重要提示 ……………………………………………………… 002

釋義 …………………………………………………………… 002

重大風(fēng)險(xiǎn)提示………………………………………………… 003

備查文件 ……………………………………………………… 003

第一節(jié) 公司簡(jiǎn)介…………………………………………… 004

第二節(jié) 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要……………………… 008

第三節(jié) 管理層討論與分析 ……………………………… 018

第四節(jié) 公司治理…………………………………………… 084

第五節(jié) 環(huán)境和社會(huì)責(zé)任 ………………………………… 104

第六節(jié) 重要事項(xiàng)…………………………………………… 112

第七節(jié) 普通股股份變動(dòng)及股東情況 ………………… 116

第八節(jié) 優(yōu)先股相關(guān)情況 ………………………………… 122

第九節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)告…………………………………………… 126

2022

北京銀行股份有限公司

半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD.

2022 SEMI-ANNUAL REPORT

重要提示

1. 本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證半年度報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛

假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并承擔(dān)個(gè)別和連帶的法律責(zé)任。

2. 本半年度報(bào)告（正文及摘要）于 2022 年 8 月 29 日經(jīng)本公司董事會(huì)審議通過(guò)。全體董事出席會(huì)議。

3. 本公司 2022 年中期不進(jìn)行利潤(rùn)分配或公積金轉(zhuǎn)增股本。

4. 本公司半年度報(bào)告未經(jīng)審計(jì)。

5. 本半年度報(bào)告（正文及摘要）除特別說(shuō)明外，均以人民幣列示。

6. 本公司法定代表人霍學(xué)文、行長(zhǎng)楊書劍、首席財(cái)務(wù)官梁巖保證半年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

7. 本半年度報(bào)告涉及未來(lái)計(jì)劃等前瞻性陳述不構(gòu)成本公司對(duì)投資者的實(shí)質(zhì)承諾，請(qǐng)投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。投

資者及相關(guān)人士均應(yīng)當(dāng)對(duì)此保持足夠的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，并且應(yīng)當(dāng)理解計(jì)劃、預(yù)測(cè)與承諾之間的差異。

釋義

在本報(bào)告中，除非文義另有所指，下列詞語(yǔ)具有如下含義：

釋義

本行 北京銀行股份有限公司

公司、本公司 北京銀行股份有限公司及其附屬機(jī)構(gòu)

章程、公司章程 北京銀行股份有限公司章程

央行、中央銀行 中國(guó)人民銀行

銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

證監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

上交所、交易所 上海證券交易所

元 人民幣元

文中

002

備查文件

1. 載有本行法定代表人、行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官簽名并蓋章的財(cái)務(wù)報(bào)表；

2. 載有本行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簽名的對(duì)半年報(bào)的書面確認(rèn)意見；

3. 報(bào)告期內(nèi)本行在《中國(guó)證券報(bào)》《上海證券報(bào)》《證券時(shí)報(bào)》《證券日?qǐng)?bào)》公開披露過(guò)的所有文件正本及公告

的原稿。

重大風(fēng)險(xiǎn)提示

本公司已在本報(bào)告中詳細(xì)描述存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施，具體內(nèi)容詳見管理層討論與分析章節(jié)。

003

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

公司簡(jiǎn)介

第一節(jié)

1.1 公司基本信息

1.1.1 法定中文名稱：

北京銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：北京銀行）

Bank of Beijing Co.,Ltd.

法定英文名稱：

1.1.2 法定代表人：

霍學(xué)文

曹卓

董事會(huì)秘書：

1.1.3 注冊(cè)地址：

北京市西城區(qū)金融大街甲 17 號(hào)首層

北京市西城區(qū)金融大街丙 17 號(hào)

辦公地址：

1.1.4 聯(lián)系地址：

北京市西城區(qū)金融大街丙 17 號(hào) 100033

郵政編碼：

010-66426500

聯(lián)系電話：

010-66426519

傳真：

010-95526

客服電話：

010-66223826

投資者熱線：

snow@bankofbeijing.com.cn

董秘信箱：

http://www.bankofbeijing.com.cn

互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：

005

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

1.1.5 指定的信息披露網(wǎng)站和媒體：

上海證券交易所網(wǎng)站（www.sse.com.cn）

《中國(guó)證券報(bào)》，網(wǎng)址：www.cs.com.cn

《上海證券報(bào)》，網(wǎng)址：www.cnstock.com

《證券時(shí)報(bào)》，網(wǎng)址：www.stcn.com

《證券日?qǐng)?bào)》，網(wǎng)址：www.zqrb.cn

本公司網(wǎng)站（www.bankofbeijing.com.cn）

本報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行董事會(huì)辦公室

公司簡(jiǎn)介

第一節(jié)

006

1.1.6 股票上市交易所：上海證券交易所

股票簡(jiǎn)稱： 北京銀行； 股票代碼：601169

股票簡(jiǎn)稱： 北銀優(yōu) 1； 股票代碼：360018

股票簡(jiǎn)稱： 北銀優(yōu) 2； 股票代碼：360023

1.1.7 營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息

組織機(jī)構(gòu)代碼：91110000101174712L

主要經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行

金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；

提供擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；辦理地方財(cái)政信用周

轉(zhuǎn)使用資金的委托貸款業(yè)務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；同業(yè)外

匯拆借；國(guó)際結(jié)算；結(jié)匯、售匯；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；資信調(diào)查、

咨詢，見證業(yè)務(wù)；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；自營(yíng)和代客外匯買賣；

證券結(jié)算業(yè)務(wù)；開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)；債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)；短期融資券主

承銷業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)（企業(yè)依法自主選擇經(jīng)營(yíng)

項(xiàng)目，開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；不得從事本市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制類項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。

1.1.8 公司聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和報(bào)告期內(nèi)履行持續(xù)督導(dǎo)職責(zé)的保薦機(jī)構(gòu)信息

1. 公司聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所：

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）

辦公地址：北京市東城區(qū)東長(zhǎng)安街 1 號(hào)東方廣場(chǎng)東 2 座辦公樓 8 層

簽字會(huì)計(jì)師：史劍、張魯陽(yáng)

2. 公司聘請(qǐng)的履行持續(xù)督導(dǎo)職責(zé)的保薦機(jī)構(gòu)及持續(xù)督導(dǎo)期間

□適用 √不適用

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

007

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

1.2 公司業(yè)務(wù)概要

北京銀行成立于 1996 年，總部位于北京，是全國(guó) 19 家系統(tǒng)重要性銀行之一、國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的

城市商業(yè)銀行。

北京銀行于 2005 年引入荷蘭 ING 集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者，成為一家中外資本融合的商業(yè)銀行。2007 年

9 月 19 日，在上海證券交易所主板上市，股票代碼 601169，成為一家公眾持股銀行。2022 年，按一

級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第 50 位，首次躋身全球前 50 強(qiáng)，連續(xù) 9 年入圍全

球百?gòu)?qiáng)銀行；在世界品牌實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國(guó) 500 最具價(jià)值品牌》榜單中，以 769.29 億元的品牌價(jià)

值位列第 85 位。

北京銀行搶抓金融改革開放的時(shí)代機(jī)遇，相繼實(shí)現(xiàn)一系列戰(zhàn)略突破，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、天津、上海、

西安、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、南京、濟(jì)南、南昌、石家莊、烏魯木齊、青島、寧波等全國(guó)十余個(gè)中心城

市，在香港特別行政區(qū)、荷蘭設(shè)有代表處，形成了以商業(yè)銀行為主體，涵蓋金融租賃、消費(fèi)金融、基

金和資產(chǎn)管理、人壽保險(xiǎn)、農(nóng)村金融、金融科技等多個(gè)領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┮?/p>

體化、一站式、一攬子的綜合金融服務(wù)解決方案。

北京銀行始終堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展導(dǎo)向，堅(jiān)定“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”

的發(fā)展定位，圍繞打通“財(cái)富管理 - 資產(chǎn)管理 - 投資銀行 - 客戶成長(zhǎng)”的價(jià)值鏈條，持續(xù)深化金融產(chǎn)

品服務(wù)創(chuàng)新，在科創(chuàng)金融、文化金融、綠色金融、惠民金融等領(lǐng)域形成了鮮明的服務(wù)特色，在兒童金融、

數(shù)幣金融、養(yǎng)老金融、新市民金融等“新賽道”積極開展前瞻探索，推出了“短貸寶”“小巨人”“小

京卡”等一系列深受市場(chǎng)認(rèn)可和客戶信賴的服務(wù)方案和金融產(chǎn)品，以“真誠(chéng) 所以信賴”的服務(wù)理念

全力打造小微企業(yè)首選的銀行、市民百姓身邊的銀行、陪伴客戶一生的銀行。

步入“十四五”，踏上新征程，北京銀行始終牢記“國(guó)之大者”，不忘金融為民的初心與使命，更加

奮發(fā)有為，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理

方式“五大轉(zhuǎn)型”，以總分聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)同、組合金融、綜合服務(wù)打造 GBIC2 綜合金融服務(wù)模式，全

力打造科技銀行、數(shù)字銀行、數(shù)幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行，努力構(gòu)建特色鮮明、結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)、管理

精細(xì)、技術(shù)領(lǐng)先、風(fēng)控穩(wěn)健、持續(xù)增長(zhǎng)的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展格局，以更加開放包容、積極進(jìn)取的姿

態(tài)走好“二次創(chuàng)業(yè)”之路，穩(wěn)步從“百?gòu)?qiáng)銀行”邁向“百年銀行”。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要

第二節(jié)

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

2.1 主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

2.1.1 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

2022 年上半年，本公司貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，堅(jiān)守首都銀行定位，統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)發(fā)展和疫

情防控工作，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理高質(zhì)量發(fā)展。

注：

每股收益根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第 9 號(hào)－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》（2010 年修訂）規(guī)定計(jì)算。

項(xiàng)目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 變化（%） 2020 年 1-6 月

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（人民幣百萬(wàn)元）

營(yíng)業(yè)收入 33,943 33,372 1.71 33,185

營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 15,110 14,360 5.22 13,435

利潤(rùn)總額 15,162 14,261 6.32 13,363

歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn) 13,574 12,583 7.88 11,514

歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損

益后的凈利潤(rùn) 13,543 12,671 6.88 11,568

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ 3,606 (389) 1,026.99 24,888

每股比率（元 / 股）

基本每股收益 0.62 0.57 8.77 0.52

稀釋每股收益 0.62 0.57 8.77 0.52

扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益 0.61 0.57 7.02 0.52

每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ 0.17 (0.02) 950.00 1.18

比上年同期增長(zhǎng)

%

實(shí)現(xiàn)基本每股收益

元

實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的

凈利潤(rùn)

億元

比上年同期增長(zhǎng)

%

比上年同期增長(zhǎng)

%

實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入

億元

009

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

報(bào)告期內(nèi)，本公司推進(jìn)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)全行發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力和管理方式

“五大轉(zhuǎn)型”，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)、基本每股收益均實(shí)現(xiàn)上漲。

盈利能力保持穩(wěn)健，為股東持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。

報(bào)告期內(nèi)，本公司

010

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要

第二節(jié)

2.1.2 財(cái)務(wù)比率

較去年同期提升

%

%

較去年同期提升

%

%

注：

1. 凈資產(chǎn)收益率根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第 9 號(hào)－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》（2010 年修訂）規(guī)定計(jì)算。

2. 資產(chǎn)收益率＝凈利潤(rùn) /[（期初總資產(chǎn) + 期末總資產(chǎn)）/2]，本表中的資產(chǎn)收益率數(shù)據(jù)為年化值。

財(cái)務(wù)比率（%）

項(xiàng)目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月

資產(chǎn)收益率（ROA） 0.87 0.85 0.83

加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE） 5.89 5.84 5.68

扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 5.87 5.88 5.71

報(bào)告期內(nèi)，本公司

資產(chǎn)收益率（ROA） 加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）

負(fù)債總額

萬(wàn)億元

較年初增長(zhǎng)

%

發(fā)放貸款及墊款本金總額

萬(wàn)億元

較年初增長(zhǎng)

%

資產(chǎn)總額

較年初增長(zhǎng)

%

吸收存款本金

較年初增長(zhǎng)

%

萬(wàn)億元

萬(wàn)億元

截至報(bào)告期末，本公司

2.1.3 經(jīng)營(yíng)規(guī)模

本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。

011

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

規(guī)模指標(biāo) 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 變化（%） 2020 年 12 月 31 日

資產(chǎn)總額 3,200,534 3,058,959 4.63 2,900,014

發(fā)放貸款和墊款本金總額 1,776,966 1,673,238 6.20 1,567,721

其中：公司貸款 995,532 941,788 5.71 970,642

個(gè)人貸款 601,668 588,715 2.20 507,898

貼現(xiàn) 179,766 142,735 25.94 89,181

以攤余成本計(jì)量的貸款減值準(zhǔn)備 56,252 49,909 12.71 52,001

負(fù)債總額 2,897,418 2,761,881 4.91 2,678,871

吸收存款本金 1,859,455 1,699,337 9.42 1,637,391

其中：個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款 160,023 146,522 9.21 120,411

個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款 331,342 298,930 10.84 272,089

企業(yè)活期存款 633,733 597,669 6.03 657,115

企業(yè)定期存款 615,961 551,273 11.73 490,560

保證金存款 118,396 104,943 12.82 97,216

歸屬于母公司的股東權(quán)益 301,017 295,054 2.02 219,219

歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資

產(chǎn)（元） 10.56 10.27 2.82 9.52

個(gè)人貸款總額增長(zhǎng)

%

其中公司貸款總額增長(zhǎng)

克服疫情影響實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，下半年隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

和消費(fèi)增長(zhǎng)，個(gè)人貸款有望加快增長(zhǎng)。

加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)紓困支持。

%

012

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要

第二節(jié)

2.2 補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)

2.2.1 盈利能力

本公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保凈利差、凈息差處于合理區(qū)間。

報(bào)告期內(nèi)，本公司

凈息差

%

凈利差

%

1.77

主要影響因素是：

受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下降和有效融資需求偏弱影響，生息資產(chǎn)收益率同比下降；

同時(shí)本公司積極控制負(fù)債成本，加強(qiáng)高成本存款量?jī)r(jià)管理，延緩凈息差下行速度。

注：

成本收入比 = 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入。

盈利能力指標(biāo) 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月

存貸利差 2.34 2.59 2.78

凈利差 1.70 1.83 1.89

凈息差 1.77 1.84 1.94

成本收入比 21.55 20.42 16.74

（單位：%）

013

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

2.2.2 資產(chǎn)質(zhì)量

2022 年上半年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步反映到金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

管控面臨較大壓力。

報(bào)告期內(nèi)，本公司持續(xù)強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

本行按照預(yù)期信用損失法，嚴(yán)格階段劃分標(biāo)準(zhǔn)、提足撥備，撥貸比較年初上升，但受不良貸款余額增

加影響，撥備覆蓋率有所下降。

注：

1. 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑貸款遷徙率為本行口徑數(shù)據(jù)。正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑貸款遷徙率根據(jù)銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕2 號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于

修訂銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)定義及計(jì)算公式的通知》的規(guī)定計(jì)算得出。

2. 不良貸款率 =（次級(jí)類貸款 + 可疑類貸款 + 損失類貸款）/ 各項(xiàng)貸款 ×100％。

3. 撥備覆蓋率 = 貸款減值準(zhǔn)備金 /（次級(jí)類貸款 + 可疑類貸款 + 損失類貸款）×100％。

4. 撥貸比 = 貸款減值準(zhǔn)備金 / 各項(xiàng)貸款 ×100％。

5. 信用成本為本行口徑數(shù)據(jù)，信用成本 = 本期貸款減值損失計(jì)提 /（（期初各項(xiàng)貸款余額 + 期末各項(xiàng)貸款余額）/2）×100%× 折年系數(shù)。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日

不良貸款率 1.64 1.44 1.57

撥備覆蓋率 194.93 210.22 215.95

撥貸比 3.20 3.03 3.38

信用成本 0.92 0.85 1.33

正常貸款遷徙率 2.70 1.39 1.20

關(guān)注貸款遷徙率 52.76 44.54 47.53

次級(jí)貸款遷徙率 50.00 75.30 17.70

可疑貸款遷徙率 34.82 26.47 55.14

（單位：%）

本公司主動(dòng)進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)，進(jìn)一步嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)；

針對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)

同時(shí)受地區(qū)疫情反復(fù)及個(gè)別項(xiàng)目重組、訴訟及核銷延緩等不利因素影響，中期資產(chǎn)質(zhì)量階段性

承壓。

近年本公司不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)；弱周期、低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的普惠金融

業(yè)務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)更加明顯。

從信貸結(jié)構(gòu)看

014

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要

第二節(jié)

2.2.3 流動(dòng)性指標(biāo)

報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人民銀行穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)，合理適度，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。在此背景下，

本公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高流動(dòng)性管理的數(shù)字化和精細(xì)化管理水平，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)處于良

好達(dá)標(biāo)水平。

注：

上述指標(biāo)根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令 2018 年第 3 號(hào)）和《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》（銀

監(jiān)發(fā)〔2015〕52 號(hào)）中相關(guān)規(guī)定編制和披露。

流動(dòng)性指標(biāo) 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 變化（%） 2020 年 12 月 31 日

流動(dòng)性比例 76.90 71.82 上升 5.08 個(gè)百分點(diǎn) 60.33

流動(dòng)性覆蓋率 151.29 164.03 下降 12.74 個(gè)百分點(diǎn) 118.49

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn) 459,624 379,259 21.19 363,770

未來(lái) 30 天現(xiàn)金凈流出量

的期末數(shù)值 303,802 231,211 31.40 307,001

2.3 非經(jīng)常性損益項(xiàng)目

注：

數(shù)據(jù)按照《公開發(fā)行證券的公司信息披露規(guī)范問(wèn)答第 1 號(hào)：非經(jīng)常性損益（2014 年修訂）》的要求確定和計(jì)算。

非經(jīng)常性損益 報(bào)告期

營(yíng)業(yè)外收入 81

營(yíng)業(yè)外支出 (29)

營(yíng)業(yè)外收支凈額 52

非經(jīng)常性損益影響所得稅數(shù) (20)

合計(jì) 32

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

（單位：%，人民幣百萬(wàn)元）

015

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

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2.4 資本構(gòu)成

資本充足率情況如下：

注：

1、以上數(shù)據(jù)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算。

2、根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行資本構(gòu)成信息披露的監(jiān)管要求》的規(guī)定，公司在官方網(wǎng)站（www.bankofbeijing.com.cn）投資者關(guān)系專欄披露本報(bào)告期

資本構(gòu)成表、有關(guān)科目展開說(shuō)明表、資本工具主要特征等附表信息。

項(xiàng)目

2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日

集團(tuán)口徑 本行口徑 集團(tuán)口徑 本行口徑 集團(tuán)口徑 本行口徑

1. 資本凈額 322,441 314,804 317,828 310,485 241,735 236,256

1.1 核心一級(jí)資本 225,401 221,830 219,525 216,013 202,778 200,316

1.2 核心一級(jí)資本扣減項(xiàng) 7,679 10,306 5,423 7,966 4,500 6,541

1.3 核心一級(jí)資本凈額 217,722 211,524 214,102 208,047 198,278 193,775

1.4 其他一級(jí)資本 78,086 77,832 78,026 77,832 17,972 17,841

1.5 其他一級(jí)資本扣減項(xiàng) - - - - - -

1.6 一級(jí)資本凈額 295,808 289,356 292,128 285,879 216,250 211,616

1.7 二級(jí)資本 26,633 25,448 25,700 24,606 25,485 24,640

1.8 二級(jí)資本扣減項(xiàng) - - - - - -

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 2,116,315 2,061,324 2,045,294 1,993,078 1,982,497 1,939,207

3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 8,510 8,510 4,461 4,461 7,054 7,054

4. 操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 122,576 118,174 122,576 118,174 114,336 111,679

5. 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì) 2,247,401 2,188,008 2,172,331 2,115,713 2,103,887 2,057,940

6. 核心一級(jí)資本充足率 9.69% 9.67% 9.86% 9.83% 9.42% 9.42%

7. 一級(jí)資本充足率 13.16% 13.22% 13.45% 13.51% 10.28% 10.28%

8. 資本充足率 14.35% 14.39% 14.63% 14.68% 11.49% 11.48%

9. 享受過(guò)渡期優(yōu)惠政策的資本工具：無(wú)

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

截至報(bào)告期末，本公司

核心一級(jí)資本充足率 一級(jí)資本充足率 資本充足率

% % %

016

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要

第二節(jié)

2.5 杠桿率情況、凈穩(wěn)定資金比例

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

項(xiàng)目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日

杠桿率（%） 7.94 8.22 8.33 6.53

一級(jí)資本凈額 295,808 297,985 292,128 228,373

調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額 3,723,210 3,625,793 3,506,219 3,496,038

凈穩(wěn)定資金比例（%） 115.96 115.66 117.89 103.27

可用的穩(wěn)定資金 1,752,054 1,731,146 1,722,057 1,686,348

所需的穩(wěn)定資金 1,510,874 1,496,712 1,460,699 1,632,901

注：

1. 上述指標(biāo)根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》（銀監(jiān)會(huì)令〔2015〕1 號(hào)）的規(guī)定計(jì)算和披露杠桿率。有關(guān)杠桿率的詳細(xì)信息，公司在

官方網(wǎng)站（www.bankofbeijing.com.cn）投資者關(guān)系專欄披露本報(bào)告期資本構(gòu)成信息表、調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額等附表信息。

2. 上述指標(biāo)根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令 2018 年第 3 號(hào)）和《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦

法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕11 號(hào)）中相關(guān)規(guī)定編制和披露。

017

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2.6 報(bào)告期股東權(quán)益變動(dòng)情況

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

項(xiàng)目 期初數(shù) 本期增加 本期減少 期末數(shù)

股本 21,143 — — 21,143

其他權(quán)益工具 77,831 — — 77,831

資本公積 43,882 — — 43,882

其他綜合收益 1,866 — 616 1,250

盈余公積 22,095 — — 22,095

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 35,335 — — 35,335

未分配利潤(rùn) 92,902 6,579 — 99,481

少數(shù)股東權(quán)益 2,024 75 — 2,099

合計(jì) 297,078 6,654 616 303,116

2.7 貸款集中度情況

（單位：%）

貸款集中度指標(biāo) 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 變化（%） 2020 年 12 月 31 日

單一最大客戶貸款比率 4.96 5.03 下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn) 3.18

最大十家客戶貸款比率 23.79 20.57 增加 3.22 個(gè)百分點(diǎn) 21.74

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管理層討論與分析

第三節(jié)

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

上半年，數(shù)字人民幣研發(fā)進(jìn)一步加快，試點(diǎn)范圍和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)容，參與方不斷增多。銀行業(yè)牢牢

把握數(shù)字貨幣加速推進(jìn)的契機(jī)，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品與場(chǎng)景共建等方面競(jìng)速布局，搶占業(yè)

務(wù)藍(lán)海、加速客戶引流、加快數(shù)字生態(tài)體系構(gòu)建。

布局?jǐn)?shù)幣藍(lán)海爭(zhēng)業(yè)務(wù)先機(jī)

銀行業(yè)積極以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手不斷完善數(shù)字金融新生態(tài)，不斷創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景、拓寬服務(wù)半徑、提升綜

合化金融服務(wù)能力，縱深推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理模式優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行業(yè)金融服務(wù)水平獲得提升，更加健康、

良性的行業(yè)生態(tài)也將加速構(gòu)建。

拓展數(shù)字金融優(yōu)產(chǎn)品服務(wù)

隨著居民收入增長(zhǎng)，金融資產(chǎn)在家庭財(cái)富總量中的占比持續(xù)提升。銀行業(yè)為居民提供便利的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和

儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、代銷基金等多元化金融產(chǎn)品，在居民財(cái)富管理中占據(jù)主導(dǎo)地位。隨著居民對(duì)財(cái)富

管理需求的增加，銀行業(yè)在財(cái)富多元化配置方面將大有可為。

助力共同富裕惠市民百姓

在貫徹落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)背景下，銀行業(yè)加強(qiáng)清潔能源、碳減排技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展支持，

助力煤炭、鋼鐵等高碳產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大綠色信貸投放，推進(jìn)綠色產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)低碳轉(zhuǎn)型

提供有力保障，為綠色發(fā)展承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任。

服務(wù)“雙碳”目標(biāo)促綠色轉(zhuǎn)型

3.1 總體經(jīng)營(yíng)情況分析

019

3.1.1 所處行業(yè)情況

2022 年上半年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境和艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)頂住壓力實(shí)現(xiàn)

正增長(zhǎng)，展現(xiàn)強(qiáng)大韌性。銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中樞，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振，從規(guī)模擴(kuò)張向高質(zhì)量

發(fā)展逐步邁進(jìn)。

上半年，國(guó)家出臺(tái)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施，積極的財(cái)政政策進(jìn)一步提質(zhì)增效，穩(wěn)健的貨幣政策

更加靈活精準(zhǔn)。銀行業(yè)積極順應(yīng)政策導(dǎo)向，持續(xù)提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整更加關(guān)注普

惠小微企業(yè)需求，住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域擴(kuò)大金融產(chǎn)品供給，有力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)發(fā)展。

聚力穩(wěn)住大盤助經(jīng)濟(jì)恢復(fù)

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管理層討論與分析

第三節(jié)

020

3.1.2 主要經(jīng)營(yíng)情況

2022 年上半年，面對(duì)外部嚴(yán)峻復(fù)雜形勢(shì)、行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，本公司積極落實(shí)國(guó)家政策要求，全行

干部員工迎難而上、團(tuán)結(jié)拼搏，推動(dòng)各項(xiàng)事業(yè)不斷展現(xiàn)新的面貌、迸發(fā)新的活力，取得了嶄新的成績(jī)。

2022 年上半年經(jīng)營(yíng)情況具有如下特點(diǎn)：

業(yè)績(jī)品牌穩(wěn)健提升

實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 339.43 億元，同比增加 5.71 億元，增幅 1.71%。

萬(wàn)億元 億元 %

達(dá)到 較年初增加 增幅

2022 年上半年末，本公司資產(chǎn)總額

實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn) 135.74 億元，同比增加 9.91 億元，增幅 7.88%。

品牌價(jià)值和品牌影響力持續(xù)提升，蟬聯(lián)《中國(guó) 500 最具價(jià)值品牌》前百?gòu)?qiáng)，品牌價(jià)值達(dá) 769.29 億元，

位居第 85 位；連續(xù) 9 年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行，全球千家銀行排名第 50 位，首次進(jìn)入全球前 50 強(qiáng)。

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021

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充分發(fā)揮信貸結(jié)構(gòu)引領(lǐng)作用，印發(fā)《北京銀行 2022 年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)涉及行業(yè)的全

覆蓋，通過(guò)量化標(biāo)準(zhǔn)對(duì)業(yè)務(wù)形成有效指導(dǎo)。

風(fēng)險(xiǎn)管理全面強(qiáng)化

發(fā)布 2022 年度授權(quán)“白名單”、主動(dòng)授信“白名單”，支持“總對(duì)總”營(yíng)銷，積極引導(dǎo)授信投向，助力一

線業(yè)務(wù)開展。

深入推進(jìn)“211 工程”建設(shè)，積極落實(shí)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年行動(dòng)”方案。優(yōu)化“順天”技術(shù)平臺(tái)、“云

旗”技術(shù)平臺(tái)，投產(chǎn)“頤和”技術(shù)平臺(tái)，舉辦第二屆“京智杯”數(shù)字化大賽暨 2022 年度“數(shù)聚京英”數(shù)據(jù)

價(jià)值挖掘競(jìng)賽。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面啟動(dòng)

深入開展數(shù)據(jù)治理，設(shè)立業(yè)務(wù)、科技條線數(shù)據(jù)治理無(wú)邊界團(tuán)隊(duì)，完成 306 項(xiàng)問(wèn)題的源頭治理。開展全行統(tǒng)

一管理駕駛艙“數(shù)聚智庫(kù)”平臺(tái)建設(shè)，投產(chǎn)各業(yè)務(wù)條線及分行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)看板，實(shí)現(xiàn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)從日到秒的跨越；

與中科院自動(dòng)化所、微芯研究院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，引入“長(zhǎng)安鏈”，并與“京信鏈”場(chǎng)景對(duì)接。

全行積極加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，形成了自上而下的頂層設(shè)計(jì)與自下而上的本地創(chuàng)新的良性互動(dòng)。

公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

筑牢夯實(shí)

推出專精特新企業(yè)專屬產(chǎn)品

“領(lǐng)航貸”，放款量位列北

京市第一；發(fā)布“京碳寶”

數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌。

公司有效客戶數(shù)突破 20 萬(wàn)

戶，較年初增加 2.4 萬(wàn)戶，

增幅 14%。

零售轉(zhuǎn)型

加快推進(jìn)

推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合

金融服務(wù)體系，截至目前，“小

京卡”發(fā)卡突破 15 萬(wàn)張。

零售客戶數(shù)突破2,600萬(wàn)戶，

手機(jī)銀行 APP 客戶數(shù)突破

1,200 萬(wàn)戶，零售 AUM 突破

9,500 億元。零售營(yíng)業(yè)收入占

比 31%，同比提升 4.6%。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

穩(wěn)中有進(jìn)

保險(xiǎn)資金托管規(guī)模突破 1,000

億元，較年初增長(zhǎng) 22%，高

于行業(yè)平均增速。

貨幣市場(chǎng)交易總量處于市場(chǎng)

第一梯隊(duì)，票據(jù)業(yè)務(wù)交易總

量同比增長(zhǎng) 88%。

優(yōu)質(zhì)同業(yè)客戶 1,167 戶，較年

初增長(zhǎng) 12%。理財(cái)子公司獲準(zhǔn)

籌建，各項(xiàng)籌備工作進(jìn)展順利。

管理層討論與分析

第三節(jié)

022

3.2 核心競(jìng)爭(zhēng)力

市場(chǎng)定位

精準(zhǔn)清晰

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

持續(xù)深化

公司治理

穩(wěn)健高效

特色金融

亮點(diǎn)紛呈

金融科技

提質(zhì)賦能

區(qū)位資源

優(yōu)勢(shì)突出

風(fēng)險(xiǎn)管控

持續(xù)強(qiáng)化

品牌形象

穩(wěn)步提升

本行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心戰(zhàn)略，成立全面深化改革委員會(huì)以加強(qiáng)全行頂層設(shè)計(jì)，

成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會(huì)以統(tǒng)籌全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的推進(jìn)和實(shí)施，不斷完善頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化發(fā)

展戰(zhàn)略，形成更加明確的發(fā)展導(dǎo)向。

本行堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮黨委“把方向、管大局、促落實(shí)”作用，黨建引領(lǐng)成效更加凸顯。

多次召開股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，議事流程依規(guī)嚴(yán)謹(jǐn)。部分董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員增持買

入本行股票，彰顯管理層對(duì)北京銀行未來(lái)發(fā)展的信心。

本行全力建設(shè)“科技銀行”“數(shù)字銀行”“數(shù)幣銀行”“生態(tài)銀行”和“文化銀行”五大銀行，充

分把握數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、金融科技創(chuàng)新、數(shù)字貨幣發(fā)展新趨勢(shì)。推出專精特新企業(yè)專屬產(chǎn)品“領(lǐng)航貸”，

發(fā)布“京碳寶”數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌，創(chuàng)新推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)體系等，進(jìn)一步

提升本行特色產(chǎn)品的價(jià)值創(chuàng)造力。

本行深入推進(jìn)“211 工程”，建立行業(yè)領(lǐng)先的科技架構(gòu)，培育數(shù)據(jù)治理無(wú)邊界團(tuán)隊(duì)，推進(jìn)“京

LAKE”企業(yè)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，強(qiáng)化與中科院等知名院所合作。推動(dòng)核心技術(shù)應(yīng)用落地，優(yōu)化“順天”技

術(shù)平臺(tái)，進(jìn)一步完善科技治理，持續(xù)提升金融科技賦能力度，為高效業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐力量。

作為以“北京”二字命名的銀行，本行擁有廣泛而深厚的本土客戶，充分發(fā)揮“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，圍繞北京“四

個(gè)中心”“兩區(qū)”“三平臺(tái)”建設(shè)持續(xù)優(yōu)化金融供給，在財(cái)政、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、教育、醫(yī)療、工會(huì)、

公積金等八大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成顯著的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

本行印發(fā)《北京銀行 2022 年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，通過(guò)量化標(biāo)準(zhǔn)對(duì)業(yè)務(wù)形成有效指導(dǎo)。發(fā)布 2022

年度授權(quán)“白名單”、支持“總對(duì)總”營(yíng)銷，積極引導(dǎo)授信投向。強(qiáng)化科技支撐賦能，提升智能風(fēng)

控水平，逐步構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理新格局，嚴(yán)格做好全面風(fēng)險(xiǎn)管控。

本行堅(jiān)持服務(wù)首都的發(fā)展定位，堅(jiān)定“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場(chǎng)定位，

堅(jiān)持“以客戶為中心”的發(fā)展導(dǎo)向，樹立“總行服務(wù)分行、分行服務(wù)支行、支行服務(wù)一線”的理念，

著力為客戶提供一體化、一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案。

本行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破 3 萬(wàn)億元大關(guān)，品牌價(jià)值 700 多億元，入選中國(guó) 500 最具價(jià)值品牌，一級(jí)資

本在全球千家大銀行中也躋身前 50 強(qiáng)。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到全球銀行先進(jìn)水平，

入圍我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行機(jī)構(gòu)，品牌影響力迎來(lái)新的提升。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

023

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

3.3 主要業(yè)務(wù)情況

本節(jié)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為本行角度分析。

3.3.1 零售銀行業(yè)務(wù)

1. 主要經(jīng)營(yíng)成果

報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造的新零售戰(zhàn)略體系，轉(zhuǎn)型發(fā)展

任務(wù)如期推進(jìn)，盈利與業(yè)務(wù)規(guī)?？焖偬嵘瑯I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu)，資產(chǎn)質(zhì)量保持領(lǐng)先，品牌特色不斷強(qiáng)化。

資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良 截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款不良率 0.67%，保持同業(yè)較低水平。

信用卡累計(jì)客戶 489 萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng) 15.4%。

零售客戶達(dá) 2,638 萬(wàn)戶，其中貴賓客戶達(dá) 84 萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng) 5.3 萬(wàn)戶，

私行客戶達(dá) 1.23 萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)超過(guò) 1,100 戶，增幅 10%。

手機(jī)銀行 APP 客戶規(guī)模突破 1,200 萬(wàn)戶，MAU 突破 460 萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng) 42%。

客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)

北京地區(qū)個(gè)人貸款余額突破 2,000 億元，增長(zhǎng)超 400 億元，同比增幅 33%。

零售信貸規(guī)模 5,981 億元，同比增幅 10.1%，消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸余額占比突破

40%，同比提升 5.87 個(gè)百分點(diǎn)，推動(dòng)平均利率提升 25 個(gè)基點(diǎn)。

零售貸款量?jī)r(jià)齊升

儲(chǔ)蓄存款成本 2.35%，較年初下降 7 個(gè)基點(diǎn)，較去年同期下降 10 個(gè)基點(diǎn)。

AUM規(guī)模突破9,500億元，達(dá)到9,524億元，較年初增長(zhǎng)679億元，增速7.7%，

較去年同期增長(zhǎng) 1,268.8 億元。

儲(chǔ)蓄累計(jì)日均 4,617.2 億元，較年初增長(zhǎng) 485.5 億元，增速 11.8%，較去年

同期增長(zhǎng) 553 億元。

AUM 規(guī)?？焖偬嵘?/p>

盈利能力持續(xù)增強(qiáng) 報(bào)告期內(nèi)，零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比達(dá)31%，較年初提升2.9個(gè)百分點(diǎn)，同比提升4.6

個(gè)百分點(diǎn)。

零售利息凈收入全行占比達(dá)到 37.45%，較年初提升 4.98 個(gè)百分點(diǎn)，同比提

升 6.84 個(gè)百分點(diǎn)。

管理層討論與分析

第三節(jié)

024

2. 業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

基金系統(tǒng)全面升級(jí)，公募基金同比增長(zhǎng) 21.5%，私行代銷銷量同比增長(zhǎng) 19.6%。

建設(shè)高品質(zhì)、全天候、開放的財(cái)富產(chǎn)品平臺(tái)，理財(cái)子公司產(chǎn)品代銷實(shí)現(xiàn)“零”的突破，引入 6 家理財(cái)子公司超過(guò)

20 支理財(cái)子產(chǎn)品。

探索養(yǎng)老金融生態(tài)體系建設(shè)，與國(guó)民養(yǎng)老簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，高質(zhì)量共建養(yǎng)老第三支柱，積極踐行個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)

責(zé)任，服務(wù)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展需求。

推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)體系，以“時(shí)光、陪伴、成長(zhǎng)”為設(shè)計(jì)理念，打造“1+2+N”的特色服務(wù)體系：

以人生第一張銀行卡——“小京卡”為依托，打造小京壓歲寶、小京保貝計(jì)劃兩項(xiàng)專屬產(chǎn)品，聚合 N 方資源搭建“京

苗俱樂(lè)部”共創(chuàng)平臺(tái)，從兒童金融切入家庭金融、財(cái)富金融，為客戶規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。

構(gòu)建“伴您一生”的全生命周期金融服務(wù)

全面推廣愛薪通業(yè)務(wù)，開展“愛薪福利日”活動(dòng)，累計(jì)代發(fā)額同比增幅 7.7%。

全力推進(jìn)“智慧醫(yī)保 2.0”便民服務(wù)，醫(yī)保關(guān)聯(lián)客戶超過(guò) 750 萬(wàn)戶。

推出新市民金融服務(wù)十二項(xiàng)舉措，成立新市民金融服務(wù)工作專項(xiàng)小組，從獲得感、幸福感、安全感三個(gè)方面著力，

全面提升新市民金融服務(wù)的可得性與便利性。

傾情打造工會(huì)特色服務(wù)品牌，打造周二“工會(huì)會(huì)員日”品牌，上線手機(jī)銀行工會(huì)專區(qū)，推出“京彩西品”消費(fèi)幫扶活動(dòng)，

工會(huì)卡客戶 587 萬(wàn)，較年初增加近 4 萬(wàn)。

立足首都深耕民生服務(wù)“基本盤”

打造基于價(jià)值增值的財(cái)富管理業(yè)務(wù)

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

025

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

掌上銀行家 APP 加快迭代升級(jí)，助力一線全面提升客戶精細(xì)化管理與產(chǎn)品銷售效果。

保險(xiǎn)規(guī)模及中收同比均實(shí)現(xiàn)超 50% 以上增長(zhǎng)，AUM 貢獻(xiàn)超過(guò) 100 億元。

私人銀行服務(wù)體系全面升級(jí)，業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)持續(xù)提升，私行客戶 AUM 增量達(dá)到去年同期的 223%，加快推進(jìn)私行中心

建設(shè)、豐富私行產(chǎn)品體系、充分發(fā)揮投顧隊(duì)伍作用、優(yōu)化家族信托業(yè)務(wù)流程，全面提升私行客戶體驗(yàn)。

提升自主獨(dú)立風(fēng)控能力，上線京盾個(gè)貸反欺詐系統(tǒng)。

為受疫情影響客戶提供還款寬限期服務(wù)，惠及近 20 萬(wàn)名房貸客戶。

成立綠色汽車金融中心，推出“車貸 +”和“微車貸”個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品，放款近億元。

全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶發(fā)放普惠金融貸款余額超過(guò) 800 億元，同比增幅 31%，升級(jí)

短貸寶在線通，推出短貸寶 ABC，初步完成短貸寶線上化、標(biāo)準(zhǔn)化改造，推出短貸寶線上無(wú)還本續(xù)貸，推廣影像

化集約化審批，經(jīng)營(yíng)“京 e 貸”正式發(fā)布，形成自營(yíng)線上消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)兩大用途完整產(chǎn)品線，“萬(wàn)院計(jì)劃”累計(jì)為

1700 余家民宿小院提供金融服務(wù)，積極支持鄉(xiāng)村振興。

搭建企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)貸款集中平臺(tái)，積極拓展合作渠道，與微眾銀行、京東、字節(jié)跳動(dòng)等多家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作

產(chǎn)品上線。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展

成立信用卡“黨委”與“紀(jì)委”，健全黨建組織體系，完善黨委制度建設(shè)與議事規(guī)則，為專營(yíng)轉(zhuǎn)型筑牢政治保障。

試行“平衡計(jì)分卡”考核，高價(jià)值客群占比、非紙質(zhì)進(jìn)件占比以及 APP 綁定率較去年底分別提升 4.1、5.04 及 6.01

個(gè)百分點(diǎn)。

信用卡專營(yíng)發(fā)展邁出堅(jiān)實(shí)步伐

管理層討論與分析

第三節(jié)

026

一是移動(dòng)端體驗(yàn)持續(xù)提升，手機(jī)銀行 APP 新增和優(yōu)化 120 余項(xiàng)功能服務(wù)，建立政務(wù)、工會(huì)兩大專區(qū)，便民繳費(fèi)版

塊新增 30 余項(xiàng)項(xiàng)目，推出云閃付小程序，形成云閃付、微信、支付寶小程序服務(wù)矩陣。

二是遠(yuǎn)程銀行中心建設(shè)初具雛形，初步形成空中經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化工作流程（SOP），打造集智能文字客服、智能外呼、

智能語(yǔ)音導(dǎo)航于一體的京行“數(shù)字員工”。

三是推出新版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行，打造“京彩一網(wǎng)通”體系，全面重構(gòu)交易視覺(jué)設(shè)計(jì)、用戶旅程。

四是優(yōu)化用卡場(chǎng)景建設(shè)，“京彩錢包”接入首汽約車、多點(diǎn)等 10 余家頭部商戶，聯(lián)動(dòng)頭部場(chǎng)景商開展品牌化活動(dòng)、

促進(jìn)公域流量轉(zhuǎn)化。

五是推出“智策”數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，可同時(shí)覆蓋線上、線下各類運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、策略引領(lǐng)、靈活觸達(dá)、

精準(zhǔn)服務(wù)的分級(jí)、分層、分群精細(xì)化客戶運(yùn)營(yíng)奠定基礎(chǔ)。

六是推動(dòng)“零售客戶儀表盤”建設(shè)與推廣應(yīng)用，以客戶活躍度為主線，深化數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用，形成更加全面、協(xié)

調(diào)的客戶發(fā)展策略。

深入建設(shè)數(shù)字化的客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系

提升數(shù)字化管理水平，推出消息推送管理平臺(tái)以及信用卡微信在線客服，智能服務(wù)識(shí)別準(zhǔn)確率、問(wèn)題解決率、人

工分流率達(dá)到 90% 以上。

助力釋放消費(fèi)潛力，合作商戶月均交易額較去年四季度提升 15%，推出購(gòu)車、租房、培訓(xùn)等專屬消費(fèi)分期產(chǎn)品，

開拓汽車、家裝等場(chǎng)景渠道達(dá) 130 家。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

027

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3.3.2 公司銀行業(yè)務(wù)

1. 主要經(jīng)營(yíng)成果

報(bào)告期內(nèi)，本行公司業(yè)務(wù)堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，做精客戶管理，做優(yōu)特色服務(wù)，做強(qiáng)產(chǎn)品支撐，

全面推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效。

業(yè)務(wù)規(guī)模再上新臺(tái)階 截至報(bào)告期末，人民幣公司存款規(guī)模 13,117 億元，較上年末增長(zhǎng) 1,187 億

元，增幅 10%。

本行更加專注于核心存款經(jīng)營(yíng)，核心存款年均較上年末增長(zhǎng) 663 億元，占

比提升 0.87 個(gè)百分點(diǎn)。

人民幣公司貸款規(guī)模達(dá)到 10,202 億元，較年初增長(zhǎng) 675 億元，增幅 7.09%。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型縱向深入 截至報(bào)告期末，公司綠色貸款余額 927.85 億元，較年初增長(zhǎng) 453.37 億元，

增幅 95.55%。

報(bào)告期末，普惠金融貸款余額 1,580 億元，較年初增 318 億元，增速 25.52%。

客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，公司有效客戶數(shù)達(dá) 20.16 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 2.41 萬(wàn)

戶，增幅 13.58%。

2. 業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

本行公司業(yè)務(wù)堅(jiān)持以客戶為中心，通過(guò)三大計(jì)劃強(qiáng)化公司客戶統(tǒng)籌管理，創(chuàng)新四類特色服務(wù)提升實(shí)體

經(jīng)濟(jì)支持力度，升級(jí)五種產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)服務(wù)能力。

強(qiáng)化公司客戶分層分類統(tǒng)籌管理。

一是針對(duì)戰(zhàn)略客戶打造“基石計(jì)劃”。制定總分級(jí)戰(zhàn)略客戶名單及主動(dòng)授信白名單，提升營(yíng)銷服務(wù)支持；

以機(jī)構(gòu)客戶為源頭拓展 GBIC2 組合金融服務(wù)模式，優(yōu)化北京地區(qū)機(jī)構(gòu)客群服務(wù)水平，中標(biāo)北京市市級(jí)

社保基金存放銀行項(xiàng)目，積極培育機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，作為唯一一家地方性銀行參與財(cái)政部中央預(yù)算管

理一體化建設(shè)試點(diǎn)。

客戶管理體系全面整合升級(jí)

2022 年一季度末本行綠色貸款在 24 家主要銀行中增速排名第 3 位，較

2021 年末提升 3 位；清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速排名第 6 位，較 2021 年末提

升 1 位。

管理層討論與分析

第三節(jié)

028

一是綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)。堅(jiān)持綠色金融服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。落地北京市首筆 CCER

質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、全行首筆林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；建立綠色金融管理系統(tǒng)，推動(dòng)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

二是科創(chuàng)金融服務(wù)模式持續(xù)優(yōu)化。科創(chuàng)金融余額 1,884 億元，較年初增 305 億元，增速 19.30%；創(chuàng)新推出“科

企貸”，成為業(yè)內(nèi)首個(gè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化審批、為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬線上化融資服務(wù)的產(chǎn)品，標(biāo)

志著本行科創(chuàng)金融線上化進(jìn)程邁出了重要一步，截至 6 月末，“科企貸”累計(jì)為 297 戶科創(chuàng)企業(yè)提供融資支

持近 7 億元。

三是文化金融品牌優(yōu)勢(shì)更加凸顯。文化金融余額 729 億元，較年初增 94 億元，增速 14.88%；深化政銀合作，攜

手北京市文物局舉辦“北京銀行杯”北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽 2021 頒獎(jiǎng)暨 2022 啟動(dòng)儀式；升級(jí)文化

創(chuàng)客中心，打造文化創(chuàng)客中心“文化大師課”“專家面對(duì)面”等六大主題活動(dòng)。

四是鄉(xiāng)村振興服務(wù)戰(zhàn)略全面啟動(dòng)。涉農(nóng)貸款余額 802 億元，較年初增 76 億元，增速 10.47%。完善體制機(jī)制，成

立工作專班，結(jié)合本行特色金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)，打造“鄉(xiāng)村振興 +”創(chuàng)新模式。通過(guò)“農(nóng)旅貸”“文旅貸”“民宿貸”

等特色產(chǎn)品服務(wù)一批精品民宿、生態(tài)觀光等優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)。

特色金融服務(wù)彰顯品牌價(jià)值

二是針對(duì)目標(biāo)潛力客戶打造“揚(yáng)帆計(jì)劃”。分別制定“啟航”“遠(yuǎn)航”“領(lǐng)航”三個(gè)子計(jì)劃，“啟航計(jì)劃”鎖定

初創(chuàng)期潛力企業(yè)，提供融資服務(wù)及戰(zhàn)略資源導(dǎo)入類增值服務(wù)；“領(lǐng)航計(jì)劃”聚焦國(guó)家級(jí)、省級(jí)專精特新企業(yè)、擬

上市及上市企業(yè)，提供“融資＋融智”“股權(quán)＋債權(quán)”綜合服務(wù)；“遠(yuǎn)航計(jì)劃”聚焦新賽道，為新動(dòng)能行業(yè)客戶

及高評(píng)級(jí)客戶提供一站式解決方案。

三是持續(xù)推進(jìn)“客戶倍增”計(jì)劃，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)公司客戶增量提質(zhì)。加大中小企業(yè)挖潛力度，擴(kuò)大

公司客戶規(guī)模。堅(jiān)守“服務(wù)中小企業(yè)”初心，為客戶提供更有溫度、更便捷的普惠金融服務(wù)。升級(jí)數(shù)字普惠線上布局，

優(yōu)化 100 余項(xiàng)功能點(diǎn)，推動(dòng)普惠拓客平臺(tái)、對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)、貸后系統(tǒng)三大數(shù)字基礎(chǔ)平臺(tái)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)

累計(jì)放款 100 億元。豐富數(shù)字普惠線上產(chǎn)品體系，升級(jí)“銀稅貸”，優(yōu)化“普惠速貸”，推廣“標(biāo)準(zhǔn)打分卡”。

一是強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，構(gòu)建精細(xì)化渠道運(yùn)營(yíng)體系。搭建開放銀行門戶，加強(qiáng)三位一體渠道支撐能力建設(shè)，重

構(gòu)網(wǎng)銀底層技術(shù)平臺(tái)，發(fā)布企業(yè)手機(jī)銀行 5.0，打造微信銀行公司金融“京品庫(kù)”。線上獲客及產(chǎn)品線上率持

續(xù)提升，企業(yè)網(wǎng)銀有效客戶較年初增長(zhǎng) 11.95%。

堅(jiān)持以用戶體驗(yàn)為中心，以產(chǎn)品價(jià)值鏈敏捷為導(dǎo)向，著力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新模式，夯實(shí)公司金融產(chǎn)品“強(qiáng)中臺(tái)”。

產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)實(shí)現(xiàn)多元發(fā)展

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

029

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

二是加速數(shù)字賦能，創(chuàng)新數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。持續(xù)深入供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)布局。升級(jí)自建生態(tài)，成為首家成功

部署并投產(chǎn)長(zhǎng)安鏈的市屬金融機(jī)構(gòu)；鏈接行業(yè)生態(tài)，高效對(duì)接中交壹鏈等平臺(tái)；研發(fā)去核心化產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為產(chǎn)業(yè)

鏈全鏈條企業(yè)提供線上信用類供應(yīng)鏈融資，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控。報(bào)告期內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額、新增戶數(shù)同比增長(zhǎng)

38.78%、176.68%；京信鏈業(yè)務(wù)落地核心企業(yè)、供應(yīng)商、融資金額同比增長(zhǎng) 94.19%、207.32%、202.33%。

三是拓展跨界合作，提升場(chǎng)景生態(tài)經(jīng)營(yíng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同，發(fā)布數(shù)字化與雙碳品牌“京碳寶”，

攜手?jǐn)?shù)字貨幣研究所共促數(shù)幣生態(tài)體系建設(shè)。深化與中國(guó)銀聯(lián)合作，場(chǎng)景支付客戶數(shù)、代付業(yè)務(wù)規(guī)模均快速增長(zhǎng)，

分別較年初提升 73.33% 和 118.55%。持續(xù)推廣“京管云”支付 + 資金監(jiān)管組合服務(wù)，落地智慧租賃場(chǎng)景。

四是提升線上化程度，打造跨境金融服務(wù)新生態(tài)。對(duì)接國(guó)家外匯管理局貨物貿(mào)易監(jiān)測(cè)平臺(tái)、數(shù)字外管的跨境業(yè)

務(wù)區(qū)塊鏈平臺(tái)；完善全國(guó)版和山東地方版國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”功能、積極推進(jìn)各地市場(chǎng)采購(gòu)平臺(tái)建設(shè)，提升

外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式服務(wù)能力。加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)（CTFU）”，落地首

筆區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷。

五是打造投商行一體化服務(wù)，構(gòu)建投行綜合服務(wù)生態(tài)。報(bào)告期內(nèi)本行聚焦優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力與產(chǎn)品銷售能力，

實(shí)現(xiàn)債券承銷規(guī)模 649.62 億元，承銷全國(guó)首單新能源領(lǐng)域、新材料領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)。深化公募 REITs 產(chǎn)業(yè)鏈服

務(wù)能力 , 入選全國(guó)首單公租房公募 REITs 項(xiàng)目資金監(jiān)管體系，擔(dān)任運(yùn)營(yíng)賬戶開戶行。參與上半年上市全部公募

REITs 投資，加大 Pre-REITs 端產(chǎn)品創(chuàng)新。

管理層討論與分析

第三節(jié)

030

3.3.3 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

1. 主要經(jīng)營(yíng)成果

報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)和各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，本行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，圍繞本

行發(fā)展戰(zhàn)略堅(jiān)定推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)

經(jīng)營(yíng)質(zhì)效明顯提升，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

截至報(bào)告期末，本行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模 2.46 萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng) 1.41%，貨幣市場(chǎng)交易總量

19.4 萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)占比 2.78%，處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)，優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長(zhǎng) 12.26%。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)有效

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)成效初顯

產(chǎn)品服務(wù)特色更加鮮明

2. 業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

報(bào)告期內(nèi)，堅(jiān)持加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，不斷優(yōu)化同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，負(fù)債規(guī)模基本穩(wěn)定，負(fù)債成本有效壓降。

同業(yè)業(yè)務(wù)堅(jiān)持回歸本源，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，深化同業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)，服務(wù)全行流動(dòng)性管理，堅(jiān)

持回歸本源，推動(dòng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展

新增投資京津冀地區(qū)地方債合計(jì)近 200 億元，新增投資京津冀公司類信

用債和資產(chǎn)支持票據(jù) 300 余億元。落地再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模 63.79 億元 , 累

計(jì)服務(wù)小微企業(yè) 1,500 余戶。

票據(jù)業(yè)務(wù)交易總量同比增長(zhǎng) 88%，黃金交易量在上海黃金交易所 280

余家會(huì)員中排名第 19 位；保險(xiǎn)資金托管規(guī)模突破 1,000 億元，較年初

增長(zhǎng) 22%；票據(jù)買賣價(jià)差、黃金自營(yíng)交易價(jià)差收入同比明顯增長(zhǎng)。

托管山東省首單、深交所首單租賃住房類 REITs 項(xiàng)目，參與全國(guó)最大規(guī)

模綠色碳中和 CMBS 項(xiàng)目投資，落地全國(guó)首單自貿(mào)區(qū) CMBS、全國(guó)首

單高速服務(wù)區(qū)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

031

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

托管運(yùn)營(yíng)模式不斷優(yōu)化，北京、天津托管運(yùn)營(yíng)中心完成全行持牌金融機(jī)構(gòu)托管產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)集中上收工作，進(jìn)一步縮

短業(yè)務(wù)管理半徑，提升托管業(yè)務(wù)處理效率。

加強(qiáng)條線間協(xié)同與總分支聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)、跨條線、跨部門合作共贏，旨在為客戶提供一體化的綜合服務(wù)。

積極爭(zhēng)取創(chuàng)新產(chǎn)品托管機(jī)會(huì)，參與申報(bào)市場(chǎng)首批混合估值法債券基金，托管本行首只在互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行首發(fā)

的定制公募基金，成功中標(biāo)國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司托管銀行，落地山東省首單租賃住房類、深交所首單

SPV 租賃住房類 REITs 項(xiàng)目。

加快托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面升級(jí)改造，電子指令系統(tǒng)投產(chǎn)使用，進(jìn)一步提升托管清算系統(tǒng)處理效率。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)加快推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完善升級(jí)，持續(xù)打造托管業(yè)務(wù)生態(tài)圈，著力提升業(yè)務(wù)管理效能

密切跟蹤金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，持續(xù)加強(qiáng)利率走勢(shì)研判，優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，著力提升交易能力、投研能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

積極把握債券投資市場(chǎng)機(jī)遇，重點(diǎn)配置國(guó)債、地方債、政策性金融債和高等級(jí)信用債，持續(xù)提升資金運(yùn)作收益。

以資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)為抓手，積極推進(jìn)資金業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)，建立全面的數(shù)字化業(yè)務(wù)檔案保管體系，使用中

國(guó)外匯交易中心債券成交價(jià)格對(duì)日?，F(xiàn)券交易業(yè)務(wù)進(jìn)行價(jià)格偏離度檢查，通過(guò)事前扣占交易對(duì)手授信、事中

檢查交易行為、事后匯總分析交易表現(xiàn)進(jìn)一步提高對(duì)交易的日常管理水平，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

資金業(yè)務(wù)緊跟市場(chǎng)形勢(shì)，強(qiáng)化市場(chǎng)研判，科學(xué)配置資產(chǎn)，交易能力持續(xù)提升，風(fēng)控能力進(jìn)一步增強(qiáng)

堅(jiān)持“以客戶為中心”發(fā)展理念，通過(guò)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效等方式，推動(dòng)同業(yè)客戶營(yíng)銷管理體系建設(shè)，不斷提升核

心客群綜合貢獻(xiàn)。

圍繞本行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型要求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶動(dòng)“五大轉(zhuǎn)型”，提升同業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)字化水平。

堅(jiān)持以同業(yè)投融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品為抓手，提升聯(lián)動(dòng)服務(wù)能力，著力于對(duì)普惠金融、綠色金融、服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面加大

支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供全方位金融服務(wù)。

管理層討論與分析

第三節(jié)

032

3.3.4 理財(cái)業(yè)務(wù)

1. 主要經(jīng)營(yíng)成果

報(bào)告期內(nèi)，本行理財(cái)業(yè)務(wù)秉持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，以支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足居民財(cái)富管

理需求為導(dǎo)向，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求，持續(xù)增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，逐步強(qiáng)化資產(chǎn)配置能力，充分發(fā)揮聯(lián)

動(dòng)效應(yīng)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，不斷推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

截至報(bào)告期末，本行存續(xù)非保本理財(cái)產(chǎn)品共 208 只，理財(cái)規(guī)模 3,550.40 億元，較去年同期增加

232.70 億元。

2. 業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

三是本行理財(cái)榮獲普益標(biāo)準(zhǔn)評(píng)選的 2022 年“卓越資產(chǎn)管理城市商業(yè)銀行”金譽(yù)獎(jiǎng)、“優(yōu)秀現(xiàn)金管理類銀行理

財(cái)產(chǎn)品”和“優(yōu)秀社會(huì)責(zé)任產(chǎn)品”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，品牌競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)認(rèn)可度不斷增強(qiáng)。

一是主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，著力推進(jìn)差異化、特色化發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)行“基礎(chǔ)設(shè)施公募 REITs 京品”“京鷹

聯(lián)動(dòng)雙月”等拳頭產(chǎn)品，打造風(fēng)格穩(wěn)健、主題多元、供給豐富、分層合理的產(chǎn)品體系，進(jìn)一步惠及大眾、助

力共富。

二是聯(lián)動(dòng)渠道部門制作推文、宣傳圖、海報(bào)，設(shè)計(jì)并印發(fā)理財(cái)產(chǎn)品手冊(cè)，定期開展一線理財(cái)銷售工作人員培訓(xùn)，

綜合運(yùn)用線上線下相結(jié)合的方式，做實(shí)投資者轉(zhuǎn)型教育。

產(chǎn)品供給持續(xù)豐富，投資者教育做深做精，品牌價(jià)值進(jìn)一步彰顯

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

033

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

數(shù)字賦能深入引領(lǐng)，各項(xiàng)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，業(yè)務(wù)支撐力顯著增強(qiáng)

一是緊密圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，有序推進(jìn)新一代理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)群的搭建與升級(jí)，將科技賦能

植入理財(cái)業(yè)務(wù)全鏈條。

二是構(gòu)建適應(yīng)資管特色的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以“大數(shù)據(jù) + 風(fēng)控”為引擎，將風(fēng)險(xiǎn)控制策略貫穿于產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、資

產(chǎn)配置、投資者適當(dāng)性、投后管理的全過(guò)程，逐步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)募、投、管、退全流程和產(chǎn)品全生命周

期的監(jiān)控，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、精準(zhǔn)性。

三是優(yōu)化前中后臺(tái)業(yè)務(wù)流程，提升運(yùn)營(yíng)效能、降低操作風(fēng)險(xiǎn)，滿足精準(zhǔn)性、時(shí)效性和合規(guī)性要求。

四是通過(guò)社會(huì)招聘，陸續(xù)引進(jìn)專業(yè)人才，進(jìn)一步增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)整體專業(yè)化實(shí)力，提升人才隊(duì)伍對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)

展的強(qiáng)勁支撐作用。

三是重點(diǎn)支持國(guó)家引導(dǎo)方向、北京地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，瞄準(zhǔn)“碳中和”“公募 REITs”“抗疫紓困”等熱點(diǎn)領(lǐng)域，

開展金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，促進(jìn)投融資服務(wù)提質(zhì)增效。

四是面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)加劇、部分銀行理財(cái)產(chǎn)品“破凈”現(xiàn)象較為嚴(yán)重的外部背景下，本行有效穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品凈值，

未出現(xiàn)“破凈”情況，展現(xiàn)了較為出色的產(chǎn)品凈值增長(zhǎng)穩(wěn)定能力和收益波動(dòng)控制能力。

一是前瞻性把握市場(chǎng)變化趨勢(shì)，敏銳捕捉業(yè)務(wù)機(jī)遇，重點(diǎn)加強(qiáng)公募基金投資、FOF 投資策略配置，打造“固收 +”產(chǎn)品

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，著力構(gòu)建全譜系、全天候、多資產(chǎn)、多策略的資產(chǎn)配置體系。

二是在堅(jiān)持“長(zhǎng)期投資、穩(wěn)健投資”的前提下，持續(xù)推進(jìn)投資轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展投資品類，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，標(biāo)

準(zhǔn)化資產(chǎn)占比穩(wěn)步提升。

研究?jī)r(jià)值逐步凸顯，投資創(chuàng)新步伐加快，凈值管理表現(xiàn)較為出色

管理層討論與分析

第三節(jié)

034

3.4 經(jīng)營(yíng)中關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題

3.4.1 以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五

大轉(zhuǎn)型”

報(bào)告期內(nèi)，本行秉承“創(chuàng)新是最好的前進(jìn)之路，突破是最好的防守之策”的理念，明確提出以數(shù)字化

轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，強(qiáng)化數(shù)字思維、數(shù)字

模式、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字產(chǎn)品在五大轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的場(chǎng)景應(yīng)用和深度融合，激發(fā)改革創(chuàng)新活力、重塑內(nèi)生增

長(zhǎng)動(dòng)能，加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，本行成立“北京銀行全面深化改革委員會(huì)”，強(qiáng)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)，聚焦經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升

級(jí)的“主戰(zhàn)場(chǎng)”、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的“主航道”，優(yōu)化資產(chǎn)布局，管控負(fù)債成本，大力發(fā)展

中間業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)生“造血”機(jī)制，提升資本內(nèi)生性發(fā)展能力，努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展、輕型化發(fā)展和

高質(zhì)量發(fā)展。

加快推進(jìn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型

報(bào)告期內(nèi)，本行全力加快零售轉(zhuǎn)型，基礎(chǔ)客群實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，大財(cái)富管理平臺(tái)建設(shè)成效顯著，個(gè)貸

結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，信用卡專營(yíng)化發(fā)展加速推進(jìn)。截至報(bào)告期末，本行零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比達(dá) 31%，較年

初提升 2.9 個(gè)百分點(diǎn)，同比提升 4.6 個(gè)百分點(diǎn)；零售利息凈收入全行占比達(dá)到 37.45%，較年初提升

4.98 個(gè)百分點(diǎn)，同比提升 6.84 個(gè)百分點(diǎn)。

加快推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

上半年，本行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得積極成效，大型客戶較年初實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，綜合貢獻(xiàn)度不斷提升；“倍

增計(jì)劃”帶動(dòng)全行公司有效客戶數(shù)達(dá) 20.16 萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng) 2.41 萬(wàn)戶，增幅 13.58%；普惠小微

企業(yè)（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主）貸款戶數(shù)超 22.72 萬(wàn)戶，較年初增 8.95 萬(wàn)戶。

加快推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

堅(jiān)持以數(shù)字化思維重構(gòu)全行運(yùn)營(yíng)體系，積極構(gòu)建“大運(yùn)營(yíng)”格局。繼續(xù)推進(jìn)審計(jì)集中、采購(gòu)集中、

運(yùn)營(yíng)集中、財(cái)務(wù)集中“四個(gè)集中”。加快“審計(jì)集中”，各個(gè)區(qū)域?qū)徲?jì)中心運(yùn)轉(zhuǎn)良好，充分發(fā)揮審

計(jì)監(jiān)督作用。加快“采購(gòu)集中”，上線“陽(yáng)光京采”管理系統(tǒng)、“京 MALL 商城”采購(gòu)平臺(tái)，集中

加快推進(jìn)營(yíng)運(yùn)能力轉(zhuǎn)型

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北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

035

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

完善

頂層設(shè)計(jì)

牢固樹立“一個(gè)銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺(tái)（One

Platform）”的理念，組建成立“北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會(huì)”，加快

推動(dòng)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”各項(xiàng)工作，著力構(gòu)建全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一

盤棋”格局。從全局戰(zhàn)略和規(guī)劃目標(biāo)出發(fā)，編制《數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》，

為全行提供開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的根本遵循。梳理確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目

庫(kù)名錄，以重點(diǎn)項(xiàng)目為抓手，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心戰(zhàn)略落地生效。

3.4.2 扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年行動(dòng)”

報(bào)告期內(nèi)，本行明確把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心戰(zhàn)略，全面啟動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，走

好數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代“二次創(chuàng)業(yè)”之路，力爭(zhēng)通過(guò)三年時(shí)間建設(shè)成為市管金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范、國(guó)

內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行。

上半年，本行以“211 工程”重點(diǎn)項(xiàng)目群為抓手，逐步形成戰(zhàn)略承接、科學(xué)前瞻、路線清晰的科技規(guī)

劃設(shè)計(jì)能力，持續(xù)打造架構(gòu)統(tǒng)領(lǐng)、平臺(tái)賦能、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、自主可控的科技建設(shè)和交付體系，深化科技

與業(yè)務(wù)的有機(jī)融合。

強(qiáng)調(diào)“部門職責(zé)有邊界，協(xié)同配合無(wú)邊界”，推行“LPRM 精益工作法”，將清單化管理、項(xiàng)目化

推進(jìn)、責(zé)任化落實(shí)、矩陣式管控充分融入各項(xiàng)工作，采取管理上收、經(jīng)營(yíng)下沉、靈活授權(quán)的管理

方式，提升全行管理效能。落實(shí)“接訴即辦”理念，總行部門對(duì)分支行提出的訴求做到“四個(gè)第一”：

第一時(shí)間收集、第一時(shí)間分發(fā)、第一時(shí)間協(xié)調(diào)解決、第一時(shí)間反饋，讓聽得見“炮火”的一線高

效調(diào)動(dòng)“炮火”。

加快推進(jìn)管理方式轉(zhuǎn)型

采購(gòu)覆蓋面不斷擴(kuò)大，助力全行降本增效。加快“運(yùn)營(yíng)集中”，全面推進(jìn)集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)，加快

五大類業(yè)務(wù)集中上收，“京智柜面”新柜員系統(tǒng)完成基礎(chǔ)平臺(tái)搭建和部分零售交易投產(chǎn)，穩(wěn)步向全

行推廣試用。加快“財(cái)務(wù)集中”，首家分行試點(diǎn)落地財(cái)務(wù)集中審批；完成智慧稅務(wù)一期項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)

稅務(wù)數(shù)字化從 0 到 1 的突破。

05

管理層討論與分析

第三節(jié)

036

打造

敏捷前臺(tái)

本行高度重視前端業(yè)務(wù)體驗(yàn)，持續(xù)進(jìn)行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微銀行等渠道的功能

升級(jí)迭代以及多渠道的整合優(yōu)化，打造涵蓋小程序、公眾號(hào)、5G 消息、鴻蒙原子化

等多元化服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)低門檻、輕量化的服務(wù)，推動(dòng)向 APP 域內(nèi)引流，滿足客戶

金融服務(wù)新需求。豐富線上場(chǎng)景生態(tài)體系，提升便民服務(wù)能力，在手機(jī)銀行 APP 推

出政務(wù)、工會(huì)兩大專區(qū)服務(wù)，深耕便民繳費(fèi)版塊，新增 30 余項(xiàng)便民繳費(fèi)項(xiàng)目，增

加社保扣款協(xié)議線上簽約服務(wù)。不斷提升對(duì)公渠道服務(wù)能力，構(gòu)建以能力中心、用

戶中心、認(rèn)證中心及授權(quán)中心為支撐的四大能力中心，為客戶線上渠道提供統(tǒng)一的

服務(wù)體系，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的高效推廣布放，對(duì)外為客戶提供一致性的渠道服務(wù)

體驗(yàn)。

打造

聚能中臺(tái)

持續(xù)優(yōu)化“順天”技術(shù)研發(fā)平臺(tái)，發(fā)展“永定”云平臺(tái)，推廣“頤和”服務(wù)治理平臺(tái)，

依托云原生架構(gòu)，堅(jiān)持核心技術(shù)“自主掌控，自主創(chuàng)新，縱向延伸，橫向適配”，賦

能數(shù)字化向深層次演進(jìn)；升級(jí)“京智大腦”人工智能平臺(tái)，建設(shè)本行智能決策體系、

智能服務(wù)體系、數(shù)字勞動(dòng)力體系；推廣“京?！盧PA 流程機(jī)器人，完成 115 個(gè)機(jī)器人

部署，自動(dòng)化流程達(dá)到 180 個(gè)，替代人工操作 30,000 余小時(shí) / 年。

打造

強(qiáng)健后臺(tái)

繼續(xù)加快順義科技研發(fā)中心基礎(chǔ)設(shè)施布局建設(shè)，打造多地多活的云生態(tài)體系，形成管

理集中、先進(jìn)智能的科技運(yùn)營(yíng)及穩(wěn)固彈性的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施體系。

打造

統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座

圍繞“平臺(tái)、模型、服務(wù)、管控、安全”五個(gè)方面，聚焦 26 項(xiàng)數(shù)據(jù)能力，按照“統(tǒng)

一可信、敏捷供給、便捷服務(wù)、安全共享”四大目標(biāo)，開啟統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座建設(shè)。開

展全行數(shù)據(jù)專項(xiàng)治理，設(shè)立業(yè)務(wù)、科技條線數(shù)據(jù)治理無(wú)邊界團(tuán)隊(duì)，下發(fā) 1,128 項(xiàng)數(shù)

據(jù)治理問(wèn)題，組織召開 200 余場(chǎng)協(xié)調(diào)推進(jìn)會(huì)，完成 306 項(xiàng)問(wèn)題的源頭治理，實(shí)現(xiàn) 1,282

項(xiàng)對(duì)公、零售客戶標(biāo)簽投產(chǎn)。開展全行統(tǒng)一管理駕駛艙“數(shù)聚智庫(kù)”平臺(tái)建設(shè)，落

地 697 個(gè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，投產(chǎn)各業(yè)務(wù)條線及分行 19 張看板，實(shí)現(xiàn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)從日到秒的

跨越。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

037

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

構(gòu)建

敏捷組織

報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)深化企業(yè)級(jí)敏捷組織體系建設(shè)，提升快速響應(yīng)能力、產(chǎn)品研發(fā)效率。

完善敏捷組織的工作機(jī)制，成立多支跨條線敏捷小組，赴各分行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地

與推動(dòng)工作，以青島分行為試點(diǎn)打造全數(shù)字化運(yùn)營(yíng)精品分行。加強(qiáng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室建設(shè)，

完善敏捷創(chuàng)新機(jī)制，落實(shí)告知承諾制，強(qiáng)化創(chuàng)新評(píng)審服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量大幅超過(guò)往年。

深化

技術(shù)合作

本行以“培植自己的、引進(jìn)必要的”為科技力量建設(shè)主導(dǎo)思想，加快自身科技建設(shè)同時(shí)，

積極深化與三方機(jī)構(gòu)合作。報(bào)告期內(nèi)，本行與中國(guó)科學(xué)院自動(dòng)化研究所、中科聞歌簽

署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成立金融科技聯(lián)合研究中心。與微芯研究院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，本

行“京信鏈”與“長(zhǎng)安鏈”完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的平臺(tái)對(duì)接，推動(dòng)“供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)與“區(qū)

塊鏈”技術(shù)融合發(fā)展。

營(yíng)造

開放文化

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，本行高度重視發(fā)揮文化“催化劑”作用，將變革融入企業(yè)文化、

用企業(yè)文化助推變革，提升全行每一名干部員工在數(shù)字化轉(zhuǎn)型“大棋局”中的“方向

感”“責(zé)任感”和“參與感”。建立“螢火社區(qū)”內(nèi)網(wǎng)論壇，突出以人為本、開放包容、

鼓勵(lì)創(chuàng)新、促進(jìn)融合的文化理念，打造自由發(fā)聲、在線督辦、及時(shí)轉(zhuǎn)化、成果分享的

數(shù)字化意見收集與轉(zhuǎn)化基地。董事長(zhǎng)向全行推薦數(shù)字化轉(zhuǎn)型書目，組織開展“我看京

行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”論文大賽，鼓勵(lì)員工分享對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考與見解，營(yíng)造“人人談

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人人關(guān)心數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的濃厚氛圍。

賦能

業(yè)務(wù)發(fā)展

零售業(yè)務(wù)方面，打造電子渠道“京彩一網(wǎng)通”，實(shí)現(xiàn)客戶、賬戶、交易一體化，提供

賬戶通用、渠道互聯(lián)互通的一站式便捷服務(wù)；掌上銀行家 APP 加快迭代升級(jí)，助力一

線全面提升客戶精細(xì)化管理與產(chǎn)品銷售效果；推動(dòng)“零售客戶儀表盤”建設(shè)與推廣應(yīng)

用，以客戶活躍度為主線，深化數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用，形成更加全面、協(xié)調(diào)的客戶發(fā)展策略；

建設(shè)遠(yuǎn)程銀行，初步形成空中經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化工作流程（SOP）；升級(jí)“短貸寶”在線通，

完成線上化、標(biāo)準(zhǔn)化改造，推出“短貸寶”線上無(wú)還本續(xù)貸，推廣影像化集約化審批；

搭建企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)貸款集中平臺(tái)，深化與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品合作；推出“智策”數(shù)

字化運(yùn)營(yíng)體系，同時(shí)覆蓋線上、線下各類運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、策略引領(lǐng)、靈

管理層討論與分析

第三節(jié)

038

培育

人才隊(duì)伍

報(bào)告期內(nèi)，本行圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快人才引進(jìn)，2022 年全行簽約應(yīng)屆畢業(yè)生 1,300 人，

其中理工科背景人才占比 1/3。加大社招力度，積極引入金融科技、數(shù)據(jù)挖掘等領(lǐng)域

高端人才。完成首期數(shù)據(jù)治理工程師認(rèn)證培訓(xùn)，45 名學(xué)員獲得認(rèn)證，打造數(shù)據(jù)人才“蓄

水池”。舉辦第二屆“京智杯”數(shù)字化大賽暨 2022 年度“數(shù)聚京英”數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘競(jìng)賽，

總分行眾多單位積極參與，激發(fā)全行數(shù)字創(chuàng)新潛能，促進(jìn)各領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用。

總體來(lái)看，本行按照“三步走”戰(zhàn)略推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，即“數(shù)治”，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理；“數(shù)融”，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融通；“數(shù)智”，

發(fā)力數(shù)據(jù)智能，著力打造基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、一體化、智能化、場(chǎng)景化的數(shù)據(jù)治理體系和數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，建立

數(shù)據(jù)智能服務(wù) DaaS。下半年，本行將深入推進(jìn)“211 工程”，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目開發(fā)，發(fā)布“數(shù)字人”

多模態(tài)交互系統(tǒng)，推進(jìn) RPA 機(jī)器人應(yīng)用，強(qiáng)化“順天”平臺(tái)、“京智大腦”建設(shè)，持續(xù)提升科技賦能業(yè)務(wù)效能。

加大科技研發(fā)投入力度，下半年研發(fā)投入占營(yíng)收比重爭(zhēng)取由 3.5% 提升至 4.2% 左右。通過(guò)上述舉措，推動(dòng)數(shù)

字化轉(zhuǎn)型工作跑出“加速度”，朝著“數(shù)字京行”建設(shè)目標(biāo)持續(xù)邁進(jìn)。

活觸達(dá)、精準(zhǔn)服務(wù)的分級(jí)、分層、分群精細(xì)化客戶運(yùn)營(yíng)奠定基礎(chǔ)。公司業(yè)務(wù)方面，搭

建普惠營(yíng)銷數(shù)字化拓客平臺(tái)，完成從單點(diǎn)營(yíng)銷到批量獲客、從關(guān)系營(yíng)銷到精準(zhǔn)定位、

從線下對(duì)接到線上推廣的轉(zhuǎn)變；升級(jí)對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)，提升標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化業(yè)

務(wù)處理能力；加快對(duì)公普惠線上產(chǎn)品創(chuàng)新探索，借助工商、司法、稅務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等

大數(shù)據(jù)開發(fā)風(fēng)控模型，優(yōu)化“銀稅貸”風(fēng)控體系及“普惠速貸”產(chǎn)品模式，提升普惠

金融專屬 APP“北京銀行京管家”客戶體驗(yàn)，推廣“打分卡”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)表單式

快捷審批，上線一鍵查詢、銀擔(dān)在線功能，提升業(yè)務(wù)辦理效率。截至報(bào)告期末，對(duì)公

普惠線上貸款余額 51.34 億元、戶數(shù) 3,408 戶，較年初增長(zhǎng) 21.75 億元、1048 戶。2022

年以來(lái)累計(jì)發(fā)放對(duì)公普惠線上貸款 45.56 億元，同比增長(zhǎng) 216.71%，對(duì)公普惠線上貸款

增量占對(duì)公普惠貸款增量的13%?！熬?zhǔn)查”外部數(shù)據(jù)服務(wù)持續(xù)完善，用戶突破6,500人，

查詢量近 8,900 余萬(wàn)次，上線“商機(jī)推送、附近企業(yè)”功能，推送授信、存款、開戶 3

類 41 種商機(jī)數(shù)據(jù)和 350 種企業(yè)資質(zhì)標(biāo)簽，為精準(zhǔn)營(yíng)銷提供“稱手工具”。風(fēng)險(xiǎn)防控方

面，上線“京御模方”風(fēng)控模型管理平臺(tái)，內(nèi)置“模多商城”和“模型工坊”功能模塊，

實(shí)現(xiàn)風(fēng)控模型統(tǒng)籌、集約和可視化管理。發(fā)布“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡”3.0，提升線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防

控能力，部署各類風(fēng)控模型 238 個(gè)、風(fēng)控規(guī)則 1,584 條、數(shù)據(jù)指標(biāo) 3,700 余個(gè)，大數(shù)據(jù)

風(fēng)控覆蓋全行 28 個(gè)線上業(yè)務(wù)場(chǎng)景，月均調(diào)用量 2.6 億次。持續(xù)強(qiáng)化“護(hù)盾”智能交易

反欺詐平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)反饋的客戶無(wú)感體驗(yàn)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)攔截風(fēng)險(xiǎn)交易13萬(wàn)筆。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

039

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

3.4.3 積極構(gòu)建 GBIC2 組合金融服務(wù)模式

報(bào) 告 期 內(nèi)， 本 行 積 極 打 造“GBIC2

”（Government, Banking, Investment Banking, Company &

Consumer）組合金融服務(wù)模式，構(gòu)建“商行 + 投行 + 私行”服務(wù)體系，打通“財(cái)富管理—資產(chǎn)管理—

投資銀行—客戶成長(zhǎng)”價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)政府服務(wù)、商行服務(wù)、投行服務(wù)、公司服務(wù)和消費(fèi)者服務(wù)的有效

鏈接和高效聯(lián)動(dòng)。

強(qiáng)化政府服務(wù)

作為唯一冠以“北京”二字的上市銀行，本行持續(xù)深耕醫(yī)保、社保、教育、工會(huì)、財(cái)政等傳統(tǒng)

優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，鞏固業(yè)務(wù)“基本盤”，上半年總部機(jī)構(gòu)存款較年初增長(zhǎng) 15.51%。中標(biāo)北京市市級(jí)社

?；鸫娣陪y行項(xiàng)目，積極培育機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。作為十家試點(diǎn)行中唯一地方性銀行，成功上

線中央預(yù)算管理一體化實(shí)有資金賬戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)并圓滿完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)驗(yàn)證，首次實(shí)現(xiàn)了與財(cái)政部

業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直連對(duì)接。積極深化與北京市各個(gè)區(qū)的銀政合作，與平谷區(qū)政府簽署戰(zhàn)略合作框架

協(xié)議?！皩＞匦骂I(lǐng)航貸”、科企貸、并購(gòu)服務(wù)等多款拳頭產(chǎn)品上線北京通企服版 APP。落地

全行首筆“京管云”非學(xué)科類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)付資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，以“互聯(lián)網(wǎng)支付 + 監(jiān)管”智能結(jié)算

服務(wù)推動(dòng)客戶增長(zhǎng)、帶動(dòng)低成本對(duì)公存款沉淀。推進(jìn)房屋出租及租金扣繳業(yè)務(wù)，落地共有產(chǎn)權(quán)

房租賃領(lǐng)域“e 企收”業(yè)務(wù)。下半年，本行將全力打造智慧教育、智慧醫(yī)療、智慧園區(qū)、智慧財(cái)政、

智慧工會(huì)、智慧租賃等金融服務(wù)模式，完善智慧政務(wù)場(chǎng)景解決方案，進(jìn)一步鞏固 G 端服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

G 端

強(qiáng)化商行服務(wù)

按照“總分聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)同、組合金融、綜合服務(wù)”的原則，加強(qiáng)公司、零售、金融市場(chǎng)、理

財(cái)?shù)热珬l線聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、基金、消費(fèi)金融、金融租賃、金融科技等全業(yè)態(tài)協(xié)同，全

力打造一體化、一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案。特別是，強(qiáng)化供應(yīng)鏈、

產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展，全鏈條線上擔(dān)保業(yè)務(wù)體系初步建成，“薪保證”農(nóng)民工工資保函惠及新市民，

成功加入中銀協(xié)“中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)（CTFU）”，落地首筆區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷。

報(bào)告期內(nèi)，本行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額、新增戶數(shù)同比增長(zhǎng) 38.78%、176.68%；京信鏈業(yè)務(wù)落

地核心企業(yè)、供應(yīng)商、融資金額同比增長(zhǎng) 94.19%、207.32%、202.33%。下半年，本行將進(jìn)一步

打造供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈金融特色，重點(diǎn)加強(qiáng)“金融 + 生活 + 場(chǎng)景”建設(shè)，升級(jí)“快付 + 廣收”場(chǎng)

B 端

管理層討論與分析

第三節(jié)

040

景支付生態(tài)，打響現(xiàn)金管理服務(wù)品牌，全力打造“物流通”“繳款通”“案款通”“交易通”4 大標(biāo)桿場(chǎng)景。

進(jìn)一步做大數(shù)字普惠金融，推動(dòng)普惠金融量質(zhì)齊升。持續(xù)推動(dòng)同業(yè)客戶分層分類管理。拓展公募基金托管、

保險(xiǎn)資金托管、理財(cái)托管等業(yè)務(wù)，全力構(gòu)建托管“生態(tài)圈”。

強(qiáng)化投行服務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本行聚焦提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力與產(chǎn)品銷售能力，實(shí)現(xiàn)債券承銷規(guī)模 649.62 億元，承銷全國(guó)

首單新能源領(lǐng)域、新材料領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)。與中金公司、中信建投、銀河證券等券商簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，

積極深化在資金融通、資產(chǎn)管理、三方存管、債券承銷、資產(chǎn)證券化、公募 REITs 及金融產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)

域的共贏合作。提升公募 REITs 產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力，入選全國(guó)首單公租房公募 REITs 項(xiàng)目資金監(jiān)管體系，

擔(dān)任運(yùn)營(yíng)賬戶開戶行，參與上半年上市全部公募 REITs 投資，加大 Pre-REITs 端的產(chǎn)品創(chuàng)新，努力實(shí)現(xiàn)

賬戶運(yùn)營(yíng)管理行、戰(zhàn)配投資、Pre-REITs 融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)突破。下半年，本行將深耕各類資金渠道，做實(shí)

全產(chǎn)品、全市場(chǎng)銷售能力，利用綠色債券、科創(chuàng)票據(jù)、鄉(xiāng)村振興債券、熊貓債券等創(chuàng)新債券品種和資產(chǎn)

證券化與公募 REITs 產(chǎn)品，全力服務(wù)客戶不同類型、不同層次的融資需求，全力擦亮投行品牌。

I 端

強(qiáng)化公司服務(wù)、消費(fèi)者服務(wù)

圍繞公司客戶做深分層分類精細(xì)化營(yíng)銷服務(wù)。推出戰(zhàn)略客戶“基石計(jì)劃”、潛力客戶“揚(yáng)帆計(jì)劃”、長(zhǎng)

尾客戶“倍增計(jì)劃”，打造對(duì)公客戶全面管理體系。確定總、分兩級(jí)戰(zhàn)略客戶名單，名單制推動(dòng)戰(zhàn)略客

戶營(yíng)銷管理，其中總行級(jí)戰(zhàn)略集團(tuán)客戶 544 家、分行級(jí)戰(zhàn)略客戶 1,500 余家。深化與央企、市屬國(guó)企深

度合作，將央企、市屬國(guó)企 76 家集團(tuán)納入第一批主動(dòng)授信名單，主動(dòng)提升超萬(wàn)億元限額；為 37 家市屬

國(guó)資委企業(yè)中的 34 家提供金融服務(wù)，報(bào)告期末貸款余額 1,040 億元，較年初增長(zhǎng) 173 億元。推出上市公

司全生命周期金融服務(wù)“揚(yáng)帆計(jì)劃”，涵蓋三個(gè)子計(jì)劃：“啟航計(jì)劃”鎖定初創(chuàng)期具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，

“領(lǐng)航計(jì)劃”服務(wù)國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”、省級(jí)專精特新、新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、

北交所上市企業(yè)，“遠(yuǎn)航計(jì)劃”針對(duì)成熟期的大中型企業(yè)。目前本行服務(wù)北京市 76% 的創(chuàng)業(yè)板、71% 的

科創(chuàng)板、75% 的北交所上市企業(yè)、72% 的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)、以及 50% 的專精特新企業(yè)。落實(shí)穩(wěn)住

經(jīng)濟(jì)大盤及助企紓困政策要求，制定 6 方面 33 項(xiàng)金融服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)舉措，以及 5 方面 25 項(xiàng)服務(wù)小微企業(yè)

舉措，持續(xù)強(qiáng)化小微金融服務(wù)，為中小微企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)金融保障。加大首貸續(xù)貸延期支持，積極參加“暢

融工程”“信貸易融”“零信貸”等銀企對(duì)接活動(dòng)，開展“專精特新”首貸戶精準(zhǔn)營(yíng)銷，做好小微企業(yè)

的金融顧問(wèn)，配合辦理首貸戶貼息貼保工作，提升首貸戶融資服務(wù)滿意度。圍繞個(gè)人客戶強(qiáng)化全生命周

C2 端

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

041

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

期金融服務(wù)。打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，從客戶全生命周期入手，通過(guò)

優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成為“伴您一生”的金融伙伴。針對(duì)兒童客群推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)

品牌，截至目前，“小京卡”發(fā)卡量突破 15 萬(wàn)張，“小京壓歲寶”銷量突破 20 億元。針對(duì)新市民客

群，成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的新市民金融服務(wù)工作專班，推出十二條金融舉措服務(wù)新市民群體。針對(duì)養(yǎng)老

客群，成立養(yǎng)老金融項(xiàng)目執(zhí)行小組，探索養(yǎng)老形態(tài)突出、投資特色鮮明、貼合個(gè)性化需求的養(yǎng)老金融

服務(wù)方案。未來(lái)，本行將進(jìn)一步從客戶全生命周期需求入手，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)鏈接客戶每一個(gè)人

生關(guān)鍵點(diǎn)，在陪伴中、在合作中、在共贏中加深認(rèn)同、攜手相伴成長(zhǎng)。

3.4.4 加快零售轉(zhuǎn)型

報(bào)告期內(nèi)，本行積極把握共同富裕大背景下居民財(cái)富增長(zhǎng)、消費(fèi)升級(jí)等戰(zhàn)略機(jī)遇，堅(jiān)持以客戶為中心，

以數(shù)字化賦能為核心驅(qū)動(dòng)，以精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)為主要抓手，聚焦財(cái)富管理、個(gè)人信貸、信用卡三大業(yè)

務(wù)板塊全方位加快零售轉(zhuǎn)型步伐，取得積極成效。截至報(bào)告期末，零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比達(dá) 31%，較年初

提升 2.9 個(gè)百分點(diǎn)，同比提升 4.6 個(gè)百分點(diǎn)；零售利息凈收入全行占比達(dá)到 37.45%，較年初提升 4.98

個(gè)百分點(diǎn)，同比提升 6.84 個(gè)百分點(diǎn)。AUM 規(guī)模突破 9,500 億元，達(dá)到 9,524 億元，較年初增長(zhǎng) 679 億元，

增速 7.7%。儲(chǔ)蓄累計(jì)日均 4,617.2 億元，較年初增長(zhǎng) 485.5 億元，增速 11.8%。零售信貸規(guī)模 5,981 億元，

同比增幅 10.1%，消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸余額占比突破 40%，同比提升 5.87 個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強(qiáng)化全客群、全生命周期縱深拓展

報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持以客戶為中心，“雙向發(fā)力”提升客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)水平。

圍繞做好“一小”服務(wù)，推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)體系，打造“1+2+N”的特色服務(wù)體系；

圍繞做好“一老”服務(wù)，與國(guó)民養(yǎng)老簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，高質(zhì)量共建養(yǎng)老第三支柱，積極踐行個(gè)人養(yǎng)

老服務(wù)責(zé)任，開拓“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)。

一是縱向圍繞客群全生命周期，重點(diǎn)發(fā)力“一老一小”客群

聚焦工會(huì)客群，打造周二“工會(huì)會(huì)員日”品牌，工會(huì)卡客戶 587 萬(wàn)戶，較年初增加近 4 萬(wàn)戶。聚焦新

市民客群，創(chuàng)新推出新市民金融服務(wù)十二項(xiàng)舉措，成立新市民金融服務(wù)工作專項(xiàng)小組，積極提升新市

二是橫向聚焦細(xì)分領(lǐng)域客群經(jīng)營(yíng)，全方位升級(jí)金融產(chǎn)品服務(wù)

管理層討論與分析

第三節(jié)

042

堅(jiān)持以業(yè)務(wù)為場(chǎng)景，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型激活財(cái)富管理、個(gè)人信貸、信用卡“三駕馬車”動(dòng)能

報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持將數(shù)字化作為解決問(wèn)題的第一選項(xiàng)，聚焦財(cái)富管理、個(gè)人信貸、信用卡三大業(yè)務(wù)板塊，全

方位推進(jìn)零售業(yè)務(wù)線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，努力讓客戶在每一個(gè)環(huán)節(jié)都感受到本行數(shù)

字金融服務(wù)的便捷。

積極打造高品質(zhì)、全天候、開放的財(cái)富產(chǎn)品平臺(tái)，引入同業(yè) 6 家理財(cái)子公司超過(guò) 20 支理財(cái)子產(chǎn)品。公募基金

規(guī)模同比增長(zhǎng) 21.48%，私行代銷銷量同比增長(zhǎng) 19.63%，保險(xiǎn)規(guī)模及中收同比均實(shí)現(xiàn)超 50% 以上增長(zhǎng)。

一是加強(qiáng)財(cái)富管理能力建設(shè)

升級(jí)短貸寶在線通，完成線上化、標(biāo)準(zhǔn)化改造，推出短貸寶線上無(wú)還本續(xù)貸，推廣影像化集約化審批，經(jīng)營(yíng)“京

e 貸”正式發(fā)布，形成自營(yíng)線上消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)兩大用途完整產(chǎn)品線。搭建企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)貸款集中平臺(tái)，積極拓展

合作渠道，與微眾銀行、京東、字節(jié)跳動(dòng)等多家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作產(chǎn)品上線。

二是積極推動(dòng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

試行“平衡計(jì)分卡”考核，高價(jià)值客群占比、非紙質(zhì)進(jìn)件占比以及 APP 綁定率較去年底分別提升 4.1、5.04 及

6.01 個(gè)百分點(diǎn)。提升數(shù)字化管理水平，推出消息推送管理平臺(tái)以及信用卡微信在線客服，智能服務(wù)識(shí)別準(zhǔn)確率、

問(wèn)題解決率、人工分流率達(dá)到 90% 以上。

三是加快信用卡專營(yíng)化發(fā)展

下半年，本行將繼續(xù)加大零售轉(zhuǎn)型投入，努力提升零售業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效和全行貢獻(xiàn)占比

完善數(shù)字時(shí)代客群增長(zhǎng)策略，充分利用“零售儀表盤”等數(shù)字工具賦能客群拓展與激活。推動(dòng)“愛薪通”3.0

代發(fā)工資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，做大基礎(chǔ)客群，為核心存款增長(zhǎng)提供“蓄水池”。進(jìn)一步以產(chǎn)品創(chuàng)新、

權(quán)益升級(jí)深挖醫(yī)保、社保、教育、工會(huì)等領(lǐng)域巨大潛力，全力打造兒童金融、養(yǎng)老金融服務(wù)特色，提升客戶全

生命周期服務(wù)能力。

一是強(qiáng)化全客群經(jīng)營(yíng)

民群體的金融可得性和獲得感。聚焦醫(yī)?？腿?，全力推進(jìn)“智慧醫(yī)保”2.0便民服務(wù)，醫(yī)保關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)750萬(wàn)戶。

聚焦代發(fā)工資客群，全面推廣“愛薪通”業(yè)務(wù)，開展“愛薪福利日”活動(dòng)，累計(jì)代發(fā)額同比增幅 7.7%。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

043

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

對(duì)“京彩生活”手機(jī)銀行 APP 進(jìn)行全新升級(jí)，圍繞優(yōu)化用戶體驗(yàn)，對(duì)核心功能和核心業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行

用戶旅程重塑；豐富線上場(chǎng)景生態(tài)，圍繞政務(wù)惠民、城市出行、工會(huì)服務(wù)、醫(yī)療保障、便民繳費(fèi)五大

場(chǎng)景，打造特色化生態(tài)矩陣。強(qiáng)化線上渠道的橫向協(xié)同與線上、線下的縱向聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)各 APP 間的

體驗(yàn)協(xié)同、功能協(xié)同、服務(wù)協(xié)同，提升 APP 活躍客戶數(shù)，最大程度提升 APP 對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助力價(jià)值。

推動(dòng)廳堂一體化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，優(yōu)化大堂經(jīng)理和營(yíng)業(yè)室人員崗位設(shè)置，打造智慧廳堂、活力廳堂、魅

力廳堂。

二是強(qiáng)化全渠道整合

推廣遠(yuǎn)程銀行空中經(jīng)營(yíng)模式，拓展空中經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，減輕客戶經(jīng)理事務(wù)性工作壓力。持續(xù)升級(jí)掌上

銀行家功能，整合績(jī)效管理功能、完善營(yíng)銷管理功能，為客戶經(jīng)理打造全功能的移動(dòng)工作臺(tái)；搭建零

售經(jīng)營(yíng)智慧“水晶球”系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況開展高頻、穿透的檢視，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位歸因分析，切實(shí)

推動(dòng)經(jīng)營(yíng)決策由經(jīng)驗(yàn)型向數(shù)據(jù)分析型轉(zhuǎn)變；統(tǒng)籌整合零售權(quán)益、營(yíng)銷、管理系統(tǒng)，依托統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、

打通數(shù)據(jù)豎井，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的最大化利用。

三是強(qiáng)化全數(shù)字賦能

3.4.5 深化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控

2022 年上半年，國(guó)內(nèi)新冠肺炎疫情多點(diǎn)暴發(fā)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更加復(fù)雜，部分行業(yè)受疫情影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、

現(xiàn)金流緊張甚至斷裂等問(wèn)題，對(duì)本公司資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)下行壓力。

面對(duì)復(fù)雜的形勢(shì)，本公司積極強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)管控、全面風(fēng)險(xiǎn)管控、全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)決打好資產(chǎn)質(zhì)

量保衛(wèi)戰(zhàn)和不良化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。截至報(bào)告期末，本公司不良貸款率 1.64%。上半年本公司主動(dòng)進(jìn)行逆周

期調(diào)節(jié)，進(jìn)一步嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)受地區(qū)疫情反復(fù)及個(gè)別項(xiàng)目重組、訴訟及核銷延緩等不利因

素影響，中期資產(chǎn)質(zhì)量階段性承壓。但從信貸結(jié)構(gòu)看，近年本公司不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客

戶結(jié)構(gòu)；弱周期、低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的普惠金融業(yè)務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期向

好的趨勢(shì)更加堅(jiān)實(shí)。下半年，隨著個(gè)別大額債委會(huì)業(yè)務(wù)化解工作進(jìn)行，本公司不良率、關(guān)注率及逾期

率有望逐步回落。

下半年，本公司將延續(xù)上半年“關(guān)口前移、緊盯重點(diǎn)、科技賦能、降舊控新”的風(fēng)控策略，加快構(gòu)建

全面風(fēng)險(xiǎn)圖譜，把全機(jī)構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全流程、全類別風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別、

管理層討論與分析

第三節(jié)

044

前瞻預(yù)警、快速響應(yīng)機(jī)制，確保早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置、早化解。嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化授信政策指引，

推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整，積極防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前瞻性和有效性，推動(dòng)“京行 E 警通”

升級(jí)建設(shè)，全力做好“冒煙指數(shù)”模型開發(fā)建設(shè)，搭建“規(guī)則 + 模型 + 算法”的風(fēng)控預(yù)警模式，給風(fēng)

險(xiǎn)化解留出更多騰挪空間和回旋余地。推動(dòng)存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，充分發(fā)揮特殊資產(chǎn)管理部職能，采取

“集中 + 分散”原則加大不良處置力度、拓寬處置渠道，推進(jìn)從不良資產(chǎn)清收管理到經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)的

轉(zhuǎn)變，積極打好不良資產(chǎn)處置的組合拳，確保本行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固。

3.4.6 強(qiáng)化凈息差管理

截至報(bào)告期末，本公司凈息差 1.77%，同比下降 7 個(gè)基點(diǎn)。資產(chǎn)收益率 3.87%，同比下降 21 個(gè)基點(diǎn)。

資產(chǎn)收益率下降的原因：

四是受疫情影響零售貸款增長(zhǎng)有所放緩；

三是低收益票據(jù)貼現(xiàn)占比提升；

二是市場(chǎng)有效需求偏弱，同時(shí)本公司積極落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤政治責(zé)任，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困和

讓利力度，導(dǎo)致新放貸款收益下降；

一是上半年 1 年期貸款 LPR 調(diào)降 10 個(gè)基點(diǎn)、5 年期以上貸款 LPR 調(diào)降 20 個(gè)基點(diǎn)，新放貸款利

率下降影響收益水平；

五是市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，債券市場(chǎng)和資金市場(chǎng)利率為歷史較低水平，投資收益率和同業(yè)資產(chǎn)

收益率下降明顯。

上半年，本公司積極強(qiáng)化負(fù)債成本管控，負(fù)債成本率 2.17%，同比下降 8 個(gè)基點(diǎn)，為近五年最低水平。

在存款端，落實(shí)政策要求，下調(diào)中長(zhǎng)期限定期存款利率行內(nèi)授權(quán)上限 10 個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)加強(qiáng)高成本存

款管理，控制結(jié)構(gòu)性存款和三年期存款規(guī)模和利率，引導(dǎo)高成本存款資源向綜合回報(bào)高的客戶傾斜，

半年末存款成本率 2.01%，環(huán)比上季有所下降。優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低同業(yè)負(fù)債占比，半年末本行監(jiān)管

口徑同業(yè)負(fù)債占比為 23.77%，較年初下降 4.1 個(gè)百分點(diǎn)。降低同業(yè)負(fù)債期限，控制同業(yè)負(fù)債成本，

半年末同業(yè)負(fù)債成本率 2.17%，同比下降 41 個(gè)基點(diǎn)。利用市場(chǎng)寬松時(shí)機(jī)完成 310 億元小微金融債和

綠色金融債發(fā)行，發(fā)行成本不超過(guò) 2.8%。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

045

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

3.4.7 升級(jí)特色金融體系

發(fā)展中，本行堅(jiān)守差異化發(fā)展定位，充分依托首都市場(chǎng)區(qū)位優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，全力打造科創(chuàng)金融、文

化金融、綠色金融特色品牌。同時(shí)，順應(yīng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，積極打造兒童金融、新市民

金融、數(shù)幣金融等特色品牌，以特色金融新供給更好滿足、創(chuàng)造客戶對(duì)于金融服務(wù)的新需求，助力人

民群眾實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的向往。

鞏固文化金融優(yōu)勢(shì)

報(bào)告期內(nèi)，本行緊密貼合首都文化布局，優(yōu)化專營(yíng)支行、特色支行、綜合支行相互補(bǔ)充的文化金融服

務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局。持續(xù)打造雍和、大望路兩家專營(yíng)支行，雍和文創(chuàng)專營(yíng)支行獲得人行營(yíng)管部認(rèn)定評(píng)估的“國(guó)

家文化與金融合作示范區(qū)文化金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)”授牌。落地北京市首批文物活化利用標(biāo)桿項(xiàng)目，作

為官方指定唯一金融機(jī)構(gòu)支持北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽舉辦。

截至報(bào)告期末，本行文化金融貸款余額 728.54 億元，較年初增長(zhǎng) 94.36 億元，增速 14.88%；其中文

化類小微企業(yè)貸款余額 399.83 億元，占比 55%。全行文化金融戶數(shù) 3516 戶，較年初增 308 戶，增

速 9.60%，其中文化類小微企業(yè)貸款戶數(shù) 3,321 戶，占比 94%。

升級(jí)科創(chuàng)金融服務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化審批、為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬線上化融資

展望下半年，貨幣政策繼續(xù)引導(dǎo)實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降，存款競(jìng)爭(zhēng)仍然較為激烈，凈息差仍面臨一定

管理壓力。本公司將通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化負(fù)債成本管控等措施穩(wěn)定息差水平。

一是優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加大零售貸款投放力度，壓降票據(jù)貼現(xiàn)占比，綜合平衡貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)，加大重

點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)J款投放力度，鼓勵(lì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款投放，提升貸款收益率。

01

二是加大債券投資配置力度，提升債券投資資產(chǎn)占比，適度加大票面利率較高的政策性金融債、信用

債等債券配置，提升債券收益水平。

02

三是強(qiáng)化負(fù)債成本管控，以發(fā)展低成本核心存款為主要目標(biāo)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升低成本存款拓展的

效率，強(qiáng)化考核引導(dǎo)，加強(qiáng)精細(xì)管理，進(jìn)一步降低負(fù)債成本率。

03

管理層討論與分析

第三節(jié)

046

服務(wù)的產(chǎn)品“科企貸”。聯(lián)合北京市經(jīng)信局強(qiáng)化“專精特新”企業(yè)融資對(duì)接，對(duì)接企業(yè)超 100 家。為“專精特

新”中小企業(yè)打造的專屬信貸產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”入選北京市經(jīng)信局專精特新中小企業(yè)專屬服務(wù)產(chǎn)品名單，

截至報(bào)告期末，累計(jì)為北京市各類專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超 60 億元，惠企 700 余家，放款量在市經(jīng)信局合作

金融機(jī)構(gòu)中持續(xù)位列全市第一。搶抓北交所成立機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)異地分行與北交所區(qū)域基地的全面對(duì)接，全面提升

與北交所合作緊密度與協(xié)同服務(wù)能力，打造為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)的生態(tài)鏈條。與北交所合作對(duì)接潛力科

創(chuàng)企業(yè)，精準(zhǔn)對(duì)接新三板掛牌、專精特新、“育英”計(jì)劃等重點(diǎn)領(lǐng)域科創(chuàng)企業(yè)超 200 家。

截至報(bào)告期末，本行科創(chuàng)金融貸款余額 1,883.84 億元，較年初增長(zhǎng) 304.81 億元，增速 19.30%；其中科技型

小微企業(yè)貸款余額 779.58 億元，占比 41.38%?？苿?chuàng)金融戶數(shù) 8,297 戶，較年初增 1,240 戶，增速 17.57%，

其中科技型小微企業(yè)貸款戶數(shù) 7,601 戶，占比 91.61%。

發(fā)力綠色金融市場(chǎng)

報(bào)告期內(nèi)，本行全力推動(dòng)綠色金融快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色金融增量提質(zhì)。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，落地北京市首筆 CCER

質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，落地全行首筆林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)布全國(guó)首單新能源領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)，發(fā)行 2022 年度本

行第一期綠色金融債券。強(qiáng)化銀企協(xié)同，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家成立綠色汽車金融中心，并與北汽藍(lán)谷、威馬汽車、

高合汽車、奇瑞徽銀、一貓汽車、百得利集團(tuán) 6 家合作機(jī)構(gòu)共同簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同支持新能源汽車市場(chǎng)

發(fā)展。強(qiáng)化銀校合作，與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成立“中央財(cái)經(jīng)大學(xué) - 北京銀行雙碳與金融研究中

心”。強(qiáng)化科技賦能，發(fā)布數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌“京碳寶”，記錄企業(yè)綠色足跡，積累企業(yè)綠色財(cái)富；搭建

綠色金融管理系統(tǒng)，從環(huán)境效益與風(fēng)險(xiǎn)兩大維度出發(fā)，搭建綠色金融管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綠色信貸智能識(shí)別、環(huán)境

效益測(cè)算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等專業(yè)功能，已完成主要功能上線。

截至報(bào)告期末，本行綠色貸款余額931.32億元，較年初增長(zhǎng)453.88億元，增幅95.07%；綠色貸款不良率0.41%，

綠色債券無(wú)違約案例，綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量整體良好。

打造兒童金融特色

報(bào)告期內(nèi)，本行推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)品牌，以“時(shí)光、陪伴、成長(zhǎng)”為設(shè)計(jì)理念，充分結(jié)合廣

大青少年兒童和家庭需求，從專屬產(chǎn)品、特色卡片、兒童俱樂(lè)部三大板塊切入，打造“1+2+N”的特色服務(wù)：

依托“小京壓歲寶”這一專屬產(chǎn)品管好孩子壓歲錢，用好“小京卡”“小京保貝計(jì)劃”兩項(xiàng)專屬產(chǎn)品，推出“京

苗俱樂(lè)部”共創(chuàng)平臺(tái)，鏈接金融啟蒙、文化傳承、社會(huì)公益 N 方資源，在孩子與家長(zhǎng)之間、孩子與社會(huì)之間、

孩子與財(cái)富之間搭建橋梁?！熬┪炗?jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)旨在幫助孩子和家庭管好壓歲錢、用好“小京卡”、

提升新財(cái)商，助力好未來(lái)，為孩子和家庭帶去“趣味、實(shí)踐、守護(hù)、陪伴、成長(zhǎng)”于一體的全新服務(wù)體驗(yàn)，提

升少年兒童的自主參與感、成長(zhǎng)自豪感與實(shí)踐成就感，是本行充分踐行“以客戶為中心”發(fā)展思想、以金融新

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

047

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

供給更好滿足客戶需求的創(chuàng)新探索和生動(dòng)案例。未來(lái)，本行將以“京螢計(jì)劃”為起點(diǎn)，進(jìn)一步打通線上、線下

立體化服務(wù)渠道，打造服務(wù)“一代人”、服務(wù)“一輩子”的金融服務(wù)模式，形成兒童金融、成長(zhǎng)金融、家庭金融、

財(cái)富金融、養(yǎng)老金融全生命周期的綜合金融服務(wù)體系，把北京銀行打造成為“伴您一生的銀行”。

打造新市民金融特色

報(bào)告期內(nèi)，本行正式成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的新市民金融服務(wù)工作專班，推出十二條金融舉措服務(wù) 3 億新市民群體，

從獲得感、幸福感、安全感三個(gè)方面著力，全面提升新市民金融服務(wù)的可得性與便利性。一是創(chuàng)新金融供給，

提升新市民金融服務(wù)“獲得感”，包括創(chuàng)業(yè)貸款“圓夢(mèng)想”、精準(zhǔn)支持“首貸戶”、減費(fèi)讓利“促普惠”、便

民服務(wù)“指尖辦”。二是用心打造特色，提升新市民金融服務(wù)“幸福感”，包括推廣工會(huì)“小紅卡”、建設(shè)暖

心“避風(fēng)港”、助力解決“煩薪事”、促進(jìn)消費(fèi)“福利多”。三是強(qiáng)化專業(yè)保障，提升新市民金融服務(wù)“安全

感”，包括安居樂(lè)業(yè)“有保障”、關(guān)心關(guān)愛“銀發(fā)族”、打造保障“養(yǎng)老金”、牢牢守護(hù)“錢袋子”。

截至報(bào)告期末，本行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額 16.34 億元、1,187 戶；服務(wù)工程承包和勞務(wù)用工企業(yè) 350 家，農(nóng)民工

工資保函全行開立近 500 筆，累計(jì)擔(dān)保金額超過(guò) 4 億元，保障數(shù)萬(wàn)名農(nóng)民工的合法權(quán)益；助學(xué)貸款累計(jì)資助近

10 萬(wàn)學(xué)生，“校園繳費(fèi)”服務(wù)已累計(jì)接入中小學(xué)校 81 家；“智慧醫(yī)?！狈?wù)已覆蓋 750 萬(wàn)市民，工會(huì)互助卡

覆蓋首都 7 萬(wàn)家企業(yè)、近 600 萬(wàn)會(huì)員。

打造數(shù)幣金融特色

報(bào)告期內(nèi)，本行成立法定數(shù)字貨幣推進(jìn)應(yīng)用領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用工作。成功接入數(shù)字人民幣互

聯(lián)互通平臺(tái)，全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣 APP 各項(xiàng)功能對(duì)接，完成數(shù)字人民幣錢包開立、兌換、清算、對(duì)賬等基礎(chǔ)

能力建設(shè)。開展與數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作，在北京銀行“京彩生活”手機(jī) APP、企業(yè)網(wǎng)銀等自建渠道快速實(shí)

現(xiàn)數(shù)字人民幣服務(wù)，支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包銀行卡綁定、充錢包、存銀行、收 / 付款碼、免密支付服務(wù)等功能。

已為超過(guò) 2.5 萬(wàn)名客戶提供數(shù)字人民幣綁定賬戶和兌換服務(wù)，月交易量 5,000 余筆，月兌換金額超過(guò) 500 萬(wàn)元。

加快場(chǎng)景建設(shè)，支持在商超、餐飲、景點(diǎn)等線下場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字人民幣掃碼支付。與人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽

訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)建設(shè)，共同研究拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建數(shù)字人民幣創(chuàng)新生態(tài)。

未來(lái)，本行將立足國(guó)家和北京市要求，將“數(shù)幣銀行”上升為全行戰(zhàn)略，充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，

繼續(xù)加大對(duì)數(shù)字人民幣的研究力度，按照“應(yīng)建盡建、宜接盡接”的原則全面拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。加快

探索在支付結(jié)算、生活繳費(fèi)、消費(fèi)信貸、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用，深化對(duì)智能合約的

研究，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的“定制化”“智能化”支付，不斷延伸數(shù)字人民幣服務(wù)觸角，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、更

好惠企利民。通過(guò)推動(dòng)“數(shù)幣 + 業(yè)務(wù)”“數(shù)幣 + 場(chǎng)景”發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開花、多領(lǐng)域破局，提供全場(chǎng)景、全生

態(tài)、全產(chǎn)品數(shù)字人民幣服務(wù)，打造數(shù)字貨幣時(shí)代的北京銀行。

管理層討論與分析

第三節(jié)

048

3.4.8 加強(qiáng) ESG 管理

報(bào)告期內(nèi)，本行積極踐行促進(jìn)環(huán)境友好與可持續(xù)發(fā)展理念，大力發(fā)展綠色金融，通過(guò)建立綠色金融發(fā)

展戰(zhàn)略、優(yōu)化綠色金融服務(wù)供給、強(qiáng)化綠色金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、加強(qiáng)綠色金融研究與合作等方式，加

大優(yōu)質(zhì)信貸資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜；同時(shí)積極推動(dòng)自身節(jié)能減排工作，提高能源管理水平，積極倡

導(dǎo)簡(jiǎn)約實(shí)用和綠色低碳的辦公方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、生態(tài)效益的同步提升。

2022 年 7 月，本行正式簽署聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》（\"Principles for Responsible Banking\"），

成為聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織（United Nations Environment Programme Finance Initiative,

縮寫 UNEP FI）成員，實(shí)現(xiàn)了對(duì)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（Sustainable Development Goals，縮寫

SDGs）17 項(xiàng)目標(biāo)的全部響應(yīng)。配合本次半年報(bào)披露，本行還將首次披露 ESG 專題報(bào)告——《北

京銀行 2021 年環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）專題報(bào)告》，全方位展示本行 2021 年度在促進(jìn)環(huán)境友好

（Environmental）、履行社會(huì)責(zé)任（Social）、加強(qiáng)可持續(xù)治理（Governance）等方面的工作成效。

未來(lái)，本行將繼續(xù)深入踐行 ESG 理念，通過(guò)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，搭建完善 ESG 投融資體系，

深化自身綠色低碳運(yùn)營(yíng)，突出綠色發(fā)展的底色，促進(jìn)環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)綠成金”；圍繞

小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、新市民服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域做好金融服務(wù)，全力履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，展現(xiàn)國(guó)

有金融企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)；通過(guò)完善戰(zhàn)略規(guī)劃、落實(shí)《負(fù)責(zé)任銀行原則》、強(qiáng)化氣候與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，

持續(xù)提升公司治理水平，突出可持續(xù)治理的成效。

北京銀行股份有限公司二〇二二年半年度報(bào)告

049

BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT

3.5 利潤(rùn)表分析

3.5.1 主要利潤(rùn)表項(xiàng)目

報(bào)告期內(nèi)，本公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 339.43 億元，比上年同期增長(zhǎng) 1.71%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈

利潤(rùn) 135.74 億元，比上年同期增長(zhǎng) 7.88%。

下表列出報(bào)告期內(nèi)本公司利潤(rùn)表主要項(xiàng)目：

項(xiàng)目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比增減（%）

一、營(yíng)業(yè)收入 33,943 33,372 1.71

其中：利息凈收入 25,582 25,461 0.48

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 4,281 3,284 30.36

二、營(yíng)業(yè)支出 (18,833) (19,012) (0.94)

其中：業(yè)務(wù)及管理費(fèi) (7,314) (6,816) 7.31

三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 15,110 14,360 5.22

四、利潤(rùn)總額 15,162 14,261 6.32

五、凈利潤(rùn) 13,649 12,685 7.60

其中：歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn) 13,574 12,583 7.88

（單位：人民幣百萬(wàn)元）

3.5.2 利潤(rùn)表中變化幅度超過(guò) 30% 的項(xiàng)目及變化原因

報(bào)告期內(nèi)，由于代理及委托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng) 30.36%；由于其他

營(yíng)業(yè)收入增加，其他業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng) 52.00%；由于政府補(bǔ)助增加，營(yíng)業(yè)外收入同比增長(zhǎng) 107.69%；

受債券市場(chǎng)利率波動(dòng)影響，以公允價(jià)值計(jì)量的金融投資公允價(jià)值變動(dòng)損益同比下降 129.61%；由于外

匯業(yè)務(wù)產(chǎn)生的匯兌收益減少，匯兌損益同比下降 390.54%；由于其他營(yíng)業(yè)外支出減少，營(yíng)業(yè)外支出同

比下降 78.99%。