中國建設(shè)銀行北京市分行

二零二三年一月

養(yǎng)老金融服務(wù)體系

養(yǎng)老金融服務(wù)功能與產(chǎn)品

企業(yè)年金

個人養(yǎng)老金

住房租賃+

住房租賃基金

中國建設(shè)銀行概況

集團(tuán)化平臺服務(wù)

中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱：建設(shè)銀行）總

部設(shè)在北京，其前身中國人民建設(shè)銀行于1954年成立，

1996年更名為中國建設(shè)銀行。2004年9月經(jīng)國務(wù)院和中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，首批改制為股份有限公司。

中國建設(shè)銀行

概況

建設(shè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)總額、資本充足率、利潤總

額、凈利潤等多項(xiàng)指標(biāo)均位居全國金融業(yè)前列。2021年末，

集團(tuán)資產(chǎn)總額30+萬億元，集團(tuán)凈利潤3,000+億元。

建設(shè)銀行為客戶提供個人銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、投資

理財?shù)热娴慕鹑诜?wù)，14,500+個分支機(jī)構(gòu)，350,000+位

員工，服務(wù)億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信托、保

險、期貨、養(yǎng)老金、投行等多個行業(yè)擁有子公司，境外機(jī)構(gòu)覆

蓋31個國家和地區(qū)，擁有各級境外機(jī)構(gòu)近200家。

建設(shè)銀行全面貫徹新發(fā)展理念，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、

防范金融風(fēng)險和深化金融改革三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，堅持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)

營，積極承擔(dān)社會責(zé)任，以改革創(chuàng)新全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，核心指標(biāo)和市值排名保持同業(yè)前列。

2022年所獲獎項(xiàng)

30+

萬億元 3,000+

億元

集團(tuán)資產(chǎn)總額 集團(tuán)凈利潤

14,500+

個

350,000+

位

員工 分支機(jī)構(gòu)

世界銀行1000強(qiáng)

第二位

英國《銀行家》

全球企業(yè)2000強(qiáng)

排名第5位

美國《福布斯》

亞太區(qū)最佳零售銀行

中國最佳銀行普惠

金融實(shí)踐

新加坡《亞洲銀行家》

中國市場最佳次托管

銀行獎項(xiàng)

美國《環(huán)球金融》

責(zé)任典范企業(yè)

《南方周末》

勞動者港灣

中國金融年度優(yōu)秀

社會責(zé)任項(xiàng)目

《中國銀行保險報》

養(yǎng)老金融

服務(wù)體系

建行集團(tuán)擁有與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)的多項(xiàng)經(jīng)營牌照，包括養(yǎng)老金、理財、基金、壽險、信托、住房租賃等，其中建信養(yǎng)

老金是國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)；建信理財、建信基金提供養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金等資產(chǎn)增值服

務(wù)；建信人壽提供養(yǎng)老年金、醫(yī)療險、重疾險等保險服務(wù)；建信信托提供養(yǎng)老信托服務(wù)；建信住房提供“存房養(yǎng)老”服務(wù)。

全牌照經(jīng)營

住房

租賃

信托

壽險

基金

理財

養(yǎng)老金

企業(yè)年金/職業(yè)年金

養(yǎng)老理財

養(yǎng)老目標(biāo)基金

養(yǎng)老年金、終身壽、健康

家族信托計劃

住房租賃+養(yǎng)老

三支柱養(yǎng)老保障體系

其中個人養(yǎng)老金是個人自愿參

加、自主選擇符合規(guī)定的存

款、理財、基金、保險等金融產(chǎn)

品，并享受稅收優(yōu)惠

截至2021年末，兩項(xiàng)年金參加

職工7000多萬人，相當(dāng)于總?cè)?/p>

口的5%

截至2021年末，全國參加基本

養(yǎng)老保險人數(shù)為10.4億人，相

當(dāng)于總?cè)丝诘?5%

養(yǎng)老金融全業(yè)務(wù)經(jīng)營牌照為客戶提供全方位多元化養(yǎng)老金融服務(wù)

第二支柱

年金制度

(雇主主導(dǎo))

第三支柱

商業(yè)養(yǎng)老金融

(個人主導(dǎo))

基本養(yǎng)老保險

(政府主導(dǎo))

第一支柱

城鎮(zhèn)職工基本

養(yǎng)老保險

城鄉(xiāng)居民基本

養(yǎng)老保險

企業(yè)年金

(企業(yè))

職業(yè)年金

(機(jī)關(guān)事業(yè)單位)

個人養(yǎng)老金

（稅收優(yōu)惠）

其他個人商業(yè)

養(yǎng)老金融

完全積累制

變儲蓄養(yǎng)老為投資養(yǎng)老

完全積累制

市場化運(yùn)營，覆蓋面低

現(xiàn)收現(xiàn)付制

普惠型，廣泛覆蓋

社保卡 基金托管

托管業(yè)務(wù) 受托業(yè)務(wù)

賬管業(yè)務(wù) 投管業(yè)務(wù)

稅收籌劃 養(yǎng)老規(guī)劃 資產(chǎn)配置

養(yǎng)老產(chǎn)品線

建設(shè)銀行可為多層次養(yǎng)老客群提供服務(wù)。個人養(yǎng)老金政策落地后，企業(yè)可鼓勵員工進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，

參與個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資，建行集團(tuán)可為企業(yè)員工提供豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品及養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。

建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司是國務(wù)院批準(zhǔn)試點(diǎn)

設(shè)立的國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，由中國建設(shè)銀

行發(fā)起，引入全國社會保障基金理事會作為戰(zhàn)略投資

者共同設(shè)立。作為建行集團(tuán)開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的核心平

臺和統(tǒng)一品牌載體，專業(yè)打造養(yǎng)老金管理與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

相融合的養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

建信養(yǎng)老金

建信理財

建信理財是我國首家商業(yè)銀行理財子公司，截

止2022年6月末，產(chǎn)品規(guī)模2.05萬億，產(chǎn)品規(guī)模

四行第一。作為首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，已發(fā)

行多只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模四行第一。

建信基金

建信人壽

在2019年就取得了養(yǎng)老目標(biāo)基金的試點(diǎn)資

格，目前已發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險兩類基

金。其中目標(biāo)日期基金實(shí)現(xiàn)了對2040年和2050年

退休人群的覆蓋；養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金實(shí)現(xiàn)了對穩(wěn)

健、平衡、進(jìn)取三類的風(fēng)險投資目標(biāo)的全覆蓋。

在2018年取得了稅收遞延型養(yǎng)老年金保險試

點(diǎn)資格，目前的產(chǎn)品線也覆蓋了老年人的健康、養(yǎng)

老、就醫(yī)多方面的需求，同時配套11大項(xiàng)專業(yè)健康

管理服務(wù)，覆蓋就醫(yī)全流程。

建信金科傳承了建設(shè)銀行三十年的科研力量，

為企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型提供信息化、智能化技術(shù)，服務(wù)企

業(yè)全生命周期；深入智慧出行、智慧養(yǎng)老、智慧社

區(qū)和美麗鄉(xiāng)村等多個民生場景。根據(jù)企業(yè)需求，支

持養(yǎng)老三大工具的靈活輸出。

建信金科

提供存房養(yǎng)老服務(wù)，存房養(yǎng)老為建設(shè)銀行

2018年首創(chuàng)的新型養(yǎng)老模式，指將自己獨(dú)立房產(chǎn)

委托建信住房進(jìn)行出租、打理相關(guān)事宜并獲取一定

收益，可將該收益用于支付養(yǎng)老社區(qū)或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，

以及其他改善生活品質(zhì)的支出。

建信住房

養(yǎng)老金融服務(wù)

功能與產(chǎn)品

企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度。

《企業(yè)年金辦法》（人社部、財政部36號令）。

企業(yè)年金

建行集團(tuán)企業(yè)年金全牌照經(jīng)營、一站式服務(wù)

建信養(yǎng)老金公司是國務(wù)院批準(zhǔn)試點(diǎn)設(shè)立

的管理機(jī)構(gòu)。

國內(nèi)首家 專業(yè)養(yǎng)老金

建行集團(tuán)企業(yè)年金擁有4個牌照，服務(wù)

養(yǎng)老金行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)能力更強(qiáng)，技術(shù)

更先進(jìn)。

受托 賬管 投管 托管

服務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋

服務(wù)渠道全覆蓋

系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋

一點(diǎn)對接、全流程服務(wù)

建設(shè)銀行完善的年金業(yè)務(wù)線上、線下服務(wù)渠道

建行集團(tuán)企業(yè)年金特點(diǎn)

企業(yè)和職工 受托管理

（建信養(yǎng)老）

選擇

信托關(guān)系 委托

關(guān)系

托管

賬戶管理

投資管理人

建立完善有效的對其他管理人績效評估管理制

度、評估體系和指標(biāo)，確保年金業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢。

系統(tǒng)直連，滿足對養(yǎng)老金流程化、自動化處理要

求，開發(fā)能力強(qiáng)，部署迅速。

已經(jīng)針對市場全部22家投管人和349位投資經(jīng)理

建立了全面的數(shù)據(jù)庫。

全面承擔(dān)企業(yè)年金“第一責(zé)任人”，建立嚴(yán)格管理機(jī)制，實(shí)施全流程“大受托”服務(wù)模式。

受托管理人（建信養(yǎng)老）

38個養(yǎng)老金分中心

37個一級分行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

經(jīng)辦行養(yǎng)老金服務(wù)團(tuán)隊

24694家自助銀行

網(wǎng)上銀行、電話銀行

年金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國

7*24小時無間斷服務(wù)

建信養(yǎng)老金在全

國設(shè)立38家養(yǎng)老金分

中心，結(jié)合建設(shè)銀行

37家一級分行，形成

了覆蓋全國的養(yǎng)老金

服務(wù)體系，確保為客

戶提供屬地、便捷的

養(yǎng)老金服務(wù) !

具有試點(diǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，在政策溝通、先

行先試上具備優(yōu)勢。

首家全面將養(yǎng)老金資產(chǎn)納入授信的銀

行，并在必要時由建總行提供流動性

支持，獨(dú)有的RAD風(fēng)險預(yù)警平臺。

從未受監(jiān)管處罰，不受保險資管業(yè)務(wù)清理影響，盈利水平

可長期保持，確保經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定性。

唯一一家專業(yè)養(yǎng)老金公司 穩(wěn)健的風(fēng)險控制

廣泛參與人社部、銀保監(jiān)、發(fā)改委各項(xiàng)政策制定，首家實(shí)現(xiàn)

養(yǎng)老金投資類REITs產(chǎn)品、發(fā)行全國最大的個人養(yǎng)老保障產(chǎn)

品、首家參與國際接軌的專業(yè)養(yǎng)老金公司。

穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展 市場領(lǐng)頭羊

自主研發(fā)“雙系統(tǒng)”模式，全流程監(jiān)

督投資情況。10余年的投資監(jiān)督經(jīng)

驗(yàn)，考核指標(biāo)更科學(xué)，并能夠落實(shí)委

托人個性化需求指標(biāo)。

專業(yè)的受托監(jiān)督系統(tǒng)

黑龍江

吉林

大連

天津

河北 山東

青島

蘇州

江蘇

安徽 湖北

三峽

湖南 貴州

重慶

四川

西藏

青海

內(nèi)蒙古

甘肅

陜西 河南

山西

寧夏

上海

海南

深圳

廣東

廈門

福建

浙江

寧波

江西

廣西 云南

遼寧

北京

新疆

南海諸島

什么是個人養(yǎng)老金？

個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)作、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度。個

人養(yǎng)老金實(shí)行個人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老儲蓄（含

特定養(yǎng)老儲蓄）、個人養(yǎng)老金理財、個人養(yǎng)老金保險、個人養(yǎng)老金公募基金等金融產(chǎn)品，按照國家有

關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

政府政策支持 個人自愿參加 市場化運(yùn)營 養(yǎng)老保險補(bǔ)充

個人養(yǎng)老金

稅收優(yōu)惠

繳費(fèi)環(huán)節(jié)——按照每自然年度12000元的

限額抵扣應(yīng)納稅所得額；投資環(huán)節(jié)——個人養(yǎng)

老金資金賬戶投資收益暫不征收個人所得稅；

領(lǐng)取環(huán)節(jié)——單獨(dú)按照3%的稅率計算繳納個人

所得稅。

自主參與

個人養(yǎng)老金可全程參加，也可部分年度參

加；每年可按月、分次或者按年度繳費(fèi)；每自

然年度繳費(fèi)上限12000元，次年重新計算。

投資便捷

參加人在其風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)自主選擇

符合規(guī)定的四大類投資產(chǎn)品，自主決定投資品

種和金額。

個人養(yǎng)老金三大特點(diǎn)

什么人群可以參加？

在中國境內(nèi)參加并正在繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)

老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可參

加個人養(yǎng)老金。

城鎮(zhèn)職工 城鄉(xiāng)居民

為什么要參加個人養(yǎng)老金？

參加人以國家提供的稅收優(yōu)惠政策為基礎(chǔ)，

以儲備養(yǎng)老資產(chǎn)為目的，自愿建立個人養(yǎng)老金賬

戶、自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老

金積蓄，提高老年收入水平。

怎樣領(lǐng)取養(yǎng)老金？

個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到

以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)

取個人養(yǎng)老金。

達(dá)到領(lǐng)取基本

養(yǎng)老金年齡 出國（境）定居

完全喪失勞動能力 具有其他符合國家

規(guī)定的情形

個人養(yǎng)老儲蓄 個人養(yǎng)老金理財

個人養(yǎng)老金保險 個人養(yǎng)老金公募基金

個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容

個人養(yǎng)老金節(jié)稅工具

建設(shè)銀行開發(fā)稅優(yōu)計算器，根據(jù)稅前年薪或應(yīng)

納稅所得額兩種方式，幫助企業(yè)員工自測當(dāng)年是否

適合參加個人養(yǎng)老金賬戶以及參加金額。

納稅申報服務(wù)

每年個人所得稅匯算清繳時期，建設(shè)銀行可安

排專職客戶經(jīng)理為企業(yè)員工提供個人所得稅納稅申

報咨詢服務(wù)。線上線下指導(dǎo)填報專項(xiàng)附加扣除，達(dá)

到實(shí)現(xiàn)節(jié)稅的效果。

稅務(wù)籌劃服務(wù)

養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)

建設(shè)銀行提

供養(yǎng)老規(guī)劃和資

產(chǎn)配置服務(wù)?？?/p>

幫助企業(yè)員工測

算養(yǎng)老資金缺

口，并根據(jù)缺口

制定或優(yōu)化資產(chǎn)

配置。

需求測算

供給測算

缺口測算

養(yǎng)老規(guī)劃

資產(chǎn)配置

定期調(diào)整

建設(shè)銀行財富管理投研團(tuán)隊提供專業(yè)市場研判，財富顧問團(tuán)隊可據(jù)此幫助企業(yè)員工根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃制定專屬資產(chǎn)配置方

案，并提供產(chǎn)品優(yōu)選、資產(chǎn)再平衡、投后陪伴等服務(wù)。

建設(shè)銀行可安排專人為企業(yè)員工批量、一次性開立養(yǎng)老信息平臺賬戶及資金賬戶。

資金賬戶的年費(fèi) 賬戶管理費(fèi)

短信費(fèi) 轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

免收 批量

一次性開立

養(yǎng)老資金賬戶

養(yǎng)老信息平臺賬戶

批量開立賬戶服務(wù)

資產(chǎn)配置服務(wù)

建設(shè)銀行開發(fā)“建行話養(yǎng)老”知識平臺，針對政策、投資、服務(wù)

三方面熱門問題答疑解惑，幫助企業(yè)員工建立養(yǎng)老財富管理理念。

養(yǎng)老金融知識普及服務(wù)

隨著養(yǎng)老政策出臺，企業(yè)員工應(yīng)該在關(guān)心以下問題

政策方面 投資方面 服務(wù)方面

退休后，我能拿多少養(yǎng)老金？

年紀(jì)輕輕，要談養(yǎng)老嗎？

養(yǎng)老年金怎么買劃算？

確定戰(zhàn)略資產(chǎn)配置中樞和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置節(jié)奏

投決會研判

宏觀研究

資產(chǎn)配置

產(chǎn)品研究

大類

配置策略

結(jié)合特定客群、

市場表現(xiàn)等，確定是否

增減配及相應(yīng)比例。

權(quán)益類%

固收類%

歷史長期

平均

收益率

任意一天買入

持有3年/5年

收益率區(qū)間

年化

波動率

最大回撤

最大回撤

（2016后）

建議最短

持有期

100%

固收類

100%

權(quán)益類 5/95

4.1% 4.4% 4.8% 5.2% 5.6% 6.2% 6.8% 7.3% 7.8% 8.6% 9.3%

10/90 15/85 20/80 30/70 40/60 50/50 60/40 80/20

5年

-

33.7%

-

46.1%

-

38.7%

-

30.2%

-

25.4%

-

20.6%

-

15.8%

-

10.6%

-

7.8%

-

5.6%

-

5.1%

-

4.9%

1.7% 1.9% 2.7% 3.6% 4.6% 6.8% 9.0% 11.2% 13.5% 18.0% 22.6%

-

26.6%

-

18.9%

-

15.0%

-

10.9%

-

7.1%

-

4.8%

-

3.9%

-

4.2%

-

4.3%

-

4.6%

1年 1年 3年 3年 3年 5年 5年 5年 5年 5年

01 投資時間 02 風(fēng)險偏好 03 預(yù)期收益 發(fā)揮建行投決會“大腦”作用，建立宏

觀研究、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研究體系，確定針對

養(yǎng)老規(guī)劃的大類配置策略，幫助企業(yè)員工做好

時間、風(fēng)險、收益間的平衡。

2.8%-

5.7%

2.7%-

6.3%

2.2%-

7.0%

1.7%-

7.7%

1.2%-

8.4%

4.7%-

8.0%

4.6%-

9.0%

4.5%-

10.0%

4.3%-

10.8%

3.6%-

12.4%

2.8%-

14.0%

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品

四項(xiàng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品概述

長期性

穩(wěn)健性

普惠性

02 個人養(yǎng)老金理財

個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、

標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征，相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)在銀保監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金理財

產(chǎn)品名單中。

需要提醒，養(yǎng)老理財同樣屬于理財產(chǎn)品，當(dāng)下所有的理財產(chǎn)品

都不承諾保本兌付，同時需要承受凈值波動的風(fēng)險。

在產(chǎn)品設(shè)計和投資管理上，養(yǎng)老理財以穩(wěn)健策略為主，有效平滑

凈值波動，同時，發(fā)揮多方機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能，充分透明披露產(chǎn)品風(fēng)險

和收益情況。

首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起購金額低至1元，總費(fèi)率收取低于其他理

財產(chǎn)品。

個人養(yǎng)老儲蓄

安全性高

流動性強(qiáng)

收益較低

01

養(yǎng)老儲蓄是建設(shè)銀行發(fā)行的儲蓄存款，主要包括整存整取、零存整取、整存

零取及特定養(yǎng)老儲蓄。

特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品本息有保障，收益穩(wěn)定，具有長期安全性。

每人在建設(shè)銀行購買的全部特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品本金合計總額不能超過50萬元。

期限分為四檔

5年 10年 15年 20年

個人養(yǎng)老金保險

保單利益明確

產(chǎn)品運(yùn)作穩(wěn)健

抵御長壽風(fēng)險

03

個人養(yǎng)老金公募基金

投資靈活

運(yùn)作透明

FOF管理

04

個人養(yǎng)老金公募基金具有運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值

等特征，相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)在證監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品名錄中，目前包

括目標(biāo)日期基金和目標(biāo)風(fēng)險基金兩大類。

與銀行儲蓄和商業(yè)養(yǎng)老保險相比，養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品類型較為豐富，它的投

資標(biāo)的范圍更廣，且潛在收益空間更大，可以根據(jù)風(fēng)險偏好或者客戶的年齡增長

靈活改變不同類型標(biāo)的的投資占比。

養(yǎng)老目標(biāo)基金不承諾保本，需要承受凈值波動的投資風(fēng)險，但它采用FOF形

式運(yùn)作，最大程度地分散風(fēng)險，追求長期收益。同時，養(yǎng)老目標(biāo)基金會根據(jù)投資

者的風(fēng)險偏好或者年齡變化靈活配置權(quán)益資產(chǎn)的比例。

主要通過控制不同資產(chǎn)的比例來

將基金的風(fēng)險水平維持穩(wěn)定

目標(biāo)風(fēng)險基金

預(yù)設(shè)目標(biāo)日期，投資者只需根據(jù)自己

的退休日期選擇相應(yīng)的目標(biāo)日期

目標(biāo)日期基金

個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品包括年金保險、兩全保險，以及銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品，

相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)在銀保監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單中。

年金保險 兩全保險

特征

簡介

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險

指被保險人在保險合同期

滿內(nèi)死亡或在保險期滿時

生存，均按合同約定給付

保險金的保險產(chǎn)品。

指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)

取年齡在60周歲及以上的

個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

指以被保險人生存為條

件，定期給付保險金，直

至被保險人死亡或保險合

同期滿的保險產(chǎn)品。

兼具“儲蓄性”和“保障性”

期內(nèi)身故可用作財富傳承

期滿生存可用作養(yǎng)老補(bǔ)充。

積累期具有“收益性”兼顧

“流動性”，領(lǐng)取期提供持

久穩(wěn)定現(xiàn)金流，年輕時穩(wěn)定

增值，抵御退休后生活品質(zhì)

下降及長壽風(fēng)險。

提供可規(guī)劃的、持久的、穩(wěn)

定的現(xiàn)金流，抵御退休后生

活品質(zhì)下降及長壽風(fēng)險。

功能

繳費(fèi)期 滿期

固定時間

固定金額

期滿內(nèi)身故

身故保險金

期滿時生存

生存保險金

積累期 領(lǐng)取期

任意時間

任意金額

約定領(lǐng)取日

穩(wěn)定現(xiàn)金流

固定時間

固定金額

約定領(lǐng)取日

穩(wěn)定現(xiàn)金流

繳費(fèi)期 領(lǐng)取期

養(yǎng)老儲蓄是一款可以滿足居民養(yǎng)老需求

的特殊存款產(chǎn)品。它和普通存款一樣，都屬

于低風(fēng)險，受《存款保險條例》保護(hù)，能夠

保障50萬元以內(nèi)的投入本金。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品

個人養(yǎng)老儲蓄特點(diǎn)

安全性高 流動性強(qiáng) 收益較低

個人養(yǎng)老

儲蓄

養(yǎng)老儲蓄是建設(shè)銀行發(fā)行的儲蓄存款，主要

包括整存整取、零存整取、整存零取及特定養(yǎng)老

儲蓄。

根據(jù)國家發(fā)布的相關(guān)政策，通過個人養(yǎng)老金賬

戶購買養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，能夠享受稅收方面的優(yōu)惠。

其中：特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品本息有保障，收益

穩(wěn)定，具有長期安全性。期限分為5年、10年、15

年和20年四檔，每人在建設(shè)銀行購買的全部特定

養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品本金合計總額不能超過50萬元。

零存整取

5元起存

整存整取

50元起存

整存零取

1000元起存

產(chǎn)品品種與起存金額

產(chǎn)品存期

計息方式

個人養(yǎng)老儲蓄適合的人群

特定養(yǎng)老儲蓄

從風(fēng)險和收益情況來看，特定養(yǎng)老儲蓄比較適合低風(fēng)險偏好、穩(wěn)健型和保守型投資者。特定養(yǎng)老儲蓄

產(chǎn)品本息有保障，收益穩(wěn)定，具有長期安全性。當(dāng)然，對于普通居民而言，無論養(yǎng)老儲蓄的最終利率如

何，都不可能通過一款儲蓄產(chǎn)品來徹底解決養(yǎng)老的難題，養(yǎng)老儲蓄的最大意義在于為我們將來養(yǎng)老投資籃

子中增加一種更穩(wěn)健的選擇。

購買年齡

儲蓄客戶需滿足年齡+產(chǎn)品期限大于55。

35歲以下客戶無法購買（如購買整存零取類

須年滿55周歲），原則上年滿55周歲方可到

期支取，每人購買的上限為50萬元。

5年 10年 15年 20年

自開立之日起每五年為一個計息周期，

同一計息周期內(nèi)利率水平保持不變。開立時

建設(shè)銀行僅與您約定首個五年計息周期內(nèi)利

率，新的計息周期開始時，建設(shè)銀行將提前

告知您新周期內(nèi)利率。

45周歲

及以上

50周歲

及以上

55周歲

及以上

40周歲

及以上

35周歲

及以上

整存整取與零存整取 整存零取

五

年期

十

年期

十五

年期

二十

年期

五

年期

十

年期

十五

年期

二十

年期

與一般理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品更

突出“養(yǎng)老”的長期性、穩(wěn)健性、普惠性特

征，更符合長期養(yǎng)老需求。養(yǎng)老理財以穩(wěn)健

策略為主，產(chǎn)品設(shè)計上通過平滑基金、風(fēng)險

準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備及附加風(fēng)險資本以平滑理

財凈值波動。

個人養(yǎng)老金

理財

個人養(yǎng)老金理財特點(diǎn)

長期性 穩(wěn)健性 普惠性

需要提醒，養(yǎng)老理財

同樣屬于理財產(chǎn)品，當(dāng)下

所有的理財產(chǎn)品都不承諾

保本兌付，同時需要承受

凈值波動的風(fēng)險。

在產(chǎn)品設(shè)計和投資管

理上，養(yǎng)老理財以穩(wěn)健策

略為主，有效平滑凈值波

動，同時，發(fā)揮多方機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督職能，充分透明披

露產(chǎn)品風(fēng)險和收益情況。

首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起

購金額低至1元，總費(fèi)率

收取低于其他理財產(chǎn)品。

01 02 03

以養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)期間建信理財推出的“安享”系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品為例

個人養(yǎng)老金理財適合的人群

個人養(yǎng)老金理財適合熟悉銀行理財產(chǎn)品，并具有一定的風(fēng)險承受能力的投資者。

投資采取成熟穩(wěn)健資產(chǎn)配置策略以及特有的平滑

基金機(jī)制，發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)多策略的投資優(yōu)勢，

幫助投資者充分分散風(fēng)險，提升投資者的持有體驗(yàn)。

產(chǎn)品踐行普惠原則，1元起購，銷售費(fèi)為0，且

不提超額報酬，充分讓利。

產(chǎn)品封閉期(或者最低持有期)為5年，有利于跨

周期資產(chǎn)配置，獲取長期投資價值，同時設(shè)置分紅條

款，兼顧流動性需求。

投資方式既可一次性大額購買，也可按月定期定

投，滿足投資者差異化的養(yǎng)老資金需求。

01 02

03 04

保險是一種旨在降低風(fēng)險來臨時潛在損失

的金融工具。為了應(yīng)對隨時可能到來的風(fēng)險，

在不同的人生階段，有七張保單不可或缺。

其中，養(yǎng)老保險作為抵御因壽命過長而耗

盡積蓄或降低生活品質(zhì)等風(fēng)險的金融工具，在

長壽時代來臨之際，將發(fā)揮重要的養(yǎng)老資金補(bǔ)

充作用。

通過其他人生保單的搭配運(yùn)用，能夠更好

的確定養(yǎng)老保險的資金投入。

個人養(yǎng)老金

保險

人生必備的七張保單

基礎(chǔ)風(fēng)險

解決沒錢問題

（收入損失，巨額費(fèi)用）

中端風(fēng)險

解決花錢問題

（人生重大支出）

高端風(fēng)險

解決留錢問題

（保值與傳承）

房貸、車貸、家庭負(fù)債、子女養(yǎng)育、教育、

未盡家庭責(zé)任、父母贍養(yǎng)

醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充、收入損失、

日常生活開支、康復(fù)費(fèi)

門急診醫(yī)療費(fèi)、住院自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)、

社保外藥品費(fèi)用、醫(yī)療資源

意外身故給付、意外醫(yī)療費(fèi)用、意外殘疾給付

定期領(lǐng)取、源源不斷、老有所依、不懼長壽

?？顚Ｓ?、安全增值、定期領(lǐng)取、強(qiáng)制儲蓄

財富積累、定向傳承

意外險

醫(yī)療險

重疾險

定期壽險

教育金

養(yǎng)老金

終身壽險

個人養(yǎng)老金保險分類

03 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險

指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。分為積累期和領(lǐng)取期兩個階段，

領(lǐng)取期不短于10年。個人賬戶采取“保證+浮動”的收益模式，保險公司為消費(fèi)者提供風(fēng)險偏好不同的一個以上的

投資組合，并提供投資組合轉(zhuǎn)換功能。消費(fèi)者年滿60周歲可領(lǐng)取養(yǎng)老金（進(jìn)入領(lǐng)取期），保險公司提供定期領(lǐng)取

（領(lǐng)取期限不短于10年）、終身領(lǐng)取等多種方式供投保人選擇。

01 年金保險 02 兩全保險

指投保人或被保險人一次或按期交納保險

費(fèi)，保險人以被保險人生存為條件，按年、半

年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保

險合同期滿。是人身保險的一種，保障被保險人

在年老或喪失勞動能力時能獲得經(jīng)濟(jì)收益。

指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死

亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險

合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險，兼

具“保障性”和“儲蓄性”，保險期內(nèi)出險，可獲

得一筆身故保險金，用作財富傳承；保險期滿未出

險，可獲得一筆生存保險金，用作養(yǎng)老補(bǔ)充。

保險名稱 領(lǐng)取時間 領(lǐng)取方式

國壽鑫享寶 60-100歲

人保福壽年年 60歲生日后

太平歲歲金生 60歲生日后

太平盛世福享 60歲生日后

泰康臻享百歲 60-85歲

泰康臻享百歲B款 60歲生日后

國民共同富裕 60歲生日后

可選擇終身領(lǐng)取或

固定期限領(lǐng)取

首批個人養(yǎng)老金可投資的保險產(chǎn)品

個人養(yǎng)老金保險特征

保單利益明確 產(chǎn)品運(yùn)作穩(wěn)健 抵御長壽風(fēng)險

目前，首批個人養(yǎng)老金賬戶可投保的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品共7款，均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。

個人養(yǎng)老金公募基金具有運(yùn)作安全、成熟

穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征。目前

證監(jiān)會公布的產(chǎn)品名單為養(yǎng)老目標(biāo)基金。

養(yǎng)老目標(biāo)基金是專門針對養(yǎng)老設(shè)計的公募

基金產(chǎn)品，不承諾保本，需要承受凈值波動的

投資風(fēng)險。養(yǎng)老目標(biāo)基金采用FOF形式運(yùn)作，

最大程度地分散風(fēng)險，追求長期收益，同時投

資標(biāo)的范圍較廣，潛在收益空間更大，可以根

據(jù)投資者的風(fēng)險偏好或者年齡變化靈活配置權(quán)

益資產(chǎn)的比例。

個人養(yǎng)老金 購買養(yǎng)老目標(biāo)基金可享受費(fèi)率優(yōu)惠。

公募基金

養(yǎng)老目標(biāo)基金特征

投資靈活 運(yùn)作透明 FOF管理

舉例來說：

某只基金的目標(biāo)日期為2040年，也就意味這只基

金針對的是2040年左右退休的投資者。理論上說，隨

著人們年齡的增加，對風(fēng)險的厭惡程度將逐漸增加。

目標(biāo)日期基金正是以此為依據(jù)，隨著目標(biāo)日期的臨

近，逐步降低組合的整體風(fēng)險，主要通過降低資產(chǎn)中

權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)比例。

一站式：根據(jù)退休年齡和目標(biāo)日期，提供

一站式投資選擇，同類產(chǎn)品在國際層面是養(yǎng)老

金投資的主流品種、運(yùn)作理念較為成熟。

適合誰：熟悉公募養(yǎng)老目標(biāo)日期型基金，

對FOF投資有一定認(rèn)知，希望能夠一站式投

資、省心打理個人養(yǎng)老資產(chǎn)的客戶。

養(yǎng)老目標(biāo)基金分類

目標(biāo)日期基金會設(shè)立一個目標(biāo)日期，代表預(yù)計退休的年份。

目標(biāo)日期基金

投資者在選擇目標(biāo)風(fēng)險基金時，需要結(jié)

合自己的風(fēng)險偏好、收入情況等，選擇符合

自身風(fēng)險等級的產(chǎn)品。

相對目標(biāo)日期基金來說，目標(biāo)風(fēng)險基金

對投資者的投資能力提出了更高的要求。

舉例來說：

對于30歲左右的投資者來說，未來可預(yù)計的現(xiàn)金流較為充裕，風(fēng)險承受能力較高，可以選擇風(fēng)險等級相

對高的目標(biāo)風(fēng)險基金。而如果是距離退休期限較短的投資者，則可以選擇風(fēng)險相對較低的目標(biāo)風(fēng)險基金，或

選擇與退休期限相匹配的目標(biāo)日期基金。當(dāng)然，風(fēng)險偏好與許多因素有關(guān)，并沒有單一的判斷標(biāo)準(zhǔn)，還需要

投資者充分考慮自身特點(diǎn)進(jìn)行確定。

目標(biāo)風(fēng)險基金

目標(biāo)風(fēng)險基金的資產(chǎn)配置比例往往有一定約定范圍，可以在這個范圍內(nèi)動態(tài)調(diào)整，其目標(biāo)在于將基金的

風(fēng)險水平維持穩(wěn)定，主要通過控制不同資產(chǎn)的比例來實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)風(fēng)險基金系列中可以包含不同風(fēng)險等級的基

金，如“穩(wěn)健”、“平衡”、“積極”等，從而為不同風(fēng)險偏好的投資者提供養(yǎng)老資產(chǎn)配置方案。

目標(biāo)日期基金 目標(biāo)風(fēng)險基金

相對簡單明了 選擇更為靈活

如何選擇適合自己的具體產(chǎn)品？

風(fēng)險等級 權(quán)益配置比例

穩(wěn)健型(低風(fēng)險) 10%-30%

平衡型(中風(fēng)險) 50%左右

積極型(高風(fēng)險) 80%左右

建行北京市分行秉承“長租即長住、長住即安家”的理念，履行社會責(zé)任，攜手建信住房服務(wù)（北京）有限

責(zé)任公司，打造“CCB建融家園”特色品牌，著力構(gòu)建北京住房租賃可持續(xù)發(fā)展模式，精心打造“簡約舒適、

綠色低碳、智慧現(xiàn)代”的高品質(zhì)分層次樣板間，助力解決大城市住房突出問題。

住房租賃+

頤養(yǎng)者港灣不僅是一處養(yǎng)老驛站，更是一處安享晚年的幸福

驛站，在這里通過對房子進(jìn)行適老化改造，引入智慧養(yǎng)老模式，

使得每一位老人既享受貼心的生活照料，又時刻感受精神上的暖

心關(guān)懷，讓子女享盡孝有道，讓每位老人“老有所養(yǎng)，老有所

依，老有所樂”。

頤養(yǎng)者港灣項(xiàng)目布放CCB客廳智薈屏，通過在線客服，安心

養(yǎng)老、建行生活、建信養(yǎng)老、惠懂你、善融商務(wù)等金融產(chǎn)品的展

示，滿足老人日常線上問診及金融產(chǎn)品咨詢需求。

“住房租賃+養(yǎng)老”項(xiàng)目

某商業(yè)服務(wù)樓是某單位住宅區(qū)的配套商業(yè)建

筑，建筑總面積7000余平方米。住宅區(qū)現(xiàn)有80

歲以上高齡老人近500人，而單位內(nèi)無配套養(yǎng)老

場所及專業(yè)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，因此，打算對該商業(yè)服

務(wù)樓進(jìn)行整體更新，并進(jìn)行適老化改造，為住宅

區(qū)提供社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。

建信住房進(jìn)行一體化收儲、引入專業(yè)養(yǎng)老機(jī)

構(gòu)進(jìn)行適老化改造后，面向住宅區(qū)離退休老干

部、單位家屬提供專業(yè)化、高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，

設(shè)立“智慧養(yǎng)老專業(yè)服務(wù)中心”，以集中式養(yǎng)老

方式服務(wù)失能失智老年剛需群體，服務(wù)功能包括

（不限于）康養(yǎng)護(hù)理、應(yīng)急呼叫、生活照料、智

慧診療、健康評估、社區(qū)老年餐廳，志愿者培訓(xùn)

等，實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老不離社區(qū)”。

痛點(diǎn)分析 解決方案

離退休干部

社會化服務(wù)

簽訂委托協(xié)議 委托運(yùn)營

提供服務(wù)

專業(yè)養(yǎng)老

服務(wù)公司 某客戶 建信住房

模式創(chuàng)新

單位與建信住房簽訂委托

協(xié)議，委托建信住房，對該商

業(yè)服務(wù)樓開展運(yùn)營，授權(quán)建信

住房進(jìn)行適老化裝修改造。

建信住房引入優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服

務(wù)公司，提供專業(yè)運(yùn)營服務(wù)。

優(yōu)先滿足單位離退休干部，

提供養(yǎng)老、助老服務(wù)需求。

住房租賃是存量資產(chǎn)盤活的有效手段。建行集團(tuán)可為您提供全流程解決方案。

存量資產(chǎn)盤活 —— 適老化改造項(xiàng)目

住房租賃基金

基金設(shè)立背景

基金產(chǎn)品要素

黨中央、國務(wù)院批準(zhǔn)建設(shè)銀行出資300億元，試點(diǎn)設(shè)立住房租賃基金，旨在培育支持住房租賃市場，通過

金融工具創(chuàng)新，助力解決房地產(chǎn)市場中長期發(fā)展中的結(jié)構(gòu)性問題，探索構(gòu)建租購并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。基

金按市場化、法治化和商業(yè)可持續(xù)原則，收購房企存量項(xiàng)目資產(chǎn)，改造為市場化長租房或保障性租賃住房。

建設(shè)銀行獲批設(shè)立全國首支住房租賃基金

規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)

設(shè)立多個委員會

內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制

市場化 法治化

市場化定價機(jī)制

專業(yè)化運(yùn)營管理模式

合作共贏原則

打造長期資產(chǎn)，提供長期

服務(wù)，鞏固長期關(guān)系，綜

合運(yùn)用多種金融手段形成

“投、貸、管、退”閉環(huán)

商業(yè)可持續(xù)

基礎(chǔ) 長期理念 保障

基金名稱 建信住房租賃基金（有限合伙）

組織形式 有限合伙型基金

基金規(guī)模 300億元人民幣

基金期限 10年，根據(jù)實(shí)際情況可續(xù)期

基金管理人 執(zhí)行事務(wù)合伙人/GP：建信住房租賃私募基金管理有限公司認(rèn)繳0.01億元

有限合伙人 建設(shè)銀行以自有資金認(rèn)繳299.99億元

投資方式 1.直接投資符合要求的標(biāo)的項(xiàng)目 2.聯(lián)合各類投資主體設(shè)立子基金

投資方向

主要投資于房企自持住宅、存量商辦物業(yè)、低成本用地等存量資產(chǎn)，改造為租賃住房。初期擬選

擇經(jīng)濟(jì)發(fā)展好、人口凈流入、租賃需求高的區(qū)域開展投資，如北京、上海、廣州、深圳、杭州、

蘇州、南京、武漢、成都、重慶、佛山等地區(qū)。

注：基金投資城市將根據(jù)市場變化情況、投資策略變化動態(tài)調(diào)整

推動

金融創(chuàng)新

盤活

存量資產(chǎn)

助力

租購并舉

基金設(shè)立意義

建設(shè)銀行將充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，推動住房金融業(yè)務(wù)向覆蓋租購兩端、服務(wù)存量轉(zhuǎn)型升級的模式發(fā)展，形成

集股權(quán)投資、資產(chǎn)并購、信貸支持、租賃運(yùn)營、平臺賦能、REITs發(fā)行等為一體的全方位住房金融服務(wù)體系，

持續(xù)提升建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域的服務(wù)優(yōu)勢。

形成投、貸、管、退業(yè)務(wù)閉環(huán)

基金把握當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，以市場化方式參與房企存量資產(chǎn)盤活，增加租賃住房供給，

推動配套政策落地實(shí)施，以金融工具創(chuàng)新探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式、構(gòu)建住房金融服務(wù)新體系、引導(dǎo)居民住房消

費(fèi)新理念。

以金融工具創(chuàng)新助力服務(wù)“新市民”美好生活

產(chǎn)權(quán)份額化

標(biāo)準(zhǔn)化 股權(quán)投資

資產(chǎn)并購

信貸支持

REITs 發(fā)行

平臺賦能

租賃運(yùn)營

規(guī)模大、流

動性較差的

不動產(chǎn)

全方位住房

金融服務(wù)體系

作為建行集團(tuán)開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的核心平臺和統(tǒng)一品牌載體，專業(yè)打造養(yǎng)老金管理與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相融合的養(yǎng)老金

融生態(tài)圈，業(yè)務(wù)橫跨養(yǎng)老保障體系三大支柱，涵蓋基本養(yǎng)老保險基金、全國社?；?、企業(yè)年金、職業(yè)年金、

養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品等領(lǐng)域。

建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司是國務(wù)院

批準(zhǔn)試點(diǎn)設(shè)立的國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)

構(gòu)，由中國建設(shè)銀行發(fā)起，引入全國社會保

障基金理事會作為戰(zhàn)略投資者共同設(shè)立。

公司于2015年11月20日正式掛牌開業(yè)，

注冊地為北京，注冊資本23億元人民幣。

11000+

服務(wù)企業(yè)數(shù)

（2021年）

5290億元

資管規(guī)模

（2021年）

360+萬

服務(wù)職工數(shù)

（2021年）

16+年

養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

(建行集團(tuán)自2005

年開辦養(yǎng)老金業(yè)務(wù))

中國建設(shè)銀行股份有限公司

美國信安金融集團(tuán)

70%

17.647%

全國社會保障基金理事會

12.353%

建信

養(yǎng)老金

建信

養(yǎng)老金

權(quán)益類型

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

養(yǎng)老服務(wù)

養(yǎng)老產(chǎn)品

健康醫(yī)療

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位費(fèi)房費(fèi)服務(wù)費(fèi)餐飲費(fèi)管理費(fèi)和入住用品優(yōu)惠 護(hù)理機(jī)構(gòu)優(yōu)先入住優(yōu)先選床權(quán)禮遇

床位保留費(fèi)減免

免費(fèi)試住體驗(yàn)

洗護(hù)用品費(fèi)按年減免

免費(fèi)贈送入院體檢

長者保險權(quán)益創(chuàng)新

老年人能力評估上門服務(wù)費(fèi)用減免

養(yǎng)老用品和康復(fù)輔具折扣

康復(fù)醫(yī)院分期免息付款權(quán)益

綠通就醫(yī)住院陪診套餐組合

免費(fèi)贈送居家適老化裝修改造及

養(yǎng)老用品的智能化適配咨詢

高端體檢優(yōu)惠套餐

護(hù)理項(xiàng)目體驗(yàn)套餐

老年大學(xué)課程體驗(yàn)

居家及社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目上門服務(wù)優(yōu)惠

養(yǎng)生旅居的長中短期試住體驗(yàn)

貴賓管家服務(wù)贈送

阿爾茲海默失智機(jī)構(gòu)入住優(yōu)惠

01 賬戶管理服務(wù)

根據(jù)企業(yè)年金方案提供賬戶建立、繳費(fèi)處

理、投資處理、收益分配、歸屬處理、待遇支付、

員工調(diào)動、信息變更及信息披露等多項(xiàng)服務(wù)。

02 投資管理服務(wù)

按照委托人的需求接受受托人委托投資管理

企業(yè)年金基金財產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)年金基金的保值增值。

03 受托管理服務(wù)

協(xié)助客戶定制企業(yè)年金方案，監(jiān)督和管理其

他管理人，制定并執(zhí)行企業(yè)年金基金戰(zhàn)略資產(chǎn)配

置策略，負(fù)責(zé)組織企業(yè)年金基金全過程運(yùn)營，提

供風(fēng)險管理和投資績效評價等服務(wù)。

04 咨詢顧問

根據(jù)客戶的實(shí)際和需求，提供養(yǎng)老金設(shè)計與

精算服務(wù)，幫助協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，致力于讓客戶的

養(yǎng)老金計劃能夠切實(shí)發(fā)揮效力，并通過專業(yè)化的

咨詢服務(wù)，降低養(yǎng)老金計劃的管理成本，提高養(yǎng)

老金計劃的運(yùn)行效率。

建信養(yǎng)老金首創(chuàng)養(yǎng)老金融生態(tài)圈，已同全國317家養(yǎng)老服務(wù)頭部企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，覆蓋37個省市，其

中養(yǎng)老機(jī)構(gòu)170個、居家上門98個、養(yǎng)老輔具16個、健康醫(yī)療33個，助力企業(yè)員工及家屬，暢享“有錢、有

閑、有趣”的老年生活。

養(yǎng)老金服務(wù)

養(yǎng)老金融生態(tài)圈

建信人壽保險股份有限公司是中國

建設(shè)銀行股份有限公司控股的人壽保險

公司，總部位于上海，是國務(wù)院批準(zhǔn)的

首批銀行控股的保險公司之一。

公司成立于1998年，2011年經(jīng)股權(quán)

轉(zhuǎn)換成為中國建設(shè)銀行集團(tuán)成員。

公司堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系，并以“保險+科

技”、“保險+生態(tài)”的經(jīng)營模式，為客戶提供一站式綜合金融保險服務(wù)。公司已形成線上線下、面向全國

的服務(wù)能力，業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋壽險、資管、財險、健康、養(yǎng)老等板塊，全面滿足各類客戶金融服務(wù)需求。

員福計劃的保障范圍

一般意外、交通意

外、意外醫(yī)療，可彌補(bǔ)

工傷保險的不足

意外險

定期壽險

意外或疾病導(dǎo)致身

故、全殘，可在一定程

度彌補(bǔ)員工家庭的損失

涉及門診、住院醫(yī)

療費(fèi)用的賠付及住院補(bǔ)

貼，緩解員工看病貴的

局面，增加員工福利

醫(yī)療保險

重大疾病險

對27種首次確診的

重大疾病的賠付，改變

員工因病致窮的局面

為員工退休后的生

活提供補(bǔ)充保障，彌補(bǔ)

退休后收入不足，提升

生活品質(zhì)

補(bǔ)充養(yǎng)老

因疾病或意外傷害導(dǎo)

致工作能力喪失時的收入

補(bǔ)償，可在一定程度緩解

員工家庭的生活壓力

失能保險

補(bǔ)充醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)

補(bǔ)充醫(yī)療

建信

人壽

說明：上述產(chǎn)品簡介僅供參考，具體保險責(zé)任及免除保險人責(zé)任內(nèi)容請參見我公司相關(guān)條款。

重點(diǎn)產(chǎn)品介紹

適用風(fēng)險范圍 產(chǎn)品名稱 保險責(zé)任

團(tuán)體一年定期壽險

附加團(tuán)體重大疾病保險

附加團(tuán)體住院補(bǔ)償醫(yī)療保險

附加團(tuán)體住院補(bǔ)償醫(yī)療保險

附加團(tuán)體住院補(bǔ)償醫(yī)療保險

醫(yī)療費(fèi)用定額補(bǔ)貼 附加團(tuán)體住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險

重大疾病

醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償

在保險期間內(nèi)，若被保險人身故或全殘，依保險

合同約定足額

在保險期間內(nèi)，若被保險人首次罹患合同范圍內(nèi)重大

疾病，依合同約定給付重大疾病保險金

根據(jù)被保險人在保險期間內(nèi)住院天數(shù)，依保險合

同約定給付相關(guān)住院醫(yī)療費(fèi)用，含住院病房費(fèi)用保險

金、住院手術(shù)費(fèi)用保險金和住院醫(yī)療費(fèi)用保險金

根據(jù)被保險人在保險期間內(nèi)住院天數(shù)，依保險合

同約定給付相關(guān)住院醫(yī)療費(fèi)用，含住院病房費(fèi)用保險

金、住院手術(shù)費(fèi)用保險金和住院醫(yī)療費(fèi)用保險金

根據(jù)被保險人在保險期間內(nèi)住院天數(shù)，依保險合

同約定給付相關(guān)住院醫(yī)療費(fèi)用，含住院病房費(fèi)用保險

金、住院手術(shù)費(fèi)用保險金和住院醫(yī)療費(fèi)用保險金

根據(jù)被保險人在保險期間內(nèi)住院天數(shù)，依保險合

同約定按日給付定額住院補(bǔ)貼保險金，含住院補(bǔ)貼保

險金和重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼保險金

因疾病、意外導(dǎo)致

的身故和全殘風(fēng)險

建信理財獲獎情況

建信理財是我國首家商業(yè)銀行理財子

公司，截止2022年6月末，產(chǎn)品規(guī)模2.05

萬億，產(chǎn)品規(guī)模四行第一。作為首批養(yǎng)老

理財產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，已發(fā)行多只養(yǎng)老理財

產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模四行第一。

建信

理財

2021年5月13日

業(yè)務(wù)范圍

建信理財面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；面向合格投

資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；提供理財顧問和咨詢服務(wù)；涵蓋經(jīng)國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

參股子公司——貝萊德建信理財有限責(zé)任

公司在上海成立，注冊資金10億元人民幣，其

中貝萊德持有50.1%股份，建信理財持有

40%，淡馬錫持有9.9%。

2021年9月10日

銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試

點(diǎn)的通知》，建信理財成為首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品

試點(diǎn)的四家機(jī)構(gòu)之一。

2021年9月2日

銀保監(jiān)會批復(fù)同意籌建國民養(yǎng)老保險股份

有限公司，注冊資本111.5億元人民幣。建信理

財為17家發(fā)起公司之一，投資額為10億元，持

股比例為8.97%。

2021年10月18日

“跨境理財通”首批試點(diǎn)銀行名單公布，

建信理財參與“北向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，為中

國建設(shè)銀行廣東省分行及深圳市分行提供“北

向通”理財產(chǎn)品。

固定收益類

混合類 混合類

權(quán)益及衍生類 權(quán)益及衍生類

定制類 定制類

現(xiàn)金管理類

純固收類

固收增強(qiáng)類

鵬鑫 非標(biāo)投資 海鑫 外幣理財

嘉鑫 純債組合+非標(biāo)/可轉(zhuǎn)債國債期貨

星座 固收+現(xiàn)金

益鑫 權(quán)益

財富管家 戰(zhàn)略財私客戶定制產(chǎn)品

固收+權(quán)益、定增、

養(yǎng)老主題及FOF產(chǎn)品 睿鑫

福星 固收+權(quán)益

創(chuàng)鑫 科創(chuàng)打新

誠鑫 固收+權(quán)益+商品型基金

恒星 固收+權(quán)益+商品型基金

大灣區(qū) 粵港澳大灣區(qū)指數(shù)

龍寶 T+1、支持7×24

建信寶 T+1 恒贏 凈鑫凈利

安鑫（按日）T+1、支持7×24

標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)

貨幣市場工具

債券

其他權(quán)益類投資

股票

公募基金

非標(biāo)準(zhǔn)化

債權(quán)

權(quán)益類

投資

現(xiàn)金及

銀行存款

建信

理財

建信住房服務(wù)有限責(zé)任公司是中國建

設(shè)銀行集團(tuán)所屬子公司，2018年3月在北

京注冊成立，目前在全國成立28家分子

公司，業(yè)務(wù)覆蓋全國主要大中城市。

建信

住房

建信住房以中央“加快建設(shè)多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度”精神為指引，以踐行建行新金融模式，

培育支持住房租賃市場發(fā)展為方向，從解決住房市場痛點(diǎn)出發(fā)，搭建市場基礎(chǔ)設(shè)施，探索市場機(jī)制，培育專業(yè)租賃機(jī)構(gòu)，

增加長租房供應(yīng)，滿足社會群體多元化租住需求，積極探索推動市場形成新的穩(wěn)定規(guī)范的租賃業(yè)態(tài)，協(xié)同各方支持住房租

賃市場健康發(fā)展，滿足多層次租住需求，助力百姓安居，促進(jìn)租購并舉制度建設(shè)。

平臺經(jīng)營 存房業(yè)務(wù)

建設(shè)住房租賃新生態(tài)

引領(lǐng)住房消費(fèi)新時尚

成就品質(zhì)安居新生活

提供住房租賃綜合服務(wù)平臺建

設(shè)服務(wù)，為市場各主體提供住房租

賃全場景IT服務(wù)。

盤活社會閑置房源，為新市

民、青年人及城市公共服務(wù)者等群

體提供CCB建融家園長租服務(wù)。

使用REITs、ABS/ABN金融

工具盤活存量，探索租賃住房融投

管退可持續(xù)發(fā)展模式。

響應(yīng)國家政策，為保障性租賃

住房政府管理、企業(yè)建設(shè)運(yùn)營提供

解決方案和一站式服務(wù)。

建信住房主要

產(chǎn)品服務(wù)

租賃住房資產(chǎn)管理 保障性租賃住房服務(wù)

建信金科傳承了建設(shè)銀行三十年的科研力

量，以“新金融”戰(zhàn)略為發(fā)展藍(lán)圖，以“新一

代”系統(tǒng)為發(fā)展核心，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊

鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、量子計算等前沿技術(shù)，

成功構(gòu)建了成熟、系統(tǒng)的金融科技核心能力，

為企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型提供信息化、智能化技術(shù)，服

務(wù)企業(yè)全生命周期；深入智慧出行、智慧養(yǎng)

老、智慧社區(qū)和美麗鄉(xiāng)村等多個民生場景。 建信

金科

服務(wù)建設(shè)銀行

高質(zhì)量發(fā)展

數(shù)字化轉(zhuǎn)型

服務(wù)金融機(jī)構(gòu)

開 放

共 享

信 創(chuàng)

全 面

主 動

智 能

業(yè)務(wù)

范圍

優(yōu)政

興企

惠民

01

02

03 創(chuàng) 新

綠 色

協(xié) 調(diào)

前瞻式洞察

服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

綜合實(shí)力與獲獎情況

獲獎項(xiàng)目 頒發(fā)單位

亞洲銀行家

亞洲銀行家

亞洲銀行家

IDC Financial Insights

2021年中國建設(shè)銀行“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺

《中國最佳數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)項(xiàng)目》

2021年大資管家系統(tǒng)《中國最佳資產(chǎn)管理技術(shù)獎》

2021年《最佳數(shù)字自助項(xiàng)目》

2020年《IDC中國 Fintech50》

中國保險產(chǎn)業(yè)國際峰會

亞洲銀行家

畢馬威

世界創(chuàng)新者年會

亞洲銀行家

中國銀行業(yè)雜志社

中國社會科學(xué)院信息化研究中心

2020智慧中國年會

2020中國銀行業(yè)金融科技應(yīng)用成果大賽惠懂你《最佳解決方案獎一等獎》

2020年《政府治理優(yōu)秀創(chuàng)新與實(shí)踐企業(yè)獎》

2019年《最具創(chuàng)新力銀?？萍计脚_“銀保云”》

2019年《亞洲銀行家中國最佳數(shù)據(jù)分析項(xiàng)目（金融機(jī)構(gòu)）》

2019年《年度畢馬威中國領(lǐng)先金融科技50強(qiáng)》

2019年世界創(chuàng)新者年會（WIM2019）2019《中國科技行業(yè)創(chuàng)新TOP30》

2018年《中國最佳金融供應(yīng)鏈項(xiàng)目》

亞洲銀行家 2017年新一代托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)

（亞洲銀行家2017年度金融市場技術(shù)實(shí)施獎）獲評《最佳托管系統(tǒng)》

2022年《IDC中國 Fintech50》 IDC Financial Insights

2005年9月，建信基金成為境內(nèi)首批成

立的銀行系基金公司之一，致力于成為可信賴

的財富管理專家、資產(chǎn)管理行業(yè)的領(lǐng)跑者。

建信

基金

卓越前行，以“善建財富”將“善建者”的文化傳承與財富管理行業(yè)的本源相結(jié)合，管理資產(chǎn)總規(guī)

模達(dá)到1.36萬億元。匠人匠心，賦能超6000萬各類客戶財富管理需求，提供國際化、全方位、一站式資

產(chǎn)管理服務(wù)。

建信

基金

中國建設(shè)銀行股份有限公司

美國信安金融集團(tuán)

65% 中國華電集團(tuán)資本控股有限公司

25%

10%

公募業(yè)務(wù)

為發(fā)展基石

大力拓展

專戶業(yè)務(wù)

建信資本管理

有限責(zé)任公司

建信資產(chǎn)管理

(香港)有限公司

相繼設(shè)立子公司

以“正金字塔”型產(chǎn)品體系為基礎(chǔ)，率先于業(yè)內(nèi)推出公募FOF、MOM，積極布局公募REITs等產(chǎn)

品，不斷升級客戶資產(chǎn)配置“工具箱”。以金融科技賦能投研體系，用“科學(xué)投資+智慧投資”，致力打

造出更優(yōu)投資業(yè)績曲線，陪伴客戶財富管理全周期。

FOF、MOM、REITs

權(quán)益基金

指數(shù)基金

債券基金

貨幣基金

創(chuàng)新引領(lǐng)回應(yīng)每一個理財升級需求

升級資產(chǎn)配置工具箱

把握時代發(fā)展紅利

工具化投資利器

追求穩(wěn)健投資回報

現(xiàn)金管理工具

由三家世界級金融機(jī)構(gòu)合資組成。

首家獲得養(yǎng)老理財試點(diǎn)資格的合資理

財公司并發(fā)行“貝安心”養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

首批獲準(zhǔn)參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的理財

公司之一。

貝萊德

建信理財

貝萊德

建信理財

發(fā)揮投資研究、風(fēng)險管理、

金融科技優(yōu)勢

發(fā)揮客戶服務(wù)能力優(yōu)勢

發(fā)揮公司治理經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢

貝萊德集團(tuán)

50.1 %

建行集團(tuán)

40 %

淡馬錫

9.9 %

01 02 03

貝萊德集團(tuán)始終堅持深度

參與養(yǎng)老金投資及管理事業(yè)的

發(fā)展，在該領(lǐng)域已累積了超過

35年的管理經(jīng)驗(yàn)。在貝萊德管

理的資產(chǎn)中，有超過一半與養(yǎng)

老相關(guān)。

截至2021年12月，貝萊

德管理的養(yǎng)老金及相關(guān)機(jī)構(gòu)資

產(chǎn)高達(dá)3.7萬億美元，占機(jī)構(gòu)

投資者管理資產(chǎn)總規(guī)模的近三

分之二。

貝萊德集團(tuán)早在1987年

就創(chuàng)造出目標(biāo)日期管理策略，

并于1993年在美國推出業(yè)內(nèi)

首只以LifePath為品牌的目

標(biāo)日期基金，有超過20%的財

富500強(qiáng)公司選擇采用

LifePath目標(biāo)日期基金方案

作為員工的養(yǎng)老金解決方案。

100+

投資專家

35+

目標(biāo)日期基金

2900億

美元資產(chǎn)管理規(guī)模

貝萊德深耕養(yǎng)老投資

貝萊德于1993年在美國發(fā)行首個目標(biāo)日期基金，持續(xù)投入研究與創(chuàng)新

已發(fā)行

未發(fā)行

美國

1993年發(fā)行

加拿大

2007年發(fā)行

墨西哥

2017年發(fā)行

英國

1997年發(fā)行

泛歐洲

2017年發(fā)行

丹麥

2016年發(fā)行

韓國

2018年發(fā)行

日本

2017年發(fā)行

澳洲

新加坡

中國

巴西

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第二步：開立

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第四步：設(shè)置密碼

第五步：充值

個人養(yǎng)老金賬戶開立流程

微信立減金

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第二步：進(jìn)入活動頁面

第三步：點(diǎn)擊右上角“獎品”

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