基于大數(shù)據(jù)的

企業(yè)信用評(píng)價(jià)

理論與實(shí)務(wù)

楊 柳 曾光輝 李桂超◎主編

責(zé)任編輯：肖 煒 方 蔚

責(zé)任校對(duì)：潘 潔

責(zé)任印制：陳曉川

圖書在版編目 （ＣＩＰ）數(shù)據(jù)

基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)理論與實(shí)務(wù)／楊柳，曾光輝，李桂超主

編．—北京：中國(guó)金融出版社，２０２３１０

ＩＳＢＮ９７８－７－５２２０－２００６－８

Ⅰ①基… Ⅱ①?gòu)B… Ⅲ①數(shù)據(jù)處理—應(yīng)用—企業(yè)信用—評(píng)價(jià)—

研究—中國(guó) Ⅳ①Ｆ８３２４－３９

中國(guó)國(guó)家版本館 ＣＩＰ數(shù)據(jù)核字 （２０２３）第 １７１８０６號(hào)

基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)理論與實(shí)務(wù)

ＪＩＹＵＤＡＳＨＵＪＵＤＥＱＩＹＥＸＩＮＹＯＮＧＰＩＮＧＪＩＡＬＩＬＵＮＹＵＳＨＩＷＵ

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版次 ２０２３年 月第 １版

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ＩＳＢＮ９７８－７－５２２０－ －

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序 言

社會(huì)信用作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度的重要組成部分，是建立全國(guó)統(tǒng)

一大市場(chǎng)的基礎(chǔ)制度，是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的根本保障。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活

動(dòng)的主體，企業(yè)信用建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一，是商務(wù)

誠(chéng)信建設(shè)的核心，是我國(guó)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的推進(jìn)劑。開展企業(yè)信用評(píng)

價(jià)，有利于客觀反映企業(yè)信用狀況，緩解交易雙方間的信息不對(duì)稱性，

降低交易成本，促進(jìn)商業(yè)合作，有利于企業(yè)立足新發(fā)展階段，提高信用

管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，有利于監(jiān)管部門加快構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的

新型監(jiān)管機(jī)制，營(yíng)造公平誠(chéng)信的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。

近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)管理部門、行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)

會(huì)、大型企業(yè)、征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)以及經(jīng)

濟(jì)領(lǐng)域、信用領(lǐng)域、工商管理領(lǐng)域的眾多專家學(xué)者，對(duì)企業(yè)信用評(píng)價(jià)中

的指標(biāo)設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)選取、數(shù)據(jù)處理、評(píng)價(jià)建模、結(jié)果應(yīng)用等做了頗多深

入研究和實(shí)踐探索，形成了各具特色的評(píng)價(jià)體系、評(píng)價(jià)方法、評(píng)價(jià)成

果。尤其是大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，給企業(yè)信用評(píng)價(jià)模

式、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、模型構(gòu)建等帶來(lái)了巨大變革，在有效降低企業(yè)信用評(píng)價(jià)

數(shù)據(jù)門檻的同時(shí)，顯著提升了評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和可靠性。

《基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)理論與實(shí)務(wù)》一書，在綜述企業(yè)信用

評(píng)價(jià)相關(guān)基礎(chǔ)理論和關(guān)鍵要素的基礎(chǔ)上，結(jié)合大數(shù)據(jù)理念及技術(shù)，從評(píng)

價(jià)流程、評(píng)價(jià)主體、評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)模型等五個(gè)方面，通過

分析梳理國(guó)內(nèi)、國(guó)外的先進(jìn)研究成果和成熟應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)形成一套基

于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)概念、邏輯架構(gòu)和理論體系。同時(shí)，為使圖書

內(nèi)容更具實(shí)操性，本書在第九章、第十章、第十一章針對(duì)行業(yè)監(jiān)管、融

資貸款、行業(yè)發(fā)展等三個(gè)不同類型的場(chǎng)景，例舉了企業(yè)信用評(píng)價(jià)的指標(biāo)

設(shè)計(jì)思路，以及基于大數(shù)據(jù)開展企業(yè)信用評(píng)價(jià)的路徑方法。

本書以較為通俗易懂的表述方式編寫，適合高等院校經(jīng)濟(jì)類、管理

類專業(yè)，特別是信用管理專業(yè)的學(xué)生閱讀；也適合從事社會(huì)信用體系建

設(shè)、社會(huì)信用監(jiān)督管理、金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)信用管理的信用工作

者閱讀；同時(shí)還適合對(duì)信用建設(shè)、企業(yè)信用評(píng)價(jià)、大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域感

興趣的人員閱讀。

本書融入了廈門國(guó)信信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究院相關(guān)課題的研究成果，

在全書編撰過程中，得到了肖榮輝、張碧峰、蔡蓀萍、翁萍萍、許宴

妮、林思唯等研究院同仁的鼎力支持。由衷感謝方匡南、馮星宇、高一

然、童淑瑾、李研研、戎宇霆等同志在圖書審稿、改稿中的幫助，特別

感謝中國(guó)金融出版社的編輯老師們?cè)趫D書出版過程中的耐心細(xì)致指導(dǎo)

和辛苦努力付出。

本書的撰寫查閱、借鑒、參考了大量資料，由于引用的文獻(xiàn)數(shù)量較

多，可能存在未適時(shí)標(biāo)注的參考文獻(xiàn)或作者，疏漏之處在此深表歉意。

基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)工作正處于不斷探索創(chuàng)新階段，由于編者

水平有限，書中難免存在錯(cuò)漏、不足，或出現(xiàn)部分有待商榷的觀點(diǎn)，懇

請(qǐng)讀者批評(píng)指正。

編者

２０２３年 １０月 １７日

２ 基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)理論與實(shí)務(wù)

目 錄

第一章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)概述!!!!!!!!!!!!!!!!!! １

第一節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)的定義!!!!!!!!!!!!!!!! １

第二節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)的地位及作用!!!!!!!!!!!!! ３

第三節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)主要類型!!!!!!!!!!!!!!! ９

第四節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)呈現(xiàn)形式 !!!!!!!!!!!!!! １６

第五節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)要素 !!!!!!!!!!!!!!!! １９

第六節(jié) 我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)發(fā)展歷程 !!!!!!!!!!!! ２２

第二章 大數(shù)據(jù)應(yīng)用于企業(yè)信用評(píng)價(jià)概述 !!!!!!!!!!! ３３

第一節(jié) 大數(shù)據(jù)的概念與特征 !!!!!!!!!!!!!!! ３３

第二節(jié) 大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù) !!!!!!!!!!!!!!!!! ３５

第三節(jié) 利用大數(shù)據(jù)開展企業(yè)信用評(píng)價(jià)的必要性 !!!!!!! ４２

第四節(jié) 基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)內(nèi)涵與特點(diǎn) !!!!!!! ４６

第五節(jié) 基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì) !!!!! ５０

第三章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)流程 !!!!!!!!!!!!!!!!! ５４

第一節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)工作開展原則 !!!!!!!!!!!! ５４

第二節(jié) 傳統(tǒng)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)流程 !!!!!!!!!!!!! ５９

第三節(jié) 基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)流程 !!!!!!!!!! ６２

第四章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體 !!!!!!!!!!!!!!!!! ６５

第一節(jié) 境外企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體 !!!!!!!!!!!!!! ６５

第二節(jié) 我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體 !!!!!!!!!!!!!! ７７

第三節(jié) 大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體的影響 !!!!!!!!! ８４

第五章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù) !!!!!!!!!!!!!!!!! ８８

第一節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)類型 !!!!!!!!!!!!!! ８８

第二節(jié) 大數(shù)據(jù)背景下企業(yè)信用評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)采集特點(diǎn) !!!!! ９５

第三節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)大數(shù)據(jù)的加工處理 !!!!!!!!!! ９８

第六章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)!!!!!!!!!!!!!!!!! １０３

第一節(jié) 境外企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)!!!!!!!!!!!! １０３

第二節(jié) 我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)!!!!!!!!!!!! １０８

第三節(jié) 評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重設(shè)計(jì)!!!!!!!!!!!!!!!! １１４

第七章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型!!!!!!!!!!!!!!!!! １２４

第一節(jié) 國(guó)際市場(chǎng)主流評(píng)價(jià)模型!!!!!!!!!!!!!! １２４

第二節(jié) 企業(yè)信用評(píng)價(jià)建模方法!!!!!!!!!!!!!! １３０

第三節(jié) 模型信效度檢驗(yàn)!!!!!!!!!!!!!!!!! １４３

第四節(jié) 信用等級(jí)劃分方法!!!!!!!!!!!!!!!! １５２

第八章 企業(yè)信用評(píng)價(jià)應(yīng)用概述!!!!!!!!!!!!!!! １５６

第一節(jié) 境外企業(yè)信用評(píng)價(jià)主要應(yīng)用場(chǎng)景!!!!!!!!!! １５６

第二節(jié) 我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)主要應(yīng)用場(chǎng)景!!!!!!!!!! １６０

第三節(jié) 我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)應(yīng)用的特點(diǎn)!!!!!!!!!!! １６６

第九章 用于行業(yè)監(jiān)管的企業(yè)信用評(píng)價(jià)實(shí)務(wù)!!!!!!!!!! １７０

第一節(jié) 企業(yè)環(huán)境信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!!!! １７０

第二節(jié) 企業(yè)納稅信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!!!! １７６

第三節(jié) 海關(guān)企業(yè)信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!!!! １８１

第十章 用于融資貸款的企業(yè)信用評(píng)價(jià)實(shí)務(wù)!!!!!!!!!! １９１

２ 基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)理論與實(shí)務(wù)

第一節(jié) 工程領(lǐng)域企業(yè)信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!! １９１

第二節(jié) 能源行業(yè)企業(yè)信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!! １９９

第十一章 服務(wù)行業(yè)發(fā)展的企業(yè)信用評(píng)價(jià)實(shí)務(wù)!!!!!!!!! ２０８

第一節(jié) 家政行業(yè)企業(yè)信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!!!! ２０８

第二節(jié) 資金獎(jiǎng)補(bǔ)領(lǐng)域企業(yè)信用評(píng)價(jià)!!!!!!!!!!!! ２１３

參考文獻(xiàn)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ２１９

目 錄 ３