非車產(chǎn)品展業(yè)

藍(lán)寶書 3.0

2022.7.15

陽光保險集團(tuán)簡介

公司簡介

陽光保險于2005年7月成立，始終堅守主業(yè)，以實業(yè)心態(tài)做金融，扎扎實實地積累企業(yè)的發(fā)展能

力，實實在在地履行社會責(zé)任。正是如此，公司成立5年便躋身中國500強(qiáng)企業(yè)、中國服務(wù)業(yè)100強(qiáng)企

業(yè)，歷經(jīng)十余年的發(fā)展，已成為中國金融業(yè)的新銳力量。集團(tuán)目前擁有財產(chǎn)保險、人壽保險、信用保

證保險、資產(chǎn)管理、醫(yī)療健康等多家專業(yè)子公司。

陽光保險自成立以來，解決就業(yè)28萬人，為4.3億客戶提供保險保障，累計承擔(dān)社會風(fēng)險2200

萬億元，支付各類賠款2180億元，上繳稅收570億元，在各項公益慈善事業(yè)中累計投入超5億元。

“十四五”期間，陽光保險啟動了“一聚三強(qiáng)”的發(fā)展新戰(zhàn)略，即以陽光文化為引領(lǐng)，以價值發(fā)展

為主線，聚焦保險主業(yè)核心能力及核心優(yōu)勢提升，持續(xù)強(qiáng)化大健康產(chǎn)業(yè)布局，強(qiáng)化大資管戰(zhàn)略落地，

強(qiáng)化科技引領(lǐng)和創(chuàng)新驅(qū)動，有效推動集團(tuán)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，著力打造強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)能力、卓越

的客戶服務(wù)能力、杰出的風(fēng)險管控能力和專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，為廣大客戶的美好生活保駕護(hù)航。

公司將緊緊圍繞國家戰(zhàn)略與國計民生、提供有效的保險保障與金融支持，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、參

與“一帶一路”、實施鄉(xiāng)村振興等方面做出自己的努力。

陽光保險秉承“打造符合人性與最具活力的保險服務(wù)集團(tuán)”的企業(yè)愿景，致力于“國家更富強(qiáng)、社

會更美好”和“讓人們擁有更多的陽光”。

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陽光財產(chǎn)保險股份有限公司簡介

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“陽

光財險”）成立于2005年7月28日，是陽光保險

集團(tuán)股份有限公司旗下的全國性專業(yè)財險公司，

注冊資本金57.46億元。

陽光財險成立以來，連續(xù)多年刷新國內(nèi)新設(shè)

保險公司年度保費規(guī)模的歷史紀(jì)錄，公司開業(yè)23

個月開始實現(xiàn)盈利，創(chuàng)行業(yè)最快盈利記錄，并連

續(xù)保持盈利。目前已有36家二級機(jī)構(gòu)開業(yè)運營，

三四級分支機(jī)構(gòu)超1800家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)全國覆

蓋。截至2020年底，陽光財險累計服務(wù)客戶1.16

億人，承擔(dān)社會風(fēng)險保障636萬億元，累計支付各

類賠款1431億元。

陽光財險堅持以客戶為中心，不斷完善和創(chuàng)

新服務(wù)舉措，強(qiáng)化科技賦能，全面提升客戶經(jīng)營

能力。聚焦“三大智能”，創(chuàng)新“愛陪伴”服務(wù)模

式；搭建完善的消費者權(quán)益保護(hù)管理體系，嚴(yán)格

客戶投訴治理；不斷優(yōu)化續(xù)保管理流程和工具，

著力解決客戶痛點，改善客戶體驗，用實際行動

踐行“讓我們的服務(wù)成為客戶選擇陽光的理由”的

服務(wù)格言。

陽光財險努力踐行企業(yè)的社會責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，

積極參與政府購買社會服務(wù)項目及多層次社會保

障體系構(gòu)建；創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品精準(zhǔn)對接“三

農(nóng)”保險需求；圍繞人民群眾健康、醫(yī)療、養(yǎng)老

等方面的保險需求，積極研發(fā)專項保險產(chǎn)品。公

司還積極響應(yīng)國家號召，定點幫扶內(nèi)蒙古察右中

旗烏素圖鎮(zhèn)，助力當(dāng)?shù)赝瓿擅撠毠怨ぷ?，樹?/p>

了良好的企業(yè)形象，受到社會及客戶的廣泛好

評，先后榮獲“金牌服務(wù)機(jī)構(gòu)”、“年度卓越客

戶服務(wù)保險公司”、“年度卓越財險公司”、“年

度保險科技創(chuàng)新”等一系列獎項。

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公司榮譽(yù)

2021年陽光財險榮譽(yù)

公司榮譽(yù)

今日保

2021今日?！な焉虡I(yè)健

康保險推薦產(chǎn)品

2021年今日保·十佳商業(yè)健康保險推薦產(chǎn)品&

十佳熱門健康管理服務(wù)評選

北京市工商業(yè)聯(lián)合會

北京民營企業(yè)社會責(zé)任

百強(qiáng)

2021年北京民營企業(yè)百強(qiáng)“1+4”榜單

北京市工商業(yè)聯(lián)合會

北京民營企業(yè)百強(qiáng)

2021年北京民營企業(yè)百強(qiáng)“1+4”榜單

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》

年度卓越財產(chǎn)保險公司

2021年1中國金鼎獎金融頒獎盛典

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》

年度產(chǎn)品創(chuàng)新榜

（愛小保 少兒特定疾病保險)

2021年中國保險行業(yè)風(fēng)云榜

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》

年度科技革新榜

2021年中國保險行業(yè)風(fēng)云榜

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證券時報

2021金牌保險服務(wù)方

舟獎

2021年中國保險業(yè)方舟獎

和訊網(wǎng)

年度最值得關(guān)注保險服

務(wù)平臺

2021年第十九屆財經(jīng)風(fēng)云榜

北京商報社 北京品牌協(xié)會

綠色金融踐行獎

2021年度北京金融業(yè)十大品牌

上海證券報

“金理財”年度創(chuàng)新型

保險產(chǎn)品卓越獎

2021年第十二屆“金理財”獎評選年度保險

服務(wù)卓越獎

《今日?！贰督袢毡IAN》

年度保險創(chuàng)新模范產(chǎn)品

2022年今日保 中國保險白象獎

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標(biāo)志性承保項目、重大理賠案例

陽光財險央國企承保項目：

中國船舶工業(yè)集團(tuán)統(tǒng)保項目

中國鋁業(yè)公司統(tǒng)保項目

中石化集團(tuán)一攬子保險項目

招商局集團(tuán)統(tǒng)保項目

中國南方航空一攬子保險項目

廣電發(fā)展有限公司統(tǒng)保項目

中國華電集團(tuán)公司統(tǒng)保項目

中國兵器工業(yè)集團(tuán)公司統(tǒng)保項目

中國工商銀行股份有限公司統(tǒng)保項目

中國進(jìn)出口銀行統(tǒng)保項目

陽光財險重大理賠案例：

1. 賠款金額：1.286億元

2019年7月，我司向某企業(yè)支付賠款1.286億元。

2018年8月，我司承?？蛻粢蚺_風(fēng)導(dǎo)致占地2600畝的發(fā)電場地一片狼藉，光伏板破損13萬片，大面積支架扭曲變

形。此為青島市建國以來最大的單筆財產(chǎn)保險賠款，也是國內(nèi)光伏行業(yè)歷史上最大的保險賠款。

2. 賠款金額：1.27億元

2017年6月，我司向某企業(yè)支付賠款1.27億元。

2016年7月，我司承?？蛻粢虮┯陮?dǎo)致山洪暴發(fā)，廠區(qū)全部被淹，最深處達(dá)1.8米，造成全廠停電，電解槽、輔助設(shè)

備、設(shè)施受損嚴(yán)重。此為河南建國以來最大的單筆財產(chǎn)保險賠款，并獲評全國十大典型案例。

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3. 賠款金額：4400.00萬元

2021年4月，我司就2020年樂山818洪水災(zāi)害向某受災(zāi)企業(yè)支付賠款4400萬元。

2020年8月18日，樂山市五通橋區(qū)于遭遇百年一遇特大洪水，造成我司承?？蛻舻膹S區(qū)全部被洪水淹沒，客戶各類

設(shè)備及大量高價值存貨受損嚴(yán)重。初步查勘后，我司立即向被保險人預(yù)付賠款1000萬元，幫助企業(yè)快速啟動現(xiàn)場清

理及主要設(shè)備恢復(fù)，并立即組織多支專業(yè)隊伍分類統(tǒng)計清點損失。21年4月全部損失核定完成，支付賠款4400萬，

保障企業(yè)順利度過困難。

4. 賠款金額：3095.00萬元

2020年7月，我司向某企業(yè)支付賠款3095萬元。

2020年6月22日夜間，我司客戶委托運輸蘋果手機(jī)的車輛在南京市滬寧高速南京出口方向10km處發(fā)生交通事故并

引發(fā)火災(zāi)，托運的25000余臺蘋果手機(jī)大部分過火受損。我司理賠人員第一時間趕赴現(xiàn)場，指引現(xiàn)場施救，保障證

貨物安全，僅用7天時間，完成現(xiàn)場手機(jī)分類、清點、清理及裝箱，并迅速協(xié)調(diào)組織殘值拍賣，幫助被保險人降低

損失。7月初，向被保險人賠付3095萬元，出險至賠付僅耗時20天。

5. 賠款金額：1260.00萬元

2017年9月-2020年5月，我司向某企業(yè)支付賠款1260.00萬元。

湖北某礦壩潰壩造成我司承?？蛻舻娜邠p失，事發(fā)后政府第一時間接管了現(xiàn)場并組織救援，采取各種手段減少損

失。期間，我司多次預(yù)付責(zé)任賠款及救援支出。該企業(yè)因在我司投保《公眾責(zé)任保險》而得到保障。

6. 賠款金額：約1137.86萬元

2019年1月，我司向某客運公司累計支付1137.86萬元，。

2018年6月，駐馬店一輛長途客車在高速沖過中央隔離帶，與對向行駛的一輛半掛車相撞，事故造成客車內(nèi)16人死

亡，貨車內(nèi)2人死亡，客車內(nèi)14名乘客受傷。出險后35小時，我司即向客戶預(yù)付1000萬元賠款，充分發(fā)揮保險的社

會穩(wěn)定器職能。

7. 賠款金額：1086.69萬元

2019年8月-2020年4月，我司向某藥企支付賠款1086.69萬元。

受臺風(fēng)利奇馬影響，我司承保某藥企廠區(qū)被淹，大量存貨及房屋設(shè)備受損，位于陰涼庫、常溫庫、冷藏庫內(nèi)各類藥

品損失較大。初步現(xiàn)場查勘后即向被保險人預(yù)付了100萬元的賠款，至2020年4月，總計賠付1086.69萬元。該企業(yè)

因在我司投?！敦敭a(chǎn)綜合保險》而得到保障。

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重大客戶

央企及中資重大客戶

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外資重大客戶

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目錄CONTENTS

團(tuán)意險

團(tuán)意險

團(tuán)意險

團(tuán)意險

團(tuán)意險

責(zé)任險

責(zé)任險

責(zé)任險

01

02

03

04

05

06

07

08

執(zhí)法人員意外險

退役軍人意外險

應(yīng)急救援人員意外險

關(guān)愛人群意外險

靈活就業(yè)人員意外險

環(huán)境污染責(zé)任保險

食品安全責(zé)任保險

嚴(yán)重精神障礙患者肇事救助責(zé)任保險

責(zé)任險

責(zé)任險

水險

水險

29

30

31

32

道路客運承運人責(zé)任保險

道路危險貨物運輸承運人責(zé)任保險

集裝箱保險

進(jìn)出口貨運險

一、民生領(lǐng)域客戶

二、工商領(lǐng)域客戶

三、工程領(lǐng)域客戶

四、鄉(xiāng)村領(lǐng)域客戶

五、運輸領(lǐng)域客戶

09

10

12

13

16

17

保證保險

保證保險

保證保險

工程險

21

22

23

24

投標(biāo)履約保證保險

建設(shè)工程施工合同履約保證保險

農(nóng)民工工資支付履約保證保險

市政工程

團(tuán)意險

建工意外險

建工意外險

工程險

25

26

27

28

農(nóng)村小額意外險

農(nóng)村自建房意外險

鄉(xiāng)村道路/水利/農(nóng)田/

基礎(chǔ)設(shè)施意外險

鄉(xiāng)村工程

高新技術(shù)人才意外險

中小微企業(yè)(1-5類職業(yè))團(tuán)體意外險

室內(nèi)裝修工程意外險

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(非建工類)

首臺(套)/新材料/首版次產(chǎn)品

雇主責(zé)任保險1類2類(非夢客）

物業(yè)管理責(zé)任險

工程險

責(zé)任險

責(zé)任險

責(zé)任險

責(zé)任險

團(tuán)意險

團(tuán)意險

建工意外險

18

財產(chǎn)基本險/財產(chǎn)綜合險

(銀行抵押業(yè)務(wù))

企財險

19

20 裝修工程

團(tuán)意險

學(xué)平險

37

38

教職工意外險

學(xué)生幼兒意外傷害保險

基層醫(yī)療責(zé)任險

39 責(zé)任險 訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險

個人健康險

個人健康險

個人健康險

個人健康險

個人健康險

個人意外險

個人意外險

44

45

46

47

48

49

50

旅游意外險

愛滿家

愛相伴

愛健康

愛滿分

防癌保

手術(shù)意外

七、信保領(lǐng)域客戶

六、文衛(wèi)領(lǐng)域客戶

八、司法領(lǐng)域客戶

九、個人客戶類

保證保險

保證保險

33

34

關(guān)稅保證保險

采購合同履約保證保險

責(zé)任險

35

40 個人財產(chǎn)險 服務(wù)型家財險

41 個人財產(chǎn)險 綜治家財險

42 個人財產(chǎn)險 燃?xì)怆U

51 個人財產(chǎn)險 齒科保險

特約

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

被保險人因遭受意外傷害事故并在醫(yī)院進(jìn)行治療，保險公司就其事故發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)

實際支出的醫(yī)療費用扣除100元免賠額后按100%的比例給付意外傷害醫(yī)療保險金。

1.投保對象為18-65（含）周歲身體健康的員工;

2.政府執(zhí)法類人員，投保比例不低于單位總?cè)藬?shù)的70%。

1.《人民法院落實〈保護(hù)司法人員依法履行法定職責(zé)規(guī)定〉的實施辦法》（法發(fā)【2017】4 號）；

2.最高人民法院《關(guān)于印發(fā)〈人民法院執(zhí)行工作業(yè)務(wù)裝備標(biāo)準(zhǔn)〉的通知》（法辦發(fā)【2018】7號文）；

3.公安部、財政部《關(guān)于為全國公安民警辦理人身意外傷害保險的通知》（公通字【2014】40號）等。

公關(guān)對象 拓展策略

人民法院

衛(wèi)生檢疫、防疫機(jī)關(guān)

公安機(jī)關(guān)

城管

以人民法院強(qiáng)制執(zhí)行過程中可能遭受的意外傷害及被蓄意報復(fù)為切入點，重點拜訪當(dāng)?shù)厝嗣穹?/p>

院執(zhí)行局。

以法定傳染病責(zé)任作為抓手，結(jié)合疫情防控形勢及當(dāng)?shù)卣?，針對防疫人員、防疫志愿者

的風(fēng)險需求，進(jìn)行切入。

公安機(jī)構(gòu)每年都有意外保險專屬預(yù)算，可以提前溝通拜訪，建立聯(lián)系，提前介入下年度保險招

標(biāo)，爭取有力承保條件。

執(zhí)法過程中的意外事故風(fēng)險相對其他類執(zhí)法人員更高，對于意外險需求較大，可進(jìn)行重點拓展。

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則 標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

核心出單 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，

保費規(guī)模，靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】“執(zhí)法無憂”

執(zhí)法人員意外險產(chǎn)品介紹”

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

意外險 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

適用檢察、法院、司法等國家或地方司法行政執(zhí)法部門的執(zhí)法人員，產(chǎn)品責(zé)任簡單易懂，適合

政府機(jī)構(gòu)財政大規(guī)模覆蓋性保障。

執(zhí)法人員意外險

方案一 方案二 方案三 備注 保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 15萬 30萬

50萬 行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)

50萬 /

30萬

2萬

15萬

意外醫(yī)療 4萬 6萬 100元免賠，100%賠付

二類職業(yè) 150 300 480

人均保費（元/年）

除另有約定外，保

險期間為一年

意外傷害殘疾

（檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

01

人均保費（元/年）

特約

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

核心出單 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，保費規(guī)模，

靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】退役軍人意外險”

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

意外險 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

適用退役軍人及軍人家屬，產(chǎn)品責(zé)任涵蓋意外、疾病身故、法定傳染病等，1-5類職業(yè)統(tǒng)一報價。

擴(kuò)展見義勇為責(zé)任雙倍給付。

1.投保對象為在地方退役軍人事務(wù)管理局備案的退役軍人，及軍人家屬；

2.應(yīng)有政府機(jī)關(guān)作為投保人，不接受散單投保。

退役軍人業(yè)務(wù)作為民生領(lǐng)域重點發(fā)展方向之一，方案承保政策傾斜。

1.拜訪當(dāng)?shù)赝艘圮娙耸聞?wù)負(fù)責(zé)部門，深入了解部門工作職能，挖掘保險需求；

2.了解當(dāng)?shù)赝艘圮娙说默F(xiàn)狀、人群特點及經(jīng)濟(jì)實力等情況；

3.了解退役軍人事務(wù)負(fù)責(zé)部門對當(dāng)?shù)赝艘圮娙吮ｋU內(nèi)容，尤其涉及人身、意外、重疾等；

4.提前知悉當(dāng)?shù)貙I(yè)務(wù)開辦的具體要求，以便提前準(zhǔn)備相關(guān)資源。

退役軍人意外險

方案一 方案二 方案三 備注 保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 5萬 10萬

2萬

20萬 /

2萬

1萬

100元/天

0.6萬

6萬

100

-

-

- -

1萬

1萬 /

20萬 /

200元/天

100元/天

1-3萬

1萬

10萬

500 /

100免賠100%賠付

每次事故免賠3天，最多賠

付90天，全年累計180天

每次事故免賠0，賠付比例

90%

每次事故免賠3天，累計

最多賠付180天

國家法定甲類及按甲類管理

的乙類傳染病

國家法定甲類及按甲類管理

的乙類傳染病

1萬

10萬

200元/天

100元/天

1萬

10萬

200

疾病身故

見義勇為

意外住院津貼

疾病住院津貼

補(bǔ)充住院醫(yī)療

法定傳染病疾病

法定傳染病身故

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

退役軍人事務(wù)管理局

1-5類職業(yè)

意外醫(yī)療

（檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

方案三：

1.本保險承保被保險人職業(yè)類別范圍為1-5類；

2.本保險意外傷害身故殘疾總保額為40萬元；其中包含意外傷害身故殘疾保額20萬元，見義勇為意

外傷害身故殘疾保額20萬元；

3.被保險人因遭受意外傷害事故并在醫(yī)院進(jìn)行治療，保險公司就其事故發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)實

際支出的醫(yī)療費用扣除100元免賠額后按100%的比例給付意外傷害醫(yī)療保險金；

4.意外住院津貼責(zé)任保額為200元/天，每次事故免賠3天，最多賠付90天，全年累計最多賠付

180天；

5.疾病住院津貼責(zé)任保額為100元/天，每次事故免賠3天，累計最多賠付180天；

6.本保險補(bǔ)充住院醫(yī)療責(zé)任保額為3萬元，被保險人因意外事故或因疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用，每次事

故無免賠，合理的醫(yī)療費用經(jīng)社保報銷后，按90%比例賠付；

7.本保險法定傳染病疾病、法定傳染病身故責(zé)任，承保范圍為被保險人因罹患國家法定甲類及按甲

類管理的乙類傳染病，含新型冠狀病毒肺炎，導(dǎo)致的保險責(zé)任。

02

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

應(yīng)急救援人員意外險

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

核心出單 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，

保費規(guī)模，靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“ 【產(chǎn)險銷售大家說】消防人員意外險”

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

意外險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

適用應(yīng)急救援人員，產(chǎn)品責(zé)任涵蓋意外及猝死等，可承保應(yīng)急救援人員、救援志愿者等。方案簡

單，方便理解。

公關(guān)對象 拓展策略

各地政府應(yīng)急

管理機(jī)構(gòu)、救援隊 可與地方應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)溝通應(yīng)急人員統(tǒng)保，或與民間救援組織溝通其救援人員保險

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

1.本方案承保應(yīng)急救援人員，年齡限18-65周歲；

2.非救援期間意外責(zé)任，僅承保被保險人從事1-3類職業(yè)發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的保險責(zé)任；若被

保險人從事4類及以上職業(yè)類別工作期間發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的保險人，不屬于承保范圍；

3.猝死責(zé)任承保被保險人自事故發(fā)生之時起48小時內(nèi)身故導(dǎo)致的責(zé)任。

隨今年重大災(zāi)害、疫情等事故的發(fā)生，救援人員群體關(guān)注度逐漸提高，各地志愿者人數(shù)規(guī)模龐大，

市場潛力巨大。

方案保額 備注

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

救援期間意外傷害身故 50萬 /

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按比例賠付

30萬 /

50萬

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按比例賠付

非救援期間意外身故

救援期間意外傷害殘疾

非救援期間意外殘疾 30萬

事故發(fā)生時起48小時內(nèi)責(zé)任

10萬

30萬

意外醫(yī)療 每次事故100免賠，100%賠付

意外住院津貼 100元/天 每次事故免賠3天，賠付90天，全年累計賠付180天

猝死

人均保費（元/年）

1-5類職業(yè) 500

03

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

關(guān)愛人群意外險

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

核心出單 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，

保費規(guī)模，靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】關(guān)愛人群意外險”

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

團(tuán)意險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

適用弱勢群體、優(yōu)撫對象、邊緣人群等；如：留守兒童、殘疾人群、老年人群、失獨家庭等，產(chǎn)

品責(zé)任涵蓋意外、疾病身故、以及疾病醫(yī)療等，保障全面。

公關(guān)對象 拓展策略

民政局 圍繞健全完善分層分類社會救助制度，把各項救助政策綜合起來，積極融入打造綜合救助格局。

老齡辦 認(rèn)真貫徹落實《中共中央 國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時代老齡工作的意見》精神，圍繞老年人及老年健康

產(chǎn)品供給、服務(wù)需求，積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。

婦聯(lián) 從婦女權(quán)益保護(hù)、家風(fēng)建設(shè)、留守兒童關(guān)愛三大主題為切入點，建立與當(dāng)?shù)貗D聯(lián)的常態(tài)化聯(lián)系，

在婦女節(jié)、兒童節(jié)等節(jié)日開展節(jié)日營銷。

殘聯(lián) 以完善殘疾人社會保障制度，為殘疾人提供更加穩(wěn)定更高水平的民生保障為出發(fā)點，積極拜訪當(dāng)

地殘聯(lián)。

銀行網(wǎng)點 銀行網(wǎng)點可輻射周邊社區(qū)，客戶經(jīng)理能了解到社區(qū)人員的家庭狀況等情況，通過銀行網(wǎng)點拓展，

利用客戶經(jīng)理展業(yè)區(qū)域內(nèi)的殘疾人群、老年人群、失獨家庭等。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

1.本方案承保對象為弱勢群體、優(yōu)撫群體等，包括留守兒童、殘疾人群、老年人群、失獨家庭等，

年齡限18-65周歲；

2.老年人群體投保限方案一，殘疾人、留守兒童可投保方案一~方案三。

1.農(nóng)村留守兒童700萬，老年人口接近3億，殘疾人口超過8000萬；

2.國家針對孤兒、殘疾人、農(nóng)村留守人員等特殊群體，全面建立困境兒童分類保障制度，截至

2020年底，全國集中養(yǎng)育孤兒平均保障標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到1611.3元/人/月，社會散居孤兒平均保障標(biāo)準(zhǔn)

達(dá)到1184.3元/人/月，分別比2012年增長65.77%、68.46%。從2020年起，25.4萬事實無人撫

養(yǎng)兒童首次納入國家保障。

方案一 備注

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 5萬 8萬 10萬 /

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按

比例賠付

5萬 8萬 10萬 /

5萬 8萬 10萬

每次事故免賠100元，賠付

比例100%

疾病身故

意外傷害殘疾

意外傷害醫(yī)療 1萬 1.5萬 3萬

每次事故0免賠，社保報銷

后按90%比例賠付

- 0.8萬 2萬

0.5萬 1萬 2萬

每次事故免賠0免賠，賠付 預(yù)防接種意外醫(yī)療 比例100%

重大疾病 - - 1萬 36種重大疾病

補(bǔ)充疾病住院醫(yī)療

人均保費（元/年）

1-3類職業(yè) 50 100 200 /

方案二 方案三

04

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

靈活就業(yè)人員意外險

公關(guān)對象 拓展策略

人力資源、

靈活用工平臺

重點關(guān)注當(dāng)?shù)鼐邆淙肆Y源服務(wù)許可證及勞務(wù)派遣許可證的中大型人力資源公司，積極對接派遣

地為當(dāng)?shù)氐娜肆Y源業(yè)務(wù)。

平臺公司 關(guān)注當(dāng)?shù)赝赓u、叫車、快遞平臺，篩選安全管理比較好的平臺方案為合作對象，推廣意外險產(chǎn)品。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

本方案承保對象為外賣騎手、快遞小哥、家政人員、代駕司機(jī)等，年齡限18-65周歲。

外賣行業(yè)、代駕行業(yè)近幾年快速發(fā)展，市場從業(yè)人員逐年遞增，靈活用工平臺數(shù)量快速增加。

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

核心出單 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，

保費規(guī)模，靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】靈活就業(yè)人員意外險“

方案一 備注

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 10萬 10萬 10萬 /

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按

比例賠付 意外傷害殘疾 10萬 10萬 10萬

每次事故免賠100元，賠付

比例100%

-

-

20元/天 30元/天

2萬

（社保外0.2萬）

5萬

（社保外0.5萬）

每次事故免賠3天，最多賠付 意外住院津貼 90天，全年累計賠付180天

駕乘意外傷害身故殘疾 - - 10萬 與主險累計賠付

意外傷害醫(yī)療

人均保費（元/年）

/ 120 220 290 /

方案二 方案三

適用外賣騎手、快遞小哥、家政人員、代駕司機(jī)等新就業(yè)形態(tài)勞動者，產(chǎn)品責(zé)任以意外險為主。

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

團(tuán)意險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

05

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

環(huán)境污染責(zé)任保險

有強(qiáng)制政策地區(qū)：明確當(dāng)?shù)卣撸徽故疚宜緦嵙?、環(huán)責(zé)險承保經(jīng)驗及承保服務(wù)優(yōu)勢；介紹當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)整體

及環(huán)責(zé)險承保經(jīng)驗和服務(wù)經(jīng)驗，獲取強(qiáng)制投保企業(yè)清單、危險廢物經(jīng)營企業(yè)名單。

無強(qiáng)制政策地區(qū)：參考其他地區(qū)和環(huán)責(zé)險強(qiáng)制政策，為當(dāng)?shù)刂鞴懿块T做政策建議；宣傳環(huán)境污染損害及

賠付案例，獲取推薦重點污染企業(yè)名單。

展示我司實力、環(huán)責(zé)險承保經(jīng)驗及承保服務(wù)優(yōu)勢；參與制定承保方案、增值服務(wù)和售后服務(wù)規(guī)則，

獲取推薦企業(yè)名單，形成長期合作模式。

拜訪企業(yè)，宣傳國家及地方環(huán)責(zé)險政策，闡述環(huán)境污染損害，展示我司全國經(jīng)驗，

賠付案例，提供承保建議。

公關(guān)對象 拓展策略

省/市生態(tài)環(huán)境廳/局

經(jīng)紀(jì)公司、行業(yè)

協(xié)會、第三方環(huán)評機(jī)構(gòu)

化工、冶金、

礦山等高污染企業(yè)

保險責(zé)任

除外責(zé)任 在本保險合同的追溯日以前就已發(fā)生的意外事故或安全生產(chǎn)事故或已存在的污染損害；

產(chǎn)品簡介

1.因突發(fā)環(huán)境事件或生產(chǎn)經(jīng)營過程中污染環(huán)境，造成承保區(qū)域內(nèi)的第三者遭受人身傷亡或直接財產(chǎn)損

失；

2.發(fā)生較大及以上突發(fā)環(huán)境事件，或者發(fā)生其他嚴(yán)重影響生態(tài)環(huán)境的行為，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境損害損失，包

括生態(tài)環(huán)境修復(fù)費用，生態(tài)環(huán)境修復(fù)期間服務(wù)功能的損失，生態(tài)環(huán)境功能永久性損害造成的損失，生態(tài)

環(huán)境損害賠償調(diào)查、鑒定評估等合理費用（2021版包含此項保險責(zé)任）；

3.發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的環(huán)境污染事故，被保險人、第三者或者生態(tài)環(huán)境主管部門為避免或者減少第三

者人身損害、財產(chǎn)損失或者生態(tài)環(huán)境損害而支出的必要、合理的下列應(yīng)急處置費用、污染物清理費用；

4.保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟

費用，以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的法律費用，保險人按照本保險合同約定也

負(fù)責(zé)賠償。

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險 陽光財險環(huán)境污染責(zé)任保險(2022版)條款

（檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 陽光財險環(huán)境污染責(zé)任保險C款條款(2021版)

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

加強(qiáng)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險預(yù)防、增強(qiáng)政府主管部門環(huán)境風(fēng)險管控力量；環(huán)責(zé)險屬于綠色保險、對政府增信、響應(yīng)

國家政策、增強(qiáng)企業(yè)賠付能力，避免危機(jī)爆發(fā)。

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍 核保指引

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

除不鼓勵承保業(yè)務(wù)范圍均可

30%（2013版條款）/32%（2021版條款）

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_環(huán)境污染責(zé)任保險（非統(tǒng)保）”

考慮企業(yè)行業(yè)污染水平，企業(yè)污染控制水平，

企業(yè)周邊敏感區(qū)域距離以及自然災(zāi)害情況，

同時參考企業(yè)突發(fā)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案備案表

評級水平、以及限額高低，一般費率水平0.5%

以上（2013版條款）/2%以上（2021版條款）

企業(yè)突發(fā)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案備案表評定為

“重大環(huán)境風(fēng)險”及以上單個業(yè)務(wù)

生態(tài)環(huán)境損害每次事故限額

超過300萬

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力：強(qiáng)制投保企業(yè)數(shù)量眾多，截至2020年，地方環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險政策數(shù)量至少達(dá)到67個，

覆蓋26個省，277個市，覆蓋將近50%；

政策支持：國家和部分地方有強(qiáng)制政策，2018年5月《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險管理辦法（草案）》通過

生態(tài)環(huán)境部內(nèi)部審議；2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《危險廢物環(huán)境污染責(zé)任保險管理辦法（征求意見

稿）》等。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（三證合一）；2.企業(yè)突發(fā)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案備案表；3.陽光環(huán)責(zé)險投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險

初步評估問詢表或其他風(fēng)險評估表；

4.危險化學(xué)品經(jīng)營許可證、危險廢物經(jīng)營許可證、危險廢物轉(zhuǎn)移許可證、重大危險源申報和備案相關(guān)文

件（如涉及）；

5.環(huán)境影響評價報告審批文件；6.排污許可（臨時）證（廢氣、廢水、噪聲）；7.消防驗收合格文件；

8.企業(yè)環(huán)境污染事故情況報告；

9.環(huán)境管理體系（ISO14001.GB/T24001-2016）認(rèn)證證書；10.企業(yè)突發(fā)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案；11.環(huán)境

事故應(yīng)急救援演習(xí)與培訓(xùn)預(yù)案及記錄；

12.安全生產(chǎn)管理制度以及生產(chǎn)、貯存、使用、運輸、處理危險化學(xué)品管理制度、工藝規(guī)程和安全規(guī)

程；13.廠區(qū)位置圖（環(huán)境敏感目標(biāo)標(biāo)注圖）。

06

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

食品安全責(zé)任保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險

陽光財險食品安全責(zé)任保險A款條款

陽光財險食品安全責(zé)任保險B款

(2022版)條款 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

投保成本低，賠付門檻低，保障靈活，投保便捷

鼓勵業(yè)務(wù)

范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)

范圍

核保指引

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

30%

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_食品責(zé)任保險”

根據(jù)食品生產(chǎn)、銷售、餐飲、互聯(lián)網(wǎng)外賣等行業(yè)類別，

企業(yè)規(guī)模大小綜合考慮

1.出口的食品，原則上不承保司法管轄含美加的業(yè)務(wù)；

2.許可證被吊銷或者政府主管部門責(zé)令停業(yè)的食品企業(yè)；

3.嬰兒幼兒（0-5 歲）食品（包括牛奶、嬰幼兒配方乳粉和奶粉）；

4.藥品、減肥食品、保健食品等因功能失效造成的損失；

5.幼兒園（3-6 歲）附加場所責(zé)任的業(yè)務(wù)

或包含幼托（0-3 歲）的業(yè)務(wù)；

6.僅承保幼兒園（3-6 歲）的業(yè)務(wù)。

1.具有食品生產(chǎn)許可證的正規(guī)食品生產(chǎn)企業(yè)（不包括乳制品、油類、冷鮮類食品生產(chǎn)企業(yè)）；

2.具有食品經(jīng)營許可證的正規(guī)酒店餐飲企業(yè)、連鎖、加盟、特許經(jīng)營餐飲企業(yè)、大中小型餐館；

3.設(shè)于學(xué)校（不含幼兒園）、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位（不含工地），供內(nèi)部職工、學(xué)生等就餐的單

位的食堂；

4.具有食品經(jīng)營許可證的正規(guī)食品銷售企業(yè)，比如超 市、賣場、農(nóng)貿(mào)市場等；

5.合法經(jīng)營的攤販、排檔、快餐店、小吃部、小賣部、 小飲品店、互聯(lián)網(wǎng)外賣平臺、每人醫(yī)

療免賠額不低于200 元的農(nóng)村聚餐等業(yè)務(wù)；

6.縣級以上統(tǒng)保業(yè)務(wù)。

拜訪相關(guān)客戶及經(jīng)紀(jì)公司，拓展渠道業(yè)務(wù)；可采用小微企業(yè)/商戶一攬子業(yè)務(wù)模式推動。

公關(guān)對象 拓展策略

省/市/縣市場監(jiān)

督管理局/政府食安辦

村政府（村辦食堂）

學(xué)校/教育局/縣財務(wù)局

餐飲企業(yè)、

批發(fā)市場、 超市

關(guān)注各地市關(guān)于食責(zé)險政策信息及落地信息，開展拜訪，展示我司能力及優(yōu)勢。獲取具體信息（是否統(tǒng)

保、業(yè)務(wù)模式、承保模式等），對癥下藥，設(shè)計符合業(yè)主要求的承保方案、增值服務(wù)和售后服務(wù)。針對

統(tǒng)保地區(qū)，提前介入，爭取設(shè)置有利于我司的入圍資格要求；非統(tǒng)保地區(qū)，獲取強(qiáng)高風(fēng)險食品生產(chǎn)經(jīng)營

企業(yè)清單。

1.拜訪相關(guān)單位，可采取簽訂《食品安全責(zé)任險三方合作協(xié)議》的方式；

2.了解客戶的核心訴求，制作符合實際的保險方案，提供對應(yīng)增值服務(wù)和售后服務(wù)。

保險責(zé)任

除外責(zé)任

產(chǎn)品簡介

1.因疏忽或過失導(dǎo)致食品的污染或因食物中摻有異物，致使消費者發(fā)生食物中毒或感染其他食源性疾

病等食品安全事故，而造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失；

2.被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)

保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用；

3.被保險人為縮小或減少對消費者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付必要的、合理的費用。

被保險人未獲得相關(guān)許可證書或超越經(jīng)營范圍、被行政主管部門責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、在本保險合同

列明的經(jīng)營場所以外、違反食品安全法等除外情況。

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

2015年中國保監(jiān)會會同國務(wù)院食品安全委員會辦公室、國家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展食品安

全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》；

2015年起，《中華人民共和國食品安全法》鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險，強(qiáng)化了食品安

全的刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任追究；

2019年5月中共中央國務(wù)院《關(guān)于深化改革加強(qiáng)食品安全工作的意見》中提到鼓勵積極投保食品安全責(zé)任

保險，因食品安全問題造成損害的，食品生產(chǎn)經(jīng)營者要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1.投保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（三證合一）；

2.上年度實際銷售額或本年度計劃銷售額；

3.企業(yè)類型及對應(yīng)食品相關(guān)許可證：

（1）食品生產(chǎn)加工企業(yè)提供食品生產(chǎn)許可證；（2）食品經(jīng)營企業(yè)、餐飲企業(yè)提供食品經(jīng)營許可證；

（3）銷售嬰幼兒配方乳粉，提供產(chǎn)品配方注冊證書（復(fù)印件）；（4）銷售特殊醫(yī)學(xué)用途配方食品，提供

食品注冊證書（復(fù)印件）；（5）銷售保健食品，提供保健食品注冊證書（復(fù)印件）；（6）銷售進(jìn)口保健

食品備案，提供食品備案憑證（復(fù)印件）

07

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

嚴(yán)重精神障礙患者肇事救助責(zé)任保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險 嚴(yán)重精神障礙患者肇事救助責(zé)任保險

（檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 （2020版）條款 區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1. 產(chǎn)品立足政府角色，解決轄內(nèi)嚴(yán)重精神障礙患者肇事的各類賠償與救助，轉(zhuǎn)移政府風(fēng)險；

2. 政府投保，流程簡便，可以滿足政府對于機(jī)動人員投保的需求，認(rèn)定靈活；

3. 圍繞政府在肇事事件中的各類支出，設(shè)置多項保障，可擴(kuò)展救援人員責(zé)任，如救助工作人員傷

亡，組合可選，保障全面。

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則 標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

核心出單 無

1.政府登記在冊的精神障礙患者清單；2.政府招標(biāo)采購的招標(biāo)文件

根據(jù)統(tǒng)保規(guī)模，費用15%-30%，以具體業(yè)務(wù)為準(zhǔn)

根據(jù)政府招標(biāo)文件、歷史賠付等制定差異化方案

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_精神障礙患者肇事救助”

公關(guān)對象 拓展策略

政法委（原綜治辦）、

民政局、財政局

1.拜訪主管職能部門，通過政府文件，闡述轄內(nèi)精神障礙患者肇事對管理者造成的不良影響；

2.講鄰近地區(qū)承保案例， 提供風(fēng)險解決方案。

3.講保險可以平衡預(yù)算、政績體現(xiàn)，保險可以協(xié)助處理賠案。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

了解情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1.《中華人民共和國治安管理處罰法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)肇事肇禍等嚴(yán)重精神障礙患者救治服務(wù)

管理工作實施方案》中確實要求了相關(guān)部門的安全保障義務(wù)；

2.《中華人民共和國民法典》第三十二條：沒有依法具有監(jiān)護(hù)資格的人的，監(jiān)護(hù)人由民政部門擔(dān)

任，也可以由具備履行監(jiān)護(hù)職責(zé)條件的被監(jiān)護(hù)人住所地的居民委員會、村民委員會擔(dān)任。

3.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)肇事肇禍等嚴(yán)重精神障礙患者救治服務(wù)管理工作實施方案》：對由于工作不落

實、玩忽職守、嚴(yán)重失職等原因?qū)е掳l(fā)生嚴(yán)重精神障礙患者肇事肇禍重大案（事）件的地方、部門

和單位，要實行社會治安綜合治理“一票否決”。

1年

1年

260元/人，按照轄

內(nèi)精神障礙患者人

數(shù)投保

每人限額50萬,其中醫(yī)療費用賠償限額5萬；

財產(chǎn)損失賠償限額2萬；

每次及累計賠償限額1000萬

每人賠償限額50萬，其中醫(yī)療費用賠償限額5萬；

每次及累計賠償限額500萬

特約

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

轄內(nèi)患者導(dǎo)致居民（非

家屬）人身傷亡或財產(chǎn)

損失，無法找到責(zé)任人

救治救助過程中

精防工作人員人身傷亡

承保方案/保險金額 保險期間 保險費

產(chǎn)品簡介

1.本保單所指精神障礙患者，包括已經(jīng)被鑒定為精神病和肇事肇禍后鑒定為精神病的患者。索賠

時需提供既往病史證明，若涉及到刑事案件，則以法院的判決為依據(jù)進(jìn)行賠償。精神狀態(tài)鑒定存

在爭議時，需肇事肇禍精神病人與其監(jiān)護(hù)人協(xié)助保險人進(jìn)行鑒定；

2.精神病人對家庭成員或家庭財產(chǎn)造成的損失不在承保范圍之內(nèi)；

3.在精神病醫(yī)院住院治療過程屬除外責(zé)任；

4.本保單每次事故每人財產(chǎn)損失免賠額500元或?qū)嶋H損失的10%，二者以高者為準(zhǔn)。

08

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

高新技術(shù)人才意外險

09

公關(guān)對象 拓展策略

高新技術(shù)企業(yè)

客戶畫像：高新技術(shù)企業(yè)，指在《國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》內(nèi)，持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)與技術(shù)

成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開展經(jīng)營活動，在中國境內(nèi)（不包括港、

澳、臺地區(qū)）注冊一年以上的居民企業(yè)。它是知識密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟(jì)實體。

銷售策略：依托本險種出臺，為企業(yè)引進(jìn)高新技術(shù)人才提供保障支持。

銷售話術(shù)：近年來，地方政府大力推動高新技術(shù)人才引進(jìn)，提高企業(yè)競爭力，我們的方案專門針

對高新技術(shù)人才提供高額意外保障，可作為人才引進(jìn)的福利方案，我給你簡單介紹一下吧。

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

團(tuán)意險

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司高新

技術(shù)企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人

員團(tuán)體意外傷害保險（2022版） （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

適用高新技術(shù)企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員群體，保額額度高。

方案 備注

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 100萬

20萬

100萬

意外傷害醫(yī)療

意外傷害殘疾

意外住院津貼 200元/天

100萬

300萬

火車意外身故殘疾

100萬

100萬

50萬

900元/年

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按比例賠付

社保報銷后每次免賠100元，賠付比例100%。

每次事故免賠3天，最多賠付90天，全年累計賠付180天。

輪船意外身故殘疾 可與意外傷害身故殘疾責(zé)任累計賠付

飛機(jī)意外身故殘疾

營運汽車意外身故殘疾

自駕車意外身故殘疾

保費

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

1.本方案承保對象為65周歲以下高新技術(shù)人群群體；

2.承保1-3類；

3.附加意外傷害醫(yī)療社保報銷后次免賠100元，賠付比例100%；

4.該產(chǎn)品以企業(yè)為單位進(jìn)行投保。

近年來為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全國各地均陸續(xù)出臺高新技術(shù)人才引進(jìn)政策，加大人才引進(jìn)力度，同時

為高新技術(shù)人員提供各種優(yōu)惠福利，本方案針對此類人員提供高保額的人身意外保障，可作為人

才引進(jìn)的福利，與客戶進(jìn)行溝通。

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

核心出單 可結(jié)合各地需求及保費預(yù)算，制定差異化方案

投保單、人員清單

25%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，保費規(guī)模，

靈活進(jìn)行費用投放

敬請期待

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

企業(yè)安心團(tuán)體意外險（2022版）

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

意外險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.極具性價比：最低一年100元，保額高達(dá)90萬元；

2.保障范圍廣：八大保險責(zé)任，意外身故、殘疾、醫(yī)療、新冠全覆蓋；

3.涵蓋自費藥：意外醫(yī)療擴(kuò)展一定比例自費藥；

4.新冠全保障：新冠身故、殘疾、確診均可保。

特約

保費（元）

1.本保險附加突發(fā)急性病身故責(zé)任，被保險人因突發(fā)急性病于48小時內(nèi)身故的，屬于保單承

保范圍。

2.被保險人從事高處作業(yè){凡在墜落高度基準(zhǔn)面10ｍ以上(含10ｍ)有可能墜落的高處進(jìn)行的

作業(yè)}過程中發(fā)生的事故為除外責(zé)任?！案咛幾鳂I(yè)”以《高處作業(yè)分級標(biāo)準(zhǔn)》（中華人民共和

國國家標(biāo)準(zhǔn)GB　3608－2008）中的定義為準(zhǔn)。針對涉及高空（凡在墜落高度基準(zhǔn)面2ｍ及

以上）、高壓（≥220V）、高溫（＞100℃）、強(qiáng)腐蝕類特種作業(yè)工種，未取得對應(yīng)的特種

作業(yè)證書進(jìn)行特種作業(yè)操作引起的意外事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。特種作業(yè)的相關(guān)定

義以國家《特種作業(yè)人員安全技術(shù)培訓(xùn)考核管理辦法》為準(zhǔn)。

3.被保險人實際投保的險種及對應(yīng)保額以保單顯示的額度為準(zhǔn)。

4.被保險人因遭受意外傷害事故并在醫(yī)院進(jìn)行治療，保險公司就其事故發(fā)生之日起一百八十

天內(nèi)實際支出的醫(yī)療費用扣除50元免賠額后按100%的比例給付意外傷害醫(yī)療保險金，其中

不屬于社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，最高賠償限額為***元。

5.意外住院津貼責(zé)任，每次事故免賠額3天，保險期限內(nèi)累計最多賠付180天。

6.意外傷害殘疾賠付標(biāo)準(zhǔn)，按照保單主險條款所附《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）

（中保協(xié)發(fā)〔2013〕88號）》中意外傷害殘疾一至十級對應(yīng)給付比例分別為意外傷害保額

的100%，90%，80%，70%，60%，50%，40%，30%，20%，10%。保險合同中其他條

款與本特別約定存在不一致的，以本特別約定為準(zhǔn)。

7.本保險被保險人員必須是企業(yè)在職員工，非企業(yè)在職員工不予承保，屬除外責(zé)任。

8.本產(chǎn)品每位被保險人僅可選擇一個計劃，且僅限投保一份；如被保險人投保了多個計劃或

多份，保險公司僅對其中保額最高的計劃賠付一次，并對其余保單做全額退保處理。

9.法定傳染病疾病、法定傳染病身故保險責(zé)任，等待期7天，僅承保被保險人因國家法定甲

類及按甲類管理的乙類傳染病導(dǎo)致的身故（含新型冠狀肺炎），屬于保險責(zé)任范圍。

10.本保單若被保險人出險時的職業(yè)類別高于投保時告知保險人的職業(yè)類別的，保險人不承

擔(dān)保險責(zé)任。

一類職業(yè) 100 230 335 /

二類職業(yè) 100 230 335 /

三類職業(yè) 150 345 505 /

四類職業(yè) 255 620 1050 /

五類職業(yè) 450 1120 1890 /

優(yōu)享版 備注

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故 20萬 45萬 75萬 /

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)

3.5萬 10萬 20萬 /

20萬 45萬 75萬

每次事故免賠50元，賠付比例100%

急性病身故

意外傷害殘疾

意外醫(yī)療 5萬

（社保外0.5萬）

15萬

（社保外1.5萬）

25萬

（社保外2.5萬）

免賠3天，最高180天

500元 1000元 1500元

100元/天 200元/天 300元/天

國家法定甲類及乙類傳染 法定傳染病疾病責(zé)任 ?。ê鹿冢┐_診

20萬

20萬

45萬

45萬

75萬

75萬

國家法定甲類及乙類傳染

病（含新冠）身故

國家法定甲類及乙類傳染

?。ê鹿冢┤珰?/p>

法定傳染病身故

意外住院津貼

法定傳染病全殘

尊享版 臻享版

10

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

11

出單方式 核心出單 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則 保費浮動系數(shù)

市場費用率

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

投保單、人員清單

方案 產(chǎn)品代碼

優(yōu)享版1-2類 p000995718

p000995719

p000995720

p000995721

優(yōu)享版3類

優(yōu)享版4類

優(yōu)享版5類

方案 產(chǎn)品代碼

尊享版1-2類 p000995722

p000995723

p000995724

p000995725

尊享版3類

尊享版4類

尊享版5類

方案 產(chǎn)品代碼

臻享版1-2類 p000995726

p000995727

p000995728

p000995729

臻享版3類

臻享版4類

臻享版5類

25%

0.85

10%

0.9

15%

0.95

20%

1

25%

1.05

28%

1.1

30%

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】企業(yè)安心團(tuán)體意外險“

單位負(fù)責(zé)人/財務(wù)/

人事/工會經(jīng)理

客戶：我們已經(jīng)買過職工基本醫(yī)療保險了？

話術(shù)：像您這樣管理規(guī)范的企業(yè)一定會有醫(yī)療保險，相信您也了解企業(yè)員工在工作和非工作期間

如果發(fā)生交通意外，醫(yī)療保險是不負(fù)責(zé)報銷的，而我們這個保障不僅能夠覆蓋意外事故的醫(yī)療費

用，員工出現(xiàn)傷殘及住院休養(yǎng)時獲得補(bǔ)償，很好地和醫(yī)療保險形成互補(bǔ)。

客戶：我們已經(jīng)買過工傷保險了？

話術(shù)：我們推薦的這個保障能較好地和工傷保險互補(bǔ)。工傷評殘時間很長，且賠付金額往往不足

以撫恤家屬，而我們這個保障計劃和工傷保險疊加的賠付金額完全能滿足撫恤家屬的要求，使您

在這塊沒有后顧之憂。另一方面，較小的事故，比如小傷報個醫(yī)療費之類的，通過我們的保障計

劃更省事省心，且申報工傷還可能會帶來安全生產(chǎn)監(jiān)管方面的問題。

客戶：我們已經(jīng)買過雇主責(zé)任保險了？

話術(shù)：您的保險意識真是強(qiáng)，保障也很到位，雇主責(zé)任保險的確是非常必要的，它能轉(zhuǎn)嫁您企業(yè)

在法律上可能面臨的賠償責(zé)任，而企業(yè)安心這個意外險保障計劃的保障面更廣，很多意外傷害在

雇主責(zé)任險不承擔(dān)責(zé)任的情況下，是可通過意外險保障計劃獲得賠償?shù)?。而且雇主?zé)任險承保的

是企業(yè)，意外險承保的是員工，為員工完善保障也是一種提升福利的方式，能增強(qiáng)您企業(yè)凝聚

力，計劃三就很符合您公司情況的。

客戶：我們企業(yè)人員流動快，給某個員工買了保險，他再離職了，那保險不是白買了？

話術(shù)：您放心，企業(yè)安心支持名單更換，且該保險產(chǎn)品會提升員工對您企業(yè)的歸屬感，對減少人

員的流失起到積極的作用，降低您企業(yè)花在招聘、培訓(xùn)方面的成本。

客戶：我們的企業(yè)很少發(fā)生事故，基本上沒什么風(fēng)險？

話術(shù)：您的企業(yè)畢竟是業(yè)界的翹楚，有著良好的管理措施；但俗話說“天月不測風(fēng)云，人有旦夕

禍?！?，意外始終不可避免，多一份保障為您的企業(yè)保駕護(hù)航，不就是多一份安心嗎？

客戶：你們這個產(chǎn)品相比XX公司有什么優(yōu)勢？

話術(shù)：企業(yè)安心這個保障是專門針對像您這樣企業(yè)量身定制的員工保障計劃，優(yōu)勢在于花費不

高，保障全面，24小時全球保障，無論員工上班下班全覆蓋，而且擴(kuò)展自費藥，是您企業(yè)最有

效的補(bǔ)充。您可根據(jù)您企業(yè)的需求選擇不同檔次方案，非常靈活，而且投保方便手續(xù)簡單。

公關(guān)對象 拓展策略

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

1.投保對象為18-65（含）周歲身體健康的員工；

2.職業(yè)類別為1-3類，最低投保被保險人數(shù)為3人；職業(yè)類別含4類，最低投保被保險人數(shù)為10

人；職業(yè)類別含5類，最低投保被保險人數(shù)為15人；

3.本產(chǎn)品不承保鐵塔搭建業(yè)、建筑業(yè)、勞務(wù)派遣、勞務(wù)分包、漁業(yè)、木材森林業(yè)、礦業(yè)采掘業(yè)，

玻璃制造加工業(yè)、家具制造業(yè)、造修船業(yè)、鐵路公路鋪設(shè)業(yè)、水上運輸業(yè)及其他6類、拒保職

業(yè)，被保險人出險時實際從事職業(yè)類別高于保單錄入職業(yè)類別的不屬于保險責(zé)任；

4.本計劃每一被保險人僅限投一份，多投無效。

工信部數(shù)據(jù)顯示，中國中小企業(yè)數(shù)量已超過4200萬，中小企業(yè)創(chuàng)造了50%以上的稅收，60%以

上的GDP，70%的技術(shù)創(chuàng)新，80%的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，占有了99%的市場主體，按照假設(shè)參保率為

10%，單均保費1萬元，則有420萬的潛在客戶，420億的潛在保費收入。

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

家裝保

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

建工意外險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→活動量專 建筑工程施工人員團(tuán)體意外險系列條款

區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.定額產(chǎn)品，便于銷售人員前端展業(yè)；

2.裝修施工人員意外險與家財責(zé)任組合，裝修人員及裝修質(zhì)量全保障；

3.提供甲醛檢測服務(wù)，裝修完成90天之內(nèi)免費上門甲醛檢測；

4.性價比高，總保額高達(dá)40萬，每個家裝項目低至500元。

公關(guān)對象 拓展策略

裝修公司

互聯(lián)網(wǎng)平臺

積極拜訪當(dāng)?shù)匮b修公司，以裝修人員意外風(fēng)險及裝修質(zhì)量為切入點，突出產(chǎn)品性價比及增值服

務(wù)，幫助裝修公司獲客引流。

物業(yè)、居委會 梳理當(dāng)?shù)匦卤P交付項目，與當(dāng)?shù)匚飿I(yè)或居委會溝通，在業(yè)主辦理裝修手續(xù)時，以保單代替或減免

裝修押金等方式，提升業(yè)主的投保率。

探索介入“互聯(lián)網(wǎng)+家裝”生態(tài)系統(tǒng)，以保險和服務(wù)為切入點，積極與土巴兔、好好住、齊家網(wǎng)、

酷家樂、愛空間等頭部家裝平臺或區(qū)域裝修平臺合作。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

本產(chǎn)品每項目限投保一份

2019年全國家裝行業(yè)產(chǎn)值2.24萬億元，其中成品房精裝修8500億元，同比增長11.8%，占比達(dá)到

41.67%；改造性住宅裝修產(chǎn)值6900億元，同比增長15.0%，占比達(dá)到33.82%；毛坯房市場產(chǎn)值

5000億元，占比為24.51%。在“存量+增量”市場的雙重影響下，我國建筑裝飾行業(yè)將仍顯活力

并保持長期穩(wěn)定的增長，預(yù)計到2026年家裝行業(yè)市場規(guī)模達(dá)到3.76萬億元左右。

裝修期間以裝

修合同為準(zhǔn)

裝修完成之后

至保單終止

1.房屋業(yè)主姓名**，身份證號碼**。

2.工程地址：**（必須詳細(xì)至門牌號碼）。

3.施工人員意外險責(zé)任僅承保在約定房屋內(nèi)施工人員遭受的意外傷害，房屋業(yè)主及其親屬不屬于

被保險人范圍內(nèi)。

4.若本保單投保的建筑面積或造價與工程實際建筑面積或造價不符，出險時按照兩者比例進(jìn)行

賠付。

5.發(fā)生保險事故后，需在24小時內(nèi)通知保險公司，對因延遲報案而擴(kuò)大的損失或未及時通知導(dǎo)致

無法對事故原因、經(jīng)過、損失程度進(jìn)行合理查勘的，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

6.本保單僅承保家庭裝修工程所發(fā)生的的意外及家庭財產(chǎn)風(fēng)險，不承擔(dān):商場、辦公室、寫字樓等

公共場合的裝修工程。

7.在理賠時，死亡傷殘案件理賠時需提供建筑安全主管部門出具的事故證明書。

8.每次事故絕對免賠額200元，或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

20

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

意外傷害身故、殘疾

2.3

室內(nèi)財產(chǎn) 2.5

房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備 10

水暖管破裂 0.2

室內(nèi)裝潢

1年

5

合計保額

特別約定

40

意外傷害醫(yī)療

保險金額（萬元） 保險期間 保險費

產(chǎn)品簡介

1.家庭室內(nèi)裝修造價20萬以內(nèi)且

裝修面積300平米以內(nèi)，每單保

費500元；

2.家庭室內(nèi)裝修造價20萬以上且

裝修面積300平米以內(nèi)，每單保

費800元；

3.家庭室內(nèi)裝修造價20萬以上且

裝修面積300平米以上，每單保

費1000元；

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

全能保 即將上線

1.房屋裝修合同 2.投保單

25%

15%

80% 90%

20% 25%

100% 110% 120%

費用率 28% 30%

費率折扣

情形 情形1 情形2 情形3 情形4 情形5

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】小裝修，大市場”

12

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

非建工安責(zé)險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險 （檢索路徑：全能保APP→工作臺→

活動量專區(qū)GCD模塊→條款查詢）

適用條款

政府強(qiáng)制、廣泛適用、投保資料簡單、方案固定

高危：陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險（2022版）條款

高危/非高危通用：陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險B款

（2022版）條款

非高危：陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險C款（2022版）條款

監(jiān)督檢查執(zhí)法職能部門

資質(zhì)審核職能的部門

物業(yè)渠道

餐飲、影院、公眾場所

經(jīng)紀(jì)、代理渠道

公關(guān)對象 拓展策略

高危行業(yè)客戶

其他

通過協(xié)助消防防火督察處、化工園區(qū)管委會、街道安全員等開展日常培

訓(xùn)、檢查，獲取客戶資源。

非高危行業(yè)客戶

通過打通應(yīng)急、公安、工商、衛(wèi)生部門、監(jiān)理所、行業(yè)協(xié)會等具有資質(zhì)

審核職能的渠道，在審證中推薦我司安責(zé)險。

以商場物業(yè)為渠道，推進(jìn)商場內(nèi)店鋪經(jīng)營者、短期展覽活動、店鋪入場

裝修版塊安責(zé)險業(yè)務(wù)。

延伸：展館、業(yè)主等具有話語權(quán)的甲方單位；展覽會承辦公司、裝修平

臺等經(jīng)辦渠道及資源平臺。

所有購買“公眾+雇主”險種的非高危行業(yè)企業(yè)，均可進(jìn)行推薦。

延伸：財產(chǎn)險、企業(yè)車險、意外險等未購買責(zé)任險的企業(yè)客戶。

與有業(yè)務(wù)資源的經(jīng)紀(jì)、代理渠道合作，創(chuàng)造業(yè)務(wù)機(jī)會。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

收集資料填寫投保單→產(chǎn)品部門審核→出單、繳費

自2021年9月1日起實施的新《安全生產(chǎn)法》明確提出“國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任

保險；屬于國家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險。”安責(zé)險

結(jié)合強(qiáng)制立法政策要求，覆蓋領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，行業(yè)發(fā)展趨勢綜合來看，未來保費體量將會持續(xù)高

速增長。

1.【高空作業(yè)特約】原則上如涉及高空作業(yè)，增加特別約定：被保險人雇員從事高空

（高處）作業(yè)時，必須按照國家相關(guān)安全管理規(guī)定（包括但不限于必須佩戴安全繩、

安全帶或者安裝防護(hù)網(wǎng)等安全設(shè)施設(shè)備），否則保險人對可能發(fā)生的人身傷亡及醫(yī)療

費用不承擔(dān)賠償責(zé)任?！案呖眨ǜ咛帲┳鳂I(yè)”指墜落高度距離基準(zhǔn)面 2 米及 2 米以上

的作業(yè)。

2.【特種作業(yè)特約】原則上如涉及特種作業(yè)，增加特別約定：被保險人雇員從事特種

作業(yè)時，必須持有效特種作業(yè)操作證或特種設(shè)備作業(yè)證。否則保險人對可能發(fā)生的人

身傷亡及醫(yī)療費用不承擔(dān)賠償責(zé)任。特種作業(yè)是指國家《特種作業(yè)人員安全技術(shù)培訓(xùn)

考核管理辦法》規(guī)定的作業(yè)類型。

3.【安監(jiān)證明特約】死亡、傷殘出險理賠時，均需提供縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部

門認(rèn)定為安全生產(chǎn)事故的安監(jiān)證明及其他證明、資料，意外醫(yī)療免安監(jiān)證明。(刪除

本條）

詳見【安責(zé)險無憂系列

固定方案通用版】

1年/短期

（如為短期：可參

考條款短期費率表

計算）

詳見【安責(zé)險無

憂系列固定方案

通用版】

承保方案/保險金額 保險期間 備注 保險費

（保費計算方式）

產(chǎn)品形態(tài)

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

雇員部分

其他

三者部分

調(diào)查勘驗費用累計賠償限額

搶險救援費用累計賠償限額

法律費用累計賠償限額

特約

各機(jī)構(gòu)可根據(jù)各

地差異在【安責(zé)

險無憂系列固定

方案通用版】基

礎(chǔ)上進(jìn)行修改。

出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則 標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

核心/全能保（全能保機(jī)構(gòu)單獨申請開發(fā)） (P碼、Q碼、U碼）

凈費率不低于本方案

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_安責(zé)險”

1.投保單并加蓋公章；

2.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或影印件或組織機(jī)構(gòu)代碼證；

3.安全生產(chǎn)許可證（按國家相關(guān)要求需辦理的企業(yè)）；

4.其他：采礦業(yè)-采礦許可證；交通運輸業(yè)-運輸許可證。

建議散單跟單25%-30%，渠道根據(jù)實際

規(guī)模30%-35%，具體根據(jù)實際費用需求

及機(jī)構(gòu)費用預(yù)算，進(jìn)行地區(qū)差異。

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非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

保費

100元/人

保單賠償限額 /

累計賠償限額

每次事故賠償限額

每次事故每人死亡、傷殘賠償限額

每次事故每人醫(yī)療費用賠償限額

每次事故財產(chǎn)損失限額

每次事故每人死亡、傷殘賠償限額

每次事故每人醫(yī)療費用賠償限額

100萬

50萬

10萬

1萬

5萬

1萬

10萬

雇員部分（可選）

三者部分（可選）

保障項目 保障描述 承保方案

【安責(zé)險無憂系列固定方案通用版】-餐飲、超市、商鋪安全生產(chǎn)責(zé)任保險方案

100㎡以下，400元/地址；100-500㎡，800元/地址

投保說明：

1.方案適用營業(yè)面積500㎡以下餐飲、超市、商鋪，雇員實名投保最低投保3人；

2.免賠說明：（1）醫(yī)療費用每次事故絕對免賠額100元后，按90%賠付；

（2）第三者財產(chǎn)損失每次事故絕對免賠額500元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

3.本方案主險條款適用：《陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險C款（2022版）條款》。

4.以上方案為示例方案，保費、免賠等條件可根據(jù)各地區(qū)情況進(jìn)行調(diào)整。

累計賠償限額 100萬

每次事故賠償限額 50萬

每人死亡、傷殘賠償限額 10萬

每人醫(yī)療費用賠償限額 1 萬

每次事故財產(chǎn)損失限額（三者）5萬

累計及每次2萬

110元/人+500元/地址

主險責(zé)任：

雇員人傷

三者人傷

三者財產(chǎn)

【安責(zé)險無憂系列固定方案通用版】-煙花無憂——煙花爆竹業(yè)安險方案

投保說明：

1.方案最低投保3人；

2.免賠說明：（1）醫(yī)療費用每次事故絕對免賠額100元后，按90%賠付；

（2）第三者財產(chǎn)損失每次事故絕對免賠額500元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

3..本方案條款適用：

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險B款（2022版）條款，

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險附加第三者財產(chǎn)損失保險（2022版）條款。

4.以上方案為示例方案，保費、免賠等條件可根據(jù)各地區(qū)情況進(jìn)行調(diào)整。

救援費用

保費

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非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

累計賠償限額 200萬

每次事故賠償限額100萬

每人死亡、傷殘賠償限額 20萬

每人醫(yī)療費用賠償限額 2 萬

每次事故財產(chǎn)損失限額（三者）10萬

累計及每次4萬

240元/人+800元/地址

主險責(zé)任：

雇員人傷

三者人傷

三者財產(chǎn)

【安責(zé)險無憂系列固定方案通用版】-助行無憂——加油站、加氣站安險方案

投保說明：

1.方案最低投保3人；

2.免賠說明：（1）醫(yī)療費用每次事故絕對免賠額100元后，按90%賠付；

（2）第三者財產(chǎn)損失每次事故絕對免賠額500元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

3.本方案條款適用：

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險B款（2022版）條款，

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險附加第三者財產(chǎn)損失保險（2022版）條款。

4.以上方案為示例方案，保費、免賠等條件可根據(jù)各地區(qū)情況進(jìn)行調(diào)整。

救援費用

保費

保單賠償限額

累計賠償限額

每次事故賠償限額

每次事故每人死亡、傷殘賠償限額

每次事故每人醫(yī)療費用賠償限額

每次事故財產(chǎn)損失限額

每次事故每人死亡、傷殘賠償限額

每次事故每人醫(yī)療費用賠償限額

100萬

50萬

10萬

1萬

5萬

1萬

10萬

雇員部分（可選）

三者部分（可選）

保障項目 保障描述 承保方案 保費

【安責(zé)險無憂系列固定方案通用版】-電影院安全生產(chǎn)責(zé)任保險方案

800元/地址

100元/人

/

投保說明：

1.本方案適用700座以下或4個廳以內(nèi)小型影廳，雇員實名投保影廳最低投保5人。

2.免賠說明：（1）醫(yī)療費用每次事故絕對免賠額100元后，按90%賠付；

（2）第三者財產(chǎn)損失每次事故絕對免賠額500元或損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)。

3.本方案主險條款適用：陽光財產(chǎn)保險股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任保險C款（2022版）條款。

4.以上方案為示例方案，保費、免賠等條件可根據(jù)各地區(qū)情況進(jìn)行調(diào)整。

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非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

首臺（套）/新材料/首版次保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險-首臺（套）類 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 陽光財產(chǎn)保險股份有限公司首臺（套）重大技術(shù)裝備保險（中央型，示范條

款）（2022版）條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司重點新材料首批次應(yīng)用保險（中央型，示范條

款）（2020修訂版） 條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司軟件首版次質(zhì)量安全責(zé)任保險（2021版）條款

1.產(chǎn)品受政府認(rèn)可；2.投保可給予企業(yè)保費補(bǔ)貼；3.保費規(guī)模型業(yè)務(wù)、單均保費高、屬于盈利險種。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→與擬申請補(bǔ)貼的目錄進(jìn)行比對→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保

單及提供出單資料→出單、繳費→配合客戶向?qū)俚亟?jīng)信委申報補(bǔ)貼等工作

以首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合保險為例，詳見核保指引。

1. 了解公司背景情況，自成立以來企業(yè)所有過往產(chǎn)品因產(chǎn)品質(zhì)量問題而引發(fā)的索賠記錄：包括但不限于

充分了解企業(yè)的保修數(shù)據(jù)、返修率、退換貨情況、設(shè)備利潤率等主要指標(biāo)；被保險人是否通過企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)測

試，如：ISO9001。

2. 對投保產(chǎn)品：

（1）投保產(chǎn)品的名稱、型號、規(guī)格參數(shù)及詳細(xì)介紹資料；是否是經(jīng)政府認(rèn)可的首臺套裝備 / 重點新材料 /

首版次軟件并給予保險補(bǔ)貼的產(chǎn)品 , 提供相應(yīng)證明；

（2）產(chǎn)品銷售合同；產(chǎn)品用戶開具的交付證明（如未交付，提供預(yù)計交付時間）；

（3）產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)證明文件；省級以上產(chǎn)品質(zhì)量管理部門認(rèn)可機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品檢測報告；產(chǎn)品查新報告；

（4）投保機(jī)組的性能參數(shù)及使用說明；研究說明書或者指示上是否存在瑕疵；新承保的首臺（套）裝備與

現(xiàn)在成熟設(shè)備有哪些方面改進(jìn)；首臺（套）因為有創(chuàng)新，需要考慮創(chuàng)新的方面有哪些及可能造成的問題；

（5）以往賠付情況：如產(chǎn)品首年投保，客戶以往對否接到過產(chǎn)品相關(guān)的索賠；如是續(xù)保產(chǎn)品，投保年份，

以往出險及賠付情況：提供出險時間、出險原因、賠案金額、賠案狀態(tài)；

（6）其他：各地區(qū)政策不同，需各地參考地區(qū)政策再做要求。

3. 投保資料：投保單及其他購買保險所需的必要材料。

1.中央財政補(bǔ)貼范圍收窄；

2.地方財政補(bǔ)貼政策因省而異，需與省直轄市經(jīng)信委取得詳細(xì)政策導(dǎo)向。

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

聚焦重點的補(bǔ)貼領(lǐng)域拓展，通過當(dāng)?shù)毓ば胖鞴苎b備、材料、軟件部門了解政策市場趨勢、并爭取獲得企業(yè)清單

及引薦機(jī)會。

【首臺套】

1.國家補(bǔ)貼領(lǐng)域：大型環(huán)保及資源綜合利用裝備、成型加工裝備、新型大馬力農(nóng)業(yè)裝備、電子醫(yī)療專用裝備、

重大技術(shù)裝備關(guān)鍵配套基礎(chǔ)件。

2.地方補(bǔ)貼領(lǐng)域：通過地方下發(fā)的認(rèn)定清單，梳理客戶關(guān)系資源，一對一拜訪獲得業(yè)務(wù)機(jī)會。

【新材料】

1.國家補(bǔ)貼領(lǐng)域：詳見工業(yè)和信息化部每年發(fā)布的《重點新材料首批次應(yīng)用示范指導(dǎo)目錄》。

成為會員，參與內(nèi)部交流會，獲得其他會員單位的信息。

工信主管部門

裝備、材料、軟件企業(yè)

協(xié)會、聯(lián)盟

被保險人制造銷售的產(chǎn)品因存在質(zhì)量缺陷，導(dǎo)致用戶單位在操作、使用過程中發(fā)生意外事故，造成投保產(chǎn)品自

身損壞或人身傷亡、其他財產(chǎn)損失，由用戶單位在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出索賠，依法應(yīng)由被保險人承

擔(dān)的修理、更換、退貨等經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

非因被保險人制造銷售的產(chǎn)品存在質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的任何損失

保險責(zé)任

除外責(zé)任

產(chǎn)品簡介

核保指引

費用不超過20%，具體根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況或從共保共保協(xié)議約定來確定、并不以超過監(jiān)管政策要求為限。

/

可獲國家或地方補(bǔ)貼項目 首年承保業(yè)務(wù)（非轉(zhuǎn)保） 直保業(yè)務(wù)（非分入業(yè)務(wù)）

非首年投保，帶“病”投保/有賠案/已知出險等情況 追溯期早于首次向我司投保起期

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_三首險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

無補(bǔ)貼的純商業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)

16

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

17

雇主責(zé)任保險1類2類(非夢客）

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任

保險A款（2022版）條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司雇主責(zé)任

保險B款（2022版）條款

保障全面、稅收減免、賠款支付企業(yè)

產(chǎn)品大類 責(zé)任險

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

在屬地底線費率及上限費用基礎(chǔ)上免申報出單（具體底線費率值可根據(jù)分公司前期報備值調(diào)整）

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

1-2類雇主可在分公司設(shè)定的底線費率和上限費用下免申報出單，屬地底線費率及上限費用區(qū)間

由分公司提供，1-2類職業(yè)清單見分公司下發(fā)版本

1. 同業(yè)雇主 / 團(tuán)意保單 ； 2. 投保員工人數(shù)、年齡結(jié)構(gòu)（超齡人員人數(shù)占比）、是否列明投保 ；

3. 各工種員工的分別限額 ； 4. 工傷覆蓋率 ； 5. 是否附加 24 小時意外、上下班途中等高風(fēng)險擴(kuò)

展條款 ； 6. 過往承保及理賠數(shù)據(jù)。

公關(guān)對象

社會團(tuán)體、事業(yè)單位

大型企業(yè)/合資企業(yè)

酒店、賓館、餐飲、教育、家

政、物業(yè)、旅游、居民服務(wù)等

拓展策略

1.鼓勵拓展直接客戶，鼓勵意外險團(tuán)體客戶轉(zhuǎn)保雇主；

2.積極挖潛中介合作渠道，明確我司業(yè)務(wù)政策，提供同業(yè)保單直接出單；

3.依照固定方案免申報直接出單。

1.在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在中華人民共和國境內(nèi)因從事保險單所載明的工作而遭受意外事故或患與工作

有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，包括：死亡賠償金；傷殘賠償金；誤工費用；醫(yī)療費用；

2.被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面

同意支付的其他必要的、合理的法律費用。

1.被保險人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因前述原因接受醫(yī)療、診療所致的傷、

殘或死亡；

2.被保險人的雇員無有效駕駛證駕駛機(jī)動車輛或無有效資格證書而使用各種專用機(jī)械、特種設(shè)備、特種車輛或類

似設(shè)備裝置所致的傷、殘或死亡；

3.被保險人的雇員因工外出期間以及上下班途中遭受意外事故而導(dǎo)致的傷、殘或死亡（可通過附加險擴(kuò)展）。

1.記名投保；

2.如果出險時人員信息（包括但不限于年齡、職業(yè)分類和職業(yè)名稱等）與投保清單不符，我司依據(jù)《保險法》第

十六條規(guī)定，對該保險事故不承擔(dān)賠償責(zé)任；

3.本保單承保的被保險人雇員，在投保時年齡最高不得超過65周歲，超齡人員不在此保單保障范圍內(nèi)。

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

除外責(zé)任

特約

核保指引

按照分公司標(biāo)準(zhǔn)

參照雇主報價工具

1-2類雇主可在分公司設(shè)定的底線費率和上限費用下免申報出單；社會團(tuán)體、事業(yè)單位；

鼓勵意外險團(tuán)體客戶轉(zhuǎn)保雇主

陽光學(xué)堂→搜索“淺談雇主責(zé)任險與團(tuán)體意外險的區(qū)別”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

高危行業(yè)

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

物業(yè)管理責(zé)任保險

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司物業(yè)管

理責(zé)任保險（2022版）條款

1.可以轉(zhuǎn)嫁物業(yè)責(zé)任； 2.保障物業(yè)使用者的經(jīng)濟(jì)利益和合法權(quán)益；

3.改善物業(yè)服務(wù)水平，提升物業(yè)價值； 4.增強(qiáng)社會防災(zāi)救災(zāi)力量。

產(chǎn)品大類 責(zé)任險

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.法律制度完備，民法典明確物業(yè)公司如未履行必要的安全保障措施，應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

2.市場前景廣闊，民眾維權(quán)意識提高。 3.公司政策支持，提供專業(yè)服務(wù)。

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單

資料→出單、繳費

投保單、企業(yè)資質(zhì)證書、營業(yè)執(zhí)照、管理小區(qū)清單

公關(guān)對象

住建局等政府職能部門

中介渠道：物業(yè)管理協(xié)會

物業(yè)管理企業(yè)

拓展策略

通過相關(guān)政府職能部門，了解轄區(qū)內(nèi)的物業(yè)情況；從物業(yè)管理責(zé)任可以維護(hù)社會穩(wěn)定

入手，展示我司實力，爭取入圍地區(qū)統(tǒng)保。

通過加入當(dāng)?shù)匚飿I(yè)管理協(xié)會的方式，獲取該地區(qū)物業(yè)公司，加強(qiáng)與物業(yè)公司聯(lián)系，展

示我司實力，促成合作。

通過物業(yè)公司負(fù)責(zé)人、經(jīng)理等關(guān)鍵人物，例舉物業(yè)管理責(zé)任風(fēng)險，比如廣告牌墜落、

停車場管理不善造成業(yè)主車輛損失等...從物業(yè)管理責(zé)任可以轉(zhuǎn)嫁物業(yè)責(zé)任入手，展示

我司實力。

核保政策

鼓勵業(yè)務(wù)費用不超過25%，不鼓勵業(yè)務(wù)費用不超過15%，

總體上不超分公司年初預(yù)算。

/

1.具備資質(zhì)等級、項目等級，且業(yè)主口碑良好的物業(yè)管理公司；

2.鼓勵承保條件較好，已在我司連續(xù)承保兩年以上， 且無損失記錄的單筆續(xù)保業(yè)務(wù)。

1.沒有取得物業(yè)管理企業(yè)資質(zhì)的公司，或相關(guān)資質(zhì)已被吊銷、超期無效；

2.擴(kuò)展停車場責(zé)任保險，該停車場為非專業(yè)停車場， 如開放式、未設(shè)置全方位無死角監(jiān)控設(shè)施、沒有

配備專職管理人員；

3.擴(kuò)展業(yè)主財產(chǎn)損失附加險；

4.非封閉式、管理混亂或無24小時安保措施的物業(yè)管理企業(yè)；

5.擴(kuò)展停車場責(zé)任保險，未設(shè)置每車賠償限額及免賠條件的。

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑 敬請期待 （掃碼學(xué)習(xí)）

18

保險期間內(nèi)，被保險人在保險單列明的物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)從事物業(yè)管理時發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)

損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及保險人同意的法律費用。

一、下列原因造成的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人的故意或重大過失行為；

（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖活動罷工、騷亂、暴動、盜竊、搶劫；

（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）行政行為或司法行為； （五）震動、移動或減弱支撐；

（六）雷擊、暴雨、暴風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害，但因被保險人管理不善，造成災(zāi)害來臨時本不應(yīng)發(fā)生的損失除外。

二、下列情形下發(fā)生的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人超越其資質(zhì)等級承接物業(yè)管理業(yè)務(wù)；

（二）被保險人將一個物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的全部物業(yè)管理業(yè)務(wù)一并委托給他人；

（三）被保險人使用他人的資質(zhì)證書承接物業(yè)管理業(yè)務(wù)；

（四）應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險、機(jī)動車商業(yè)保險負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失、費用和責(zé)任。

三、下列各項，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人或其雇員的人身傷亡及其所有的財產(chǎn)的損失；

（二）大氣、土地、水污染及其他污染；

（三）被保險人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時仍然應(yīng)由被保險人承擔(dān)的法律責(zé)任不在此限；

（四）任何形式的間接損失;

（五）罰款、罰金及懲罰性賠款；

（六）保險單載明的免賠額或按保險單載明的免賠率計算的免賠額。

保險責(zé)任

除外責(zé)任

產(chǎn)品形態(tài)

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

財產(chǎn)基本險/財產(chǎn)綜合險（銀行抵押業(yè)務(wù)）

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)基本險

A款（2022版）/陽光財產(chǎn)保險股份有

限公司財產(chǎn)綜合險A款（2022版）

解決客戶抵押貸款需求、業(yè)務(wù)品質(zhì)好、費用高。

產(chǎn)品大類 企財險

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

市場潛力30億元以上，客戶在銀行貸款所需手續(xù)、銀行完成中收考核來源之一。

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

了解渠道信息和項目情況→收集資料（評估報告、貸款合同、抵押物清單等）→產(chǎn)品部門審核→

設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

投保單、評估報告、貸款合同、抵押物清單等。

拓展類別

各大銀行、信用社

集采業(yè)務(wù)

中收業(yè)務(wù)

拓展策略

因企業(yè)/個人通過銀行貸款，抵押的辦公樓、廠房、機(jī)器設(shè)備、倉儲物、店鋪、房產(chǎn)；

關(guān)鍵決策人：銀行行長、信貸主任、客戶經(jīng)理

工農(nóng)中建等各大銀行為貸款客戶、自身財產(chǎn)險集中采購的業(yè)務(wù)；

關(guān)鍵決策人：銀行行長、財務(wù)部/采購部負(fù)責(zé)人

各銀行/信用社為完成銀行中收業(yè)務(wù)針對特殊業(yè)務(wù)購買保險的業(yè)務(wù)，高條件高費用；

關(guān)鍵決策人：銀行行長、信貸主任、客戶經(jīng)理

財產(chǎn)基本險：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落

財產(chǎn)綜合險：火災(zāi)、爆炸；雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、

崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；飛行物體及其他空中運行物體墜落。

以具體的保險條款為準(zhǔn)

以各銀行/信用社要求為準(zhǔn)

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

除外責(zé)任

特約

財產(chǎn)基本險

財產(chǎn)綜合險

0.02%-0.1% 0.03%-0.1% 0.04%-0.2%

0.04%-0.2%

一單一議 一單一議

0.025%-0.1% 0.04%-0.1%

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

辦公樓、機(jī)關(guān)

（僅保樓殼）

一二三級工業(yè)

（僅保樓殼）

一二三級工業(yè)

（投保樓殼、設(shè)備）

其他標(biāo)的

（帶存貨）

倉儲業(yè)務(wù)

（限糧食、不燃難燃標(biāo)的）

產(chǎn)品形態(tài)（根據(jù)具體產(chǎn)品修改）

核保指引

參考25%-30%，具體根據(jù)合作銀行需求、市場競爭情況、保險標(biāo)的風(fēng)險等，一行一議。

根據(jù)項目風(fēng)險、設(shè)定的承保條件，一單一議。

綜合承保條件好的業(yè)務(wù)，費用適當(dāng)上浮。

僅抵押樓殼的業(yè)務(wù)：綜合商業(yè)類、機(jī)關(guān)/社會團(tuán)體、一級工業(yè)、二級工業(yè)、三級工業(yè)等

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_企財險銀保業(yè)務(wù)”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

倉儲業(yè)、家具制造、木材加工、批發(fā)市場、紡織業(yè)、造紙印刷業(yè)等，尤其是含易燃易爆品

且存貨占比高的標(biāo)的

19

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

裝修工程

建筑工程一切險及第三者責(zé)任險

保障全：一份保單保障裝修物質(zhì)損失，三者意外；定額定費、全能保移動出單、自動核保

建筑工程一切險及第三者 產(chǎn)品大類 責(zé)任險-裝修寶

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述） 特惠版 標(biāo)準(zhǔn)版 升級版 至尊版 裝修寶

產(chǎn)品形態(tài)

物質(zhì)損失保額 10萬 100萬 200萬 500萬

150萬 200萬 200萬

50萬

100萬

50 萬 80萬 100萬 100萬

100萬

50萬

1588元 1888元

50萬

70萬 100萬

40萬

888元 1188元

30萬

50萬

60萬

3888元

三者責(zé)任累計賠償限額 300萬

三者財產(chǎn)損失每次限額 150萬

三者人身傷亡每次限額 150萬

三者每次事故每人次限額

保費

1.本保單不承保拆除工程、幕墻工程、吊裝工程，及工期超過12個月的工程。同時本保單不承保裝修工程以外

的行業(yè)。

2.同一保險期間內(nèi)，同一工程限投保一份產(chǎn)品，多投保無效。

3.本保單不承保施工機(jī)具、設(shè)備等損失。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

特約

了解裝修工程保險需求→收集資料→能使用全能保全能保出單→出單、繳費

工程險市場利潤主要貢獻(xiàn)點之一，近年市場趨于穩(wěn)定。

我司藍(lán)區(qū)業(yè)務(wù)，鼓勵拓展。

公關(guān)對象 拓展策略

以物業(yè)管理，監(jiān)管責(zé)任及裝修工程責(zé)任風(fēng)險高為切入點，突出產(chǎn)品責(zé)任轉(zhuǎn)移的特點，積極拜訪商場物業(yè)公司，

獲客引流。

關(guān)鍵人物：企業(yè)實際控制人、總/分公司財務(wù)部負(fù)責(zé)人

積極拜訪當(dāng)?shù)匮b修公司/施工隊，以裝修工程行業(yè)競爭大、經(jīng)營風(fēng)險大為切入點，突出產(chǎn)品保障全及投保便捷。

關(guān)鍵人物：公司實際控制人、裝修隊長

通過住建、行業(yè)協(xié)會，消防部門等，多渠道對接大型地產(chǎn)公司/互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺，了解項目情況，尋求合作機(jī)會。

了解客戶需求：對地產(chǎn)公司：裝修寶以保險公司作為責(zé)任托底方，使用工程險保單代替裝修保證金，更符合客戶

的利益。對裝修平臺：此產(chǎn)品保障全面（裝修物損+三者意外），我司可實現(xiàn)系統(tǒng)對接，出單方便。

關(guān)鍵人物：平臺實際控制人、財務(wù)負(fù)責(zé)人

商場物業(yè)公司

裝修公司/施工隊

大型地產(chǎn)公司/互聯(lián)網(wǎng)

裝修平臺

投保材料

25%（不含稅）

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

出單方式

費率費用聯(lián)動規(guī)則

全能保 方案代碼 P000995151-P000995155

施工合同、營業(yè)執(zhí)照

/

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_裝修無憂保”

20

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

投標(biāo)履約保證保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

投標(biāo)履約保證保險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 陽光財產(chǎn)保險股份有限公司投標(biāo)履約保證保險B款

（2021版）

對于投標(biāo)人：材料簡單、流程方便、出函快，（系統(tǒng)對接后）可實現(xiàn)7*24小時線上辦理；降低企業(yè)財務(wù)成本，緩解現(xiàn)

金流壓力。

對于交易中心：助力招投標(biāo)活動實現(xiàn)全流程電子化；杜絕假保函；降低工作壓力，提高工作效率；優(yōu)化營商環(huán)境、實現(xiàn)

政績提升。

收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1. 企業(yè)基礎(chǔ)資料 ： 五證合一 ； 2. 項目資料 ： 招標(biāo)文件

1.《優(yōu)化營商環(huán)境條例》（國令第722號）：推廣以金融機(jī)構(gòu)保函替代現(xiàn)金繳納涉企保證金。

2.《進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境更好服務(wù)市場主體的實施意見》（國辦發(fā)【2020】24號）：在工程建設(shè)、政府采購等

領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現(xiàn)金繳納涉企保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

3.《關(guān)于深化公共資源交易平臺整合共享指導(dǎo)意見的通知》：推動電子營業(yè)執(zhí)照、電子擔(dān)保保函在公共資源交

易領(lǐng)域的應(yīng)用，降低企業(yè)交易成本，提高交易效率。

4.《關(guān)于積極應(yīng)對疫情創(chuàng)新做好招投標(biāo)工作保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行的通知》：改進(jìn)投標(biāo)擔(dān)保方式，大力推廣使用保

函特別是電子保函替代現(xiàn)金保證金，實現(xiàn)在線提交、在線查核。

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

1.講解相關(guān)國家政策；

2. 講解產(chǎn)品優(yōu)點：①招投標(biāo)活動實現(xiàn)全流程電子化；② 便于數(shù)據(jù)統(tǒng)計：實時統(tǒng)計投保數(shù)量與保險

金額等數(shù)據(jù)信息，為監(jiān)管部門提供可監(jiān)測的動態(tài)數(shù)據(jù)；③杜絕假保函：線上CA鎖方式驗證身份并

申請開具電子保函，可實現(xiàn)全程留痕，方便查驗真?zhèn)危虎芙档凸ぷ鲏毫?，提高工作效率：例如?/p>

連市公共資源交易中心，使用電子保函之前日均沉淀保證金3億元，有了電子保函之后，就不用

再頻繁收取、保管、退還保證金；避免保證金返款不及時、易被挪用等問題。

尋找有大量招標(biāo)采購需求的央企、大型國企，用投標(biāo)保證保險代替保證金。

1. 國家政策支持；

2.講解產(chǎn)品優(yōu)點：①材料簡單、流程方便、快速出函：最快3分鐘出函，避免因時效問題耽誤投

標(biāo)；②實現(xiàn)7*24小時線上辦理，不受時間和地點的限制：疫情期間，足不出戶，也可投標(biāo)；異地

投標(biāo)不受限制；③降低企業(yè)財務(wù)成本，緩解現(xiàn)金流壓力：用保險替代現(xiàn)金，提高資金使用效率。

可以通過線下或者全能保方式開展投標(biāo)保證保險業(yè)務(wù)。

杜絕假保函：線上CA鎖方式驗證身份并申請開具電子保函，可實現(xiàn)全程留痕，方便查驗真?zhèn)危?/p>

線上理賠，讓理賠“陽光化”：一旦投標(biāo)企業(yè)撤標(biāo)或中標(biāo)后不履約，保險公司通過線上的方式率

先賠付給招標(biāo)企業(yè)。

公共資源交易中心/第三方科技公司

央企/國有企業(yè)

招標(biāo)代理公司、擔(dān)保公司等渠道

在保險期間內(nèi)，投保人在參與保險單載明的招標(biāo)項目競標(biāo)過程中，因發(fā)生下列情形之一給被保險人造成經(jīng)濟(jì)損失的，被保險人可向

保險人提出索賠，保險人按照本保險合同的約定對被保險人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）投標(biāo)截止后投保人未經(jīng)被保險人同意或違反招標(biāo)文件規(guī)定撤銷投標(biāo)文件；

（二）投保人收到被保險人發(fā)出的中標(biāo)通知后，無正當(dāng)理由未在招標(biāo)文件規(guī)定的期限內(nèi)與招標(biāo)人簽訂書面合同，或明確拒絕與招標(biāo)

人簽訂書面合同；

（三）投保人收到被保險人發(fā)出的中標(biāo)通知后，未按照招標(biāo)文件要求提交履約保證金/銀行保函/履約保證保險；

（四）其他經(jīng)保險人同意，并于保險單中載明的投標(biāo)人違反招標(biāo)投標(biāo)文件規(guī)定致被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失的情形。

存在以下情形之一的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任：1.被保險人與投保人或其他人惡意串通，虛構(gòu)招標(biāo)項目或違反招標(biāo)投標(biāo)文

件規(guī)定的，或串通投標(biāo)的； 2.法院判決或仲裁裁決認(rèn)定投保人無需承擔(dān)賠償責(zé)任的； 3.被保險人未履行招標(biāo)文件規(guī)定義務(wù)或在提交

投標(biāo)文件截止時間后變更招標(biāo)文件的；4.被保險人明知其沒有賠償請求權(quán)仍濫用該權(quán)利的其他情形。

對下列損失、費用和責(zé)任，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任：1.被保險人的間接損失；2.罰款、罰金等懲罰性賠償；3.被保險人與投

保人因保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故產(chǎn)生糾紛所致的任何法律費用，包括但不限于訴訟或仲裁費、財產(chǎn)保全或證據(jù)保全費、強(qiáng)制執(zhí)行費、

評估費、拍賣費、鑒定費、律師費、差旅費、調(diào)查取證費；具體以保險條款為準(zhǔn)。

1.本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志。

2.本保險合同一律采用書面形式，任何口頭或其他形式的非書面約定，對本保險合同的當(dāng)事人均沒有法律約束力。

3.被保險人在索賠申請時，所提出的索賠要求應(yīng)與招標(biāo)文件及保險合同的約定條件相符，否則，保險人有權(quán)拒賠。

4.保險人自向被保險人賠償保險金之日起，代位行使被保險人對投保人或其擔(dān)保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)提供必要

的協(xié)助支持。

保險責(zé)任

除外責(zé)任

特約

產(chǎn)品簡介

核保指引

20-45%（根據(jù)各地實際市場情況，及線上線下差異性綜合考慮）

分公司根據(jù)不同保額段確定基準(zhǔn)費率，當(dāng)實際費率高于基準(zhǔn)費率

時，實際市場費用率可以在基準(zhǔn)費用率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。

政府或者國企招標(biāo)

/

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_投標(biāo)履約保證保險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

21

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

建設(shè)工程施工合同履約保證保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

保證保險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 建設(shè)工程施工合同履約保證保險條款（2015版）

建設(shè)工程施工合同履約保證保險B款條款（2019版）

建設(shè)工程施工合同履約保證保險條款C款（2022版）

1.對于施工企業(yè)：節(jié)約成本；無需占用銀行授信，解決融資難題；避免保證金的退還風(fēng)險，減少法律糾紛；準(zhǔn)入門檻低，廣泛服務(wù)于中小型施

工企業(yè)；出單流程簡單，最快1個工作日出單；

2.對于業(yè)主：為施工企業(yè)尤其是中小企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)，響應(yīng)國家優(yōu)化營商環(huán)境政策；減少保證金管理壓力：通過一紙化管理，避免保險金收取、

保管、退還的工作壓力。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1. 企業(yè)基礎(chǔ)資料 ： 五證合一、企業(yè)近三年審計報告及近三個月最新一期財報。

2. 項目資料 ： 招標(biāo)文件、中標(biāo)通知書、完整的施工合同。

1.2019年6月，住建部、發(fā)改委、財政部、人社部、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)房屋建筑和市政基礎(chǔ)

設(shè)施工程實行工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見》，提出”加快推行投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、工程質(zhì)量保證擔(dān)保和農(nóng)民工工資支付擔(dān)保。支持銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)、工程擔(dān)保公司、保險機(jī)構(gòu)作為工程擔(dān)保保證人開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)”。

2.2020年7月，國務(wù)院發(fā)布《進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境更好服務(wù)市場主體的實施意見》（國辦發(fā)【2020】24號）提出“在工程建設(shè)、政府采

購等領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現(xiàn)金繳納涉企保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力”。

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

尋找當(dāng)?shù)佚堫^施工企業(yè)、近期中標(biāo)施工企業(yè)、中標(biāo)量TOP100施工企業(yè)。

講解相關(guān)政策，以節(jié)約企業(yè)成本為切入點，展示我司工程建設(shè)全流程產(chǎn)品，展示我司承保經(jīng)驗。

通過“企業(yè)預(yù)警通”尋找發(fā)債主體資質(zhì)“AA”級以上的城投公司。從響應(yīng)國家政策，減輕業(yè)主資金管理負(fù)擔(dān)為切入點。

與擔(dān)保公司、經(jīng)紀(jì)公司、代理公司合作

施工企業(yè)

業(yè)主單位

第三方渠道

根據(jù)《中華人民共和國合同法》和有關(guān)法律、法規(guī)，以及《建設(shè)工程招標(biāo)文件》、《建設(shè)工程施工合同》，在保險期間內(nèi)，投保人在《建設(shè)工程施工合同》的履

約過程中，因下列情形之一：

1.投保人違反《建設(shè)工程施工合同》約定進(jìn)行轉(zhuǎn)包或違法分包的、采購和使用不合格的材料和工程設(shè)備的；

2.投保人原因?qū)е鹿こ藤|(zhì)量不符合《建設(shè)工程施工合同》要求的；

3.投保人違反《建設(shè)工程施工合同》中有關(guān)材料與設(shè)備專用要求的約定，未經(jīng)被保險人批準(zhǔn)，私自將已按照《建設(shè)工程施工合同》約定進(jìn)入施工現(xiàn)場的材料或設(shè)

備撤離施工現(xiàn)場的；

4.因投保人原因未能按《建設(shè)工程施工合同》施工進(jìn)度計劃及時完成《建設(shè)工程施工合同》約定工作，造成工期延誤的；

5.投保人違反《建設(shè)工程施工合同》中關(guān)于人員管理義務(wù)的規(guī)定的、關(guān)于安全管理規(guī)章制度的規(guī)定的；

6.投保人無正當(dāng)理由明確表示或者無正當(dāng)理由以其行為表明不履行《建設(shè)工程施工合同》主要義務(wù)的；

7.投保人未能按照《建設(shè)工程施工合同》約定履行其他有關(guān)履約實質(zhì)性主要義務(wù)的；具體以保險條款為準(zhǔn)。

出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任：

1.投保人與被保險人訂立的《建設(shè)工程施工合同》或交易基礎(chǔ)不成立、不生效、無效、被撤銷、被解除的；

2.被保險人明知或應(yīng)該知道投保人違反《建設(shè)工程施工合同》約定或法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)包或違法分包的；

3.投保人或其雇員與被保險人或其雇員采用欺詐、惡意串通、賄賂或變相賄賂等手段串通投標(biāo)、訂立《建設(shè)工程施工合同》；

4.投保人或其雇員與被保險人或其雇員惡意串通違反《建設(shè)工程施工合同》的約定，損害保險人利益的；

5.被保險人未履行《建設(shè)工程招標(biāo)文件》或《建設(shè)工程施工合同》條款規(guī)定義務(wù)的；

6.投保人與被保險人變更《建設(shè)工程施工合同》、被保險人變更《建設(shè)工程招標(biāo)文件》，未經(jīng)保險人書面同意或確認(rèn)的，損害保險人利益的。

1.本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志。

2.本保險合同一律采用書面形式，任何口頭或其他形式的非書面約定，對本保險合同的當(dāng)事人均沒有法律約束力。

3.投保人與被保險人變更《建設(shè)工程施工合同》、簽署補(bǔ)充協(xié)議或者另行約定其他事宜，未經(jīng)保險人書面同意或確認(rèn)的，損害保險人利益的，保險人不承擔(dān)賠償

保險金的責(zé)任。

4.被保險人在索賠申請時，所提出的索賠要求應(yīng)與施工合同、招標(biāo)文件及本保險合同的約定條件相符，否則，保險人有權(quán)拒賠。

5.保險人自向被保險人賠償保險金之日起，代位行使被保險人對投保人或其擔(dān)保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)提供必要的協(xié)助支持。

6.投保人應(yīng)在承保后及時補(bǔ)充正式簽署的《建設(shè)工程施工合同》，簽署的《建設(shè)工程施工合同》中投保人的義務(wù)不得超過招標(biāo)文件中約定的義務(wù)，如最終的《建

設(shè)工程施工合同》存在明顯擴(kuò)大投保人義務(wù)的情況，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)按照保險合同的約定解除保險合同。

（適用于承保時僅提供招標(biāo)文件的情形）。

保險責(zé)任

除外責(zé)任

特約

產(chǎn)品簡介

下列損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

1.被保險人根據(jù)《建設(shè)工程施工合同》、《建設(shè)工程招標(biāo)文件》應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，以及為收集證據(jù)、確認(rèn)、證明投保人違反《建設(shè)工程施工合同》、《建設(shè)工程

招標(biāo)文件》約定，造成損失所產(chǎn)生的任何費用；

2.被保險人與投保人就《建設(shè)工程施工合同》、《建設(shè)工程招標(biāo)文件》產(chǎn)生糾紛所致的任何法律費用，包括但不限于訴訟或仲裁費、財產(chǎn)保全或證據(jù)保全費、強(qiáng)

制執(zhí)行費、評估費、拍賣費、鑒定費、律師費、差旅費、調(diào)查取證費等。

3.因不可抗力導(dǎo)致《建設(shè)工程施工合同》無法履行，由投保人和被保險人商定或確定的利益分配、費用承擔(dān)、損失分擔(dān)等，以及因此產(chǎn)生的一切損失；

4.《工程材料供應(yīng)合同》中供應(yīng)價超過實際供應(yīng)時點當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)主管部門指導(dǎo)價（若無指導(dǎo)價，則參考一般市場價）的部分；

5.《工程材料供應(yīng)合同》中約定的相關(guān)違約金、滯納金、利息等；

其他以保險條款為準(zhǔn)。

核保指引

20%-25%（根據(jù)各地實際市場情況綜合考慮）

1.將業(yè)務(wù)按保額分段確定：500萬以下，500萬-1000萬；1000萬-3000萬；3000萬以上。

2.針對不同保額段，計算21年保單各分公司的平均年費率，作為各分公司的基準(zhǔn)費率；

計算21年保單各分公司的平均費用，作為各分公司的基準(zhǔn)費用。

3.實際市場費用率=實際費率/基準(zhǔn)費率*基準(zhǔn)費用率。

1.承包方原則上具有三級及以上施工資質(zhì)，且以往類似項目經(jīng)驗豐富；

2.項目為公建項目（由政府財政支出資助的項目或者是僅用于公共用途的項目）；

3.合同為總承包合同； 4.合同中的違約責(zé)任無明顯異常；

5.投保人或投保人的實際控制人不存在被列為失信被執(zhí)行人、被限制高消費等重大負(fù)面輿情。

1.投保人過往因為施工合同違約被業(yè)主起訴； 2.分包項目；

3.施工方負(fù)有融資義務(wù)的業(yè)務(wù)，包括但不限于PPP合同、F+EPC合同、合同明確約定施工方墊資的項目；

4.施工方的履約義務(wù)中存在明顯超出施工責(zé)任的項目； 5.非公建項目。

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_工程合同履約”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動

規(guī)則（公建項目）

22

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

23

農(nóng)民工工資支付履約保證保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

保證險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 建設(shè)工程施工工人工資支付保證保險（2017 版）

農(nóng)民工工資支付履約保證保險 A 款條款（2020版）

農(nóng)民工工資支付履約保證保險 B 款條款（2020 版）

1.保險購買成本低，為企業(yè)節(jié)約成本；2.無需占用銀行授信，解決融資難題；3.避免保證金的退還風(fēng)險，減少法律糾紛；4.準(zhǔn)入門

檻低，廣泛服務(wù)于中小型施工企業(yè)；5.流程簡單，最快1個工作日出單。

收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1. 企業(yè)基礎(chǔ)資料：五證合一，企業(yè)近三年審計報告及近三個月最新一期財報。

2. 項目資料 : 招標(biāo)文件，中標(biāo)通知書，施工合同。

2020年1月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《保障農(nóng)民工工資支付條例》（國令第724號）

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

1.做好準(zhǔn)備工作

提前打印出當(dāng)?shù)睾腿珖渌貐^(qū)的政策發(fā)文，讓政府和拜訪的施工企業(yè)客戶了解到保險保函的合規(guī)性；

準(zhǔn)備好陽光的承保案例、條款、保函格式等材料，了解該險種以及其他工程保證類的產(chǎn)品特點，為客戶展現(xiàn)專業(yè)性。

2.說明保險保函的優(yōu)勢

擺出具體數(shù)字，體現(xiàn)保險保函相比于銀行保函和現(xiàn)金保證金更能為企業(yè)減輕現(xiàn)金流壓力；

和銀行相比手續(xù)更簡便，時效更快，需要的資料更少，門檻更低。

3.說明陽光優(yōu)勢

農(nóng)民工工資支付保險保險最高承保能力4000萬，對于一些優(yōu)質(zhì)的大客戶會特別提高限額；

目前陽光在工程保證領(lǐng)域的產(chǎn)品種類在市場上是最豐富的，能夠滿足施工企業(yè)從投標(biāo)到竣工驗收之后的全流程保險需求。

人社局、勞動監(jiān)察大隊

投保人在工程施工過程中因下列情形與施工工人發(fā)生工資糾紛，根據(jù)建設(shè)行政主管部門和/或人力資源和社會保障部門的調(diào)

解意見，投保人應(yīng)向農(nóng)民工支付工資而未支付的，我公司按照保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）投保人未按照約定支付工資的；

（二）投保人支付工資低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）投保人拖欠或克扣工資的；

（四）投保人不支付加班費的；

（五）投保人侵害被保險人依法取得的工資報酬權(quán)益的其他行為。

出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任：1.投保人與被保險人未確立勞動關(guān)系，或勞動關(guān)系不成立、無效、

被撤銷、被解除的；2.投保人或其雇員與被保險人采用欺詐、惡意串通、賄賂或變相賄賂等手段，損害保險人利益的；3.投

保人與被保險人簽訂的勞動合同違反《勞動法》《勞動合同法》或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)勞動關(guān)系的地方性法規(guī)的，但投保人根據(jù)建設(shè)行

政主管部門或人力資源和社會保障部門的調(diào)解意見、人民法院或勞動爭議仲裁機(jī)構(gòu)生效裁判文書仍應(yīng)予支付的除外。

下列損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：1.因不可抗力導(dǎo)致《勞動合同》無法履行，由投保人和被保險人商定或確定的

利益分配、費用承擔(dān)、損失分擔(dān)等，以及因此產(chǎn)生的一切損失；2.各類間接損失，包括但不限于工資支付錯誤、盜付、丟失

的損失或被第三方索賠等；3.被保險人向保險人提出索賠申請前，依法向投保人或其擔(dān)保人（如有）啟動訴訟或仲裁索賠程

序產(chǎn)生的費用；4.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金；具體以保險條款為準(zhǔn)。

1.本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志。

2.本保險合同一律采用書面形式，任何口頭或其他形式的非書面約定，對本保險合同的當(dāng)事人均沒有法律約束力。

3.保險人自向被保險人賠償保險金之日起，代位行使被保險人對投保人或其擔(dān)保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)提

供必要的協(xié)助支持。

保險責(zé)任

除外責(zé)任

特約

產(chǎn)品簡介

核保指引

15%-25%（根據(jù)各地實際市場情況綜合考慮）

分公司根據(jù)不同保額段確定基準(zhǔn)費率，當(dāng)實際費率高于基準(zhǔn)費率時，實際市場費用率可以在

基準(zhǔn)費用率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。

地方財政債務(wù)率較低地區(qū)的政府或者城投公司發(fā)包的公建項目

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_農(nóng)民工工資支付保證保險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

1.紅色高風(fēng)險業(yè)務(wù)

（1）用該產(chǎn)品變相承保金融類的擔(dān)保風(fēng)險；

（2）承保追溯期的風(fēng)險，特別是對于已知損失或者很可能造成損失的事件及情況

的追溯保障；

（3）承保懲罰性相關(guān)的保障，包括但不限于罰款、罰金、懲罰性賠償金；

（4）沒有固定面額或者價值或者范圍的保函；

（5）進(jìn)口商履約保證保函；

（6）勞務(wù)分包合同（非統(tǒng)保項目、非年度保單項目）。

對于紅色高風(fēng)險業(yè)務(wù)，原則上不得承保。

2.黃色中風(fēng)險業(yè)務(wù)：

（1）非公建項目；

（2）不與具體工程項目對應(yīng)投保的年度保單；

（3）從共保參與的工程項目；

（4）勞務(wù)分包合同（統(tǒng)保項目）；

（5）專業(yè)分包合同。

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

24

市政工程

政府主管部門：市縣交通局/發(fā)

改委/水利部門/市政管理局

施工單位：各大基建央企、基建

國企、地方施工單位

經(jīng)紀(jì)公司

以市政工程業(yè)務(wù)風(fēng)險為切入點，積極拜訪當(dāng)?shù)厥锌h交通局、住建局、市政

管理局等相關(guān)組織

關(guān)鍵決策人：各級政策機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人、市交通局綜規(guī)處、縣交通局計劃科

積極對接施工單位，了解中標(biāo)情況

關(guān)鍵決策人：施工企業(yè)負(fù)責(zé)人、施工企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人、施工企業(yè)采購負(fù)責(zé)人

積極拜訪各保險經(jīng)紀(jì)公司，尋求業(yè)務(wù)合作機(jī)會

關(guān)鍵決策人：經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人、股東業(yè)務(wù)/重客業(yè)務(wù)總監(jiān)、客戶經(jīng)理

公關(guān)對象 拓展策略

建工一切險/安工一切險條款

專屬產(chǎn)品專屬出單，根據(jù)客戶的工程類型不同，提供定制化的全面的保險保障方案。

產(chǎn)品大類 工程險

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1. 基礎(chǔ)設(shè)施投資為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主要方式之一，其中市政建設(shè)投資又占據(jù)了很大的比重，是藍(lán)

海險種。

2. 2021年8月，國務(wù)院關(guān)于今年以來國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況的報告，提到：有效推進(jìn)

區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化，發(fā)展協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng)。有效推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化，發(fā)

展協(xié)調(diào)性進(jìn)一步增強(qiáng)。由此帶來許多如老舊小區(qū)改造、外立面更新、路面環(huán)境提升、城市給排水

改造等工程險機(jī)遇。

對接客戶了解需求-收集詢價資料-核保端詢價-調(diào)整方案-確認(rèn)投保-收集蓋章投保資料-核心系統(tǒng)

錄單-打印保單和發(fā)票

工程量清單、施工合同、施工組織設(shè)計、可研報告

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

核保指引

自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的工程物質(zhì)損失；

與工程直接相關(guān)的意外事故導(dǎo)致的三者責(zé)任。

工程種類

建議費率

市政道路 供水廠、

污水處理廠 房建工程 城市中的供水、供氣

、管道、管線工程 其他標(biāo)的

根據(jù)項目風(fēng)險、設(shè)定的承保條件，一單一議

根據(jù)項目風(fēng)險、設(shè)定的承保條件，一單一議。綜合承保條件好的業(yè)務(wù)，費用適當(dāng)上浮2-3%

純路面工程、無

隧道和涉水的道路工程

房建工程、各類公共設(shè)施，

如：公園、體育館、展覽館等

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_市政建設(shè)保”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

0.08%-0.3% 0.03%-0.15% 0.07%-0.2% 0.1%-0.35% 一單一議

污水處理廠 各類中小型

安裝工程

各類城市

美化工程

純隧道或純涉水橋 河道治理工程 涉水或隧道占比高的道路工程 涉水工程

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

農(nóng)村小額意外險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

團(tuán)意險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 陽光財產(chǎn)保險股份有限公司

農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

適用農(nóng)村居民，不限職業(yè)類別，人數(shù)規(guī)模達(dá)到1萬以上時，不限年齡。責(zé)任免除內(nèi)容少，便于農(nóng)民客戶理解、保費低廉，體現(xiàn)惠農(nóng)。

1. 中國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占比高，近 6 億人口，占比近半；

2. 中國農(nóng)村人口可支配收入逐年遞增；

3. 農(nóng)村人口生活水平持續(xù)上升，對意外保險意識和需求明顯提高。

1.本方案承保對象為70周歲以下農(nóng)村居民，當(dāng)承保人數(shù)大于1萬人時，可不做年齡限制，70周歲以上人員，意外身故、殘疾

保額10000元，附加意外醫(yī)療1000元;

2.承保1-6類，職業(yè)類別無限制；

3.附加意外傷害醫(yī)療社保報銷后次免賠100元，賠付比例100%；70周歲以上次免賠300元，賠付比例80%；未經(jīng)社保報銷

的，每次免賠500元，賠付比例50%;

4.該產(chǎn)品以村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位進(jìn)行投保，不支持散單、中介、經(jīng)紀(jì)、平臺、異地業(yè)務(wù)出單。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

客戶畫像：這類人家庭條件差，對未來沒有規(guī)劃，沒條件選擇其他保險及其他想要的生活方式和必需品。

銷售策略：依托本險種出臺，讓他們享受保險保障。

銷售話術(shù)：這么多年了辛辛苦苦，風(fēng)里來雨里去，一直沒有生活的保障，我們不僅要努力賺錢，更要想辦法讓賺到的錢不流失，公司今年

推出了專門針對咱們農(nóng)民的險種，農(nóng)村小額保險，繳費少，保障高，解決我們的風(fēng)險保障問題，我給你簡單介紹一下吧。

客戶畫像：這類家庭主要人員長年外地打工，收入較高，但在家時間較少，逢年過節(jié)才回家。保險需求：意外、疾病。

銷售策略：了解打工基本情況和回家時間。

銷售話術(shù)：王嫂，您現(xiàn)在的日子真是讓人羨慕啊，大哥在外有收入，兒女在家又乖巧，你倆一個主外一個主內(nèi)，生活沒有煩惱，您可要做

好這個好管家呀！現(xiàn)在有一種方式能幫你保障家庭平安,我給你說說很簡單！

客戶畫像：主要指依靠自身技術(shù)而獲取較高勞動報酬的人。如泥工、電工、木工、司機(jī)等，其特點是收入穩(wěn)定，但職業(yè)風(fēng)險較大，意外保

險需求為先。

銷售策略：可以幫客戶聯(lián)系業(yè)務(wù)，甚至可以麻煩他給自己幫幫忙，在建立信任的基礎(chǔ)上幫助其樹立正確的風(fēng)險觀念。

話術(shù)參考：1、蓋樓，有裝樓梯和電梯兩種方式，但一定會有樓梯，作為安全通道，這份保障組合就猶如咱家的樓梯。2、您每天跑運輸，

車上一定常備備用輪胎，以防漏氣和爆胎，那保險就像人生的備用胎，防止人生路上的各種風(fēng)險。

客戶畫像：這類準(zhǔn)保戶主要是指鄉(xiāng)鎮(zhèn)書記、鄉(xiāng)長、村委會主任、村委會會計等。他們在當(dāng)?shù)氐挠绊懥ο喈?dāng)大，往往也是家庭致富的帶頭

人，個人也有經(jīng)濟(jì)能力投保。

銷售策略：要進(jìn)行專業(yè)性的保險需求分析，可借助縣域版客戶需求分析工具。個人、團(tuán)體均可參保。

話術(shù)參考：您看看，根據(jù)我們公司的專家分析，咱家的保險保障還得補(bǔ)充，您是領(lǐng)導(dǎo)，意識超前，帶個頭吧，在您的帶動下，咱們也打造

一個保險村，有利于村里的穩(wěn)定和諧，有利于村委會的管理。

客戶畫像：這類客戶以前已經(jīng)有過相應(yīng)的保險，說明他們的保險觀念很好，且收入也較為可觀。需求：保障型保險是基礎(chǔ)。

銷售策略：通過他們觀念較好的優(yōu)勢，繼續(xù)開發(fā)，全面保障。

話術(shù)參考：我們辛苦賺錢為的就是老了手中有錢，心里不慌。這款小額保險每年只需交百十塊錢，身價保障高、您以前的險種重投資，而

這個險種重保障，是對您保障的補(bǔ)充，是對您生活的呵護(hù)，是為您辛苦賺的錢安了把保險鎖。

客戶畫像：這類準(zhǔn)保戶主要靠治病救人為主要生活方式等，他們在當(dāng)?shù)氐挠绊懥ο喈?dāng)大，個人也有經(jīng)濟(jì)能力投保。需求：意外、疾病。

銷售策略：要進(jìn)行保險觀念宣導(dǎo)，可借助此類人向更多患者介紹。

話術(shù)參考：醫(yī)生是為了治病救人，你這些年在村里也深得民心，但因為您的職業(yè)，相信您看到的生老病死比一般人要多得多，尤其在咱

們這還不太富裕的農(nóng)村，有多少人因為意外的離去而使家庭蒙受經(jīng)濟(jì)的困頓，所以，我們抓住小額保險上市的機(jī)會，讓更多人擁有保險

保障。

客戶畫像：主要指依靠自己的小企業(yè)受益，雇傭他人但擔(dān)心雇工風(fēng)險，其特點是發(fā)展不成熟、成本控制意識較強(qiáng)、人才流動頻繁、經(jīng)營存

續(xù)時間較短、福利保障薄弱，保障程度地，保險需求大多為基本保障類，一般為意外保障；保險的個性化需求程度較低，人均保費預(yù)算

少、保額低，但是對管理層和技術(shù)核心層比較關(guān)注。

銷售策略：可以通過業(yè)務(wù)往來互相熟悉，并在了解的基礎(chǔ)上幫助其樹立正確的風(fēng)險觀念，重點是使其為所有雇員投保。

話術(shù)參考：李老板：最近忙嗎？您生意越做越大，可操的心也是越來越多了，哪個員工不小心，我們做雇主的都脫不了干系，不如把這份

風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，剛好公司推出了一款非常適合的險種，這個險種正好滿足您的需求：繳費不高，保障全面，意外傷殘都保了。現(xiàn)在我就給

您講講把。

沒有固定職業(yè)、低收入的

農(nóng)村居民

外出打工家庭

農(nóng)村技術(shù)人員

鄉(xiāng)村行政干部

小私營企業(yè)主和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)

已經(jīng)擁有保險的相關(guān)人員

鄉(xiāng)村醫(yī)生、

各類醫(yī)療人員等

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述） 方案

產(chǎn)品形態(tài)

意外傷害身故

備注

3萬

意外傷害殘疾 3萬 行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按比例賠付

意外傷害醫(yī)療 0.3萬 社保報銷后每次免賠100元，賠付比例100%；70周歲以上每次免賠300元，賠付比例80%；

未經(jīng)社保報銷的，每次免賠500元，賠付比例50%。

意外住院津貼 30元/天 每次事故免賠3天，最多賠付90天，全年累計賠付180天

保費 30元/年

/

投保材料

25%

陽光學(xué)堂→直播回顧→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】農(nóng)村小額意外險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

出單方式

費率費用聯(lián)動規(guī)則

核心出單 方案代碼 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定

差異化方案

投保單、人員清單

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，保費規(guī)模，

靈活進(jìn)行費用投放

25

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

農(nóng)村自建房意外險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

建工意外險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 陽光財產(chǎn)保險股份有限公司農(nóng)村新建房屋建筑

施工人員團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

1.方案簡單：5個定額方案自行可選；

2.計費方式容易：按建筑面積定額收費；

3.響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，方案可結(jié)合各地實際，差異化定制；

4.投保手續(xù)簡單便捷。

本產(chǎn)品每項目限投保一份

1. 中國每年約有 76 萬個自然村、約 500 萬套農(nóng)房新建或者重建，按平均每套 30 萬造價計算，鄉(xiāng)村自建房足以構(gòu)成一個萬億

規(guī)模的市場；

2. 各地政府陸續(xù)出臺一系列建立農(nóng)村低收入群體安全住房保障機(jī)制，農(nóng)村住房改造已成為改善鄉(xiāng)村居住環(huán)境的重中之中。

1.投保人申報施工工程面積或造價等投保資料與實際不符，則本合同不成立，保險人自始不承擔(dān)保險責(zé)任；

2.被保險人索賠時，發(fā)生死亡或者殘疾除提供保險條款所列明單證外，必須提供當(dāng)?shù)亟ㄖ踩鞴懿块T出具的事故證明書；

3.保險期限以工程完工時間為準(zhǔn)，但最晚不超過保險合同載明的保險期限。若保險期限結(jié)束時，工程仍未竣工的，投保人需

在保險期限結(jié)束之前15天，向本保險公司提交書面延期申請，否則本保險公司不承擔(dān)保險到期后的任何責(zé)任；

4.被保險單位員工如涉及特種行業(yè)崗位，根據(jù)《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》之規(guī)定，必須持有國家安全生產(chǎn)監(jiān)管局簽發(fā)的

特種作業(yè)操作或國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局簽發(fā)的特種設(shè)備作業(yè)證上崗，否則本保險公司對可能發(fā)生的人身傷亡及醫(yī)療費用不承

擔(dān)賠償責(zé)任；

5.被保險人必須在保險事故發(fā)生后24小時內(nèi)拔打95510電話向我公司報案。否則，造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分，我公

司不承擔(dān)賠償責(zé)任；

6.被保險因意外傷害而支付的符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍內(nèi)的合理醫(yī)療費用，保險人在扣除100元免賠后按照90％

比例在保險金額內(nèi)予以賠付；

7.被保險人從事高空（高處）作業(yè)或樓宇墻外作業(yè)時，必須按照相關(guān)行業(yè)安全管理規(guī)定（包括但不限于必須佩帶安全繩、安

全帶或者安裝防護(hù)網(wǎng)架等安全設(shè)施設(shè)備）開展作業(yè)活動，否則本保險公司對可能發(fā)生的人身傷亡及醫(yī)療費用不承擔(dān)賠償責(zé)

任；根據(jù)《高處作業(yè)分級標(biāo)準(zhǔn)》（中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB3608-2008）的規(guī)定，凡在有可能墜落的高處進(jìn)行施工作

業(yè)，當(dāng)墜落高度距離基準(zhǔn)在2米及2米以上時，該項作業(yè)即稱為高空（高處）作業(yè)；

8.本合同意外傷殘標(biāo)準(zhǔn)按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》（簡稱“《標(biāo)準(zhǔn)》”）所列給付比例乘以保險單所載的保險金額給付

殘疾保險金；

9.本保單僅承保建房時發(fā)生的意外事故，舊房拆除工程中發(fā)生的意外不屬于保險責(zé)任。

特別約定

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

以農(nóng)建房業(yè)務(wù)建筑風(fēng)險為切入點，加大農(nóng)戶保險宣傳及農(nóng)建房保險知識的普及。

積極與當(dāng)?shù)厥┕り?，建筑工匠協(xié)會溝通，圍繞建筑工匠的施工風(fēng)險及人身保障，加強(qiáng)客戶拜訪。

積極拜訪各地鄉(xiāng)村振興局、住建局等部門，介入當(dāng)?shù)亍懊利愢l(xiāng)村建設(shè)”、“危房改造”等民生領(lǐng)域。

農(nóng)建房業(yè)主、村委會

施工隊、建筑工匠協(xié)會

住建局、鄉(xiāng)村振興局等

500平米以內(nèi)保費 500-1000平米保費

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

10+1

1000平米以上保費 備注

1000元/棟 1800元/棟

20+2 2000元/棟 3600元/棟

30+3 3000元/棟 5400元/棟

40+4 4000元/棟 7200元/棟

50+5 5000元/棟 9000元/棟

1、保單計費方式：按建筑面積；

2、最低保費：每單不低于1000

元；

逐單報價

投保材料

30%

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】農(nóng)建房建筑團(tuán)體意外險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

出單方式

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

核心出單 方案代碼 系統(tǒng)出單、根據(jù)費率聯(lián)動規(guī)則手工錄入

情形 情形1

80%

20%

90%

25% 30%

110%

32%

120%

35%

100%

情形2 情形3 情形4 情形5

費率折扣

費用率

1.屋主身份證（被保險人是施工隊負(fù)責(zé)人的需提供對應(yīng)人員身份證或授權(quán)書）；

2.投保單（投保人簽字或蓋章）；

3.工程設(shè)計圖及施工合同；

4.地塊現(xiàn)場環(huán)境照片。

26

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

鄉(xiāng)村道路/水利/農(nóng)田/基礎(chǔ)設(shè)施意外險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

建工意外險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 建筑工程施工人員團(tuán)體意外險系列條款

1.產(chǎn)品貼近鄉(xiāng)村市場，保費計算簡單易懂；

2.產(chǎn)品聚焦鄉(xiāng)村市政水利建設(shè)，客群清晰、保源易得；

3.不記名投保，充分考慮施工人員流動性大的特點；

4.性價比高，產(chǎn)品定價極具市場競爭力。

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述）

承保方案/保險

金額 保險期間

工期且最長不超過一年

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

意外傷害身故、殘疾

意外傷害醫(yī)療

保險費

（保費計算方式） 備注

工程造價*萬分之3

10萬

1萬

鄉(xiāng)村道路建設(shè)、鄉(xiāng)村水利

設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村環(huán)境生態(tài)

改造、農(nóng)田修復(fù)工程

本產(chǎn)品每項目限投保一份

2018 至 2020 年，農(nóng)村基建規(guī)模達(dá)到 4.52 萬億元；2016~2019年累計新改建農(nóng)村公路超過120萬公里；

“十三五”期間完成約45.8萬公里農(nóng)村公路安全生命防護(hù)工程和1.5萬座農(nóng)村公路危橋改造；

2018年以來累計新改造農(nóng)村戶廁3000多萬戶；按照1.5‰的費率測算，2018年-2020年鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)建工意外險保費

規(guī)模不低于67.5億。

1.投保人申報施工工程造價與實際不符，則本合同不成立，保險人自始不承擔(dān)保險責(zé)任。

2.被保險人索賠時，發(fā)生死亡或者殘疾除提供保險條款所列明單證外，必須提供當(dāng)?shù)亟ㄖ踩鞴懿块T出具的事

故證明書。

3.保險期限以工程完工時間為準(zhǔn)，但最晚不超過保險合同載明的保險期限。若保險期限結(jié)束時，工程仍未竣工

的，投保人需在保險期限結(jié)束之前15天，向本保險公司提交書面延期申請，否則本保險公司不承擔(dān)保險到期后的

任何責(zé)任。

4.被保險單位員工如涉及特種行業(yè)崗位，根據(jù)《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》之規(guī)定，必須持有國家安全生產(chǎn)監(jiān)

管局簽發(fā)的特種作業(yè)操作或國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局簽發(fā)的特種設(shè)備作業(yè)證上崗，否則本保險公司對可能發(fā)生的人身

傷亡及醫(yī)療費用不承擔(dān)賠償責(zé)任。

5. 被保險人必須在保險事故發(fā)生后24小時內(nèi)拔打95510電話向我公司報案。否則，造成損失無法確定或擴(kuò)大的部

分，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

6.被保險因意外傷害而支付的符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍內(nèi)的合理醫(yī)療費用，保險人在扣除100元免賠

后按照90％比例在保險金額內(nèi)予以賠付。

7.被保險人從事高空（高處）作業(yè)或樓宇墻外作業(yè)時，必須按照相關(guān)行業(yè)安全管理規(guī)定（包括但不限于必須佩帶

安全繩、安全帶或者安裝防護(hù)網(wǎng)架等安全設(shè)施設(shè)備）開展作業(yè)活動，否則本保險公司對可能發(fā)生的人身傷亡及醫(yī)

療費用不承擔(dān)賠償責(zé)任；根據(jù)《高處作業(yè)分級標(biāo)準(zhǔn)》（中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB3608-2008）的規(guī)定，凡在有

可能墜落的高處進(jìn)行施工作業(yè)，當(dāng)墜落高度距離基準(zhǔn)在2米及2米以上時，該項作業(yè)即稱為高空（高處）作業(yè)。

特約

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

圍繞各區(qū)域鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，重點圍繞鞏固脫貧攻堅成果和“生態(tài)宜居”及“產(chǎn)業(yè)興旺”相關(guān)領(lǐng)域，積極與

當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興局溝通拜訪。

積極與鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府、村委會溝通，積極參與鄉(xiāng)村市政工程保險招標(biāo)，或通過關(guān)鍵人，承接相關(guān)工程建工意外險。

掌握各區(qū)域鄉(xiāng)村振興及農(nóng)田水利重大工程項目，并盡早介入，爭取有力招標(biāo)條件。

梳理建筑單位人脈關(guān)系，通過關(guān)鍵人、中介機(jī)構(gòu)，參與具體施工項目保險業(yè)務(wù)。

鄉(xiāng)村振興局

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府、村委會

發(fā)改委、水利局

建筑施工單位、中介機(jī)構(gòu)

投保材料

25%

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】美麗鄉(xiāng)村保建工意外險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

出單方式

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

核心出單 方案代碼 系統(tǒng)出單、根據(jù)費率聯(lián)動規(guī)則手工錄入

情形 情形1

80%

15%

90%

20% 25%

110%

28%

120%

30%

100%

情形2 情形3 情形4 情形5

費率折扣

費用率

施工合同、投保單

27

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

鄉(xiāng)村工程

政府主管部門：縣交通局/發(fā)改委/水利部門

施工單位：各大基建央企、基建

國企、地方施工單位

貸款銀行

以鄉(xiāng)村建筑風(fēng)險為切入點，積極拜訪當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興局、住建局等相關(guān)組織

關(guān)鍵決策人：各級政策機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人、縣交通局計劃科

積極對接施工單位，了解中標(biāo)情況

關(guān)鍵決策人：施工企業(yè)負(fù)責(zé)人、施工企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人、施工企業(yè)采購負(fù)責(zé)人

積極拜訪農(nóng)發(fā)行等貸款銀行，通過授信額度了解項目信息和需求

關(guān)鍵決策人：銀行行長、信貸主任、客戶經(jīng)理

公關(guān)對象 拓展策略

建工一切險/安工一切險條款

專屬產(chǎn)品專屬出單，根據(jù)客戶的工程類型不同，提供定制化的全面的保險保障方案。

產(chǎn)品大類 工程險

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

黨的十九大提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略（2018-2022），明確提出了“繼續(xù)把基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重點放在

農(nóng)村，持續(xù)加大投入力度，加快補(bǔ)齊農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板，促進(jìn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，推動農(nóng)

村基礎(chǔ)設(shè)施提擋升級?！备魇∠嗬^出臺農(nóng)村基建投資細(xì)則，以山西為例，2019年6月23日，山

西省提出將再新改建“四好農(nóng)村路”12623公里，投資160億。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2022年，全

國新村道路工程投資將達(dá)到1.5萬億，帶動15億工程險市場。

了解渠道信息和項目情況→收集資料（工程量清單、施工合同、施工組織設(shè)計、可研報告等）

→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

工程量清單、施工合同、施工組織設(shè)計、可研報告

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

核保指引

自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的工程物質(zhì)損失；

與工程直接相關(guān)的意外事故導(dǎo)致的三者責(zé)任。

工程種類

建議費率

鄉(xiāng)村道路 高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、污水

處理廠 房建工程 供水供氣供熱管線 其他標(biāo)的

根據(jù)項目風(fēng)險、設(shè)定的承保條件，一單一議

根據(jù)項目風(fēng)險、設(shè)定的承保條件，一單一議。綜合承保條件好的業(yè)務(wù)，費用適當(dāng)上浮2-3%

純路面工程、道

路工程

房建工程、各類公共設(shè)施，

如：公園、體育館、展覽館等

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_鄉(xiāng)村建設(shè)?！?/p>

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

0.05%-0.3% 0.07%-0.35% 0.03%-0.15% 0.1%-0.35% 一單一議

污水處理廠 高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田 各類城市

美化工程

純隧道或純涉水橋 水庫 地形復(fù)雜山區(qū)

道路工程 /

28

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

道路客運承運人責(zé)任保險

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責(zé)任保險

（2022版）條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責(zé)任保險

（2021版）條款

我司理賠服務(wù)好：特大交通事故承運人責(zé)任險35小時預(yù)付1000萬，入選行業(yè)十大理賠案例。

責(zé)任險

當(dāng)?shù)亟贿\集團(tuán)、車隊

道路運輸協(xié)會

運管所

打通關(guān)鍵決策人包括主管財務(wù)、招標(biāo)、運營的領(lǐng)導(dǎo)，提前了解保單/共保體到期時間，新車購置

計劃。

加入道路運輸協(xié)會組織的共保體，獲得客戶名單。

通過車輛年檢部門，引流客戶。

公關(guān)對象 拓展策略

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.《道路運輸條例》：客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險貨物投保承運

人責(zé)任險；

2.鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村包車、旅游、定制公交機(jī)會。

收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1.承運人資質(zhì)證明，投保車輛營運證明，出單需提供具體車輛信息；

2.報價需提供車輛類型（用途），參考當(dāng)?shù)氐匦?、市場費率。

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

核保指引

旅客在乘坐被保險人提供的客運車輛的途中遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律

（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

除外責(zé)任 旅客在客運車輛外遭受的人身傷亡和財產(chǎn)損失；旅客因疾病（包括因乘坐客運車輛感染的傳染

?。?、分娩、自殘、毆斗、自殺、實施犯罪行為造成的其自身的人身傷亡和財產(chǎn)損失；具體以條

款為準(zhǔn)。

20%-30%，具體結(jié)合分公司費用政策、當(dāng)?shù)厥袌銮闆r調(diào)整

由分公司針對不同車型、每座限額段設(shè)置凈費率，同時結(jié)合保費規(guī)模、

分保影響

1.非跨省旅游大巴；2.市際、縣際班線客運。

掛靠車輛的散單業(yè)務(wù)

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_承運人責(zé)任險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

29

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

道路危險貨物運輸承運人責(zé)任保險

核保指引

第一部分：貨物責(zé)任

1.因下列意外事故造成車輛上裝載的危險貨物的毀損、滅失（以下簡稱“損失”），保險人按照

本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：

（1）火災(zāi)、爆炸；

（2）運輸車輛發(fā)生碰撞、傾覆；

（3）碰撞、擠壓導(dǎo)致包裝破裂或容器損壞。

2.保險事故發(fā)生后，必要的、合理的法律費用，保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

第二部分：第三者責(zé)任保險

1.因下列意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，由第三者自意外事故發(fā)生之日起一年內(nèi)向

被保險人提出索賠的，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：

（1）火災(zāi)、爆炸；

（2）運輸車輛發(fā)生碰撞、傾覆；

（3）碰撞、擠壓導(dǎo)致包裝破裂或容器損壞。

2.保險事故發(fā)生后，必要的、合理的法律費用，保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

3.被保險人為排除該危害而支付的合理的、必要的除污費用，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)

賠償。

具體以條款為準(zhǔn)。

除外責(zé)任 未裝載危險貨物過程中造成的第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。具體以條款為準(zhǔn)。

危化品、燃?xì)?/p>

生產(chǎn)、運輸企業(yè)

道路運輸協(xié)會

運管所

30%（根據(jù)各地實際市場情況綜合考慮）

常見費率區(qū)間：0.1%-0.2%；設(shè)置分項限額時，

需結(jié)合保費規(guī)模和市場費用比例。

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司道路危險貨

物運輸承運人責(zé)任保險（2022版）條款

《道路運輸條例》：客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險貨物投保承運

人責(zé)任險。

收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

1.承運人資質(zhì)證明，投保車輛營運證明，出單需提供具體車輛信息；

2.報價需提供運輸物品類型及噸位，參考當(dāng)?shù)氐匦巍⑹袌鲑M率。

打通關(guān)鍵決策人包括主管財務(wù)、招標(biāo)、運營的領(lǐng)導(dǎo)，提前了解保單/共保體到期時間，新車購置

計劃。

加入道路運輸協(xié)會組織的共保體，獲得客戶名單。

通過車輛年檢部門，引流客戶。

我司理賠服務(wù)好：特大交通事故承運人責(zé)任險35小時預(yù)付1000萬，入選行業(yè)十大理賠案例。

特種車輛一

/

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_承運人責(zé)任險”

責(zé)任險

公關(guān)對象 拓展策略

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

30

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

集裝箱保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

水險-集裝箱保險-險種

代碼2001 （檢索路徑：全能保APP→工作 集裝箱定期保險條款（2015版）

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.可配置固定方案；2.保險責(zé)任簡單明確，理賠簡便；

1. 2021年，上海港集裝箱吞吐量突破4700萬標(biāo)準(zhǔn)箱，同比增長8%，連續(xù)12年位居全球第一；

2. Alphaliner公布了2021年全球集裝箱港口吞吐量排名前30的年度排行榜，其中中國港口的

吞吐量占比達(dá)47%。在排名前十的港口中，有九個亞洲港口，七個中國港口，分別是上海港、

寧波舟山港、深圳港、廣州南沙港、青島港、天津港和香港港；

3. 長三角港航一體化發(fā)展，激發(fā)了市場活力，帶來了新的機(jī)遇。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

集裝箱生產(chǎn)商

價運輸商/班輪公司

集裝箱租賃商/融資商

集裝箱制造商在首年保險中有主導(dǎo)作用，隨著航運市場周期性變化，建議參與制造商一攬子業(yè)務(wù)

之后，再尋求集裝箱板塊整體合作。

通過與客戶充分溝通，尋求針對特定箱型的，特定行業(yè)客戶的，在主要往返于中國大陸和歐美地

區(qū)間的分散性業(yè)務(wù)。

公關(guān)對象 拓展策略

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述） 承保方案/保險金額 保險期間 標(biāo)準(zhǔn)費率

產(chǎn)品形態(tài)

全損險 以實際投保標(biāo)的為準(zhǔn) 一年 0.16%

綜合險 以實際投保標(biāo)的為準(zhǔn) 一年 0.2%

/

/

/

投保材料 風(fēng)險問詢表、投保單

25%

費用率與費率聯(lián)動，費率每提高/降低10%，費用調(diào)高/降低2TP。

費率最低不低于標(biāo)準(zhǔn)費率的7折，費用最高不超過36%。

陽光學(xué)堂→搜索“ 大財60s說產(chǎn)品系列 _集裝箱”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

出單方式

費率費用聯(lián)動規(guī)則

核心出單 方案代碼 /

31

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

進(jìn)出口貨運險

海洋貨物運輸保險條款、

航空貨物運輸保險條款等

可轉(zhuǎn)移貨物運輸中因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的貨物損失風(fēng)險；支持線上出單，投保便捷。

進(jìn)出口貨運險，10大類

跨境電商

貿(mào)易公司/貨主

承運人/航運/航空公司

第三方渠道

趁國家大力發(fā)展跨境電商之勢，尋求跨境保險平臺合作，將進(jìn)出口貨運險業(yè)務(wù)合零為整，發(fā)揮

我司科技賦能的優(yōu)勢，全力發(fā)展貨運險藍(lán)區(qū)險種。

更加關(guān)注保障，索賠意識更強(qiáng)?？赏ㄟ^事故案例，引導(dǎo)客戶購買。

更加關(guān)注保險條款中法律追償責(zé)任對承運人的約束?？赏ㄟ^案例和追償法律關(guān)系等，引導(dǎo)客戶購買。

與貨運代理人、經(jīng)紀(jì)代理人合作。

公關(guān)對象 拓展策略

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

2021年,我國出口總值3.36萬億美元;進(jìn)口總值2.69萬億美元,進(jìn)出口總值累計達(dá)到了6.05萬億美

元；一帶一路是國家級頂層規(guī)劃，進(jìn)出口貨運險具有廣闊的市場空間。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資

料→出單、繳費開口保單的模式，在全年協(xié)議中，實際申報運輸量，直接在系統(tǒng)（E-Cargo）內(nèi)

自動核保。

單次投保：投保單；

一年期投保：投保單，預(yù)約協(xié)議（貨物種類、航線、運輸工具等信息）。

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

核保指引

承保運輸途中因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致貨物的損失，具體以實際承保條款為準(zhǔn)。

除外責(zé)任

（一）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。

（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。

（三）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。

（四）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。

（五）本公司海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任等。

具體以實際承保條款為準(zhǔn)。

25%

費用率與費率聯(lián)動，費率媒提高/降低10%，費用調(diào)高/降低2TP。

費率最低不低于標(biāo)準(zhǔn)費率的7折，費用最高不超過34%。

標(biāo)的為普通貨物 集裝箱包裝 單一險位10萬

美元以內(nèi) 起運地/目的地為發(fā)達(dá)地區(qū)

特殊貨物 非集裝箱包裝 大宗貨物 責(zé)任期間超出“倉至

倉”，包含臨時倉儲

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_進(jìn)出口貨運險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

保險責(zé)任

產(chǎn)品簡介

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用聯(lián)動規(guī)則

32

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

教職工意外險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

團(tuán)意險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

團(tuán)體意外傷害保險（2022版）

適用在職教師、特崗教師、支教教師、返聘教師及教育系統(tǒng)工作人員，產(chǎn)品責(zé)任以意外險加交通

工具意外為主，同時擴(kuò)展猝死責(zé)任。

截止20年，全國共有各級各類學(xué)校53.7萬所，專任教師1793.0萬人。

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

本方案承保對象為在職教師、特崗教師、支教教師、返聘教師及教育系統(tǒng)工作人員，年齡限

18-65周歲。

學(xué)校 可以從學(xué)校為單位進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，配合學(xué)平險一起推進(jìn)。

教委 以加強(qiáng)鄉(xiāng)村教師、特崗教師、支教老師保障為切入點，爭取區(qū)域統(tǒng)保。

公關(guān)對象 拓展策略

投保材料 投保單、人員清單

15%

根據(jù)具體的業(yè)務(wù)方案條件，保費規(guī)模，

靈活進(jìn)行費用投放

陽光學(xué)堂→搜索“【產(chǎn)險銷售大家說】教職工意外險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

出單方式

費率費用聯(lián)動規(guī)則

核心出單 方案代碼 結(jié)合各地風(fēng)險特點及財政預(yù)算，制定差異化方案

保險責(zé)任

（保障項目/保障描述） 方案一

10萬

10萬

-

-

1萬

-

-

-

-

方案二

10萬

10萬

20元/天

2萬

-

-

-

-

2萬

（社保外0.2萬）

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

意外傷害身故

意外傷害醫(yī)療

意外傷害殘疾

意外住院津貼

猝死

飛機(jī)意外身故殘疾

火車意外身故殘疾

輪船意外身故殘疾

汽車意外身故殘疾

人均保費（元/年）

方案三 備注

10萬

行業(yè)定殘標(biāo)準(zhǔn)，1-10級按比

例賠付

每次事故免賠100元，賠付

比例100%

每次事故免賠3天，最多賠付

90天，全年累計賠付180天

48小時內(nèi)責(zé)任

10萬

30元/天

5萬

65 100 120

40萬

20萬

20萬

5萬

5萬

（社保外0.5萬）

/

/

/

/

/

/ /

33

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

學(xué)生幼兒意外傷害保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

學(xué)平險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 學(xué)生、幼兒意外傷害保險系列條款

1.保障全：13大責(zé)任，涵蓋孩子成長路上的意外、健康險風(fēng)險；

2.保額高：總保額最高可達(dá)269.2萬元，特藥保額100萬；

3.價格優(yōu)：每天不足一塊錢，全面保障一整年；

4.特色足：針對少兒高發(fā)重大疾病及特藥，給與專屬保障。

保險責(zé)任 豪華版（萬）

20

10

50

50元/天

1

5

100

20

1

1

50

10

0.3

260

5

2

20

0.3

1

100

5

0.2

0.2

10

10

0.1

100

10

5

30

20元/天

0.5

2

100

10

0.5

0.5

20

10

0.2

150

優(yōu)選版（萬） 經(jīng)濟(jì)版（萬）

公關(guān)對象 拓展策略

借力“百城行動”、政保渠道及公司人脈關(guān)系對教育局、教委主管學(xué)平險的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行攻關(guān)，全力入圍當(dāng)?shù)貙W(xué)平險開辦資

格，力爭出席6月底各地教委召開的校長會。

利用人脈資源，對學(xué)校校長或主管學(xué)平險的校領(lǐng)導(dǎo)、老師進(jìn)行攻關(guān)，利用公司靈活的產(chǎn)品及費用政策，從班級、年級維

度，對主要競爭對手進(jìn)行定點攻擊。

對本地區(qū)托幼機(jī)構(gòu)、武術(shù)、藝術(shù)、音樂、體育等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拜訪，尋找學(xué)平險商機(jī)。

選擇與學(xué)平險資源豐富的經(jīng)紀(jì)公司合作，借力經(jīng)紀(jì)代理公司教育資源，積極介入當(dāng)?shù)厍锛緦W(xué)平險的市場；同時借助工行及

地方性城市商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢，加快銀保渠道學(xué)平險銷售。

教委渠道

學(xué)校渠道

托幼機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)學(xué)校

經(jīng)代、銀保渠道

產(chǎn)品形態(tài)（指導(dǎo)方案）

意外身故、殘疾

疾病身故

意外/疾病住院津貼

住院醫(yī)療

少兒特定重疾

意外門急診

少兒特藥

疫苗接種意外身故、殘疾

預(yù)防接種一般反應(yīng)醫(yī)療費

預(yù)防接種異常反應(yīng)或偶合癥醫(yī)療

交通意外-飛機(jī)

甲類及新冠身故

甲類及新冠確診

保費（元）

1.本保險產(chǎn)品涉及的條款為 《學(xué)生、幼兒意外傷害保險條款》、《學(xué)生、幼兒重大疾病保險條款》、《陽光財產(chǎn)保險股份

有限公司預(yù)防接種個人意外傷害保險（2020版）》、《交通工具意外傷害保險條款》、《法定傳染病疾病保險條款》、

《附加學(xué)生、幼兒疾病身故保險條款（2010版）》、《陽光財險附加學(xué)生、幼兒住院津貼保險條款》、《陽光財險附加學(xué)

生、幼兒意外傷害醫(yī)療保險條款》、《陽光財險附加學(xué)生、幼兒住院醫(yī)療保險條款》、《附加惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療

保險（2021版）條款》；

2.被保險人：3周歲至24周歲身體健康的自然人均可作為該產(chǎn)品的被保險人；

3.未成年人死亡給付的保險金額總和累計以監(jiān)管要求上限為準(zhǔn)；

4.本產(chǎn)品每一被保險人同一保險期間限投保一份，多投無效。

1.2020年全國共有各級各類學(xué)校53.71萬所 在校生2.89億人，市場潛力接近300億；

2.2021年5月31日,國家正式宣布全面放開“一對夫妻生育三個孩子”的政策；

3.我公司市場占有率不足1%，有巨大發(fā)展?jié)摿Γ?/p>

4.頭部保司在學(xué)平險市場的掌控力在減弱，我公司可憑借靈活承保政策，積極介入。

1.免賠額及賠付比例：

（1）意外傷害門/急診合理醫(yī)療費用，保險人在扣除100元的免賠額后按80%比例賠付；

（2）意外傷害/疾病住院合理醫(yī)療費用，保險人按如下規(guī)則賠付：被保險人先行醫(yī)保結(jié)算的，保險人在扣除100元的免賠

額后按級距比例分段給付，（100，1000]按50%給付，（1000，5000]按60%給付，（5000，10000]按70%給付，

（10000，30000]按80%給付，30000以上部分按90%給付；被保險人未先行醫(yī)保結(jié)算的，保險人在扣除500元的免賠額以

后按50%比例給付，累計以保險金額為限。

2.等待期：

（1）疾病身故等待期為自保單生效之日起90天，疾病住院等待期為自保單生效之日起30天，被保險人在上述兩項責(zé)任等

待期期間疾病身故或疾病住院醫(yī)療的，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任；上述兩項責(zé)任，被保險人能提供上一年度該項責(zé)任保

單，且保險期間連續(xù)的，可視作無等待期；

（2）意外保障無等待期；

（3）甲類傳染病或新冠肺炎（COVID-19）身故、全殘、確診給付等待期14天。

3.被保險人因先天性疾病及其并發(fā)癥、投保前已患疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任；

4.本合同法定傳染病疾病身故及全殘保險責(zé)任承擔(dān)確診罹患甲類傳染病或新冠肺炎（COVID-19）并因此身故或身體全殘的

保險金給付責(zé)任；

5.本合同法定傳染病疾病保險責(zé)任承擔(dān)確診罹患甲類傳染病或新冠肺炎（COVID-19）的保險金給付責(zé)任；

6.法定傳染病疾病身故、全殘、確診給付責(zé)任不承擔(dān)投保前既往癥，包括以下情況：投保前已經(jīng)確診新型冠狀病毒肺炎或

疑似新型冠狀病毒肺炎；因有與新型冠狀病毒肺炎病人接觸史，尚在醫(yī)學(xué)隔離或醫(yī)學(xué)觀察中；

7.住院津貼每次事故免賠3天，單次事故限90天，累計賠付以180天為限；

8.預(yù)防接種一般反應(yīng)、異常反應(yīng)及偶合癥醫(yī)療的合理醫(yī)療費用，在社保結(jié)算后保險人按100%比例賠付，若未經(jīng)社保結(jié)算，

則保險人按50%比例賠付。

特別約定

投保說明/投保規(guī)則

市場潛力/政策支持

核心/全能保/激活卡

35%

各機(jī)構(gòu)可結(jié)合銷售對象，調(diào)整承保方案，

并與總分核保人溝通，確定費用政策。

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P000995735 成長無憂（2022升級版）經(jīng)濟(jì)版 出單方式 方案代碼

投保材料

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

致家長一封信、投保單、人員清單（姓名、證件號）

/

34

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)

衛(wèi)健委/社保局

醫(yī)生協(xié)會

經(jīng)紀(jì)公司

壽險代理渠道

拜訪當(dāng)?shù)鼗鶎俞t(yī)療機(jī)構(gòu)；剖析醫(yī)院的風(fēng)險點，從醫(yī)療糾紛案件現(xiàn)狀及醫(yī)院需承擔(dān)賠償責(zé)任入

手，講國家及地方政策，此產(chǎn)品對醫(yī)院的好處，促成合作。

與各級衛(wèi)健委/社保局部門建立良好關(guān)系，入圍當(dāng)?shù)鼗鶎俞t(yī)療機(jī)構(gòu)統(tǒng)保項目，從國家及地方

政策入手，講產(chǎn)品對穩(wěn)定社會的作用，展示我司參與各地統(tǒng)保項目的經(jīng)驗。

部分省市醫(yī)生協(xié)會會針對基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險采購。

了解當(dāng)?shù)鼗鶎俞t(yī)責(zé)險業(yè)務(wù)資源較多的經(jīng)紀(jì)公司，獲取當(dāng)?shù)鼗鶎俞t(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)責(zé)險業(yè)務(wù)。

指導(dǎo)壽險代理公司銷售策略，充分激發(fā)代理公司積極性，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、診所等基層醫(yī)

療機(jī)構(gòu)。

公關(guān)對象 拓展策略

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司醫(yī)

療責(zé)任保險（2022版）條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司醫(yī)

療責(zé)任保險B款（2022版）條款

1.能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險；緩和醫(yī)患矛盾，對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來說，投保醫(yī)療責(zé)任

保險首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險，減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)；

2.讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，給醫(yī)生吃“定心丸”，激勵他們增強(qiáng)醫(yī)療安全意識，勇于知

難而上，改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽(yù)度。

產(chǎn)品大類 基層醫(yī)責(zé)類

產(chǎn)品亮點

（檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

1.市場潛力巨大：①國務(wù)院發(fā)布2021年中央一號文件《關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村

現(xiàn)代化的意見》，提出提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院醫(yī)療服務(wù)能力，選建一批中心衛(wèi)生院；②截至2021年

底，全國基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)99萬個，其中社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（站）3.6萬個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院3.5

萬個，診所（醫(yī)務(wù)室）27.5萬個，村衛(wèi)生室60.8萬個。

2.政策支持：①2021年1月正式實施的《民法典》涉及醫(yī)療部分：醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)務(wù)人員出

現(xiàn)：有過錯、說明不到位、未盡診療義務(wù)、違規(guī)違章違紀(jì)、病歷資料不全、拒供病歷資料、

泄露隱私和信息及藥品、消毒產(chǎn)品等存在缺陷等8大行為將承擔(dān)賠償責(zé)任；②國家衛(wèi)計委

2015年《關(guān)于深入開展創(chuàng)建“平安醫(yī)院”活動依法維護(hù)醫(yī)療秩序的意見》明確提出“醫(yī)療責(zé)

任保險覆蓋全國所有公立醫(yī)院和80%以上的基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)”。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資

料→出單、繳費

①醫(yī)院等級、醫(yī)院性質(zhì)；②是否有手術(shù)及日常診療項目；③有無醫(yī)療意外、醫(yī)療差錯、醫(yī)療糾

紛等禁止附加的擴(kuò)展條款；④醫(yī)療機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模（床位數(shù)、年出院人數(shù)和門診人數(shù)、年營業(yè)

收入）；⑤累計、每次及每人責(zé)任限額，傷亡及醫(yī)療費分項限額；⑥以往3-5年承保賠付情

況，被保險人是否曾被拒保機(jī)器原因。

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

報價、投保材料

基層醫(yī)責(zé)保險

35

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

核保指引

1.在保險單明細(xì)表中列明的保險期間或追溯期及承保區(qū)域范圍內(nèi)，被保險人的投保醫(yī)務(wù)人員在

從事與其資格相符的診療護(hù)理工作時，因執(zhí)業(yè)過失造成患者人身損害，在保險期間內(nèi)，由患者

或其近親屬首次向被保險人提出索賠申請，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人根

據(jù)本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

2.保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲

裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用，保險人按照本保險

合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

除外責(zé)任

一、下列原因造成的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員的故意行為和非執(zhí)業(yè)行為；（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、

武裝沖突、恐怖活動、罷工、騷亂、暴動、盜竊、搶劫；（三）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污

染。但使用放射器材治療發(fā)生的賠償責(zé)任，不在此限；（四）地震、雷擊、暴雨、洪水等自然

災(zāi)害及火災(zāi)、爆炸等意外事故。

二、下列情形造成的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）未經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行的診療護(hù)理工作；（二）不以治療為目的的

診療護(hù)理活動造成患者的人身損害；（三）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員從事未經(jīng)國家有關(guān)部門許可

的診療護(hù)理工作；（四）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員被吊銷執(zhí)業(yè)許可或被取消執(zhí)業(yè)資格以及受停

業(yè)、停職處分后仍繼續(xù)進(jìn)行診療護(hù)理工作；（五）被保險人的醫(yī)務(wù)人員在酒醉或藥劑麻醉狀態(tài)

下進(jìn)行診療護(hù)理工作；（六）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員使用偽劣藥品、醫(yī)療器械或被感染的血液

制品；（七）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員使用未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)使用的藥品、消毒藥劑和醫(yī)療

器械，但經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)進(jìn)行臨床實驗所使用的藥品、消毒藥劑、醫(yī)療器械不在此限；

（八）被保險人或其醫(yī)務(wù)人員在正當(dāng)?shù)脑\斷、治療范圍外使用麻醉藥品、醫(yī)療用毒性藥品、精

神藥品和放射性藥品。

三、下列損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險人的醫(yī)務(wù)人員或其代表的人身傷亡；（二）直接或間接由于計算機(jī)2000年問題

引起的損失；（三）罰款或懲罰性賠款；（四）本保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保

險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額；（五）被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診療護(hù)理期間的人身損害無過

失，但由于發(fā)生醫(yī)療意外造成患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；（六）被保險人與患者或

其近親屬簽訂的協(xié)議所特別約定的責(zé)任，但不包括沒有該協(xié)議被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)

任；（七）自被保險人的醫(yī)務(wù)人員終止在被保險人的營業(yè)處所內(nèi)工作之日起，所發(fā)生的任何損

失、費用和責(zé)任。

四、其他不屬于本保險責(zé)任范圍的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

25%

費用率與費率聯(lián)動，費率媒提高/降低10%，費用調(diào)高/降低2TP。

費率最低不低于標(biāo)準(zhǔn)費率的7折，費用最高不超過34%。

標(biāo)的為普通貨物 集裝箱包裝 單一險位10萬

美元以內(nèi)

起運地/目的地

為發(fā)達(dá)地區(qū)

特殊貨物 非集裝箱包裝 大宗貨物 責(zé)任期間超出“倉至

倉”，包含臨時倉儲

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_進(jìn)出口貨運險”

費用規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)費用

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

保險責(zé)任

產(chǎn)品形態(tài)

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

36

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

關(guān)稅保證保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

保證保險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 陽光財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)稅

保證保險（2021版）

通過關(guān)稅保證保險替代保證金/銀行保函，降低企業(yè)通關(guān)成本、釋放企業(yè)現(xiàn)金流、提升通關(guān)效率

公關(guān)對象 拓展策略

拜訪海關(guān)，與海關(guān)合作舉辦新政策推廣會等，獲得當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)進(jìn)出口企業(yè)名單。

1.全國業(yè)務(wù)資質(zhì)：我司已與海關(guān)總署簽署了業(yè)務(wù)協(xié)議，擁有在全國開展業(yè)務(wù)的資質(zhì)；2. 已與海關(guān)總署實現(xiàn)系統(tǒng)

對接：展示我司與海關(guān)總署已經(jīng)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，且支持海關(guān)總署2021年第100號文件要求；3. 快速理賠：我司

可進(jìn)行快速理賠，在收到海關(guān)《理賠通知書》和《海關(guān)稅款專用繳款書》之日起5個工作日內(nèi)進(jìn)行理賠。

存量目標(biāo)客戶（貨運險、企財險進(jìn)口企業(yè)）再深挖，新保目標(biāo)客戶（重點拜訪鼓勵承保業(yè)務(wù)范圍的財務(wù)人

員）再拓展。

從提離貨物時間前置，大量環(huán)節(jié)企業(yè)通關(guān)時效，提高企業(yè)經(jīng)營效率為切入點，再展示保證保險比較銀行保函

和現(xiàn)金保證金更節(jié)省企業(yè)資金成本等優(yōu)勢。

簽署合作協(xié)議，為渠道型客戶提供整套的保險服務(wù)，包括出單指引、稅款擔(dān)保專人海關(guān)溝通等。

海關(guān)

進(jìn)出口企業(yè)/報關(guān)

行/行業(yè)協(xié)會

代理公司、經(jīng)紀(jì)公司

保險責(zé)任 投保人在保險期間內(nèi)申報進(jìn)口貨物所涉及的海關(guān)稅款，如未按海關(guān)規(guī)定的期限繳納，經(jīng)被保險

人向保險人提出賠償申請的，保險人按照本保險合同的約定向被保險人賠償投保人應(yīng)繳的海關(guān)

稅款及其滯納金。

產(chǎn)品簡介

除外責(zé)任

特約

根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》、《中華人民共和國進(jìn)出口關(guān)稅條例》及《中華人民共和國海

關(guān)事務(wù)擔(dān)保條例》規(guī)定，不屬于投保人海關(guān)納稅義務(wù)范圍的情形，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

1.本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志。

2.本保險合同一律采用書面形式，任何口頭或其他形式的非書面約定，對本保險合同的當(dāng)事

人均沒有法律約束力。

3.保險人自向被保險人賠償保險金之日起，即可在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保

人追索的權(quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

糧油企業(yè) 天然氣企業(yè) 肉類企業(yè) 紙漿企業(yè) 其他生產(chǎn)型企業(yè)

貿(mào)易企業(yè) 供應(yīng)鏈企業(yè) 石化企業(yè) 有色金屬企業(yè) 汽車整車進(jìn)口企業(yè) 核保指引

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_關(guān)稅保證險”

費用規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

12%

針對不同保額段（0-500萬、500萬-1000萬、1000萬

-3000萬、3000萬及以上），計算21年保單各分公司

的平均年費率，作為各分公司的基準(zhǔn)費率；計算21

年保單各分公司的平均費用，作為各分公司的基準(zhǔn)費

用率。實際市場費用率=實際費率/基準(zhǔn)費率*基準(zhǔn)費用率

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

1.市場潛在保費35億元；

2.2019年8月20日，陽光產(chǎn)險入圍關(guān)稅保證保險第二批資質(zhì)，是海關(guān)總署為了優(yōu)化口岸營商環(huán)境，提升跨境貿(mào)易便利

化水平的又一重要舉措；

3.2019年7月31日，海關(guān)總署發(fā)文《關(guān)于開展“兩步申報”改革試點的公告》，改變原有的105項申報為最少僅9項的

“概要申報”，在提供擔(dān)?；蛘呓患{稅款后，即可提貨放行，與匯總模式相結(jié)合，還可以將實時逐票征稅轉(zhuǎn)化為后置

稅款結(jié)算，降低通關(guān)成本；

4.2021年12月1日，海關(guān)總署公告〔2021〕100 號關(guān)于深化海關(guān)稅款擔(dān)保改革的公告，海關(guān)總署決定實施以企業(yè)為單

元的稅款擔(dān)保改革，實現(xiàn)一份擔(dān)?？梢酝瑫r在全國海關(guān)用于多項稅款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

報價、投保材料

1.營業(yè)執(zhí)照（三證合一）副本； 2.法定代表人身份證復(fù)印件；

3.近三月內(nèi)中國人民銀行征信中心出具的企業(yè)信用報告（簡稱征信資料）；小微企業(yè)需要提供實際控制人或大

股東征信資料（尤其資產(chǎn)負(fù)債率過百、財務(wù)報表差的企業(yè)）； 自然人提供反擔(dān)保的需要該自然人的征信報告；

4.近兩年經(jīng)審計的財務(wù)報告以及近一月內(nèi)最新一期的月度財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤

表）。 保險金額 500 萬元（含及以上）需要提供近三年經(jīng)審計的財 務(wù)報告以及近一月內(nèi)最新一期的月度財務(wù)報

表；

5.關(guān)稅保證保險申報表； 6.上一自然年度繳納關(guān)稅清單、主要通關(guān)貨物類型；

7.上兩自然年度以及近兩月內(nèi)增值稅納稅申報表； 8.投保單；

9.個人無限連帶責(zé)任擔(dān)保書、企業(yè)實際控制人或第三方 提供的擔(dān)保協(xié)議書/函；

10.保險人要求提供的其他資料。

注：上述資料1-6，在業(yè)務(wù)申報階段提供；資料7，根據(jù)投保人資信情況選擇性提供；資料8-10，申請出單時提

供。如投保人為政府、政府部門、事業(yè)單位等，參照提供類似資料。

了解渠道信息和業(yè)務(wù)情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

37

非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

采購合同履約保證保險

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

保證保險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款 采購合同履約保證保險（2020版）條款

采購合同履約保證保險（2021版）條款

采購合同履約保證保險B條款（2022版）

采購合同預(yù)付款履約保證保險條款（2021版）

對政府：政績，標(biāo)桿。對企業(yè)：不占用現(xiàn)金流、不占用銀行授信、無需實物抵押質(zhì)押、盤活企業(yè)現(xiàn)金流；投保手續(xù)簡便，審核時

效快，保費便宜。

公關(guān)對象 拓展策略

與各財政廳（局）進(jìn)行對接，開展采購履約業(yè)務(wù)。

由于政府沒有明確針對采購供貨合同用保證保險進(jìn)行擔(dān)保的政策，需要讓設(shè)備、零部件、產(chǎn)業(yè)鏈中間產(chǎn)品制造商等企業(yè)說

服采購人接受保險公司保單和保函。

國家政策支持；減輕采購人管理保證金的繁瑣過程；我司在其他非融資性擔(dān)保領(lǐng)域如：建工、關(guān)稅已有承保經(jīng)驗。

各級財政廳（局）

供貨商、投標(biāo)人

采購方、招標(biāo)人

市場潛力/政策支持

投保規(guī)則/流程

1.市場規(guī)模：政府采購類預(yù)估32億保費；

2.政策支持：①2020年7月，國務(wù)院發(fā)布《進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境更好服務(wù)場主體的實施意見》，提出“在工程建設(shè)、政府采購等

領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現(xiàn)金繳納涉企保證金。②2020年，國務(wù)院出臺《保障中小企業(yè)款項支付條例》：機(jī)關(guān)、事業(yè)單

位和大型企業(yè)不得將保證金限定為現(xiàn)金。

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

報價、投保材料

1.企業(yè)基礎(chǔ)資料：五證合一、企業(yè)近三年審計報告及近三個月最新一期財報、企業(yè)征信報告（視業(yè)務(wù)情況決定是否提供）、有關(guān)

行業(yè)、技術(shù)資質(zhì)證明；

2.項目資料：招標(biāo)文件、中標(biāo)通知書、采購合同、聯(lián)合體協(xié)議（如中標(biāo)人以聯(lián)合體的形式中標(biāo)）、如承保質(zhì)量保證責(zé)任，還需要

初步驗收合格通知書；

3.出單資料：投保單、企業(yè)實際控制人/法定代表人/項目經(jīng)理等第三方提供的擔(dān)保協(xié)議書/函（視業(yè)務(wù)情況由核保人決定是否需要

提供）。

保險責(zé)任

本保險合同責(zé)任包含兩個部分，投保人可以根據(jù)需要選擇全部投保或部分投保，并且在保險單或批單中載明：

1.履約保證

在保險期間內(nèi)，投保人在《采購合同》的履約過程中，因下列情形之一：

（1）投保人未按照采購合同約定的時間、地點交付采購標(biāo)的；

（2）投保人供應(yīng)采購標(biāo)的的規(guī)格、型號、數(shù)量、質(zhì)量等不符合《采購合同》的約定。

給被保險人造成直接損失的，保險人依據(jù)本保險合同的約定，以保險單所載明的履約保證保險金額為限，對被保險人的上述損失

承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.質(zhì)量保證

在保險期間內(nèi)，采購標(biāo)的發(fā)生《采購合同》中列明的質(zhì)量問題時，因投保人未按照與被保險人簽訂《采購合同》有關(guān)約定履行質(zhì)

量保證期內(nèi)的退貨、更換、維修等義務(wù)給被保險人造成直接損失的，保險人依據(jù)本保險合同的約定，以保險單所載明的質(zhì)量保證

保險金額為限，對被保險人的上述損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.投保人、被保險人不得將本保險合同項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓或者設(shè)定擔(dān)保。

產(chǎn)品簡介

除外責(zé)任

特約

出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任：

1.投保人與被保險人訂立的《采購合同》或《采購合同》的交易基礎(chǔ)不成立、不生效、無效、被撤銷或在保險事故發(fā)生前

被解除的；

2.被保險人知道或應(yīng)該知道投保人違反《采購合同》的約定或法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)包或違法分包的；

3.投保人或其雇員與被保險人或其雇員采用欺詐、惡意串通、賄賂或變相賄賂等手段訂立《采購合同》，或惡意串通違反《采購

合同》約定，損害保險人利益的；

4.被保險人未履行《采購合同》中約定義務(wù)的；5.未經(jīng)保險人書面同意，投保人與被保險人變更《采購合同》的；

下列損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

1.被保險人根據(jù)《采購合同》應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任；

2.未經(jīng)保險人事先同意，被保險人與投保人就《采購合同》產(chǎn)生糾紛所致的任何法律費用，包括但不限于訴訟或仲裁費、財產(chǎn)保

全或證據(jù)保全費、強(qiáng)制執(zhí)行費、評估費、拍賣費、鑒定費、律師費、差旅費、調(diào)查取證費等；

3.因不可抗力導(dǎo)致《采購合同》無法履行，由投保人和被保險人商定或確定的利益分配、費用承擔(dān)、損失分擔(dān)等，以及因此產(chǎn)生

的一切損失；具體以保險條款為準(zhǔn)。

1.本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志。

2.本保險合同一律采用書面形式，任何口頭或其他形式的非書面約定，對本保險合同的當(dāng)事人均沒有法律約束力。

3.列明采購合同編號。 4.列明采購合同名稱。

5.如發(fā)生保險事故，保險人賠償后，有權(quán)向投保人進(jìn)行追償，被保險人提供必要的協(xié)助支持。

6.投保人應(yīng)在承保后補(bǔ)充正式簽署的采購合同，簽署的采購合同中投保人的責(zé)任和義務(wù)不得超過招標(biāo)文件中約定的責(zé)任和義務(wù)范

圍，如最終的采購合同存在明顯擴(kuò)大投保人責(zé)任和義務(wù)范圍的情況，保險人有權(quán)利調(diào)整承保條件或者解除保險合同。（適用于承

保時僅提供招標(biāo)文件，沒有提供最終簽署的采購合同的情形）

食品飲料、電信、煙草、公用事業(yè)（電力、水務(wù)、燃?xì)?、環(huán)保工程）、教育服務(wù)、建筑材料（除列明的黃區(qū)部

分）、家用電器（除列明的黃區(qū)部分）。

汽車制造（含新能源汽車，零配件除外）、光伏風(fēng)電主體設(shè)備、發(fā)電板、

玻璃、鋼鐵原材料、有色金屬原材料、化工、藥品、旅游行業(yè)、其他

供貨周期易受國家 / 當(dāng)?shù)卣摺⒁咔榈韧话l(fā)事件影響的行業(yè)、

產(chǎn)品質(zhì)量頻發(fā)的行業(yè)。

核保指引

陽光學(xué)堂→搜索“大財60s說產(chǎn)品系列_采購合同履約保證保險”

費用規(guī)則

培訓(xùn)路徑

（掃碼學(xué)習(xí)）

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用

聯(lián)動規(guī)則

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

15%-20%

針對不同保額段（0-500 萬、500 萬 -1000 萬、1000 萬 -3000 萬、3000

萬及以上），計算 21 年保單各分公司的平均年費率，作為各分公司的基

準(zhǔn)費率；計算 21 年保單各分公司的平均費用，作為各分公司的基準(zhǔn)費

用率。 實際市場費用率 = 實際費率 / 基準(zhǔn)費率 * 基準(zhǔn)費用率

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非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0

訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險

市場潛力/政策支持

公關(guān)對象 拓展策略

產(chǎn)品大類

產(chǎn)品亮點

責(zé)任險 （檢索路徑：全能保APP→工作

臺→活動量專區(qū)：GCD模塊→條款查詢）

適用條款

投保規(guī)則/流程

客戶選擇保險公司擔(dān)保成本低、法院認(rèn)可度高

了解渠道信息和標(biāo)的情況→收集資料→產(chǎn)品部門審核→設(shè)計承保方案→填投保單及提供出單資料→出單、繳費

報價、投保材料 投保單、起訴狀、保全申請書、證據(jù)材料等

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險 (2022版) 條款

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司仲裁財產(chǎn)保全責(zé)任保險 (2022版) 條款

1.品牌過硬：陽光保險為中國500強(qiáng)企業(yè)、中國服務(wù)業(yè)100強(qiáng)，品牌過硬，值得信賴，司法領(lǐng)域多項行

業(yè)首創(chuàng)

2.全國服務(wù)：陽光網(wǎng)點覆蓋全國36個省/自治區(qū)/直轄市，提供一站式訴責(zé)險承保服務(wù)

3.出函迅速：常規(guī)案件2小時出函，大額案件專項對接

4.線上保全：陽光上線人民法院網(wǎng)上保全系統(tǒng)，線上出單，免去線下奔波，方便、快捷、安心

1.鼓勵承保標(biāo)的物為銀行賬戶、房產(chǎn)、權(quán)屬明確的機(jī)械設(shè)備/非生鮮類存貨；

2.鼓勵承保訴中/仲裁中財產(chǎn)保全責(zé)任險業(yè)務(wù)，即人民法院/仲裁委員會在受理案件之后，作出

裁決之前對被申請人名下的財產(chǎn)或者爭議標(biāo)的物采取限制當(dāng)事人處分的強(qiáng)制措施的業(yè)務(wù)；

3.鼓勵承保主體清晰、事實清楚、證據(jù)充分案件的訴訟/仲裁財產(chǎn)保全案件，如：借貸糾紛、

融資租賃糾紛、金融借款合同糾紛、買賣合同糾紛、交通事故糾紛、工傷事故糾紛等。

1. 船舶、航空器、海事標(biāo)的等；

2. 知識產(chǎn)權(quán)；

3. 上市公司股權(quán)、債券、期貨和基金，此類業(yè)務(wù)我司最大承保能力不超過 2 億元；

4. 非被告所有資產(chǎn)；

5. 生鮮貨物 / 季節(jié)性商品；

6. 行為保全 / 證據(jù)保全 / 解除保全 / 執(zhí)行中的擔(dān)保（如暫緩執(zhí)行的擔(dān)保）案件等其他不屬于訴

訟 / 仲裁財產(chǎn)保全的訴訟 / 仲裁案件；

7. 一審駁回且無新證據(jù)或一審敗訴的案件；

8. 財產(chǎn)保全申請金額超過被保險人索賠金額的訴訟 / 仲裁案件；

9. 在仲裁協(xié)議中選擇適用外國法律（含港、澳、臺地區(qū)法律）的仲裁案件；

10. 無仲裁協(xié)議或仲裁協(xié)議無效時，被保險人不同意改為向法院起訴的仲裁案件 ;

11. 不符合我國法律、法規(guī)等相關(guān)政策規(guī)定的標(biāo)的，如挖礦機(jī)、比特幣等。

準(zhǔn)：投保資料準(zhǔn)確、出函要求準(zhǔn)確，提供的出函要求要符合法院的標(biāo)準(zhǔn)

快：一次性報送審核快，出函的速度快

可作為渠道拓展，但費用要求較高

針對訴訟金額較大案件尋求共保合作

1. 本保險合同的生效以保險人核保后簽發(fā)書面保險單為標(biāo)志，一律采用書面形式；

2. 對于訴前案件，投保人 / 被保險人在人民法院采取保全措施后 30 日內(nèi)未提起訴訟或未申請仲裁而造成的保全錯

誤導(dǎo)致的損失，不在保險人賠償范圍內(nèi)；

3. 投保人 / 被保險人在知道或者應(yīng)當(dāng)知道法院實際保全的保全標(biāo)的物后 3 日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將已采取保全措施的保全標(biāo)

的物告知保險人；并在被申請人 / 利害關(guān)系人 / 案外人對保全行為或保全標(biāo)的提出執(zhí)行異議 / 執(zhí)行復(fù)議 / 執(zhí)行異

議之訴時，及時告知保險人并應(yīng)尊重、采納保險人對異議 / 復(fù)議 / 訴訟的抗辯意見；

4. 因保全船舶、知識產(chǎn)權(quán)、上市公司股權(quán)、債券、期貨、基金、生鮮貨物 / 季節(jié)性商品造成的被保全人財產(chǎn)損失，保險

公司不負(fù)責(zé)賠償；

5. 如保全申請人（被保險人）僅單方被保全被申請人提起訴訟保全財產(chǎn)損失索賠之訴訟，必須于 2 日內(nèi)通知保險人，

并收轉(zhuǎn)給全部索賠材料，如果違反，所有損失由被保險人自行承擔(dān)。

法院、律所

擔(dān)保、金融公司

同業(yè)公司

核保指引

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費用規(guī)則

培訓(xùn)路徑

(掃碼學(xué)習(xí))

標(biāo)準(zhǔn)費用

費率費用聯(lián)動規(guī)則

保險責(zé)任 在保險期間內(nèi)，被保險人向法院提出訴訟財產(chǎn)保全申請，如因申請錯誤致使被申請人遭受損失的，經(jīng)法院裁判、調(diào)解

或決定由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人根據(jù)本條款的規(guī)定在賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

產(chǎn)品簡介

除外責(zé)任 2020年條款無責(zé)任免除，賠償責(zé)任以人民法院判決為準(zhǔn)。

特約

鼓勵業(yè)務(wù)范圍

不鼓勵業(yè)務(wù)范圍

30%-45%（根據(jù)各地實際市場情況綜合考慮）

在確保保單費率（含稅）不低于條款基準(zhǔn)費率，且該業(yè)務(wù)

符合當(dāng)?shù)厥袌鰧?yīng)凈費率底線的前提下，同時，案件風(fēng)險

審核通過，且保全標(biāo)的不涉及紅區(qū)及黃區(qū)標(biāo)的，原則上

可按如下規(guī)則進(jìn)行調(diào)整：可以實行費價聯(lián)動機(jī)制，

即承保費率（含稅）*（1-費用）≥凈費率且承保費率

（含稅）符合備案費率表的計算規(guī)則。

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非車產(chǎn)品展業(yè)藍(lán)寶書3.0