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中國高凈值人群健康投資 2022 家和 福自生

4 | 家和萬事興

基業(yè)永相傳 | 7

目錄

CONTENTS

第一章 高凈值人群生活狀態(tài)————————————————————17

第二章 高凈值人群家庭全生命周期身心健康概覽———————————31

1.1 高凈值人群基本畫像 18

1.2 六類高凈值人群身心健康與財富健康呈現(xiàn)整體回升態(tài)勢 20

1.3 幸福感、安全感、獲得感體現(xiàn)高凈值人群真實感受 20

1.4 身心健康壓力源調(diào)查 29

卷首語——————————————————————————————09

相關(guān)概念說明———————————————————————————12

家和 福自生————————————————————————————14

2.1 現(xiàn)狀：公立三級醫(yī)院仍是首選，私立醫(yī)院的價值認(rèn)可度不斷提升 32

2.2 痛點：記憶力下降，肩頸不適成主要慢病，家庭經(jīng)營者多項慢病居人群前列 35

2.3 啟示：購買高端醫(yī)療險成為提升醫(yī)療服務(wù)滿意度的首選解決方案 37

8 | 家和萬事興

第四章 高凈值人群家庭全生命周期健康投資趨勢———————————51

第五章 后疫情時代健康投資趨勢變化—————————————————62

第六章 全球及中國前沿醫(yī)療展望——————————————————71

4.1 身心健康投資趨勢 52

4.2 財富健康投資趨勢 56

4.3 六類高凈值群體健康、財富投資趨勢 58

4.4 高凈值群體全生命周期健康、財富投資趨勢 60

5.1 高凈值人群訪談 63

5.2 專業(yè)人士視角 66

6.1 中國高致死疾病與全球先進醫(yī)療解決方案 72

6.2 跨境醫(yī)療與中國十大致死疾病治療 76

第三章 高凈值人群家庭全生命周期財富健康概覽———————————40

3.1 現(xiàn)狀：家庭生命周期階段不同，投資理財方式各有偏重，穩(wěn)健理財需求上升 41

3.2 痛點：沒有時間和精力打理財富，以及財富傳承的可持續(xù)性不足成為高凈值群體的煩惱 45

3.3 啟示 : 專業(yè)的家族財富管理可以降低高凈值人士財富管理上的困擾，隨著家庭結(jié)構(gòu)越來越成熟，

商業(yè)保險的重要性愈發(fā)凸顯 48

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卷首語

2022 年，招商信諾人壽攜手“胡潤百富”與《中國經(jīng)營報》，連續(xù)第三年推出《中國高凈值人群健

康投資白皮書》的調(diào)研，以“健康投資”的視角持續(xù)洞悉高凈值人群的家和之道。2020 年，白皮書首次

提出“健康投資”觀的理念，三年來，調(diào)研不斷深入，從縱觀六大高凈值人群的需求到家庭生命周期不同

時間維度上的探索。三年的堅持，是招商信諾人壽“讓客戶更健康、生活更美好”使命的體現(xiàn)，也將助力

我們實現(xiàn)“模式領(lǐng)先、特色鮮明、服務(wù)卓越、國內(nèi)一流”的愿景。

與往年不同的是，2022 年調(diào)研融入了主觀感受評價，將幸福感、安全感和獲得感（以下簡稱“三感”）

分解為 43 個指標(biāo)，逐一打分。我們試圖探索人們在富足之后在追求什么？導(dǎo)致他們幸?；虿恍腋５母?/p>

是什么？財富可以用數(shù)字來衡量，但是對于身體心靈的健康，我們怎樣來度量與評價？在擁有這些洞察之

后，招商信諾人壽又能為他們提供怎樣的服務(wù)？

2019 年，招商信諾人壽推出“家和”品牌之時，便懷有這樣的初衷：通過更好地理解中國高凈值客

戶在財富健康和身心健康方面面臨的挑戰(zhàn)和切實的需求，設(shè)計、開發(fā)并提供在保險保障、財富傳承和健康

管理方面多元且個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

過去兩年，我們在深入洞悉中國高凈值人群對財富和健康的投資需求和態(tài)度后發(fā)現(xiàn)，在財富健康方面，

“安全和傳承”是高凈值人群關(guān)注的核心；在身心健康方面，“健康管理服務(wù)”成為需求熱詞?；诙床?/p>

結(jié)果，我們設(shè)計并且不斷地優(yōu)化了高凈值人群及其家族切實所需的保障產(chǎn)品，滿足其財富管理和傳承及一

站式健康管理的需求，構(gòu)筑財富和健康安全的重要防線。

由于今年的調(diào)研比往年增加了“三感”和家庭生命周期這兩個維度，因而當(dāng)我們在考察高凈值群體的

客觀狀態(tài)和主觀感受時，在時間這根坐標(biāo)軸，以及在“三感”的直觀體驗中，我們在每一個交匯點都找到

了更富意義的洞察。

在幸福感上，我們發(fā)現(xiàn)，高凈值群體對“事業(yè) / 職業(yè)的成就感”的滿意度最高。他們的幸福感主要來

源于“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”及“從家庭中得到情感支持和力量”。加上時間維度后，即用家

庭生命周期各階段來衡量幸福感，年輕的家庭更偏向于財富穩(wěn)健增值，而成熟的家庭更偏向身心健康。

在安全感上，高凈值群體對“教育預(yù)期”的滿意度最高，安全感主要來源于財務(wù)狀況的穩(wěn)健。對于成

熟期的家庭，我們同樣發(fā)現(xiàn)，身心健康帶來的安全感更為顯著。

在獲得感上，高凈值群體對“成就感”的滿意度最高，但獲得感主要來源于社會的公平公正和社會信

任。處于家庭生命周期早期階段的人群，獲得感更偏向于個人精神層面的追求（如個人成就感），越往成

熟期發(fā)展，獲得感更多地來源于社會層面的公平公正和社會信任。

這些發(fā)現(xiàn)給予我們的啟示是，高凈值群體處于馬斯洛需求理論的頂層，他們將個人價值感、自我成就

感以及身心靈層面的和諧置于重要的位置，他們更希望自己的價值被社會認(rèn)可。

上述發(fā)現(xiàn)促使我們更好地思考，在社會共同富裕的大背景下，在幫助高凈值群體做好財務(wù)規(guī)劃，實現(xiàn)

財富安全傳承的同時，如何滿足他們對社會貢獻的渴望，并且在對社會的貢獻中實現(xiàn)他們的個人成就，而

這些思考在今年的白皮書調(diào)研中也給出了答案——那就是實現(xiàn)財富健康與身心健康兩平衡的家和之道。

無論是《“健康中國 2030”規(guī)劃綱要》，還是“十四五”規(guī)劃，健康始終是國家堅持的發(fā)展基礎(chǔ)。

相信招商信諾人壽堅持走的“大健康”差異化發(fā)展路徑，定能為高凈值群體的美好生活保駕護航，助力人

和、家和，惠及普羅大眾，助力國泰民安。

招商信諾人壽總經(jīng)理兼

首席執(zhí)行官 常穎

10 | 家和萬事興

序言

2022 年，由招商信諾人壽攜手“胡潤百富”與《中國經(jīng)營報》共同推出的《中國高凈值

人群健康投資白皮書》的調(diào)研已經(jīng)進入第三年。

2020 年，白皮書調(diào)研圍繞著社會發(fā)展，首次提出“健康投資”觀，全新定義了高凈值人

群“健康投資”的兩大維度，“財富健康”和“身心健康”，從而引發(fā)高凈值人群對“健康

投資”話題的關(guān)注與討論。

在“健康投資”觀的調(diào)研與分析中，我們把對高凈值群體的分析從財富這一單一視角解

放出來，觀察他們在企業(yè)發(fā)展、家族傳承、子女教育、社會公益慈善上的態(tài)度?？上驳氖?，

我們發(fā)現(xiàn)，高凈值群體對公益慈善的認(rèn)可度很高，并且不少人以各種方式投入其中，體現(xiàn)了“達

則兼濟天下”的胸懷。

2021 年，白皮書調(diào)研進一步將高凈值人群細(xì)分為六類人群，展示六大群體在“財富健康”

和“身心健康”上的不同需求，從而找出更為隱匿的需求，并從一些小眾的需求中發(fā)現(xiàn)未來

的服務(wù)趨勢。

2022 年的調(diào)研在延續(xù)前兩年調(diào)研框架的基礎(chǔ)上，又進行了一次升級，引入家庭生命周期

的維度，對人一生中的不同階段展開進一步的探索。同時本次調(diào)研還引入了幸福感、安全感、

獲得感的主觀感受評判。我們欣喜地發(fā)現(xiàn)，高凈值人群并沒有躺倒在財富上，而是給“成就感”

打出了滿意度的高分，同時他們也希望社會的公平公正，從而為長期發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

從物質(zhì)層面滿足，到精神層面的追求，這些變化顯現(xiàn)出中國高凈值群體在助力社會和諧

發(fā)展，為社會盡責(zé)的過程中正在發(fā)揮自己的能力。這也使得招商信諾人壽“家和”品牌的意

義不斷被放大?！凹液汀钡谋澈笫菄?，國家昌盛，社會長治久安，才有小家的幸福與安康。

當(dāng)保險與“家”相掛鉤時，它往往超越了保險本身的意義，成為一種家庭責(zé)任與保障的承載，

能夠激發(fā)和滿足高凈值人群對于“家和”的內(nèi)心需求。

因此，我們希望通過每一年的調(diào)研，忠實記錄并反映高凈值群體的身心狀況和他們的財

富觀，從而描摹出一個日漸富裕發(fā)達起來的社會的發(fā)展軌跡。富起來、強起來的中國，也將

不斷調(diào)整過往的發(fā)展模式，在下一個百年的起點，為更多人群創(chuàng)造機會，體現(xiàn)出人和、家和

與國和的盎然生機。

《 中 國 經(jīng) 營 報》 社 長

季為民

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序 言

2022 年胡潤百富榜數(shù)據(jù)顯示，今年上榜的企業(yè)家中，70% 是十年前沒上榜的，只有

30% 是十年前上榜的，揭示了當(dāng)下財富創(chuàng)造結(jié)構(gòu)正在發(fā)生明顯變化。通過榜單的變化，可以

看到哪些行業(yè)在上升，哪些行業(yè)在下行，變化的背后，是中國產(chǎn)業(yè)的變化，也代表著消費需

求不斷演變和升級的變化。其中值得關(guān)注的是大健康行業(yè)，自 2020 年以來，大健康成為榜

單中人數(shù)比例 TOP3 行業(yè)，如果把時間拉長到十年前，我們看到，大健康行業(yè)在胡潤百富榜

單中上升，占比從十年前的 6% 上升到 2022 年的 9%。

很高興再次與招商信諾人壽、《中國經(jīng)營報》合作，連續(xù)第三年共同發(fā)布《2022 中國高

凈值人群健康投資白皮書》（以下簡稱為“2022·白皮書”）。白皮書的研究歷程，亦是在

傳承中創(chuàng)新的過程。傳承的是核心主題“健康投資”，創(chuàng)新的是不斷精細(xì)化的研究顆粒度。

回顧這三年白皮書的亮點，我們可以用一組數(shù)字概括為：兩個維度、六類人群、五個階段、

三個感知。

從 2020 年在業(yè)內(nèi)首次提出“健康投資”這一理念，并由此全新定義了“健康投資”的

兩個維度，即“身心健康”和“財富健康”；到 2021 年以“健康服務(wù)”為調(diào)研重點，圍繞

高凈值人群健康需求和路徑進行了端到端挖掘，同時首次勾勒出不同職業(yè)身份的六類高凈值

人群畫像和需求特征：渴望掌握財富的主動權(quán)和話語權(quán)的創(chuàng)富一代、追求品質(zhì)的繼承二代、

高端醫(yī)療險的受益者和核心人群——董監(jiān)高、熱衷境外醫(yī)療的職業(yè)經(jīng)理人、青睞金融投資的

專業(yè)人士、需要專業(yè)服務(wù)機構(gòu)支持的家庭經(jīng)營者；再到 2022 年創(chuàng)造性引入“全生命周期”

需求理念，細(xì)分為家庭周期五個階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、家

庭衰退期，旨在研究核心人群在不同生命周期階段的需求（健康需求、財富需求）。在此基

礎(chǔ)上，挖掘三個感知：幸福感、安全感、獲得感的驅(qū)動力來源以及現(xiàn)狀。

希望這一系列專業(yè)的白皮書，能夠帶給讀者朋友全新的認(rèn)知和深入思考，幫助大家在追

求全生命周期品質(zhì)生活解決方案的探索道路上，這一系列白皮書可以給到你們一些啟發(fā)。

最后，祝大家閱讀愉快。

胡潤百富董事長

兼首席調(diào)研官 胡潤

12 | 家和萬事興

相關(guān)概念說明

六類高凈值人群

分為創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士、繼承二代以及家庭經(jīng)營者六大人群。

家庭生命周期

按家庭形態(tài)劃分出單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰老期五個階段。

家庭生命周期的概念綜合了人口學(xué)中占中心地位的婚姻、生育等研究課題，對家庭生命周期的研究有助于對目標(biāo)人口過程的機制進

行更深入的認(rèn)識與剖析，可以更好地解釋家庭產(chǎn)權(quán)、財富、成員之間的關(guān)系，進一步理解身心健康和財富健康在不同階段的價值和意義。

幸福感、安全感、獲得感

幸福感

幸福感是一種感覺，它由人際關(guān)系、掌控感、愛等多種因素構(gòu)成。

本次調(diào)研將幸福感分為 5 大維度 19 項指標(biāo)。

5 大維度分別是家庭健康、工作健康、身心健康、財富健康和社交健康。

安全感

安全感是一種長期而穩(wěn)定的心理訴求與體驗，不僅體現(xiàn)在對當(dāng)下生存現(xiàn)狀的無憂、可控，還表現(xiàn)在對未來，對自身、社會及整個國

家的信心。

本次調(diào)研將安全感分為即時性安全感和預(yù)期性安全感兩大維度，15 項指標(biāo)。

即時性安全感有 7 項指標(biāo)，分別為財務(wù)狀況、身心狀況、工作環(huán)境、居住環(huán)境、出行安全、國家安全、社會治安。

預(yù)期性安全感有 8 項指標(biāo)，分別為教育、收入、養(yǎng)老、社會地位、醫(yī)療保障、意外保障、工作、宏觀環(huán)境。

獲得感

獲得感是在自我處境持續(xù)改善、自我狀況不斷提升的過程中所感受到的積極心理體驗，是一種建立在“客觀獲得”基礎(chǔ)上的主觀感受。

在馬斯洛的需求理論中，當(dāng)人在滿足了基本的生理和安全需求之后，便激發(fā)了對社會需求、尊重需求和自我實現(xiàn)的追求。本次調(diào)研

通過對“獲得感”的主觀評價來考察高凈值人群對于更高精神境界追求的滿意度。

“獲得感”分為精神層面和社會責(zé)任兩大維度。

精神層面設(shè)有 6 項指標(biāo)，分別是成就感、文化需求、追求夢想、理解信任、學(xué)習(xí)需求以及尊重尊敬。

社會責(zé)任設(shè)有 3 項指標(biāo)，分別是公平公正、社會信任和社會責(zé)任。

周期 定義 年齡 特征

單身期 起點 : 參加工作

終點 : 結(jié)婚

一般為

18~30 歲

自己尚未成家

在父母組建的家庭中，從工作和經(jīng)濟的獨立中建立自我

家庭形成期 起點 : 結(jié)婚

終點 : 子女出生

一般為

25~35 歲

婚姻系統(tǒng)形成

家庭成員數(shù)隨子女出生而增長 ( 因而經(jīng)常被稱為筑巢期 )

家庭成長期 起點 : 子女出生

終點 : 子女獨立

一般為

30~55 歲

養(yǎng)育孩子，處理大家庭的關(guān)系，照顧上一代

家庭成員數(shù)固定 ( 因而經(jīng)常被形象地稱為滿巢期 )

家庭成熟期 起點 : 子女獨立

終點 : 夫妻退休

一般為

50~65 歲

重新關(guān)心中年婚姻和生命的議題。開始轉(zhuǎn)移到照顧更老的一代

家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少 ( 因而經(jīng)常被稱為離巢期 )

家庭衰老期 起點 : 夫妻退休

終點 : 夫妻身故

一般為

60~90 歲 家庭成員只有夫妻兩人 ( 因而經(jīng)常被稱為空巢期 )

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幸福感

獲得感

安全感

家庭

健康

可以從家庭中得到情感支持和力量

父母養(yǎng)老無后顧之憂

父母身心健康

子女享受到優(yōu)質(zhì)的教育

與子女有良性、有效的互動

婚姻關(guān)系融洽

工作

健康

事業(yè) / 職業(yè)已獲得一定成就

工作時間 / 工作強度合理

能在工作和生活間保持平衡

與同事 / 下屬保持良好的關(guān)系

職業(yè) / 事業(yè)收入達到預(yù)期

身體

健康

身心健康

心理壓力可控、情緒穩(wěn)定

財富

健康

財富穩(wěn)健增值

有足夠的養(yǎng)老儲備

財富可持續(xù)傳承

社交

健康

有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好

有充足時間與朋友相聚

有豐富的人脈圈資源

即時性

安全感

財務(wù)狀況 | 在當(dāng)下不確定的經(jīng)濟環(huán)境中，對財富有確定感和可控感

身心狀況 | 生命安全、心態(tài)平穩(wěn)且不受威脅

工作環(huán)境 | 辦公場所的硬件環(huán)境（設(shè)備、溫度、消殺等）安全，

并有完善的安全應(yīng)急機制、員工關(guān)懷等

居住環(huán)境 | 物業(yè)能及時排查居住環(huán)境的安全隱患

出行安全 | 交通順暢有序，出行發(fā)生意外有保障

國家安全 | 國家沒有外部的威脅與侵害

社會治安 | 社會秩序安定，違法犯罪事件得到有效控制

預(yù)期性

安全感

教育預(yù)期 | 子女未來可持續(xù)享受優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)外教育資源

收入預(yù)期 | 自己或家庭的收入未來會穩(wěn)定增長

養(yǎng)老預(yù)期 | 預(yù)計自己未來的老年生活不會低于當(dāng)前的生活水平

社會地位 | 通過自己的努力，未來可以提升自己的社會地位

醫(yī)療保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到優(yōu)質(zhì)的

海內(nèi)外醫(yī)療服務(wù)

意外保障 | 以后即使自身 / 家人發(fā)生了意外（重疾、傷殘、身故等），

家庭也不會失去經(jīng)濟保障

工作預(yù)期 | 工作中感到總能激發(fā)出自己的更多潛能

宏觀環(huán)境 | 宏觀環(huán)境（疫情、中美關(guān)系、經(jīng)濟政策、房產(chǎn)政策等）

對家庭財務(wù)狀況的負(fù)面影響可以規(guī)避

精神層面

成就感 | 在工作、生活中感受到成就感和自豪感

文化需求 | 在市場上找到自己喜歡的文化產(chǎn)品

追求夢想 | 可以追求和實現(xiàn)自己的夢想

理解信任 | 得到周圍人的理解、信任，獲得親情、友情、愛情

學(xué)習(xí)需求 | 獲得更多的知識、經(jīng)驗和見識

尊重尊敬 | 得到周圍人及社會的尊重、尊敬

社會責(zé)任

公平公正 | 當(dāng)前社會在朝著公平、公正的方向發(fā)展

社會信任 | 感受到和諧的社會氛圍和良好的社會信任

社會責(zé)任 | 感受到更多的社會責(zé)任，更關(guān)注對環(huán)境、消費者和社會的貢獻

14 | 家和萬事興

家和 福自生

核心發(fā)現(xiàn)

2022 年，由招商信諾人壽攜手“胡潤百富”與《中國經(jīng)營報》共同推出的《中國高凈值人群健康

投資白皮書》的調(diào)研已經(jīng)進入第三個年頭。

在這三年的調(diào)研中，高凈值群體不斷被細(xì)分，需求不斷被細(xì)化。

2020 年，白皮書首次對高凈值群體展開財富健康和身心健康調(diào)研，這次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人群的

“健康觀”發(fā)生了變化，不再單純追求財富健康、富足，而是向追求身心健康，乃至追求心靈健康、

家庭和睦方向發(fā)展，逐漸形成一個綜合全面的健康觀。

由此“健康觀”的變化也促使高凈值人群在選擇保險服務(wù)商時，較為看中提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力，

從與財富安全相關(guān)的傳承類產(chǎn)品，到提供多元化保險保障的醫(yī)療健康保險，乃至于提供全球高精尖的

醫(yī)療服務(wù)資源，從而解決人生的兩大隱憂——財富之憂和健康之憂。

2021 年，白皮書將高凈值群體進一步細(xì)分為創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士、

繼承二代以及家庭經(jīng)營者六大人群，針對每一類人群的需求進行剖析。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家庭經(jīng)營也是一門

學(xué)問，家庭經(jīng)營者需要專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的支持，因為他們在資產(chǎn)配置中，投入保險上的比例要高于其他

群體，同時他們高度關(guān)注家業(yè)傳承。繼承二代則展示了他們的品質(zhì)生活，這一群體熱衷于藝術(shù)品投資，

更青睞高端醫(yī)療險，他們的投資和喜好代表著未來財富和健康管理的方向。當(dāng)人群畫像變得具體而微

之時，便能看到每一個群體背后的期待和隱憂，而保險如同穩(wěn)定器，在家庭生活、事業(yè)發(fā)展以及追求

更美好的生活中發(fā)揮作用。

時光來到了 2022 年。白皮書在六類人群的基礎(chǔ)上又新增了“家庭生命周期”這一維度。家庭生

命周期是一個家庭形成、發(fā)展直至衰老的過程。這一維度作為解釋家庭行為的變量，揭示了家庭結(jié)構(gòu)

模式、行為模式的變化。本次調(diào)研將家庭生命周期按結(jié)婚生子的不同階段，劃分為單身期、家庭形成期、

家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰老期，更進一步地揭示身心健康和財富健康在不同階段會受到哪些

因素的影響。

此外，2022 年的調(diào)研中也加入了主觀感受評價，將幸福感、安全感和獲得感（以下簡稱“三感”）

分解為 43 個指標(biāo)，進行主觀感受的評價，力求從中發(fā)現(xiàn)高凈值群體未被滿足的需求。

在越來越細(xì)膩豐富的維度中，2022 年的調(diào)研將給我們揭示哪些有益的發(fā)現(xiàn)呢？

首先，圍繞“三感”，本次調(diào)研有如下發(fā)現(xiàn)：

發(fā)現(xiàn) 1：幸福感維度，高凈值群體對“事業(yè) / 職業(yè)的成就感”（4.6 分）的滿意度最高。幸福感主

要來源于“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”（61.08%）及“從家庭中得到情感支持和力量”（57.01%）。

處于家庭生命周期早中期的人群，幸福感的重心更偏向于財富穩(wěn)健增值，處于成熟期的人群的幸福感

更多地來自于身心健康。

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發(fā)現(xiàn) 2：安全感維度，高凈值群體對“教育預(yù)期”滿意度最高，為 4.5 分。安全感主要來源于財

務(wù)狀況（42.75%）。處于家庭生命周期早期階段的人群，安全感主要來自于財務(wù)狀況，越往中后期發(fā)

展，身心健康帶來的安全感越顯著。這一發(fā)現(xiàn)與幸福感類似。

發(fā)現(xiàn) 3：獲得感維度，高凈值群體對“成就感”的滿意度最高（4.6 分），獲得感主要來源于社會

的公平公正（44.55%）和社會信任（40.96%）。處于家庭生命周期早期階段的人群，獲得感更偏向

于個人精神層面的追求（如個人成就感），越往中后期發(fā)展，獲得感更多地來自于社會層面的公平公

正和社會信任。

這給予我們的啟示是，高凈值群體處于馬斯洛需求理論的頂層，將個人價值感、自我成就感以及

身心層面的和諧置于重要的位置，他們有機會為社會創(chuàng)造更大的價值，同時也希望自己創(chuàng)造的價值被

社會認(rèn)可和尊重。

其次，圍繞身心健康，本次調(diào)研有如下發(fā)現(xiàn)：

發(fā)現(xiàn) 1：醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)成為高凈值群體就醫(yī)的關(guān)鍵因素之一。

相比公立醫(yī)院，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)選擇私立醫(yī)院的比重明顯上升，其中，選擇外地私立醫(yī)院（中資 / 外資）

的比例從 2021 年的 9.9% 提升至 20.96%。另外，在面臨重大疾病時，海外醫(yī)療選擇較 2021 年有

所上升，增至 7.54%。排名前三的就醫(yī)地點分別為美國（34.01%）、德國（22.87%）以及中國香

港（20.84%）。

這些數(shù)據(jù)告訴我們，雖然高凈值人群并不忽視本地公立三級醫(yī)院專家門診的價值，但是他們不僅

僅追求治療效果，還對醫(yī)療服務(wù)有了更高的期待，甚至愿意為此異地就醫(yī)，求得醫(yī)療品質(zhì)和醫(yī)療服務(wù)

品質(zhì)的雙重滿意。選擇私立醫(yī)院及海外醫(yī)療人群比例的上升，說明當(dāng)人們有機會做出更多的選擇時，

醫(yī)療服務(wù)的品質(zhì)將成為就醫(yī)的關(guān)鍵因素之一。

發(fā)現(xiàn) 2：高端醫(yī)療險的保費金額與就醫(yī)滿意度成正比，創(chuàng)富一代每年以家庭為單位，為家人購買高

端醫(yī)療險和重疾險的平均投入最多。

2022 年 的 調(diào) 研 發(fā) 現(xiàn)， 依 靠 關(guān) 系 / 熟 人 尋 找 醫(yī) 療 資 源 的 比 例 從 2021 年 的 39.25% 下 降 到

31.62%，購買高端醫(yī)療險的比例從 39.00% 提升至 46.17%，尋找私人醫(yī)生的比例從 7.88% 提升至

14.55%。這說明，高端醫(yī)療險所能提供的服務(wù)得到越來越多的高凈值群體的認(rèn)可。

最后，圍繞財富健康，本次調(diào)研有如下發(fā)現(xiàn)：

發(fā)現(xiàn) 1：不同的家庭生命周期階段，對于財富健康的困擾各不相同。在解決財富困擾的方案中，高

凈值人群普遍選擇學(xué)習(xí)專業(yè)知識，尋找專業(yè)理財機構(gòu)，并且對財富的穩(wěn)健增值和傳承都表現(xiàn)出了關(guān)注。

對家庭生命周期各階段的財富健康問題展開剖析時，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，伴隨著家庭的形成、成長和成熟，對

于財富健康的困擾開始明顯上升（從 69.35% 到 83.87%）。

16 | 家和萬事興

發(fā)現(xiàn) 2：家庭生命周期各階段關(guān)注的理財重點不同。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，單身期（46.77%）和家庭成熟期（72.03%）偏愛金融投資產(chǎn)品，顯示了人生早期積

累財富的欲望，以及財帛豐足后，有能力也有實力做稍高風(fēng)險的投資。

家庭形成期更多地投向存款（45.83%）和保險（42.05%），展示了這一時期的家庭求穩(wěn)的心態(tài)。

家庭成長期在金融投資產(chǎn)品（61.57%）和不動產(chǎn)投資（59.50%）上投入最多，家庭衰退期存款

比例達到 68.55%。

但通看各類人群，保險都是重要的配置。

總體而言，2022 年度對于家庭生命周期的調(diào)研向我們展示了更為生動的人生，讓人們清楚地了解

保險之于人生各發(fā)展階段的意義，保險在追求高質(zhì)量的人生，在創(chuàng)造財富健康和身心健康的社會發(fā)展

氛圍中，可以提供怎樣的價值與幫助。

基業(yè)永相傳 | 17

1

高凈值人群生活狀態(tài)

1.1 高凈值人群基本畫像

1.2 六類高凈值人群身心健康與財富健康呈現(xiàn)整體回升態(tài)勢

1.3 幸福感、安全感、獲得感體現(xiàn)高凈值人群真實感受

1.4 身心健康壓力源調(diào)查

18 | 家和萬事興

高凈值人群生活狀態(tài)

1.1 高凈值人群基本畫像

2021 年白皮書的調(diào)研，通過將高凈值群體細(xì)分為六類人群，即創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士、繼承二代和家庭經(jīng)營者，

放大了高凈值人群的需求顆粒度。

2022 年白皮書的調(diào)研，在六類人群的基礎(chǔ)上加入家庭生命周期的視角，進一步觀察他們在單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭

成熟期和家庭衰老期的健康和財富的需求。

本次調(diào)研首次引入幸福感、安全感和獲得感三個主觀感受維度的調(diào)研，通過三個維度 43 個分解指標(biāo)來發(fā)現(xiàn)高凈值群體未被滿足的需求。

調(diào)研將基于該群體主觀感受維度的打分，來評判他們對生活質(zhì)量的滿意度。

·與 2021 年相比，2022 年調(diào)研中來自傳統(tǒng)經(jīng)濟的群體占比達 67.00%，高于 2021 年的 50.91%，創(chuàng)富一代（企業(yè)主）群體為

27.92%，多于 2021 年的 18.51%。

·高凈值群體平均家庭年收入約 252 萬元，掌握可投資金融資產(chǎn)約為 3659 萬元。

·高凈值群體的幸福感首要來源于“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”及“從家庭中得到情感支持和力量”，財富和教育是構(gòu)筑安全

感的兩大基石，高凈值人群的獲得感首先來自于公平公正和社會信任。

·家庭生命周期越往成熟階段發(fā)展，身心健康帶來的安全感和幸福感越顯著，獲得感由個人精神層面向社會層面轉(zhuǎn)移。

與 2021 年相比，2022 年調(diào)研中，來自傳統(tǒng)經(jīng)濟的群體占比達 67.00%，高于 2021 年的 50.91%，研究生及以上學(xué)歷人群占比

56.32%，高于 2021 年的 31.41%。創(chuàng)富一代（企業(yè)主）群體為 27.92%，多于 2021 年的 18.51%，男女比例 6:4。

參與本次調(diào)研的高凈值人群平均年齡為 37 歲，年輕化、高學(xué)歷成為中國高凈值人群的一個特點。

2022 年，高凈值群體的收入來源主要是：企業(yè)長期激勵（股權(quán) / 期權(quán)）（49.82%），投資收益（房租、股票等）（44.79%），

企業(yè)營收（40.60%）等。相對 2021 年，收入來源有了明顯的變化，工資性收入排序明顯下降，從 2021 年的第二位（48.32%）降至

2022 年的第四位（37.60%）。

平均年齡

家庭狀況

男女比例

資產(chǎn)狀況

常住城市

學(xué)歷分布

37 歲

已婚有孩（41.11%），其中

一孩占比 67.32%，二孩占比

29.91%

6:4

平均家庭年均收入約為 252

萬元，掌握可投資金融資產(chǎn)

約為 3659 萬元

北上廣深（78.31%）

本科（35.82%），研究生及

以上（56.31%）

收入來源

40.60% 37.60% 49.82% 44.79% 11.62%

企業(yè)營收 工資 企業(yè)長期激勵（股權(quán) / 期權(quán)） 投資收益（房租、股票等） 繼承

基業(yè)永相傳 | 19

家庭生命各周期收入來源

分人群收入來源

行業(yè)分布

44.62%

31.82%

42.56%

48.25%

40.32%

34.41%

35.98%

39.26%

41.96%

37.90%

31.18%

50.38%

57.02%

60.84%

64.52%

41.94%

31.06%

46.69%

70.63%

70.16%

18.28%

9.09%

7.85%

13.99%

17.74%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

企業(yè)營收 工資 企業(yè)長期激勵（股權(quán)/期權(quán)） 投資收益（房租、股票等） 繼承

52.79%

52.63%

16.86%

32.52%

53.93%

28.79%

19.31%

48.68%

38.95%

49.59%

50.56%

33.33%

42.06%

52.63%

57.56%

33.33%

59.55%

68.18%

30.90%

10.30%

5.92%

5.23%

7.32%

34.83%

22.73%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

企業(yè)營收 工資 企業(yè)長期激勵（股權(quán)/期權(quán)） 投資收益（房租、股票等） 繼承

新經(jīng)濟占比：33.00% 傳統(tǒng)經(jīng)濟占比：67.00%

19.31%

12.84%

9.92%

8.81%

7.13%

7.32%

5.74%

6.01%

4.82%

5.34%

3.61%

3.73%

3.42%

2.21%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00%

其中房地產(chǎn)/建筑業(yè)

傳統(tǒng)制造業(yè)

先進制造（新能源/高端裝備制造/新材料）

文體教育/工藝美術(shù)

新興信息產(chǎn)業(yè)（科技/通信/電子/互聯(lián)網(wǎng)）

能源/礦產(chǎn)/環(huán)保

農(nóng)/林/牧/漁

貿(mào)易/批發(fā)/零售/租賃業(yè)

節(jié)能環(huán)保/生物產(chǎn)業(yè)

金融業(yè)

服務(wù)業(yè)（餐飲/醫(yī)療/旅游等）

商業(yè)服務(wù)（專業(yè)咨詢/廣告/公關(guān)/中介等）

交通/運輸/物流

文化/傳媒/娛樂/體育

39.81%

41.27%

69.10%

40.49%

77.77%

20 | 家和萬事興

1.3 幸福感、安全感、獲得感體現(xiàn)高凈值人群真實感受

1.3.1 幸福感洞察

物質(zhì)生活豐裕之后，高凈值人群的感受究竟如何呢？本次調(diào)研將感受分為幸福感、安全感與獲得感（以下簡稱“三感”），通過對心理、

財富、家庭、社會、身心健康等 43 個指標(biāo)的主觀評價，深入理解高凈值群體所面臨的身心和財富的挑戰(zhàn)。

幸福是一種感覺，它由人際關(guān)系、掌控感、愛等多種因素構(gòu)成。本次調(diào)研，我們將幸福感分為 5 大維度 19 個指標(biāo)。5 大維度分別是

家庭健康、工作健康、身心健康、財富健康和社交健康。

發(fā)現(xiàn) 1：幸福感維度中，高凈值群體幸福感的主要來源是“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”（61.08%）及“從家庭中得到情感支

持和力量”（59.40%）; 對“事業(yè) / 職業(yè)已獲得一定成就”滿意度最高（4.6 分）

在 19 個指標(biāo)中，有 61.08% 的高凈值人群選擇“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”作為幸福感的來源，位居其次的是“身體健康”

（59.40%）。

在對幸福感各維度的滿意度評價上，高凈值人群對工作健康維度中的“事業(yè) / 職業(yè)已獲得一定成就”的滿意度最高，為 4.6 分。位列

第二的滿意度評價五大維度皆有涉及，比如家庭健康維度的“可以從家庭中得到情感支持和力量”（4.5 分），身心健康維度的“身心健康”

（4.5 分），財富健康維度的“財富穩(wěn)健增值”（4.5 分）以及社交健康維度的“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”（4.5 分）?？梢姡?/p>

凈值人群的幸福感來源位居馬斯洛需求層次中的頂層，即自我實現(xiàn)，但同時需要身心、財富、家庭和社交健康的均衡發(fā)展才能支撐起持久

穩(wěn)定的幸福感。

在六類人群中，創(chuàng)富一代最看重“從家庭中得到情感支持和力量”(70.39%)，該項的滿意度得分也在六類人群中最高（4.8 分）；董

監(jiān)高認(rèn)為“財富穩(wěn)健增值”（69.08%）是其幸福感最重要的來源；職業(yè)經(jīng)理人（62.21%）和專業(yè)人士（54.47%）最看重“有自由時間

培養(yǎng)自己的興趣愛好”; 繼承二代尤其關(guān)注“父母養(yǎng)老無后顧之憂”的問題（50.56%）。

家庭經(jīng)營者認(rèn)為“有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好”（43.94%）和可以“從家庭中得到情感支持和力量”以及“財富穩(wěn)健增值”（34.85%）

是幸福感的前三大重要來源，然而，相較各類人群，他們的滿意度分值偏低，“從家庭中得到情感支持和力量”滿意度得分僅為 4.0 分。

親子關(guān)系 婚姻關(guān)系 家庭生活 父母養(yǎng)老 事業(yè)成就 / 自身養(yǎng)老儲備 身心健康 父母健康

職業(yè)發(fā)展

子女教育 財富增值 心理壓力 /

心態(tài)穩(wěn)定

2022 年

2021 年

2020 年 - - 4.4 - - -

4.5

4.0

4.4

4.0

4.2

4.1

4.4

4.5

3.9

4.3

4.6

3.9

4.4

4.4

3.9

4.4

3.9

4.3

4.5

3.8

4.3

4.5

3.8

4.5

3.8

4.2

3.7

各健康維度狀態(tài)（5 分制）

1.2 六類高凈值人群身心健康與財富健康呈現(xiàn)整體回升態(tài)勢

相對過去兩年，2022 年高凈值人群的健康狀態(tài)在經(jīng)歷了 2021 年的下降之后，各健康維度全面回升，充分展示出他們的適應(yīng)能力和

自我調(diào)節(jié)能力。

基業(yè)永相傳 | 21

幸福感 主觀感知 滿意度評價（滿分：5 分）

家庭健康

可以從家庭中得到情感支持和力量 4.5

父母養(yǎng)老無后顧之憂 4.5

父母身心健康 4.5

子女享受到優(yōu)質(zhì)的教育 4.4

與子女有良性、有效的互動 4.2

婚姻關(guān)系融洽 4.4

幸福感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

工作健康

事業(yè) / 職業(yè)已獲得一定成就 4.6

工作時間 / 工作強度合理 4.1

能在工作和生活間保持平衡 4.2

與同事 / 下屬保持良好的關(guān)系 4.3

職業(yè) / 事業(yè)收入達到預(yù)期 4.3

幸福感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

財富健康

財富穩(wěn)健增值 4.5

有足夠的養(yǎng)老儲備 4.4

財富可持續(xù)傳承 4.3

幸福感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

社交健康

有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好 4.5

有充足時間與朋友相聚 4.2

有豐富的人脈圈資源 4.4

幸福感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

身心健康

身心健康 4.5

心理壓力可控、情緒穩(wěn)定 4.2

幸福感來源

57.01%

38.44%

29.58%

21.80%

12.10%

21.32%

42.63%

23.11%

27.07%

17.01%17.72%

59.40%

31.50%

55.93%

23.83%

30.18%

61.08%

26.35%

21.56%

0. 00%

10 .00%

20 .00%

30 .00%

40 .00%

50 .00%

60 .00%

70 .00%

可以從家庭中得到情感支持和力量

父母養(yǎng)老無后顧之憂

父母身心健康

子女享受到優(yōu)質(zhì)的教育

與子女有良性、有效的互動

婚姻關(guān)系融洽

事業(yè)/職業(yè)已獲得一定成就

工作時間/工作強度合理

能在工作和生活間保持平衡

與同事/下屬保持良好的關(guān)系

職業(yè)/事業(yè)收入達到預(yù)期

身體健康

心理壓力可控、情緒穩(wěn)定

財富穩(wěn)健增值

有足夠的養(yǎng)老儲備

財富可持續(xù)傳承

有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好

有充足時間與朋友相聚

有豐富的人脈圈資源

家庭健康 家庭健康 工作健康 工作健康 身心健康 身體健康 財富健康 財富健康 社交健康 社交健康

17.01%

22 | 家和萬事興

處于單身期的高凈值群體渴望親密的關(guān)系，他們認(rèn)為“從家庭中得到情感支持和力量”帶來的幸福感最強，占比為 59.68%；家庭形

成期（70.45%）和家庭成長期（70.25%）的群體在忙碌地生養(yǎng)孩子的生活中渴望給自己留出一些時間，認(rèn)為“有自由時間培養(yǎng)自己的興

趣愛好”帶來的幸福感最強；家庭成熟期和衰老期的群體則更加認(rèn)同由“財富穩(wěn)健增值”帶來的幸福感，分別占比 46.15% 和 43.55%。

綜上所述，財富健康和身心健康是幸福的基石，而能夠擁有片刻屬于自己的時光，得到情感的支持可讓幸福感煥發(fā)迷人色彩。

發(fā)現(xiàn) 2：當(dāng)身處不同的家庭生命周期階段時，各群體對幸福的感知是不同的。處于早中期的家庭看重財富穩(wěn)健增值，中晚期的家庭更

看中身心健康

37.10%

24.19% 23.66%

10.22% 12.37%

56.99%

25.27%

48.39%

20.97% 22.04%

49.46%

24.73% 18.82%

46.59%

19.32% 24.62%

17.42% 10.23%

68.94%

23.86%

60.23%

21.97% 26.52%

70.45%

22.73%

15.53%

50.83%

21.07%

30.58%

19.83% 25.62%

59.09%

38.02%

62.81%

23.97%

35.95%

70.25%

25.21%

28.10%

28.67%

32.17%

30.07%

20.28% 25.17%

45.45%

42.66%

46.15%

30.77%

37.76%

43.36%

37.06%

25.17%

27.42%

25.81%

23.39%

21.77%

22.58%

42.74%

41.13%

43.55%

30.65%

33.87%

40.32%

35.48%

27.42%

事業(yè)/職業(yè)已獲得一定成就

工作時間/工作強度合理

能在工作和生活間保持平衡

與同事/下屬保持良好的關(guān)系

職業(yè)/事業(yè)收入達到預(yù)期

身體健康

心理壓力可控、情緒穩(wěn)定

財富穩(wěn)健增值

有足夠的養(yǎng)老儲備

財富可持續(xù)傳承

有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好

有充足時間與朋友相聚

有豐富的人脈圈資源

工作健康身體健康財富健康社交健康

0.00% 50.00% 100.00% 150.00% 200.00% 250.00% 300.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

基業(yè)永相傳 | 23

59.68%

43.55%

24.73%

64.77%

34.09%

22.35%

19.32%

54.13%

43.39%

36.36%

48.76%

24.79%

35.54%

44.06%

31.47%

37.76%

44.76%

28.67%

28.67%

38.71%

30.65%

33.06%

40.32%

29.03%

20.97%

0.00% 50.00% 100.00% 150.00% 200.00% 250.00% 300.00%

從家庭中得到情感支持和力量

父母養(yǎng)老無后顧之憂

父母身心健康

子女享受到優(yōu)質(zhì)的教育

與子女有良性、有效的互動

婚姻關(guān)系融洽

家庭健康

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

1.3.2 安全感洞察

安全感是一種長期而穩(wěn)定的心理訴求與體驗，不僅體現(xiàn)在對當(dāng)下生存現(xiàn)狀的無憂、可控，還表現(xiàn)在對未來，對自身、社會及整個國家的信心。

本次調(diào)研將安全感分為即時性安全感和預(yù)期性安全感兩大維度，15 個分項。

即時性安全感有 7 個指標(biāo)，分別為財務(wù)狀況、身心狀況、工作環(huán)境、居住環(huán)境、出行安全、國家安全、社會治安。

預(yù)期性安全感有 8 個指標(biāo)，分別為教育、收入、養(yǎng)老、社會地位、醫(yī)療保障、意外保障、工作、宏觀環(huán)境。

發(fā)現(xiàn) 1：安全感維度中，高凈值群體的安全感主要來源于財務(wù)狀況（42.75%），他們對“教育預(yù)期”滿意度最高，為 4.5 分。財務(wù)

與教育，成為構(gòu)筑安全感的兩大基石

在安全感的各項來源中，高凈值群體對于財務(wù)狀況給予了最多的關(guān)注，占比 42.75%，反映了在不確定的經(jīng)濟環(huán)境中，對財富的確定

性和可控感成為安全感的主要來源。

在安全感各分項中，滿意度最高的是“教育預(yù)期”（4.5 分），財務(wù)狀況（4.4 分）和養(yǎng)老預(yù)期（4.4 分）、社會地位（4.4 分）、工

作預(yù)期（4.4 分）緊隨其后，而高凈值人群對“工作環(huán)境”“出行安全”和“宏觀環(huán)境”三個分項評分最低（4.2 分）。

具體來看，創(chuàng)富一代最看重財務(wù)狀況（60.52%），對“教育預(yù)期”滿意度最高（4.8 分），財務(wù)狀況的滿意度緊隨其后（4.7 分）；

董監(jiān)高的安全感主要來源于財務(wù)狀況（42.76%）和工作環(huán)境（41.45%），對“財務(wù)狀況”“國家安全”和“教育預(yù)期”（4.4 分）滿意

度較高；職業(yè)經(jīng)理人首選“工作環(huán)境”（51.16%），最滿意“社會地位”（4.7 分）；專業(yè)人士首選“身心狀況”，該項的滿意度也最高（4.4 分）；

繼承二代最關(guān)注“工作環(huán)境”（32.58%），他們在“居住環(huán)境”“社會地位”和“醫(yī)療保障”上評分最高，為 4.6 分；家庭經(jīng)營者首選“身

心狀況”，在“家庭收入預(yù)期”上評分最高，為 4.5 分。

24 | 家和萬事興

安全感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

即時性

安全感

財務(wù)狀況 | 在當(dāng)下不確定的經(jīng)濟環(huán)境中，對財富有確定感和可控感 4.4

身心狀況 | 生命安全、心態(tài)平穩(wěn)且不受威脅 4.3

工作環(huán)境 | 辦公場所的硬件環(huán)境安全，并有完善的安全應(yīng)急機制、員工關(guān)懷等 4.2

居住環(huán)境 | 物業(yè)能及時排查居住環(huán)境的安全隱患 4.3

出行安全 | 交通順暢有序，出行發(fā)生意外有保障 4.2

國家安全 | 國家沒有外部的威脅與侵害 4.3

社會治安 | 社會秩序安定，違法犯罪事件得到有效控制 4.3

42.75%

28.26%

35.69%

16.89%

16.65%

12.81%

12.81%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00% 45.00%

財務(wù)狀況|在當(dāng)下不確定的經(jīng)濟環(huán)境中，對財富有確定感和可控感

身心狀況|生命安全、心態(tài)平穩(wěn)且不受威脅

工作環(huán)境|辦公場所的硬件環(huán)境（設(shè)備、溫度、消殺等）安全，并有完善的

安全應(yīng)急機制、員工關(guān)懷等

居住環(huán)境|物業(yè)能及時排查居住環(huán)境的安全隱患

出行安全|交通順暢有序，出行發(fā)生意外有保障

國家安全|國家沒有外部的威脅與侵害

社會治安|社會秩序安定，違法犯罪事件得到有效控制

即時性安全感來源

工作環(huán)境|辦公場所的硬件環(huán)境安全，并有完善的安全應(yīng)急機制、員工關(guān)懷等

財務(wù)狀況|在當(dāng)下不確定的經(jīng)濟環(huán)境中，對財富有確定感和可控感 42.75%

基業(yè)永相傳 | 25

安全感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

預(yù)期性

安全

教育預(yù)期 | 子女未來可持續(xù)享受優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)外教育資源 4.5

收入預(yù)期 | 自己或家庭的收入未來會穩(wěn)定增長 4.3

養(yǎng)老預(yù)期 | 預(yù)計自己未來的老年生活不會低于當(dāng)前的生活水平 4.4

社會地位 | 通過自己的努力，未來可以提升自己的社會地位 4.4

醫(yī)療保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)外醫(yī)療服務(wù) 4.3

意外保障 | 以后即使自身 / 家人發(fā)生了意外（重疾、傷殘、身故等），家庭也不會失去經(jīng)濟保障 4.3

工作預(yù)期 | 工作中感到總能激發(fā)出自己的更多潛能 4.4

宏觀環(huán)境 | 宏觀環(huán)境（疫情、中美關(guān)系、經(jīng)濟政策、房產(chǎn)政策等）對家庭財務(wù)狀況的負(fù)面影響可以規(guī)避 4.2

29.46%

23.23%

23.71%

17.01%

15.93%

14.01%

12.81%

22.40%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00%

教育預(yù)期|子女未來可持續(xù)享受優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)外教育資源

收入預(yù)期|自己或家庭的收入未來會穩(wěn)定增長

養(yǎng)老預(yù)期|預(yù)計自己未來的老年生活不會低于當(dāng)前的生活水平

社會地位|通過自己的努力，未來可以提升自己的社會地位

醫(yī)療保障|以后即使自身/家人有了大病，也可以享受到優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)外

醫(yī)療服務(wù)

意外保障|以后即使自身/家人發(fā)生了意外（重疾、傷殘、身故等），

家庭也不會失去經(jīng)濟保障

工作預(yù)期|工作中感到總能激發(fā)出自己的更多潛能

宏觀環(huán)境|宏觀環(huán)境（疫情、俄烏沖突、中美關(guān)系、經(jīng)濟政策、房產(chǎn)

政策等）對家庭財務(wù)狀況的負(fù)面影響可以規(guī)避

預(yù)期性安全感來源

醫(yī)療保障 | 以后即使自身 / 家人有了大病，也可以享受到優(yōu)質(zhì)的海內(nèi)

外醫(yī)療服務(wù)

意外保障 | 以后即使自身 / 家人發(fā)生了意外，家庭也不會失去經(jīng)濟保障

宏觀環(huán)境 | 宏觀環(huán)境 ( 疫情、俄烏局勢、中美關(guān)系、經(jīng)濟政策、房產(chǎn)政策等 )

對家庭財務(wù)狀況的負(fù)面影響可以規(guī)避

25.00% 35.00%

26 | 家和萬事興

發(fā)現(xiàn) 2：家庭生命周期越往成熟階段發(fā)展，身心健康帶來的安全感越明顯

具體到不同家庭生命周期階段的群體，單身期（46.77%）和家庭形成期（49.62%）群體的安全感主要來自“財務(wù)狀況”，家庭成

長期群體安全感主要來自“工作環(huán)境”（41.32%），家庭成熟期（45.45%）和家庭衰老期（43.55%）群體的安全感主要來自“身心狀

況”?？梢?，隨著家庭生命周期的成熟，由身心健康帶來的安全感價值凸顯。

預(yù)期性安全感方面，單身期（28.49%）和家庭形成期（35.61%）主要來自“教育預(yù)期”，家庭成長期（33.88%）、家庭成熟期（32.17%）

和家庭衰老期（29.84%）主要來自“養(yǎng)老預(yù)期”。 46.77% 49.62%

34.71%

38.46%

39.52%

23.66%

21.97%

28.51%

45.45%

43.55%

28.49%

35.61%

41.32%

35.66%

36.29%

18.82%

18.18%

13.64%

17.48%

20.16%

9.14%

17.05%

18.60%

22.38%

20.16%

13.98%

7.58%

13.64%

19.58%

19.35%

11.29%

7.95%

16.53%

17.48%

16.94%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

財務(wù)狀況 身心狀況 工作環(huán)境 居住環(huán)境 出行安全 國家安全 社會治安

家庭生命各周期 即時性安全感來源

家庭生命各周期 預(yù)期性安全感來源

28.49%

35.61%

26.03%

25.17%

25.00%

17.74%

19.32%

29.34%

27.27%

22.58%

13.98%

16.67%

33.88%

32.17%

29.84%

12.37%

15.91%

21.90%

16.78%

20.97%

10.75%

10.23%

20.66%

25.17%

25.81%

10.22%

7.95%

15.70%

27.27%

25.81%

16.13%

12.12%

11.16%

12.59%

13.71%

18.28%

20.45%

28.51%

20.98%

25.81%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

教育預(yù)期 收入預(yù)期 養(yǎng)老預(yù)期 社會地位 醫(yī)療保障 意外保障 工作預(yù)期 宏觀環(huán)境

基業(yè)永相傳 | 27

1.3.3 獲得感洞察

獲得感是在自我處境持續(xù)改善、自我狀況不斷提升的過程中所感受到的積極心理體驗，是一種建立在“客觀獲得”基礎(chǔ)上的主觀感受。

在馬斯洛的需求理論中，當(dāng)人在滿足了基本的生理和安全需求之后，便激發(fā)了對社會需求、尊重需求和自我實現(xiàn)的追求。本次調(diào)研通過對“獲

得感”的主觀評價來考察高凈值人群對于更高精神境界追求的滿意度。

“獲得感”分為精神層面和社會責(zé)任兩大維度。

精神層面設(shè)有 6 大指標(biāo)，分別是成就感、文化需求、追求夢想、理解信任、學(xué)習(xí)需求以及尊重尊敬。

社會責(zé)任設(shè)有 3 大指標(biāo)，分別是公平公正、社會信任和社會責(zé)任。

發(fā)現(xiàn) 1：獲得感維度，高凈值群體對個人成就感的滿意度最高（4.6 分），獲得感主要來源于社會的公平公正（44.55%）和社會信

任（40.96%）

高凈值群體認(rèn)為獲得感主要來源于社會的“公平公正”（44.55%）和“社會信任”（40.96%）；對個人的成就感滿意度最高（4.6 分）。

分人群來看，創(chuàng)富一代（60.09%）和職業(yè)經(jīng)理人（44.19%）的獲得感主要來自于社會的公平公正，前者經(jīng)受市場的千錘百煉，后

者需要突破職業(yè)天花板，這些都需要公平公正的發(fā)展機會；董監(jiān)高（46.05%）更為期待社會信任；專業(yè)人士作為非編制內(nèi)的靈活就業(yè)人群，

他們的獲得感主要來自于周邊人的理解信任（49.59%）和社會信任（48.78%）；繼承二代（52.81%）和家庭經(jīng)營者（46.97%）的獲

得感都主要來自于社會信任。

在滿意度上，創(chuàng)富一代和繼承二代個人成就感的滿意度評分最高，分別為 4.8 分和 4.7 分，其次是社會的公平公正和周圍人的尊重尊

敬（4.7 分）。家庭經(jīng)營者獲得感的各項指標(biāo)評價最低，其中對“獲得更多的知識、經(jīng)驗和見識”的評價最低，僅 3.3 分。

綜上所述，高凈值群體的獲得感來源中，社會責(zé)任維度要多于精神層面維度。這更進一步證實了高凈值群體有著強烈的自我實現(xiàn)的追求，

他們在助力社會良性發(fā)展的同時，也希望得到社會的尊重和認(rèn)可。

39.04%

24.19%

32.81% 34.37%

24.31%

17.84%

44.55%

40.96%

27.78%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

成就感|在工作、

生活中感受到成

就感和自豪感

文化需求|在市場

上找到自己喜歡

的文化產(chǎn)品

追求夢想|可以追

求和實現(xiàn)自己的

夢想

理解信任|得到周

圍人的理解、信

任，獲得親情、

友情、愛情

學(xué)習(xí)需求|獲得更

多的知識、經(jīng)驗

和見識

尊重尊敬|得到周

圍人及社會的尊

重、尊敬

公平公正|當(dāng)前社

會在朝著公平、

公正的方向發(fā)展

社會信任|感受到

和諧的社會氛圍

和良好的社會信

任

社會責(zé)任|感受到

更多的社會責(zé)

任，更關(guān)注對環(huán)

境、消費者和社

會的貢獻

社會信任|感受

到和諧的社會

氛圍和良好的

社會信任

獲得感來源

精神層面 社會責(zé)任

獲得感 主觀感知 滿意度評價 （滿分：5 分）

社會責(zé)任

公平公正 | 當(dāng)前社會在朝著公平、公正的方向發(fā)展 4.5

社會信任 | 感受到和諧的社會氛圍和良好的社會信任 4.2

社會責(zé)任 | 感受到更多的社會責(zé)任，更關(guān)注對環(huán)境、消費者和社會的貢獻 4.4

28 | 家和萬事興

發(fā)現(xiàn) 2：隨著家庭生命周期的成熟，獲得感將由個人精神層面向社會層面轉(zhuǎn)移

在不同的家庭生命周期階段中，單身期的獲得感主要來自個人成就感（42.47%）、家庭形成期的獲得感主要來自社會公平公正

（50.76%），家庭成長期（48.35%）、家庭成熟期（46.15%）和家庭衰老期（51.61%）的獲得感主要來自社會信任。可見，隨著家

庭生命周期的成熟，獲得感將由精神層面向社會責(zé)任層面轉(zhuǎn)移。

上述調(diào)研說明個人的成就與成長離不開社會系統(tǒng)的健全與完善。公平公正與和諧良好的社會是擁有持久獲得感的重要基石。 42.47% 45.45% 33.88% 31.47%34.68% 23.66% 24.62% 18.60% 33.57% 33.87% 28.49% 27.27% 40.08% 36.36% 35.48% 31.18%35.23% 32.64%39.86% 38.71% 17.20% 30.68% 23.55% 23.08%

20.97%

12.37%

17.05%

19.83%

23.08%

22.58%

39.78%

50.76%

43.39%

41.26%

37.10%

31.72%

37.88%

48.35%

46.15%

51.61%

20.97%

29.17%

28.51%

32.87%

29.84%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

精神層面 成就感|在工作、生活中感受到成就感和自豪感

精神層面 文化需求|在市場上找到自己喜歡的文化產(chǎn)品

精神層面 追求夢想|可以追求和實現(xiàn)自己的夢想

精神層面 理解信任|得到周圍人的理解、信任，獲得親情、友情、愛情

精神層面 學(xué)習(xí)需求|獲得更多的知識、經(jīng)驗和見識

精神層面 尊重尊敬|得到周圍人及社會的尊重、尊敬

社會責(zé)任 公平公正|當(dāng)前社會在朝著公平、公正的方向發(fā)展

社會責(zé)任 社會信任|感受到和諧的社會氛圍和良好的社會信任

社會責(zé)任 社會責(zé)任|感受到更多的社會責(zé)任，更關(guān)注對環(huán)境、消費者和社會的貢獻

獲得感來源

獲得感 主觀感知 滿意度評價 （滿分 5 分）

精神層面

成就感 | 在工作、生活中感受到成就感和自豪感 4.6

文化需求 | 在市場上找到自己喜歡的文化產(chǎn)品 4.3

追求夢想 | 可以追求和實現(xiàn)自己的夢想 4.3

理解信任 | 得到周圍人的理解、信任，獲得親情、友情、愛情 4.3

學(xué)習(xí)需求 | 獲得更多的知識、經(jīng)驗和見識 4.4

尊重尊敬 | 得到周圍人及社會的尊重、尊敬 4.4

基業(yè)永相傳 | 29

壓力感來源

1.4 身心健康壓力源調(diào)查

為了找到幸福感的來源，本次調(diào)研也對六大人群的主要壓力源做進一步分析。

發(fā)現(xiàn) 1：董監(jiān)高 & 職業(yè)經(jīng)理人的困擾主要來自工作強度和壓力

調(diào)研結(jié)果顯示，董監(jiān)高的工作困擾主要來自“工作強度和工作壓力”（27.63%）和“個人在行業(yè) / 公司內(nèi)的晉升發(fā)展空間”（23.03%）；

職業(yè)經(jīng)理人的工作困擾主要來自“行業(yè)或者企業(yè)本身發(fā)展前景”（21.51%）和“企業(yè)薪酬福利等未滿足自身需求”（20.93%）。

發(fā)現(xiàn) 2：創(chuàng)富一代 & 繼承二代的困擾主要來自企業(yè)間競爭

相比董監(jiān)高和職業(yè)經(jīng)理人，創(chuàng)富一代和繼承二代的困擾主要來自企業(yè)發(fā)展層面。例如：創(chuàng)富一代主要擔(dān)心“市場同類公司競爭”

（21.46%）；繼承二代主要擔(dān)心“科技進步帶來的跨界競爭”（33.71%）。 21.71% 23.03%27.63% 21.05%

9.87%

16.45%

16.45%

40.13%

21.51%

19.19%

19.19%

16.28%

12.79%

11.63%

20.93%

33.14%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

行業(yè)或者企業(yè)本身發(fā)

展前景

個人在行業(yè)/公司內(nèi)的

晉升發(fā)展空間

工作強度和工作壓力 家庭責(zé)任壓力與工作

崗位要求的沖突

職場歧視（如性別歧

視，年齡歧視）

潛在的延遲退休計劃 企業(yè)薪酬福利等未滿

足自身需求

以上，都沒有

董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人

壓力感來源

14.59%

21.46%

19.74%

15.45%

16.31%

12.45%

14.16%

9.44%

30.34%

30.04%

24.72%

33.71%

17.98%

23.60%

14.61%

11.24%

19.10%

26.97%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

企業(yè)的盈利能力

和發(fā)展前景

市場同類

公司競爭

科技進步帶來的

跨界競爭

轉(zhuǎn)型升級的挑戰(zhàn) 當(dāng)前核心管理層

適用性和穩(wěn)定性

管理梯隊建設(shè) 企業(yè)接班人

的培育

企業(yè)融資/貸款

等金融需求

難以滿足

以上，都沒有

創(chuàng)富一代 繼承二代

、

30 | 家和萬事興

28.10%

37.76%

32.48%

22.31%

25.87%

30.77%

40.08%

38.46%

38.46%

24.79%

20.98%

17.95%

14.05%

18.88%

17.09%

24.38%

28.67%

29.91%

23.55%

30.07%

24.79%

14.88%

17.48%

17.09%

31.69%

23.64%

39.48%

23.38%

15.84%

25.97% 25.97%

15.84%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

教育路線的選擇規(guī)

劃（比如公立和私

立）

公立優(yōu)質(zhì)教育資源

比較稀缺

私立資源品質(zhì)及可

行性（比如第三方

機構(gòu)品質(zhì)、可否申

請成功目標(biāo)院校

等）以及其他不可

抗力因素影響（比

如全球疫情、政治

局勢等不確定性）

子女學(xué)業(yè)壓力 親子關(guān)（與子女的

有效溝通）

品德與性格的塑造 子女未來就業(yè)方向 以上，都沒有

家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期 總體數(shù)據(jù)

教育路線的選

擇 規(guī) 劃（ 比 如

公立和私立）

均值

發(fā)現(xiàn) 3：有子女的家庭，擔(dān)憂私立教育的影響因素

對于有子女的高凈值群體，39.48% 的人表示擔(dān)憂私立教育的資源品質(zhì)及可行性（比如第三方機構(gòu)品質(zhì)、可否成功申請目標(biāo)院校）。

除此之外，隨著家庭生命周期趨向成熟，子女日漸長大，高凈值人群對于教育路線的選擇規(guī)劃擔(dān)憂程度也會加深，例如，家庭成長期

對教育路線的擔(dān)憂占比僅為 28.10%，家庭成熟期增加至 37.76%。

家庭對子女教育路線困擾

私立資源品質(zhì)及

可行性（比如第

三方機構(gòu)品質(zhì)、

可否申請成功目

標(biāo)院校等）

親子關(guān)系

基業(yè)永相傳 | 31

2

2.1 現(xiàn)狀：公立三級醫(yī)院仍是首選，私立醫(yī)院的價值認(rèn)可度不斷提升

2.2 痛點：記憶力下降，肩頸不適成主要慢病，家庭經(jīng)營者多項慢病居人群前列

2.3 啟示：購買高端醫(yī)療險成為提升醫(yī)療服務(wù)滿意度的首選解決方案

高凈值人群家庭全生命周期身心健康概覽

32 | 家和萬事興

37.37%

30.06%

17.72%

14.01%

19.52% 23.95%

38.08%

15.45% 11.14%

20.96%

0

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

本地公立三級

醫(yī)院 - 特需

門診

本地公立三級

醫(yī)院 - 普通

門診

本地公立一、

二級醫(yī)院

本地公立社區(qū)

醫(yī)院/中醫(yī)院

本地私立醫(yī)院

（中資/外

資）

本地私人醫(yī)生外地公立三級

醫(yī)院 - 特需

門診

外地公立三級

醫(yī)院 - 普通

門診

外地公立一、

二級醫(yī)院

外地私立醫(yī)院

（中資/外

資）

海外

高凈值人群家庭全生命周期身心健康概覽

本次調(diào)研的高凈值人群，平均年齡為 37 歲，有健康困擾的人群占比為 50%，受慢性病困擾的人群達 55%，亞健康狀態(tài)在高凈值群

體中成為一個頗為普遍的現(xiàn)象，但相比 2021 年健康狀態(tài)有了明顯的改善。

與往年一樣，公立三級醫(yī)院的專家門診地位依然獨具優(yōu)勢，然而在追求高品質(zhì)生活的繼承二代群體中，私立醫(yī)院的價值在不斷被放大。

六類高凈值人群中，繼承二代與創(chuàng)富一代更加偏愛私立就診渠道。

在連續(xù)三年的調(diào)研中，“高端醫(yī)療險”越來越受到高凈值人群的歡迎，一個原因是“高端醫(yī)療險”能夠覆蓋外資和私立高端醫(yī)院的健

康管理服務(wù)，解決了當(dāng)前醫(yī)療體系無法進行全流程健康管理以及個性化醫(yī)療管理的問題。

具體來看，本次調(diào)研主要有以下發(fā)現(xiàn)：

·記憶力下降，肩頸不適成主要健康困擾，家庭經(jīng)營者多項慢病居人群前列；缺乏日常健康咨詢服務(wù)成高凈值人群醫(yī)療健康最大困擾。

·在就診渠道中，雖然公立三級醫(yī)院特需門診依然是剛需，但私立醫(yī)院就診需求明顯上升。

·高端醫(yī)療險的保費金額與就醫(yī)滿意度成正比；購買高端醫(yī)療險成為提升醫(yī)療服務(wù)滿意度的首選解決方案。

發(fā)現(xiàn) 1：就診渠道選擇中，公立三級醫(yī)院特需門診依然是剛需，私立醫(yī)院就診需求明顯上升

調(diào)研結(jié)果顯示，日常疾病的就醫(yī)，公立三級醫(yī)院的特需門診（37.37%）是高凈值人群的首選，但相較 2021 年（42.51%）有所下降。

選擇外地私立醫(yī)院（中資 / 外資）的比例從 2021 年的 9.90% 上升至 2022 年的 20.96%，選擇本地私人醫(yī)生的比例從 10.61% 上升至

23.95%，選擇本地私立醫(yī)院（中資 / 外資）的比例穩(wěn)中有進。

另外，在面臨重大疾病時，選擇海外醫(yī)療的比例較 2021 年有所上升，增至 7.54%。排行前三的海外就醫(yī)地點分別為美國（34.01%）、

德國（22.87%）以及中國香港（20.84%）。其中，處于不同家庭生命周期的群體，均對美國的海外醫(yī)療水平信任程度最高。

2.1 現(xiàn)狀：公立三級醫(yī)院仍是首選，私立醫(yī)院的價值認(rèn)可度不斷提升

2021 42.51% 43.33% 20.61% 16.43% 18.82% 10.61% 39.40% 27.91% 10.12% 9.90% -

2022

面臨日常疾病的就醫(yī)選擇

本地私立醫(yī)

院（ 中 資 /

外資）

外地私立醫(yī) 海外

院（ 中 資 /

外資）

基業(yè)永相傳 | 33

日本

11.98%

加拿大

15.09%

44.91%

19.16%

13.65%

10.54%

17.49%

22.63%

39.40%

13.29%

9.94%

25.63%

7.54%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

本地公立三級醫(yī)

院 - 特需門診

本地公立三級醫(yī)

院 - 普通門診

本地公立一、二

級醫(yī)院

本地公立社區(qū)醫(yī)

院/中醫(yī)院

本地私立醫(yī)院

（中資/外資）

本地私人醫(yī)生 外地公立三級醫(yī)

院 - 特需門診

外地公立三級醫(yī)

院 - 普通門診

外地公立一、二

級醫(yī)院

外地私立醫(yī)院

（中資/外資）

海外

2021 52.01% 28.93% 16.62% 14.04% 19.12% 10.01% 45.14% 23.01% 11.13% 14.32% 5.02%

面對重大疾病海外就醫(yī)選擇

20.84%

美國 中國香港

34.01%

英國

18.08%

德國

22.87%

新加坡

15.81%

韓國

2.87%

發(fā)現(xiàn) 2：高端醫(yī)療險的保費金額與就醫(yī)滿意度成正比

六大高凈值群體中，創(chuàng)富一代對當(dāng)下就醫(yī)各環(huán)節(jié)的滿意度最高，大部分環(huán)節(jié)滿意度在 90% 以上，而家庭經(jīng)營者的整體滿意度最低，

對所有環(huán)節(jié)的滿意度均未超過 80%。

預(yù)約掛號是六類人群最不滿意的環(huán)節(jié)，原因與調(diào)研中反映的不了解醫(yī)院的擅長領(lǐng)域、科室和醫(yī)生有一定的關(guān)系。

對比年繳保費金額，創(chuàng)富一代每年以家庭為單位，為家人購買高端醫(yī)療險和重疾險的平均投入最多，家庭年繳費額分別為 28.98 萬元

和 19.04 萬元，家庭經(jīng)營者的高端醫(yī)療險年繳費平均為 8.31 萬元，在六類人群中最低。醫(yī)療滿意度和高端醫(yī)療險保費有一定的相關(guān)性，

在財力允許的條件下，配置更高端的醫(yī)療險可以讓人們獲得更好的醫(yī)療服務(wù)。

從家庭生命周期來看，在重疾險和高端醫(yī)療險上，單身期群體的平均投入最高，家庭年繳費額分別為 8.37 萬元和 11.39 萬元。在重

疾險上，家庭衰老期的平均投入最少，家庭年繳費額為 4.23 萬元；在高端醫(yī)療險上，家庭成熟期的平均投入最少，家庭年繳費額為 4.07

萬元。

面臨重大疾病的就醫(yī)選擇

2022

瑞士

17.72%

34 | 家和萬事興

8.37

4.43 5.09 4.49 4.23

11.39

10.18

7.7

4.07 4.65

0

2

4

6

8

10

12

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

重疾險 高端醫(yī)療險

93.56%

87.50%

86.63%

79.67%

85.39%

56.06%

87.98%

79.61%

80.23%

77.24%

79.78%

74.24%

89.70%

84.21%

83.14%

73.98%

85.39%

71.21%

92.27%

82.89%

80.81%

75.61%

88.76%

68.18%

90.13%

86.18%

81.40%

76.42%

85.39%

62.12%

90.56%

82.89%

83.72%

76.42%

91.01%

77.27%

91.42%

86.84%

85.47%

73.17%

87.64%

74.24%

89.27%

83.55%

84.30%

78.86%

86.52%

66.67%

90.56%

87.50%

84.30%

74.80%

84.27%

75.76%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

90.00%

100.00%

創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

圖表標(biāo)題

選擇醫(yī)院 預(yù)約掛號 就診環(huán)境和過程體驗 繳費 取藥/取檢查結(jié)果 住院安排 住院環(huán)境及過程體驗 住院護理 離院康養(yǎng)

單位：萬元（以家庭為單位）

就醫(yī)環(huán)節(jié)滿意度

家庭年投保重疾險和高端醫(yī)療險繳費金額

單位：萬元（為家庭購買保額）

家庭年投保重疾險和高端醫(yī)療險繳費金額

19.04

14.26

9.32

12.76

8.16 8.78

28.98

26.63

8.45

12.81 13.79

8.31

0

5

10

15

20

25

30

35

創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

重疾險 高端醫(yī)療險

基業(yè)永相傳 | 35

10.61%

16.67% 18.18%

7.58%

15.15%

30.30%

24.24%

27.27%

15.15%

9.09% 10.61%

21.21%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

睡

眠

障

礙

?

失

眠

多

夢

肢

體

麻

木

腸

胃

消

化

不

適

頭

痛

頭

暈

易

疲

倦

記

憶

力

下

降

肩

頸

不

適

免

疫

力

下

降

脫

發(fā)

食

欲

不

振

經(jīng)

常

感

冒

以

上

?

都

沒

有

發(fā)現(xiàn) 3：受疫情影響，海外就醫(yī)需求暫時回落，推高了國內(nèi)私立醫(yī)院的就診需求

本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受疫情影響，高凈值人群海外就醫(yī)和體檢的需求暫時有所回落，但在前述調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)私立醫(yī)院的需求明顯上升，

可見高端醫(yī)療服務(wù)的需求依然強勁。

2.2 痛點：記憶力下降，肩頸不適成主要慢病，家庭經(jīng)營者多項慢病居人群前列

痛點 1：家庭經(jīng)營者多項慢病發(fā)生率在六類人群中居首

2022 年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，相比 2021 年，高凈值人群身體困擾有了明顯改善。其中，睡眠障礙、疲倦、免疫力下降、肩頸不適、頭痛頭暈、

記憶力下降等困擾改善最為明顯，相比去年比例下降均超過 10%。

但家庭經(jīng)營者在多項慢病，如記憶力下降（30.30%）、免疫力下降 (27.27%) 、肩頸不適（24.24%）比例居前。這一現(xiàn)象與 1.3.1 幸

福感洞察中身心健康維度一項，家庭經(jīng)營者滿意度偏低有一定的關(guān)聯(lián)，他們對心理壓力可控、情緒穩(wěn)定的滿意度為 4.1 分，在六類人群中最低，

身心健康 4.4 分，在六類人群中得分倒數(shù)第二。同樣，家庭經(jīng)營者在社交健康維度各項得分也是最低。家庭經(jīng)營者所面臨的困境需要引起高

度重視，尤其是要給予他們認(rèn)同感，融入社會發(fā)展。缺乏日常咨詢服務(wù)成為高凈值人群醫(yī)療健康最大困擾。

21.20% 19.64%

16.89% 17.96%

7.66% 5.75%

43.47%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

海外體檢 海外大病醫(yī)療 海外慢性病醫(yī)療 海外旅游醫(yī)療 海外醫(yī)療美容整形 海外醫(yī)療健康管理 沒有

2021 24.63% 25.38% 24.5% 29.13% 15.00% 14.38% 30.00%

海外就醫(yī)

家庭經(jīng)營者健康困擾情況

國內(nèi)

2022

36 | 家和萬事興

在就醫(yī)的全流程中，從選擇醫(yī)院到離院康養(yǎng)，各環(huán)節(jié)均存在不同程度的問題，但是與 2021 年的數(shù)據(jù)對比后發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)明顯改善。

2021 年，選擇專家掛號難（時效慢）占比 52.88%，2022 年降到 27.90%；反映普通門診掛號排隊時間長的比例從 49.38% 降到

27.54%。抱怨離院之后缺乏日常健康咨詢服務(wù)的比例從 51.50% 降到 36.29%。在住院困擾中，2021 年僅 19.38% 的被訪者認(rèn)為沒有困擾，

2022 年達到 50.30%。

為了找到情況改善的原因，私立醫(yī)院就診比例的提升（見 2.1 現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn) 2）、公立三級醫(yī)院高端醫(yī)療服務(wù)的推出，加上高端醫(yī)療保險

更廣的覆蓋（高端醫(yī)療險的購買比例從 39% 提升至 46%），使得這一人群在就醫(yī)中有更多的選擇，為自己創(chuàng)造了良好的就醫(yī)體驗。

痛點 2：雖然就醫(yī)全流程相比 2021 年有明顯改善，但依然有堵點

選擇醫(yī)院困擾 預(yù)約掛號困擾 就診困擾 繳費困擾 檢查 / 取藥困擾 住院困擾 離院康養(yǎng)困擾

不了解醫(yī)院的擅長

領(lǐng)域（如何精準(zhǔn)選擇

醫(yī)院）17.49%

如何精準(zhǔn)選擇

的科室 15.21%

整體就醫(yī)過程或

陪診等待 / 排隊時

間長 17.96%

異地就醫(yī)結(jié)

算流程復(fù)雜

18.80%

不了解醫(yī)療設(shè)施的先

進 程 度（ 比 如 儀 器

的 精 度、 智 能 化）

18.08%

病房 / 床位 / 手術(shù)

安排等待時間長

16.89%

缺乏專業(yè)上門護理

服務(wù) 26.11%

醫(yī)院的地理位置不

方便 27.78%

專家掛號難

（ 時 效 慢）

27.90%

不了解醫(yī)生的資

質(zhì)和經(jīng)驗 26.95%

結(jié)算繳費過程

等待/排隊時

間長 29.10%

慢性病常用處方藥

品也需要奔波醫(yī)院

27.31%

不理解醫(yī)生的專業(yè)

診療意見 19.76%

缺乏日常健康咨詢

服務(wù) 36.29%

社保指定醫(yī)院的限制

23.47%

普通門診掛號

排隊時間長

27.54%

問診時間短

22.63%

醫(yī)院環(huán)境不熟

悉 23.11%

檢查 / 取藥排隊時間

長 24.43%

住院期間護工護理

/ 情感關(guān)心不到位

26.47%

醫(yī)院停車問題

20.12%

普通門診環(huán)境

嘈雜 15.33%

就醫(yī)服務(wù)不滿意

15.21%

病房環(huán)境不舒心

15.69%

以 上， 都 沒 有

45.39%

以上，都沒有

46.95%

以 上， 都 沒 有

48.74%

以上，都沒有

53.05%

以 上， 都 沒 有

52.57%

以 上， 都 沒 有

50.30%

以 上， 都 沒 有

52.34%

10.42%

4.31%

9.94%

5.63%

13.17% 16.65% 14.97% 12.57% 15.21%

6.83% 4.43%

49.58%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

睡

眠

障

礙

?

失

眠

多

夢

肢

體

麻

木

腸

胃

消

化

不

適

頭

痛

頭

暈

易

疲

倦

記

憶

力

下

降

肩

頸

不

適

免

疫

力

下

降

脫

發(fā)

食

欲

不

振

經(jīng)

常

感

冒

以

上

?

都

沒

有

2021 26.3% 7.1% 19% 20.5% 29.3% 39.4% 30.9% 29.1% 22.8% 14.9% 7.9% 10.9%

健康困擾情況

就醫(yī)流程

2022

基業(yè)永相傳 | 37

2.3 啟示：購買高端醫(yī)療險成為提升醫(yī)療服務(wù)滿意度的首選解決方案

啟示 1：購買高端醫(yī)療險成為提升醫(yī)療服務(wù)滿意度的首選解決方案

當(dāng)對目前醫(yī)療情況不滿意時，2022 年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，依靠關(guān)系尋找醫(yī)療資源的比例在下降，從 2021 年的 39.25% 下降到 31.62%。與

之相對的是，購買高端醫(yī)療險的比例在上升，從 39.00% 提升至 46.17%，尋找私人醫(yī)生的比例從 7.88% 提升至 14.55%，可見高端醫(yī)

療險的服務(wù)價值得到越來越多高凈值人群的認(rèn)可。

商業(yè)醫(yī)療保險的背后是規(guī)范化的服務(wù)，外資、私立醫(yī)院、三甲醫(yī)院的特色高端服務(wù)以及私人全科醫(yī)生的專業(yè)服務(wù)讓高凈值群體免去了

托關(guān)系找醫(yī)生的麻煩。從這一趨勢可見，規(guī)范化的高端醫(yī)療服務(wù)所帶來的時間效率的價值正在得到高凈值群體的廣泛認(rèn)可。

啟示 2：不同人群小眾需求特征明顯，高凈值群體期待高端醫(yī)療險提供更為個性化的增值醫(yī)療服務(wù)

根據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)的痛點 1，醫(yī)療健康服務(wù)不能僅僅是籠統(tǒng)的概念，不同人群的需求點既有共性，也具有一定的差異性。

痛點 1 展示的家庭經(jīng)營者的多項慢病，很大程度上與幸福感滿意度低、心理壓力大、情緒穩(wěn)定度低有關(guān)。他們社交健康得分低，也渴

望有自由時間培養(yǎng)自己的興趣愛好（43.94%），除了追求財富穩(wěn)?。?4.85%），他們希望從家庭中得到情感支持和力量（34.85%），

因而個人成長的需求，個人與家庭的紐帶關(guān)系，以及財富的穩(wěn)健性都會影響他們的健康。一些有關(guān)個人、家庭與婚姻關(guān)系輔導(dǎo)的服務(wù)或能

為家庭經(jīng)營者排解心理之憂。

高凈值群體對高端醫(yī)療保險中的增值醫(yī)療服務(wù)有更多的期待，如更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療環(huán)境（43.54%）、更先進的醫(yī)療設(shè)備（53.11%）、更

好的藥物（46.41%）以及更好的醫(yī)療服務(wù)（40.19%），這些需求在幾類人群中差異不大。

2021 27.13% 39.25% 28.13% 25.75% 39.00% 19.25% 7.88%

13.68%

31.62%

18.44%

26.35%

46.17%

16.06% 14.55%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

(針對掛號難)通過公開

平臺排隊等待，多刷

尋找關(guān)系/熟人 尋求線上問診服務(wù) 去私立醫(yī)院就診 購買高端醫(yī)療險（高

端醫(yī)療險，也稱為國

企業(yè)購買高端醫(yī)療團

險（企業(yè)為高管及家

私人醫(yī)生

不滿意當(dāng)前的醫(yī)療條件時所采取的應(yīng)對措施

企業(yè)購買高端醫(yī)療團險

2022

26.35%

38 | 家和萬事興

1.13%

啟示 3：配置足額的高端醫(yī)療險成為高凈值人群的共識

高端醫(yī)療險配備是 2022 年新增的調(diào)研內(nèi)容。調(diào)研結(jié)果顯示，67.52% 的高凈值人士配備了較充足的高端醫(yī)療保險。其中，董監(jiān)高群

體配備得最為充足（77.64%），職業(yè)經(jīng)理人群體相對最低，為 53.85%，這也說明在財力充裕的情況下，各群體對足額配置高端醫(yī)療險

是有共識的。

非常充分，

足以抵御健康風(fēng)險

比較充分，

已配置相關(guān)醫(yī)療保險 一般，準(zhǔn)備不多 比較不充分，

有很多不能保障的風(fēng)險 非常不充分，無暇顧及

25.99% 41.53% 26.27% 5.08%

高端醫(yī)療險配置

40.19%

43.54%

53.11%

46.41%

45.45%

22.01%

5.74%

19.31%

27.59%

32.41%

36.55%

10.34%

0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00%

得到更好的醫(yī)療服務(wù)

享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療/住院環(huán)境

得到更先進的醫(yī)療設(shè)備的診斷

得到更好的藥物

重大疾病治療得以費用補充

報銷范圍廣

單位購買

我和我的家人目前沒有任何健康問題，商業(yè)醫(yī)療保險可有可無

性價比不高

相對于購買商業(yè)醫(yī)療保險，我更愿意投入在養(yǎng)生保健上

已經(jīng)在考慮中，未來可能會購買

我不了解

購買原因沒有購買的原因

購買高端醫(yī)療原因

基業(yè)永相傳 | 39

33.33% 35.53%

13.85%

26.56%

23.26%

14.71%

41.67% 42.11%

40.00%

35.94%

51.16%

41.18%

19.44%

13.16%

40.00%

31.25%

23.26%

38.24%

4.17%

9.21%

4.62% 4.69%

2.33% 2.94% 1.39% 0.00% 1.54% 1.56% 0.00%

2.94%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

非常充分，足以抵御健康風(fēng)險 比較充分，已配置相關(guān)醫(yī)療保險 一般，準(zhǔn)備不多 比較不充分，有很多不能保障的風(fēng)險 非常不充分，無暇顧及

啟示 4：71% 的受訪者認(rèn)為健康福利制度是選擇企業(yè)的影響因素之一

調(diào)研結(jié)果顯示，有 43.19% 的受訪者認(rèn)為，健康福利制度會對自己選擇企業(yè)時產(chǎn)生一些影響，28.33% 的受訪者認(rèn)為有很重要的影響。

其中健康福利制度對職業(yè)經(jīng)理人的影響最為顯著，占比高達 81.39%。

企業(yè)健康福利影響

15.94%

沒有影響 有一些影響 有很重要的影響 不清楚

43.19% 28.33% 12.54%

19.31% 19.08%

9.30%

39.48% 40.79% 41.86%

16.31%

38.16% 39.53%

24.89%

1.97%

9.30%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

創(chuàng)富一代（設(shè)立福利制度） 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人

沒有影響 有一些影響 有很重要的影響 不清楚

14.61%

59.55%

21.35%

0.00%

4.49%

繼承二代（設(shè)立福利制度）

40 | 家和萬事興

3

高凈值人群家庭全生命周期財富健康概覽

3.1 現(xiàn)狀：家庭生命周期階段不同，投資理財方式各有偏重，穩(wěn)健理財需求上升

3.2 痛點：沒有時間和精力打理財富，以及財富傳承的可持續(xù)性不足成為高凈值群體的煩惱

3.3 啟示 : 專業(yè)的家族財富管理可以降低高凈值人士財富管理上的困擾，隨著家庭結(jié)構(gòu)越來越成熟，

商業(yè)保險的重要性愈發(fā)凸顯

基業(yè)永相傳 | 41

高凈值人群家庭全生命周期財富健康概覽

金融投資、存款、不動產(chǎn)、保險為高凈值群體最重視的投資方式，他們始終保持多元化投資形式。值得注意的是，與 2021 年相比，

2022 年金融資產(chǎn)的投資比例有了明顯下降，而存款、不動產(chǎn)等穩(wěn)健投資產(chǎn)品開始顯著增加。

具體來看，本次調(diào)研對高凈值人群的財富健康管理主要有以下核心發(fā)現(xiàn)：

·穩(wěn)健理財需求上升，金融投資比例明顯下降

·年金險和人壽險在個人養(yǎng)老和財富傳承中的優(yōu)勢得到認(rèn)可

·隨著家庭的成熟，存款、保險等穩(wěn)健投資理財方式的比例不斷增加

投資理財方式

3.1 現(xiàn)狀：家庭生命周期階段不同，投資理財方式各有偏重，穩(wěn)健理財需求上升

發(fā)現(xiàn) 1：穩(wěn)健理財需求上升，投資金融資產(chǎn)的人群比例明顯下降，保險依然是避險選項

與 2021 年調(diào)研結(jié)果不同的是，2022 年選擇金融資產(chǎn)投資的人群比例明顯下降，從 2021 年的 71.88% 下降至 52.81%。相反，投

資存款類理財產(chǎn)品的人群從 42.50% 上升至 50.06%。在國內(nèi)和國際形勢充滿不確定性的影響下，高凈值人群放緩了激進投資的步伐，除

了增加存款類理財產(chǎn)品，投資不動產(chǎn)的人群比例也大幅上升至 46.23%。

另外，投資藝術(shù)品的人群比例每年都保持穩(wěn)步上升趨勢，從 2020 年的 8.4% 進一步提升至 2022 年的 11.74%。藝術(shù)品保值增值的

功能以及在財富傳承上的功能開始越來越受到高凈值人士的重視。

50.06%

42.40%

52.81%

22.63%

19.64%

46.23%

11.74%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

存款 保險 金融投資產(chǎn)品（理財、基

金、股票、私募等）

家族信托（含保險金信

托）

VC/PE（風(fēng)投/股權(quán)投

資）

不動產(chǎn)投資 藝術(shù)品投資

2021 42.50% 43.13% 71.88% 28.75% 19.00% 28.63% 10.63%

家族信托（含保險金

信托）

VC/PE（ 風(fēng) 投 / 股 權(quán)

投資）

2022

42 | 家和萬事興

商業(yè)保險可以應(yīng)對突發(fā)的風(fēng)險（如健康

風(fēng)險、意外風(fēng)險），是家庭穩(wěn)定的基石

30.30% 34.01%

商業(yè)保險也有財富傳承的功能，是一種

隔離風(fēng)險的金融工具

高凈值人群充分認(rèn)可人壽保險是個人財富傳承的一種有效方式（54.31%），能夠有效銜接家族信托，為財富長遠計劃（46.19%），

是家庭責(zé)任的體現(xiàn)和有效的風(fēng)險對沖方式（41.12%），也是現(xiàn)代財富管理（財富保值增值）不可或缺的手段（41.62%）。

高凈值群體同時也認(rèn)可年金險在得到更好的養(yǎng)老資源與相關(guān)服務(wù)（54.94%），帶來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流（54.08%），以及個人養(yǎng)老 /

子女教育獲得費用保障（41.20%）上的價值。

由此可見，經(jīng)過市場多年的教育與普及，高凈值群體對保險的價值和作用有了較為充分的認(rèn)知。特別是像董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人，一退

休就面臨著收入下降的現(xiàn)實問題，為安心養(yǎng)老，根據(jù)家庭財務(wù)狀況和自身退休金的估算，適當(dāng)投保養(yǎng)老年金險等保險產(chǎn)品，可保證在退休

之后的生活條件，也避免增加子女負(fù)擔(dān)。

發(fā)現(xiàn) 2：高凈值人士認(rèn)可商業(yè)保險傳承財富、隔離風(fēng)險的功能

調(diào)研結(jié)果顯示，高凈值人群對于商業(yè)保險的態(tài)度比較積極。34.01% 的人認(rèn)為商業(yè)保險具有財富傳承功能，是一種隔離風(fēng)險的金融工具。

30.30% 的人認(rèn)為商業(yè)保險可以應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險，例如健康風(fēng)險、意外風(fēng)險，是家庭穩(wěn)定的基石。

購買年金險的原因 購買人壽險的原因

·個人養(yǎng)老 / 子女教育獲得費用保障 |41.20%

·單位購買 |27.47%

·得到更好的養(yǎng)老資源與相關(guān)服務(wù) |54.94%

·長遠規(guī)劃，看重年金的確定性帶來的持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流 |54.08%

·是現(xiàn)代財富管理（財富保值增值）不可或缺的手段 |41.62%

·是個人財富傳承的一種有效方式 |54.31%

·有效銜接家族信托，為財富長遠計劃 |46.19%

·是家庭責(zé)任的體現(xiàn)和有效的風(fēng)險對沖方式 |41.12%

未購買年金險的原因 未購買人壽險的原因

·我和我的家人目前沒有養(yǎng)老 / 教育需求 |13.22%

·相對于購買年金險，我更愿意投入其他金融產(chǎn)品

（儲蓄、股票……）|33.88%

·已經(jīng)在考慮中，未來可能會購買 |56.20%

·我不了解 |14.88%

·我和我的家人目前沒有財富傳承需求 |21.66%

·相對于購買這種高保障傳承類產(chǎn)品，傳承方面我更愿意選擇其他的

法律工具（遺囑、贈與等）|42.68%

·相對于購買這種高保障傳承類產(chǎn)品，我當(dāng)前更愿意將資金全部投入

其他金融產(chǎn)品（儲蓄、股票……）|49.68%

·已經(jīng)在考慮中，未來可能會購買 |24.20%

·我不了解 |5.73%

基業(yè)永相傳 | 43

發(fā)現(xiàn) 3：家庭生命周期階段不同，投資理財方式各有偏重

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，單身期（46.77%）和家庭成熟期（72.03%）偏愛金融投資產(chǎn)品，顯示了人生早期積累財富的欲望，以及財帛豐足后，有

能力也有實力做稍高風(fēng)險的投資。

家庭形成期更多地投向存款（45.83%）和保險（42.05%），展示了這一時期的家庭求穩(wěn)的心態(tài)。

家庭成長期在金融投資產(chǎn)品（61.57%）和不動產(chǎn)投資（59.50%）上投入最多，家庭衰老期存款比例達到 68.55%。

老有所養(yǎng)，老有所依，最后體現(xiàn)在不同的理財形式和保險產(chǎn)品之中。不同的家庭周期，家庭保險規(guī)劃的側(cè)重點不同。家庭成熟期規(guī)劃保險，

既要考慮人身保障，也要考慮養(yǎng)老問題。做好規(guī)劃，是對自己負(fù)責(zé)，也能減輕子女負(fù)擔(dān)。老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，才能幫助家庭順利完成代

際交接，盡享天倫。

39.25%

45.83%

53.72%

65.73%

68.55%

33.33%

42.05%

41.74%

55.94%

50.00%

46.77%

38.64%

61.57%

72.03%

66.94%

22.04%

21.59%

21.49%

27.27%

29.03%

12.90%

14.02%

30.99%

19.58%

19.35%

30.11%

39.39%

59.50%

57.34%

58.06%

7.53%

6.82%

17.77%

16.08%

18.55%

0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00%

單身期

家庭形成期

家庭成長期

家庭成熟期

家庭衰退期

存款

保險

金融投資產(chǎn)品（理財、基金、股票、私募等）

家族信托（含保險金信托）

VC/PE（風(fēng)投/股權(quán)投資）

不動產(chǎn)投資

藝術(shù)品投資

家庭各生命周期投資理財方式

44 | 家和萬事興

財富傳承 - 金融資產(chǎn) 財富傳承 - 非金融資產(chǎn)

（如不動產(chǎn)、收藏品等）

財富傳承 - 企業(yè) / 事業(yè)傳承 精神傳承 - 價值觀 精神傳承 - 政商人脈關(guān)系

33.05% 32.93% 38.32% 29.10% 10.78%

發(fā)現(xiàn) 4：不同人群的傳承關(guān)注點各有不同；事業(yè)傳承、金融 / 非金融資產(chǎn)的傳承受到高度重視

不同群體的高凈值人群，傳承的關(guān)注點略有不同。創(chuàng)富一代最重視“金融資產(chǎn)傳承”（56.65%），董監(jiān)高最重視“非金融資產(chǎn)傳承（如

不動產(chǎn)、收藏品等）”（48.68%）。近幾年，繼承二代陸續(xù)接替父輩進入家族企業(yè)工作，父輩的事業(yè)能否在他們手中繼往開來，“企業(yè) /

事業(yè)傳承”（53.93%）成為繼承二代最為重視的傳承內(nèi)容。家庭經(jīng)營者除關(guān)注企業(yè) / 事業(yè)傳承（56.06%），也注重價值觀的傳承（45.45%），

從中可見“家風(fēng)”在家族中的重要性。

高凈值人群最為看重的傳承因素

困擾六類高凈值人群傳承的因素

33.05%

56.65%

30.92%

14.53%

26.83%

22.47%

28.79%

32.93%

21.89%

48.68%

34.88%

39.02%

22.47%

33.33%

38.32%

27.47%

32.24%

43.02%

39.02%

53.93%

56.06%

29.10%

16.74%

26.97%

31.40%

35.77%

39.33%

45.45%

10.78%

7.30%

8.55%

6.98%

13.01%

23.60%

16.67%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

總體數(shù)據(jù) 創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

財富傳承-金融資產(chǎn) 財富傳承-非金融資產(chǎn)（如不動產(chǎn)、收藏品等） 財富傳承-企業(yè)/事業(yè)傳承 精神傳承-價值觀 精神傳承-政商人脈關(guān)系 56.65% 56.06%

基業(yè)永相傳 | 45

17.60%

19.08%

15.12%

17.60%

13.16%

16.28%

15.02%

15.13%

15.12%

13.30%

19.08%

17.44%

17.60%

23.68%

13.37%

12.88%

21.71%

13.95%

創(chuàng)富一代

董監(jiān)高

職業(yè)經(jīng)理人

3.2 痛點：沒有時間和精力打理財富，以及財富傳承的可持續(xù)性不足成為高凈值群體的煩惱

痛點 1：財富的增值與傳承需要專業(yè)規(guī)劃，苦于沒有時間和精力打理財富成為財富管理的首要困擾

相比 2021 年，今年高凈值人群對財富管理困擾的問題有所減輕，諸如缺乏值得信任的理財顧問和專業(yè)人士支持從 2021 年的 34.0%

降到了今年的 16.77%。總體看來，財富管理的專業(yè)化規(guī)劃是一個趨勢。

但顯然，家庭經(jīng)營者在財富管理中面臨的困擾要大于其他五類人群，其中專業(yè)知識和信息渠道不足（34.85%），以及缺乏清晰明確

的財富目標(biāo)和長期規(guī)劃（28.79%）的問題尤其突出。繼承二代困擾的是如何用財富讓生活更幸福（30.34%），以及財富如何可持續(xù)傳承

（24.72%）。六類人群可謂家家有本難念的財富經(jīng)，他們對財富知識的掌握程度，管理財富能力的高低，使得困擾各有不同。

2021 30.31% 34.04% 29.83% 30.62% 37.４1% 28.４4% 21.01% 28.91%

高凈值人群財富管理困擾

六類高凈值人群的財富管理困擾

20.24%

16.77% 16.53%

18.92%

20.48%

18.68%

14.97% 14.85%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

專業(yè)知識和信息渠

道不足

缺乏值得信任的理

財顧問和專業(yè)人士

支持

缺乏清晰明確的財

富目標(biāo)和長期規(guī)劃

如何用財富讓生活

更幸福

財富如何穩(wěn)健增值 財富如何可持續(xù)地

傳承

財富在不同家人中

如何有效分配

沒有足夠的時間和

精力打理

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00%

專業(yè)知識和信息渠道不足 缺乏值得信任的理財顧問和專業(yè)人士支持 缺乏清晰明確的財富目標(biāo)和長期規(guī)劃

如何用財富讓生活更幸福 財富如何穩(wěn)健增值 財富如何可持續(xù)地傳承

財富在不同家人中如何有效分配 沒有足夠的時間和精力打理

2022

12.45%

13.73%

15.13%

13.16%

11.63%

15.12%

46 | 家和萬事興

痛點 2：“財富傳承可持續(xù)性不足”（39.88%）為高凈值人群最大的財富傳承困擾

高凈值人群對于財富傳承的困擾主要體現(xiàn)在：可持續(xù)性不足（如財富縮水）（39.88%），以及缺少打理家族傳承事務(wù)的專業(yè)機構(gòu)

（36.89%）。其中，創(chuàng)富一代的最大困擾是家庭內(nèi)部矛盾 (39.91%)，這一比例遠高于其他五類人群；59.09% 的家庭經(jīng)營者則擔(dān)心缺少

能夠打理家族傳承事務(wù)的專業(yè)機構(gòu)，為六類人群中最高。董監(jiān)高同時擔(dān)心可持續(xù)性不足（如財富縮水）(37.50%）和缺少打理家族傳承事

務(wù)的專業(yè)機構(gòu) (38.16%）。

高凈值人群的財富傳承困擾

23.71%

20.12%

39.88%

36.89%

27.78%

10.90%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

家族內(nèi)部矛盾 失去財富控制權(quán) 可持續(xù)性不足

（如財富縮水）

缺少打理家族傳承

事務(wù)的專業(yè)機構(gòu)

對于家族傳承的知

識和認(rèn)知不完善

需要承擔(dān)大額稅金

2021 19.52% 29.84% 50.61% 45.93% 31.62% 18.91%

24.39%

22.47%

34.85%

14.63%

20.22%

22.73%

17.89%

14.61%

28.79%

17.89%

30.34%

28.79%

25.20%

29.21%

21.21%

25.20%

24.72%

24.24%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% 35.00% 40.00%

專業(yè)人士

繼承二代

家庭經(jīng)營者

專業(yè)知識和信息渠道不足 缺乏值得信任的理財顧問和專業(yè)人士支持 缺乏清晰明確的財富目標(biāo)和長期規(guī)劃

如何用財富讓生活更幸福 財富如何穩(wěn)健增值 財富如何可持續(xù)地傳承

財富在不同家人中如何有效分配 沒有足夠的時間和精力打理

2022

17.07%

12.20%

14.61%

13.48%

28.79%

28.79%

基業(yè)永相傳 | 47

六類高凈值人群的財富傳承困擾

痛點 3：疫情、稅改、資管新規(guī)引發(fā)的家庭財富風(fēng)險最為困擾高凈值人群

新冠肺炎疫情、俄烏局勢導(dǎo)致經(jīng)濟環(huán)境充滿不確定性，從而引發(fā)高凈值人群對資產(chǎn)保值增值的擔(dān)憂。本次調(diào)研顯示，高凈值人群最為

擔(dān)憂由疫情導(dǎo)致的家庭收入縮水、流動資產(chǎn)不足和債務(wù)風(fēng)險上升（40.72%）。

家庭財富風(fēng)險困擾

40.72%

8.14%

32.57%

37.49%

25.63%

17.01% 15.09%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

疫情導(dǎo)致家庭收入縮

水，流動資產(chǎn)不足，

債務(wù)風(fēng)險上升

疫情/俄烏戰(zhàn)爭導(dǎo)致企

業(yè)成本上漲，利潤減

少，企業(yè)風(fēng)險未與企

業(yè)主隔離，導(dǎo)致企業(yè)

主的債務(wù)風(fēng)險上升

資管新規(guī)落地，保本

型理財產(chǎn)品減少，資

本市場投資風(fēng)險大，

家庭資產(chǎn)難以保值增

值

稅改政策對高凈值人

群的嚴(yán)征管，導(dǎo)致個

人在股權(quán)轉(zhuǎn)讓/境外投

資/財富傳承面臨潛在

的稅務(wù)風(fēng)險

俄烏戰(zhàn)爭導(dǎo)致股市劇

烈波動，權(quán)益類資產(chǎn)

配置風(fēng)險較高

中美關(guān)系緊張導(dǎo)致已

有的海外資產(chǎn)配置風(fēng)

險上升

房產(chǎn)政策收緊，家庭

資產(chǎn)配置以不動產(chǎn)為

主，而不動產(chǎn)投資回

報率下降

資管新規(guī)落地，保

本型理財產(chǎn)品減

少，資本市場投資

風(fēng)險大，家庭資產(chǎn)

難以保值增值

俄烏局勢導(dǎo)致股市

劇烈波動，權(quán)益類

資產(chǎn)配置風(fēng)險較高

疫情 / 俄烏局勢導(dǎo)

致企業(yè)成本上漲，

利潤減少，企業(yè)風(fēng)

險未與企業(yè)主隔

離，導(dǎo)致企業(yè)主的

債務(wù)風(fēng)險上升

39.91%

25.66%

17.44%

11.38%

15.73%

12.12%

16.74%

28.95%

18.02%

17.89%

20.22%

21.21%

32.19%

37.50%

43.02%

47.97%

39.33%

50.00%

24.03%

38.16%

37.21%

39.02%

48.31%

59.09%

26.18%

23.68%

23.26%

27.64%

40.45%

37.88%

7.30%

11.84%

6.40%

21.14%

12.36%

12.12%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

創(chuàng)富一代 董監(jiān)高 職業(yè)經(jīng)理人 專業(yè)人士 繼承二代 家庭經(jīng)營者

家族內(nèi)部矛盾 失去財富控制權(quán) 可持續(xù)性不足（如財富縮水） 缺少打理家族傳承事務(wù)的專業(yè)機構(gòu) 對于家族傳承的知識和認(rèn)知不完善 需要承擔(dān)大額稅金

48 | 家和萬事興

3.3 啟示 : 專業(yè)的家族財富管理可以降低高凈值人士財富管理上的困擾，隨著家庭結(jié)構(gòu)越來越成熟，商業(yè)保險的重要

性愈發(fā)凸顯

啟示 1：高凈值群體保額與年收入比高于市場平均，商業(yè)保險已成為其實現(xiàn)專業(yè)財富管理的有效工具

雖然當(dāng)下專業(yè)化的財富管理規(guī)劃已成趨勢，但是高凈值人士通常沒有過多的時間和精力打理財富，缺少打理家族傳承事務(wù)的專業(yè)機構(gòu)，

是當(dāng)下高凈值人士財富管理的主要困擾之一。

隨著高凈值人群對商業(yè)保險的重視程度日益提升，30.30% 的人認(rèn)可商業(yè)保險是家庭穩(wěn)健的基石，34.01%（源自本章節(jié)發(fā)現(xiàn)一數(shù)據(jù)）

的人認(rèn)為商業(yè)保險具有財富傳承功能，是一種隔離風(fēng)險的金融工具，能夠解決財富管理過程中的諸多困擾。

在此情況下，通常保險保額的設(shè)置是年收入的 5-10 倍，而高凈值群體保額與年收入比在 10 倍以上者高達 52.82%。

另外，在實際中，有 71.17% 處于家庭形成期人群實際購買商業(yè)保險的保額在年收入的 10 倍及以上，為六類人群中最高?？梢娫诮Y(jié)婚、

子女出生的家庭形成階段，商業(yè)保險的作用會更加受到重視。 25.27% 9.68% 21.97% 2.70%

19.01%

7.92%

4.20%

8.75%

8.87%

8.06%

10.75%

11.29%

16.29%

9.91%

22.31%

25.74%

18.88%

18.75%

16.13%

14.52%

29.57%

17.74%

20.83%

16.22%

26.03%

29.70%

42.66%

31.25%

37.10%

33.87%

10.22%

22.58%

25.38%

30.63%

22.31%

21.78%

16.08%

20.00%

16.94%

20.97%

13.98%

32.26%

10.23%

22.52%

3.72%

3.96%

8.39%

12.50%

7.26%

11.29%

10.22%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

理想 實際 理想 實際 理想 實際 理想 實際 理想 實際

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

不清楚 年收入的1-5倍 年收入的6-10倍 年收入的11-15倍 年收入的16-20倍 年收入的20倍以上

商業(yè)保險總保額與年收入的倍數(shù)

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

家庭各生命周期商業(yè)保險總保額與年收入之比

6.45%

5.30%

18.02%

6.61%

10.89%

9.79%

8.75%

13.71%

11.29%

商業(yè)保險總保額與年收入的倍數(shù) 投保區(qū)間

不清楚 6.78%

年收入的 1-5 倍 16.67%

年收入的 6-10 倍 23.73%

年收入的 11-15 倍 24.29%

年收入的 16-20 倍 16.67%

年收入的 20 倍以上 11.86%

基業(yè)永相傳 | 49

啟示 2：孩子的到來，讓家庭形成期的人群在保險的重視度上明顯提升，而輕松無負(fù)擔(dān)的單身期和家庭衰老期在 500 萬元以上的總保

額中人群占比最高

家庭形成期的人群開始“顧家”，持有 100 萬元以上總保額的人群占比最高，達 77.47%。而在輕松無負(fù)擔(dān)的單身期和家庭衰老期，

投保 500 萬元以上總保額的比例最高，均為 30.65%。

通過對家庭生命周期的剖析，我們可以清楚地看到不同階段保險對于人生的意義，尤其是在家庭組建初期，隨著孩子的到來，使得保

險成為家庭的安全支柱之一，在財力允許的情況下，盡量放大總保額。有趣的是，家庭衰老期不僅投保 500 萬元以上總保額的比例最高

（30.65%），持有 1000 萬元以上總保額者的比例也是最高（14.52%），體現(xiàn)了早年耕耘，晚年收獲的美好人生狀態(tài)。

高凈值人群購買商業(yè)保險保額

4.24%

7.34%

16.38%

25.71%

21.47%

11.58%

6.50%

6.78%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00%

不清楚

50萬元以內(nèi)

50萬-100萬元

100萬-300萬元

300萬-500萬元

500萬-700萬元

700萬-1000萬元

1000萬元以上4.84%

3.60%

5.94%

2.50%

3.23%

9.68%

4.50%

5.94%

11.25%

11.29%

19.35%

14.41%

16.83%

16.25%

12.90%

14.52%

39.64%

25.74%

15.00%

12.90%

20.97%

21.62%

16.83%

27.50%

29.03%

11.29%

10.81%

14.85%

8.75%

9.68%

14.52%

2.70%

4.95%

7.50%

6.45%

4.84%

2.70%

8.91%

11.25%

14.52%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 家庭衰老期

不清楚 50萬元以內(nèi) 50萬-100萬元 100萬-300萬元 300萬-500萬元 500萬-700萬元 700萬-1000萬元 1000萬元以上

各生命周期購買商業(yè)保險意愿

50 | 家和萬事興

高凈值人群年金險平均保費：15.42 萬元

高凈值人群人壽險平均保費：16.62 萬元

家庭生命周期年金險平均保費（萬元） 六類高凈值人群年金險平均保費（萬元）

·單身期 | 5.72 ·創(chuàng)富一代 | 28.25

·家庭形成期 | 17.23 ·董監(jiān)高 | 17.02

·家庭成長期 | 18.22 ·職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）| 7.5

·家庭成熟期 | 14.58 ·專業(yè)人士 | 13.50

·家庭衰老期 | 20.63 ·繼承二代 | 10.71

·家庭經(jīng)營者 | 5.95

·單身期 | 10.34 ·創(chuàng)富一代 | 27.25

·家庭形成期 | 23.70 ·董監(jiān)高 | 18.45

·家庭成長期 | 17.23 ·職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）| 12.18

·家庭成熟期 | 13.75 ·專業(yè)人士 | 10.90

·家庭衰老期 | 18.32 ·繼承二代 | 12.31

·家庭經(jīng)營者 | 9.17

家庭生命周期人壽險平均保費（萬元） 六類高凈值人群人壽險平均保費（萬元）

基業(yè)永相傳 | 51

4

高凈值人群家庭全生命周期健康投資趨勢

4.1 身心健康投資趨勢

4.2 財富健康投資趨勢

4.3 六類高凈值群體健康、財富投資趨勢

4.4 高凈值群體全生命周期健康、財富投資趨勢

52 | 家和萬事興

導(dǎo)讀

生命周期的視角讓我們得以以終為始看待人生不同階段的財富規(guī)劃和健康規(guī)劃的風(fēng)險與收益，從而知曉進入下一個生命周期階段時，

要提早做好防范。

在身心健康維度，高凈值人群對個性化、品質(zhì)高的醫(yī)療服務(wù)的期許持續(xù)增加，他們開始建立全生命周期健康管理服務(wù)的概念，這使得

疾病治療只是就醫(yī)的一個環(huán)節(jié)。期待更好的醫(yī)療服務(wù)成為他們購買高端醫(yī)療險的主要原因之一。

在財富健康維度，通過對家庭生命周期的考察，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不同周期的人群在財富管理中的激進和保守程度各有不同，比如單身期的

人群投資上更為激進，而家庭形成期的人群對于保險保障的重視遠勝于其他生命周期的人群。另外，隨著大環(huán)境不確定性的增加，在財富

健康維度，高凈值人群放低預(yù)期，求穩(wěn)心態(tài)變重，多認(rèn)為未來收益約在 5%-10% 之間。從 2020 年到 2022 年，投資藝術(shù)品的人群比例

連年穩(wěn)步增長，從一個側(cè)面反映了人們多元化投資的意識。

4.1 身心健康投資趨勢

趨勢 1：小眾健康醫(yī)療需求持續(xù)增長，六類人群需求各有側(cè)重

隨著觀念的進步，高凈值群體對健康的意識不斷地在增強，門診預(yù)約（42.04%）、國內(nèi)體檢安排（37.37%）、陪診服務(wù)（34.85%）、

住院安排（32.46%）等需求占比較高。

另外，小眾健康的需求趨勢進一步凸顯。對于歐美健康管理領(lǐng)域頗為重視的齒科健康（22.28%）、脊柱健康（23.71%）和心理健康

（21.44%），相比去年有了明顯上升。由此可見，這些在高凈值群體中顯現(xiàn)出的需求未來會隨著社交健康意識的不斷加強，甚至漸成主流。

不同高凈值人群健康管理需求各有側(cè)重，創(chuàng)富一代（53.22%）和董監(jiān)高（50.66%）人群對于國內(nèi)體檢安排選擇最多；職業(yè)經(jīng)理人

（47.09%）和專業(yè)人士（43.09%）則對門診預(yù)約服務(wù)關(guān)注更多；家庭經(jīng)營者在陪診服務(wù)（39.39%）和上門護理服務(wù)（39.39%）上占比最高。

37.37%

17.25%

30.54%

22.28%

21.32%

10.90%

9.10%

31.14%

42.04%

34.85%

19.16%

21.80%

17.84%

32.46%

30.66%

23.95%

12.34%

27.66%

26.59%

28.38%

23.71%

21.44%

13.05%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

國

內(nèi)

體

檢

安

排

境

外

體

檢

安

排

健

康

評

估

齒

科

服

務(wù)

基

因

檢

測

安

排

健

康

講

座

疫

苗

預(yù)

約

服

務(wù)

健

康

咨

詢

熱

線

門

診

預(yù)

約

陪

診

服

務(wù)

送

藥

服

務(wù)

境

外

就

醫(yī)

安

排

國

內(nèi)

外

第

二

診

療

意

見

住

院

安

排

手

術(shù)

安

排

住

院

護

理

檢

查

加

急

安

排

中

醫(yī)

理

療

上

門

護

理

服

務(wù)

緊

急

救

援

脊

柱

健

康

心

理

健

康

居

家

養(yǎng)

老

40.38%

24.75%

33.13%

17.75%

18.75%

9.00%

8.00%

38.50%

53.38%

31.25%

16.50%

21.50%

28.63%

38.25%

32.00%

14.25%

10.88%

29.25%

49.00%

28.88%

12.13%

13.00%

11.75%

2021

健康需求

2022