1

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心

大童好賠

2021 年度數(shù)據(jù)報(bào)告

大童保險(xiǎn)服務(wù)有限公司

好賠管理處

大童好賠

1

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

前言

大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)

首家全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)。大童總部設(shè)在北京，目前設(shè)有 31 家分公司，

服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國(guó)近 200 個(gè)城市，全國(guó)逾 4 萬(wàn)名服務(wù)顧問(wèn)，合作保險(xiǎn)供應(yīng)商百余

家，為個(gè)人客戶及其家庭提供財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的解決方案。

在公司成立之初，大童就把“服務(wù)”二字堅(jiān)持寫入了公司名稱。大童始終秉

持“讓保險(xiǎn)好買好賠好用”的初心與使命，不僅為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃，還看重為客

戶提供與生命周期等長(zhǎng)的保險(xiǎn)系列服務(wù)。讓大童的客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)之后，也可以

得到更加全面的服務(wù)。

相對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)講，客戶對(duì)保險(xiǎn)理賠更陌生，基于此，大童從 2017 年開

始提供好賠服務(wù)。大童的好賠服務(wù)是通過(guò)人+科技的模式共同來(lái)實(shí)現(xiàn)的理賠前置

化服務(wù)。主要包括通過(guò)好賠專員來(lái)解決的理賠代辦和通過(guò)科技來(lái)解決的在線自助

理賠。其中最具特色的就是大童好賠專員提供的理賠代辦服務(wù)。在保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)

里，大童是唯一提供這個(gè)服務(wù)的公司。四年多的時(shí)間，大童依托平臺(tái)優(yōu)勢(shì)能力，

通過(guò)好賠專員代辦服務(wù)，給千家萬(wàn)戶提供了專業(yè)、有溫度、更透明的理賠服務(wù)，

在客戶最需要幫助的時(shí)候，在行動(dòng)上和精神上給予客戶最大的支持。8 萬(wàn)多件的

好賠代辦委托、近 8 億賠款金額和眾多的服務(wù)好評(píng)，讓我們更清楚好賠服務(wù)在保

險(xiǎn)理賠服務(wù)最后一公里發(fā)光發(fā)熱的價(jià)值，好賠服務(wù)也真實(shí)體現(xiàn)了大童文化中為客

戶創(chuàng)造價(jià)值和利他文化。

大童好賠

2

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

目錄

一、2021 年保險(xiǎn)行業(yè)成績(jī)單............................................................................................................ 3

（一）2021 年全年賠付支出 1.6 萬(wàn)億......................................................................................3

（二）人身保險(xiǎn)的獲賠率均在 96%以上.................................................................................4

（三）重疾理賠款高居第一.....................................................................................................5

二、重疾的“三高”——您的重疾險(xiǎn)買對(duì)了嗎、買夠了嗎........................................................ 7

（一）重大疾病為理賠重災(zāi)區(qū).................................................................................................7

（二）不同性別及未成年人的高發(fā)疾病.................................................................................8

（三）如何安排配置保險(xiǎn)的時(shí)間及順序...............................................................................11

三、有社保，還需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)嗎...........................................................................................14

（一）醫(yī)療保障是絕對(duì)剛需...................................................................................................14

（二）面對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，社保+商保是最佳解決方案............................................................15

四、意外險(xiǎn)可以替代壽險(xiǎn)嗎........................................................................................................... 17

五、理賠后保險(xiǎn)就結(jié)束了嗎........................................................................................................... 18

六、出險(xiǎn)后你會(huì)選擇好賠嗎........................................................................................................... 20

（一）好賠隊(duì)伍畫像............................................................................................................... 21

（二）好賠科技....................................................................................................................... 21

（三）服務(wù)價(jià)值....................................................................................................................... 21

七、 透過(guò)理賠看保險(xiǎn)如何買.........................................................................................................23

（一）盡早買！對(duì)于醫(yī)療費(fèi)來(lái)講，保險(xiǎn)費(fèi)永遠(yuǎn)都不貴.......................................................23

（二）定期風(fēng)險(xiǎn)檢視，實(shí)時(shí)調(diào)整保障方案...........................................................................24

（三）理賠無(wú)難事，只要有好賠...........................................................................................24

大童好賠

3

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù) 一、2021 年保險(xiǎn)行業(yè)成績(jī)單

（一）2021 年全年賠付支出 1.6 萬(wàn)億

據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)發(fā)布，2021 全年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)輸送理賠款高達(dá) 1.6 萬(wàn)億，

連續(xù)六年理賠金額超萬(wàn)億。保費(fèi)收入同比增長(zhǎng) 4.1%，賠付金額同比增長(zhǎng) 14.1%。

通過(guò)數(shù)據(jù)可以看出，消費(fèi)者越來(lái)越認(rèn)可保險(xiǎn)，也證明風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，獲賠概率逐

年增長(zhǎng)。

2021 年 12 月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表

單位:億元、萬(wàn)件

項(xiàng)目 本年累計(jì)/截至當(dāng)期

原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 44,900

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 11,671

2、人身險(xiǎn) 33,229

（1）壽險(xiǎn) 23,572

（2）健康險(xiǎn) 8,447

（3）人身意外傷害險(xiǎn) 1,210

保險(xiǎn)金額 121,461,992

保單件數(shù) 4,889,556

大童好賠

4

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

原保險(xiǎn)賠付支出 15,609

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 7,688

2、人身險(xiǎn) 7,921

（1）壽險(xiǎn) 3,540

（2）健康險(xiǎn) 4,029

（3）人身意外傷害險(xiǎn) 352

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì) 2021 年 12 月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表

(二）人身保險(xiǎn)的獲賠率均在 96%以上

保險(xiǎn)理賠難不難，主要看獲賠率，獲賠率是指提交了理賠申請(qǐng)，最終獲得賠

付的比率。從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)上來(lái)看，人身保險(xiǎn)理賠 8000 萬(wàn)億，而且

理賠金額在逐年增加。

從保險(xiǎn)公司發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，獲賠率基本都在 96%以上，有些公司更高，

說(shuō)明保險(xiǎn)公司是不惜賠的。保險(xiǎn)公司不分新老和大小，只要符合保險(xiǎn)合同的約定，

保險(xiǎn)公司都會(huì)最大程度恪守保險(xiǎn)承諾，傳遞保險(xiǎn)善意，給予客戶理賠。

保險(xiǎn)公司 理賠件數(shù) 理賠金額 獲賠率

中國(guó)人壽 1911 萬(wàn) 546 億 99.65%

平安人壽 428 萬(wàn) 412 億 /

人保壽險(xiǎn) 336.39 萬(wàn) 74.21 億 97.25%

太平洋人壽 / 193 億 ＞98.5%

百年人壽 11.1 萬(wàn) 17.4 億 /

長(zhǎng)城人壽 4.88 萬(wàn) 3.85 億 98.27%

大童好賠

5

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

同方全球 2.04 萬(wàn) 4.87 億 /

信泰人壽 1.51 萬(wàn) 7.9 億 /

富德生命人壽 35.28 萬(wàn) 35.8 億 98.33%

工銀安盛人壽 150 萬(wàn) 19 億 99.34%（小額）

光大永明 40.2 萬(wàn) 7.8 億 99.6%（小額）

天安人壽 / 22.35 億 99%

恒大人壽 4.7 萬(wàn) 6.88 億 99.50%

眾安保險(xiǎn) 3.29 億 109 億 /

京東安聯(lián) / 25 億 99.95%

新華人壽 286 萬(wàn) 140 億 99.31%

招商信諾 38 萬(wàn) 10.78 億 99.04%

民生人壽 11.1 萬(wàn) 9.9 億 99%

大都會(huì)人壽 4.5 萬(wàn) 9 億 98.80%

農(nóng)銀人壽 19.9 萬(wàn) 9 億 98.32%

前海人壽 6.8 萬(wàn) 6.5 億 98.40%

陸家嘴國(guó)泰 12.4 萬(wàn) 2.5 億 98.90%

信美人壽 / 0.22 億 98.93%

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

（三）重疾理賠款高居第一

重疾的理賠金額在眾多理賠事故類型中，件數(shù)占比都小于 10%，但理賠金額

占比都超過(guò) 30%，有的公司超過(guò) 50%，有的高達(dá) 60%。

保險(xiǎn)公司

理賠件數(shù)占比 理賠金額占比

醫(yī)療 重疾 身故 傷殘 醫(yī)療 重疾 身故 傷殘

大童好賠

6

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

中國(guó)人壽 94% 2% 3% 1% 40% 30% 26% 4%

平安人壽 91% 6% 2% 1% 29% 51% 18% 2%

百年人壽 90.7% 5.9% 3.2% 0.2% 22% 60.6% 17% 0.4%

富德生命

人壽

91.1% 5.61% 3.21% 0.07% 31.4% 40.23% 27.72% 0.59%

陽(yáng)光人壽 89.0% 6.69% 3.68% 0.57% 17.8% 55.48% 25.91% 0.8%

長(zhǎng)城人壽 93.5% 4.25% 0.2% 2.01% 19.9% 58.54% 0.64% 20.87%

招商信諾

人壽

99.1% 0.67% 0.12% 0.07% 57.3% 34.2% 7.15% 1.32%

恒大人壽 92.2% 3.84% 3.56% 0.37% 29.5% 29.61% 39.25% 1.64%

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

從大童好賠的數(shù)據(jù)看，重疾的理賠金額也高居第一。重疾給付金額在各類理

賠類型中占比高，重疾風(fēng)險(xiǎn)是值得關(guān)注的重大風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

大童好賠

7

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

二、重疾的“三高”——您的重疾險(xiǎn)買對(duì)了

嗎、買夠了嗎

（一）重大疾病為理賠重災(zāi)區(qū)

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的 28 種重大疾病中，發(fā)病率最高，也最常見(jiàn)的 6 種：惡性腫

瘤、急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植或造血干細(xì)胞移植、冠狀動(dòng)脈搭橋

術(shù)、終末期腎病，合計(jì)理賠金額占比接近 90%。

從部分保險(xiǎn)公司的年報(bào)數(shù)據(jù)看，惡性腫瘤是重大疾病里的最大殺手，理賠率

都超過(guò)了 60%，急性心梗的賠付比例大多也在 10%-20%之間。

保險(xiǎn)公司 TOP1 TOP2 TOP3 TOP4 TOP5

富德生命

人壽

惡性腫瘤 60.3% 急性心梗 11.71% 腦中風(fēng)后遺癥

4.22%

良性腦腫瘤

3.3% 腎衰竭 2.99%

中英人壽 惡性腫瘤 80% 急性心梗 7.2% 腦中風(fēng)后遺癥

2.1%

終末期腎病

2.1%

顱腦手術(shù)

1.8%

橫琴人壽 惡性腫瘤 61.5% 急性心梗 10%

心臟瓣膜類疾病

5%

/ /

恒大人壽 惡性腫瘤 68.02%

心腦血管疾病

18.96% 腎衰竭 1.27% / /

長(zhǎng)城人壽 惡性腫瘤 78.22% 急性心梗 7.23% 顱腦手術(shù) 2.59% 冠心病 2.03% 腦中風(fēng)后遺癥

1.74%

平安人壽 惡性腫瘤 70% 急性心肌梗死 腦中風(fēng)后遺癥 / /

光大永明 惡性腫瘤 81% 急性心梗 7% 腦中風(fēng)后遺癥 2% 良性腦腫瘤

2%

終末期腎病

1%

恒大人壽 惡性腫瘤 68%

心腦血管疾病

18.96% 腎衰竭 1.27% / /

大童好賠

8

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

中國(guó)人壽 惡性腫瘤 75% 急性心梗 8% 腦梗死 4% 終末期腎病

2%

/

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

從好賠的數(shù)據(jù)看，惡性腫瘤和心腦血管類疾病的理賠占比也超過(guò)了 88%。這

些數(shù)據(jù)說(shuō)明，這些疾病高發(fā)、危害大，醫(yī)療花費(fèi)更高，需要引起足夠的重視。

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

（二）不同性別及未成年人的高發(fā)疾病

從部分保險(xiǎn)公司年報(bào)數(shù)據(jù)看，無(wú)論男女，甲狀腺癌和肺癌都是最高發(fā)的疾病。

從大童好賠的重疾理賠數(shù)據(jù)看，在這些疾病里，女性的發(fā)病率更高，甲狀腺癌的

發(fā)病率超過(guò) 30%。

保險(xiǎn)公司 女性 男性

中國(guó)人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

腸癌

急性心肌梗死、肺癌、甲狀腺癌、

腸癌、慢性缺血性心臟病

平安人壽 甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、 甲狀腺癌、肺癌、肝癌、直腸癌、

大童好賠

9

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

子宮內(nèi)膜癌 胃癌

新華人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

子宮內(nèi)膜癌

甲狀腺癌、肺癌、肝癌、胃癌、腎

癌

太平洋人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

結(jié)直腸癌

肺癌、甲狀腺癌、結(jié)直腸癌、胃癌、

腎癌

太平人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

腸癌

肺癌、甲狀腺癌、腸癌、肝癌、嚴(yán)

重冠心病

海保人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、支氣管和肺癌、

宮頸癌、腸癌

急性心肌梗死、甲狀腺癌、肺癌、

腦良倒中瘤、慢性腎衰竭

農(nóng)銀人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

腸癌

甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌、腎

癌

國(guó)富人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子宮癌、

顱腦手術(shù)

甲狀腺癌、急性心肌梗死、肺癌、

腎癌、顱腦手術(shù)

富德生命人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子宮癌、

急性心肌梗死

性心肌梗死、甲狀腺癌、肺癌、

腦中風(fēng)后遺、肝癌

中英人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子官頸癌、

結(jié)直腸癌

甲狀腺癌、肺癌、結(jié)腸癌、肝癌、

胃癌

國(guó)華人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、子宮癌、肺癌、

其它

甲狀腺癌、肺癌、腸癌、腎癌、其

它

民生人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

子宮癌

肺癌、甲狀腺癌、胃癌、直腸癌、

腎癌

大童好賠

10

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

長(zhǎng)城人壽

甲狀腺癌、肺癌、宮頸癌、腸癌、肝

癌

肺癌、甲狀腺癌、肝癌、腸癌、胃

癌

同方全球

甲狀腺，肺癌，乳腺癌，宮頸癌，腸

癌

甲狀腺，肺癌，腸癌，肝癌，胃癌

大都會(huì)人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子宮及宮

頸癌、腸癌

甲狀腺癌、心肌梗死、肺癌、腸癌、

腎癌

前海人壽

甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、

子宮內(nèi)膜癌

肺癌、甲狀腺癌、腸癌、肝癌、白

血病

泰康養(yǎng)老

甲狀腺癌、肺癌、乳腺癌、宮頸癌、

子宮內(nèi)膜癌

甲狀腺癌、肺癌、急性心肌梗死、

結(jié)腸癌直腸癌

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

在性別方面，男女都有一些特定疾病傾向,女性的高發(fā)重疾基本是結(jié)合生理

構(gòu)造的，主要集中在乳腺癌、宮頸癌，子宮內(nèi)膜癌；男性主要集中在肝、胃、腸、

腎等身體主要機(jī)能。

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

在未成年人群中，白血病是最高發(fā)的疾病，未成年人的急性白血病治愈率相

大童好賠

11

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

對(duì)較高，為了讓孩子擁有持續(xù)的健康保障，建議父母優(yōu)先為孩子配置高發(fā)病種的

多倍賠付、多次賠付的保障。

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

（三）如何安排配置保險(xiǎn)的時(shí)間及順序

結(jié)合部分保險(xiǎn)公司的年報(bào)數(shù)據(jù)和好賠數(shù)據(jù)，重疾在 18-60 歲期間發(fā)病率占

90%，其中 41-60 周歲年齡段的重疾發(fā)病率最高，18-40 周歲年齡段發(fā)病率次之，

重疾年輕化趨勢(shì)明顯。

保險(xiǎn)公司 0-17 周歲 18-40 周歲 41-60 周歲 61 周歲以上

平安人壽 2% 25% 62% 11%

太平洋人壽 1.6% 6.6%（19-35 歲） 82.3% （36-59 周歲） 9.50%

富德生命人壽 2.39% 36.55%（18-45 歲） 60.45% （46-69 歲） 0.61%（＞69 歲）

民生人壽 2.26% 11.92% 71.72% 14.10%

長(zhǎng)城人壽 2.90% 34.08% 60.72% 2.30%

同方全球 2% 39% 57% 2%

大童好賠

12

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

部分重疾治療的費(fèi)用參考

重大疾病 醫(yī)療費(fèi)用(人民幣：元)

癌癥 20-80 萬(wàn)

重大器官或造血干細(xì)胞移植術(shù) 22-50 萬(wàn)

腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 20-40 萬(wàn)

雙耳失聰 20-40 萬(wàn)

昏迷 12 萬(wàn)/年

終末期肺病 10-30 萬(wàn)

人保壽險(xiǎn) 3.12% 26.14% 64.88% 5.86%

招商信諾人壽 121% 54.03% 42.65% 2.11%

恒大人壽 2% 27% 66.41% 3.99%

泰康養(yǎng)老 1.13% 43.75% 47% 7.80%

陸家嘴國(guó)泰 3% 41% 54% 1%

大童好賠

13

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù) 10-30 萬(wàn)

急性心肌梗死 10-30 萬(wàn)

肢體切斷 10-30 萬(wàn)

心臟瓣膜手術(shù) 10-25 萬(wàn)

良性腦腫瘤 10-25 萬(wàn)

嚴(yán)重?zé)齻?10-20 萬(wàn)

語(yǔ)言功能喪失 10 萬(wàn)/年

嚴(yán)重腦損傷 10 萬(wàn)/年

慢性肝功能衰竭 10 萬(wàn)/年

終末期腎病 10 萬(wàn)/年

雙目失明 8-20 萬(wàn)

帕金森病 7.5 萬(wàn)/年

癱瘓 5 萬(wàn)/年

嚴(yán)重阿爾茲海默病 5 萬(wàn)/年

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)精算師協(xié)會(huì)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

從行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，重疾賠付件均保額多為 10 萬(wàn)左右，與治療費(fèi)用相差甚遠(yuǎn)，

需根據(jù)不同的家庭情況、收入結(jié)構(gòu)來(lái)配置。對(duì)于勞務(wù)型收入的客戶來(lái)說(shuō)，保額應(yīng)

等同 3-5 年的收入；如果生活在一線城市，保額應(yīng)再有所提升，同時(shí)在不同人生

階段，要考慮不同的保障配置和保額調(diào)整。越早投保越好，保費(fèi)具有優(yōu)勢(shì)是一方

面，重要的還是孩子是標(biāo)準(zhǔn)體，投保選擇余地大，能順利承保好的產(chǎn)品，同時(shí)保

障時(shí)效長(zhǎng)，更早享有周全守護(hù)。

大童好賠

14

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

買保險(xiǎn)是門學(xué)問(wèn)，家庭成員保障的順序和投保時(shí)間，是重要因素之一，包括

投保方式，豁免責(zé)任的附加等等，建議找專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行合理規(guī)劃。 三、有社保，還需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)嗎

（一）醫(yī)療保障是絕對(duì)剛需

相比于重大疾病來(lái)說(shuō)，常見(jiàn)疾病的發(fā)生概率要大得多。從各家保險(xiǎn)公司的年

報(bào)數(shù)據(jù)看，醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠件數(shù)絕對(duì)數(shù)都是最多的。

保險(xiǎn)公司

理賠件數(shù)占比 理賠金額占比

醫(yī)療 重疾 身故 傷殘 醫(yī)療 重疾 身故 傷殘

中國(guó)人壽 94% 2% 3% 1% 40% 30% 26% 4%

平安人壽 91% 6% 2% 1% 29% 51% 18% 2%

陽(yáng)光人壽 89.06% 6.69% 3.68% 0.57% 17.81% 55.48% 25.91% 0.80%

百年人壽 90.70% 5.90% 3.20% 0.20% 22.00% 60.60% 17.00% 0.40%

大童好賠

15

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：部分保險(xiǎn)公司 2021 年理賠年報(bào)

從大童的好賠數(shù)據(jù)看，住院和門診的理賠占比也超過(guò) 90%。目前小額醫(yī)療、

百萬(wàn)醫(yī)療等均獲得了客戶市場(chǎng)的普遍認(rèn)可，作為抵御家庭醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，

醫(yī)療費(fèi)用依然需要重點(diǎn)關(guān)注。

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

（二）面對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，社保+商保是最佳解決方案

富德生命人壽 91.11% 5.61% 3.21% 0.07% 31.46% 40.23% 27.72% 0.59%

長(zhǎng)城人壽 93.54% 4.25% 0.20% 2.01% 19.95% 58.54% 0.64% 20.87%

中英人壽 83.60% 13.60% 2.70% 0.10% 15.90% 72.70% 10.90% 0.50%

同方全球 83.00% 14.00% 2.00% 1.00% 8.00% 77.00% 14.00% 1.00%

橫琴人壽 97.00% 2.00% 0.60% 0.04% 13.00% 73.00% 13.00% 0.30%

工銀安盛人壽 / / / / 45.50% 38.50% 15.5.% 0.50%

天安人壽 81.50% 7.70% 5.20% 0.10% 12.70% 41.40% 17.80% 0.40%

恒大人壽 92.23% 3.84% 3.56% 0.37% 29.50% 29.61% 39.25% 1.64%

大童好賠

16

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

根據(jù) Willis Towers Watson《2019 年全球醫(yī)療趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》中的數(shù)據(jù)顯示，

2019 年全球的毛醫(yī)療通脹率為 7.6%。其中，中國(guó)的毛醫(yī)療通脹率更是高達(dá) 10.7%，

扣除一般通貨膨脹率后“凈醫(yī)療通脹率”同樣高達(dá) 8.1%。

舉個(gè)例子，若以“醫(yī)療通脹”10.7%的數(shù)字來(lái)計(jì)算：50 年后，50 萬(wàn)元的醫(yī)療

費(fèi)用大約只相當(dāng)于今天的 4000 元，貶值速度相當(dāng)驚人。

回顧國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布的《醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)快報(bào)》數(shù)據(jù)披露，2020 年

醫(yī)保比例約為三分之一?？梢钥闯?，醫(yī)保僅能覆蓋一部分的治療費(fèi)用，有一定局

限性。

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家醫(yī)療保障局《2020 年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》

通過(guò) 2020 年度國(guó)家醫(yī)保藥品目錄，我們可以看出自費(fèi)藥在醫(yī)療費(fèi)用中仍然

占有較大比例，雖然國(guó)家醫(yī)?？偩忠恢痹谠黾俞t(yī)保報(bào)銷目錄，且在大病和罕見(jiàn)病

方面也作出了非常多的努力，有效降低了治療費(fèi)用的支出，但是仍有單價(jià)花費(fèi)極

高的自費(fèi)藥、自費(fèi)器材、自費(fèi)診療項(xiàng)目在醫(yī)保目錄之外，術(shù)前術(shù)后的康復(fù)費(fèi)用等

也需要個(gè)人承擔(dān)。

大童好賠

17

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

社保解決醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)解決個(gè)人自費(fèi)部分，只有兩者組

合，才能度過(guò)醫(yī)療難關(guān)，減少個(gè)人的費(fèi)用支出。

數(shù)據(jù)來(lái)源：《2020 年度國(guó)家醫(yī)保藥品目錄》

四、意外險(xiǎn)可以替代壽險(xiǎn)嗎

部分意外險(xiǎn)，只能覆蓋意外身故和猝死相關(guān)保障，不能涵蓋疾病所致身故等

風(fēng)險(xiǎn)，所以在配置綜合保障時(shí)還需考慮壽險(xiǎn)責(zé)任，以更加全面的應(yīng)對(duì)身故這一重

大的風(fēng)險(xiǎn)事件。尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，需在工作中注意勞逸結(jié)合，同時(shí)配置充足

的壽險(xiǎn)保障，幫助家庭應(yīng)對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)，讓愛(ài)與責(zé)任延續(xù)！

通過(guò) 2021 年度好賠服務(wù)數(shù)據(jù)分析，可以看出導(dǎo)致身故的原因中疾病與意外

的比例幾乎各占一半，由于疾病引發(fā)的身故風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。同時(shí)，男性相比女性，

身故的風(fēng)險(xiǎn)更大。分析引發(fā)身故的原因，我們可以看到交通事故導(dǎo)致意外身故的

比例高達(dá) 42.28%；惡性腫瘤和心腦血管疾病引發(fā)的疾病身故累計(jì)占比約 83.33%。

大童好賠

18

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

五、理賠后保險(xiǎn)就結(jié)束了嗎

從好賠服務(wù)過(guò)的案件來(lái)看，好賠服務(wù)后共有 7220 名客戶在理賠后重新審視

家庭保障覆蓋度。

大童好賠

19

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

其中，5961 人補(bǔ)充了意外保障、618 人補(bǔ)充了重疾相關(guān)保障、398 人補(bǔ)充了

醫(yī)療健康保障、243 人用保險(xiǎn)進(jìn)行了現(xiàn)金流規(guī)劃，對(duì)未來(lái)的生活及醫(yī)養(yǎng)費(fèi)用予以

妥善安排。

在發(fā)生了理賠之后，絕大部分客戶為自己和家人進(jìn)一步配置更全面的保障補(bǔ)

充，維持一個(gè)安穩(wěn)的、有保障的生活狀態(tài)。

（一）重疾出險(xiǎn)客戶會(huì)為自己配置意外保障，同時(shí)專注為家人配置健康醫(yī)療險(xiǎn)、

意外險(xiǎn)、重疾及增額壽險(xiǎn)等。

（二）住院醫(yī)療出險(xiǎn)客戶，為自己增加專項(xiàng)健康保障或意外產(chǎn)品的占比 33.52%，

同時(shí)為自己和家人配置健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)的比例是 66.48%。

（三）涉及意外出險(xiǎn)的客戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度明顯加強(qiáng)，且因?yàn)樯眢w健康條件允

許，為自己配置健康醫(yī)療保障的比例更高，為 40.73%，同時(shí)注重家庭的綜合風(fēng)

險(xiǎn)方案配置：其中、26.34%會(huì)配置健康險(xiǎn)，25.53%會(huì)為家人配置意外險(xiǎn)、3.8%會(huì)

為家人配置重疾保障。

出險(xiǎn)類型 補(bǔ)充保障的對(duì)象 占比

補(bǔ)充保障的產(chǎn)

品類型

占比

重疾

個(gè)人 22.50%

健康險(xiǎn) 7.78%

意外險(xiǎn) 10.66%

家庭 77.50%

健康險(xiǎn) 30.80%

意外險(xiǎn) 17.26%

增額/定壽 6.43%

大童好賠

20

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

重疾險(xiǎn) 21.66%

住院（非重疾）

個(gè)人 33.52%

健康險(xiǎn) 16.48%

意外險(xiǎn) 12.68%

家庭 66.48%

健康險(xiǎn) 32.34%

意外險(xiǎn) 20.99%

意外

個(gè)人 40.73%

健康險(xiǎn) 17.27%

意外險(xiǎn) 19.02%

家庭 59.27%

健康險(xiǎn) 26.34%

意外險(xiǎn) 25.53%

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

透過(guò)數(shù)據(jù)，可以看出相比于其他理賠類型，發(fā)生重疾理賠后的客戶，選擇為

家人配置增額終身壽保障產(chǎn)品的比例是最高的，為 6.43%。增額終身壽類型的保

障產(chǎn)品，可以很好的解決現(xiàn)金流規(guī)劃問(wèn)題，應(yīng)對(duì)日后醫(yī)療康養(yǎng)費(fèi)用的開銷與收入

補(bǔ)償。

同時(shí)，增額終身壽對(duì)于身體健康的限制也相對(duì)較少，因?yàn)榻】蹈嬷南拗茻o(wú)

法投保重疾險(xiǎn)的客戶，可以關(guān)注增額終身壽做醫(yī)療費(fèi)用專項(xiàng)規(guī)劃。 六、出險(xiǎn)后你會(huì)選擇好賠嗎

大童好賠服務(wù)通過(guò)科技+人的服務(wù)模式，為客戶提供專業(yè)、高效、有溫度的

理賠服務(wù)，目前已覆蓋全國(guó) 23 個(gè)省市，112 座城市。

大童好賠

21

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

好賠服務(wù)內(nèi)容

專人代辦 1V1，提供專業(yè)理賠咨詢

案件分析 梳理保單責(zé)任，協(xié)助客戶報(bào)案

資料協(xié)助 告知理賠資料，協(xié)助收集整理

進(jìn)度反饋 理賠資料遞送，進(jìn)度追蹤反饋

結(jié)案告知 理賠結(jié)案告知，賠款到賬核實(shí)

（一）好賠隊(duì)伍畫像

年齡段：25-35 周歲

平均年齡：28 周歲

專業(yè)認(rèn)證：有保險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)占比高達(dá) 90%，理賠從業(yè)經(jīng)驗(yàn)占比達(dá) 60%，

其中有醫(yī)學(xué)背景的占 32%

學(xué)歷分布：本科占比高達(dá) 87%，碩士及以上學(xué)歷占比 13%

服務(wù)鏈接的保險(xiǎn)公司：156 個(gè)

服務(wù)里程: 繞地球 2 圈

（二）好賠科技

累計(jì)迭代 321 次，自助理賠對(duì)接 10 家

打造智慧理賠系統(tǒng)，月度理賠承載量超 40 萬(wàn)件

（三）服務(wù)價(jià)值

1、服務(wù)于廣大用戶：

? 理賠無(wú)難事，只要有好賠

大童好賠

22

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

? 感知理賠的安全感，尊重和重視理賠情況

? 選擇好賠不迷茫，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人，提供有溫度的服務(wù)

2、對(duì)于保險(xiǎn)公司的價(jià)值：

? 提效，降本，品牌信任感強(qiáng)

? 好賠專員的服務(wù)幫助保險(xiǎn)公司有效銜接了客戶服務(wù)工作，通過(guò)一對(duì)一的客

戶溝通，提高了的溝通效率，降低了保險(xiǎn)公司的溝通成本，提升了理賠效率。

? 好賠科技幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)報(bào)案、受理、理算的全流程電子化支持，提升

理賠案件的處理量和處理效率，最大程度讓保險(xiǎn)公司在理賠端保持服務(wù)能力優(yōu)勢(shì)

? 好賠服務(wù)改善了客戶體驗(yàn)，提升客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的品牌信任感，也最大程

度幫助保險(xiǎn)公司傳遞了保險(xiǎn)的愛(ài)與善意

3、對(duì)于服務(wù)顧問(wèn)的價(jià)值：

大童保險(xiǎn)管家的專業(yè)服務(wù)+公司好賠服務(wù)，是大童領(lǐng)先于行業(yè)的服務(wù)模式，

是給保險(xiǎn)從業(yè)者最好的服務(wù)賦能。從此面對(duì)理賠不再迷茫。

好賠服務(wù)后，95%的客戶都會(huì)稱贊與認(rèn)可前置化的理賠服務(wù)。這一認(rèn)可同時(shí)也是

對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)管家的認(rèn)可。

2021 年度好賠案件賠款 TOP5

被保

人

年齡

出險(xiǎn)地

點(diǎn)

出險(xiǎn)原因

保單

件數(shù)

保單類

型

賠付金

額

服務(wù)評(píng)價(jià)

L 女士 37 云南 甲狀腺癌 4 重疾險(xiǎn) 232.8 萬(wàn)

幸好有保險(xiǎn)，全程理賠挺順

利的，這筆錢可以讓我選擇

更好的治療方式

大童好賠

23

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

L 先生 26 安徽 甲狀腺癌 8

重疾險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)

199.54 萬(wàn)

好賠專員很專業(yè) 全程協(xié)助

我辦理理賠，雖然保單多，

但是理賠款到賬挺及時(shí)

L 女士 38 北京 乳腺癌 2 重疾險(xiǎn) 170 萬(wàn)

好賠專員為我解答了很多問(wèn)

題，感恩

H 女寶 4 北京

重型再生障

礙性貧血

1 重疾險(xiǎn) 160 萬(wàn)

未來(lái)我們要給孩子好好看

病 這筆錢太寶貴了

H 先生 17 北京 白血病 3

重疾險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)

153.3 萬(wàn)

解決了我們家一個(gè)大難題，

感恩大童，感恩好賠

數(shù)據(jù)來(lái)源： 2021 年好賠服務(wù)數(shù)據(jù)

七、透過(guò)理賠看保險(xiǎn)如何買

（一）盡早買！對(duì)于醫(yī)療費(fèi)來(lái)講，保險(xiǎn)費(fèi)永遠(yuǎn)都不貴

在身體狀況好的時(shí)候鎖定保險(xiǎn)的保障，選擇更適合自己的方案。讓自己擁有

人生的主動(dòng)權(quán)，從容應(yīng)對(duì)一生中可能會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)應(yīng)健康風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)醫(yī)療支出，保險(xiǎn)的費(fèi)用并不貴。利用保險(xiǎn)的杠桿作用以

及?？顚Ｓ玫膶傩?，為自己的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃合理配置。

大童好賠

24

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

（二）定期風(fēng)險(xiǎn)檢視，實(shí)時(shí)調(diào)整保障方案

通過(guò)大童的保單托管，定期檢視自己及家人的保障計(jì)劃是否需要補(bǔ)充和調(diào)

整。針對(duì)人生的不同階段、家庭結(jié)構(gòu)，匹配適合的保障方案，覆蓋高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

建議選擇專業(yè)的保險(xiǎn)管家、運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富管理

的目標(biāo)。同時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)配套，保險(xiǎn)買好更要用好。 （三）理賠無(wú)難事，只要有好賠

若遇風(fēng)險(xiǎn)，不要驚慌。發(fā)生理賠請(qǐng)第一時(shí)間聯(lián)系大童保險(xiǎn)管家，啟動(dòng)專業(yè)好

賠服務(wù)。好賠服務(wù)將為您提供 1v1 理賠協(xié)助、上門資料收集、上門慰問(wèn)探視等服

務(wù)內(nèi)容，全程代辦省心、安心，為您排憂解難，傳遞保險(xiǎn)最大的愛(ài)與善意。

大童好賠，為您守護(hù)持久、安寧、從容的美好生活。

大童好賠

25

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

后記

為了做好 2021 年度理賠報(bào)告，我們查閱了幾十家保險(xiǎn)公司的年報(bào)、醫(yī)療行業(yè)報(bào)告，

并結(jié)合大童好賠年度數(shù)據(jù)，匯總分析輸出了此次的數(shù)據(jù)和信息。

分析之后，有四項(xiàng)結(jié)論，與大家分享一下：

1、獲賠率超過(guò) 96%，說(shuō)明只要符合理賠條件，保險(xiǎn)是不惜賠的；

2、重疾的理賠件均 10 萬(wàn)元左右，相對(duì)于 20-80 萬(wàn)的重疾高額醫(yī)療費(fèi)來(lái)講，保額仍

不充分；

3、每年的醫(yī)療費(fèi)上漲、疊加醫(yī)療通脹和社保有限的承擔(dān)，使得社保+商保的組合才

是最佳解決方案；

4、很欣慰的看到有 7220 名客戶在接受好賠服務(wù)后，重新認(rèn)識(shí)了保險(xiǎn)的意義和作用，

為自己及家人補(bǔ)充了健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保障。

同時(shí)，在報(bào)告輸出的過(guò)程中，也有兩點(diǎn)深刻的感受：一是面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)

費(fèi)永遠(yuǎn)都不貴！二是只要符合理賠條件，獲得理賠并不難，難的是相對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)講，

客戶對(duì)理賠更陌生，處理理賠的手續(xù)和流程非常難。特別是出險(xiǎn)時(shí)也是客戶最心力憔悴

的時(shí)候，再處理各種瑣事、非常不易。所以，好賠服務(wù)是最好的幫手和選擇。

最后，希望大家能通過(guò)本次的年報(bào)數(shù)據(jù)和內(nèi)容，更多體會(huì)到保險(xiǎn)對(duì)于守護(hù)美好生活

的重要意義，多多感受保險(xiǎn)的善意與溫暖。同時(shí)，也希望能借此再度啟發(fā)客戶朋友們對(duì)

于保障配置和保單托管的意愿，希望大家都能將保險(xiǎn)責(zé)任梳理清晰，看看保險(xiǎn)真的買對(duì)

了嗎？買夠了嗎？是否符合現(xiàn)階段的實(shí)際情況，能否覆蓋自己及家庭的風(fēng)險(xiǎn)需求。

在此，衷心祝福每一位朋友，能夠用保險(xiǎn)守護(hù)持久、從容、安寧的美好生活！

大童保險(xiǎn)服務(wù)有限公司總裁助理 鄭爽

2022.2

大童好賠

26

透過(guò)理賠看保險(xiǎn) 好賠讓您更安心 大童好賠服務(wù)

大童好賠