天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

活動宣傳海報

天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

活動宣傳標(biāo)語

“又給你錢，房子還是你的，天下沒有這樣的好事！”

人民網(wǎng) 6 月 12 日

不用出錢，只要把房子拿出來做個擔(dān)保，不影響住，

也不影響出租，每月還能按時拿到一筆利息……這樣

“躺著掙錢”的好事兒，您信嗎？因為聽信了這些不

法分子畫的餅，不少消費者落入了“以房養(yǎng)老”“投

資養(yǎng)老”的騙局。

近日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布 2021 年第

三期風(fēng)險提示，提醒廣大消費者提高風(fēng)險防范意識，

一些不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進行虛假

宣傳，實質(zhì)是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，要

遠(yuǎn)離這類非法金融活動，保護自身權(quán)益。

“以房養(yǎng)老”本是養(yǎng)老保險新嘗試，卻被不法分

子假借名義編織騙局

“他們告訴我，以房屋抵押借貸，可以獲得年利率 6%

的收益。”北京的退休工人孫先生說，2018 年他與一

家名為普伴金服的投資公司簽署了一份“以房養(yǎng)老”

的理財項目“穩(wěn)貸寶”，本想著掙點收益，沒想到不

久之后，利息停付了，還接到了小額貸款公司的催債

電話，同時面臨著失去房產(chǎn)的危險。不僅孫先生，2018

年普伴公司爆雷后，100 多套房產(chǎn)的業(yè)主都陷入了“錢

房兩空”的困境，有的被小貸公司告上法庭，申請了

強制執(zhí)行。

“普伴金服”的騙局并非個案。今年 2 月，最高法發(fā)

布老年人權(quán)益保護十大典型案例，“以房養(yǎng)老”騙局

也位列其中，這類騙局已經(jīng)成為詐騙老年人的典型手

法。

“以房養(yǎng)老”本是積極應(yīng)對人口老齡化的新嘗試。2013

年國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意

見》，提出要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，

通俗地稱為“以房養(yǎng)老”?！耙苑筐B(yǎng)老”模式，給“名

下有房產(chǎn)、手中無現(xiàn)金”的老年人提供了一種新的養(yǎng)

老思路。

據(jù)銀保監(jiān)會介紹，正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反

向抵押養(yǎng)老保險，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險

相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有房屋完全合法產(chǎn)

權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占

有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人（保險公司）同意的處

置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人

身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將

優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其

準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險因素多，對機構(gòu)業(yè)

務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。而不法分子所宣稱的

“以房養(yǎng)老”，與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險

完全無關(guān)，只是打著國家政策的幌子為非法集資活動

造勢宣傳，根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力。

銀保監(jiān)會表示，這種誘騙老年人的“抵押—借貸—理

財”方式，操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險高，

本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險承受能力。且所謂

“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到

了非法機構(gòu)口袋。

“投資養(yǎng)老”騙局實為非法集資，瞄準(zhǔn)老年人弱

點、忽悠伎倆多

“以房養(yǎng)老”騙局之外，以“投資養(yǎng)老”為名詐騙養(yǎng)

老錢也是不法分子的典型手法。這種方式一般承諾高

利率回報且提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù)，

實際上是向老年消費者非法籌集資金，忽悠伎倆可謂

五花八門，大多有以下這些套路：

比如，抓住老年人急于尋求養(yǎng)老保障的特點設(shè)計騙局。

不法分子打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號，經(jīng)常

出現(xiàn)在老年人聚集的場所，不斷對老年人群“洗腦”。

還有，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不

法分子通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段，

有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，

趁機對其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年

人錢財。

再如，拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承

諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭，誘騙

老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項目，收費名目五花八

門，如“貴賓卡”“會員費”“預(yù)付費”等。這些機

構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù)，獲得資金后運作、

流向不透明，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險，一些老年

人的養(yǎng)老錢就這樣被不法分子詐騙。

“保本高收益”就是金融詐騙，防騙攻略包括“兩

謹(jǐn)記、兩注意”

遭遇了這類騙局應(yīng)該怎么辦？最好的方法就是報案，

交由司法機關(guān)去處理。但是不少騙局設(shè)計精巧、手續(xù)

完整，詐騙事實一旦形成，追溯很難，打官司也不一

定能追回?fù)p失。因此，最關(guān)鍵的還是預(yù)防。

“又給你錢，房子還是你的，天下沒有這樣的好事！”

不少律師在警示“以房養(yǎng)老”騙局時表示，“天上掉

餡餅”的好事往往就是騙局。

為了增強廣大消費者的風(fēng)險防范意識，遠(yuǎn)離非法金融

活動，銀保監(jiān)會梳理了“兩謹(jǐn)記、兩注意”作為防騙

攻略。

謹(jǐn)記投資有風(fēng)險?！氨１靖呤找妗本褪墙鹑谠p騙！理

財產(chǎn)品如果承諾收益率超過 6%就要打問號，超過 8%

就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。切勿輕易

相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”宣傳，

不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險不明的項目，別受高收益誘

惑而沖動投資。

謹(jǐn)記選擇正規(guī)機構(gòu)。消費者尤其是老年人群，在購買

投資理財產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機構(gòu)的專業(yè)人員，

多與家人商量，對投資活動的真?zhèn)?、合法性進行必要

的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規(guī)

機構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。

注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”

和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)

務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項

目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被

“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

注意保護個人信息。在日常生活中增強個人信息安全

意識，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字。

不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要

信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非

法金融活動，可及時向公安機關(guān)報案或向有關(guān)金融監(jiān)

管部門反映情況。

同時，保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在預(yù)防老年人金融騙局、

堵住日益增長的養(yǎng)老需求流向非法渠道的同時，還要

加速在合法健康的軌道上發(fā)展養(yǎng)老保險、培育養(yǎng)老產(chǎn)

業(yè)，比如擴大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，盡

快完善相關(guān)頂層制度設(shè)計，加大正規(guī)“以房養(yǎng)老”的

宣傳力度等。

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防范非法集資宣傳教育相關(guān)資料

一、基本概念介紹

（一）非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)

國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，

以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對

象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金

融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法

性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘

性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反

國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一

局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、

中國證監(jiān)會，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，

凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行

證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管

理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機

構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

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3.社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔?/p>

社會公眾。

（二）非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第 176 條非法吸收

公眾存款罪和第 192 條集資詐騙罪。

《刑法》176 條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收

公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，

并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三

年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有

其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害

結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192 條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方

法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，

并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有

期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”

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中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?！稐l例》第三

十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資

金額 20%以上 1 倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可

以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可

證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)

人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處

50 萬元以上 500 萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究

刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非

法集資牽頭部門給予警告，處違法所得 1 倍以上 3 倍以下的

罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助

人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，

先清退集資資金。

二、分類化行為介紹

（一）非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總

結(jié)了以下幾種形式：

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易

場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組

織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)

品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等

名義吸收資金；

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3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以

承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳

播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信

息；

5.其他涉嫌非法集資的行為。

（二）四種常見手法

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成

富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與

集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，

待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集

資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司

或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編

造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社

會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千

金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒

體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣

傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或

增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、

地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)

或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

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（三）典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高

大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、

“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖，把集

資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”

的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人

眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人

通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、

現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考

察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假

的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影

視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在

政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙

性。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資

人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放

在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安

全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集

資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后

跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)

營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚

至血本無歸。

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（四）非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目

的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1.裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公

司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有

金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，

或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔

場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、

學(xué)者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎項，欺騙性

更強。

2.編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開

發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式

逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外

上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔(dān)保、

可回購、低風(fēng)險、高回報等。

3.混淆投資概念，加大識別難度。不法分子把在地方股

權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國 OTCBB 市場掛牌混淆

是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒

匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的

利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新

的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4.承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所

有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時

足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來

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人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資

金，攜款潛逃。

（五）風(fēng)險防范提示

（1）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以

房”養(yǎng)老等為幌子的；

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工

商注冊登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

G、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)?/p>

單的；

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款

的。

（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，

還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看

宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高

收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，

項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參

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與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思

產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險

能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)

熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目

相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目

投資。

（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是

“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，

比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友

怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是

投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，

審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難

得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警

惕！多留個心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投

資！

（4）謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，

高收益意味著高風(fēng)險；二是不被小禮品打動，不接收“先返

息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠

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道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理

財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。四是

注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提

示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

公益宣傳語

一．“守住錢袋子·護好幸福家”，天津市處非辦、天津

市公安局經(jīng)偵總隊提示您：珍惜您的血汗錢，守護好您的錢

袋子，理財投資要清醒，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。發(fā)

現(xiàn)非法集資線索請及時舉報。

二．市處非辦、市公安局、市檢察院、市高法院向您提

示：廣大人民群眾千萬不要聽信那些非法集資者編造的竹籃

子也可以打一筐水的神話。對非法集資說不，守護好您的錢

袋子，珍惜自己的血汗錢、看病錢、養(yǎng)老錢和讀書錢。

三．市處非辦、市公安局向您提示：非法集資危害大、

投資理財需謹(jǐn)慎，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)。請廣大人民群眾

謹(jǐn)記高息誘餌不動心、老板實力不崇拜、官方背景不迷信、

合法吸儲不大意、熟人熱心不輕信、違規(guī)吸儲不參與。

四．舉報人可通過以下途徑舉報涉嫌非法集資線索：

（一）撥打“23601731”非法集資舉報平臺電話舉報；

（二）登錄“天津市非法集資舉報中心”平臺，填寫相關(guān)

信息，通過網(wǎng)上舉報；

（三）通過電子郵箱舉報（tjscfjb@163.com）；

（四）撥打 110 或就近到公安機關(guān)報案。

五．非法集資的主要特征

非法性、公開性、利誘性和社會性。

非法性就是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營

的形式吸收資金。

公開性就是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑

向社會公開宣傳。

利誘性就是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方

式還本付息或者給付回報。

社會性就是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

簡單說，就是非國家批準(zhǔn)的金融機構(gòu)，通過公開宣傳，

承諾高額回報，向社會不特定人員吸收資金的行為。

六．非法集資的常見手段

一是承諾高回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜

成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人

參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本

息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，

使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

七．非法集資活動有哪些常見種類和形式？

1.高息誘惑。宣稱保本且利息畸高。

2.小恩小惠。組織買理財抽大獎（贈好禮、返現(xiàn)金）等

活動，以贈送米、面、電器、免費旅游等進行利誘的。

3.“人文關(guān)懷”。針對老年群體，利用電話聊天、上門走

訪等方式拉近感情以實現(xiàn)目的。

4.金字招牌。以獎杯、獎?wù)?、獎狀或某領(lǐng)導(dǎo)視察照片，

明示或暗示與某領(lǐng)導(dǎo)具有密切聯(lián)系的。

5.項目優(yōu)勢。打出“普惠金融”、“軍民融合”、“一帶一路”

等國家政策旗號，號稱投資項目涉及高科技、新能源、區(qū)塊

鏈等領(lǐng)域而無實際應(yīng)用說明的。

6.“高大上”服務(wù)。實行會員制，利用精英信息作為會員

資料，引誘群眾投資入會，提供“高大上”服務(wù)。

7.流動招攬。在社區(qū)、超市、商場等人群流動、聚集場

所擺攤、設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招

攬對象。

關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示

近期，一些機構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等

名義，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動吸收

老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失和精神傷害，存在

重大風(fēng)險隱患。

一、養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式

1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。一些機構(gòu)明顯超

過床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)

付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費用”等名義，以向會員收取高額

會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。

2.以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資。一些機構(gòu)或企業(yè)

打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公

寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，

通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私

募基金”等形式非法集資。

3.以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有

銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，采取商

品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送

禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老

年群體，實施非法集資的行為。

4.以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法

占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，通過召開推介會、

社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”

“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，

再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非

法集資。

二、風(fēng)險提示

1.高額利息無法兌現(xiàn)。機構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要

來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)企業(yè)不

存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)服務(wù)實體和收益，資金運轉(zhuǎn)

難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，

高額利息無法兌付，本金也難以追回。

2.資金安全無法保障。機構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平

承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財。大量來

自社會公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機構(gòu)控制，存

在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險。

3.養(yǎng)老需求無法滿足。機構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，

騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷售養(yǎng)老

產(chǎn)品，往往無法達到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無法得到

有效滿足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對非法

集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集

資風(fēng)險自擔(dān)。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風(fēng)險防范

意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)

現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可采取以下方式進行舉報：

（一）撥打“23601731”非法集資舉報平臺電話舉報；

（二）登錄“天津市非法集資舉報中心”平臺，填寫相關(guān)

信息，通過網(wǎng)上舉報；

（三）通過電子郵箱舉報（tjscfjb@163.com）；

（四）撥打 110 或就近到公安機關(guān)報案。

如查證屬事還可獲得最高五萬元舉報獎勵!

天津市防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 宣

一、珍惜您的血汗錢，守護好您的錢袋子，理財投資要

清醒，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。發(fā)現(xiàn)非法集資線索請

及時舉報。

二、廣大人民群眾千萬不要聽信那些非法集資者編

造的竹籃子也可以打一筐水的神話。對非法集資說不，守護

好您的錢袋子，珍惜自己的血汗錢、看病錢、養(yǎng)老錢和讀書

錢。

三、非法集資危害大、投資理財需謹(jǐn)慎，參與非法集資

風(fēng)險自擔(dān)。請廣大人民群眾謹(jǐn)記高息誘餌不動心、老板實力

不崇拜、官方背景不迷信、合法吸儲不大意、熟人熱心不輕

信、違規(guī)吸儲不參與。

四、高息誘餌不動心、老板實力不崇拜、官方背景不迷

信、合法吸儲不大意、熟人熱心不輕信、違規(guī)吸儲不參與。

五、天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷

阱”。

六、高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次

就血本無歸！

七、承諾“還本付息”應(yīng)警惕。

八、面向公眾、不設(shè)門檻的投資項目應(yīng)警惕。

九、超范圍經(jīng)營應(yīng)警惕。

十、高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法

門。

十一、任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利

益。 因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自

行承擔(dān)。

“保本高收益”就是金融詐騙！理財產(chǎn)品如果承諾收益

率超過 6%就要打問號，超過 8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備

損失全部本金。

切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”

宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險不明的項目，別受高收益誘

惑而沖動投資。

騙子花樣多，高利不可信，科學(xué)理財，理性投資

你看重的是他的高息，他看中的是你的本金！

千萬不要聽信那些非法集資者編造的的竹籃子也可以

打一筐水的神話！

對非法集資說不。，守護好您的錢袋子！

不要在無金融許可證的機構(gòu)買理財；不要相信保本且高

收益的承諾；不盲目跟風(fēng)投資，不輕信高息理財。

參與非法集資不受法律保護，責(zé)任自負(fù)，風(fēng)險自擔(dān)。

二十、提高自我防范能力，切實抵制非法集資！

二十一、投資理財要謹(jǐn)慎，保本高息莫輕信！

遠(yuǎn)離非法集資 防范養(yǎng)老詐騙

——致全市廣大老年朋友的一封信

全市廣大老年朋友：

您們好！近年來，在全國司法機關(guān)嚴(yán)厲打擊和廣大人民

群眾嚴(yán)密防范下，非法集資犯罪土壤日漸萎縮，我市非法集

資新發(fā)案件數(shù)量大幅下降，但近期發(fā)現(xiàn)一些犯罪分子以老年

人為欺騙對象，編造各種“養(yǎng)老噱頭”行非法集資之實，且

作案手段不斷變化，犯罪形式花樣翻新，具有很強的隱蔽性

和欺騙性。上述新型非法集資犯罪嚴(yán)重?fù)p害老年朋友財產(chǎn)利

益，破壞家庭和諧幸福，同時也嚴(yán)重危害社會與金融秩序穩(wěn)

定。為幫助廣大群眾特別是老年朋友提高甄別能力，認(rèn)清非

法集資等詐騙行為的特征，增強自我保護和投資風(fēng)險防范意

識，在這里特別提醒您日常生活中應(yīng)注意以下幾個方面：

1．面對花樣繁多的投資宣傳，應(yīng)與當(dāng)期銀行貸款利率進

行比對，如果投資項目宣稱保本且利息畸高，很可能就是投

資陷阱。

2．對利用小恩小惠贈送米、面、油，免費旅游，或針

對老年人的電話聊天，上門拜訪拉進感情以推銷理財產(chǎn)品的

需要提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

3. 需要提防那些把獎杯、獎?wù)隆ⅹ劆罨蚺c領(lǐng)導(dǎo)合影照片

擺在明處，明示或暗示與某領(lǐng)導(dǎo)、某知名企業(yè)具有密切聯(lián)系

的投資理財公司，很有可能其目的就是為了騙您錢財。

4．特別要對不法分子以影視文化、電子商務(wù)、涉農(nóng)合

作、扶貧助困、民辦教育、醫(yī)療保健、養(yǎng)殖種植、養(yǎng)老地產(chǎn)、

養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老旅游等名義進行投資宣傳，甚至以“一帶一

路”“軍民融合”“物聯(lián)網(wǎng)”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“元宇宙”

等熱點概念進行炒作的情形提高警惕，如果您真有投資意愿，

請多通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源搜索查詢相關(guān)企業(yè)信息或違法

犯罪記錄，主動征詢銀行等正規(guī)金融機構(gòu)意見和建議。

5. 對親朋好友關(guān)于低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸

說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策。

6. 發(fā)現(xiàn)可能涉及非法集資養(yǎng)老詐騙線索的，歡迎廣大老

年朋友踴躍舉報，我們將對第一舉報人實施獎勵，最高獎勵

五萬元！舉報方式有：一、撥打“23601731”非法集資舉報

平臺電話；二、掃描下方“天津市非法集資舉報中心”二維

碼，填寫相關(guān)信息，通過網(wǎng)上舉報；三、通過電子郵箱

tjylzpjb@126.com 或 tjscfjb@163.com 舉報；四、通過天津

市西青區(qū)中北鎮(zhèn)新科道 2 號（市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動

辦公室）信箱舉報，郵編：300393；五、也可就近到公安機

關(guān)或撥打 110 報案。

祝全市老年朋友生活愉快、家庭幸福！

天津市非法集資舉報中心二維碼

天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

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