天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

活動(dòng)宣傳海報(bào)

天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

活動(dòng)宣傳標(biāo)語

“又給你錢，房子還是你的，天下沒有這樣的好事！”

人民網(wǎng) 6 月 12 日

不用出錢，只要把房子拿出來做個(gè)擔(dān)保，不影響住，

也不影響出租，每月還能按時(shí)拿到一筆利息……這樣

“躺著掙錢”的好事兒，您信嗎？因?yàn)槁犘帕诉@些不

法分子畫的餅，不少消費(fèi)者落入了“以房養(yǎng)老”“投

資養(yǎng)老”的騙局。

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布 2021 年第

三期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，

一些不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假

宣傳，實(shí)質(zhì)是非法吸收社會(huì)資金，擾亂金融秩序，要

遠(yuǎn)離這類非法金融活動(dòng)，保護(hù)自身權(quán)益。

“以房養(yǎng)老”本是養(yǎng)老保險(xiǎn)新嘗試，卻被不法分

子假借名義編織騙局

“他們告訴我，以房屋抵押借貸，可以獲得年利率 6%

的收益?！北本┑耐诵莨と藢O先生說，2018 年他與一

家名為普伴金服的投資公司簽署了一份“以房養(yǎng)老”

的理財(cái)項(xiàng)目“穩(wěn)貸寶”，本想著掙點(diǎn)收益，沒想到不

久之后，利息停付了，還接到了小額貸款公司的催債

電話，同時(shí)面臨著失去房產(chǎn)的危險(xiǎn)。不僅孫先生，2018

年普伴公司爆雷后，100 多套房產(chǎn)的業(yè)主都陷入了“錢

房兩空”的困境，有的被小貸公司告上法庭，申請了

強(qiáng)制執(zhí)行。

“普伴金服”的騙局并非個(gè)案。今年 2 月，最高法發(fā)

布老年人權(quán)益保護(hù)十大典型案例，“以房養(yǎng)老”騙局

也位列其中，這類騙局已經(jīng)成為詐騙老年人的典型手

法。

“以房養(yǎng)老”本是積極應(yīng)對人口老齡化的新嘗試。2013

年國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意

見》，提出要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，

通俗地稱為“以房養(yǎng)老”。“以房養(yǎng)老”模式，給“名

下有房產(chǎn)、手中無現(xiàn)金”的老年人提供了一種新的養(yǎng)

老思路。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)介紹，正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反

向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。擁有房屋完全合法產(chǎn)

權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占

有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人（保險(xiǎn)公司）同意的處

置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人

身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將

優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

這種保險(xiǎn)目前在我國還處于試點(diǎn)階段且比較小眾，其

準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)因素多，對機(jī)構(gòu)業(yè)

務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。而不法分子所宣稱的

“以房養(yǎng)老”，與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)

完全無關(guān)，只是打著國家政策的幌子為非法集資活動(dòng)

造勢宣傳，根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力。

銀保監(jiān)會(huì)表示，這種誘騙老年人的“抵押—借貸—理

財(cái)”方式，操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險(xiǎn)高，

本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。且所謂

“理財(cái)產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到

了非法機(jī)構(gòu)口袋。

“投資養(yǎng)老”騙局實(shí)為非法集資，瞄準(zhǔn)老年人弱

點(diǎn)、忽悠伎倆多

“以房養(yǎng)老”騙局之外，以“投資養(yǎng)老”為名詐騙養(yǎng)

老錢也是不法分子的典型手法。這種方式一般承諾高

利率回報(bào)且提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù)，

實(shí)際上是向老年消費(fèi)者非法籌集資金，忽悠伎倆可謂

五花八門，大多有以下這些套路：

比如，抓住老年人急于尋求養(yǎng)老保障的特點(diǎn)設(shè)計(jì)騙局。

不法分子打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號(hào)，經(jīng)常

出現(xiàn)在老年人聚集的場所，不斷對老年人群“洗腦”。

還有，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不

法分子通過組織旅游、參觀、講座、贈(zèng)送禮品等手段，

有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，

趁機(jī)對其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年

人錢財(cái)。

再如，拋出高回報(bào)承諾吸引老年人。不法分子慣用承

諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭，誘騙

老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項(xiàng)目，收費(fèi)名目五花八

門，如“貴賓卡”“會(huì)員費(fèi)”“預(yù)付費(fèi)”等。這些機(jī)

構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù)，獲得資金后運(yùn)作、

流向不透明，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)，一些老年

人的養(yǎng)老錢就這樣被不法分子詐騙。

“保本高收益”就是金融詐騙，防騙攻略包括“兩

謹(jǐn)記、兩注意”

遭遇了這類騙局應(yīng)該怎么辦？最好的方法就是報(bào)案，

交由司法機(jī)關(guān)去處理。但是不少騙局設(shè)計(jì)精巧、手續(xù)

完整，詐騙事實(shí)一旦形成，追溯很難，打官司也不一

定能追回?fù)p失。因此，最關(guān)鍵的還是預(yù)防。

“又給你錢，房子還是你的，天下沒有這樣的好事！”

不少律師在警示“以房養(yǎng)老”騙局時(shí)表示，“天上掉

餡餅”的好事往往就是騙局。

為了增強(qiáng)廣大消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法金融

活動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)梳理了“兩謹(jǐn)記、兩注意”作為防騙

攻略。

謹(jǐn)記投資有風(fēng)險(xiǎn)。“保本高收益”就是金融詐騙！理

財(cái)產(chǎn)品如果承諾收益率超過 6%就要打問號(hào)，超過 8%

就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。切勿輕易

相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”宣傳，

不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目，別受高收益誘

惑而沖動(dòng)投資。

謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買

投資理財(cái)產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，

多與家人商量，對投資活動(dòng)的真?zhèn)?、合法性進(jìn)行必要

的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規(guī)

機(jī)構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。

注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”

和“龐氏騙局”特點(diǎn)，往往是以新還舊，缺乏實(shí)際業(yè)

務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)

目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被

“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

注意保護(hù)個(gè)人信息。在日常生活中增強(qiáng)個(gè)人信息安全

意識(shí)，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字。

不隨意提供身份證、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等重要

信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非

法金融活動(dòng)，可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向有關(guān)金融監(jiān)

管部門反映情況。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在預(yù)防老年人金融騙局、

堵住日益增長的養(yǎng)老需求流向非法渠道的同時(shí)，還要

加速在合法健康的軌道上發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)、培育養(yǎng)老產(chǎn)

業(yè)，比如擴(kuò)大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，盡

快完善相關(guān)頂層制度設(shè)計(jì)，加大正規(guī)“以房養(yǎng)老”的

宣傳力度等。

1

防范非法集資宣傳教育相關(guān)資料

一、基本概念介紹

（一）非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)

國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，

以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對

象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金

融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法

性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘

性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會(huì)性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反

國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一

局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會(huì)”是中國銀保監(jiān)會(huì)、

中國證監(jiān)會(huì)，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，

凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行

證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管

理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)

構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

2

3.社會(huì)性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔?/p>

社會(huì)公眾。

（二）非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第 176 條非法吸收

公眾存款罪和第 192 條集資詐騙罪。

《刑法》176 條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收

公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，

并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三

年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有

其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害

結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192 條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方

法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，

并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有

期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”

3

中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?！稐l例》第三

十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資

金額 20%以上 1 倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可

以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可

證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)

人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處

50 萬元以上 500 萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究

刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非

法集資牽頭部門給予警告，處違法所得 1 倍以上 3 倍以下的

罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助

人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，

先清退集資資金。

二、分類化行為介紹

（一）非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總

結(jié)了以下幾種形式：

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易

場所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組

織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)

品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等

名義吸收資金；

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3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以

承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳

播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信

息；

5.其他涉嫌非法集資的行為。

（二）四種常見手法

一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成

富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與

集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，

待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集

資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司

或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編

造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社

會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千

金，聘請明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒

體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣

傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或

增加自己的業(yè)績，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、

地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)

或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

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（三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高

大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、

“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集

資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”

的錯(cuò)覺。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人

眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人

通常會(huì)舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、

現(xiàn)場觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考

察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假

的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影

視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在

政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙

性。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資

人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放

在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安

全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集

資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后

跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)

營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚

至血本無歸。

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（四）非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目

的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1.裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象。不法分子往往成立公

司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒有

金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國資背景，

或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔

場所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請名人、

學(xué)者和官員站臺(tái)造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性

更強(qiáng)。

2.編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開

發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式

逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外

上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、

可回購、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。

3.混淆投資概念，加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股

權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國 OTCBB 市場掛牌混淆

是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒

匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的

利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新

的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4.承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。高利引誘，是所

有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時(shí)

足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來

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人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資

金，攜款潛逃。

（五）風(fēng)險(xiǎn)防范提示

（1）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以

房”養(yǎng)老等為幌子的；

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工

商注冊登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

G、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)?/p>

單的；

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款

的。

（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，

還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看

宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高

收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，

項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參

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與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思

產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)

能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)

熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目

相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目

投資。

（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是

“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，

比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友

怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是

投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，

審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難

得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警

惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投

資！

（4）謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，

高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返

息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠

9

道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理

財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是

注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提

示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

公益宣傳語

一．“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”，天津市處非辦、天津

市公安局經(jīng)偵總隊(duì)提示您：珍惜您的血汗錢，守護(hù)好您的錢

袋子，理財(cái)投資要清醒，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。發(fā)

現(xiàn)非法集資線索請及時(shí)舉報(bào)。

二．市處非辦、市公安局、市檢察院、市高法院向您提

示：廣大人民群眾千萬不要聽信那些非法集資者編造的竹籃

子也可以打一筐水的神話。對非法集資說不，守護(hù)好您的錢

袋子，珍惜自己的血汗錢、看病錢、養(yǎng)老錢和讀書錢。

三．市處非辦、市公安局向您提示：非法集資危害大、

投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請廣大人民群眾

謹(jǐn)記高息誘餌不動(dòng)心、老板實(shí)力不崇拜、官方背景不迷信、

合法吸儲(chǔ)不大意、熟人熱心不輕信、違規(guī)吸儲(chǔ)不參與。

四．舉報(bào)人可通過以下途徑舉報(bào)涉嫌非法集資線索：

（一）撥打“23601731”非法集資舉報(bào)平臺(tái)電話舉報(bào)；

（二）登錄“天津市非法集資舉報(bào)中心”平臺(tái)，填寫相關(guān)

信息，通過網(wǎng)上舉報(bào)；

（三）通過電子郵箱舉報(bào)（tjscfjb@163.com）；

（四）撥打 110 或就近到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

五．非法集資的主要特征

非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性。

非法性就是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營

的形式吸收資金。

公開性就是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑

向社會(huì)公開宣傳。

利誘性就是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方

式還本付息或者給付回報(bào)。

社會(huì)性就是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

簡單說，就是非國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，通過公開宣傳，

承諾高額回報(bào)，向社會(huì)不特定人員吸收資金的行為。

六．非法集資的常見手段

一是承諾高回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜

成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人

參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本

息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，

使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

七．非法集資活動(dòng)有哪些常見種類和形式？

1.高息誘惑。宣稱保本且利息畸高。

2.小恩小惠。組織買理財(cái)抽大獎(jiǎng)（贈(zèng)好禮、返現(xiàn)金）等

活動(dòng)，以贈(zèng)送米、面、電器、免費(fèi)旅游等進(jìn)行利誘的。

3.“人文關(guān)懷”。針對老年群體，利用電話聊天、上門走

訪等方式拉近感情以實(shí)現(xiàn)目的。

4.金字招牌。以獎(jiǎng)杯、獎(jiǎng)?wù)隆ⅹ?jiǎng)狀或某領(lǐng)導(dǎo)視察照片，

明示或暗示與某領(lǐng)導(dǎo)具有密切聯(lián)系的。

5.項(xiàng)目優(yōu)勢。打出“普惠金融”、“軍民融合”、“一帶一路”

等國家政策旗號(hào)，號(hào)稱投資項(xiàng)目涉及高科技、新能源、區(qū)塊

鏈等領(lǐng)域而無實(shí)際應(yīng)用說明的。

6.“高大上”服務(wù)。實(shí)行會(huì)員制，利用精英信息作為會(huì)員

資料，引誘群眾投資入會(huì)，提供“高大上”服務(wù)。

7.流動(dòng)招攬。在社區(qū)、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場

所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招

攬對象。

關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示

近期，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等

名義，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收

老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害，存在

重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一、養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式

1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)明顯超

過床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)

付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用”等名義，以向會(huì)員收取高額

會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值等形式非法集資。

2.以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)

打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公

寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，

通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私

募基金”等形式非法集資。

3.以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有

銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，采取商

品回購、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送

禮品、會(huì)議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老

年群體，實(shí)施非法集資的行為。

4.以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法

占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，通過召開推介會(huì)、

社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”

“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，

再將資金購買其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非

法集資。

二、風(fēng)險(xiǎn)提示

1.高額利息無法兌現(xiàn)。機(jī)構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要

來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)企業(yè)不

存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)

難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，

高額利息無法兌付，本金也難以追回。

2.資金安全無法保障。機(jī)構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平

承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財(cái)。大量來

自社會(huì)公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存

在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

3.養(yǎng)老需求無法滿足。機(jī)構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，

騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷售養(yǎng)老

產(chǎn)品，往往無法達(dá)到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無法得到

有效滿足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對非法

集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集

資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

意識(shí)和識(shí)別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)

現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可采取以下方式進(jìn)行舉報(bào)：

（一）撥打“23601731”非法集資舉報(bào)平臺(tái)電話舉報(bào)；

（二）登錄“天津市非法集資舉報(bào)中心”平臺(tái)，填寫相關(guān)

信息，通過網(wǎng)上舉報(bào)；

（三）通過電子郵箱舉報(bào)（tjscfjb@163.com）；

（四）撥打 110 或就近到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

如查證屬事還可獲得最高五萬元舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)!

天津市防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 宣

一、珍惜您的血汗錢，守護(hù)好您的錢袋子，理財(cái)投資要

清醒，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。發(fā)現(xiàn)非法集資線索請

及時(shí)舉報(bào)。

二、廣大人民群眾千萬不要聽信那些非法集資者編

造的竹籃子也可以打一筐水的神話。對非法集資說不，守護(hù)

好您的錢袋子，珍惜自己的血汗錢、看病錢、養(yǎng)老錢和讀書

錢。

三、非法集資危害大、投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，參與非法集資

風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請廣大人民群眾謹(jǐn)記高息誘餌不動(dòng)心、老板實(shí)力

不崇拜、官方背景不迷信、合法吸儲(chǔ)不大意、熟人熱心不輕

信、違規(guī)吸儲(chǔ)不參與。

四、高息誘餌不動(dòng)心、老板實(shí)力不崇拜、官方背景不迷

信、合法吸儲(chǔ)不大意、熟人熱心不輕信、違規(guī)吸儲(chǔ)不參與。

五、天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷

阱”。

六、高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次

就血本無歸！

七、承諾“還本付息”應(yīng)警惕。

八、面向公眾、不設(shè)門檻的投資項(xiàng)目應(yīng)警惕。

九、超范圍經(jīng)營應(yīng)警惕。

十、高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法

門。

十一、任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利

益。 因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自

行承擔(dān)。

“保本高收益”就是金融詐騙！理財(cái)產(chǎn)品如果承諾收益

率超過 6%就要打問號(hào)，超過 8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備

損失全部本金。

切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”

宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目，別受高收益誘

惑而沖動(dòng)投資。

騙子花樣多，高利不可信，科學(xué)理財(cái)，理性投資

你看重的是他的高息，他看中的是你的本金！

千萬不要聽信那些非法集資者編造的的竹籃子也可以

打一筐水的神話！

對非法集資說不。，守護(hù)好您的錢袋子！

不要在無金融許可證的機(jī)構(gòu)買理財(cái)；不要相信保本且高

收益的承諾；不盲目跟風(fēng)投資，不輕信高息理財(cái)。

參與非法集資不受法律保護(hù)，責(zé)任自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

二十、提高自我防范能力，切實(shí)抵制非法集資！

二十一、投資理財(cái)要謹(jǐn)慎，保本高息莫輕信！

遠(yuǎn)離非法集資 防范養(yǎng)老詐騙

——致全市廣大老年朋友的一封信

全市廣大老年朋友：

您們好！近年來，在全國司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊和廣大人民

群眾嚴(yán)密防范下，非法集資犯罪土壤日漸萎縮，我市非法集

資新發(fā)案件數(shù)量大幅下降，但近期發(fā)現(xiàn)一些犯罪分子以老年

人為欺騙對象，編造各種“養(yǎng)老噱頭”行非法集資之實(shí)，且

作案手段不斷變化，犯罪形式花樣翻新，具有很強(qiáng)的隱蔽性

和欺騙性。上述新型非法集資犯罪嚴(yán)重?fù)p害老年朋友財(cái)產(chǎn)利

益，破壞家庭和諧幸福，同時(shí)也嚴(yán)重危害社會(huì)與金融秩序穩(wěn)

定。為幫助廣大群眾特別是老年朋友提高甄別能力，認(rèn)清非

法集資等詐騙行為的特征，增強(qiáng)自我保護(hù)和投資風(fēng)險(xiǎn)防范意

識(shí)，在這里特別提醒您日常生活中應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

1．面對花樣繁多的投資宣傳，應(yīng)與當(dāng)期銀行貸款利率進(jìn)

行比對，如果投資項(xiàng)目宣稱保本且利息畸高，很可能就是投

資陷阱。

2．對利用小恩小惠贈(zèng)送米、面、油，免費(fèi)旅游，或針

對老年人的電話聊天，上門拜訪拉進(jìn)感情以推銷理財(cái)產(chǎn)品的

需要提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

3. 需要提防那些把獎(jiǎng)杯、獎(jiǎng)?wù)?、?jiǎng)狀或與領(lǐng)導(dǎo)合影照片

擺在明處，明示或暗示與某領(lǐng)導(dǎo)、某知名企業(yè)具有密切聯(lián)系

的投資理財(cái)公司，很有可能其目的就是為了騙您錢財(cái)。

4．特別要對不法分子以影視文化、電子商務(wù)、涉農(nóng)合

作、扶貧助困、民辦教育、醫(yī)療保健、養(yǎng)殖種植、養(yǎng)老地產(chǎn)、

養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老旅游等名義進(jìn)行投資宣傳，甚至以“一帶一

路”“軍民融合”“物聯(lián)網(wǎng)”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“元宇宙”

等熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作的情形提高警惕，如果您真有投資意愿，

請多通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源搜索查詢相關(guān)企業(yè)信息或違法

犯罪記錄，主動(dòng)征詢銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)意見和建議。

5. 對親朋好友關(guān)于低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸

說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策。

6. 發(fā)現(xiàn)可能涉及非法集資養(yǎng)老詐騙線索的，歡迎廣大老

年朋友踴躍舉報(bào)，我們將對第一舉報(bào)人實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，最高獎(jiǎng)勵(lì)

五萬元！舉報(bào)方式有：一、撥打“23601731”非法集資舉報(bào)

平臺(tái)電話；二、掃描下方“天津市非法集資舉報(bào)中心”二維

碼，填寫相關(guān)信息，通過網(wǎng)上舉報(bào)；三、通過電子郵箱

tjylzpjb@126.com 或 tjscfjb@163.com 舉報(bào)；四、通過天津

市西青區(qū)中北鎮(zhèn)新科道 2 號(hào)（市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)

辦公室）信箱舉報(bào)，郵編：300393；五、也可就近到公安機(jī)

關(guān)或撥打 110 報(bào)案。

祝全市老年朋友生活愉快、家庭幸福！

天津市非法集資舉報(bào)中心二維碼

天津市養(yǎng)老院

2022 年非法集資

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