廈門農(nóng)行金融服務手冊

投資未來·鏈接世界

關于我們 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司是中國主要的綜合性金融服務供應商之一，以高

質(zhì)量發(fā)展為主題，突出“服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行”和“服務實體經(jīng)濟主力銀

行”兩大定位，全面實施“三農(nóng)”普惠、綠色金融、數(shù)字經(jīng)營三大戰(zhàn)略。本

行憑借全面的業(yè)務組合、龐大的分銷網(wǎng)絡和領先的技術平臺，向廣大客戶提

供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務。

2014年起，金融穩(wěn)定理事會連續(xù)十年

將本行納入

全球系統(tǒng)重要性銀行名單

2023年，以一級資本計，本行位列全

球銀行

第3位

總資產(chǎn)

398,729.89億元

資本充足率

17.14%

凈利潤

2,698.20億元

發(fā)放貸款和墊款總額

226,146.21億元

每股社會貢獻值

3.30元

納稅總額

976.94億元

吸收存款

288,984.68億元

01 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

企業(yè)文化

核心價值觀指導下

的相關理念 以市場為導向

以客戶為中心

以效益為目標

經(jīng)營理念

違規(guī)就是風險

安全就是效益

風險理念

細節(jié)決定成敗

合規(guī)創(chuàng)造價值

責任成就事業(yè)

管理理念

德才兼?zhèn)?以德為本

尚賢用能 績效為先

人才理念

客戶至上

始終如一

服務理念

清正廉潔

風清氣正

廉潔理念

核心

價值觀 使命 愿景

面向“三農(nóng)”，服務城鄉(xiāng)

回報股東，成就員工

建設國際一流

商業(yè)銀行集團

誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠

關于我們

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 02

中國農(nóng)業(yè)銀行大力支持創(chuàng)新體系建設，積極為高水平

科技自立自強提供優(yōu)質(zhì)金融服務，努力破解科技型企

業(yè)融資難問題，形成“科技——產(chǎn)業(yè)——金融”相

互促進的良性循環(huán)新格局。

壹 · 科創(chuàng)篇

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 04

主要舉措

立體化科技金融網(wǎng)絡

設立19個科技金融服務中心，在省分行、二級分行和支行，打造“科技金融

服務中心——科技金融事業(yè)部或?qū)Ｂ殘F隊——科技金融專業(yè)支行”三個梯度

的服務架構。

專屬化信貸評價體系

優(yōu)化科技型企業(yè)信貸準入評級和政策，建立科技型企業(yè)專屬評價體系，為解

決科技型企業(yè)“識別難、準入難”問題提供有力支持。

特色化金融產(chǎn)品矩陣

針對科技型企業(yè)特點，在“股、貸、債、租、顧”多個領域，形成專屬產(chǎn)

品矩陣，打造投貸聯(lián)動、線上場景、政府增信、公私聯(lián)動、專屬客群等五

大類信貸產(chǎn)品。

多元化生態(tài)合作圈層

針對科技型企業(yè)多元化需求，聯(lián)合多方主體構建打造科技型企業(yè)專屬生態(tài)圈，

實現(xiàn)金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。

綜合化集團合成服務

充分發(fā)揮多牌照集團合成服務能力，形成“一點接入，全行響應，集團聯(lián)

動”綜合服務優(yōu)勢。

05 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 北京

煙臺

濟南

合肥

武漢

長沙

綿陽

西安

成都

天津

青島

江蘇

上海

寧波

浙江

廈門

深圳

廣東

重慶

南海諸島

立體化科技網(wǎng)絡

19個科技金融服務中心

上海等地設立科技金融事業(yè)部或?qū)Ｂ殘F隊

全國范圍內(nèi)200余家科技特色支行

一級分行 二級分行

科技金融專業(yè)支行

科技金融事業(yè)部或?qū)Ｂ殘F隊

科技金融服務中心

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 06

特色化產(chǎn)品矩陣

先后在10余個科創(chuàng)資源富集

城市設立本地化的科技型企

業(yè)股權投資基金，采用市場

化方式獨立運作，為科技型

企業(yè)提供長期限股權資金支

持。

細分客群、投貸聯(lián)動、線上

場景、政府增信、公私聯(lián)動

等五大類多個科技型企業(yè)專

屬信貸產(chǎn)品，做到生命周期

全覆蓋、額度需求全覆蓋、

典型客群全覆蓋。 強化債券承銷服務，鼓

勵企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)類支持

票據(jù)，累計承銷多期科

創(chuàng)票據(jù)，發(fā)行市場首批

混合型科創(chuàng)票據(jù)。

緊密對接了多家專業(yè)投資人，包

括資管機構、私募基金、企業(yè)風

險投資等，組成融智聯(lián)盟，提供

股權投融資顧問服務、上市培育

顧問服務、投融資路演服務，幫

助企業(yè)更高效對接資本市場。

聚焦科技創(chuàng)新領域提供設備融資

及相關服務，完善租賃+貸款、

租賃+投行、租賃+股權投資等

產(chǎn)品組合體系，滿足科技型企業(yè)

多元化融資需求。

信貸

支持

債券

融資

融資

租賃

顧問

服務

股權

投資

專屬化評價體系

針對科技型企業(yè)全生命周期多元化融資需求，打造“五有”、“六力”、“七能”專屬化評價體系，

根據(jù)科技型企業(yè)市場認可度、商業(yè)模式、成長潛力、市場空間、科技實力、核心競爭力等維度對科技

型企業(yè)進行多角度的專業(yè)化評價。

科創(chuàng)評價體系

市場認可度

成長潛力

科技實力

商業(yè)模式

市場空間

核心競爭力

壹

·科創(chuàng)篇

07 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 基于“政金企、產(chǎn)學研、投服創(chuàng)”（政府、金融機構、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、高等院校、科研機構、投資機

構、服務機構、創(chuàng)業(yè)服務機構）九類主體打造科技型企業(yè)金融服務生態(tài)圈，滿足科技型企業(yè)多樣化金融

需求。

多元化生態(tài)圈層

高等

院校

政府

金融

機構

企業(yè)

產(chǎn)業(yè)

集群

科研

機構 投資

機構

創(chuàng)業(yè)

服務機構

服務

機構

綜合化經(jīng)營服務

綜合化

經(jīng)營服務

充分發(fā)揮多牌照集團合成服務能力，實現(xiàn)“一點接入，全行響應，集團聯(lián)

動”綜合服務優(yōu)勢。

聚焦三農(nóng)、航空航運、

新能源、先進制造和數(shù)字

科創(chuàng)等領域提供設備融資

及相關服務。

農(nóng)銀金租

農(nóng)銀人壽

在充分考慮償付充足率和穩(wěn)定現(xiàn)

金流的前提下，擇優(yōu)參與股權投資。

農(nóng)銀理財

加大資金募集力度，積極配合總行戰(zhàn)略，豐

富股權投資可投資金來源。

農(nóng)銀國際

側重于成長期與成熟

期股權投資，積極介入

估值較為合理、具有高

成長潛力空間的優(yōu)質(zhì)企

業(yè)，同時發(fā)揮管理人專

業(yè)優(yōu)勢。

農(nóng)銀投資

聚焦綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)

新、風險化解等重點領域，充分發(fā)揮債

轉股在“降杠桿、強資本、控風險”方

面的重要作用。

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 08

可提供較長期限的權益融資，幫助客戶通過資本結構改善提升經(jīng)營業(yè)績。

科創(chuàng)基金

科創(chuàng)基金是指農(nóng)業(yè)銀行廣泛聯(lián)動社會資本，由具備私募基金業(yè)務資質(zhì)的子

公司出資設立并實施主動管理，專注于滿足非上市科技型企業(yè)股權融資需

求的私募股權投資基金。

采用市場化方式運作，投資范圍可覆蓋不同成長階段的科技型企業(yè)。

產(chǎn)品內(nèi)容

產(chǎn)品特點

適用對象 未上市科技型企業(yè)。

債轉股

債轉股是指農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)動農(nóng)銀投資，將客戶的債務轉換為農(nóng)銀投資對該企業(yè)

股權投資的產(chǎn)品，可以增加客戶的權益、減少負債、優(yōu)化客戶的資本結構。

希望降低資產(chǎn)負債率，獲得長期限股權資本支持的客戶。

產(chǎn)品內(nèi)容

產(chǎn)品特點

適用對象

股權產(chǎn)品

重點產(chǎn)品

09 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 信貸產(chǎn)品

01

產(chǎn)品特點 專精特新“小巨人”貸指農(nóng)業(yè)銀行為專精特新企業(yè)辦理的用

于其日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉和固定資產(chǎn)投資的本外幣信貸業(yè)務。

產(chǎn)品優(yōu)勢 更充裕的貸款額度，國家級“小巨人”企業(yè)貸款金額無上

限，省級“專精特新”企業(yè)貸款額度可達2億元；

更豐富的擔保方式，可以集成電路布圖設計專有權、專利

權、商標權等新興知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保，支持信用方式；

更便捷的辦理流程，簡化項目準入事項、客戶分類事項審

批流程以及信用方式審批流程。

適用對象 工信部認定的名單內(nèi)專精特新“小巨人”企業(yè)、省級“專精

特新”備案企業(yè)。

專精特新“小巨人”貸

02

產(chǎn)品特點 火炬創(chuàng)新積分貸是指農(nóng)業(yè)銀行向符合要求的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)

提供流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的融資業(yè)務。

產(chǎn)品優(yōu)勢 將企業(yè)創(chuàng)新積分融入授信模型，創(chuàng)新積分越高，融資額度

越大；

擔保方式靈活多樣，支持信用方式；

貸款期限長，可達十年。

適用對象 火炬中心年度公布的企業(yè)創(chuàng)新積分高于60分的企業(yè)，或國家

高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)評定的創(chuàng)新積分排名前10%的企業(yè)。

火炬創(chuàng)新積分貸

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 10

03

新興產(chǎn)業(yè)賦能貸

貸款對象廣泛，針對已獲優(yōu)質(zhì)股權機構投資的新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)；

優(yōu)化貸款額度，追加授信額度最高可提升50%；

降低準入門檻，對于名單內(nèi)企業(yè)，適當放寬信用評級要求；

優(yōu)化擔保管理，對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)可采用信用方式用信。

產(chǎn)品特點

產(chǎn)品優(yōu)勢

新興產(chǎn)業(yè)賦能貸是指向準入清單范圍內(nèi)優(yōu)質(zhì)私募股權投資機構

已投資的新興產(chǎn)業(yè)領域企業(yè)發(fā)放的各類本外幣信用的總稱。

適用對象 企業(yè)獲清單范圍內(nèi)投資機構的股權投資，股權投資款項已實繳。

04

科技e貸

準入門檻低；

多元化擔保增信方式，可申請信用方式；

融資需求多樣化，最高貸款額度為3000萬元；

最長期限10年；

評級、授信、用信一并辦理同時審批。

產(chǎn)品特點

產(chǎn)品優(yōu)勢

科技e貸是指農(nóng)業(yè)銀行向符合要求的優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)，

提供人民幣流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的融資業(yè)務。

適用對象 專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小

企業(yè)、高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè)中的小微企業(yè)。

06

產(chǎn)品特點 新才e貸指農(nóng)業(yè)銀行對從事高科技、新興產(chǎn)業(yè)的高層次人才發(fā)

放的個人經(jīng)營貸款。

產(chǎn)品優(yōu)勢 融資額度高，貸款額度最高可達1000萬元，信用方式額

度高達200萬元；

擔保方式靈活多樣，支持信用方式；

操作方便快捷，可通過農(nóng)業(yè)銀行掌銀線上自助申請和用

信，提前還款免違約金。

適用對象 政府機構認定的科技型小微企業(yè)的主要股東，政府人才引進計

劃、人才目錄內(nèi)的高層次人才等高新人才。

新才e貸

05

科創(chuàng)貸

統(tǒng)籌考慮地方差異，適用性強；

多種擔保方式組合，可申請信用方式；

根據(jù)政府增信核定額度；

評級、授用信一并辦理同時審批，提供快速審貸通道。

產(chǎn)品特點

產(chǎn)品優(yōu)勢

科創(chuàng)貸是農(nóng)業(yè)銀行以各級政府風險補償基金增信機制為基礎，

向納入政府風險補償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)發(fā)放的綜

合信用支持。

適用對象 由政府部門推薦或?qū)徍舜_認的科技型中小企業(yè)。

11 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 12

債券產(chǎn)品

壹

·科創(chuàng)篇

注冊或既有額度管理：發(fā)行人可新增注冊主體類科創(chuàng)票據(jù)或用途類科創(chuàng)

票據(jù)，亦可使用既有注冊額度發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)，鼓勵企業(yè)新增注冊各類債務

融資工具。

科創(chuàng)票據(jù)

科創(chuàng)票據(jù)是指科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)行或募集資金用于科技創(chuàng)新領域的債務融資

工具。

企業(yè)發(fā)行主體類科創(chuàng)票據(jù)，需至少具備一項經(jīng)有關部門認定的科技創(chuàng)新稱

號；用途類科創(chuàng)票據(jù)要求50%以上募集資金用于支持科技創(chuàng)新發(fā)展。

產(chǎn)品優(yōu)勢

產(chǎn)品內(nèi)容

適用對象

綠色通道提效：交易商協(xié)會為科創(chuàng)票據(jù)及科技創(chuàng)新企業(yè)的各類債務融資

工具注冊評議開辟綠色通道，提高科創(chuàng)票據(jù)注冊服務工作效率。

鼓勵資產(chǎn)支持類等票據(jù)：鼓勵企業(yè)注冊發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)、創(chuàng)投企業(yè)債

務融資工具等產(chǎn)品支持科技創(chuàng)新發(fā)展。

知識產(chǎn)權資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）產(chǎn)品

知識產(chǎn)權的權屬不變：知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化主要以知識產(chǎn)權的收益進行

資產(chǎn)證券化，知識產(chǎn)權依然由知識產(chǎn)權所有人擁有。

融資規(guī)模更大：知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等融資方式相

比，融資金額更大，更有利于知識產(chǎn)權人獲得充足的資金。

產(chǎn)品優(yōu)勢

ABN指資產(chǎn)支持票據(jù)，是非金融企業(yè)通過發(fā)行載體發(fā)行的，由基礎資產(chǎn)所產(chǎn)

生的現(xiàn)金流支撐還本付息的證券化融資工具。知識產(chǎn)權往往是科技創(chuàng)新企業(yè)

最值錢和最能掙錢的“家當”，通過知識產(chǎn)權和ABN金融產(chǎn)品的結合，為企

業(yè)在銀行間市場獲取直接融資開拓出了一條新的途徑，進一步豐富了企業(yè)的

直接融資產(chǎn)品。

特別介紹

13 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 01

產(chǎn)品特點 認股安排融資顧問是指農(nóng)業(yè)銀行接受企業(yè)委托，在約定時間

內(nèi)按約定條件為目標企業(yè)引入股權投資。

產(chǎn)品優(yōu)勢 擬融資企業(yè)給予優(yōu)惠入股價格；農(nóng)業(yè)銀行幫助企業(yè)引入投

資者并擁有不同投資偏好的投資人庫。

適用對象 包括但不限于各類具有股權融資需求的未上市科技型企業(yè)、

新經(jīng)濟企業(yè)等。

認股安排融資顧問

融資租賃產(chǎn)品

機床易租

融資額度高，融資比例可達100%；

融資期限最長可達5年。

產(chǎn)品特點

產(chǎn)品優(yōu)勢

為科技型企業(yè)新購機床設備打造的定制化融資租賃產(chǎn)品。

適用對象 購買中高端機床等設備的科技型企業(yè)。

投融資顧問產(chǎn)品

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 14

03

產(chǎn)品特點 上市培育顧問服務是指農(nóng)業(yè)銀行為境內(nèi)企業(yè)在境內(nèi)外資本市場

首次公開發(fā)行上市（IPO）或上市后再融資（如股票增發(fā)）過

程中提供的咨詢、方案設計、中介推薦和項目協(xié)調(diào)等服務。

產(chǎn)品優(yōu)勢 農(nóng)業(yè)銀行依托與滬深北港四大證券交易所、頭部證券公司、

會計師事務所、律師事務所等股權投資服務機構的緊密合作關

系，可向合作機構精準推薦擬上市企業(yè)，并對企業(yè)進行一對一

聯(lián)合輔導。

適用對象 包括但不限于各類具有股權融資需求的未上市科技型企業(yè)、

新經(jīng)濟企業(yè)等。

上市培育顧問

02

產(chǎn)品特點 私募股權投資顧問服務是指農(nóng)業(yè)銀行為企業(yè)及投資機構推薦

投資標的，并提供方案設計、統(tǒng)籌推進等綜合金融服務。

產(chǎn)品優(yōu)勢 農(nóng)業(yè)銀行依托遍布全國的渠道信息網(wǎng)絡，儲備了覆蓋各大

戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的龐大融資標的庫。

適用對象 各類投資機構及具有股權投資需求的各類企業(yè)客戶。

私募股權投資顧問

超高融資比例：按照項目總投資最高90%給予貸款，其中固定資產(chǎn)投資

貸款融資比例最高80%，流動資金貸款融資比例最高10%。

超大融資額度：固貸項目單筆最高10億元，研發(fā)流貸最高1億元，投貸

聯(lián)動融資最高2億元。

超低擔保條件：最低可采用信用方式。

超低融資利率：低至2%/年，按季支付。

超長融資期限：根據(jù)現(xiàn)金流測算具體確定貸款期限。

科創(chuàng)系列

廈門特色化產(chǎn)品 項目固定資產(chǎn)融資

農(nóng)行廈門分行專屬個性化服務，支持廈門市企業(yè)增資擴產(chǎn)、技術改造、數(shù)字化轉型、綠色低碳、設備

更新和研發(fā)創(chuàng)新，主要分為項目固定資產(chǎn)融資、企業(yè)研發(fā)投入融資、投貸聯(lián)動企業(yè)融資。

1、廈門市工業(yè)企業(yè)增資擴產(chǎn)、技術改造、綠色低碳、數(shù)字化轉型項目。

2、主營業(yè)務為電力、熱力生產(chǎn)和供應的工業(yè)企業(yè)實施的，直接為廈門市

工業(yè)企業(yè)提供服務的太陽能光伏、生物質(zhì)、風能等新能源發(fā)電項目。

3、廈門市軟件企業(yè)新建研發(fā)設施項目。

4、入選福建省軟件業(yè)技術創(chuàng)新重點攻關及產(chǎn)業(yè)化項目。

5、省市重大重點工業(yè)投資項目。

6、廈門市政府確定的其他項目。

（一）技術創(chuàng)新基金貸

15 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 貸款條件 01

1、廈門市重點工業(yè)企業(yè)。

2、專精特新“小巨人”、專精特新中小企業(yè)。

3、廈門市重點軟件企業(yè)、新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

4、廈門市上年度研發(fā)投入200萬元及以上存量工業(yè)、軟件企業(yè)。

5、廈門市注冊資本2000萬元及以上新注冊工業(yè)企業(yè)。

6、廈門市政府確定的其他企業(yè)。

壹

·科創(chuàng)篇

（二）供應鏈協(xié)作基金貸

農(nóng)行廈門分行運用“財政政策+金融工具”助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈協(xié)同發(fā)展，同時為促進工貿(mào)協(xié)同聯(lián)動，

更好支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉型升級，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，為供應鏈協(xié)作基金白名單內(nèi)的企業(yè)提供超低

息貸款業(yè)務。

超大融資額度：工業(yè)企業(yè)供應鏈子基金單家企業(yè)融資額度最高1億元；商

貿(mào)企業(yè)供應鏈子基金單家企業(yè)融資額度最高3億元，單家集團融資額度最高8

億元。

超低融資利率：低至2%/年，按季支付。

超長融資期限：納入供應鏈協(xié)作基金“白名單”的工業(yè)企業(yè)最長融資期限

3年，商貿(mào)企業(yè)最長融資期限1年。

資金用途靈活：用于日常生產(chǎn)經(jīng)營等。

1、經(jīng)認定的工業(yè)核心企業(yè)。

2、向上述工業(yè)核心企業(yè)提供上下游配套業(yè)務，與核心企業(yè)交易金額達0.2

億元以上的在廈規(guī)上工業(yè)企業(yè)、交易金額達0.5億元以上的在廈限上批零

企業(yè)。

廈門市區(qū)政府投資基金參投且列入“白名單”的重點招商落地企業(yè)。

投貸聯(lián)動融資

工業(yè)企業(yè)供應鏈子基金

項目固定資產(chǎn)融資

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 16

貸款條件 01

貸款條件 02

貸款條件 03

農(nóng)行廈門分行運用“企業(yè)創(chuàng)新稅收指數(shù)”，參考“新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展動能評估值”，結合企業(yè)經(jīng)營

收入、研發(fā)投入、納稅數(shù)據(jù)、發(fā)展?jié)摿Φ冉y算模型，向符合條件的科技型企業(yè)提供的信貸產(chǎn)品，

幫助企業(yè)拓寬融資渠道，加大研發(fā)投入，助力企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

額度高：貸款額度無上限。

成本低：享受農(nóng)行廈門分行優(yōu)惠利率，審批綠色通道。

免抵押：采用純信用方式，無需抵質(zhì)押擔保。

辦貸便捷化：貸款額度300萬以下可線上辦理。

服務對象廣：打造“科創(chuàng)企業(yè)全生命周期”服務新模式。

綜合服務優(yōu)勢：農(nóng)銀集團協(xié)調(diào)優(yōu)勢，投貸聯(lián)動，為科技型企業(yè)股權融資

等提供多元化服務。

1、廈門市獲得“企業(yè)創(chuàng)新稅收指數(shù)”評價的科技型企業(yè)。

2、生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

3、納稅信用等級為A級、B級或M級。

4、企業(yè)及其法定代表人、實際控制人、主要股東信用記錄良好。

17 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 1、經(jīng)認定的商貿(mào)核心企業(yè)。

2、向上述商貿(mào)核心企業(yè)提供上下游配套業(yè)務，與核心企業(yè)交易金額達0.2

億元以上的在廈規(guī)上工業(yè)企業(yè)。

3、汽車、家電等消費品以舊換新在廈限上批零業(yè)銷售主體（汽車、家電

等消費品零售額需達企業(yè)零售額50%以上）。

商貿(mào)企業(yè)供應鏈子基金

（三）新質(zhì)貸

貸款條件

貸款條件 02

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 18

（四）知信易貸

企業(yè)將已擁有的知識產(chǎn)權（含專利、商標）為質(zhì)押物向農(nóng)行廈門分行申請貸款，農(nóng)行廈門分行向符

合條件的小微企業(yè)辦理的用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉需要的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務。

1、在廈門市依法登記，擁有合法有效、可辦理質(zhì)押登記的知識產(chǎn)權的小

微企業(yè)。

2、生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

3、稅評等級為A級、B級或M級。

4、企業(yè)及其法定代表人、實際控制人、主要股東信用記錄良好。

貸款額度高：最高1000萬元。

融資成本低：可享受政府貼息，按還款年度12月的一年期LPR給予補貼，

比例最高60%。

盤活知識產(chǎn)權：盤活企業(yè)知識產(chǎn)權，解決企業(yè)融資難題。

貸款條件

（六）科技擔保貸

在農(nóng)行廈門分行與廈門市科學技術局共同認可的擔保公司提供擔保的基礎上，向符合條件、信用

記錄良好的廈門市科技型小微企業(yè)發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉需要的人民幣短期流動資金貸款。

1.在廈門市依法登記，擁有合法有效、可辦理質(zhì)押登記的知識產(chǎn)權的小微

企業(yè)。

2.生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

3.稅評等級為A級、B級或M級。

4.企業(yè)及其法定代表人、實際控制人、主要股東信用記錄良好。

貸款條件

19 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 額度高：最高2000萬元。

免抵押：擔保公司提供擔保，擔保費低至貸款本金1%。

成本低：政府補貼實繳利息20%。

（五）科信易貸

1.在廈門市注冊成立的科技型小微企業(yè)。

2.成立1年（含）以上。

3.稅評等級為A級、B級或M級。

4.企業(yè)及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人信用記錄

良好。

5.最高1000萬元，其中信用額度最高500萬元。

期限長：最長3年。

額度高：最高1000萬元，其中信用方式最高500萬元。

抵押率高：最高至100%。

符合條件的客戶可享受政府年化1%貼息，以平臺測算為準。

農(nóng)行廈門分行為加大對科技型小微企業(yè)的信貸支持，對符合條件的科技型小微企業(yè)發(fā)放，以滿足

企業(yè)研發(fā)經(jīng)營需要的流動資金貸款。

貸款條件

壹

·科創(chuàng)篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 20

21 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 全流程在線辦理：省事省力又省心。

純信用：免擔保，無需抵押。

線上快捷：使用網(wǎng)銀、掌銀發(fā)起申請，一點即貸。

秒審秒批：資金即可到賬，企業(yè)不再“等貸”。

循環(huán)使用：按日計息，隨借隨還，節(jié)省融資成本。

額度高：額度最高300萬元。

農(nóng)行廈門分行認可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要的擔保方式，對符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵

押貸款業(yè)務。

能夠提供居住用房、商業(yè)用房、辦公用房或工業(yè)用房等合格抵押物且生產(chǎn)

經(jīng)營正常的小微企業(yè)。

額度高：最高1000萬。

期限長：額度期限最長5年。

押品廣：可接受廈門市內(nèi)居住用房、商業(yè)用房、辦公用房、工業(yè)用房等

抵押物。

審批快：線上申請，快速審批，最快2個工作日即可放款。

使用靈活：線上自助循環(huán)使用，資金使用靈活。

（一）抵押e貸

貸款條件

以小微企業(yè)及其法定代表人的涉稅、工商、征信以及在農(nóng)行廈門分行的行為數(shù)據(jù)等信息為依據(jù)，

為客戶提供在線自助循環(huán)使用信用貸款的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

（二）微捷貸

普惠系列

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 22

壹

·科創(chuàng)篇

（四）火炬廠易貸

企業(yè)將自有或其關聯(lián)企業(yè)自有的廈門火炬高新區(qū)廠房抵押給合作擔保公司并向農(nóng)行廈門分行申請

貸款，或者直接抵押給農(nóng)行廈門分行申請貸款，農(nóng)行廈門分行對符合條件的火炬園區(qū)中小型企業(yè)發(fā)

放用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉需要的短期流動資金貸款。

1、工商注冊地和稅務關系歸屬廈門火炬高新區(qū)且愿意以廠房辦理抵押貸

款的企業(yè)。

2、企業(yè)及其法定代表人、實際控制人信用記錄良好。

貸款條件

（三）火炬稅易貸

1、商事登記和稅收入庫均歸屬廈門火炬高新區(qū)的小微企業(yè)。

2、生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

3、稅評等級為A級、B級。

4、上年度或當年度企業(yè)所得稅和增值稅合計不低于5萬元。

5、企業(yè)及其法定代表人、實際控制人、主要股東信用記錄良好。

在農(nóng)行廈門分行與廈門火炬高新區(qū)共同認可的擔保公司提供擔保的基礎上，廈門市火炬高新區(qū)

小微企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款。

貸款條件

【亮點】：100%放大抵押價值

額度高：最高2000萬元。

免抵押：擔保公司提供擔保，擔保費低至貸款本金0.5%。

成本低：補貼實繳利息30%。

【亮點】盤活抵押物：解決火炬園區(qū)廠房因回購條款價值被低估的問題。

貸款額度高：最高3000萬元。

融資成本低：享受火炬管委會利息補貼及擔保費補貼。

中國農(nóng)業(yè)銀行聚焦金融服務實體經(jīng)濟的短板弱

項，依托“商行+投行”、“融資+融智”、

“境內(nèi)+境外”、“線上+線下”的綜合經(jīng)營

優(yōu)勢，以權益投資、并購重組、債券發(fā)行、咨

詢顧問等特色投行服務為有力抓手，為各類企

業(yè)提供全要素、多場景、一站式的綜合投行服

務，助推其實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

貳 · 投行服務篇

股權投資服務

“融資”服務 農(nóng)業(yè)銀行協(xié)同綜合化經(jīng)營子公司通過股權直投、基金投資、股權資管計劃

等形式，支持科技創(chuàng)新股權投融資需求。其中，基金合作方涵蓋政府引導

基金、大型產(chǎn)業(yè)資本、頭部私募投資機構、優(yōu)質(zhì)金融同業(yè)等。

債轉股是指農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)動農(nóng)銀投資，將客戶的債務轉換為農(nóng)銀投資對企業(yè)

的股權的一種股權投資產(chǎn)品，可以增加客戶的權益、減少負債、優(yōu)化客戶

的資本結構。

債轉股

融資

希望降低資產(chǎn)負債率，獲得長期限股權資本支持的客戶。

為客戶提供較長期限的權益融資，幫助客戶通過資本結構改善提升經(jīng)營

業(yè)績。

適用對象

產(chǎn)品特點

落地規(guī)模

超千億元

2023年末

累計服務客戶

超200戶

2023年末

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 24

關于我們

貳

·投行服務篇

已累計簽約

超800家

省級專精企業(yè)

2023年末

融智

認股安排融資顧問是指農(nóng)業(yè)銀行接受企業(yè)委托，在約定時間內(nèi)按約定條件為

目標企業(yè)引入股權投資。

認股安排融資顧問

包括但不限于各類具有股權融資需求的未上市科技型企業(yè)、新經(jīng)濟企業(yè)等。

擬融資企業(yè)給予優(yōu)惠入股價格；農(nóng)業(yè)銀行幫助企業(yè)引入投資者并擁有不

同投資偏好的投資人庫。

適用對象

產(chǎn)品特點

已累計簽約

超400家

國家級專精“小巨人”企業(yè)

2023年末

“融智”服務 農(nóng)業(yè)銀行股權投融資顧問分為私募股權融資顧問、私募股權投資顧問、上市

顧問三類，涵蓋股權投融資、投資機構募資、認股安排投融資、上市培育和

機構推薦等八大服務場景。

融資

納入農(nóng)業(yè)銀行總行譜系化管理的“農(nóng)銀科創(chuàng)基金”匹配專屬差異化政策

支持，投資范圍覆蓋處于不同成長階段的科技型企業(yè)。

農(nóng)銀科創(chuàng)基金是指農(nóng)業(yè)銀行廣泛聯(lián)動各類社會資本，由具備私募基金業(yè)務

資質(zhì)的子公司農(nóng)銀投資、農(nóng)銀國際出資設立并實施主動管理，專注于滿足

非上市科技型企業(yè)股權融資需求的私募股權投資基金。

農(nóng)銀科創(chuàng)基金

適用對象

產(chǎn)品特點

未上市、具有一定成長性的科技型企業(yè)。

成功落地

近40個

國家級專精特新“小巨人”等科創(chuàng)項目

認繳規(guī)模

超80億元

2024年8月末

北京、上海、蘇州、合肥

深圳、寧波、杭州、西安

已有效覆蓋

2024年8月末

合作方涵蓋

地方政府引導基金、大型央

企、產(chǎn)業(yè)資本、民營資本等

25 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

融智

融智

農(nóng)業(yè)銀行依托與滬深北港四大證券交易所、頭部證券公司、會計師事務

所、律師事務所等上市監(jiān)管及服務機構的緊密合作關系，可向合作機構精

準推薦擬上市企業(yè)，并對企業(yè)進行一對一聯(lián)合輔導。

上市培育顧問服務是指農(nóng)業(yè)銀行為境內(nèi)企業(yè)在境內(nèi)外資本市場首次公開發(fā)

行上市（IPO）或上市后再融資（如股票增發(fā)）過程中提供的咨詢、方案設

計、中介推薦和項目協(xié)調(diào)等服務。

上市培育顧問

適用對象

產(chǎn)品特點

包含科技型企業(yè)在內(nèi)的各類擬上市企業(yè)。

私募股權投資顧問服務是指農(nóng)業(yè)銀行為企業(yè)及投資機構推薦投資標的，并

提供方案設計、統(tǒng)籌推進等綜合金融服務。

私募股權投資顧問

各類投資機構及具有股權投資需求的各類企業(yè)客戶。

農(nóng)業(yè)銀行依托遍布全國的渠道信息網(wǎng)絡，儲備了覆蓋各大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)

的龐大融資標的庫。

適用對象

產(chǎn)品特點

已累計向滬、深、北三大交易所推薦

100余家

擬上市“專精特新”企業(yè)

2023年末

保持

同業(yè)領先

在培育手段、輔導內(nèi)容、服務深度等方面

2023年末

“融媒”服務 農(nóng)業(yè)銀行致力于持續(xù)拓寬和豐富股權投資業(yè)務媒介資源，包括融智中介和

融資中介兩類。其中，融資中介包括但不限于FA、GP、交易所等。融智中

介包括但不限于會計師事務所、律師事務所、咨詢公司、評估公司、證券

公司等，旨在提供財務審計、法律審查、資產(chǎn)評估、保薦上市等特定領域

專業(yè)服務。

股權投資服務“生態(tài)圈”是指農(nóng)業(yè)銀行依托強大的渠道優(yōu)勢和信息觸角，

致力于持續(xù)拓寬和豐富股權投資業(yè)務媒介資源，為科技型企業(yè)提供股權投

融資交易撮合服務，著力為“募”“投”“管”“退”各環(huán)節(jié)提供必要支

持和賦能。同時，農(nóng)業(yè)銀行能夠有效實現(xiàn)各種投貸聯(lián)動形式的產(chǎn)品對接，

為企業(yè)培育壯大提供全周期、一站式融資服務方案。

融媒

股權投資服務“生態(tài)圈”

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 26

擬進行市場化股權投融資的企業(yè)及開展非上市公司股權投資業(yè)務（VE／PE

投資）的投資機構。

農(nóng)業(yè)銀行相較同業(yè)擁有分布廣泛的經(jīng)營機構和規(guī)模龐大的從業(yè)人員，已

建立類型豐富的專屬投資人庫和中介合作伙伴群體，能夠為科技型企業(yè)在

業(yè)務對接、資金融通、產(chǎn)業(yè)轉型等方面長期賦能，與企業(yè)實現(xiàn)共同成長。

適用對象

產(chǎn)品特點

以平臺思維、系統(tǒng)思維、聚合思維，不斷拓展科技金融服務“生態(tài)圈”，促進科技型企業(yè)政策鏈、技

術鏈、資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、渠道鏈、人才鏈“6鏈協(xié)同”，創(chuàng)新要素良性循環(huán)。

開創(chuàng)“6”鏈協(xié)同生態(tài)格局

融資端 投資人庫

市場股權投資機構

(獲取財務回報)

私募基金管理人

(基金投資需要)

保險資管機構

政府引導基金/園區(qū)機構

(政府招商引資需求)

國資產(chǎn)業(yè)投資機構

(完善產(chǎn)業(yè)布局)

存量信貸客戶

(股權融資需求)

基礎設施項目資本金

無信貸業(yè)務需求的客戶

(股權融資需求)

客戶設立基金的募資需求

27 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

科創(chuàng)品牌

2020年8月推出“千帆企航”融資品牌，

以“農(nóng)銀科創(chuàng)基金”為核心載體，在主流

投資圈層展露頭角。

2022年8月升級發(fā)布“千帆智遠”融智品

牌，攜手中信建投證券、金杜律所等80余

家專業(yè)機構、產(chǎn)業(yè)資本等共筑融智聯(lián)盟，

為科技型企業(yè)提供一攬子、跨界別解決方

案，扶持科技創(chuàng)新者一路同行。

“千帆系列”，聚焦高階業(yè)務引領 “春筍計劃”，專注普及普惠宣講

2022年6月發(fā)布“春筍計劃”科技型企業(yè)

宣講品牌，聯(lián)合三大證券交易所、畢馬威

（中國）等專業(yè)機構，為廣大科技型企業(yè)

提供“企業(yè)融資”、“上市培育”、“投

融資路演”等三階段梯度服務。“春筍計

劃”累計吸引2000余家科技型企業(yè)全程參

與，贏得良好市場口碑。

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 28

第一輪·認股安排顧問

在不增加科技型企業(yè)額外融資負擔的前

提下，利用農(nóng)銀集團渠道網(wǎng)絡資源，

幫助其尋找、撮合潛在投資機構，加

強“項目池”和“資金池”對接。

第二輪·私募股權基金

以優(yōu)惠入股條件為依托，吸引優(yōu)質(zhì)私募股

權投資機構投資入局，共享成長紅利，選

擇品牌實力強、專業(yè)水平高、管理能力優(yōu)

秀的PE機構開展緊密合作。

第三輪·賦能類貸款

疊加股權投資的視角審視客戶價值，

大力推廣“以投定貸”創(chuàng)新模式，以

符合條件的PE機構投資為參照匹配信

貸資源，兼顧風險收益平衡，化解一

線人員對科技型企業(yè)的甄別困境。

第四輪·上市培育顧問

在股權與債權融資循環(huán)加持下，聯(lián)合專

業(yè)機構開展“一對一”指導、劵商集中

座談、常態(tài)化路演等方式重點解決科技

型企業(yè)關注的板塊選擇、審核要點、上

市規(guī)劃、資金管理等問題。

科技型企業(yè)“四輪驅(qū)動”服務模式

構建“認股安排顧問+私募股權基金+賦能類貸款+上市培育顧問”為核心的投貸聯(lián)動模式，有效

釋放疊加效應和乘數(shù)效應。

29 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

并購重組服務

并購貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足企業(yè)并購交易融資需求而提供的專項信貸產(chǎn)品。

適用對象 適用于有并購融資需求的境內(nèi)并購方企業(yè)客戶。

并購貸款可支持企業(yè)受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權、收購資產(chǎn)以及承接

債務。并購交易總價中并購貸款所占比例不高于60%，貸款期限一般不超

過7年。

產(chǎn)品特點

并購貸款

備用并購貸款是指農(nóng)業(yè)銀行針對并購標的尚不明確或標的明確但暫不宜對

外披露或并購交易要件尚未簽署等情況而推出的創(chuàng)新并購貸款產(chǎn)品。

適用于綜合實力雄厚、并購戰(zhàn)略明確、計劃發(fā)起一筆或多筆并購交易且

對并購交易保密度和時效性要求較高的企業(yè)客戶。

適用對象

備用并購貸款可有效降低企業(yè)并購早期融資顧慮，助力企業(yè)提高并購成

功率。

產(chǎn)品特點

備用并購貸款

并購顧問是指農(nóng)業(yè)銀行針對企業(yè)兼并和收購行為提供的專業(yè)顧問服務，包

括項目咨詢、方案設計、方案實施等。

適用對象 適用于有優(yōu)化資產(chǎn)配置、延伸產(chǎn)業(yè)鏈、增強競爭力等并購需求的企業(yè)客戶。

農(nóng)業(yè)銀行可提供全流程的并購顧問服務。從買方角度，可提供從目標篩

選、盡職調(diào)查、交易估值、交易談判、融資策劃到交易實施、后續(xù)整合的

全程服務。從賣方角度，可提供從售價估算，尋找買方、交易談判到交易

實施的全程服務。

產(chǎn)品特點

并購顧問

貳

·投行服務篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 30

作為首家貸款銀行，為國內(nèi)首

條、全球第三條碳化硅全產(chǎn)業(yè)

鏈生產(chǎn)線企業(yè)——湖南三安光

電發(fā)放并購貸款，助力企業(yè)完

善芯片產(chǎn)業(yè)布局，推動建設制

造強國、解決卡脖子工程。

扎實推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，作為

獨家融資行，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國

家重點龍頭企業(yè)、上市公司湘

佳股份發(fā)放并購貸款，支持其

收購蛋雞養(yǎng)殖企業(yè)三尖農(nóng)牧，

服務農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、科技化、產(chǎn)

業(yè)化。

重點領域

國企改革

積極響應《中國人民銀行銀保監(jiān)會關于做好

重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務

的通知》，助力中海地產(chǎn)收購廣州亞運城項

目，為促進房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展注入強

勁金融動能。

聚焦國有資本布局優(yōu)化和國有資產(chǎn)結構調(diào)整，

為新組建的大型油氣管道運輸央企國家管網(wǎng)集

團提供并購資金支持，有力推動其完成對我國

主要油氣管網(wǎng)資產(chǎn)的整合。

科技創(chuàng)新 鄉(xiāng)村振興

房企紓困

重組顧問是指農(nóng)業(yè)銀行針對企業(yè)重組活動提供的專業(yè)顧問服務，包括對企

業(yè)經(jīng)營和財務情況進行診斷和咨詢，定制重組方案和相關融資方案，綜合

推進重組方案落地等。

適用于有化解財務風險、恢復發(fā)展能力、提升經(jīng)營績效等重組需求的企

業(yè)客戶。

適用對象

農(nóng)業(yè)銀行可以提供全類型、全流程的重組顧問服務。按照重組方式不同，

農(nóng)業(yè)銀行可提供債務重組、資產(chǎn)重組和股權重組顧問服務。按照交易流程，

農(nóng)業(yè)銀行可提供從重組方案咨詢到方案設計、中介遴選、交易談判、交易實

施的全程服務。

產(chǎn)品特點

重組顧問 31 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

典型案例

招商局集團收購遼寧港

145億元

榮獲香港《財資》（The Asset）2019年

“年度最佳境內(nèi)并購交易”。

中金嶺南收購方圓有色

1.5億元

通過“并購貸款＋股權投資”組合模式助力公

司重整投資方圓有色等20家公司，將銅資源

優(yōu)勢拓展至銅冶煉領域，實現(xiàn)補鏈強鏈。

中國國航收購山東航空

40億元

中國民航業(yè)近年唯一的整合收購案，有助于

國航進一步擴展業(yè)務布局、深化與山航的協(xié)

同效應，提升整體服務能力。

國家管網(wǎng)收購管道資產(chǎn)

35億元

收購西氣東輸管道資產(chǎn)，天然氣行業(yè)最大綠色

并購，保障國家能源安全。

中海地產(chǎn)收購廣州亞運城

12億元

央行320號文發(fā)布后落地的國內(nèi)首單房地產(chǎn)行

業(yè)“重點房企”并購業(yè)務。

華潤啤酒收購金沙酒業(yè)

20億元

收購醬香型賽道龍頭，進一步實施做大非啤酒

戰(zhàn)略業(yè)務，提升集團酒業(yè)品牌影響力。

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 32

貳

·投行服務篇

跨境投行服務

2023年為德意志銀行發(fā)行3年期10億元熊貓債，

為該客戶在中國境內(nèi)市場首筆熊貓債項目。

典型案例

助力境外機構發(fā)行人拓展直接融資渠道；

獲得募集資金境內(nèi)外使用和人民幣國際化便利政策優(yōu)惠；

試點開展社會責任債券和可持續(xù)發(fā)展債券等相關創(chuàng)新產(chǎn)品。

外國政府類機構、國際開發(fā)機構、在中華人民共和國境外合法注冊的金融機

構法人和非金融企業(yè)法人等。

熊貓債承銷

適用對象

產(chǎn)品特點

熊貓債承銷是指農(nóng)業(yè)銀行為外國政府類機構、國際開發(fā)機構、在中華人民共和國境外（含中國香

港、澳門、臺灣地區(qū)）合法注冊的金融機構法人和非金融企業(yè)法人等在中國境內(nèi)發(fā)行的人民幣債券提

供中介服務。

2022年為亞洲基礎設施投資銀行發(fā)行3年期15億

元熊貓債，是以“框架發(fā)行”方式發(fā)行的首單可持續(xù)

發(fā)展債券。

2021年作為牽頭主承銷商，為遠東宏信發(fā)行2年

期1.5億元熊貓債，為市場首單可持續(xù)發(fā)展債券。

2021年作為牽頭主承銷商，為托克集團發(fā)行3年

期7億元定向債務融資工具熊貓債，助力全球國際大

宗商品貿(mào)易公司在中國市場融資。

33 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

2021年為廈門國貿(mào)控股集團有限公司發(fā)行364天3億美元境

外債，為廈門市首筆澳門市場發(fā)行債券，創(chuàng)下澳門市場非金融

類企業(yè)債券單筆最大發(fā)行規(guī)模。

2022年為北京國有資本運營管理有限公司發(fā)行3年期10億歐

元境外債，助力企業(yè)首次亮相境外債券市場，創(chuàng)造了中資地方

國企歐元債單筆最大發(fā)行規(guī)模和最窄發(fā)行利差水平。

2022年為全球最大水電開發(fā)企業(yè)及中國最大清潔能源集團長

江三峽集團發(fā)行3年期3億美元境外債，創(chuàng)央企發(fā)行息差新低。

典型案例

拓展企業(yè)直接融資渠道；

合理利用境內(nèi)外利率差，降低企業(yè)融資成本；

提升企業(yè)國際化形象。

金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國際開發(fā)機構等。

境外債承銷

適用對象

產(chǎn)品特點

境外債承銷是指農(nóng)業(yè)銀行為金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國際開發(fā)機構等主體依法在中華人民共和國

境外(含中國香港、澳門、臺灣地區(qū))發(fā)行債券提供中介服務。

為跨境并購交易提供及時高效的境內(nèi)外融資支持，幫助客戶達成交易。

外資企業(yè)和外向型中資企業(yè)。

跨境并購融資

適用對象

產(chǎn)品特點

跨境并購融資是指農(nóng)業(yè)銀行為企業(yè)跨境并購提供并購貸款、境外雙邊／銀團貸款等各類融資服務，

及內(nèi)保外貸、風險參與等擔保承諾類服務。

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 34

2022年，成功落地江西贛鋒鋰業(yè)股份有限公司跨境并購阿根廷鋰

鹽資產(chǎn)融資項目，農(nóng)業(yè)銀行投放貸款金額10億元人民幣。該筆業(yè)務

有力支持了新能源龍頭企業(yè)“走出去”獲取戰(zhàn)略稀缺礦產(chǎn)資源。

2023年，助力海南橡膠成功收購新加坡合盛公司，總交易金

額25億元人民幣，為海南省首筆“FT+”自由貿(mào)易賬戶項下跨

境并購業(yè)務。

寧波力勤集團印尼鎳鉆項目銀團貨款

成功牽頭籌組寧波力勤集團印尼鎳鈷項目銀團貸款，銀團總金額

55億元人民幣。創(chuàng)新采用“境內(nèi)+境外”雙代理行模式，助力人民

幣國際化和企業(yè)“走出去”。

三一國際發(fā)展有限公司銀團貸款項目

2022年，農(nóng)業(yè)銀行成功投放三一國際發(fā)展有限公司銀團貸款項目，

銀團總金額10億美元。支持三一重工全球業(yè)務布局及跨境貿(mào)易投融

需求，助力中資企業(yè)“國際化”轉型發(fā)展。

典型案例

可針對貸款類型、幣種、期限、擔保方式等要素進行靈活設計，充分滿

足企業(yè)個性化投融資需求，按籌組形式包括普通銀團貸款、俱樂部貸款，

按資金用途可分為公司融資銀團、并購銀團、項目建設銀團等。

外資企業(yè)和外向型中資企業(yè)。

國際銀團貸款

適用對象

產(chǎn)品特點

國際銀團貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為國際銀團貸款提供牽頭籌組、分銷、代理等服務。

典型案例

35 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

改善企業(yè)聲譽和市場形象，可持續(xù)發(fā)展水平較高的企業(yè)通常在國際社

會及資本市場享有更高的聲譽，吸引更多的投資者和社會資源。

募集資金用途不限于綠色項目，也可用于一般公司用途。

可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款

產(chǎn)品特點

產(chǎn)品優(yōu)點

可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款指能激勵企業(yè)達成預先設定的可持續(xù)發(fā)展績效目標的銀團貸款?？沙掷m(xù)發(fā)

展掛鉤銀團貸款把銀團條款與借款人的可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鉤，通過一個或多個掛鉤指標進行評估，從而

激勵借款人改善其可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)。

典型案例

助力種業(yè)企業(yè)走出去，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

2022年，成功為香港先正達集團股份有限公司籌組可持

續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款，銀團規(guī)模45億美元。榮獲亞太區(qū)貸

款市場公會（APLMA）2022年度最佳銀團貸款交易和最

佳綠色／可持續(xù)銀團貨款交易兩項大獎。

落地全國首單外資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團

2023年，農(nóng)業(yè)銀行擔任獨家牽頭行和代理行，成功落地新

加坡金鷹集團可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款。創(chuàng)造國內(nèi)市場外資

企業(yè)和漿紙行業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團業(yè)務“雙首單”記錄。

國內(nèi)首筆人民幣可持續(xù)發(fā)展掛鉤國際銀團貸款

2022年，農(nóng)業(yè)銀行擔任獨家牽頭行、代理行及可持續(xù)發(fā)

展協(xié)調(diào)行，為上海臨港集團籌組國內(nèi)首筆人民幣可持續(xù)發(fā)

展掛鉤國際銀團，銀團規(guī)模6億元人民幣。該案例成功入

選第十一批上海自由貿(mào)易試驗區(qū)金融創(chuàng)新案例。

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 36

部分合作客戶 37 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

綠色投行綜合服務

適用對象

產(chǎn)品特點

綠色投行指農(nóng)業(yè)銀行為企業(yè)客戶提供包括綠色債券、綠色基金、綠色股權投資、綠色并購、綠色銀團、

綠色顧問等在內(nèi)的綜合化服務。

適用于有綠色、可持續(xù)發(fā)展及轉型融資及顧問服務需求的企業(yè)客戶，以及

需要提升ESG管理能力及信息披露能力的企業(yè)客戶。

綠色投行為企業(yè)綠色發(fā)展提供“融資+融智”綜合性服務支持。

綠色債券市場

銀行間綠色債券市場

交易所綠色債券市場

海外綠色債券市場

綠色銀團市場

綠色顧問市場

綠色并購市場

綠色證券化市場

銀行間綠色證券化市場

交易所綠色證券化市場

海外綠色證券化市場

01

02 03

04

05

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 38

39 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 綠色“融資”服務

農(nóng)業(yè)銀行將綠色理念貫穿于各類投行業(yè)務產(chǎn)品和服務，不斷推進綠色投行業(yè)務和產(chǎn)品體系建設，努力打

造綠色投行領軍銀行。

碳中和/

鄉(xiāng)村振興/

科創(chuàng)債

碳中和/

可持續(xù)掛鉤/

鄉(xiāng)村振興

碳中和債

可持續(xù)

發(fā)展掛鉤債

轉型債

粵港澳

大灣區(qū)藍色債

2023年，農(nóng)業(yè)銀行承銷綠色債務融資工具31期，募集資金總額285

億元，承銷份額150億元，覆蓋清潔能源、清潔交通、綠色建筑、

綠色食品、基礎設施綠色升級等多個綠色領域，承銷11期綠色與科

創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等領域融合多標創(chuàng)新產(chǎn)品。

綠色債券承銷業(yè)務

保持同業(yè)領先地位

農(nóng)行承銷多個市場首單綠債

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 40

農(nóng)業(yè)銀行綠債承銷規(guī)模迅速增長

2020年度

60億元

綠債承銷規(guī)模

4單

綠債承銷筆數(shù)

最佳綠色銀行

獲評ASIAMONEY

2021年度

440億元

綠債承銷規(guī)模

27單

綠債承銷筆數(shù)

633%

規(guī)模較上年度增加

2022年度

666億元

綠債承銷規(guī)模

56單

綠債承銷筆數(shù)

第二

市場排名

2023年度

285億元

募集資金總額

150億元

承銷份額

11期

多標債

綠色銀團業(yè)務覆蓋多個領域

截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色銀團余額超7300億元，覆蓋節(jié)能環(huán)保、清

潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級等多個綠色領域，近年來加大產(chǎn)品

創(chuàng)新，推出可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團產(chǎn)品，牽頭籌組了臨港集團、先正達、華

能天成、青州瑞青、招商租賃、金鷹集團、雅礱江孟底溝水電站項目、浙

江天臺抽水蓄能電站項目等具有市場影響力的綠色銀團項目。

綠色資產(chǎn)證券化實現(xiàn)創(chuàng)新項目突破

2023年3月，農(nóng)業(yè)銀行牽頭主承銷吉林電力股份有限公司2023年度第一期排

放權資產(chǎn)擔保債務融資工具（碳中和債／專項鄉(xiāng)村振興／命老區(qū)）。該項目

為全國首單“碳中和、碳資產(chǎn)、鄉(xiāng)村振興和革命老區(qū)”四大主題資產(chǎn)擔保債

務融資工具（CB）。

綠色并購業(yè)務快速發(fā)展

截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色并購融資規(guī)模突破300億元。積極支持清潔能

源、污染治理、環(huán)境保護、節(jié)能減排等綠色產(chǎn)業(yè)并購交易，重點支持國家管

網(wǎng)、國電投、中核集團等大型優(yōu)質(zhì)客戶整合升級綠色資源。

貳

·投行服務篇

綠色“融智”服務

適用對象

產(chǎn)品特點

有投融資對接、研究分析、方案設計、項目認證、技術咨詢、風險

管理等顧問服務需求的客戶。

有在全國碳排放權交易市場進行碳排放配額的轉讓、交易等顧問服

務需求的碳排放單位。

有可持續(xù)發(fā)展關聯(lián)融資顧問服務需求的客戶。

有提升ESG管理能力及信息披露能力等顧問服務需求的客戶。

產(chǎn)品為專業(yè)化顧問業(yè)務，在雙碳發(fā)展背景下，綠色金融內(nèi)涵與外延不

斷豐富，綠色投行顧問能滿足企業(yè)在綠色低碳轉型，應對氣候變化、

實現(xiàn)資源節(jié)約高效利用，綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，ESG能力提升等方面

的顧問需求。

綠色投行顧問是指農(nóng)業(yè)銀行為支持環(huán)境改善、支持綠色低碳轉型，應對氣候變化、實現(xiàn)資源節(jié)約高效

利用，服務綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，提升客戶環(huán)境、社會及治理（ESG）管理能力和信息披露水平所

提供的專業(yè)化顧問業(yè)務。

綠色投行顧問

41 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

貳

·投行服務篇

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 42

中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)網(wǎng)點網(wǎng)絡遍及城鄉(xiāng)，海外布局

廣泛、合作機構眾多，已建立覆蓋全球的境外機

構經(jīng)營網(wǎng)絡，可為企業(yè)提供涵蓋賬戶存款、支付

結算、融資融信、資金交易、投行托管、全球現(xiàn)

金管理、（R）QF／（R）QD／債券通／CIBM等

一體化跨境金融定制服務，滿足企業(yè)全流程“走

出去”、“引進來”需求。

叁 · 跨境篇

叁

·跨境篇

跨境賬戶及政策服務

（一）EF賬戶／FT賬戶／NRA賬戶服務

EF賬戶 即多功能自由貿(mào)易賬戶（Electronic Fence Account），是指銀行機構根據(jù)客戶需要，為其

開立的符合多功能自由貿(mào)易分賬核算業(yè)務要求的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣賬戶。銀行機構可為符合條件的經(jīng)營

主體提供跨境資金結算、匯兌、投融資等金融服務。

EF賬戶有哪些政策紅利？

賬戶及匯兌便利

本外幣一體化賬戶，適用離岸匯率。

服務貿(mào)易便利

EFE賬戶單筆等值5萬美元以上的服務貿(mào)易、初次收入以及二次收入對外支

付，合作區(qū)銀行機構可事后核驗《服務貿(mào)易等項目對外支付稅務備案表》。

投融資便利

多功能自由貿(mào)易賬戶“一線劃款”可依法自由劃轉，憑收付款指令辦理。

EFE賬戶與境外賬戶之間資本項目項下業(yè)務（證券投資除外），不受投注

差外債、全口徑跨境融資、境外放款相關額度和審批限制，無需到外匯管

理部門開展前置業(yè)務登記、備案或開立專戶。

2.區(qū)外機構

為境外企業(yè)提供“準國民待遇”的境內(nèi)銀行服務。

有機會享受更低成本人民幣貸款。

1.區(qū)內(nèi)機構 在合作區(qū)注冊成立超半年且在合作區(qū)實質(zhì)性經(jīng)營的企業(yè)可開立EFE賬戶，并

享受以下政策紅利：

在境外合法注冊成立超1年的企業(yè)可開立EFN賬戶，并享受以下政策紅利：

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 44

FT賬戶具有以下特點

幣種多元

FT賬戶是本外幣合一的賬戶，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)本外幣資金一體化管理，便

于賬戶管理。

劃轉便利

跨境資金劃轉、匯兌便利。與境外賬戶之間劃轉更便捷，F(xiàn)T賬戶內(nèi)資金可自

由兌換。

貼合市場

利率、匯率市場化程度更高，降低實體經(jīng)濟融資成本。

功能豐富

FT賬戶可辦理經(jīng)常項目、資本項目以及投融資匯兌創(chuàng)新業(yè)務。

FT賬戶 即自由貿(mào)易賬戶（Free Trade Account），獨立于現(xiàn)有的傳統(tǒng)賬戶體系，是指自貿(mào)區(qū)注冊

客戶以及境外客戶，根據(jù)需要在分賬核算單元開立規(guī)則統(tǒng)一的本外幣一體化賬戶。FT賬戶體系作為連

接境內(nèi)外市場樞紐，能有效滿足企業(yè)跨境經(jīng)營和投融資管理需求。

NRA賬戶具有以下特點

資金性質(zhì)視在境外，與境外賬戶之間自由轉賬。

與境內(nèi)賬戶的資金往來視為跨境。

在“自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行”開設的NRA賬戶，可結匯為人民幣，但只能轉入

境內(nèi)賬戶。

NRA賬戶 境外機構境內(nèi)賬戶也稱NRA賬戶（Non－Resident Account）是境外機構在境內(nèi)銀行

開立的在岸賬戶，分為人民幣NRA賬戶和外幣NRA賬戶。

特點

45 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

叁

·跨境篇

NRA賬戶具有以下服務優(yōu)勢

NRA賬戶開立信用證，提高資金安全性和流轉效率。

NRA賬戶國際證福費廷業(yè)務、NRA賬戶貸款，利用境內(nèi)外“兩個市場”

和“兩種資源”，降低企業(yè)融資成本。

NRA賬戶和境內(nèi)企業(yè)賬戶如均在農(nóng)業(yè)銀行開戶，節(jié)約資金在途時間及資

金劃轉成本，便于企業(yè)資金管理與調(diào)度。

優(yōu)勢

什么是FDI？FDI，全稱為Foreign Direct Investment，即外商直接投資，是指外國投資者通過

投資對我國企業(yè)實施管理上的控制或重要影響。這種投資通常涉及長期的經(jīng)濟利益，而非短期的金融

交易。

（二）FDI政策服務

外國投資者在中國境內(nèi)設立獨資企業(yè)。

外國投資者與中國投資者共同設立合資企業(yè)。

外國投資者購買中國企業(yè)的股份，達到一定比例，從而獲得對

該企業(yè)的控制權。

外國投資者在中國境內(nèi)進行的其他形式的直接投資活動。

哪些情況需要辦

理FDI登記？

符合中國法律法規(guī)和政策。

符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄。

符合環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等規(guī)定。

符合國家關于外商投資的其他相關要求。

辦理FDI登記

的要求

境內(nèi)直接投資前期費用基本信息登記。

外商投資企業(yè)基本信息登記（新設、并購）及變更、注銷登記。

境內(nèi)直接投資貨幣出資入賬登記。

銀行辦理FDI登記

的類型

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 46

什么是ODI？ODI，全稱為“Overseas Direct Investment”，即境外直接投資，是中國企業(yè)“走出

去”戰(zhàn)略的重要組成部分。它指的是中國境內(nèi)的投資主體通過投資對境外企業(yè)實施管理上的控制或重要

影響。

（三）ODI政策服務

境內(nèi)機構境外直接投資前期費用登記、匯出及匯回。

境內(nèi)機構境外直接投資登記及變更、注銷登記。

境內(nèi)居民個人特殊目的公司外匯登記及變更、注銷登記。

境外直接投資存量權益登記（年度）。

尋求海外直接投資、并購擴張的企業(yè)。

意向去“一帶一路”等國家投資設立工廠或貿(mào)易基地的企業(yè)。

涉及返程投資，即在海外設立子公司后再返回國內(nèi)成立外資企

業(yè)的企業(yè)。

籌備海外上市，構建紅籌或VIE架構的企業(yè)。

哪些情況需要辦

理ODI登記？

境內(nèi)企業(yè)開展境外投資，應當履行商務部門、發(fā)展改革委等相

關主管部門境外投資核準或備案等手續(xù)，報告有關信息，配合監(jiān)

督檢查。

境內(nèi)企業(yè)開展境外投資，不得違反我國法律法規(guī)，不得威脅或

損害我國國家利益或國家安全。

符合國家關于境外投資的其他相關要求。

辦理ODI登記

的要求

銀行辦理ODI登記

的類型

47 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊

跨境融資服務

農(nóng)業(yè)銀行可發(fā)揮總分協(xié)同、集團化經(jīng)營優(yōu)勢為企業(yè)提供靈活、高效、多樣

的融資服務方案。

跨境融資模式

美元貸款利率短期內(nèi)維

持在較高水平，人民幣

融資具有成本優(yōu)勢。

跨境人民幣融資

境外資金使用靈活，

便利融資幣種與還款

來源現(xiàn)金流對應。

境外外幣融資

模式1

模式3

總部境外放款+境內(nèi)人民幣融資

模式2

境內(nèi)機構境外貸款

內(nèi)保 外貸 模式5

境外雙邊/銀團貸款

境內(nèi)企業(yè) 境外企業(yè)

境內(nèi)風險參與+境外雙邊/銀團貸款

境內(nèi) 境外

模式4

中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊 48

叁

·跨境篇

境外項目人民幣貸款

某有色行業(yè)央企集團在非洲某國因鋁土礦產(chǎn)開采建設，有項目融資需求，

中國農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)所在國別、法律合規(guī)、市場風險及項目經(jīng)營情況，為客

戶量身定制了跨境人民幣銀團方案，由中國農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)分行發(fā)放跨

境人民幣貸款，中國農(nóng)業(yè)銀行香港分行作為賬戶代理行，成功為客戶發(fā)放

跨境人民幣貸款，滿足客戶融資需求。該項目被人民銀行評選為當年跨境

人民幣使用典型案例。

產(chǎn)品特點

典型案例

（一）境內(nèi)機構境外貸款

2022年1月，中國人民銀行、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)文，明確境內(nèi)分行可以直接向境外企業(yè)發(fā)放本

外幣貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行緊跟市場政策導向和企業(yè)跨境融資需求，聯(lián)動境內(nèi)分支機構，搶抓人民幣融

資有利的時間窗口，為企業(yè)提供人民幣跨境融資服務。

融資幣種靈活

當前境內(nèi)人民幣融資利率低，選擇跨境人民幣融資有助于企業(yè)客戶壓降整

體融資成本。

辦理手續(xù)便捷

企業(yè)通過中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機構辦理境內(nèi)機構境外貸款，無需占用借

款人外債額度，節(jié)約客戶辦理貸款時間，手續(xù)較為便捷。

資金匯出通暢

境內(nèi)機構境外貸款發(fā)放途徑暢通，可直接發(fā)放至境外借款人在農(nóng)業(yè)銀行開

立的離岸賬戶。

49 中國農(nóng)業(yè)銀行金融服務手冊