VOL.2024.01 ? www.islide.cc

萬年青

星河尊享計(jì)劃永M人壽

產(chǎn)品簡介

永M人壽全新升級

全能六邊形戰(zhàn)士 提領(lǐng)·功能

「萬年青·星河尊享計(jì)劃」

? 延續(xù)ESG概念投資 6種提領(lǐng)領(lǐng)先市場

? 功能更全 兼顧傳承/領(lǐng)取/家人關(guān)懷

? 繳費(fèi)年期：2年/5年

? 投保年齡： 0-80歲/0-75歲

基本要素

保費(fèi)繳付期／投保年齡

保費(fèi)繳付期 投保年齡

2 年 0歲 – 80 歲

5 年 0歲 – 75 歲

保障期 至120歲

保單貨幣 美元／加元／英鎊／人民幣

復(fù)歸紅利／年終紅利 歸原紅利 + 終期紅利；面值 & 現(xiàn)金價(jià)值：一經(jīng)公布，即為保證

退保利益 保證之現(xiàn)金價(jià)值 + 任何復(fù)歸紅利的現(xiàn)金價(jià)值 (非保證) + 任何終期分紅的現(xiàn)金價(jià)值 (非保證) – 保單欠款 (如有)

類信托

身故支付方式

每位相應(yīng)受益人選擇不同身故保障支付選項(xiàng)

1.全額一次性支付

2.全額分期支付（2-50年）

3.部分分期支付

4. 部份分期支付至受益人指定年齡

5.全額以遞增分期支付（以每年3%遞增的金額）

6. 延續(xù)選項(xiàng) – 受保人身故后，成為新保單主權(quán)人（如適用）及新受保人（允許多于一位受益人）

市場最全

公司介紹

實(shí)力

雄厚

資產(chǎn)管理規(guī)模HKD$7.67萬億港幣

世界上最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理公司之一

規(guī)模

最大

加拿大和北美規(guī)模最大人壽保險(xiǎn)公司之一；

連續(xù)三年榮登美國《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)

歷史

悠久

已有150多年歷史，1999年永明在香港成

立分公司；業(yè)務(wù)遍布27個(gè)國家與地區(qū)

國際

評級

是衡量一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)實(shí)力的綜合指標(biāo)

標(biāo)普AA；穆迪Aa3；貝氏A+

過往ESG產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率

產(chǎn)品特點(diǎn)

市場頂配的6種提領(lǐng) 覆蓋全需求

多重保單功能新增 彈性規(guī)劃

市場最全面的財(cái)富傳承工具

延續(xù)ESG概念投資 可持續(xù)高回報(bào)

2年/5年數(shù)據(jù)演示

總繳50,000美元 2年期繳 | 預(yù)期6年回本 保證13年回本 5年期繳 | 預(yù)期7年回本 保證13年回本

保單年度 保證現(xiàn)價(jià) 保證現(xiàn)價(jià)/保費(fèi) IRR 保證現(xiàn)價(jià) 保證現(xiàn)價(jià)/保費(fèi) IRR

10 35,000 0.70 - 35,000 0.70 -

20 55,500 1.11 0.54% 50,700 1.01 0.08%

30 58,922 1.18 0.56% 51,700 1.03 0.12%

40 62,554 1.25 0.57% 55,150 1.10 0.26%

100 145,500 2.91 0.90% 143,500 2.87 0.90%

保單年度 預(yù)期現(xiàn)價(jià) 預(yù)期現(xiàn)價(jià)/保費(fèi) IRR 預(yù)期現(xiàn)價(jià) 預(yù)期現(xiàn)價(jià)/保費(fèi) IRR

10 70,044 1.40 3.61% 62,772 1.26 2.87%

20 139,708 2.79 5.41% 131,065 2.62 5.48%

30 271,450 5.43 5.90% 265,895 5.32 6.14%

40 522,563 10.45 6.12% 493,960 9.88 6.20%

100 182,724,991 3654.50 7.11% 165,800,000 3316.00 7.11%

提領(lǐng)模式 555/566/577

5年期繳

總繳250,000美金

555 566 577

第5年度末起

每年提領(lǐng)1.25萬至終身（總繳保費(fèi)5%）

第6年度末起

每年提領(lǐng)1.50萬至終身（總繳保費(fèi)6%）

第7年度末起

每年提領(lǐng)1.75萬至終身（總繳保費(fèi)7%）

保單年度 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值

10 75,000 231,249 75,000 235,459 70,000 242,166

20 200,000 362,365 225,000 333,787 245,000 311,212

30 325,000 626,417 375,000 519,477 420,000 311,212

40 450,000 1,064,918 525,000 811,480 590,000 585,749

100 1,200,000 79,143,849 1,425,000 53,961,768 1,645,000 31,215,946

120 1,450,000 348,587,866 1,725,000 237,386,696 1,995,000 136,933,043

提領(lǐng)模式 588/5-11-9/5-20%9%

5年期繳

總繳250,000美金

588 5-11-9 5-20%-9%

第8年度末起

每年提領(lǐng)2萬至終身（總繳保費(fèi)8%）

第11年度末起

每年提領(lǐng)2.25萬至終身（總繳保費(fèi)9%）

第15-19年度，每年提領(lǐng)5萬（總繳20%）

第20至終身，每年提領(lǐng)2.25萬（總繳9%）

保單年度 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值 累計(jì)提領(lǐng)金額 退保價(jià)值

10 60,000 253,376 - 313,858 - 313,858

20 260,000 299,460 225,000 388,350 272,500 346,274

30 460,000 358,062 450,000 521,073 497,500 424,378

40 660,000 409,979 675,000 698,739 722,500 504,526

100 1,860,000 12,862,922 2,025,000 35,354,491 2,072,500 18,278,042

120 2,260,000 55,858,152 2,475,000 154,968,563 2,522,500 79,636,067

產(chǎn)品特點(diǎn)

市場頂配的6種提領(lǐng) 覆蓋全需求

多重保單功能新增 彈性規(guī)劃

市場最全面的財(cái)富傳承工具

延續(xù)ESG概念投資 可持續(xù)高回報(bào)

多元貨幣轉(zhuǎn)換 | 新增

Definition 提供總共4種保單貨幣讓您于投保時(shí)選擇，包括

美元、加元、英鎊或人民幣，而每種貨幣會提供不

同的保單回報(bào)。

從第3個(gè)保單年度周年日起，您可在每個(gè)保單年度

內(nèi)申請行使「貨幣轉(zhuǎn)換選項(xiàng)」1次，將保單貨幣轉(zhuǎn)

換至上述另一種貨幣。

紅利鎖定 | 新增

Definition 您可將保單的部分價(jià)值轉(zhuǎn)移至您的價(jià)值鎖定戶口積

累，并以非保證利率賺取利息，可隨時(shí)從主要貨幣

戶口提取現(xiàn)金。

從第10個(gè)保單周年日開始，及其后的每個(gè)保單周年

日，您可透過「保單價(jià)值鎖定選項(xiàng)」鎖定部分紅利

一次，直到累計(jì)鎖定百分比達(dá)50%的上限，不限次

數(shù)。

紅利鎖定 | 案例

投保

年繳保費(fèi)

$50,000

繳費(fèi)年期

5年

總繳保費(fèi)

$250,000

保單年度

10年

保單現(xiàn)價(jià)

K1

非保證現(xiàn)價(jià)

Y1

第一次

鎖定紅利

保單年度

16年

保單現(xiàn)價(jià)

K2

非保證現(xiàn)價(jià)

Y2

第二次

鎖定紅利

鎖定紅

利累計(jì)

上限為

50%

行使紅利鎖定權(quán)益 行使紅利鎖定權(quán)益

精神上無行為能力保障| 新增

Definition 您可以指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保

障領(lǐng)取人，以便在您被診斷為精神上無行為能力的

人時(shí)，他或她可以代表您提出索償。這樣，您的家

人可以在緊急情況下迅速從您的保單中索償。

保單持有人（必須同為受保人），可行使此選項(xiàng)。

您可以選擇總現(xiàn)金價(jià)值的25%、50%、75% 或 100%

為精神上無行為能力保障的百分比。

產(chǎn)品特點(diǎn)

市場頂配的6種提領(lǐng) 覆蓋全需求

多重保單功能新增 彈性規(guī)劃

市場最全面的財(cái)富傳承工具

延續(xù)ESG概念投資 可持續(xù)高回報(bào)

3大傳承工具

1.保單分拆 2.變更受保人 3.類信托

無限次變更受保人及第二受保人權(quán)益

保單現(xiàn)價(jià)不受影響

確保保單世代永傳

可選擇生前或死后將原有分拆至數(shù)份

預(yù)先分配保單價(jià)值作財(cái)富承傳

6種身故支付選項(xiàng)

市場最全面

保單分拆

美元保單A

100%

美元保單A

75%

美元保單A

50%

美元保單B

25%

美元保單B

25%

美元保單C

25%

5年后，Mike35歲兒子

Jason出世，Mike決定

先保單分拆25%給

Jason作教育基金

30歲的Mike

投保了萬年青

星河尊享

再2年后，Mike37歲女

兒Ashley出世,他決定

再保單分拆25%給

Ashley作教育基金

兒

女

教

育

基

金養(yǎng)老& 傳承

? 客戶可以選擇分拆自己的保單，按不同的比例分拆至不同的受保人。

變更受保人

變更 變更

保單持有人及被保人 第一次變更

新受保人35歲

保單價(jià)值繼續(xù)積存

第二次變更

新受保人30歲

保單價(jià)值繼續(xù)積存

60歲時(shí)

將受保人變更為兒子

當(dāng)兒子60歲時(shí)

將保單受保人

變更為孫子

保單可繼續(xù)變更

? 可選擇把受保人更改為另?位家人，例如：先為自己投保，其后將受保人轉(zhuǎn)為家人，實(shí)現(xiàn)保單的代代傳承。

身故支付

Mike擁有一兒一女，他選擇投保【萬年青·星河尊享儲蓄計(jì)劃】為兒女的未來做足規(guī)劃，希望他們未

來衣食無憂。目前兒子5歲，女兒3歲，Mike希望通過保單的【身故支付功能④-部分分期支付至受

益人指定年齡】為兒女安排好未來的保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式。

? 受益人①：兒子 50%保險(xiǎn)金 ? 受益人②：女兒 50%保險(xiǎn)金

? 兒子35歲前 保險(xiǎn)金分期支付至兒子 ? 女兒30歲前 保險(xiǎn)金分期支付至女兒

? 兒子35歲后 保險(xiǎn)金約一筆頭支付至兒子 ? 女兒30歲后 保險(xiǎn)金一筆頭支付至女兒

簡單

支付方式 3種方式：一筆、分期、部分分期

復(fù)雜

支付方式 3種方式：指定年齡、遞增支付、延續(xù)選項(xiàng)

產(chǎn)品特點(diǎn)

市場頂配的6種提領(lǐng) 覆蓋全需求

多重保單功能新增 彈性規(guī)劃

市場最全面的財(cái)富傳承工具

延續(xù)ESG概念投資 可持續(xù)高回報(bào)

ESG概念 | 定義

Definition ESG因素是一種分析一家公司的可持續(xù)性的工具。

與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不同，ESG因素反映了未在財(cái)務(wù)報(bào)

告中披露但在衡量公司價(jià)值時(shí)仍然很重要的元素。

ESG 因素可視為負(fù)責(zé)任公司的無形資產(chǎn)。

對于每個(gè)行業(yè)，我們考慮E環(huán)境、S社會和G治理中

的相關(guān)因素和其他非金融風(fēng)險(xiǎn)。這些因素可能會有

所不同，并且會隨著時(shí)間的推移而變化，我們利用

投資專業(yè)知識以及各種來源的外部指導(dǎo)，來確定與

行業(yè)最相關(guān)的那些因素。

ESG概念 | 永明的ESG

香港永M獨(dú)創(chuàng)ESG Plus 研究和框架更深入挖掘ESG定義之中被遺漏的風(fēng)險(xiǎn)。

? 獲得 MSCI ESG「AA」評級認(rèn)可（高度評價(jià)）

? 獨(dú)創(chuàng) ESG Plus 研究和框架

? 首創(chuàng) ESG 保險(xiǎn)儲蓄產(chǎn)品

▲ 永明參與可持續(xù)性投資和項(xiàng)目（包括但不僅限于）

ESG概念 | 資產(chǎn)表現(xiàn)

ESG指數(shù)在權(quán)益和固定收益方面的表現(xiàn)優(yōu)于相

應(yīng)的非ESG 指數(shù)。

MSCI ACWI SRI 美元凈回報(bào)指數(shù)、標(biāo)普500美元ESG

總回報(bào)指數(shù)和彭博MSCI美國企業(yè)ESG加權(quán)指數(shù)在

1年、3年和5年期的表現(xiàn)均優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)非ESG指數(shù)。

ESG概念 | 投資標(biāo)的

本產(chǎn)品的投資策略旨在為保單持有人爭取最優(yōu)化的長期

回報(bào)，并將風(fēng)險(xiǎn)維持在適當(dāng)水平，同時(shí)關(guān)注具有環(huán)境、

社會和治理（“ESG”）品質(zhì)的資產(chǎn)。

投資策略目標(biāo)資產(chǎn)的投資流程嵌入由永明金融或知名第

三方ESG數(shù)據(jù)提供商專門開發(fā)的ESG框架中。優(yōu)先選擇

ESG質(zhì)量高和碳濃度相對較低的資產(chǎn)。

固定收入資產(chǎn)

25%-80%

非固定收入資產(chǎn)

20%-75%

固定收入非固定收入

時(shí)不我待

奮勇爭先

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