第一期

江西省分公司風險管理部/合規(guī)管理部

2022年2月

贛 風

目

錄

風向

風聲

風貌

風口

01

04

03

02

05 風采

風向

? 監(jiān)管動態(tài) ? 集團、總公司制度

風向

監(jiān)管新政 文件號

金融機構客戶盡職調查和客戶身份

資料及交易記錄保存管理辦法

中國人民銀行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會令

〔2022〕第1號

保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令

〔2022〕3號

一月監(jiān)管政策梳理

風向 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易

記錄保存管理辦法

一、出臺背景

為進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，經(jīng)中國人民銀行行務會審議通過和銀

保監(jiān)會、證監(jiān)會審簽，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員

會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022

年3月1日起施行。

二、出臺意義

一是制定《辦法》有利于順應金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。

二是制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平。

三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標準。

風向 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易

記錄保存管理辦法

三、修訂內容

（一）調整《辦法》名稱、體例及適用范圍。

一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調查”一詞取代“客戶身份識別”；

二是總則部分突出強調“風險為本”的基本原則；

三是將第二章客戶盡職調查分設“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調

查一般性要求，和特殊情形下盡職調查要求；

四是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機構、理財公司以及各類新增的金融

機構。

風向 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易

記錄保存管理辦法

三、修訂內容

（二）將“風險為本”要求貫穿到《辦法》中。

一是要求義務機構建立清晰的客戶接納政策；

二是完善并強調持續(xù)盡職調查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調查的要求中；

三是增加關于強化盡職調查和簡化盡職調查的要求，明確適用情形以及相應的措施；

四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展和風險狀況，完善銀行、證券、保險、非銀行支付、信托、

資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調查要求。

（三）補充完善客戶盡職調查的相關要求。

補充完善電匯、受益所有人識別、通過第三方開展盡職調查、代理行、高風險國家或地區(qū)、

新技術（非面對面開展業(yè)務）、壽險受益人識別、客戶盡職調查兜底要求以及核實身份的時機等

相關要求。

風向 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

一、出臺背景

銀保監(jiān)會成立后，機構監(jiān)管部門迫切需要通過非現(xiàn)場監(jiān)管全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情

況和風險狀況，為開展市場準入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎性的支持。但在原

有的保險監(jiān)管制度框架下，缺乏適應機構監(jiān)管、全面覆蓋保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場監(jiān)管制度。

銀保監(jiān)局也普遍反映缺乏統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管工作標準，希望出臺相關規(guī)定指導其對保險公司分

支機構的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。特別是將部分保險公司法人機構的監(jiān)管職權下放銀保監(jiān)局后，也需

要統(tǒng)一的保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度用以指導銀保監(jiān)局開展相關非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

2022年1月20日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，自2022年3月1日

起施行。

風向 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

二、主要思路

（一）強調以機構監(jiān)管為主導

制定《暫行辦法》主要目的是服務于機構監(jiān)管，因此強調機構監(jiān)管部門作為非現(xiàn)場監(jiān)管的牽

頭部門，并圍繞機構監(jiān)管部門的職責明確相關非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求。

（二）突出對工作流程和機制的規(guī)范

非現(xiàn)場監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機制，第二是監(jiān)管評估的指標和方法。

考慮到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務范圍和經(jīng)營模式，以及風險方面存在較大差異，

需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標和評估指引，且相關內容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確

非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和機制，用于指導非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。

風向 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

三、非現(xiàn)場監(jiān)管與償付能力風險綜合評級的關系

非現(xiàn)場監(jiān)管服務于機構監(jiān)管，強調定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全

環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。

償付能力風險綜合評級是償二代的組成部分，服務于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評價。償

付能力監(jiān)管本質上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。

總的來看，兩者各有側重，互為補充。

風向 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

四、非現(xiàn)場監(jiān)管如何與現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力

《暫行辦法》第八條：規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。

《暫行辦法》第九條：強調非現(xiàn)場監(jiān)管應當與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，

與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權益保護等重點監(jiān)管領域實現(xiàn)合作互補。

《暫行辦法》第二十八條：明確根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結果提出立項建議，并在項目立項后向

現(xiàn)場檢查部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結果。

《暫行辦法》第三十條：規(guī)定在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方

面存在需要關注的事項的，應當及時在監(jiān)管機構內部進行通報。

文件名 文號

中國人壽保險股份有限公司保險銷售人員信用品質管理辦法 國壽人險發(fā)〔2021〕860號

中國人壽保險股份有限公司反洗錢信息管理細則（試行） 國壽人險發(fā)〔2021〕861號

中國人壽保險股份有限公司全面風險管理規(guī)定 國壽人險發(fā)〔2021〕909號

中國人壽保險股份有限公司風險偏好體系管理辦法 國壽人險發(fā)〔2021〕927號

可疑交易監(jiān)測標準2021版、可疑交易監(jiān)測標準2021版操作指引 國壽人險內控〔2021〕18號

風向 公司制度

中國人壽保險股份有限公司保險銷售人員信用品質管理辦法

本次對原制度的5章共計16條具體條款進行了修訂與完

善，并增加職責分工、評估對象、動態(tài)管理等8條具體條款，

修訂后共6章26條。

修訂點1：擴大銷售人員信用品質管理對象，包括大個險、

團險、銀行保險等三大銷售渠道的銷售人員 。

修訂點2：明確風險管理、銷售管理和其他相關部門在信用

評估工作中的職責。

修訂點3：調整信用評估評定等級。

修訂點4：納入到銷售人員差異化核保規(guī)則統(tǒng)一管理

修訂點5：細化工作流程 ，信用評估工作步驟包含評估準備、

復核確認、職場公示、結果應用、動態(tài)管理及整理存檔等

步驟。

修訂點6：規(guī)范工作流程中使用的文檔樣式，增加三個附件。

風向

中國人壽保險股份有限公司反洗錢信息管理細則（試行）

《細則》包含總則、組織管理、信息共享和使用、

信息安全和保密、信息泄露事件應急預案、內部監(jiān)督

和獎懲、附則等七個章節(jié)三十九條，主要內容包括：

一、明確反洗錢信息的范圍、各部門的管理職責

和信息使用規(guī)范。

二、提出反洗錢信息管理和保密要求。

三、確定反洗錢信息泄露應急處置流程。

四、規(guī)定反洗錢信息管理相關內部監(jiān)督和獎懲要

求。

風向

中國人壽保險股份有限公司全面風險管理規(guī)定

根據(jù)銀保監(jiān)會償二代償付能力監(jiān)管準則的相關要

求，為進一步加強公司風險管控，規(guī)范公司全面風險

管理體系建設的開展，總公司對《中國人壽保險股份

有限公司全面風險管理規(guī)定》進行了修訂。

修訂點1：根據(jù)償二代二期新導向，新增相關風

險管控要求，對公司股權結構、主要股東合法合規(guī)性

及關聯(lián)交易管理提出相關要求。

修訂點2：結合監(jiān)管廢止《人身保險公司全面風

險管理實施指引》的政策，對《全面風險管理規(guī)定》

中的相關章節(jié)進行了整合調整。

修訂點3：按照新的組織架構對部分工作的職責

進行了重新界定。

風向

風聲

? 省公司工作動態(tài) ? 省公司重點工作

省公司工作動態(tài)

對《風險管理制度匯編（公司類）》進行

修訂新增并下發(fā)。

為方便不同層級人員及時學習查閱

最新風險管理制度，省公司風險管理部

從2017年開始，定期編制印刷《風險管

理制度匯編（監(jiān)管類）》、《風險管理

制度匯編（公司類）》。2021年12月，

根據(jù)公司最新風險管理制度，省公司風

險管理部更新了制度匯編，并分發(fā)至省

分公司各部門和各市分公司風險管理部。

風聲

省公司工作動態(tài)

1月24日下午，省公司對擬任九江、新余兩家市

級公司風險管理部經(jīng)理開展任前專業(yè)測試。

為進一步加強市級分公司風險管理經(jīng)理任職管理，

強化風險管理二道防線履職，1月24日下午，省公司

對擬任九江、新余兩家市級公司風險管理部經(jīng)理開展

任前專業(yè)測試。

測試結束后，風險管理部負責人龍志華總圍繞風

險管理、合規(guī)管理工作職責和重點工作對兩位經(jīng)理進

行面談輔導，并提出三點希望：一是永葆初心，牢記

使命，強化風險管理認知；二是立足崗位，履職盡責，

強化風險管理擔當；三是求真務實、銳意創(chuàng)新，增強

風險管理本領。

風聲

省公司工作動態(tài)

省公司召開可疑交易監(jiān)測標準2021版相關指標數(shù)據(jù)核查培訓會。

為做好可疑交易監(jiān)測標準2021版相關指標的上線準備工作，指導各分公司有效開展數(shù)據(jù)核查， 根

據(jù)總公司工作要求，2月23日，省公司風險管理部通過召開騰訊視頻會議的方式對數(shù)據(jù)核查進行培訓。

風聲

重點

工作

2月條線重點工作

1.擬定2022年全省系統(tǒng)反洗錢知

識競賽方案

2.《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦

法》宣導

3.完成省對市法人授權工作

4.深入學習宣傳貫徹《反有組織

犯罪法》

5.下發(fā)省公司《2022年風控合規(guī)

工作要點》

6.開展2021年4季度省對市風險

預警數(shù)據(jù)分析

風聲

風貌

? 市公司工作動態(tài)

市公司工作動態(tài)

01

1月25日，贛州分公司舉辦2022

年第一期全市系統(tǒng)紀檢暨風控視

頻培訓，各基層黨支部紀檢委員、

基層單位風控聯(lián)系人、風險管理

崗人員、市公司各部門風險聯(lián)系

人、風險管理部全體成員共計90

余人參加了培訓。

2022年1月，南昌、新余、贛州、

吉安等四家分公司先后召開2022

年第一次風險管理委員會，對

2021年風險合規(guī)工作進行總結，

并對2022年度重點工作進行部署。

2月20日，萍鄉(xiāng)分公司召開2022

年全市系統(tǒng)工作會議, 會上市公司

黨委書記、總經(jīng)理封鋒向各營業(yè)單

位負責人頒發(fā)了轉授權書。風險管

理部行政處罰案例作了警示教育，

對中央八項規(guī)定及其它應知應會內

容再次進行培訓，同時會上還著重

宣導了《反有組織犯罪法》。

2月17日,新余分公司召開全市風

控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）工作培訓會

議，對2021年各經(jīng)營單位風控

條線工作考核情況、2022年1-2

月風險管理工作情況及發(fā)現(xiàn)問題

進行解析，對防范非法集資知識、

法律事務工作進行培訓和案件警

示教育。

紀檢暨風控視頻培訓

2022年第一次風險管理委員會

全市系統(tǒng)工作會議

風控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）培訓會議

風貌

風口

? 案例警示

風口

5家險企11名保險從業(yè)者擬被終身禁業(yè)

2月11日，重慶銀保監(jiān)局連發(fā)5則行政處罰事先告知書送達公告，合計11位保險從業(yè)人

員擬被終身禁入保險業(yè)，涉及5家公司包括中國人壽重慶市分公司、泰康人壽重慶分公司、

人保壽險重慶市分公司、新華人壽重慶分公司、富德生命人壽重慶分公司。

具體來看，以上5家險企的11名保險從業(yè)人員皆因向社會公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股

權投資基金管理有限公司發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非

法募集資金，行吸收公眾存款之實，經(jīng)法院判決裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

案例警示

利安人壽安徽分公司因財務數(shù)據(jù)不真實被罰117萬元

安徽銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，利安人壽安徽分公司因存在銀郵代理渠道培訓存

在誤導內容、財務數(shù)據(jù)不真實、業(yè)務記載不真實、虛構中介業(yè)務的違法違規(guī)行為，機

構被警告并罰款77萬元，責任人合計被罰40萬元。

風口 前海人壽常州分公司因投保人電子郵箱記載不真實被罰35萬元

2021年12月27日，江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，前海人壽常州分公司因存在投保人

電子郵箱記載不真實的違法違規(guī)行為，機構被警告并罰款30萬元，責任人被警告并罰款5萬元。

案例警示

因聘任不具有任職資格人員等，弘康人壽被罰70萬元

北京銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，弘康人壽因存在聘任不具有任職資格的人員, 未按規(guī)定

運用保險資金的違法違規(guī)行為，機構被警告并罰款40萬元，2名責任人合計被罰30萬元。

太平洋人壽保險常熟分公司因因欺騙投保人等問題被罰

根據(jù)中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會蘇州分行發(fā)布的《行政處罰信息披露表》，中

國太平洋人壽保險股份有限公司常熟中心分公司因欺騙申請人、內控管理不嚴、不遵守

規(guī)定等原因，未能及時換領營業(yè)執(zhí)照，蘇州銀保監(jiān)管分局對其罰款15萬元，并給予警告。

風口

中國人壽保險股份有限公司違法違規(guī)被罰69萬元

根據(jù)中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會昭通監(jiān)管分局《行政處罰信息披露表》，中國人

壽保險股份有限公司昭通分公司因下列原因被罰款69萬元：1、虛報工資和費用以獲取資金；

2、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率的。

案例警示

中國人壽任丘支公司因財務數(shù)據(jù)不真實被罰36萬元

2022年1月15日，河北銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，中國人壽任丘支公司因存在財務數(shù)

據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，機構被警告并罰款27萬元，責任人合計被罰9萬元。

人保壽險南京中支因業(yè)務數(shù)據(jù)不真實被罰38萬元

2022年1月10日，江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，人保壽險南京中支因存在業(yè)務

數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，機構被警告被罰款32萬元，責任人被警告并罰款6萬元。

風采

? 人物風采展示

風采展示—年度優(yōu)秀風控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）

風向 優(yōu)秀部門風控聯(lián)系人

陳春（省財務）、黃玲（省個險培訓）、盧昡（省企劃）、黃心婁（撫州）、林淑蘭

（撫州）、羅曦（撫州宜黃）、吳瑋（贛州）、葉明慧（贛州）、賴光梅（贛州南

康）、范燕珍（贛州崇義）、賀王睿（吉安）、曾瑯（吉安）、袁淑梅（吉安遂川）、

錢鳳仙（景德鎮(zhèn)浮梁）、黃鑫（九江）、鐘偉（九江）、楊沁春（九江都昌）、付瑜

云（南昌）、程宗美（南昌新建）、蔡真妮（南昌）、鐘嬋（萍鄉(xiāng)營銷）、姜嘉（上

饒）、郭美嬌（上饒）、劉丹（上饒信州）、辛晶璇（新余）、廖琨（宜春高安）、

楊歡（宜春）、鄧華英（宜春萬載）、鄧穎（鷹潭）。

優(yōu)秀職場風控聯(lián)絡員

曾青川（撫州文昌）、彭睿卿（撫州南豐）、丁煜琳（撫州資溪）、陳庭蘭（贛州于

都）、李清英（贛州南康）、王偉玲（贛州收展）、何樂昌（贛州會昌）、何菊紅

（吉安吉水）、李輝耀（吉安營銷）、付霞（吉安新干）、王小玲（景德鎮(zhèn)浮梁）、

鄢麗琴（景德鎮(zhèn)收展）、陳晨（九江濂溪）、丁玄玄（九江共青）、管業(yè)振（九江紫

桑）、羅斯（南昌縣）、胡云祺（南昌西湖）、溫美英（南昌團險）、張義平（萍鄉(xiāng)

湘東）、沈小燕（萍鄉(xiāng)蘆溪）、呂美玉（上饒鉛山）、李師鐘（上饒萬年）、余艷

（上饒信州）、俞麗萍（新余分宜）、傅麗霞（新余營銷）、高佳（宜春萬載）、黃

佳（宜春上高）。

風采展示—年度優(yōu)秀風控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）

作為部門風控聯(lián)系人，是以“風險管控好”作為風控工作的指導

思想，著重從以下三個方面落實部門風險管理工作：

（一）強化誠信合規(guī)教育，夯實事前預防基礎。積極推動誠信合規(guī)

教育常態(tài)化，在條線各類重要培訓中，均安排了誠信合規(guī)的培訓課程。

培訓內容包括促進高質量發(fā)展、防范銷售亂象、防范非法集資、反洗

錢等合規(guī)內容。

（二）開展重點風險排查，筑牢事中管控工事。除配合上級條線和

風險管理部開展風險合規(guī)排查工作以外，日常主動對條線主要風險點

進行排查：重點對早會主持稿、產(chǎn)品宣傳課件、產(chǎn)品培訓材料、方案

及兌現(xiàn)進行排查，及時對可能存在違規(guī)行為進行預防和治理，。

（三）落實發(fā)現(xiàn)問題整改，完善事后處理機制。開展發(fā)現(xiàn)問題的整

改工作，幫助相關單位研究分析問題成因、制定并落實整改舉措。

風向

省公司個險企劃部

盧昡

2009年入司，2011年進入個險渠道，

歷任業(yè)績信息崗、孤單管理崗、銷售

人員管理崗、市場拓展崗等崗位，熟

悉個險銷售隊伍管理流程。

省公司優(yōu)秀風控聯(lián)系人經(jīng)驗分享

風采展示—年度優(yōu)秀風控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）

1.制定計劃，逐項完成。

將每月固定日常工作，在月初進行工作明細匯總，提示本月需要執(zhí)行

的工作內容，按照輕重緩急逐條完成。

2.分類管理，提升效率。

分類建立不同的微信群，有針對性地開展風險管控工作，管理層群主

要進行重點工作事項的通知及風控工作的日常完成進度；工作人員群

主要用于對日常工作的提示及處理方式溝通，同時借鑒優(yōu)秀單位的工

作方式，以便后期優(yōu)化處理本單位發(fā)現(xiàn)的問題。

3.認真總結，舉一反三。

結合參加審計工作檢查發(fā)現(xiàn)的問題警示自身工作的不足，舉一反三，

認真總結經(jīng)驗教訓，切實提高風控工作的重點。推進合規(guī)教育常態(tài)化，

牢固樹立正確政績觀和“風險即生命，合規(guī)創(chuàng)價值”的核心價值觀念。

風向

撫州市分公司營銷發(fā)展部

黃心婁

2016年3月入司，2019年10月至今

任撫州市營銷發(fā)展部人力發(fā)展崗，并

擔任部門風控聯(lián)系人。

2021年榮獲省、市兩級公司評選為

優(yōu)秀部門風控聯(lián)系人

縣支公司優(yōu)秀風控聯(lián)系人經(jīng)驗分享

風采展示—年度優(yōu)秀風控聯(lián)系人（聯(lián)絡員）

1.堅持不懈持續(xù)做實日常風控工作

主動配合公司的風控要求，每周組織合規(guī)培訓早會，主要內容包括防范

銷售誤導，防范和處置非法集資反洗錢知識等合規(guī)專題，不斷提高合規(guī)

的意識。每周對職場進行一次排查和巡查對組員的展業(yè)包、展業(yè)證、手

機軟件安裝及微信朋友圈等進行檢查；主動了解關注職場人員的動態(tài)，

通過訪談隨時關注，如有不合規(guī)的行為及時提醒制止。

2.持之以恒強化合規(guī)教育培訓工作

始終保持以誠待人的理念，高度重視職場的合規(guī)教育，致力于帶領團隊

行穩(wěn)致遠。對待新人，嚴把培訓教育關，要求新人伙伴理解合規(guī)展業(yè)的

必要性和重要性；對待伙伴，在日常的合規(guī)培訓中強化警示教育，促使

每位伙伴誠信展業(yè)。

風向

萍鄉(xiāng)蘆溪支公司雄風職場經(jīng)理

沈小燕

2006年12月 加入中國人壽

2013年8月 成立雄風職場

2019年4月 榮升處經(jīng)理

至今，榮獲省公司五星級導師，堅

持從事保險行業(yè)16年，榮譽不斷。

職場優(yōu)秀風控聯(lián)絡人經(jīng)驗分享

贛 風

第一期

江西省分公司風險管理部/合規(guī)管理部

2022-2