安順農(nóng)商銀行

個人信用類操作流程

業(yè)務(wù)發(fā)展部 2022.10.25

目錄

CONTENTS

1 客戶建檔

3 客戶資料收集

2 業(yè)務(wù)申請

4 合同簽訂

6 貸款放款

5 出賬申請

PART 01 客戶建檔

若客戶在大零售系統(tǒng)未建立個人客戶信息檔案，在

辦理業(yè)務(wù)前需先建立客戶信息，進(jìn)入1.1【新客戶建檔

】操作；若已建立個人客戶信息檔案，直接進(jìn)入1.2【

存量客戶維護(hù)信息】操作。

1.客戶建檔

1.1新客戶建檔

路徑：【移動智慧辦貸APP】→【常用

功能】→【客戶管理】→【客戶信息】

→【新增】

1.1新客戶建檔

影像資料需按照相關(guān)管理辦法附件

中資料清單要求上傳至系統(tǒng)，且資料要

求高清且完整，客戶經(jīng)理可考慮掃描后

上傳；因高拍儀清晰度的原因，建議通

過拍照資料上傳的資料均通過手機(jī)拍攝。

1.2存量客戶維護(hù)信息

路徑：【移動智慧辦貸APP】→【常用

功能】→【客戶管理】→【客戶信息】

→【精準(zhǔn)查詢】

影像資料需按照相關(guān)管理辦法附件

中資料清單要求上傳至系統(tǒng)，且資料要

求高清且完整，客戶經(jīng)理可考慮掃描后

上傳；因高拍儀清晰度的原因，所有通

過拍照資料上傳的資料均通過手機(jī)拍攝，

不能通過高拍儀。

1.2存量客戶維護(hù)信息

PART 02 業(yè)務(wù)申請

2.業(yè)務(wù)申請

路徑：【移動智慧辦貸APP】→【個貸

業(yè)務(wù)】→【業(yè)務(wù)申請】→【新增】

2.業(yè)務(wù)申請

2.業(yè)務(wù)申請

2.業(yè)務(wù)申請

主、從客戶經(jīng)理需在此處寫清調(diào)查意見，

例：

同意對XX授信40萬元，用于歸還我行存

量貸款（原合同號：233010020213394

號），執(zhí)行利率10.62%（當(dāng)期LPR加697

個基點(diǎn)），擔(dān)保方式為安順遠(yuǎn)承房地產(chǎn)

開發(fā)有限公司商鋪16套商鋪?zhàn)鞯盅海?/p>

順遠(yuǎn)承房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及借款公司

股東呂運(yùn)洪、路元盛承擔(dān)連帶責(zé)任保證；

按月付息，到期還本。

影像資料若前期已經(jīng)在客戶信息處上

傳的，建立客戶業(yè)務(wù)申請會同步相應(yīng)的影

像資料，但前期未上傳的資料，客戶經(jīng)理

必須在業(yè)務(wù)申請?zhí)庍M(jìn)行補(bǔ)充上傳，并檢查

影像資料是否已經(jīng)全部上傳。

審查審批崗要檢查上傳影像資料是否

完整且清晰，若不清晰或缺失的，需要退

回，客戶經(jīng)理需重新上傳或補(bǔ)傳。

若審批退回，需上傳相應(yīng)的影像資料

時，客戶經(jīng)理必須在業(yè)務(wù)申請?zhí)幧蟼鳎?/p>

審批結(jié)束后，需上傳相應(yīng)的影像資料時，

客戶經(jīng)理必須在檔案管理處上傳。若不通

過以上方式，僅上傳在客戶信息，后期將

客戶信息影像刪除時，將導(dǎo)致資料缺失，

請各客戶經(jīng)理注意。

2.業(yè)務(wù)申請

2.業(yè)務(wù)申請

審查、審批人需在此處寫清審查、審批

意見，例：

經(jīng)審查（審批），該筆授信主體證照齊

全，經(jīng)營范圍符合我行信貸準(zhǔn)入規(guī)定，

借款人負(fù)債在合理可控范圍之內(nèi)，征信

情況屬實(shí)，借款用途真實(shí)合法，符合我

行信貸政策，借款人還款來源有保障，

申請借款期限與經(jīng)營周期匹配合理，擔(dān)

保人符合擔(dān)保條件。

PART 03 客戶資料收集

3.1客戶基本資料

身份證明：

需拍攝身份證正反面，清晰且可識

別，不能有反光導(dǎo)致看不清晰。不可僅

上傳復(fù)印件。

婚姻證明：

需拍攝結(jié)婚證第二頁，且應(yīng)蓋有婚姻

登記處印章，需能看清圖片中文字及人

像照片，且要素齊全。

3.1客戶基本資料

企事業(yè)單位職工職務(wù)證明：

可登錄其相關(guān)單位官網(wǎng)，在人事信息中查詢?nèi)耸氯蚊庥涗洝?/p>

3.2業(yè)務(wù)資料

房產(chǎn)證：

要求拍攝首頁、房屋具體信息頁、附記頁及附圖頁，清晰且要素齊全。

3.2業(yè)務(wù)資料

購房合同：

需上傳封面（含購房合同編號）、買受人信息頁、商品房基本情況頁（含地

址、面積、樓層等）、商品房價格頁（含單價、總價及付款方式）、尾頁（需含

買賣雙方簽章）。

3.2業(yè)務(wù)資料

車輛證明材料：

要求拍攝行駛證及車輛正面照片，且車輛照片需與行駛證照片一致，需清晰

顯示相關(guān)信息。

3.2業(yè)務(wù)資料

機(jī)具設(shè)備證明材料：

需上傳機(jī)具設(shè)備照片及增值稅發(fā)票照片，若沒有發(fā)票的，可上傳打款流水，

打款流水需包含付款方及收款方，客戶經(jīng)理需對打款流水進(jìn)行核實(shí)。

3.3收支資料

電子流水：

獲取方法：現(xiàn)場通過客戶手機(jī)手機(jī)銀行、微信、支付寶，直接下載電子流水，

下載后上傳至大零售系統(tǒng)。

3.3收支資料

電子流水：

獲取方法：現(xiàn)場通過客戶手機(jī)手機(jī)銀行、微信、支付寶，直接下載電子流水，

下載后上傳至大零售系統(tǒng)。

3.3收支資料

電子流水：

對于部分手機(jī)銀行無電子流水的，可使用手機(jī)銀行+身份證原件拍照上傳。

3.3收支資料

紙質(zhì)流水：

若紙質(zhì)流水較多，直接通過掃描儀掃描后，將掃描件上傳至大零售系統(tǒng)。

若紙質(zhì)流水較少，可直接拍照上傳。

需拍攝全頁面，且清晰，包含卡號、姓

名、起始日期、結(jié)束日期、印章等信息。

3.3收支資料

購銷單據(jù)：

需包含的要素有日期、單據(jù)編號、對手信息、商品類型、單價、數(shù)量、金額

等信息。

3.3收支資料

公積金繳存證明：

微信搜索“安順市住房公積金管理中心”公眾號，即可查詢客戶公積金繳納情

況。

3.3收支資料

個人所得稅繳納記錄：

在“個人所得稅”APP中，即可查詢客戶稅款繳納情況及收入情況。

需截取

1.個人信息頁

2.包含收入合計(jì)、已申報(bào)稅額合計(jì)等信息的收入

納稅明細(xì)查詢頁。

3.4經(jīng)營資料

經(jīng)營證明資料：

需包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場所門頭、經(jīng)營地內(nèi)至少三張照片。

經(jīng)營場所為自有時，需將房產(chǎn)資料上傳至資產(chǎn)資料處，按資產(chǎn)資料要求上傳。

經(jīng)營場所為租賃時，需將租賃合同上傳至經(jīng)營資料處。

3.5用途資料

住房裝修資料：

需提供：住房裝修合同，將住房裝修合同整份拍照上傳至大零售系統(tǒng)中。

經(jīng)營周轉(zhuǎn)資料：

需提供：采購單據(jù)或采購合同，并將合同或單據(jù)整份拍照上傳至大零售系統(tǒng)

中。

PART 04 合同簽訂

4.合同簽訂

審批結(jié)束后進(jìn)行合同簽訂，移動智

慧辦貸系統(tǒng)現(xiàn)僅支持簽訂信用類電子合

同，暫不支持擔(dān)保、抵押。擔(dān)保、抵押

需簽訂紙質(zhì)合同。

3.1【電子合同簽訂】

路徑：【移動智慧辦貸APP】→【常用

功能】→【合同管理】→【借款合同】

簽訂合同時需要檢查合同要素是否存

在問題，若出現(xiàn)法人與營業(yè)執(zhí)照不一致時

，需聯(lián)系業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行修改。

安心簽合同已經(jīng)簽署完成，如果合同

信息校驗(yàn)未通過，需要維護(hù)后再次進(jìn)行簽

訂。

4.1電子合同簽訂

簽訂合同時需要檢查合同要素是否存

在問題，若出現(xiàn)法人與營業(yè)執(zhí)照不一致時

，需聯(lián)系業(yè)務(wù)發(fā)展部進(jìn)行修改。

安心簽合同已經(jīng)簽署完成，如果合同

信息校驗(yàn)未通過，需要維護(hù)后再次進(jìn)行簽

訂。

4.1電子合同簽訂

路徑：【大零售】→【合同管理】→【主合同】→【借款合同】

在【合同管理】功能模塊【主合同】菜單欄【借款合同】子菜單下，選中已評

級數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊簽訂，進(jìn)入貸款合同詳情頁面；將合同要素補(bǔ)充結(jié)束后打印，并檢

查合同要素是否有誤，無誤后簽訂合同并掃描進(jìn)系統(tǒng)。

4.2紙質(zhì)合同簽訂

合同重要信息項(xiàng)核對無誤，點(diǎn)擊“簽訂”，合同簽訂成功，系統(tǒng)提示“合同需要有

權(quán)人生效后才能出賬”。

有權(quán)人在我的任務(wù)中選擇需生效合同，點(diǎn)擊合同生效。

4.2紙質(zhì)合同簽訂

PART 05 出賬申請

現(xiàn)微易貸僅支持大零售放款，合同簽訂后需到大零售進(jìn)行出賬申請。

在【出賬管理】功能模塊【出賬申請】菜單欄【出賬申請】子菜單下，點(diǎn)擊新增，進(jìn)入貸款合同列表頁面，通過查

詢條件選中目標(biāo)數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊下一步，進(jìn)入出賬詳情頁面；

5.出賬申請

路徑：【大零售】

→【出賬管理】

→【出賬申請】

→【出賬申請】

在出賬申請?jiān)斍轫撁妫浫氤鲑~信息、利率設(shè)置、用途信息等必錄項(xiàng)后，錄入完整必填信息后點(diǎn)擊保存按鈕；點(diǎn)擊

提交進(jìn)入審批流程，各審批節(jié)點(diǎn)人審批通過，出賬申請審批狀態(tài)為“通過” 。

5.出賬申請

在出賬申請?jiān)斍轫撁妫浫氤鲑~信息、利率設(shè)置、用途信息等必錄項(xiàng)后，錄入完整必填信息后點(diǎn)擊保存按鈕；點(diǎn)擊

提交進(jìn)入審批流程，各審批節(jié)點(diǎn)人審批通過，出賬申請審批狀態(tài)為“通過” 。

5.出賬申請

PART 06 貸款放款

在【出賬管理】功能模塊【貸款放款】菜單欄【貸款放款】子菜單下選擇出賬審批通過數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊借據(jù)打印、借據(jù)

上傳，借據(jù)上傳成功后選中出賬數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊發(fā)放，放款成功。

6.貸款放款

路徑：【大零售

】→【出賬管理

】→【貸款放款

】→【貸款放款

】

在【出賬管理】功能模塊【貸款放款】菜單欄【貸款放款】子菜單下選擇出賬審批通過數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊借據(jù)打印、借據(jù)

上傳，借據(jù)上傳成功后選中出賬數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊發(fā)放，放款成功。

6.貸款放款

路徑：【大零售

】→【出賬管理

】→【貸款放款

】→【貸款放款

】

若需對貸款進(jìn)行受托支付，可點(diǎn)擊【貸款放款】菜單欄下【貸款放款】子菜單主列表受托支付，對出賬狀態(tài)為

已放款且支付方式非自主支付的貸款發(fā)起受托支付。

6.貸款放款

容易發(fā)生的操作錯誤問題：放款前需點(diǎn)擊借據(jù)打印，對該筆出賬開

戶，開戶后進(jìn)行借據(jù)上傳后才可發(fā)放貸款。