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2022 年度報(bào)告 Annual Report | 2022

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重要提示 Important

Tips

一、本行董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事和高級管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)

性陳述或重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

二、本行于 2023 年 4 月 27 日召開第七屆董事會第六次會議，審議通過了 2022 年年度報(bào)告及摘要，

會議應(yīng)當(dāng)出席董事 11 人，實(shí)際出席董事 11 人。本行監(jiān)事會成員，董事會秘書及部分高級管理人員列席了本

次會議。

三、本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)天健會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計(jì) , 并被出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告。

四、本行董事長趙小中、主管會計(jì)工作的負(fù)責(zé)人吳四龍、會計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人曹睞保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告

的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

五、經(jīng)董事會審議的報(bào)告期利潤分配預(yù)案

本行擬以 2022 年末總股本 4,021,553,754 股為基數(shù)，向?qū)嵤├麧櫡峙涔蓹?quán)登記日登記在冊的全體股

東派發(fā) 2022 年度股息，具體為：每 10 股派現(xiàn)金股利 3.50 元 ( 含稅 )，共計(jì)分配現(xiàn)金股利 1,407,544 千元。

上述預(yù)案尚需股東大會批準(zhǔn)。

六、前瞻性陳述的風(fēng)險(xiǎn)聲明

本年度報(bào)告涉及未來計(jì)劃等前瞻性陳述不構(gòu)成本行對投資者的實(shí)質(zhì)承諾，請投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。投資

者及相關(guān)人士均應(yīng)當(dāng)對此保持足夠的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識，并且應(yīng)當(dāng)理解計(jì)劃、預(yù)測與承諾之間的差異。

七、本行不存在被控股股東及其關(guān)聯(lián)方非經(jīng)營性占用資金情況。

八、本行不存在違反規(guī)定決策程序?qū)ν馓峁?dān)保的情況。

九、重大風(fēng)險(xiǎn)提示

本行不存在可預(yù)見的重大風(fēng)險(xiǎn)。本行經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動

性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等，本行已經(jīng)采取措施，有效管理和控制各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，具體

內(nèi)容詳見“管理層討論與分析”中“報(bào)告期風(fēng)險(xiǎn)管理情況”的相關(guān)內(nèi)容。

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目錄 DIRECTORY

重要提示

董事長致辭

第一節(jié) 釋義

第二節(jié) 公司簡介和主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

第三節(jié) 管理層討論與分析

第四節(jié) 公司治理

第五節(jié) 環(huán)境和社會責(zé)任

第六節(jié) 重要事項(xiàng)

第七節(jié) 普通股股份變動及股東情況

第八節(jié) 優(yōu)先股相關(guān)情況

第九節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)告

第十節(jié) 備查文件目錄

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董事長致辭 DIRECTORY

2022 年，經(jīng)受風(fēng)霜洗禮，抖落一路征塵，懷著“不浪費(fèi)每一場危機(jī)”的堅(jiān)韌，我們繼續(xù)將金融為民、

服務(wù)實(shí)體的初心撰刻在祖國的大地上。全行資產(chǎn)總額突破 9000 億大關(guān)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 228.68 億元，歸母

凈利潤 68.11 億元，不良率 1.16%，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)向好，盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。在長坡厚雪的金融賽道上，

我們始終努力奔跑、闊步向前。

一

一路走來，置身波濤激蕩的金融世界，當(dāng)唯一的確定就是不確定性時(shí)，戰(zhàn)略是指引我們跨越轉(zhuǎn)型陷阱的

價(jià)值羅盤。我們認(rèn)為，戰(zhàn)略就是要跳出舒適圈，“進(jìn)入空氣稀薄地帶”，翻山越海尋找新一輪增長的“黃金

海岸”。三年前，當(dāng)我們提出“打造區(qū)域領(lǐng)先的生態(tài)銀行”時(shí)，生態(tài)還主要是互聯(lián)網(wǎng)巨頭和大銀行的專屬標(biāo)簽，

而今天構(gòu)建生態(tài)已成為越來越多中小銀行的共識。《三體》中的太陽系曾遭受歌者文明的降維打擊，中小銀

行也一直面臨著來自強(qiáng)大競爭對手的全面擠壓，應(yīng)對策略除了被動下沉，還可以主動向上，突破低維競爭，

以生態(tài)為支點(diǎn)重構(gòu)核心競爭力和資產(chǎn)負(fù)債表，在金融產(chǎn)業(yè)鏈的裂變中贏得先機(jī)。

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2022 年，我們優(yōu)化了生態(tài)銀行的戰(zhàn)略體系，將四大金融生態(tài)升級為“3+2”模式，形成整體戰(zhàn)略在生

態(tài)建設(shè)上的映射?！?”是三大業(yè)務(wù)生態(tài)，圍繞六大戰(zhàn)略重點(diǎn)，形成融合協(xié)作的本地生活生態(tài)、產(chǎn)業(yè)投行生態(tài)、

金融投資生態(tài)；“2”是兩大支撐生態(tài)，金融科技生態(tài)為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和管理提升進(jìn)行數(shù)字化賦能，內(nèi)部組織生

態(tài)則提供人才支撐和組織保障，確保生態(tài)銀行的無縫鏈接、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。生態(tài)體系的進(jìn)化，為我們實(shí)現(xiàn)從金融

產(chǎn)品提供者到金融生態(tài)服務(wù)者的蛻變奠定了更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

所謂生態(tài)銀行，在我們看來，就是要發(fā)揮銀行作為社會經(jīng)濟(jì)活動重要中心和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的優(yōu)勢，基于客戶

中心、共生共贏的主張，依托技術(shù)支撐和數(shù)字驅(qū)動，廣泛鏈接各類合作伙伴，嵌入或構(gòu)建各類生產(chǎn)生活場景

和服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)客戶、資源、品牌等的交互協(xié)同，全面提升綜合服務(wù)能力和價(jià)值創(chuàng)造能力，進(jìn)而構(gòu)建一個(gè)

以銀行為中心節(jié)點(diǎn)的全面開放、敏捷響應(yīng)、動態(tài)演化的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

金融生態(tài)的構(gòu)建，必須有長期主義的思維和成人達(dá)己的胸懷。查理·芒格最鐘愛的兩類企業(yè)之一，就是“通

過合作建立生態(tài)并實(shí)現(xiàn)繁榮興盛的企業(yè)”。我們以共生共贏的理念不斷擴(kuò)大朋友圈，在為客戶和伙伴帶去價(jià)

值的同時(shí)成就自我。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)寒潮來襲，只有為客戶抱薪取暖、風(fēng)雨共濟(jì)，才可能迎來共同的春天。2022 年，

我們逆勢增量擴(kuò)面提質(zhì)，持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持的力度，讓金融活水流到真正需要滋潤的所在。對公

貸款余額達(dá)到 2,409.78 億元，同比增長 19.30%；對公客戶達(dá)到 39.09 萬戶，累計(jì)服務(wù)省內(nèi)供應(yīng)鏈核心客

戶 149 戶、上市公司 124 家；普惠小微企業(yè)貸款達(dá)到 494.26 億元，同比增長 106.48 億元，普惠小微企業(yè)

貸款戶數(shù) 66,483 戶，同比增長 18,703 戶。累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利 11.76 億元，解憂紓困。同時(shí)，我們持續(xù)

加大生態(tài)賦能力度，在 G 端圍繞政府治理模式轉(zhuǎn)型構(gòu)建數(shù)字政務(wù)生態(tài)，依托我行政務(wù)賬戶體系和服務(wù)效能優(yōu)

勢，推出系列智慧政務(wù)產(chǎn)品，為政府量身打造社保、公積金、稅務(wù)等場景解決方案，并逐步向教育、醫(yī)療等

民生服務(wù)領(lǐng)域拓展；在 B 端，服務(wù)“三高四新”和“強(qiáng)省會”戰(zhàn)略，深度對接特色產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目和重點(diǎn)園區(qū)，

與企業(yè)伙伴共建場景生態(tài)，提供一站式、全方位服務(wù)，產(chǎn)業(yè)金融客戶超過 6.9 萬戶。著力打造放心肉監(jiān)管平臺、

紅星全球農(nóng)批中心、菜跟團(tuán) - 智慧團(tuán)餐等標(biāo)桿生態(tài)場景，以創(chuàng)新模式破解客戶經(jīng)營堵點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)批量獲客和資

金沉淀。同時(shí)，通過打造同業(yè)最優(yōu)福費(fèi)廷、推出出口快貸，對接中聯(lián)重科供應(yīng)鏈平臺推出聯(lián)信保理融資業(yè)務(wù)，

將服務(wù)場景深入到出口外貿(mào)、工程機(jī)械、綠色環(huán)保等行業(yè)。

金融生態(tài)的構(gòu)建，必須要從提供服務(wù)走向賦能客戶，從單向交易走向全旅程服務(wù)。零售轉(zhuǎn)型貴在久久為功，

三年僅有小成，十年方蔚為大觀。我行零售轉(zhuǎn)型行進(jìn)到第七個(gè)年頭，量的提升成效顯著，零售存款、貸款、

利潤的占比已接近半壁江山，本土生態(tài)的構(gòu)建、客戶體驗(yàn)的提升、財(cái)富管理的進(jìn)階則變得越發(fā)重要。2022 年，

我們著力打造本土生活生態(tài)，零售客戶數(shù)達(dá)到 1,656.87 萬戶，每 4 個(gè)湖南人中有一個(gè)長行客戶；圍繞中老

年客戶理財(cái)、養(yǎng)生、交友、娛樂等綜合需求提供線上 + 線下、金融 + 非金融的綜合化服務(wù)，組建超能力俱樂

部，助力幸福老年生活；針對中青年客戶，持續(xù)優(yōu)化弗蘭社權(quán)益平臺，圍繞客戶“吃喝玩樂美”“醫(yī)教游養(yǎng)娛”

需求構(gòu)建立體化網(wǎng)絡(luò)，平臺商戶超過 6000 家，客戶超過 260 萬戶，為網(wǎng)紅長沙的崛起持續(xù)貢獻(xiàn)力量；助力

湖湘百姓的共同富裕夢，持續(xù)深耕普惠型財(cái)富管理，優(yōu)化分層服務(wù)機(jī)制，培育理財(cái)精英團(tuán)隊(duì)，加快應(yīng)用智能

投顧，以專業(yè)能力和管理策略有效熨平市場波動，幫助客戶穿越周期。

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金融生態(tài)的構(gòu)建，必須激活組織，盤活人才，圍繞客戶旅程、賦能一線和價(jià)值創(chuàng)造打造高效的內(nèi)部協(xié)同

體系。2022 年，我們繼續(xù)強(qiáng)化協(xié)同作戰(zhàn)，確立全行級“必須打贏的九場仗”，整合資源集中力量破解發(fā)展

中的梗阻；優(yōu)化客戶旅程，推動前中臺的合縱連橫，圍繞客戶生命周期提供端到端、流程化、數(shù)字化的高效

服務(wù)，暢通“客戶旅程的最后 100 米”；加快組織變革，通過流程、考核和激勵(lì)三維發(fā)力，構(gòu)建面向業(yè)務(wù)價(jià)

值成效的作戰(zhàn)單元，進(jìn)一步打破“部門墻”；培育創(chuàng)新文化，持續(xù)開展創(chuàng)新大賽，從有效容錯(cuò)推進(jìn)到快速試錯(cuò)；

圍繞前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化的目標(biāo)，著力打造數(shù)字化的六大中臺，構(gòu)建模塊化的業(yè)務(wù)管理體系，

實(shí)現(xiàn)敏捷響應(yīng)和快速進(jìn)化。

金融生態(tài)的構(gòu)建，意味著經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的不斷拓展與延伸。向下，我們?nèi)?shí)施縣域金融戰(zhàn)略，將毛細(xì)血管

更深地扎入縣域鄉(xiāng)村，以金融之源頭活水潤?quán)l(xiāng)土之根深葉茂。構(gòu)建渠道、產(chǎn)品、隊(duì)伍、服務(wù)、風(fēng)控五位一體

的生態(tài)體系，成為湖南首家縣域全覆蓋的地方法人金融機(jī)構(gòu)，86 家縣域支行、數(shù)千個(gè)服務(wù)站點(diǎn)星羅棋布，

縣域存貸款分別達(dá)到 1,763.42 億元、1,423.07 億元，增速大幅領(lǐng)跑全行和同業(yè)，牛刀小試即初嘗勝果，縣

域在全行發(fā)展增量中已占據(jù) C 位；推出湘農(nóng)云擔(dān)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田施工貸、農(nóng)雁貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，打造平江休閑食品、

新化文印等 14 個(gè)場景金融解決方案，助推縣域業(yè)務(wù)向產(chǎn)業(yè)金融轉(zhuǎn)型。我們堅(jiān)信，服務(wù)好祖國的“綠水青山”，

銀行的未來才會有“金山銀山”。向上，我們繼續(xù)拓寬自身發(fā)展空間。隨著持續(xù)強(qiáng)化集團(tuán)并表管理，賦能子

公司助力特色化發(fā)展，子公司作為全行戰(zhàn)略增長極的效用日益凸顯。3 家村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展，作為全國第一

家地市級村行的湘西村行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款“三過百億”，在精準(zhǔn)扶貧的首倡地走出了深耕縣域、支農(nóng)

支小的特色化發(fā)展道路；長銀五八消費(fèi)金融公司堅(jiān)持減費(fèi)讓利，實(shí)施應(yīng)延盡延，穩(wěn)步拓展全國市場，以行業(yè)

更惠價(jià)格服務(wù)新市民群體和長尾客群，并與母行雙向賦能，凈利潤達(dá)到 5.26 億元，同比增長超過 40%。

金融生態(tài)的構(gòu)建，意味著對數(shù)字資源的深度應(yīng)用，從經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動走向數(shù)字驅(qū)動。我們不斷強(qiáng)化數(shù)字經(jīng)營，

拓寬長行增長的第二戰(zhàn)場。網(wǎng)銀、e 錢莊持續(xù)迭代，網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)逼近千萬大關(guān)，微信支付交易量蟬聯(lián)全

國城商行第一；強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營，觸達(dá)客戶 346.72 萬人，實(shí)現(xiàn)智能外呼賦能總分支行和批量獲客，觸達(dá)客

戶 504 萬戶，替代 3.8 萬人工時(shí)，從“刀耕火種”快速邁入智能時(shí)代。數(shù)字化風(fēng)控是我們關(guān)注的重點(diǎn)，近年

來，我行風(fēng)險(xiǎn)底盤穩(wěn)步夯實(shí)，存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，主要指標(biāo)持續(xù)向好。但同時(shí)我們也清醒地認(rèn)識到，所深耕

的客群和所處的區(qū)域市場，意味著不能苛求一張一塵不染的資產(chǎn)負(fù)債表?！八燎鍎t無魚”，我們要思考如

何在日趨復(fù)雜的市場環(huán)境中達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體與可持續(xù)發(fā)展的共贏。2022 年，我們通

過重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)底盤，搭建風(fēng)險(xiǎn)策略模型，實(shí)現(xiàn)了對信貸客群的精細(xì)化管理；自主構(gòu)建信貸申請反欺詐系統(tǒng)，

優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，反欺詐系統(tǒng)上線僅 2 個(gè)月，就識別欺詐客戶事件數(shù)百起，規(guī)避潛在損失幾千萬元；大力

推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)化，穩(wěn)步突進(jìn)從抵押資產(chǎn)向數(shù)據(jù)資產(chǎn)的遷移，以創(chuàng)新模式滿足客戶特別是小微客戶的需

求，當(dāng)前數(shù)據(jù)貸的授信客戶覆蓋率已經(jīng)超過 85%。

二

“西北望長安，可憐無數(shù)山?！苯ㄔO(shè)“區(qū)域領(lǐng)先的現(xiàn)代生態(tài)銀行”，是一次反求諸己、刀刃向內(nèi)的努力，

更是一次艱難困苦、玉汝于成的征程。時(shí)代大潮滾滾向前，站在行業(yè)裂變的拐點(diǎn)上，我們回顧來路，擦拭初心，

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更加真切地感受到，只有將個(gè)人的追求、企業(yè)的愿景匯入中國特色社會主義建設(shè)的星辰大海，慣于趨利避險(xiǎn)

的金融才能結(jié)出真正的“善之花”。

歷史正緩步邁入中國時(shí)間，在經(jīng)濟(jì)逆全球化、大國競爭升級和全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的背景下，黨的二十大提

出了實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的宏偉目標(biāo)。打造中國特色的金融體系，既與中國式現(xiàn)代化一脈相承，又是實(shí)現(xiàn)這一

目標(biāo)的重要支撐和關(guān)鍵驅(qū)動。中國特色的內(nèi)核在于堅(jiān)持黨管金融的根本原則，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體的主要方向，堅(jiān)

持高質(zhì)量發(fā)展的基本要求，堅(jiān)持助力共同富裕的發(fā)展愿景。這樣的路徑選擇，與傳統(tǒng)金融更多注重利益的價(jià)

值觀已然分道揚(yáng)鑣，也為走出歐美金融業(yè)治亂循環(huán)的怪圈和經(jīng)濟(jì)過度金融化的積弊開辟出新的道路。

在中國式現(xiàn)代化的宏偉建構(gòu)中，中小銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都前所未有。誠然，不是每一條江河都能匯

入海洋，但作為一家胸懷夢想的中小銀行，我們應(yīng)該竭力匯入這浩浩湯湯的時(shí)代潮流。

創(chuàng)新是步入新的歷史征途的通關(guān)密碼，要以金融的變革助推產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新。當(dāng)變化來臨的時(shí)候，德魯克指

出“最大的危險(xiǎn)不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事情?！彪S著“制造強(qiáng)國”戰(zhàn)略的加速推進(jìn)，創(chuàng)新

驅(qū)動要取代債務(wù)驅(qū)動，土地財(cái)政也要走向股權(quán)財(cái)政，金融的職能和功用正在發(fā)生潛移默化的變化。中國經(jīng)濟(jì)

的再次起飛，必須奠基在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)在全球產(chǎn)業(yè)鏈中地位的躍升，而這種蛻變相當(dāng)程

度依賴于以企業(yè)家精神引領(lǐng)企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新。熊彼特說過，“企業(yè)家不是一個(gè)身份，而是一種創(chuàng)新的狀態(tài)”。

而要支持這種創(chuàng)新，則需要弘揚(yáng)銀行家精神。參照熊彼特的說法，每一個(gè)銀行員工，當(dāng)他為推動創(chuàng)新而努力

的時(shí)候，也就具有了銀行家精神。我們要在全行培育、弘揚(yáng)創(chuàng)新文化和銀行家精神，跳出傳統(tǒng)思維的桎梏創(chuàng)

造性地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小微企業(yè)和制造業(yè)、高科技企業(yè)。當(dāng)然，銀行的創(chuàng)新，絕對不是激進(jìn)和無所

顧忌的，而應(yīng)該是習(xí)近平總書記所提出的“守正創(chuàng)新”。對待風(fēng)險(xiǎn)始終是謹(jǐn)慎的，堅(jiān)持底線思維，時(shí)時(shí)如履

薄冰、如臨深淵；對待創(chuàng)新始終是開放的，不斷試錯(cuò)，快速迭代，以是否為客戶創(chuàng)造價(jià)值作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。

向善是開啟未來的道德準(zhǔn)則，要以金融的向善助力共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。是否推進(jìn)共同富裕是中西方現(xiàn)

代化模式的關(guān)鍵分野之一，我們拋棄弱肉強(qiáng)食的叢林法則，也拒絕躺平與內(nèi)卷的非此即彼，而是力求在利益

至上與金融向善之間搭建一座溝通的橋梁。普惠服務(wù)是立行初心，我們將持續(xù)推進(jìn)客群與區(qū)域的下沉，推動

普惠金融 + 縣域金融戰(zhàn)略，尋求普與惠的和諧，減費(fèi)讓利與商業(yè)可持續(xù)的共振，全力托舉起三湘大地 600

余萬市場主體的創(chuàng)業(yè)夢和產(chǎn)業(yè)夢；財(cái)富管理是轉(zhuǎn)型方向，在共同富裕的大背景下，資產(chǎn)管理、資本市場與普

通百姓財(cái)富的保值增值產(chǎn)生了越來越緊密的關(guān)聯(lián)。著眼百姓財(cái)富從房產(chǎn)到金融資產(chǎn)的遷移，持續(xù)探索普惠型

的財(cái)富管理之路，根據(jù)客群風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品組合，以定制化、多元化的投資策略平衡資本市場的凈

值波動，最終實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新企業(yè)成長、資本市場發(fā)展與百姓財(cái)富增長的同頻共振，金融向善之水必然澆灌出共同

富裕之果。

治理能力是行穩(wěn)致遠(yuǎn)的堅(jiān)實(shí)保障，要以制度化的構(gòu)建確立基業(yè)長青的文化基因。金融是帶著鐐銬的舞蹈，

創(chuàng)新決定了我們能走多快，內(nèi)部治理能力則決定了我們能走多遠(yuǎn)。銀行人慣于接受被動的監(jiān)管，但只有將被

動的監(jiān)管內(nèi)化為主動的治理，并作出相應(yīng)制度性的安排，一家銀行才能找尋到基業(yè)長青的制度根基。當(dāng)前，

黨管金融原則的確立，為銀行內(nèi)部治理能力的提升奠定了根本性的保障。近年來，對比部分民間金融資本與

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國有金融企業(yè)迥異的發(fā)展?fàn)顩r，我們更深刻感受到黨的領(lǐng)導(dǎo)所賦予銀行強(qiáng)大的競爭力和內(nèi)驅(qū)力。只有堅(jiān)持黨

的領(lǐng)導(dǎo)，才能實(shí)現(xiàn)中央決策在金融領(lǐng)域的全面貫徹，胸懷中華民族偉大復(fù)興的戰(zhàn)略大局，避免“脫實(shí)向虛”，

提高服務(wù)實(shí)體的效能，強(qiáng)化防控風(fēng)險(xiǎn)的力度，加快金融變革的速度，全面實(shí)現(xiàn)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。下一步，

我們要持續(xù)完善內(nèi)部治理體系，核心就是發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)這一最大政治優(yōu)勢，探索長行特色的黨建模式，充分

發(fā)揮黨委“把方向、管大局、保落實(shí)”的作用，將黨的領(lǐng)導(dǎo)制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能，全力推進(jìn)高質(zhì)量

發(fā)展；要強(qiáng)化公司治理這一制度保障，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東股權(quán)管理，完善治理架構(gòu)，種下長行基

業(yè)長青的種子；要持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)治理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略引領(lǐng)，將風(fēng)險(xiǎn)控制作為降本增效的重要抓手，去存量控

增量，同時(shí)持續(xù)提升行業(yè)研究能力，優(yōu)化全周期、全品類的風(fēng)控管理體系，以跨周期、逆周期的治理框架應(yīng)

對經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)周期波動，讓風(fēng)控能力成為守護(hù)我們度過“金融海嘯”的諾亞方舟。

ChatGPT 的橫空出世，為這個(gè)不確定的世界增添了新的變量。直面變化，順應(yīng)趨勢，從善如流，始終

朝著有光的地方跋涉前行。

此刻，中國經(jīng)濟(jì)正在通過“歷史的三峽”，行駛在最為湍急、暗流涌動的一段水域，中小銀行就是那驚

濤駭浪中隨之起伏的一葉扁舟，雖然萬分驚險(xiǎn)但始終直掛云帆、破浪前行，最終匯入那波瀾壯闊、橫無際涯

的太平之洋。

楊萬里詩云：萬山不許一溪奔，攔得溪聲日夜喧。到得前頭山腳盡，堂堂溪水出前村。征途漫漫，愿與

諸君共勉。

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第一節(jié) 釋義

在本年度報(bào)告中，除非另有所指，下列詞語具有如下涵義：

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

指

長沙銀行股份有限公司

中國人民銀行

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

中國證券監(jiān)督管理委員會

長沙銀行股份有限公司章程

湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

宜章長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司

湖南省通信產(chǎn)業(yè)服務(wù)有限公司

湖南友誼阿波羅商業(yè)股份有限公司

湖南興業(yè)投資有限公司

湖南三力信息技術(shù)有限公司

長沙房產(chǎn)（集團(tuán)）有限公司

長沙通程實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司

湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司

長沙通程控股股份有限公司

湖南天辰建設(shè)有限責(zé)任公司

湖南新華聯(lián)國際石油貿(mào)易有限公司

人民幣元、千元、萬元、億元

| 公司、本公司、本行、發(fā)行人

| 央行

| 中國銀保監(jiān)會

| 湖南銀保監(jiān)局

| 中國證監(jiān)會

| 章程、公司章程

| 湘西村鎮(zhèn)銀行

| 祁陽村鎮(zhèn)銀行

| 宜章村鎮(zhèn)銀行

| 長銀五八消費(fèi)金融公司

| 湖南通服

| 友阿股份

| 興業(yè)投資

| 三力信息

| 長房集團(tuán)

| 通程實(shí)業(yè)

| 新華聯(lián)建設(shè)

| 通程控股

| 天辰建設(shè)

| 新華聯(lián)石油

| 元、千元、萬元、億元

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長沙銀行

BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.

BANK OF CHANGSHA

趙小中

B0192H243010001

（0731）96511、4006796511

公司的中文名稱

公司的中文簡稱

公司的外文名稱

公司的外文名稱縮寫

公司的法定代表人

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼

服務(wù)及投訴電話

一、公司信息

彭敬恩

李平

長沙市岳麓區(qū)濱江路53號楷林商務(wù)中心B座

（0731）89934772

（0731）84305417

bankofchangsha@cscb.cn

董事會秘書

證券事務(wù)代表

辦公地址

電話

傳真

電子郵箱

二、聯(lián)系人

長沙市岳麓區(qū)濱江路53號楷林商務(wù)中心B座

長沙市岳麓區(qū)濱江路53號楷林商務(wù)中心B座

410205

http://www.bankofchangsha.com

bankofchangsha@cscb.cn

公司注冊地址

公司注冊地址的歷史變更情況

公司辦公地址

公司辦公地址的郵政編碼

公司網(wǎng)址

電子信箱

三、基本情況簡介

2018年1月5日,本行注冊地址由“長沙市開福區(qū)芙

蓉中路一段433號”變更至目前所在地

第二節(jié) 公司簡介和主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

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《中國證券報(bào)》《上海證券報(bào)》《證券時(shí)報(bào)》《證券日報(bào)》

http://www.sse.com.cn

董事會辦公室

公司披露年度報(bào)告的媒體名稱及網(wǎng)址

公司披露年度報(bào)告的證券交易所網(wǎng)址

公司年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)

四、信息披露及

備置地點(diǎn)

股票種類

普通股A股

優(yōu)先股

公司聘請的

會計(jì)師事務(wù)所

報(bào)告期內(nèi)

履行持續(xù)督導(dǎo)

職責(zé)的保薦機(jī)構(gòu)

股票上市交易所

上海證券交易所

上海證券交易所

股票簡稱

長沙銀行

長銀優(yōu)1

股票代碼

601577

360038

五、公司股票

簡況

名稱

辦公地址

簽字會計(jì)師姓名

天健會計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）

浙江省杭州市西湖區(qū)靈隱街道西溪路128號

黃源源、周伶敏

中信證券股份有限公司

廣東省深圳市福田區(qū)中心三路8號

卓越時(shí)代廣場（二期）北座

名稱

辦公地址

簽字的保薦代表人姓名

持續(xù)督導(dǎo)的期間

韓日康、周宇

2021年3月31日至2022年12月31日

六、公司股票

簡況

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使命：正道而行，信澤大眾

愿景：做中國最快樂的銀行

價(jià)值觀：聚焦客戶，實(shí)干為本，快樂同行

工作作風(fēng)：忠誠，干凈，擔(dān)當(dāng)，簡單

服務(wù)理念：智造快樂，為所有人提供更好的金融體驗(yàn)

人才理念：實(shí)踐出人才，實(shí)踐出干部；內(nèi)部覓才，內(nèi)部育才；在學(xué)中干，在干中學(xué)

風(fēng)險(xiǎn)理念：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，穩(wěn)健平衡風(fēng)險(xiǎn)

科技理念：一切業(yè)務(wù)數(shù)字化，一切數(shù)字業(yè)務(wù)化

創(chuàng)新理念：創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展

黨建理念：以標(biāo)準(zhǔn)樹規(guī)范，以創(chuàng)新促融合，以文化創(chuàng)品牌

七、企業(yè)文化

八、榮譽(yù)與獎(jiǎng)項(xiàng) 1.在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中位列第191位。

2.在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”中位列163名。

3.在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中排名第36位。

4.在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2022年“陀螺”評價(jià)結(jié)果中，位列城市商業(yè)銀行榜單第七名。

5.成功入選中國人民銀行公布的2022年度公開市場業(yè)務(wù)一級交易商名單。

6.獲評2022年度全國銀行間本幣市場“年度市場影響力獎(jiǎng)”和“市場創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

7.獲評2022年度全國銀行間本幣市場“最受歡迎的利率債做市商”獎(jiǎng)。

8.榮獲2022年度全國銀行間外匯市場“優(yōu)秀人民幣外匯貨幣掉期會員”“最大進(jìn)步外幣貨幣市場

會員”“人民幣外匯市場優(yōu)秀交易員”三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

9.榮獲中國銀聯(lián)頒發(fā)的“2022年中國銀聯(lián)信用卡業(yè)務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”“湖南銀聯(lián)移動支付便民工程

建設(shè)優(yōu)勝獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

10.榮獲2022年度上海票交所優(yōu)秀綜合業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)。

11.長沙銀行股份有限公司、長沙銀行股份有限公司郴州分行被湖南省文明委評為2022屆湖南省文

明單位。

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12.在湖南省科學(xué)技術(shù)廳召開的2022年湖南省科技金融服務(wù)工作總結(jié)表彰會中榮獲“科技金融服務(wù)

工作優(yōu)秀單位”。

13.在湖南文旅產(chǎn)業(yè)投融資大會上被授予“湖南優(yōu)秀文旅金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”稱號。

14.長沙銀行被湖南省商標(biāo)品牌協(xié)會認(rèn)定為湖南省知名品牌。

15.長沙銀行快樂益家慈善基金會在長沙市第二屆長沙慈善榜發(fā)布典禮中榮登“長沙慈善捐贈榜”

“長沙慈善公益組織影響力榜”。

16.在2022（第五屆）“鐵馬”中小銀行評選中榮獲“鐵馬—知名品牌中小銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

17.在2022中國資產(chǎn)管理與財(cái)富管理行業(yè)年度峰會暨第二屆金譽(yù)獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮中榮獲“卓越資產(chǎn)管理

城市商業(yè)銀行”“優(yōu)秀現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品”和“年度發(fā)展?jié)摿ω?cái)富管理銀行”三項(xiàng)大獎(jiǎng)。

18.在每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2022中國上市公司口碑榜”評選中榮獲“最具社會責(zé)任上市公司”獎(jiǎng)項(xiàng)。

19.在由財(cái)經(jīng)網(wǎng)主辦的“2022年度財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融業(yè)評選”中榮獲“年度鄉(xiāng)村振興突出貢獻(xiàn)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

20.在每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2022年度中國金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”中榮獲“年度

卓越銀行理財(cái)品牌”獎(jiǎng)。

21.長沙銀行集中對賬自動化項(xiàng)目在“2022年度城市金融服務(wù)優(yōu)秀案例評選”中榮獲“2022年度運(yùn)

營管理創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”。

22.長沙銀行“自助消費(fèi)的數(shù)據(jù)服務(wù)體系應(yīng)用”榮獲《金融電子化》雜志頒發(fā)的“2022金融業(yè)數(shù)字

化轉(zhuǎn)型突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

23.榮登Asiabrand發(fā)布的“2022中國上市公司品牌500強(qiáng)”，位居第253位。

八、榮譽(yù)與獎(jiǎng)項(xiàng)

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九、近三年主要會計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

經(jīng)營業(yè)績（人民幣千元） 2022 年 2021 年 本報(bào)告期較上年

同期增減（%） 2020 年

營業(yè)收入 22,867,614 20,867,848 9.58 18,022,145

營業(yè)利潤 8,724,276 8,046,190 8.43 6,794,886

利潤總額 8,685,914 8,009,100 8.45 6,764,722

歸屬于母公司股東的凈利潤 6,811,255 6,304,376 8.04 5,338,401

歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈

利潤 6,805,399 6,010,285 13.23 5,332,463

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 19,724,754 3,610,500 446.32 20,921,872

每股計(jì)（人民幣元 / 股）

基本每股收益 1.61 1.55 3.87 1.47

稀釋每股收益 1.61 1.55 3.87 1.47

扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益 1.61 1.47 9.52 1.47

每股經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 4.90 0.90 446.32 6.11

歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn) 13.49 12.19 10.65 11.21

盈利能力指標(biāo)（%）

全面攤薄凈資產(chǎn)收益率 11.97 12.21 下降 0.24 個(gè)百分點(diǎn) 13.09

加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 12.57 13.26 下降 0.69 個(gè)百分點(diǎn) 13.76

扣除非經(jīng)常性損益后全面攤薄凈資產(chǎn)收益率 11.96 11.61 上升 0.35 個(gè)百分點(diǎn) 13.08

扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 12.56 12.61 下降 0.05 個(gè)百分點(diǎn) 13.74

總資產(chǎn)收益率 0.84 0.88 下降 0.04 個(gè)百分點(diǎn) 0.85

規(guī)模指標(biāo)（人民幣千元） 2022 年 12 月

31 日

2021 年12 月

31 日

本報(bào)告期末較

期初增減（%）

2020 年12 月

31 日

資產(chǎn)總額 904,733,493 796,150,318 13.64 704,234,728

負(fù)債總額 842,561,236 739,504,359 13.94 658,512,218

歸屬于母公司股東的所有者權(quán)益 60,243,137 55,021,967 9.49 44,333,312

歸屬于母公司普通股股東的所有者權(quán)益 54,251,552 49,030,382 10.65 38,341,727

吸收存款本金總額 578,647,988 506,369,449 14.27 456,452,169

其中：公司活期存款 163,375,523 168,515,158 -3.05 162,072,113

公司定期存款 122,483,324 114,567,928 6.91 111,001,945

個(gè)人活期存款 89,878,383 76,454,538 17.56 69,915,888

個(gè)人定期存款 182,000,751 135,706,536 34.11 103,287,354

發(fā)放貸款和墊款本金總額 426,038,392 369,615,248 15.27 314,997,031

其中：公司貸款 240,977,641 201,987,440 19.30 171,133,651

個(gè)人貸款 172,042,247 151,824,435 13.32 129,362,079

票據(jù)貼現(xiàn) 13,018,504 15,803,373 -17.62 14,501,301

資本凈額 75,080,133 69,267,459 8.39 61,087,765

其中：核心一級資本凈額 54,291,024 49,142,844 10.48 38,655,399

其他一級資本 6,146,841 6,118,277 0.47 6,097,419

二級資本 14,642,268 14,006,338 4.54 16,334,947

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)凈額 559,862,282 507,036,632 10.42 449,096,167

貸款損失準(zhǔn)備 15,359,914 13,173,508 16.60 11,158,696

單位：人民幣千元

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十、2022 年分季度主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

十一、非經(jīng)常性損益項(xiàng)目和金額

十二、補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)

項(xiàng)目 第一季度

（1-3 月份）

第二季度

（4-6 月份）

第三季度

（7-9 月份）

第四季度

（10-12月份）

營業(yè)收入 5,387,228 5,872,218 6,033,067 5,575,101

營業(yè)利潤 2,294,169 2,263,798 2,271,822 1,894,487

利潤總額 2,292,401 2,239,840 2,264,787 1,888,886

歸屬于母公司股東的凈利潤 1,821,264 1,760,485 1,770,042 1,459,464

歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的

凈利潤 1,820,765 1,779,023 1,747,407 1,458,204

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 -5,276,123 -3,945,474 -13,026,838 41,973,189

非經(jīng)常性損益項(xiàng)目 2022 年 2021 年 2020 年

非流動性資產(chǎn)處置損益，包括已計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的沖銷部分 -5,903 383,622 -1,683

計(jì)入當(dāng)期損益的政府補(bǔ)助（與公司正常經(jīng)營業(yè)務(wù)密切相關(guān)，符合國家政

策規(guī)定、按照一定標(biāo)準(zhǔn)定額或定量持續(xù)享受的政府補(bǔ)助除外）

45,019 44,140 36,849

除上述各項(xiàng)之外的其他營業(yè)外收入和支出 -34,810 -37,090 -30,304

其他符合非經(jīng)常性損益定義的損益項(xiàng)目 3,859 6,374 3,711

小計(jì) 8,165 397,046 8,573

減：企業(yè)所得稅影響數(shù)（所得稅減少以“－”表示） 1,714 98,698 2,111

少數(shù)股東權(quán)益影響額 ( 稅后 ) 595 4,257 524

歸屬于母公司所有者的非經(jīng)常性損益凈額 5,856 294,091 5,938

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

主要指標(biāo)（%） 2022 年 2021 年 本年比上年增減（%） 2020 年

資本充足率 13.41 13.66 -0.25 13.60

一級資本充足率 10.80 10.90 -0.10 9.97

核心一級資本充足率 9.70 9.69 0.01 8.61

不良貸款率 1.16 1.20 -0.04 1.21

撥備覆蓋率 311.09 297.87 13.22 292.68

撥貸比 3.61 3.56 0.05 3.54

存貸比 70.25 69.70 0.55 66.64

流動性比例 65.79 60.24 5.55 57.31

流動性覆蓋率 234.39 193.79 40.60 210.43

單一最大客戶貸款比率 3.47 2.24 1.23 2.21

最大十家客戶貸款比率 23.74 18.89 4.85 18.36

成本收入比 28.30 28.44 -0.14 29.69

凈利差 2.52 2.48 0.04 2.69

凈息差 2.41 2.40 0.01 2.58

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第三節(jié) 管理層討論與分析

一、經(jīng)營情況討論與分析

2022 年，是黨和國家歷史上極為重要的一年，舉世矚目的黨的二十大勝利召開，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中

華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖催人奮進(jìn)。2022 年，也是本行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的關(guān)鍵之年，全行始終堅(jiān)持以

習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的二十大精神，踐行金融工作的政治性、人民性，

主動融入地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，緊扣“戰(zhàn)略執(zhí)行精進(jìn)年”工作主題，持續(xù)用改革的辦法和創(chuàng)新的手段，穩(wěn)步推

進(jìn)精益管理和轉(zhuǎn)型發(fā)展，在不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的穩(wěn)健增長。

經(jīng)營規(guī)模持續(xù)壯大。截至報(bào)告期末，本行資產(chǎn)總額 9,047.33 億元，較上年末增加 1,085.83 億元，增長

13.64%。發(fā)放貸款和墊款本金總額 4,260.38 億元，較上年末增加 564.23 億元，增長 15.27%；負(fù)債總額 8,425.61

億元，較上年末增加 1,030.57 億元，增長 13.94%，其中吸收存款本金總額 5,786.48 億元，較上年末增加

722.79 億元，增長 14.27%。

經(jīng)營效益持續(xù)穩(wěn)健。報(bào)告期內(nèi)，本行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 228.68 億元，同比增長 9.58%。利潤總額 86.86 億元，

同比增長 8.45%。歸屬于母公司股東的凈利潤 68.11 億元，同比增長 8.04%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至報(bào)告期末，本行不良貸款率 1.16%, 較上年末下降 0.04 個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。

撥備覆蓋率 311.09%, 較上年末上升 13.22 個(gè)百分點(diǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

行業(yè)排名持續(xù)攀升。在英國《銀行家》“2022 年全球銀行業(yè) 1000 強(qiáng)”榜單中位列第 191 位，較上年前進(jìn)

36 個(gè)名次；在中國銀行業(yè)協(xié)會“2022 年中國銀行業(yè) 100 強(qiáng)”榜單中位列第 36 位，較上年前進(jìn) 4 個(gè)名次；在中

國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的 2022 年“陀螺”評價(jià)中位列全國城商行第 7 位。

（一）縣域金融深耕蓄力

報(bào)告期內(nèi)，本行將縣域金融戰(zhàn)略作為全行發(fā)展“一號工程”，成立縣域金融與鄉(xiāng)村振興委員會，統(tǒng)籌全行縣

域金融發(fā)展。出臺《長沙銀行縣域金融三年行動方案》，建章立制、規(guī)劃引領(lǐng)未來發(fā)展路徑。

發(fā)展成效更加凸顯。截至報(bào)告期末，本行通過加強(qiáng)縣域渠道鋪設(shè)、服務(wù)活動優(yōu)化、縣域產(chǎn)品創(chuàng)新等，實(shí)現(xiàn)了

縣域存貸款、客戶數(shù)量快速增長，縣域金融發(fā)展基礎(chǔ)明顯夯實(shí)、發(fā)展成效不斷凸顯，三年規(guī)劃業(yè)務(wù)指標(biāo)首年告

捷?？h域存款余額 1,763.42 億元，較上年末增加 310.48 億元，增長 21.37%?？h域貸款余額 1,423.07 億元，

較上年末增加 297.82 億元，增長 26.47%。零售獲客穩(wěn)步增長，縣域支行零售客群 565.31 萬戶，較上年末增加

43.79 萬戶。

服務(wù)渠道更加完善。完善線上線下渠道布局，截至報(bào)告期末，本行已開立縣域支行 86 家，縣域覆蓋率達(dá)

100%。上線“湘村在線”平臺，配置鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)車，全面構(gòu)建“線上 + 線下、靜態(tài) + 動態(tài)”的四位一體

鄉(xiāng)村振興服務(wù)渠道體系。

特色產(chǎn)品更加多元。打造縣域特色產(chǎn)品，緊跟國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，先后推出湘農(nóng)云擔(dān)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田施工貸、

農(nóng)雁貸、美麗湘村貸、湘農(nóng)快貸等特色化產(chǎn)品，聚焦一縣一品，實(shí)施一縣一策，指導(dǎo)縣域支行立足本地優(yōu)勢特色

產(chǎn)業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品和創(chuàng)新模式開發(fā)，并探索在不同的縣域進(jìn)行模式復(fù)制推廣。

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（二）零售業(yè)務(wù)全面發(fā)力

報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)推進(jìn)零售發(fā)展轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持以客戶為中心，圍繞“獲客、活客、提客”的客戶經(jīng)營路徑，

加快生態(tài)體系建設(shè)，客戶經(jīng)營能力和水平不斷提升。截至報(bào)告期末，本行個(gè)人存款達(dá) 2,718.79 億元，較上年末增

加 597.18 億元，增長 28.15%，占存款總額的比例為 46.99%；本行個(gè)人貸款達(dá) 1,720.42 億元，較上年末增加

202.18 億元，增長 13.32%，占貸款總額的比例為 40.38%。

完善客戶經(jīng)營生態(tài)。持續(xù)做大基礎(chǔ)客群，重點(diǎn)推進(jìn)代發(fā)工資、智慧學(xué)校、智慧醫(yī)院、醫(yī)保社保代發(fā)等批量獲

客項(xiàng)目，零售客戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至報(bào)告期末，零售客戶數(shù)達(dá)到 1,656.87 萬戶，較上年末增加 84.04 萬戶，

增長 5.34%。建設(shè)本地生活生態(tài)，聯(lián)合社區(qū)基層組織和商超、藥店、診所等，為居民提供金融 + 非金融服務(wù)。推

廣“養(yǎng)老客群”品牌，圍繞中老年客戶理財(cái)、養(yǎng)生、交友等綜合需求，建立線上線下一體的服務(wù)體系。運(yùn)營弗蘭

社權(quán)益平臺，服務(wù)覆蓋客戶的“吃喝玩樂美”等各類需求，截至報(bào)告期末，平臺商戶數(shù)超過 6,000 家，客戶數(shù)突

破 260 萬戶。

大力發(fā)展財(cái)富管理。完善財(cái)富管理模式，推行客戶分層經(jīng)營機(jī)制，提供差異化的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)和服務(wù)渠道，

為高端客戶提供尊享體驗(yàn)。豐富財(cái)富產(chǎn)品體系，形成涵蓋自營理財(cái)、代銷理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托、貴金屬的

全產(chǎn)品組合，滿足不同客戶的差異化投資需求。截至報(bào)告期末，本行財(cái)富客戶數(shù)達(dá) 97.94 萬戶，較上年末增加

19.66 萬戶，增長 25.12%；零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá) 3,304.85 億元，較上年末增加 530.99 億元，

增長 19.14%。

加速精進(jìn)消費(fèi)信貸。精細(xì)管理，優(yōu)結(jié)構(gòu)，保交樓，穩(wěn)房貸，主動擔(dān)當(dāng)發(fā)揮長行社會責(zé)任。精心賦能，按揭全

面實(shí)現(xiàn)無紙化、上線線上面簽功能，實(shí)現(xiàn)“0 接觸”營銷，快速調(diào)優(yōu)政策，提升產(chǎn)品競爭力。截至報(bào)告期末，住房

按揭貸款余額達(dá) 659.93 億元，較上年末增加 70.23 億元，增長 11.91%。精準(zhǔn)營銷，加強(qiáng)過程管理，實(shí)施“一

類客群 + 一個(gè)策略 + 一套打法”的營銷模式，通過智能營銷平臺實(shí)現(xiàn)批量觸達(dá)，截至報(bào)告期末，本行個(gè)人消費(fèi)貸

款余額達(dá) 555.75 億元，較上年末增加 120.47 億元，增長 27.68%，其中，快樂秒貸余額突破 200 億元，在區(qū)

域市場形成品牌效應(yīng)。

打造精品信用卡。持續(xù)深化信用卡產(chǎn)品特色，深耕建設(shè)兼具湖南人情懷喜好、消費(fèi)熱度、有認(rèn)同感的本土特

色用卡環(huán)境，合作特惠商戶門店近 9,000 家，贏得省內(nèi)各地市場口碑。不斷推動客戶介紹客戶（MGM）及線上

輕型化獲客、精細(xì)化經(jīng)營模式，客戶活躍度不斷提升。報(bào)告期內(nèi)，信用卡消費(fèi)交易金額 746.25 億元，同比增長

10.17％。截至報(bào)告期末，信用卡累計(jì)發(fā)卡 305.98 萬張，較上年末增加 30.33 萬張，增長 11.00%，連續(xù)三年獲

得中國銀聯(lián)頒發(fā)的“銀聯(lián)信用卡業(yè)務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

（三）公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有力

報(bào)告期內(nèi)，本行積極推進(jìn)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型突圍，夯客群、筑平臺、創(chuàng)產(chǎn)品、搭場景、建生態(tài)，持續(xù)推動公司業(yè)

務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至報(bào)告期末，本行對公存款余額 2,858.59 億元，較上年末增加 27.76 億元，增長 0.98%；對

公貸款余額 2,409.78 億元，較上年末增加 389.90 億元，增長 19.30%。

客群基礎(chǔ)擴(kuò)量提質(zhì)。報(bào)告期內(nèi)，本行積極對接省市重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)客戶，年內(nèi)投放重大項(xiàng)目

114 個(gè)、金額 136.69 億元。截至報(bào)告期末，對公客戶數(shù)較上年末增加 2.86 萬戶，增長 7.89%，累計(jì)服務(wù)湖南省

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè) 149 戶，累計(jì)與 2,790 戶戰(zhàn)略客戶達(dá)成合作關(guān)系，累計(jì)服務(wù)湖南省內(nèi)上市公司 124 家。管

理模式提質(zhì)增效，借助高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)模型，助力公司業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)營模式向客戶經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型；構(gòu)建資

金流向全景視圖，提升客戶覆蓋度和資金承接率。

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產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新突破。交易銀行、國際、投行三大板塊全面發(fā)力，推動公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。交易銀行提質(zhì)躍進(jìn)。

現(xiàn)金管理端打造出集收款、現(xiàn)金管理、支付一體化、線上 + 線下、全方位現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，服務(wù)客戶 69,144 戶，

較上年末增加 14,048 戶，增長 25.50％。供應(yīng)鏈端通過資產(chǎn)池優(yōu)化升級、線上化傳統(tǒng)貿(mào)融業(yè)務(wù)流程、快樂 e 鏈 -

保兌倉產(chǎn)品推出，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型升級，業(yè)務(wù)余額 159.81 億元。場景端百花齊放，助力政府端、企業(yè)端、個(gè)

人客戶端服務(wù)力度和客戶粘性的提升。國際業(yè)務(wù)突破創(chuàng)新。通過跨境擔(dān)保落地了全省新能源企業(yè)首筆中長期綠色

美元債券，助力優(yōu)質(zhì)企業(yè)“走出去”。報(bào)告期內(nèi)，本行國際結(jié)算量 44.59 億美元，同比增長 28.98%。投行業(yè)務(wù)

亮點(diǎn)紛呈。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具 25 只，承銷金額 136.10 億元，同比增長 13.19%；完

成面向保理公司發(fā)放的應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)化融資項(xiàng)目等多個(gè)首單業(yè)務(wù)。

綠色金融加快推進(jìn)。順應(yīng)國家政策導(dǎo)向和高質(zhì)量發(fā)展要求，全力發(fā)展綠色低碳業(yè)務(wù)。錨定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、

新能源汽車、綠色建筑、生態(tài)修復(fù)等重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)，加大綠色低碳業(yè)務(wù)的項(xiàng)目儲備和投放。推出碳排放權(quán)擔(dān)保融

資產(chǎn)品，為納入碳排放權(quán)交易市場的企業(yè)提供融資支持，積極提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。截至報(bào)告期末，綠色金融

貸款余額 326.01 億元，較上年末增加 71.98 億元，增長 28.33%。綠色金融債券募集資金投放 41 個(gè)項(xiàng)目，余額

50 億元。

普惠金融增量擴(kuò)面。推出“穩(wěn)企紓困二十條舉措”、大力開展“暖春行動”，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。

截至報(bào)告期末，普惠小微企業(yè)貸款余額494.26億元，較上年末增加106.48億元，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)66,483戶，

較上年末增加 18,703 戶。持續(xù)經(jīng)營本地金融生態(tài)圈，不斷加大對本土小店經(jīng)濟(jì)的支持力度，呼啦有效客戶 11.92

萬戶，較上年末增加 1.94 萬戶，呼啦快貸余額 47.55 億元，較上年末增加 23.67 億元，增長 99.12%。

科技金融加速推進(jìn)。推動“專精特新貸”“優(yōu)才貸”“科技獎(jiǎng)補(bǔ)貸”“知識價(jià)值信用貸”等特色產(chǎn)品的投

放，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍。截至報(bào)告期末，科技金融貸款余額 321.70 億元，較上年末增加 57.86 億元，增長

21.93%；專精特新信貸余額 104.92 億元，較上年末增加 38.43 億元，增長 57.80%。

（四）金融市場彰顯活力

面對嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境，本行金融市場業(yè)務(wù)緊緊圍繞“利潤增長定心盤、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)助推器”戰(zhàn)略定位，

聚焦轉(zhuǎn)型發(fā)展和能力提升，全年業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢。

交易轉(zhuǎn)型邁上新臺階。在加強(qiáng)大類資產(chǎn)配置基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)交易轉(zhuǎn)型。本行密切跟蹤市場變化，把握市場

趨勢性交易機(jī)會，提升資產(chǎn)投資效益。截至報(bào)告期末，本行交易性金融資產(chǎn)余額 1,096.68 億元，較上年末增加

110.82 億元，增長 11.24%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易量穩(wěn)步增長，市場影響力逐步提升，其中外匯交易量突破一萬億元，

同比增長 101.10%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)展現(xiàn)新特點(diǎn)。充分挖掘債券承分銷、債券借貸等中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，促進(jìn)非利息收入增長。積極開

拓海外交易渠道，提升多元化資產(chǎn)配置空間。加強(qiáng)主動負(fù)債，抓住全年利率低點(diǎn)有利時(shí)機(jī)，成功發(fā)行 100 億元金

融債。搭建債券業(yè)務(wù)、代客業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)支持平臺，發(fā)揮金融市場資源優(yōu)勢，助力客戶債券發(fā)行、代

客外匯以及票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展。

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理財(cái)業(yè)務(wù)展現(xiàn)新面貌。報(bào)告期內(nèi)，以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，推進(jìn)開放式產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。推出本行首款混合型 FOF

理財(cái)產(chǎn)品、純債 + 轉(zhuǎn)債理財(cái)產(chǎn)品，打造從 1 天到 18 個(gè)月開放式產(chǎn)品庫，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金、固收、固收 +、混合類等不同

類別產(chǎn)品的布局，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系，滿足客戶多元化財(cái)富管理需求。實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中收 5.07 億元，同比

增長 15.75%。

（五）金融科技釋放動力

報(bào)告期內(nèi)，本行圍繞“數(shù)字引領(lǐng)”戰(zhàn)略，推行數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，夯實(shí)數(shù)字化賦能效果，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、

聚焦自主可控、賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、提質(zhì)精細(xì)管理，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。

開啟數(shù)字化經(jīng)營新局。深化推動零售業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營，重點(diǎn)圍繞大眾客群、數(shù)字化產(chǎn)品、特定場景，通過客

戶洞察、智能策略、精準(zhǔn)觸達(dá)等方式批量經(jīng)營，數(shù)字經(jīng)營活動觸達(dá)客戶 346.72 萬戶，觸客超 1 億人次，網(wǎng)絡(luò)銀

行用戶達(dá)到 974.38 萬戶，月活躍用戶（MAU）達(dá)到 202.27 萬戶；e 錢莊交易額 8,205.25 億元，快捷支付交易

額 3,482.45 億元，微信支付交易量排名全國城商行第一。賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營降本增效，通過數(shù)字化和智能化降低客戶

經(jīng)營成本、提高人工效能，在 96 個(gè)業(yè)務(wù)場景智能外呼 1,167.19 萬次，替代 3.87 萬人工時(shí)。

大力推進(jìn)生態(tài)銀行建設(shè)。整合銀行金融服務(wù)和非金融服務(wù)能力，搭建 G 端 B 端 C 端金融聯(lián)接，服務(wù)產(chǎn)業(yè)和賦

能中小微企業(yè)效應(yīng)凸顯。生態(tài)銀行的內(nèi)涵不斷豐富、外延不斷拓展、成效不斷顯現(xiàn)，一系列戰(zhàn)略合作相繼達(dá)成，

一批生態(tài)場景相繼上線。服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面，通過產(chǎn)融平臺和交易銀行綜合化服務(wù)體系深耕垂直行業(yè)，提供更高效、

更靈活、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)；在民生領(lǐng)域，聚焦民生衣食住行，打造了放心肉智能監(jiān)管、教育培訓(xùn)監(jiān)管、共享單

車等民生金融場景平臺，保障用戶權(quán)益，活躍了金融生態(tài)。

金融科技能力不斷提升?；A(chǔ)設(shè)施方面，深化推廣云計(jì)算技術(shù)能力建設(shè)及應(yīng)用，持續(xù)推進(jìn) IT 基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)向

云原生分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。構(gòu)建“一云多芯”多元算力，實(shí)現(xiàn)異構(gòu)品牌、異構(gòu)架構(gòu)的全面兼容；完成應(yīng)用彈性伸縮、

技術(shù)自主可控的一站式云原生平臺投產(chǎn)運(yùn)營，實(shí)現(xiàn) IT 資源彈性擴(kuò)展、敏捷交付，支持業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云賦智。新技術(shù)

應(yīng)用方面，流程自動化機(jī)器人（RPA）新增場景 30 余個(gè)，人臉識別、自然語言處理（NLP）技術(shù)、智能語音、

物聯(lián)網(wǎng)等金融科技工具應(yīng)用不斷推廣，助力業(yè)務(wù)縱深發(fā)展；引入虛擬數(shù)字人、直播平臺等新型金融科技應(yīng)用，落

地宣傳營銷等場景，有效助力本行品牌價(jià)值和競爭力的提升。

（六）風(fēng)險(xiǎn)管控持續(xù)用力

報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，穩(wěn)健平衡風(fēng)險(xiǎn)”的理念，堅(jiān)守底線思維，優(yōu)化完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，

全面推動風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、系統(tǒng)化、智能化建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動經(jīng)營發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心，持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，加強(qiáng)大額授信業(yè)務(wù)以及重點(diǎn)領(lǐng)域、

重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持統(tǒng)一授信管理，深化授信授權(quán)管理，精細(xì)授信限額管理，從源頭上控制資

產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警管控，健全存量壓降機(jī)制，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)化解能力，

實(shí)施大額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)“一戶一策”名單制和小額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化清收模式，不良處置取得良好成效，資產(chǎn)質(zhì)量保持

穩(wěn)中向優(yōu)態(tài)勢。

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業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)優(yōu)。堅(jiān)持金融回歸本源，積極落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，持續(xù)加大對制造業(yè)、

普惠金融、綠色金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，有效滿足小微企業(yè)融資需求，緊跟國家和監(jiān)管的房地產(chǎn)調(diào)控政策，

做優(yōu)做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)策略，強(qiáng)化授信政策引領(lǐng)，主動調(diào)優(yōu)信貸投放結(jié)構(gòu)，不斷推動全行授信業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理不斷完善。堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，繼續(xù)強(qiáng)化“垂直 + 派駐 + 內(nèi)嵌”的風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式，

完善貫穿貸前、貸中、貸后的授信政策制度體系，推行標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、智能化信貸作業(yè)體系，優(yōu)化建設(shè)支撐信

貸業(yè)務(wù)發(fā)展的系統(tǒng)群，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍人才梯隊(duì)建設(shè)，推動風(fēng)險(xiǎn)管理更加精細(xì)、智能、有效。

數(shù)字風(fēng)控更加精準(zhǔn)高效。持續(xù)加強(qiáng)科技賦能，前置信用風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化底盤策略的準(zhǔn)確性，建立敏捷有效的

信貸申請反欺詐體系，更精準(zhǔn)識別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建組合、精細(xì)的策略模型，核心風(fēng)控自主可控，實(shí)現(xiàn)信貸客群的

精細(xì)化管理，推進(jìn)線上審批通道，對小額分散的零售業(yè)務(wù)及普惠類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自動化審批，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，

推進(jìn)內(nèi)部評級體系優(yōu)化，強(qiáng)化金融市場業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷提升數(shù)字化風(fēng)控能力。

二、報(bào)告期內(nèi)主要經(jīng)營情況分析

（一）利潤表分析

2022 年，本行面對各種復(fù)雜艱難形勢，積極應(yīng)對各方面的挑戰(zhàn)壓力，確保了經(jīng)營運(yùn)行的穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中向

好。報(bào)告期內(nèi)，本行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 228.68 億元，同比增加 20.00 億元，增長 9.58%；歸屬于母公司股東的凈利

潤 68.11 億元，同比增加 5.07 億元，增長 8.04%。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

營業(yè)收入 22,867,614 20,867,848 9.58

利息凈收入 17,967,309 16,111,550 11.52

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 1,318,953 1,063,791 23.99

投資收益 3,429,641 2,330,465 47.17

公允價(jià)值變動收益 -57,158 791,055 -107.23

匯兌收益 155,897 128,313 21.50

其他收益 48,813 50,514 -3.37

其他業(yè)務(wù)收入 6,445 8,538 -24.51

資產(chǎn)處置收益 -2,286 383,622 -100.60

營業(yè)支出 14,143,338 12,821,658 10.31

稅金及附加 214,960 175,663 22.37

業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 6,471,693 5,935,115 9.04

信用減值損失 7,440,948 6,655,158 11.81

其他資產(chǎn)減值損失 14,915 55,621 -73.18

其他業(yè)務(wù)成本 822 101 713.86

營業(yè)利潤 8,724,276 8,046,190 8.43

加：營業(yè)外收入 6,548 6,549 -0.02

減：營業(yè)外支出 44,910 43,639 2.91

利潤總額 8,685,914 8,009,100 8.45

減：所得稅費(fèi)用 1,542,229 1,439,451 7.14

凈利潤 7,143,685 6,569,649 8.74

少數(shù)股東損益 332,430 265,273 25.32

歸屬于母公司股東的凈利潤 6,811,255 6,304,376 8.04

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1. 利息凈收入

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)利息凈收入 179.67 億元，同比增長 11.52%，占營業(yè)收入的 78.57%；其中利息收入

357.95 億元，同比增長 9.86%，利息支出 178.27 億元，同比增長 8.25%。

凈息差和凈利差

2022 年，本行凈息差為 2.41%，同比上升 0.01 個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為 2.52%，同比上升 0.04 個(gè)百分點(diǎn)。

凈息差同比上升的主要原因?yàn)椋阂环矫?，受市場利率下行以及支持?shí)體經(jīng)濟(jì)和減費(fèi)讓利政策影響，貸款平均

利率下降趨勢仍在延續(xù)，同時(shí)，本行合理滿足居民消費(fèi)意愿，大力支持消費(fèi)信貸需求，帶動個(gè)人貸款平均利率同

比有所上升；另一方面，本行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理，實(shí)行量價(jià)組合策略，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價(jià)管理

機(jī)制，積極研判市場及貨幣政策導(dǎo)向，推動低成本資金獲取，凈息差同比維持相對穩(wěn)定且略有上升。

凈利差同比上升的主要原因?yàn)椋荷①Y產(chǎn)平均利率和計(jì)息負(fù)債平均利率均較去年同期有所下降，但生息資產(chǎn)

平均利率的降幅小于計(jì)息負(fù)債平均利率的降幅。生息資產(chǎn)端，2022 年，本行生息資產(chǎn)平均利率為 4.80%，同比

下降 0.05 個(gè)百分點(diǎn)，其中公司貸款平均利率、同業(yè)投資平均利率、債券投資平均利率分別同比下降 0.09 個(gè)百分點(diǎn)、

0.46 個(gè)百分點(diǎn)和 0.11 個(gè)百分點(diǎn)；計(jì)息負(fù)債端，2022 年，本行計(jì)息負(fù)債平均利率為 2.28%，同比下降 0.09 個(gè)百

分點(diǎn)，其中已發(fā)行債券和同業(yè)負(fù)債融資成本分別同比下降 0.38 個(gè)百分點(diǎn)和 0.33 個(gè)百分點(diǎn)是主要影響因素。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

利息收入 35,794,626 32,580,672 9.86

發(fā)放貸款和墊款 23,826,560 20,510,224 16.17

存放同業(yè) 62,273 75,149 -17.13

存放中央銀行 677,782 675,375 0.36

拆出資金及買入返售金融資產(chǎn) 748,587 574,871 30.22

金融投資 10,479,424 10,745,053 -2.47

利息支出 17,827,317 16,469,122 8.25

向中央銀行借款及同業(yè)存放 1,261,733 1,386,790 -9.02

拆入資金及賣出回購的金融資產(chǎn) 1,147,860 1,080,175 6.27

吸收存款 11,251,155 9,833,652 14.41

應(yīng)付債券及同業(yè)存單利息 4,166,569 4,168,505 -0.05

利息凈收入 17,967,309 16,111,550 11.52

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計(jì)息負(fù)債、生息資產(chǎn)平均余額及平均利率情況

下表列示了利息收入和利息支出由于規(guī)模和利率改變而產(chǎn)生的變化。

類別

2022 年度 2021 年度

平均余額 利息收支 平均利率

（%） 平均余額 利息收支 平均利率

（%）

計(jì)息負(fù)債 781,705,313 17,827,317 2.28 695,812,221 16,469,122 2.37

存款 529,805,452 11,251,155 2.12 469,572,934 9,833,652 2.09

其中：公司活期存款 157,812,931 1,205,772 0.76 162,009,777 1,206,688 0.74

公司定期存款 133,849,619 4,414,922 3.30 118,075,272 4,016,709 3.40

個(gè)人活期存款 79,052,273 362,092 0.46 69,724,890 431,673 0.62

個(gè)人定期存款 159,090,629 5,268,369 3.31 119,762,995 4,178,582 3.49

已發(fā)行債券 153,728,566 4,166,569 2.71 134,940,616 4,168,505 3.09

同業(yè)負(fù)債 75,947,685 1,655,126 2.18 75,043,120 1,884,865 2.51

拆入資金 22,223,610 754,467 3.39 16,255,551 582,100 3.58

生息資產(chǎn) 746,131,990 35,794,626 4.80 671,186,638 32,580,672 4.85

貸款 396,681,082 23,826,560 6.01 340,493,508 20,510,224 6.02

按主體分：公司貸款 238,382,845 13,243,496 5.56 202,566,341 11,435,843 5.65

個(gè)人貸款 158,298,237 10,583,064 6.69 137,927,167 9,074,381 6.58

存放中央銀行款項(xiàng) 44,005,763 677,782 1.54 43,709,107 675,375 1.55

同業(yè)投資 80,340,602 3,112,413 3.87 96,793,111 4,194,365 4.33

債券投資 212,835,310 7,826,292 3.68 185,095,957 7,020,772 3.79

拆出資金 12,269,233 351,579 2.87 5,094,955 179,936 3.53

凈息差 (%) 2.41 2.40

凈利差 (%) 2.52 2.48

類別

2022 年對比 2021 年

增（減）因素 增（減）

規(guī)模 利率 凈值

計(jì)息負(fù)債

存款 1,261,371 156,132 1,417,503

已發(fā)行債券 580,386 -582,322 -1,936

同業(yè)負(fù)債 22,720 -252,459 -229,739

拆入資金 213,712 -41,345 172,367

利息支出變動 2,078,189 -719,994 1,358,195

生息資產(chǎn)

貸款 3,384,557 -68,221 3,316,336

存放中央銀行款項(xiàng) 4,584 -2,177 2,407

同業(yè)投資 -712,942 -369,010 -1,081,952

債券投資 1,052,166 -246,646 805,520

拆出資金 253,370 -81,727 171,643

利息收入變動 3,981,735 -767,781 3,213,954

利息凈收入變動 1,903,546 -47,787 1,855,759

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

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(1) 利息收入

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)利息收入 357.95 億元，同比增長 9.86%，生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大是主要影響因素。

貸款利息收入

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)貸款利息收入 238.27 億元，同比增長 16.17%，其中貸款規(guī)模增加是主要影響因素。

2022 年，本行貸款日均規(guī)模為 3,966.81 億元，同比增長 16.50%。本行繼續(xù)加大對制造業(yè)、科技金融、綠

色金融等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和普惠小微企業(yè)的信貸投放，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動公司貸款日均規(guī)模同比增長17.68%；同時(shí)，

本行繼續(xù)強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施，持續(xù)深耕社區(qū)和縣域，夯實(shí)客群基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶經(jīng)營路徑，提升精準(zhǔn)營銷效率，

多措并舉推動個(gè)人貸款日均規(guī)模同比增長 14.77%。

2022 年，本行貸款平均利率為 6.01%，同比下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn)，主要是本行主動優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極讓利

于實(shí)體經(jīng)濟(jì)所致。公司貸款平均利率 5.56%，同比下降 0.09 個(gè)百分點(diǎn)，主要是受市場利率下行影響，以及本行

積極讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本；個(gè)人貸款平均利率 6.69%，同比上升 0.11 個(gè)百分點(diǎn)，主

要是本行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)增幅較大所致。

下表列示了本行各項(xiàng)貸款組成部分的平均余額、利息收入及平均利率情況。

債券投資利息收入

2022 年，本行債券投資利息收入 78.26 億元，同比增長 11.47%，主要是本行債券投資規(guī)模增長所致。

同業(yè)投資利息收入

2022 年，本行同業(yè)投資利息收入 31.12 億元，同比下降 25.80%，主要是受市場利率下行以及規(guī)模下降影響

所致。

(2) 利息支出

2022 年，本行利息支出 178.27 億元，同比增長 8.25%，計(jì)息負(fù)債規(guī)模擴(kuò)大是主要影響因素。

存款利息支出

2022 年，本行公司客戶和個(gè)人客戶存款利息支出共計(jì) 112.51 億元，同比增長 14.41%，主要為存款規(guī)模增

加所致。

2022 年，本行公司客戶存款日均規(guī)模為 2,916.63 億元，同比增長 4.13%；個(gè)人客戶存款日均規(guī)模為 2,381.43

億元，同比增長 25.68%。個(gè)人客戶存款規(guī)模大幅增長，主要是本行堅(jiān)定零售轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合縣域深耕策略，

持續(xù)做大零售業(yè)務(wù)規(guī)模所致。

類別

2022 年度 2021 年度

平均余額 利息收入 平均利率（%） 平均余額 利息收入 平均利率（%）

公司貸款 238,382,845 13,243,496 5.56 202,566,341 11,435,843 5.65

個(gè)人貸款 158,298,237 10,583,064 6.69 137,927,167 9,074,381 6.58

貸款總額 396,681,082 23,826,560 6.01 340,493,508 20,510,224 6.02

單位：人民幣千元

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2022 年，本行公司客戶存款平均利率為 1.93%，同比增長 0.07 個(gè)百分點(diǎn)，主要是公司客戶定期存款日均規(guī)

模同比多增所致；個(gè)人客戶存款平均利率為 2.36%，同比下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn)，一方面是受存款利率定價(jià)機(jī)制改

革等政策影響，另一方面主要是本行主動制定負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化策略及管理計(jì)劃，加強(qiáng)負(fù)債質(zhì)量管理所致。

下表列示了公司客戶存款及個(gè)人客戶存款的日均余額、利息支出和平均利率。

已發(fā)行債券利息支出

2022 年，本行已發(fā)行債券利息支出 41.67 億元，同比下降 0.05%，主要是因?yàn)楸拘邪l(fā)行的小微金融債及同

業(yè)存單平均利率下降所致。

2. 非利息收入

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入 49.00 億元，同比增長 3.03%，其中投資收益和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增加

是主要影響因素。

報(bào)告期內(nèi)，本行資產(chǎn)處置收益同比減少主要是由于本行 2021 年上半年度將位于長沙市開福區(qū)芙蓉中路的一塊

商業(yè)用地使用權(quán)以及辦公用房整體掛牌轉(zhuǎn)讓，取得資產(chǎn)處置收益 4.30 億元。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 1,318,953 1,063,791 23.99

其中： 手續(xù)費(fèi)及傭金收入 1,972,064 1,602,861 23.03

手續(xù)費(fèi)及傭金支出 653,111 539,070 21.16

投資收益 3,429,641 2,330,465 47.17

公允價(jià)值變動收益 -57,158 791,055 -107.23

匯兌收益 155,897 128,313 21.50

其他業(yè)務(wù)收入 6,445 8,538 -24.51

其他收益 48,813 50,514 -3.37

資產(chǎn)處置收益 -2,286 383,622 -100.60

合計(jì) 4,900,305 4,756,298 3.03

類別

2022 年度 2021 年度

平均余額 利息支出 平均利率（%） 平均余額 利息支出 平均利率（%）

公司客戶存款

其中： 公司活期存款 157,812,931 1,205,772 0.76 162,009,777 1,206,688 0.74

公司定期存款 133,849,619 4,414,922 3.30 118,075,272 4,016,709 3.40

小計(jì) 291,662,550 5,620,694 1.93 280,085,049 5,223,397 1.86

個(gè)人客戶存款

其中： 個(gè)人活期存款 79,052,273 362,092 0.46 69,724,890 431,673 0.62

個(gè)人定期存款 159,090,629 5,268,369 3.31 119,762,995 4,178,582 3.49

小計(jì) 238,142,902 5,630,461 2.36 189,487,885 4,610,255 2.43

合計(jì) 529,805,452 11,251,155 2.12 469,572,934 9,833,652 2.09

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

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手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入 19.72 億元，同比增長 23.03%，其中，顧問、咨詢、理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)

費(fèi)收入 5.35 億元，同比增長 21.78%，主要是本行理財(cái)業(yè)務(wù)固收 + 產(chǎn)品不斷發(fā)揮多資產(chǎn)配置的投資交易優(yōu)勢，理

財(cái)手續(xù)費(fèi)收入增長較快所致；代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入 2.63 億元，同比增長 102.06%，主要因?yàn)閳?bào)告期內(nèi)本行打造

了更加成熟、完善的財(cái)富產(chǎn)品體系，財(cái)富管理模式不斷完善與精進(jìn)；擔(dān)保及承諾手續(xù)費(fèi)收入 1.71 億元，同比增長

184.34%，主要因?yàn)楸拘屑铀俟緲I(yè)務(wù)輕資本轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展跨境擔(dān)保等貿(mào)易金融業(yè)務(wù)及供應(yīng)鏈金融保理業(yè)務(wù)所致。

投資收益

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)投資收益 34.30 億元，同比增長 47.17%，主要是因?yàn)榉秦泿呕鹜顿Y分紅增加。

公允價(jià)值變動收益

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)公允價(jià)值變動收益 -0.57 億元，同比減少 107.23%，主要是因?yàn)榉秦泿呕鹜顿Y分紅增加，

凈值相應(yīng)下降，體現(xiàn)公允價(jià)值變動損益為負(fù)。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

交易性金融資產(chǎn)在持有期間的投資收益 3,270,294 2,443,422 33.84

處置交易性金融資產(chǎn)取得的投資收益 -208,712 -140,480 不適用

以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)終止確認(rèn)的投資收益 199,923 566 35,222.08

處置其他債權(quán)投資取得的投資收益 143,038 36,739 289.34

其他權(quán)益工具投資持有期間取得的股利收入 2,800 910 207.69

金融衍生品投資收益 22,298 -10,692 不適用

合計(jì) 3,429,641 2,330,465 47.17

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入 2,260 6,351 -64.42

承銷、托管及其他受托業(yè)務(wù)收入 572,780 557,265 2.78

代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入 262,640 129,981 102.06

銀行卡手續(xù)費(fèi)收入 316,387 301,360 4.99

擔(dān)保及承諾手續(xù)費(fèi)收入 171,406 60,282 184.34

顧問、咨詢、理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入 535,148 439,455 21.78

其他手續(xù)費(fèi)收入 111,443 108,167 3.03

手續(xù)費(fèi)及傭金收入 1,972,064 1,602,861 23.03

減：手續(xù)費(fèi)及傭金支出 653,111 539,070 21.16

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 1,318,953 1,063,791 23.99

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單位：人民幣千元

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項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入當(dāng)期損益的金融工具 -57,158 791,055 -107.23

營業(yè)收入地區(qū)分布情況

2022 年，本行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 228.68 億元，同比增長 9.58%。本行湖南省內(nèi)營業(yè)收入占比為 99.21%。

3. 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

2022 年，本行業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 64.72 億元，同比增長 9.04%，其中，職工薪酬 36.92 億元，同比增長

11.23%，主要是隨著零售轉(zhuǎn)型加深和深耕縣域戰(zhàn)略發(fā)展需要，員工隊(duì)伍持續(xù)壯大，員工人數(shù)較上年末增長

11.47%。本行成本收入比 28.30%，比上年度減少 0.14 個(gè)百分點(diǎn)，主要得益于本行持續(xù)深化降本增效，進(jìn)行全

過程精細(xì)管理和全口徑成本壓降所致。

4. 減值損失

2022 年，本行堅(jiān)持審慎經(jīng)營，適當(dāng)加大減值準(zhǔn)備的計(jì)提以提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力 , 共計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損

失 74.56 億元，同比增加 7.45 億元，增長 11.10%。

其他資產(chǎn)減值損失

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

抵債資產(chǎn)減值損失 14,915 55,621 -73.18

小計(jì) 14,915 55,621 -73.18

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

職工薪酬 3,691,660 57.04 3,318,854 55.92 11.23

業(yè)務(wù)費(fèi)用 1,888,275 29.18 1,826,988 30.65 3.35

固定資產(chǎn)折舊 283,053 4.37 258,613 4.36 9.45

無形資產(chǎn)攤銷 112,829 1.74 71,383 1.20 58.06

長期待攤費(fèi)用攤銷 122,330 1.89 119,717 2.02 2.18

租賃負(fù)債利息費(fèi)用 44,819 0.69 48,659 0.82 -7.89

使用權(quán)資產(chǎn)折舊 328,727 5.08 290,901 4.90 13.00

合計(jì) 6,471,693 100.00 5,935,115 100.00 9.04

地區(qū) 2022 年 2021 年

金額 占比（%） 金額 占比（%）

湖南省內(nèi) 22,685,926 99.21 20,685,456 99.13

其中： 長沙市內(nèi) 15,781,986 69.02 14,735,987 70.62

長沙市外 6,903,940 30.19 5,949,469 28.51

湖南省外 181,688 0.79 182,392 0.87

其中：廣州 181,688 0.79 182,392 0.87

營業(yè)收入總額 22,867,614 100.00 20,867,848 100.00

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

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信用減值損失

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)減值損失 -828 -777 不適用

拆出資金減值損失 333 1,141 -70.82

買入返售金融資產(chǎn)減值損失 2,999 8,490 -64.68

以攤余成本計(jì)量的發(fā)放貸款和墊款減值損失 6,389,467 5,271,820 21.20

債權(quán)投資減值損失 112,697 912,760 -87.65

以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的發(fā)放貸款

和墊款減值損失 344,475 9,808 3,412.18

表外信貸承諾減值損失 440,269 83,337 428.30

其他債權(quán)投資減值損失 446 6,882 -93.52

其他減值損失 151,090 361,697 -58.23

小計(jì) 7,440,948 6,655,158 11.81

合計(jì) 7,455,863 6,710,779 11.10

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

5. 所得稅費(fèi)用

2022 年，本行計(jì)提的所得稅費(fèi)用為 15.42 億元，同比增長 7.14%。

（二）資產(chǎn)分析

截至報(bào)告期末，本行總資產(chǎn) 9,047.33 億元，較上年末增加 1,085.83 億元，增長 13.64%。本行總資產(chǎn)

快速增長主要?dú)w因于本行加大信貸投放，發(fā)放貸款和墊款余額占資產(chǎn)總額的比重從上年末的 44.91% 提高到

45.62%。

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng) 56,884,335 6.29 54,251,852 6.81 4.85

存放同業(yè)款項(xiàng) 7,406,632 0.82 3,911,926 0.49 89.33

貴金屬

拆出資金 12,899,663 1.43 7,140,366 0.90 80.66

衍生金融資產(chǎn) 490,098 0.05 222,994 0.03 119.78

買入返售金融資產(chǎn) 19,705,559 2.18 5,162,510 0.65 281.71

持有待售資產(chǎn)

發(fā)放貸款和墊款 412,723,737 45.62 357,570,387 44.91 15.42

金融投資：

交易性金融資產(chǎn) 109,667,649 12.12 98,585,746 12.38 11.24

債權(quán)投資 235,468,998 26.03 229,980,124 28.89 2.39

其他債權(quán)投資 38,992,545 4.31 30,302,605 3.81 28.68

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

按稅法及相關(guān)規(guī)定計(jì)算的當(dāng)期所得稅 2,016,379 2,010,522 0.29

遞延所得稅費(fèi)用 -474,150 -571,071 不適用

合計(jì) 1,542,229 1,439,451 7.14

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其他權(quán)益工具投資 201,035 0.02 53,599 0.01 275.07

長期股權(quán)投資

投資性房地產(chǎn)

固定資產(chǎn) 1,580,205 0.17 1,617,584 0.20 -2.31

在建工程 183,729 0.02 84,833 0.01 116.58

使用權(quán)資產(chǎn) 1,441,151 0.16 1,346,002 0.17 7.07

無形資產(chǎn) 1,544,413 0.17 854,300 0.11 80.78

商譽(yù)

遞延所得稅資產(chǎn) 4,326,886 0.48 3,897,889 0.49 11.01

其他資產(chǎn) 1,216,858 0.13 1,167,601 0.14 4.22

資產(chǎn)總計(jì) 904,733,493 100.00 796,150,318 100.00 13.64

1. 發(fā)放貸款和墊款

截至報(bào)告期末，本行發(fā)放貸款和墊款本金總額為 4,260.38 億元，較上年末增長 15.27%，其中，公司貸款

金額為 2,409.78 億元，增長 19.30%，占比 56.56%；個(gè)人貸款金額為 1,720.42 億元，增長 13.32%，占比

40.38%；票據(jù)貼現(xiàn)金額為 130.19 億元，下降 17.62%，占比 3.06%。

2. 金融投資 ( 按持有目的劃分的投資結(jié)構(gòu) )

交易性金融資產(chǎn)

截至報(bào)告期末，本行交易性金融資產(chǎn)余額為 1,096.68 億元，較上年末增長 11.24%，主要為債券、基金、理

財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃投資等。

債權(quán)投資

截至報(bào)告期末，本行債權(quán)投資余額為 2,354.69 億元，較上年末增長 2.39%。本行債權(quán)投資主要為利率債、

信用債、資管計(jì)劃、信托計(jì)劃投資等。

其他債權(quán)投資

截至報(bào)告期末，本行其他債權(quán)投資余額為 389.93 億元，較上年末增長 28.68%。本行其他債權(quán)投資主要包括

利率債、同業(yè)存單和商業(yè)銀行債。

類別 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例

金額 占比（%） 金額 占比（%） （%）

公司貸款 240,977,641 56.56 201,987,440 54.65 19.30

票據(jù)貼現(xiàn) 13,018,504 3.06 15,803,373 4.27 -17.62

個(gè)人貸款 172,042,247 40.38 151,824,435 41.08 13.32

信用卡墊款 20,940,745 4.92 21,031,823 5.69 -0.43

個(gè)人經(jīng)營性貸款 29,533,936 6.93 28,295,360 7.66 4.38

個(gè)人消費(fèi)貸款 55,574,738 13.04 43,527,916 11.78 27.68

住房按揭貸款 65,992,828 15.49 58,969,336 15.95 11.91

發(fā)放貸款和墊款本金總額 426,038,392 100.00 369,615,248 100.00 15.27

應(yīng)收利息 1,881,854 1,217,901 54.52

發(fā)放貸款和墊款總額 427,920,246 370,833,149 15.39

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其他權(quán)益工具投資

截至報(bào)告期末，本行其他權(quán)益工具投資余額為 2.01 億元，主要包括對中國銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行

資金清算中心的投資 , 以及抵債股權(quán)。

3. 買入返售金融資產(chǎn)情況

截 至 報(bào) 告 期 末， 本 行 買 入 返 售 金 融 資 產(chǎn) 本 金 總 額 196.90 億 元， 較 上 年 末 增 加 145.21 億 元， 增 長

280.90%。

4. 以公允價(jià)值計(jì)量的金融資產(chǎn)

注：本表不存在必然的勾稽。

資產(chǎn)類別 2022 年 1

月1日

本期公允

價(jià)值變動

收益

計(jì)入權(quán)益

的累積公

允價(jià)值變

動

本期計(jì)提

的減值 本期購買金額 本期出售 / 贖

回金額 其他變動 2022 年 12

月 31 日

交易性金融資

產(chǎn) 98,585,746 -53,870 2,571,753,219 2,581,602,545 20,985,099 109,667,649

其他債權(quán)投資 30,302,605 66,447 446 33,358,588 25,628,818 1,124,032 38,992,545

其他權(quán)益工具

投資 53,599 25,185 122,251 201,035

以公允價(jià)值計(jì)

量且其變動計(jì)

入其他綜合收

益的發(fā)放貸款

和墊款

6,896,887 -29,694 344,475 40,678,733 31,778,955 15,764,911

衍生金融資產(chǎn) 222,994 -17,889 982,026 697,033 490,098

合計(jì) 136,061,831 -71,759 61,938 344,921 2,646,772,566 2,639,707,351 165,116,238

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

交易性金融資產(chǎn) 109,667,649 28.53 98,585,746 27.47 11.24

債權(quán)投資 235,468,998 61.27 229,980,124 64.08 2.39

其他債權(quán)投資 38,992,545 10.15 30,302,605 8.44 28.68

其他權(quán)益工具投資 201,035 0.05 53,599 0.01 275.07

合計(jì) 384,330,227 100.00 358,922,074 100.00 7.08

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

債券 19,690,369 100.00 5,169,451 100.00 280.90

小計(jì) 19,690,369 100.00 5,169,451 100.00 280.90

買入返售金融資產(chǎn)應(yīng)計(jì)利息 29,800 4,670 538.12

合計(jì) 19,720,169 5,174,121 281.13

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

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類別 金額

政策性金融債券 22,598,649

商業(yè)銀行金融債券 5,055,728

其他金融債券 236,796

5. 所持金融債券情況

注：以上金額不含應(yīng)計(jì)利息。

截至報(bào)告期末，本行所持面值最大的十只金融債券情況：

債券名稱 面值 年利率（%） 到期日 計(jì)提減值準(zhǔn)備

19 農(nóng)發(fā) 08 2,100,000 3.63 2026-07-19 0

20 進(jìn)出 05 1,550,000 2.93 2025-03-02 0

17 農(nóng)發(fā) 05 1,500,000 3.85 2027-01-06 0

18 農(nóng)發(fā) 11 1,290,000 4.00 2025-11-12 0

19 農(nóng)發(fā) 09 1,280,000 3.24 2024-08-14 0

18 農(nóng)發(fā) 08 1,200,000 4.37 2023-05-25 0

22 國開 20 790,000 2.77 2032-10-24 0

16 進(jìn)出 10 750,000 3.18 2026-09-05 0

18 國開 06 620,000 4.73 2025-04-02 0

16 農(nóng)發(fā) 08 620,000 3.37 2026-02-26 0

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

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類別 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

金額 減值準(zhǔn)備金額 金額 減值準(zhǔn)備金額

房屋及建筑物 393,596 134,064 444,231 142,198

其他

合計(jì) 393,596 134,064 444,231 142,198

6. 抵債資產(chǎn)情況

7. 應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款及壞賬準(zhǔn)備計(jì)提情況

截至報(bào)告期末，本行抵債資產(chǎn)總額 3.94 億元，減值準(zhǔn)備為 1.34 億元，凈值為 2.60 億元。

截至報(bào)告期末，本行應(yīng)收利息總額 5.30 億元，壞賬準(zhǔn)備為 3.44 億元，凈值為 1.86 億元；本行其他應(yīng)收款總

額 5.10 億元，壞賬準(zhǔn)備為 0.79 億元，凈值為 4.31 億元。

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

項(xiàng)目 期末余額 期初余額 本期變動

應(yīng)收利息 529,988 313,793 216,195

壞賬準(zhǔn)備 343,826 216,847 126,979

項(xiàng)目 期末余額 期初余額 本期變動

其他應(yīng)收款 509,824 454,845 54,979

壞賬準(zhǔn)備 78,823 56,523 22,300

（三）負(fù)債分析

截至報(bào)告期末，本行負(fù)債總額 8,425.61 億元，較上年末增加 1,030.57 億元，增長 13.94%，本行負(fù)債總額

的快速增長主要?dú)w因于吸收存款 , 賣出回購金融資產(chǎn)款和向中央銀行借款的增長。

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

向中央銀行借款 33,108,726 3.93 22,894,863 3.10 44.61

同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng) 28,697,850 3.41 29,743,954 4.02 -3.52

拆入資金 23,350,660 2.77 17,601,664 2.38 32.66

交易性金融負(fù)債 805,068 0.10 502 0.00 160,272.11

衍生金融負(fù)債 721,888 0.09 431,430 0.06 67.32

賣出回購金融資產(chǎn)款 8,578,795 1.02 1,769,628 0.24 384.78

吸收存款 589,412,989 69.95 516,186,159 69.8 14.19

應(yīng)付職工薪酬 1,166,041 0.14 1,132,002 0.15 3.01

應(yīng)交稅費(fèi) 1,096,461 0.13 1,265,298 0.17 -13.34

預(yù)計(jì)負(fù)債 1,018,935 0.12 578,666 0.08 76.08

應(yīng)付債券 150,979,462 17.92 144,725,174 19.57 4.32

租賃負(fù)債 1,330,832 0.15 1,246,153 0.17 6.8

其他負(fù)債 2,293,529 0.27 1,928,866 0.26 18.91

負(fù)債合計(jì) 842,561,236 100.00 739,504,359 100.00 13.94

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1. 客戶存款構(gòu)成

截至報(bào)告期末，本行存款本金總額較上年末增長 14.27%，其中，個(gè)人客戶存款較上年末增長 28.15%，主要

是因?yàn)楸拘猩罨闶坜D(zhuǎn)型，大力優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，加大縣域潛力挖掘，個(gè)人存款規(guī)模穩(wěn)步增長，占比持續(xù)提升；公

司客戶存款較上年末增長 0.98%。

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

公司客戶存款 285,858,847 49.40 283,083,086 55.90 0.98

其中： 活期 163,375,523 28.23 168,515,158 33.28 -3.05

定期 122,483,324 21.17 114,567,928 22.62 6.91

個(gè)人客戶存款 271,879,134 46.99 212,161,074 41.90 28.15

其中： 活期 89,878,383 15.53 76,454,538 15.10 17.56

定期 182,000,751 31.45 135,706,536 26.80 34.11

財(cái)政性存款 603,883 0.10 220,656 0.04 173.68

國庫定期存款 300,000 0.06 -100.00

存入保證金 19,243,178 3.33 8,693,353 1.72 121.36

其他 1,062,946 0.18 1,911,280 0.38 -44.39

吸收存款本金總額 578,647,988 100.00 506,369,449 100.00 14.27

應(yīng)付利息 10,765,001 9,816,710 9.66

合計(jì) 589,412,989 516,186,159 14.19

2. 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)

3. 賣出回購金融資產(chǎn)款情況

截至報(bào)告期末，本行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng) 286.98 億元，較上年末減少 10.46 億元，下降 3.52%。

截至報(bào)告期末，本行賣出回購金融資產(chǎn)款 85.79 億元，較上年末增加 68.09 億元，增長 384.78%。

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

境內(nèi)銀行 30,045 0.11 44,912 0.15 -33.10

境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu) 28,504,275 99.89 29,435,971 99.85 -3.17

小計(jì) 28,534,320 100.00 29,480,883 100.00 -3.21

應(yīng)付利息 163,530 263,071 -37.84

合計(jì) 28,697,850 29,743,954 -3.52

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單位：人民幣千元

項(xiàng)目

2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例（%） 金額 占比（%） 金額 占比（%）

債券 6,100,000 71.11 不適用

票據(jù) 2,477,789 28.89 1,769,628 100.00 40.02

小計(jì) 8,577,789 100.00 1,769,628 100.00 384.72

應(yīng)付利息 1,006 不適用

合計(jì) 8,578,795 1,769,628 384.78

單位：人民幣千元

（四）資產(chǎn)質(zhì)量分析

本行持續(xù)夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類管理，加大不良清收處置力度，提高資產(chǎn)質(zhì)量管控效能。截至

報(bào)告期末，本行貸款總額 4,260.38 億元，不良貸款余額 49.37 億元，不良貸款率 1.16%，較上年末下降 0.04

個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款余額 63.03 億元，關(guān)注類貸款率 1.48%，較上年末下降 0.50 個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，

本行綜合運(yùn)用核銷、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、現(xiàn)金清收等多種方式，加大不良資產(chǎn)處置力度，不良貸款率、關(guān)注類貸款率穩(wěn)

步下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)可控。

1. 貸款五級分類情況

項(xiàng)目

2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動比例

余額 占比（%） 余額 占比（%） 金額 比例（%）

正常類 414,798,355 97.36 357,871,062 96.82 56,927,293 15.91

關(guān)注類 6,302,544 1.48 7,321,679 1.98 -1,019,135 -13.92

次級類 2,298,384 0.54 1,681,876 0.46 616,508 36.66

可疑類 1,958,516 0.46 1,848,739 0.50 109,777 5.94

損失類 680,593 0.16 891,892 0.24 -211,299 -23.69

合計(jì) 426,038,392 100.00 369,615,248 100.00 56,423,144 15.27

項(xiàng) 目（%） 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日

正常類貸款遷徙率 1.59 3.09 3.32

關(guān)注類貸款遷徙率 35.73 32.87 26.71

次級類貸款遷徙率 46.88 80.66 74.41

可疑類貸款遷徙率 18.65 34.74 70.98

注：遷徙率根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定計(jì)算。

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2. 公司貸款投放的行業(yè)情況

3. 貸款按地區(qū)劃分占比情況

截至報(bào)告期末，本行投放占比前三位的行業(yè)分別為水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，占對公

貸款的比重分別為 20.96%、15.61%、15.04%。

截至報(bào)告期末，本行主要在湖南省內(nèi)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，貸款金額占比為 97.77%，其中長沙地區(qū)貸款金額占比

為 53.22%。

行業(yè) 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

貸款金額 占總額比（%） 貸款余額 占總額比（%）

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè) 50,520,580 20.96 47,638,686 23.59

制造業(yè) 37,616,330 15.61 30,896,724 15.30

建筑業(yè) 36,244,053 15.04 31,509,360 15.60

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè) 31,240,612 12.96 22,267,004 11.02

批發(fā)和零售業(yè) 27,281,835 11.32 22,318,372 11.05

房地產(chǎn)業(yè) 10,913,952 4.53 12,287,073 6.08

教育 9,400,556 3.90 6,156,508 3.05

電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè) 7,783,756 3.23 5,139,125 2.54

衛(wèi)生和社會工作 6,856,369 2.85 5,386,081 2.67

交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè) 4,676,091 1.94 4,971,106 2.46

采礦業(yè) 4,040,165 1.68 1,364,218 0.68

信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè) 3,256,637 1.35 2,719,169 1.35

住宿和餐飲業(yè) 3,002,639 1.25 2,510,045 1.24

農(nóng)、林、牧、漁業(yè) 2,474,752 1.03 1,857,849 0.92

居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè) 1,767,347 0.73 1,151,966 0.57

金融業(yè) 1,433,195 0.59 1,723,280 0.85

文化、體育和娛樂業(yè) 1,126,574 0.47 1,255,875 0.62

科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè) 1,105,734 0.46 830,728 0.41

公共管理、社會保障和社會組織 236,464 0.10 4,271 0.00

合計(jì) 240,977,641 100.00 201,987,440 100.00

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

貸款金額 占總額比（%） 貸款余額 占總額比（%）

湖南省內(nèi) 416,534,995 97.77 362,154,668 97.98

其中：長沙市內(nèi) 226,717,440 53.22 210,639,653 56.99

長沙市外 189,817,555 44.55 151,515,015 40.99

湖南省外 9,503,397 2.23 7,460,580 2.02

其中：廣東省 9,503,397 2.23 7,460,580 2.02

合計(jì) 426,038,392 100.00 369,615,248 100.00

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項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

貸款金額 占總額比（%） 貸款余額 占總額比（%）

信用貸款 107,114,065 25.14 89,211,223 24.13

保證貸款 110,038,454 25.83 95,756,958 25.91

抵押貸款 161,263,980 37.85 140,946,827 38.13

質(zhì)押貸款 34,603,389 8.12 27,896,867 7.55

票據(jù)貼現(xiàn) 13,018,504 3.06 15,803,373 4.28

合計(jì) 426,038,392 100.00 369,615,248 100.00

貸款戶名 2022 年 12 月 31 日 占貸款總額比（%） 占資本凈額（%）

客戶 A 2,605,500 0.61 3.47

客戶 B 1,988,440 0.47 2.65

客戶 C 1,970,000 0.46 2.62

客戶 D 1,770,960 0.42 2.36

客戶 E 1,758,200 0.41 2.34

客戶 F 1,738,248 0.41 2.32

客戶 G 1,609,580 0.38 2.14

客戶 H 1,584,000 0.37 2.11

客戶 I 1,403,000 0.33 1.87

客戶 J 1,399,834 0.33 1.86

合計(jì) 17,827,762 4.19 23.74

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

4. 貸款按擔(dān)保方式劃分占比情況

5. 前十名貸款客戶情況

6. 按逾期期限劃分的貸款分布情況

截至報(bào)告期末，本行抵押貸款 1,612.64 億元，占貸款總額的 37.85%；保證貸款 1,100.38 億元，占貸款總

額的 25.83%；信用貸款 1,071.14 億元，占貸款總額的 25.14%；質(zhì)押貸款 346.03 億元，占貸款總額的 8.12%；

票據(jù)貼現(xiàn) 130.19 億元，占貸款總額的 3.06%。

截至報(bào)告期末，前十名貸款客戶貸款總余額為 178.28 億元，占貸款總額的 4.19%，占資本凈額的比例為

23.74%，其中最大一家客戶貸款余額為 26.06 億元，占貸款總額的 0.61%，占資本凈額的比例為 3.47%。

截至報(bào)告期末，本行逾期貸款 63.86 億元，逾期貸款在貸款總額中占比 1.50%，較上年末下降 0.28 個(gè)百分點(diǎn)。

其中逾期 60 天以上貸款余額 40.69 億元，逾期 60 天以上貸款在貸款總額中占比 0.96%，逾期 60 天以上貸款與

不良貸款比例為 82.41%。逾期 90 天以上貸款余額 35.20 億元，較上年末下降 1.33 億元，逾期 90 天以上貸款

在貸款總額中占比 0.83%，較上年末下降 0.16 個(gè)百分點(diǎn)，逾期 90 天以上貸款與不良貸款比例為 71.28%，較上

年末下降 11.30 個(gè)百分點(diǎn)。逾期 60 天以上貸款偏離度與逾期 90 天以上貸款偏離度均低于 1。

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7. 重組貸款情況

8. 貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提和核銷情況

截至報(bào)告期末，重組貸款余額 39.89 億元，較上年末上升 1.27 億元，重組貸款在貸款總額中占比 0.94%，

較上年末下降 0.10 個(gè)百分點(diǎn)。

（1）以攤余成本計(jì)量的發(fā)放貸款和墊款減值準(zhǔn)備變動 ( 不含貸款應(yīng)計(jì)利息 )

（2）以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的發(fā)放貸款和墊款減值準(zhǔn)備變動 ( 不含貸款應(yīng)計(jì)利息 )

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

項(xiàng)目 期末金額 占比（%） 期初金額 占比（%）

逾期 1 天至 60 天 ( 含

60 天 ) 2,316,797 0.54 2,383,067 0.64

逾期 60 天以上 4,068,870 0.96 4,207,017 1.14

合計(jì) 6,385,667 1.50 6,590,084 1.78

逾期 1 天至 90 天 ( 含

90 天 ) 2,866,120 0.67 2,937,918 0.79

逾期 90 天以上 3,519,547 0.83 3,652,166 0.99

合計(jì) 6,385,667 1.50 6,590,084 1.78

不良貸款 4,937,493 1.16 4,422,507 1.20

逾期 60 天以上貸款與

不良貸款比例（%）） 82.41 - 95.13 -

逾期 90 天以上貸款與

不良貸款比例（%）） 71.28 - 82.58 -

項(xiàng)目 期末金額 占比（%） 期初金額 占比（%） 本期變動

重組貸款 3,988,877 0.94 3,861,892 1.04 126,985

項(xiàng)目 合并 母公司

2022 年1月1日 13,162,384 11,789,114

本期計(jì)提 6,223,739 4,865,363

收回已核銷 420,657 379,440

本期核銷 -4,165,602 -3,306,596

其他減少 -636,863 -524,132

2022 年 12 月 31 日 15,004,315 13,203,189

項(xiàng)目 合并 母公司

2022 年1月1日 11,124 11,124

本期計(jì)提 344,475 344,475

收回已核銷

本期核銷

其他減少

2022 年 12 月 31 日 355,599 355,599

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（五）現(xiàn)金流量表變動分析

（六）股東權(quán)益變動分析

2022 年，本行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入 197.25 億元。其中，現(xiàn)金流入 1,224.97 億元，同比增加

345.83 億元，主要是客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額和向中央銀行借款凈增加額增加；現(xiàn)金流出 1,027.72

億元，同比增加 184.68 億元，主要是存放中央銀行和同業(yè)款項(xiàng)凈增加額、拆出資金凈增加額和客戶貸款及墊

款凈增加額增加。

2022 年，本行投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出 24.49 億元。其中，現(xiàn)金流入 862.99 億元，同比減少

987.27 億元，主要是收回投資收到的現(xiàn)金減少；現(xiàn)金流出 887.48 億元，同比減少 1,130.41 億元，主要是

投資支付的現(xiàn)金減少。

2022 年，本行籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出 0.63 億元。其中，現(xiàn)金流入 2,087.15 億元，同比減少

60.95 億元，主要是吸收投資收到的現(xiàn)金減少；現(xiàn)金流出 2,087.79 億元，同比增加 77.30 億元，主要是償

還債務(wù)支付的現(xiàn)金增加。

截至報(bào)告期末，本行股東權(quán)益 621.72 億元，較上年末增長 9.76%。其中，未分配利潤 258.52 億元，

較上年末增長 16.14%，為本期實(shí)現(xiàn)凈利潤及利潤分配所致。

貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提和核銷情況的說明

本行按照準(zhǔn)則規(guī)定，以預(yù)期信用損失模型為基礎(chǔ)，基于客戶違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)量化參數(shù)，結(jié)合宏

觀前瞻性信息，計(jì)提貸款及墊款減值準(zhǔn)備金。

本行遵循“符合認(rèn)定條件、提供有效證據(jù)、賬銷案存、權(quán)在力催”的基本原則，對于核銷后的呆賬，繼續(xù)盡

職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最大化。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%）

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 19,724,754 3,610,500 446.32

投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 -2,449,082 -16,763,028 不適用

籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 -63,476 13,761,254 -100.46

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 同比變動（%）

股本 4,021,554 4,021,554

其他權(quán)益工具 5,991,585 5,991,585

資本公積 11,178,024 11,178,024

其他綜合收益 319,168 183,709 73.74

盈余公積 2,021,865 2,021,865

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 10,858,685 9,366,242 15.93

未分配利潤 25,852,256 22,258,988 16.14

歸屬于母公司股東權(quán)益合計(jì) 60,243,137 55,021,967 9.49

少數(shù)股東權(quán)益 1,929,120 1,623,992 18.79

股東權(quán)益合計(jì) 62,172,257 56,645,959 9.76

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（七）分部分析

1. 資本結(jié)構(gòu)

（八）資本管理

2022 年，本行公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 108.64 億元，同比增長 7.32%；個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 89.00 億元，

同比增長 23.55%；資金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 31.02 億元，同比下降 1.77%。

截至報(bào)告期末，本行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率依次為 9.70%、10.80%、

13.41%，各級資本充足率水平均滿足監(jiān)管要求。本行持續(xù)深化資本管理，通過規(guī)劃、配置和考核等手段，優(yōu)化資

產(chǎn)和收入結(jié)構(gòu)，提升資本回報(bào)能力，以促進(jìn)資本內(nèi)生和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長的平衡，保持資本充足水平的穩(wěn)定。在

提升資本內(nèi)生能力的同時(shí)，本行積極拓展外源資本補(bǔ)充，以夯實(shí)資本基礎(chǔ)，儲備業(yè)務(wù)動能。

注：1. 符合資本充足率并表范圍的附屬公司包括：湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限

公司、宜章長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司。

2. 按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)采用權(quán)重法、市場風(fēng)險(xiǎn)采用標(biāo)準(zhǔn)法、操作

風(fēng)險(xiǎn)采用基本指標(biāo)法計(jì)量。公司資本構(gòu)成詳細(xì)信息請查閱公司網(wǎng)站（www.bankofchangsha.com）投資者關(guān)系

中的監(jiān)管資本欄目。

項(xiàng)目 2022 年 2021 年

營業(yè)收入 利潤總額 營業(yè)收入 利潤總額

公司業(yè)務(wù) 10,863,836 3,306,490 10,122,682 4,090,895

個(gè)人業(yè)務(wù) 8,900,313 3,948,782 7,203,543 2,703,085

資金業(yè)務(wù) 3,101,973 1,495,685 3,157,874 939,750

其他業(yè)務(wù) 1,492 -65,043 383,749 275,370

合計(jì) 22,867,614 8,685,914 20,867,848 8,009,100

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日

合并 母公司

核心一級資本凈額 54,291,024 51,096,066

一級資本凈額 60,437,865 57,087,651

資本凈額 75,080,133 71,139,767

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì) 559,862,282 533,015,262

其中： 信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 512,872,145 490,221,358

市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 8,498,149 8,498,149

操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 38,491,988 34,295,755

核心一級資本充足率（%） 9.70 9.59

一級資本充足率（%） 10.80 10.71

資本充足率（%） 13.41 13.35

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2. 杠桿率

（九）財(cái)務(wù)報(bào)表中增減變化幅度超過 30% 的項(xiàng)目變化情況說明

項(xiàng)目 2022 年

12 月 31 日

2022 年

9 月 30 日

2022 年

6 月 30 日

2022 年

3 月 31 日

杠桿率（%） 6.09 6.30 6.29 6.50

一級資本凈額 60,437,865 59,621,431 57,559,969 57,115,944

調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額 991,944,326 946,727,640 915,676,752 879,249,023

注：以上指標(biāo)根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》計(jì)算，公司杠桿率詳細(xì)信息請查閱公司網(wǎng)站（www.

bankofchangsha.com）投資者關(guān)系中的監(jiān)管資本欄目。

財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)變動幅度達(dá) 30% 以上（含 30%）的項(xiàng)目及變化情況如下：

項(xiàng)目 2022 年 2021 年 變動比例（%） 變動主要原因

利潤表項(xiàng)目

投資收益 3,429,641 2,330,465 47.17 基金投資分紅增加

公允價(jià)值變動收益 -57,158 791,055 -107.23 非貨幣基金投資分紅增加導(dǎo)致凈值下降

資產(chǎn)處置收益 -2,286 383,622 -100.60 上年同期處置辦公用房及土地所致

其他資產(chǎn)減值損失 14,915 55,621 -73.18 抵債資產(chǎn)減值損失減少

其他業(yè)務(wù)成本 822 101 713.86 其他業(yè)務(wù)成本增加

項(xiàng)目 2022 年

12 月 31 日

2021 年

12 月 31 日 變動比例（%） 變動主要原因

資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目

存放同業(yè)款項(xiàng) 7,406,632 3,911,926 89.33 存放境內(nèi)銀行款項(xiàng)增加

拆出資金 12,899,663 7,140,366 80.66 同業(yè)拆出增加

衍生金融資產(chǎn) 490,098 222,994 119.78 衍生品交易增加

買入返售金融資產(chǎn) 19,705,559 5,162,510 281.71 債券逆回購增加

其他權(quán)益工具投資 201,035 53,599 275.07 抵債股權(quán)增加

在建工程 183,729 84,833 116.58 在建的信息系統(tǒng)增加

無形資產(chǎn) 1,544,413 854,300 80.78 土地使用權(quán)增加

向中央銀行借款 33,108,726 22,894,863 44.61 央行負(fù)債增加

拆入資金 23,350,660 17,601,664 32.66 同業(yè)拆入增加

交易性金融負(fù)債 805,068 502 160,272.11 債券借貸融入賣出增加

衍生金融負(fù)債 721,888 431,430 67.32 衍生品交易增加

賣出回購金融資產(chǎn)款 8,578,795 1,769,628 384.78 債券正回購增加

預(yù)計(jì)負(fù)債 1,018,935 578,666 76.08 貸款承諾和財(cái)務(wù)擔(dān)保計(jì)提的損失準(zhǔn)備增加

其他綜合收益 319,168 183,709 73.74 計(jì)提的金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備增加

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（十）對財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營成果造成重大影響的表外項(xiàng)目情況

（十一）報(bào)告期風(fēng)險(xiǎn)管理情況

本行始終堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，穩(wěn)健平衡風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，扎實(shí)落地全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的各項(xiàng)要求，不斷

完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在全行層面制定清晰、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確保業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和

風(fēng)險(xiǎn)策略的有機(jī)統(tǒng)一；持續(xù)改進(jìn)和健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)審議機(jī)制、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程、完善風(fēng)險(xiǎn)管

控工具、深化數(shù)字化風(fēng)控運(yùn)用、培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，為本行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展保駕護(hù)航。

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

報(bào)告期內(nèi)，本行在經(jīng)濟(jì)減速降檔、行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不利外部環(huán)境下，始終堅(jiān)守穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，緊跟內(nèi)

外部經(jīng)濟(jì)金融形勢變化，做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)判，主動作為、多措并舉加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好的趨勢。

一是提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、有效性。加強(qiáng)行業(yè)、產(chǎn)品、重點(diǎn)客群風(fēng)險(xiǎn)管理，通過授信政策、經(jīng)濟(jì)資本考核、

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等措施，加強(qiáng)行業(yè)投向引導(dǎo)，提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。嚴(yán)格產(chǎn)品全生命周期管理，強(qiáng)化對產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)、

風(fēng)控邏輯等的前端審核及產(chǎn)品運(yùn)行狀況、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)等的后端跟蹤評估。強(qiáng)化房地產(chǎn)、政務(wù)類、異地客戶等重點(diǎn)客

群管理，適時(shí)調(diào)優(yōu)授信策略，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

二是維穩(wěn)資產(chǎn)質(zhì)量。本行一方面積極探索不良資產(chǎn)處置新形式，綜合運(yùn)用核銷、現(xiàn)金清收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股、

債轉(zhuǎn)信托等多種處置方式，拓渠道，增實(shí)效，加快存量不良資產(chǎn)出清速度，防止不良資產(chǎn)板結(jié)；另一方面持續(xù)提

升數(shù)字化賦能下的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，做到信用風(fēng)險(xiǎn)的主動研判、及時(shí)預(yù)警、定期排查，對重點(diǎn)行業(yè)及領(lǐng)域精準(zhǔn)施策，

不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，嚴(yán)控新增不良。

三是全面推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控。構(gòu)建“基礎(chǔ)建設(shè)—模型策略研發(fā)—全流程運(yùn)用”為核心的風(fēng)控體系，狠抓“數(shù)據(jù) +

系統(tǒng)”兩項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)，堅(jiān)守風(fēng)控模型策略自研，推進(jìn)風(fēng)控模型策略在信貸場景全流程、端到端的閉環(huán)應(yīng)用。

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

1. 信貸承諾 82,202,878 49,255,607

其中：銀行承兌匯票 42,980,274 19,647,020

開出保函 8,778,776 3,836,149

開出信用證 6,181,390 2,775,340

未使用信用卡授信額度 24,262,438 22,997,098

2. 資本性支出承諾 117,428 92,000

3. 用作擔(dān)保物的資產(chǎn) 53,432,189 50,850,123

單位：人民幣千元

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2. 操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

本行建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過優(yōu)化完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理三大工具，不斷

強(qiáng)化全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平與能力，全力筑牢操作風(fēng)險(xiǎn)管理防線。

報(bào)告期內(nèi)，本行一是形成標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估工作程序，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自

評估，通過流程梳理和風(fēng)險(xiǎn)分析，識別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提出優(yōu)化建議，并跟進(jìn)風(fēng)控措施的落地。二是收集內(nèi)、外部操作

風(fēng)險(xiǎn)事件，深度剖析風(fēng)險(xiǎn)事件后編制風(fēng)險(xiǎn)案例集，通過“以案促改”充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)事件的警示作用，不斷加強(qiáng)對

本行風(fēng)險(xiǎn)文化的宣貫。三是開展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測，對出現(xiàn)“異?！睜顟B(tài)的指標(biāo)進(jìn)行歸因分析，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)

隱患，與相關(guān)部門溝通后及時(shí)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3. 市場風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

本行建立了與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險(xiǎn)管理框架。包括制定一系列市

場風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度，持續(xù)對市場風(fēng)險(xiǎn)開展識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和報(bào)告。

報(bào)告期內(nèi)，本行持續(xù)優(yōu)化金融市場業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一是從限額線上化監(jiān)測、市場風(fēng)險(xiǎn)可視化、計(jì)量

結(jié)果應(yīng)用效果提升等方面推進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工具的持續(xù)運(yùn)行和優(yōu)化；二是建立金融市場業(yè)務(wù)預(yù)警 + 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的投

后管理體系，全面優(yōu)化預(yù)警指標(biāo)體系，優(yōu)化預(yù)警處置流程，強(qiáng)化投后預(yù)警、分析、跟蹤監(jiān)測；三是按實(shí)質(zhì)重于形

式原則，兼顧風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展需求，完善授權(quán)、限額、投后、授信等相關(guān)的制度體系建設(shè)；四是定期開展壓

力測試，并將結(jié)果運(yùn)用于市場風(fēng)險(xiǎn)管理；五是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類、關(guān)聯(lián)交易、應(yīng)急處置、流動性等風(fēng)險(xiǎn)管理，

規(guī)范完善理財(cái)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)；六是持續(xù)跟蹤理財(cái)產(chǎn)品收益率情況，開展績效歸因分析，跟蹤持倉資產(chǎn)的市場

風(fēng)險(xiǎn)變動情況。

4. 流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

本行建立了完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)，明確了董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及相關(guān)部門在流動性

風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和報(bào)告路線。本行董事會承擔(dān)全行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測

和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)，確定全行可以承受的流動性風(fēng)險(xiǎn)水平。高級管理層負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，及時(shí)了

解流動性風(fēng)險(xiǎn)變化，并向董事會報(bào)告。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對董事會及高級管理層在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)

督評價(jià)，并向股東大會報(bào)告?？傂写髷?shù)據(jù)部是全行流動性風(fēng)險(xiǎn)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)擬定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、

政策和程序，通過風(fēng)險(xiǎn)偏好、限額管理、計(jì)劃調(diào)控、主動負(fù)債、壓力測試以及應(yīng)急演練等方式對流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行

管理?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)將流動性風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對流動性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施獨(dú)立的監(jiān)測和報(bào)告。總

行審計(jì)部履行對流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工作的審計(jì)職責(zé)，負(fù)責(zé)定期審查和評價(jià)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。

本行注重流動性風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)負(fù)債規(guī)劃、市場走勢的有機(jī)協(xié)同，強(qiáng)調(diào)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的傳導(dǎo)、反饋和

動態(tài)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)流動性與盈利性的有效平衡。一是合理調(diào)整各類業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)，將整體期限錯(cuò)配水平控制在合理

區(qū)間。二是全面落實(shí)《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》要求，加強(qiáng)負(fù)債質(zhì)量定量指標(biāo)的監(jiān)測與限額管控、資金調(diào)度，

靈活調(diào)整同業(yè)融資策略，并結(jié)合內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資本配置等工具調(diào)優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，對負(fù)債質(zhì)量實(shí)施有效管

控。三是加強(qiáng)指標(biāo)監(jiān)測與調(diào)控，通過限額管理、指標(biāo)監(jiān)測和預(yù)警等方式，確保全年各項(xiàng)流動性指標(biāo)符合管理預(yù)期。

四是開展流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，充分考慮壓力測試結(jié)果制定應(yīng)急計(jì)劃，完善應(yīng)急計(jì)劃和管理流程，確保危機(jī)情況

及時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)處置。五是組織開展流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，提高有效預(yù)防、正確應(yīng)對、及時(shí)控制突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件

的能力和應(yīng)急處置水平。六是制定集團(tuán)子公司應(yīng)急預(yù)案，強(qiáng)化集團(tuán)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，提升集團(tuán)子公司流動性水平，

指導(dǎo)和幫助子公司加強(qiáng)流動性管理，定期監(jiān)測其經(jīng)營狀況及流動性風(fēng)險(xiǎn)水平，保障集團(tuán)流動性安全。

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報(bào)告期內(nèi)，本行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，存貸款期限分布均衡，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備充足，各項(xiàng)流動性風(fēng)險(xiǎn)

指標(biāo)情況良好，主要流動性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管要求。

截至報(bào)告期末，本行流動性覆蓋率情況如下：

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日

合并 母公司

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn) 152,586,359 150,913,706

未來 30 天現(xiàn)金凈流出量 65,098,556 62,438,967

流動性覆蓋率（%） 234.39 241.70

單位：人民幣千元

單位：人民幣千元

報(bào)告期內(nèi)，本行凈穩(wěn)定資金比例情況如下：

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日

可用的穩(wěn)定資金 583,582,467 559,305,679 537,561,928

所需的穩(wěn)定資金 469,328,458 467,754,825 453,530,983

凈穩(wěn)定資金比例（%） 124.34 119.57 118.53

5. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

報(bào)告期內(nèi)，本行結(jié)合外部監(jiān)管政策要求和內(nèi)部經(jīng)營管理實(shí)際需要，積極開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，持續(xù)強(qiáng)化合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是完善內(nèi)部制度建設(shè)。進(jìn)一步規(guī)范制度全流程管理，關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，不斷完善相

關(guān)制度，提升制度的規(guī)范性、可行性和完備性，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)。二是防范化解法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在前端提供法

律支持，在后端多維度化解法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在全行開展多層次法制宣傳教育，強(qiáng)化全員法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力。

三是優(yōu)化合規(guī)管理系統(tǒng)化建設(shè)。通過推進(jìn)合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和員工行為管理，持續(xù)追蹤內(nèi)外部檢

查發(fā)現(xiàn)的各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，提高合規(guī)管理工作成效。四是積極開展合規(guī)文化宣導(dǎo)。通過構(gòu)建宣傳教育、隊(duì)伍建設(shè)、

培訓(xùn)輔導(dǎo)和考核獎(jiǎng)懲“四位一體”的合規(guī)文化模式，傳遞合規(guī)經(jīng)營理念，弘揚(yáng)合規(guī)正能量，營造良好的合規(guī)經(jīng)營

氛圍。

全行自上而下對標(biāo)反洗錢監(jiān)管要求，貫徹落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢工作方法，切實(shí)履行反洗錢法定義務(wù)，努

力提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是持續(xù)完善反洗錢內(nèi)控制度，健全反洗錢內(nèi)控制度體系；二是持續(xù)優(yōu)化反洗錢監(jiān)測

系統(tǒng)，完善監(jiān)測指標(biāo)模型，提升系統(tǒng)監(jiān)測有效性；三是健全一體化客戶盡職調(diào)查機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作；

四是強(qiáng)化反洗錢工作督導(dǎo)，通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，下發(fā)合規(guī)意見書和洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，加強(qiáng)對各級機(jī)構(gòu)的

督導(dǎo)；五是深入開展反洗錢“利劍”專項(xiàng)行動，發(fā)揮聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制作用，精準(zhǔn)摸排，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)的

風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。報(bào)告期內(nèi)，本行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行平穩(wěn)，洗錢風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

報(bào)告期內(nèi)，本行整體聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可控，未發(fā)生重大聲譽(yù)事件。一是以制度建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，持續(xù)完善管理體系，推

動聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程化、常態(tài)化的落地。二是從前瞻性著手，加強(qiáng)輿情監(jiān)測，定期分析社會關(guān)注的行業(yè)熱點(diǎn)與

焦點(diǎn)問題，研判聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化預(yù)案制定，提升聲譽(yù)事件應(yīng)急處置能力。三是以做強(qiáng)品牌為指引，圍繞本行戰(zhàn)略、

社會責(zé)任、服務(wù)實(shí)體、特色業(yè)務(wù)等展開主題宣傳，通過主流權(quán)威新聞媒體、自媒體、KOL 等展示本行發(fā)展成果，

提升本行品牌形象。四是以風(fēng)險(xiǎn)文化為載體，通過開展輿情演練、營銷宣傳、投訴處理等多層面培訓(xùn)，提高全員

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對水平。

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7. 信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況的說明

報(bào)告期內(nèi)，本行始終貫徹?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃部署，聚焦金融科技創(chuàng)新，推動金融科技與業(yè)務(wù)管理全面深度

融合、協(xié)同發(fā)展，不斷夯實(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

一是完善信息科技治理體系，組建金融科技部、開發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心，按照“一部兩中心”的架構(gòu)體系開展

信息科技管理工作。

二是推進(jìn)數(shù)據(jù)中心建設(shè)，實(shí)現(xiàn)同城“雙中心雙活”的常態(tài)化運(yùn)營，構(gòu)建“兩地三中心”云平臺容災(zāi)架構(gòu)，基

礎(chǔ)設(shè)施保障能力顯著提升。

三是搭建研發(fā)制度框架，持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)研發(fā)管理過程，以項(xiàng)目管理過程可視化、代碼管理工具化、測試管理

全覆蓋為抓手，促進(jìn)本行研發(fā)提質(zhì)增效。

四是推動信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造全方位信息科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)報(bào)

告時(shí)效和問責(zé)機(jī)制，完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

五是加快科技創(chuàng)新步伐，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等專業(yè)領(lǐng)域基礎(chǔ)建設(shè)力度，強(qiáng)化現(xiàn)有 AI 能力的整合、平臺化

和服務(wù)化建設(shè)，積極推動與業(yè)務(wù)場景融合。

全年未發(fā)生系統(tǒng)性的信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平穩(wěn)步提升。

注：對子公司的投資是指公司對控股子公司湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 , 祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 , 宜

章長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司的投資；其他股權(quán)投資包括對中國銀聯(lián)股份

有限公司和城市商業(yè)銀行資金清算中心的投資，以及抵債股權(quán)。

本行將上述其他股權(quán)投資指定為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的權(quán)益工具投資，在資產(chǎn)負(fù)債表

中列示為“其他權(quán)益工具投資”。

2. 重大的股權(quán)投資

報(bào)告期內(nèi)，本行不存在重大股權(quán)投資。

3. 重大的非股權(quán)投資

報(bào)告期內(nèi)，本行不存在重大的非股權(quán)投資。

（十二）投資狀況分析

1. 對外股權(quán)投資總體情況

項(xiàng)目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日

對子公司的投資 884,755 884,755

對聯(lián)營公司的投資

其他股權(quán)投資 201,035 53,599

合計(jì) 1,085,790 938,354

單位：人民幣千元

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（十三）重大資產(chǎn)和股權(quán)出售

報(bào)告期內(nèi)，本行不存在重大資產(chǎn)和股權(quán)出售。

（十四）主要控股參股公司分析

本行共有四家控股子公司，分別為湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、宜章長行

村鎮(zhèn)銀行股份有限公司及湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司，具體情況如下：

（1）湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（簡稱“湘西村鎮(zhèn)銀行”）由本行與湖南大業(yè)投資有限公司等 7 家機(jī)構(gòu)于

2010 年 12 月發(fā)起設(shè)立。湘西村鎮(zhèn)銀行以打造“全國標(biāo)桿村鎮(zhèn)銀行”為目標(biāo)，堅(jiān)持支農(nóng)、支小、做零售基本定位，

致力于為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供差異化、特色化、精細(xì)化的金融服務(wù)，服務(wù)渠道實(shí)現(xiàn)湘西州縣市區(qū)及重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)

全覆蓋，并在精準(zhǔn)扶貧發(fā)源地十八洞村設(shè)立首家社區(qū)銀行。湘西村鎮(zhèn)銀行 2015-2022 年連續(xù)八年評選為“全國百

強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行”、2021-2022 年連續(xù)兩年入圍“全國村鎮(zhèn)銀行品牌價(jià)值十強(qiáng)單位”。成立之初，湘西村鎮(zhèn)銀行注冊

資本為 20,000 萬元，本行持股 10,200 萬股，持股比例為 51%；2017 年 6 月 30 日，注冊資本變更為 56,000

萬元，本行持股 28,560 萬股，持股比例為 51%。

截至報(bào)告期末，湘西村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為 129.22 億元，凈資產(chǎn) 14.14 億元。報(bào)告期內(nèi)，湘西村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)

營業(yè)收入 4.84 億元，凈利潤 1.11 億元。

（2）祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

祁陽村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（簡稱“祁陽村鎮(zhèn)銀行”）由本行與湖南大業(yè)投資有限公司等 5 家機(jī)構(gòu)及桂青

松等 4 名自然人于 2008 年 12 月發(fā)起設(shè)立，是全國 1,600 多家村鎮(zhèn)銀行中首批設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。祁陽村鎮(zhèn)銀行

以“支農(nóng)支小、服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”為市場定位，圍繞農(nóng)戶、小微企業(yè)和個(gè)人，推出小額、分散、靈活、

快捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。成立之初，祁陽村鎮(zhèn)銀行注冊資本為 4,938 萬元，本行持股 2,550 萬股，持股比例為

51.64%；2018 年 12 月，注冊資本變更為 5,000 萬元，本行持股 2,612 萬股，持股比例為 52.24%；2020 年 6 月，

注冊資本 5,000 萬元無變化，本行持股 3,107 萬股，持股比例為 62.14%。

截至報(bào)告期末，祁陽村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為 20.02 億元，凈資產(chǎn) 1.70 億元。報(bào)告期內(nèi)，祁陽村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)

收入 0.55 億元，凈利潤 0.15 億元。

（3）宜章長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

宜章長行村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（簡稱“宜章村鎮(zhèn)銀行”）由本行與宜章縣電力有限責(zé)任公司等 5 家機(jī)構(gòu)于

2010 年 12 月發(fā)起設(shè)立。宜章村鎮(zhèn)銀行定位于“服務(wù)小微、服務(wù)縣域”，堅(jiān)持支農(nóng)支小，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高

效金融助力。2019-2022 年連續(xù)四年評選為“全國百強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行”。宜章村鎮(zhèn)銀行注冊資本為 5,000 萬元，本

行持股 2,550 萬股，持股比例為 51%。

截至報(bào)告期末，宜章村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為 25.92 億元，凈資產(chǎn) 2.31 億元。報(bào)告期內(nèi)，宜章村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)

收入 0.62 億元，凈利潤 0.29 億元。

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（4）湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司

湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司（簡稱“長銀五八消費(fèi)金融公司”）由本行與長沙通程控股股份有限公司、

北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司于 2017 年 1 月發(fā)起設(shè)立，為湖南省首家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。長銀五八消費(fèi)金融

公司秉承 “科技金融、普惠金融、信用生活”的經(jīng)營理念，以“互聯(lián)網(wǎng) + 科技驅(qū)動”為發(fā)展策略，積極推動創(chuàng)新

發(fā)展，持續(xù)完善產(chǎn)品體系、客戶服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為客戶提供生活消費(fèi)、房屋裝修、教育培訓(xùn)、旅游出

行等全方位的消費(fèi)金融服務(wù)。成立之初，長銀五八消費(fèi)金融公司注冊資本為 30,000 萬元，本行持股 15,300 萬股，

持股比例為 51%；2019 年 4 月，注冊資本變更為 90,000 萬元，本行持股 45,900 萬股，持股比例為 51%。

截至報(bào)告期末，長銀五八消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額為 235.01 億元，凈資產(chǎn) 21.59 億元。報(bào)告期內(nèi)，長銀五八

消費(fèi)金融公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 23.27 億元，凈利潤 5.26 億元。

截至報(bào)告期末，本行共有分支機(jī)構(gòu) 380 家，其中長沙地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu) 167 家，包括 17 家直屬支行（含總

行營業(yè)部）及其下轄的 115 家支行、30 家社區(qū)支行和 5 家小企業(yè)信貸中心與分中心。本行還在株洲、常德、湘潭、

郴州、婁底、益陽、懷化、邵陽、永州、衡陽、張家界、岳陽、廣州設(shè)有 13 家分行及其下轄的 154 家支行、34

家社區(qū)支行和 12 家小企業(yè)信貸分中心。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布情況如下：

（十五）公司報(bào)告期分級管理情況及各層級分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和地區(qū)分布情況

序號 機(jī)構(gòu)名稱 機(jī)構(gòu)地址 機(jī)構(gòu)數(shù) 員工數(shù) 資產(chǎn)規(guī)模

（千元）

- 總行 湖南省長沙市岳麓區(qū)濱江路 53 號楷林商務(wù)中心 B 座 - 1,939 292,706,523

1 株洲分行 湖南省株洲市天元區(qū)天臺路 39 號 25 316 25,973,978

2 常德分行 湖南省常德市柳葉大道西富華花苑 1 號樓 20 306 23,327,994

3 湘潭分行 湖南省湘潭市岳塘區(qū)雙馬街道湘潭大道 52 號眾一國際 B 座

0202001 號 1-2 層 14 218 13,302,444

4 郴州分行 湖南省郴州市南嶺大道 946 號 20 253 12,321,428

5 婁底分行 湖南省婁底市湘中大道 360 號皇城御園裙樓 19 249 17,444,477

6 益陽分行 湖南省益陽市海棠路 228 號 14 194 10,379,136

7 懷化分行 湖南省懷化市鶴城區(qū)天星西路與舞陽大道交匯處電器大市場

2 號幢 101 18 228 11,229,229

8 邵陽分行 湖南省邵陽市大祥區(qū)邵陽大道與邵檀路交匯處邵陽名人國際

花園 8 號樓 20 236 11,971,165

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序號 機(jī)構(gòu)名稱 機(jī)構(gòu)地址 機(jī)構(gòu)數(shù) 員工數(shù) 資產(chǎn)規(guī)模

（千元）

9 永州分行 湖南省永州市冷水灘區(qū)湘江東路 568 號濱江一號 1 棟 19 234 12,012,611

10 衡陽分行 湖南省衡陽市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū) 39 號街區(qū) 9 174 8,364,555

11 張家界分行 湖南省張家界市永定區(qū)教場路與濱河路交叉處（維港御景灣

2 棟一、二樓） 5 104 5,137,647

12 岳陽分行 湖南省岳陽市岳陽樓區(qū)站前西路 75 號金中環(huán)廣場一、二、

三樓 11 176 9,235,326

13 廣州分行 廣州市天河區(qū)黃埔大道西 122 號首層自編 103、黃埔大道

西 122 號之二 701-705、801-805，901-905 房 7 146 14,610,236

14 總行營業(yè)部 湖南省長沙市岳麓區(qū)濱江路 53 號楷林商務(wù)中心 B 座 1 93 15,504,451

15 銀德支行 湖南省長沙市芙蓉中路三段 266 號弘林大廈 101E 8 177 19,980,823

16 匯豐支行 湖南省長沙市開福區(qū)中山路 336 號 10 190 28,628,541

17 金城支行 湖南省長沙市芙蓉區(qū)藩后街 36 號湘域城邦東棟 110 號 5 142 28,133,157

18 東城支行 湖南省長沙市芙蓉區(qū)遠(yuǎn)大一路 636 號 8 182 27,813,798

19 湘銀支行 湖南省長沙市八一路 172 號 7 197 20,053,585

20 南城支行 湖南省長沙市天心區(qū)湘府西路 31 號尚璽苑 9 233 29,584,901

21 匯融支行 湖南省長沙市芙蓉中路三段 558 號現(xiàn)代空間大廈 7 180 21,586,294

22 高信支行 湖南省長沙市雨花區(qū)萬家麗中路三段 106 號 9 205 31,643,038

23 華龍支行 湖南省長沙市建湘南路 151 號 5 174 22,538,058

24 瀏陽支行 湖南省瀏陽市勞動南路 118 號 19 256 25,203,280

25 湘江新區(qū)支行 湖南省長沙市岳麓區(qū)金星南路 300 號公園道大廈 13 242 27,789,320

26 科技支行 湖南省長沙市岳麓區(qū)文軒路 27 號麓谷企業(yè)廣場金融大廈裙

樓 6 106 9,865,147

27 望城支行 湖南省長沙市望城區(qū)望城大道 98 號湘峰廣場大廈 14 162 18,049,669

28 寧鄉(xiāng)支行 湖南省長沙市寧鄉(xiāng)縣花明北路 348 號中源凝香華都 41 號 15 178 12,821,990

29 星城支行 湖南省長沙縣長沙經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)開元路 17 號 15 272 31,663,819

30 開福支行 湖南省長沙市開福區(qū)金馬路 377 號福天興業(yè)綜合樓 11 225 31,176,003

注：

1. 此表中所列機(jī)構(gòu)數(shù)為截至報(bào)告期末已取得監(jiān)管部門頒發(fā)的開業(yè)批復(fù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量；

2. 員工數(shù)含勞動合同制與派遣制員工，未包含駐派至村鎮(zhèn)銀行人員和調(diào)入長銀五八消費(fèi)金融公司、湖南長銀

數(shù)字科技有限責(zé)任公司人員。

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（十六）公司控制的結(jié)構(gòu)化主體情況

納入本行合并范圍的結(jié)構(gòu)化主體情況及本行管理的或享有權(quán)益但未納入合并范圍結(jié)構(gòu)化主體情況，詳見財(cái)務(wù)

報(bào)告附注“六、在其他主體中的權(quán)益”相關(guān)內(nèi)容。

（十七）報(bào)告期理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)的開展和損益情況

1. 理財(cái)業(yè)務(wù)情況

報(bào)告期內(nèi)，本行以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，推進(jìn)開放式產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)“投研、合規(guī)、創(chuàng)新、運(yùn)營”水平全面提升，

助力資管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中收 5.07 億元，同比增長 15.75%。

一是強(qiáng)化投研，構(gòu)建資產(chǎn)配置體系。建立基于投資時(shí)鐘與宏觀多因子的資產(chǎn)配置體系，挖掘不同宏觀環(huán)境下

資產(chǎn)定價(jià)與輪動的規(guī)律。制定投資策略，并將投資策略貫徹到產(chǎn)品管理，持續(xù)提升投研能力。

二是加強(qiáng)管控，筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底盤。面對新的監(jiān)管政策和復(fù)雜嚴(yán)峻的市場形勢，強(qiáng)化市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

管控，持續(xù)完善限額體系、夯實(shí)投資監(jiān)督。堅(jiān)守合規(guī)底線，現(xiàn)金類產(chǎn)品在監(jiān)管新規(guī)過渡期內(nèi)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型。

三是科技賦能，推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級。緊扣本行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，前瞻規(guī)劃，分步實(shí)施，搭建了由產(chǎn)品管理、

TA 分銷、信用分析、投資交易、估值核算、信息披露、績效風(fēng)控七個(gè)子系統(tǒng)組成的互聯(lián)互通大資管平臺，實(shí)現(xiàn)了

理財(cái)產(chǎn)品全生命周期閉環(huán)管理。

2. 資產(chǎn)證券化

截至 2022 年末，本行發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品存量余額為 0。

3. 財(cái)富管理情況

報(bào)告期內(nèi)，本行大力推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，建立健全以客戶為中心的財(cái)富管理體系，從單一產(chǎn)品銷售模式向顧

問式服務(wù)轉(zhuǎn)型，打造區(qū)域領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行，推動財(cái)富非息收入快速增長。

深化財(cái)富客戶經(jīng)營?；貧w客戶經(jīng)營本源，圍繞客戶在行生命旅程各個(gè)階段的需求場景，提供專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)、

渠道和產(chǎn)品，滿足客戶資產(chǎn)增值保值的金融需求和養(yǎng)老、傳承等非金融需求。

建設(shè)投研投顧能力。引入同業(yè)先進(jìn)人才，整合行內(nèi)投研資源，組建投顧策略團(tuán)隊(duì)，形成強(qiáng)大的總行專業(yè)大腦，

及時(shí)捕捉市場機(jī)會，筑牢應(yīng)對市場變化的專業(yè)防線，為推進(jìn)客戶資產(chǎn)配置提供專業(yè)支撐。

培養(yǎng)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。夯實(shí)總分支三級財(cái)富管理架構(gòu)，重點(diǎn)培養(yǎng)財(cái)富經(jīng)理客戶維護(hù)能力，從專業(yè)素養(yǎng)、服務(wù)水平、

營銷技能等方面提升財(cái)富經(jīng)理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)。推行財(cái)富經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)化工作流程，明確每日、每周、每月工作要求，提高

財(cái)富經(jīng)理客戶維護(hù)效率和產(chǎn)能。

完善增值服務(wù)體系。建立覆蓋全省、下沉縣域的財(cái)富客戶非金融權(quán)益服務(wù)模式，總行統(tǒng)籌貴賓出行、家政、家宴、

健身等全行性服務(wù)內(nèi)容，并根據(jù)各地市、縣域特色，提供貼合當(dāng)?shù)乜蛻粜枨蟮臋?quán)益服務(wù)，打造本行貴賓增值服務(wù)

的比較優(yōu)勢。

推廣財(cái)富管理品牌。圍繞“專業(yè)、溫暖、高效”的品牌形象，講好品牌故事，向社會公眾準(zhǔn)確宣傳財(cái)富長行

的鮮明特色，通過微電影、公眾號、地鐵廣告等線上線下渠道全面展開財(cái)富長行品牌推廣，打響“財(cái)富長行”品

牌知名度。

報(bào)告期末，本行財(cái)富客戶數(shù)達(dá) 97.94 萬戶，較上年末新增 19.66 萬戶，增幅 25.12%。

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（十八）報(bào)告期內(nèi)商業(yè)銀行推出創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種情況

本行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持“需求引領(lǐng)、協(xié)同創(chuàng)新”，持續(xù)激發(fā)全行高質(zhì)量發(fā)展的活力

和動力，深化數(shù)字科技向業(yè)務(wù)領(lǐng)域的賦能，提升全行競爭力和市場價(jià)值，打造更具特色的創(chuàng)新長行。

堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動，強(qiáng)化客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富生態(tài)場景，全面提升用戶體驗(yàn)。為解決中

小微出口企業(yè)普遍存在的融資難問題，推出特色貸款產(chǎn)品 - 出口快貸，利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)打造最適合出口企業(yè)的線

上信用貸款產(chǎn)品，以企業(yè)出口收匯額等數(shù)據(jù)為依據(jù)，結(jié)合本行數(shù)字化風(fēng)控模型，通過在線申請、自動審批、自主

放款的模式向企業(yè)發(fā)放無抵押純信用線上融資產(chǎn)品。

堅(jiān)持金融科技賦能業(yè)務(wù)，探索人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的全面創(chuàng)新應(yīng)用，加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持

科技創(chuàng)新，為用戶提供更便捷、更有溫度的金融服務(wù)。一是利用深度學(xué)習(xí)和 NLP 智能技術(shù)，為客戶提供 7*24 小

時(shí)在線服務(wù) , 覆蓋 2,000 個(gè)服務(wù)場景，報(bào)告期內(nèi)服務(wù)量達(dá) 298 萬次，91.34% 問題由智能機(jī)器人解決，客戶滿意

度達(dá) 99.18%；二是在 96511 電話人工渠道，利用數(shù)智技術(shù)，將傳統(tǒng)客戶按鍵服務(wù)模式升級為智能導(dǎo)航模式，報(bào)

告期末線上 85% 服務(wù)場景建立了智能交互能力；三是打造遠(yuǎn)程視頻服務(wù)渠道，利用遠(yuǎn)程視頻服務(wù)能力，鏈接線上

線下渠道，客戶足不出戶遠(yuǎn)程辦理業(yè)務(wù)，報(bào)告期末遠(yuǎn)程視頻服務(wù)已經(jīng)接入線上 7 個(gè)渠道，線下網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

持續(xù)打造更智能的產(chǎn)品與服務(wù)體系，致力于實(shí)現(xiàn)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。為進(jìn)一步滿足民辦教育信息化的需求，

全力支持民辦教育規(guī)范發(fā)展和降本增效，本行利用金融科技和金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，打造了“校 e 收”移動化收單平臺，

該平臺以客制化需求為導(dǎo)向，結(jié)合開放銀行、數(shù)智銀行的理念，基于本行聚合支付的能力，以“移動化 + 互聯(lián)網(wǎng)”

為核心，為民辦教育機(jī)構(gòu)搭建了一站式的收繳費(fèi)管理線上平臺。截至報(bào)告期末，該平臺已為幼兒園、中小學(xué)、職

業(yè)院校等各類民辦教育機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了 6.4 萬人次、超 5 億元的學(xué)雜費(fèi)收繳。同時(shí)，為形成層次豐富、覆蓋廣泛的金

融服務(wù)體系，切實(shí)為投標(biāo)企業(yè)提供高效、便捷的金融服務(wù)，本行依托長沙公共資源交易金融服務(wù)支撐平臺搭建金

融服務(wù)生態(tài)場景，上線“金融產(chǎn)品超市”，既能有效解決交易中心的中標(biāo)客戶融資需求，有效推動中標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)程，

又能利用客戶平臺，引流本行目標(biāo)客群。

三、報(bào)告期內(nèi)公司從事的業(yè)務(wù)情況

本行是湖南省首家上市銀行，湖南最大的地方法人金融機(jī)構(gòu)。本行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，經(jīng)

營下列各項(xiàng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（四）

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、

金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服

務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2022 年，本行繼續(xù)堅(jiān)持“客戶中心、價(jià)值導(dǎo)向”，錨定“區(qū)域領(lǐng)先的現(xiàn)代生態(tài)銀行”方向持續(xù)發(fā)力，加快推

動從金融產(chǎn)品提供者向金融生態(tài)服務(wù)者的轉(zhuǎn)變，期望通過全力建設(shè)生態(tài)銀行，構(gòu)建以長沙銀行為關(guān)鍵連接點(diǎn)的金

融生態(tài)體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)核心競爭力和價(jià)值創(chuàng)造力的大幅提升。

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四、報(bào)告期內(nèi)核心競爭力分析

1. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好

本行立足長沙、深耕湖南、輻射廣東，始終與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振、共生共榮。湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢保持平穩(wěn)，

2022 年地區(qū)生產(chǎn)總值增速高于全國平均水平 1.50 個(gè)百分點(diǎn)；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長 7.20%，高于全國 3.60

個(gè)百分點(diǎn)，居經(jīng)濟(jì)十強(qiáng)省第 1 位，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能持續(xù)增強(qiáng)。隨著“三高四新”戰(zhàn)略全面實(shí)施，強(qiáng)省會戰(zhàn)略、

國家中心城市培育和現(xiàn)代化新湖南示范區(qū)建設(shè)持續(xù)釋放政策紅利，省內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新基建、新消費(fèi)、鄉(xiāng)村振興、

綠色低碳循環(huán)發(fā)展等穩(wěn)步推進(jìn)，加上長沙房價(jià)洼地效應(yīng)持續(xù)外延，金融需求有望繼續(xù)保持旺盛，為本行穩(wěn)健發(fā)展

提供良好的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

2. 公司治理穩(wěn)健高效

本行具有優(yōu)質(zhì)多元且相對均衡的股東結(jié)構(gòu)，形成了以國有資本為主體，民營資本多方參與的混合所有制格局，

確保了本行股權(quán)結(jié)構(gòu)的持續(xù)穩(wěn)定。本行高管層整體穩(wěn)定、有效傳承、戰(zhàn)略執(zhí)行力強(qiáng)，有力保障本行風(fēng)險(xiǎn)偏好、管

理風(fēng)格、經(jīng)營策略的一以貫之和與時(shí)俱進(jìn)；公司治理機(jī)制的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，有力保障本行能始終堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)底線和

朝著正確戰(zhàn)略方向不斷邁進(jìn)。

3. 經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展措施有力

經(jīng)過多年耕耘，本行已成長為湖南業(yè)務(wù)資質(zhì)最全、網(wǎng)點(diǎn)布局最深、客群基礎(chǔ)最牢的地方法人銀行之一。作為

全省政務(wù)業(yè)務(wù)的主要銀行，本行依托天然的血脈聯(lián)系、長期以來的合作共贏、關(guān)鍵時(shí)候的率先擔(dān)當(dāng)，與各級地方

政府構(gòu)建起深厚的互信機(jī)制、合作關(guān)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；作為本土中小微企業(yè)的領(lǐng)軍銀行，憑借對本土市場的深刻洞

察，全力為其提供定制化產(chǎn)品和特色化服務(wù)，始終與中小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、患難與共；作為湖南人自己的銀行，

本行繼續(xù)堅(jiān)持零售優(yōu)先、縣域優(yōu)先、社區(qū)優(yōu)先，全力為城鄉(xiāng)居民提供貼心服務(wù)，是湖南醫(yī)保、社保、養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)的主要合作銀行之一，客群基礎(chǔ)廣泛且不斷拓展，存款、理財(cái)、消費(fèi)信貸、信用卡等產(chǎn)品擁有較強(qiáng)的市場號召力，

客戶服務(wù)具有良好口碑且不斷優(yōu)化提升。報(bào)告期內(nèi)，本行全力推動三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2021-2023）的落地落實(shí)，

圓滿完成既定的目標(biāo)任務(wù)。

4. 經(jīng)營決策機(jī)制靈活高效

作為區(qū)域性中小銀行，本行致力于將固有的地緣人緣優(yōu)勢與決策鏈條短、決策效率高的優(yōu)勢有機(jī)融合，全面

提升對本土市場的深刻洞察和差異化深耕能力。本行根據(jù)行業(yè)形勢、業(yè)務(wù)需要和客戶訴求，構(gòu)建起組織架構(gòu)、管

理隊(duì)伍的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，全面推進(jìn)扁平化管理，持續(xù)做好流程優(yōu)化，全面提升內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效能；按照“強(qiáng)總行、實(shí)

分行、精支行”發(fā)展思路，重視對各級分支機(jī)構(gòu)差異化分層、逐級授權(quán)，進(jìn)一步發(fā)揮其在市場競爭中的主動性和

機(jī)動性；提出“職能 + 敏捷”組織項(xiàng)目規(guī)劃，做到因時(shí)而變，因勢而變，因客戶需求而變，著力實(shí)現(xiàn)前臺專業(yè)化

和中后臺集約化發(fā)展，并按照“小團(tuán)隊(duì)、大平臺”思路，較好實(shí)現(xiàn)敏捷組織在公司、零售及科技條線的落地，第

一時(shí)間對市場變化和客戶需求作出響應(yīng)和反饋，全面提升業(yè)務(wù)決策和經(jīng)營管理能力。

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5. 盈利能力保持持續(xù)領(lǐng)先

在動態(tài)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中，本行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨合理，存款、貸款在總負(fù)債、總資產(chǎn)中的占比較

高且保持穩(wěn)定，負(fù)債成本也處在相對低位；形成了包括財(cái)富管理、普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、零碳金融、

金融投資等在內(nèi)的豐富多元、相對合理的盈利結(jié)構(gòu)，主要盈利能力指標(biāo)長期處在較優(yōu)水平。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化既是業(yè)

務(wù)轉(zhuǎn)型的結(jié)果，同時(shí)也為進(jìn)一步轉(zhuǎn)型提供了有力支撐，這些因素的聚合一定程度上構(gòu)成了本行在區(qū)域市場業(yè)務(wù)的

可持續(xù)競爭力。

6. 專業(yè)人才隊(duì)伍穩(wěn)定精干

本行始終堅(jiān)持“人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略，始終秉承“聚焦客戶、實(shí)干為本、快樂同行”的價(jià)值觀，通過持續(xù)完善“三

位一體”價(jià)值管理閉環(huán)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供組織、人力和機(jī)制保障，不斷激發(fā)組織、崗位、員工活力，不斷優(yōu)化序列、

薪酬、干部三大管理機(jī)制，打通序列壁壘，打造“盤 - 入 - 培 - 用”人才供應(yīng)鏈體系，讓全行各崗位序列員工干

事有平臺、發(fā)展有空間、奮斗有方向。本行注重內(nèi)部選才、內(nèi)部育才，在加大校招力度和外部中高端人才引進(jìn)的同時(shí)，

強(qiáng)化內(nèi)部競爭、崗位輪換和賽馬制考核，持續(xù)推進(jìn)“淬煉計(jì)劃”“三獅行動”，不斷完善總行與分支行人才雙向

交流機(jī)制，全面提升后備隊(duì)伍的廣度和深度。本行在業(yè)內(nèi)率先提出快樂銀行的價(jià)值主張和文化理念，構(gòu)建起較為

完善的快樂文化體系和快樂服務(wù)機(jī)制，并逐步推進(jìn)價(jià)值觀考核，干部員工隊(duì)伍的快樂因子、主動作為精神和創(chuàng)新

開拓能力得到有效激發(fā)，為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)變革提供了強(qiáng)大的組織驅(qū)動力。

五、關(guān)于公司未來發(fā)展的討論與分析

（一）行業(yè)格局和趨勢

1. 宏觀形勢研判

2022 年，國際大宗商品價(jià)格走高，引發(fā)全球主要經(jīng)濟(jì)體物價(jià)持續(xù)飛漲。在美聯(lián)儲、歐洲央行持續(xù)加息的背景

下，西方國家經(jīng)濟(jì)增長動能明顯放緩。受外需減弱以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體呈現(xiàn)震蕩向下走勢，

供需端同步走弱，多數(shù)指標(biāo)增速較上年有所下滑，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力較大。2022 年，中國 GDP 總量為 121.02 萬億元，

按不變價(jià)計(jì)算，增長 3.00%，增速較上年回落 5.40 個(gè)百分點(diǎn)。為保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，2022 年末，中央接

續(xù)推出了一系列穩(wěn)增長措施，隨著各項(xiàng)政策的落地，預(yù)計(jì)國內(nèi)生產(chǎn)生活秩序有望加快恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動力將

不斷增強(qiáng)，整體呈現(xiàn)平穩(wěn)向好態(tài)勢。

得益于前期湖南省對先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的提早布局，全省經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢，

經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行平穩(wěn)，發(fā)展協(xié)調(diào)性明顯增強(qiáng)。2022 年全年，全省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 4.87 萬億元，同比增長 4.50%，

較全國平均水平高 1.50 個(gè)百分點(diǎn)。展望下一階段，國內(nèi)宏觀形勢整體好轉(zhuǎn)，湖南經(jīng)濟(jì)大概率延續(xù)向好發(fā)展態(tài)勢，

供給端，工業(yè)生產(chǎn)將持續(xù)穩(wěn)步增長，服務(wù)業(yè)預(yù)計(jì)出現(xiàn)大幅反彈；需求端，固定資產(chǎn)投資增速預(yù)計(jì)將基本保持穩(wěn)定，

各項(xiàng)消費(fèi)從二季度起逐步恢復(fù)，外貿(mào)增速或略有回落，但仍保持韌性；物價(jià)上，CPI 溫和上升，PPI 平緩下降，

價(jià)格總體保持穩(wěn)定。銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境方面，隨著市場信心的大幅改善，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求有望上升，信貸增量有

望提高，為區(qū)域內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)提供廣闊的發(fā)展空間。