全 球 資 產(chǎn) 和 財(cái) 富 管 理 服 務(wù) 提 供 商

W W W . S H A N G H A I T R U ST. COM家庭服務(wù)信托做有溫度的財(cái)富管理上海信托2023年9月

2信托業(yè)務(wù)分類定義

《中華人民共和國(guó)信托法》

第二條：本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。家庭服務(wù)信托：

由符合相關(guān)條件的信托公司作為受托人，接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時(shí)實(shí)收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬元，期限不低于5年，投資范圍限于以同業(yè)存款、標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)和上市交易股票為最終投資標(biāo)的的信托計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及其他公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

法理基礎(chǔ)

WWW.SHANGHAITRUST.COM 3? 獨(dú)立于委托人的自有財(cái)產(chǎn)

《信托法》第十五條規(guī)定：設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

? 獨(dú)立于受益人的自有財(cái)產(chǎn)

受益人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有的權(quán)利表現(xiàn)為信托受益權(quán)，并不占有、管理、控制信托財(cái)產(chǎn)。? 獨(dú)立于受托人的自有財(cái)產(chǎn)

《信托法》第十六條規(guī)定：信托財(cái)產(chǎn)與屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)（以下簡(jiǎn)稱固有財(cái)產(chǎn)）相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分。

《信托法》第二十九條規(guī)定：受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳。

2019年11月，最高人民法院印發(fā)《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》中第95條“信托財(cái)產(chǎn)的訴訟保全”，明確信托財(cái)產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)并非受益人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)。不可對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取查封、扣押、凍結(jié)等保全措施。

您的“另一個(gè)”賬戶

WWW.SHANGHAITRUST.COM 4家庭服務(wù)信托是您的“另一個(gè)”專屬賬戶既“不在您名下”

，且“可由您控制”實(shí)現(xiàn)“隔離、傳承、籌劃、保護(hù)”ü 轉(zhuǎn)移“所有權(quán)”

ü 保留“控制權(quán)”

所有權(quán)：

信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于于

委托人、受托人和

受益人

控制權(quán)：客戶有權(quán)變更受益人方案、分配條件和投資形式

客戶畫像——家風(fēng)建設(shè)、正向激勵(lì)

WWW.SHANGHAITRUST.COM 5子女、孫子女的未來養(yǎng)

育金

提前做孩子教育目標(biāo)規(guī)

劃和教育金儲(chǔ)備

為自己或家人規(guī)劃補(bǔ)充

養(yǎng)老金

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，化零為整特定目標(biāo)事件獎(jiǎng)勵(lì)，為財(cái)富施加意志子女養(yǎng)

育規(guī)劃

子女教

育規(guī)劃

養(yǎng)老

規(guī)劃

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄工具目標(biāo)事件獎(jiǎng)勵(lì)

客戶畫像——家庭風(fēng)險(xiǎn)防范

WWW.SHANGHAITRUST.COM 6婚前財(cái)產(chǎn)隔離、婚后財(cái)產(chǎn)傳

承、婚姻風(fēng)險(xiǎn)

自己離世后，對(duì)子女財(cái)產(chǎn)保

護(hù)（監(jiān)護(hù)人影響）

老人在世分錢，子女不盡孝、

去世后法定繼承有糾紛、遺

囑流程繁瑣有訴訟隱患

創(chuàng)業(yè)家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)子女過早繼承，無法駕馭財(cái)富避免財(cái)產(chǎn)被子女或有的婚姻風(fēng)險(xiǎn)分割財(cái)產(chǎn)混

同風(fēng)險(xiǎn)

子女財(cái)

富保護(hù)

看護(hù)繼

承風(fēng)險(xiǎn)

公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)繼承揮霍風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)

信托架構(gòu)（直銷版）

WWW.SHANGHAITRUST.COM 7雙層信托架構(gòu)，信托賬戶層實(shí)現(xiàn)信托的制度功能；投資層實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理功能。受益人（委托人家庭成員）上信睿贏-XX

【XX】號(hào)家庭服務(wù)信托

委托人

交付資金 分配保管人（商業(yè)銀行）受托人

（上海信托）

托管

睿享家穩(wěn)健X號(hào)集合資金信托計(jì)劃指令 投資 收益

睿享家均衡X號(hào)集合資金信托計(jì)劃紅寶石固收增強(qiáng)系列

集合資金信托計(jì)劃

豐利睿越X號(hào)集合資

金信托計(jì)劃

固收+ 公募FOF紅寶石安心穩(wěn)健

系列 H-6002

固收

紅寶石安心穩(wěn)健系列

H-8001

信托架構(gòu)（直銷版）

WWW.SHANGHAITRUST.COM 8家庭信托底層產(chǎn)品介紹：

偏權(quán)益FOF

指數(shù)增強(qiáng)、ETF

收益率

流動(dòng)性管理工具 波動(dòng)率單一權(quán)益資產(chǎn)

大額存單、收益憑證

純債型固定收益策略

行業(yè)ETF、單一策略基金

滿足客戶流動(dòng)性管理需要

固定收益，獲

取長(zhǎng)期票息

固收增強(qiáng)，獲取

超額收益

資產(chǎn)配置，獲取長(zhǎng)

期權(quán)益投資收益

量化中性、宏觀對(duì)沖、雪球策略

“固收+部分權(quán)益”固收增強(qiáng)策略

資產(chǎn)配置理念，追求策略的長(zhǎng)期有有效性

家庭服務(wù)信托要素

委托人 父親或母親受益人 委托人本人、子女委托人 爺爺、奶奶、外公、外婆受益人

? 委托人可設(shè)置本人擔(dān)任受益人，但不能為唯一受益人。

? 委托人可從賬戶中申領(lǐng)家庭應(yīng)急金（如有家庭發(fā)生緊急需求），不超過上一年度最后一個(gè)估值日信托財(cái)產(chǎn)凈值的50%? 信托設(shè)立后，委托人有權(quán)在合同約定的受益人范圍內(nèi)新增或變更受益人。委托人本人、子女、孫子女賬 戶 上信睿贏-XX【XX】號(hào)家庭服務(wù)信托

初始交付 100萬起，以1萬的整倍數(shù)遞增

委托人 具有完全民事行為能力的自然人

受益人 委托人的家庭成員

存續(xù)期限 最長(zhǎng)99年

追加交付 成立后支持每周追加

期間分配

常規(guī)分配（按年）、特殊分配（目標(biāo)

事件）、家庭應(yīng)急金（隨機(jī)）

資產(chǎn)配置 覆蓋各類目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)客群

費(fèi)用 無

場(chǎng)景化分配方案示例

□撫養(yǎng)金

自受益人年滿【 】周歲起，每年度第【 】個(gè)自然季度末月20日向該受益人分配【】萬元信托利益；連續(xù)分配【 】年。

□教育金

自受益人年滿【 】周歲起，每年度第【 】個(gè)自然季度末月20日向該受益人分配【】萬元信托利益；連續(xù)分配【 】年。

□養(yǎng)老金

自受益人年滿【 】周歲起，每年度第【 】個(gè)自然季度末月20日向該受益人分配【】萬元信托利益。

□生活金

自受益人年滿【 】周歲起，每年度第【 】個(gè)自然季度末月20日向該受益人分配【】萬元信托利益；連續(xù)分配【 】年。

常規(guī)分配（可按場(chǎng)景定制）

場(chǎng)景化分配方案示例

特殊分配（可按場(chǎng)景定制）

）

□賀歲金 □受益人年滿【 】周歲，可申領(lǐng)【 】萬元

□獎(jiǎng)學(xué)金 □受益人獲得高中/大學(xué)?？?大學(xué)本科/碩士研究生/博士研究生學(xué)歷，可申領(lǐng)【】萬元□家庭禮 □受益人締結(jié)法定婚姻，可申領(lǐng)【 】萬元

□生育金 □受益人生育子女，可申領(lǐng)【 】萬元

家庭應(yīng)急金的提取

WWW.SHANGHAITRUST.COM 12委托人作為受益人的期間應(yīng)急金提?。阂蚣彝グl(fā)生緊急需求（如有），需為提供家庭生活保障支出而申領(lǐng)家庭應(yīng)急金的權(quán)利。當(dāng)年家庭應(yīng)急金累計(jì)分配金額不超過上一年度最后一個(gè)估值日信托財(cái)產(chǎn)凈值的50%。

場(chǎng)景化分配方案示例

分配方式

期間分配

終止分配：根據(jù)委托人設(shè)置的終止分配比例（合計(jì)100%）向非委托人擔(dān)任的受益人分配常規(guī)分配

特殊分配

1. 僅非委托人擔(dān)任的受益人享有；

2. 常規(guī)分配為可選;

1. 委托人為受益人之一時(shí)，由委托人向受托人提交《家庭應(yīng)急金申領(lǐng)表》，可申領(lǐng)家庭應(yīng)急金；

2. 委托人向受托人提交《受益人特殊分配申領(lǐng)表》；3. 特殊分配實(shí)現(xiàn)，常規(guī)分配停止，受益人僅享有終止分配；全部受益人特殊分配實(shí)現(xiàn)，信托終止，進(jìn)行終止分配。

家庭服務(wù)信托部

渠道

產(chǎn)品品牌

運(yùn)營(yíng)

投資WWW.SHANGHAITRUST.COM 142023年3月，上海國(guó)際信托正式成立

家庭服務(wù)信托部，以家庭服務(wù)信托專

業(yè)化運(yùn)營(yíng)為基石，圍繞財(cái)富管理服務(wù)

信托做創(chuàng)新產(chǎn)品的實(shí)踐。

部門的內(nèi)部分工上，鋪設(shè)產(chǎn)品、投

資、配置、渠道、品牌做五位一體

的工作部署，為客戶提供全方位的

成熟方案。

線上申請(qǐng)

WWW.SHANGHAITRUST.COM 15已實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)和線上簽約，極大提高了便利性。申請(qǐng)到簽約完成只需1個(gè)工作日！

線上雙錄簽約

WWW.SHANGHAITRUST.COM 16家庭信托審批通過后

會(huì)出現(xiàn)在我的預(yù)約中

線上雙錄簽約

WWW.SHANGHAITRUST.COM 17

整體簽約流程

WWW.SHANGHAITRUST.COM 18家庭服務(wù)信托為每個(gè)客戶開立一個(gè)信托計(jì)劃，先有客戶申請(qǐng)，再有產(chǎn)品代碼。客戶申請(qǐng)

信托審批

產(chǎn)品簽約

繳款成立

存續(xù)管理

1、客戶登入上海信托APP，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立家庭信托產(chǎn)品；

2、APP提供申請(qǐng)頁(yè)面，將申請(qǐng)信息推送至我司睿贏系統(tǒng)，我司進(jìn)行審批；3、客戶通過渠道APP完成線上雙錄簽約，并將簽約信息、簽署合同推送給睿贏系統(tǒng)；4、睿贏系統(tǒng)完成家庭信托產(chǎn)品成立，并將成立報(bào)告推送至渠道APP；5、存續(xù)管理（如追加/分配/合同變更等）流程同上。

APP

市場(chǎng)營(yíng)銷推廣參考

WWW.SHANGHAITRUST.COM 19品牌：上海信托面對(duì)高凈值及大眾富裕人群全新推出

的普惠財(cái)富品牌：睿贏。

產(chǎn)品：以睿贏財(cái)富信托賬戶為載體，根據(jù)受益人不同

為客戶提供綜合財(cái)富管理服務(wù)，有子女關(guān)愛、養(yǎng)老服

務(wù)、精致消費(fèi)等系列等。

附件：底層產(chǎn)品介紹——固定收益類

WWW.SHANGHAITRUST.COM 20?紅寶石穩(wěn)債6002/鑫月豐利FL2001

投資領(lǐng)域：存款、同業(yè)存單、利率債、金融債、信用債、債券回購(gòu)、

資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、可交債、可轉(zhuǎn)債、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、信

托業(yè)保障基金以及經(jīng)法律法規(guī)或監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他標(biāo)準(zhǔn)化債

權(quán)類資產(chǎn)。

固定期限：12個(gè)月。預(yù)期收益有競(jìng)爭(zhēng)力

收益穩(wěn)定可觀，超越銀行大額存單

期限固定

期限固定1年，鎖定中期收益

購(gòu)買方便

提前鎖定額度，無需自行搶購(gòu)

預(yù)期年化收益率：3.75%（以當(dāng)期報(bào)價(jià)為準(zhǔn)）

附件：底層產(chǎn)品介紹——紅寶石H8604

WWW.SHANGHAITRUST.COM 21n 紅寶石H86系列

紅寶石固收增強(qiáng)系列以信用債作為底倉(cāng)，低配公募基金作為進(jìn)攻品種增強(qiáng)組合收益。目標(biāo)收益4.0%~4.5%/年，歷史最大回撤-1.8%。

? 系列產(chǎn)品成立于2022年7月，年迄今收益5.2%，排名萬得890支公募二級(jí)債基中第21位，前3%分位。? 紅寶石固收增強(qiáng)整體運(yùn)作保持穩(wěn)健風(fēng)格，主要投資思路是，通過中高評(píng)級(jí)信用債的杠桿和騎乘等策略獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，同時(shí)在權(quán)益市場(chǎng)機(jī)會(huì)較好的時(shí)候參與獲取增強(qiáng)的收益。當(dāng)前穿透權(quán)益?zhèn)}位約為3%。下半年，組合在債券操作上適當(dāng)降低組合久期，添加少量杠桿，增加個(gè)券交易機(jī)會(huì)。權(quán)益方面，動(dòng)態(tài)進(jìn)行組合調(diào)整，適當(dāng)增加倉(cāng)位。? 資金端，最新規(guī)模4.24億元，今年凈流入6000萬。該產(chǎn)品作為短債類產(chǎn)品的補(bǔ)充，以固定期限為持有周。當(dāng)前持倉(cāng)資金全部為盈利狀態(tài)。H86系列 滬深300 中證轉(zhuǎn)債 中高等級(jí)信用債

年初至今 5.2% -2.75% 3.53% 4.29%

附件：底層產(chǎn)品介紹——豐利睿越

WWW.SHANGHAITRUST.COM 22豐利睿越系列目標(biāo)收益4.5%-5%/年，歷史最大回撤-1.3%。? 豐利睿越年迄今收益4.12%。排名萬得890支公募二級(jí)債基中第55位，前7%分位。豐利睿越投資端整體保持穩(wěn)健運(yùn)作，穿透權(quán)益?zhèn)}位中樞為7.5%，下半年預(yù)計(jì)維持權(quán)益中樞在7%-8%。債券組合中，城投債占比60%，其他企業(yè)40%。下半年對(duì)城投債保持樂觀看法，將在價(jià)格下跌時(shí)擇機(jī)買入。

? 資金端，當(dāng)前規(guī)模19億元，1-8月凈流出0.22億元。豐利睿越系列持有≥12個(gè)月盈利概率100%。當(dāng)前持倉(cāng)資金均為盈利狀態(tài)。

? 本產(chǎn)品暫無需要特別說明的事項(xiàng)。如待配置資金持有期大于12個(gè)月，建議買入及持有。豐利睿越 滬深300 中證轉(zhuǎn)債 中高等級(jí)信用債

年初至今 4.12% -2.75% 3.53% 4.29%

n 豐利睿越單位凈值

附件：底層產(chǎn)品介紹——紅寶石H8001

WWW.SHANGHAITRUST.COM 23注：基準(zhǔn)=90%中高等級(jí)信用債+5%中證轉(zhuǎn)債+5%滬深300

0.90

0.95

1.00

1.05

1.10

1.15

1.20

1.25

1.30

1.35

1.40

2019/11/18 2020/5/18 2020/11/18 2021/5/18 2021/11/18 2022/5/18 2022/11/18 2023/5/18

紅寶石戰(zhàn)略精選H8001單位凈值… 基準(zhǔn)

紅寶石戰(zhàn)略精選（H8001）以信用債作為底倉(cāng)，股票/可轉(zhuǎn)債作為進(jìn)攻品種增強(qiáng)組合收益。目標(biāo)收益6%~8%/年，歷史最大回撤-3.6%。

? H8001全年收益4.38%。排名萬得890支公募二級(jí)債基中第46位，前5%分位。系列產(chǎn)品當(dāng)前權(quán)益中樞7.5%，下半年將把握市場(chǎng)情緒及反彈幅度，擇機(jī)減倉(cāng)。債券組合中，城投債占比70%，其他企業(yè)30%。下半年對(duì)城投債保持樂觀看法，將在價(jià)格下跌時(shí)擇機(jī)買入。? 資金端，最新存續(xù)規(guī)模21.08億，今年凈流入8億元。H8001產(chǎn)品持有任意≥18個(gè)月時(shí)盈利概率＞95%。目前8月入場(chǎng)資金（約7800萬）承擔(dān)約0.2%的回撤，其余資金均為盈利狀態(tài)。

? 本產(chǎn)品暫無需要特別說明的事項(xiàng)。如待配置資金持有期大于18個(gè)月，建議買入及持有。8001 滬深300 中證轉(zhuǎn)債 中高等級(jí)信用債 基準(zhǔn)

年初至今 4.36% -2.75% 3.53% 4.29% 3.94%

n 紅寶石戰(zhàn)略精選H8001

附件：底層產(chǎn)品介紹——睿享家系列

WWW.SHANGHAITRUST.COM 24上海信托管理的上信-睿享家安穩(wěn)X號(hào)集合資金信托計(jì)劃，屬于固定收益類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資

于固定收益類資產(chǎn)的比例不低于信托財(cái)產(chǎn)凈值的80%，投資于權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)合計(jì)比例不得超過信托財(cái)產(chǎn)凈值的20%。該信托計(jì)劃投資標(biāo)的為貨幣型和債券型公募基

金、銀行存款，及認(rèn)購(gòu)信托業(yè)保障基金等。

n 上信-睿享家安穩(wěn)X號(hào)集合資金信托計(jì)劃：

上海信托管理的上信-睿享家穩(wěn)健X號(hào)集合資金信托計(jì)劃，屬于固定收益類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資

于固定收益類資產(chǎn)的比例不低于信托財(cái)產(chǎn)凈值的80%，投資于權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)合計(jì)比例不得超過信托財(cái)產(chǎn)凈值的20%。該信托計(jì)劃投資標(biāo)的為公募基金、銀行存款，

及認(rèn)購(gòu)信托業(yè)保障基金等。

n 上信-睿享家穩(wěn)健X號(hào)集合資金信托計(jì)劃：

上海信托管理的上信-睿享家均衡X號(hào)集合資金信托計(jì)劃，屬于混合類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資于固

定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)中任一類資產(chǎn)的比例不得超過信托財(cái)產(chǎn)

凈值的80%。該信托計(jì)劃投資標(biāo)的為公募基金、銀行存款，及認(rèn)購(gòu)信托業(yè)保障基金等。

n 上信-睿享家均衡X號(hào)集合資金信托計(jì)劃：

附件：資產(chǎn)服務(wù)信托

WWW.SHANGHAITRUST.COM 25資產(chǎn)服務(wù)信托是為委托人量身定制的

受托服務(wù)，不涉及向投資者募集資金

的行為

家庭信托 財(cái)富專戶 保險(xiǎn)金信托 家族信托信托財(cái)富

管理專戶

100萬起

提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)

和分配等服務(wù)。

個(gè)人：600萬，

財(cái)富管理配置

300萬總保費(fèi)或保額起 1000萬起，以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的。低起點(diǎn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品配置、風(fēng)

險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承分配

專戶管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置，

無需夫妻共同簽字

保單保障+信托傳承的

雙重功能增強(qiáng)

解決家族財(cái)富的配置、風(fēng)險(xiǎn)隔離和傳承分配

感謝觀看!

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