股票代碼: 601009
年度報告
Annual Report
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南京銀行
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江蘇省南京市玄武區(qū)中山路288號 (郵編: 210008)
288# Zhongshan Road, Xuanwu District, Nanjing,
Jiangsu (P.C: 210008)
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南京銀行股份有限公司 二零二一年度報
告 股票代碼: 601009
目錄
備查文件目錄
第一節(jié) 重要提示及釋義
董事長致辭
行長致辭
第二節(jié) 公司簡介
第三節(jié) 主要會計數(shù)據(jù)
和財務(wù)指標(biāo)
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第四節(jié) 管理層討論與分析
第五節(jié) 公司治理
第六節(jié) 環(huán)境與社會責(zé)任
第七節(jié) 重要事項
第八節(jié) 普通股股份變動及股東情況
第九節(jié) 優(yōu)先股相關(guān)情況
第十節(jié) 債券相關(guān)情況
第十一節(jié) 財務(wù)報告
備查文件目錄
2 南京銀行股份有限公司
1、 載有本公司董事、監(jiān)事、高級管理人員簽名的年度報告正本。
2、 載有法定代表人、行長及財務(wù)負(fù)責(zé)人、財務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名并蓋章的會計報表。
3、 載有會計師事務(wù)所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。
4、 報告期內(nèi)公司在《上海證券報》《中國證券報》《證券時報》《證券日報》公開披露過的所有文件正本及
公告原件。
第一節(jié)? 重要提示及釋義
二零二一年度報告 3
1、 公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證年度報告內(nèi)容的真實、準(zhǔn)確、完整，不存在
虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并承擔(dān)個別和連帶的法律責(zé)任。
2、 公司第九屆董事會第十一次會議于2022年4月15日審議通過了本報告。本次董事會會議應(yīng)到董事11
人，其中有表決權(quán)董事10人，實到投票董事10人，公司18名監(jiān)事、高級管理人員列席了本次會議。
3、 公司2021年度財務(wù)報告已經(jīng)安永華明會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計 ，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見
的審計報告。
4、 公司董事長胡升榮、行長及財務(wù)負(fù)責(zé)人林靜然、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人朱曉潔保證年度報告中財務(wù)報告的
真實、準(zhǔn)確、完整。
5、 公司第九屆董事會第十一次會議審議通過報告期利潤分配預(yù)案為 ：以2021年12月31日普通股總股本
100.07億股計算，向全體股東每10股派送現(xiàn)金股利4.754元人民幣（含稅），共計派發(fā)現(xiàn)金股利47.573
億元，占?xì)w屬于母公司股東凈利潤的30%。由于公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)債處于轉(zhuǎn)股期，若總股本在實施權(quán)
益分派的股權(quán)登記日前發(fā)生變動，屆時公司將維持分配總額不變，以實施權(quán)益分派的股權(quán)登記日普
通股總股本為基數(shù)，相應(yīng)調(diào)整每股分配金額，并在分紅派息實施公告中明確具體分配情況。分配完
成后，結(jié)余未分配利潤結(jié)轉(zhuǎn)以后年度分配。
以上預(yù)案尚需股東大會審議批準(zhǔn)后方可實施。
6、 前瞻性的風(fēng)險聲明 ：本報告中所涉及的未來計劃 、發(fā)展戰(zhàn)略等前瞻性描述不構(gòu)成公司對投資者的實
質(zhì)承諾，請投資者注意投資風(fēng)險。
7、 公司不存在被控股股東及其他關(guān)聯(lián)方非經(jīng)營性占用資金情況。
8、 公司不存在違反規(guī)定決策程序?qū)ν馓峁?dān)保的情況。
9、 本報告提及的會計數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)，若無特別說明，均為合并數(shù)據(jù)。
10、 重大風(fēng)險提示 ：公司不存在可預(yù)見的重大風(fēng)險 。公司經(jīng)營中面臨的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險 、市場風(fēng)
險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等，公司已經(jīng)采取各種措施，有效管理和控制各類經(jīng)營風(fēng)險，具體詳見
第四節(jié)管理層討論與分析“九（二）公司面臨的各種風(fēng)險及相應(yīng)對策”。
第一節(jié)? 重要提示及釋義
4 南京銀行股份有限公司
釋義
在本年度報告中，除非另有所指，下列詞語具有如下含義 ：
公司／本公司 指 南京銀行股份有限公司及其子公司
母公司／本行／母行 指 南京銀行股份有限公司
央行 指 中國人民銀行
中國銀保監(jiān)會 指 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
中國證監(jiān)會 指 中國證券監(jiān)督管理委員會
江蘇銀保監(jiān)局 指 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會江蘇監(jiān)管局
上交所 指 上海證券交易所
安永 指 安永華明會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）
南銀理財 指 南銀理財有限責(zé)任公司
第一節(jié)? 重要提示及釋義
二零二一年度報告 5
宜興陽羨村鎮(zhèn)銀行 指 宜興陽羨村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行 指 昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
鑫元基金 指 鑫元基金管理有限公司
日照銀行 指 日照銀行股份有限公司
蕪湖津盛農(nóng)商銀行 指 蕪湖津盛農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
江蘇金融租賃 指 江蘇金融租賃股份有限公司
蘇寧消費(fèi) 指 蘇寧消費(fèi)金融有限公司
鑫合金融家俱樂部 指 紫金山 · 鑫合金融家俱樂部
可轉(zhuǎn)債 指 可轉(zhuǎn)換公司債券
元 指 人民幣元
董事長致辭
各位股東 :
2021年，是黨和國家歷史上具
有里程碑意義的一年。南京銀行
堅持與時代共進(jìn)、與使命同行，
認(rèn)真貫徹黨中央和上級黨委重大
決策部署，以推動高質(zhì)量發(fā)展為
主題，加快規(guī)劃實施，深化改
革轉(zhuǎn)型，提升基礎(chǔ)支撐，取得
了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中趨優(yōu)的良好業(yè)
績。截至報告期末，公司資產(chǎn)
總額超1.74萬億元，較上年增長
15.28% ；存 款 跨 越 萬 億 大 關(guān) ，
達(dá) 到 1.07 萬 億 元， 較 上 年 增 長
13.26% ；貸 款 突 破 7900 億 元 ，
較 上 年 增 長 17.16% ；全 年 實 現(xiàn)
營業(yè)收入409.25億元，同比增長
18.74% ；實現(xiàn)歸屬于母公司股東
的凈利潤158.57億元，同比增長
21.04% ；每股收益1.54元 ，同比
增長14.93%。在全球1000大銀行
排名中位列第109位，在全球銀行
品牌500強(qiáng)排名中位列第98位，
在中國銀行業(yè)100強(qiáng)排名中位列第
21位，分別較上年度提升19位、
13位和2位。
二零二一年度報告 7
董事長致辭
過去一年，我們堅守金融本源，始終與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)
展同頻共振 。主動融入國家“十四五”規(guī)劃和區(qū)域重
大發(fā)展戰(zhàn)略，突出支持實體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化金融資源配
置 ，在服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局中堅持當(dāng)好“地方金融主
力軍”。立足制造業(yè)大省江蘇 ，通過開展“鑫制造”營
銷活動等方式 ，支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 ；發(fā)揮科技
金融特色專長 ，啟動“專精特新”中小企業(yè)賦能提升
專項行動 ，為“專精特新”企業(yè)提供全方位 、全生命
周期的金融服務(wù) ；積極助力“雙碳”目標(biāo) ，綠色金融
貸款余額近千億元，服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新同步
加快 ；深耕細(xì)作普惠金融 ，對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 ，加
強(qiáng)對小微企業(yè) 、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的金融服務(wù) ；落實
“六穩(wěn)”“六?！毕嚓P(guān)舉措 ，有效支持疫情防控與企業(yè)
復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
過去一年，我們循著戰(zhàn)略方向，堅定不移地加快改
革轉(zhuǎn)型步伐。縱深推進(jìn)大零售戰(zhàn)略2.0改革，零售
存、貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，零售客戶AUM（管理金融
資產(chǎn)規(guī)模）增幅超16%。持續(xù)拓展交易銀行戰(zhàn)略，面
向企業(yè)構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)，深挖現(xiàn)金管理和供應(yīng)鏈
金融潛力 ，與客戶建立“伙伴式”互動 。圍繞“數(shù)字化
轉(zhuǎn)型”和“開放銀行”戰(zhàn)略 ，推動敏捷組織試點(diǎn) ，高效
打造數(shù)字信用卡N card、企業(yè)銀行APP“鑫e伴”（成
長版）等拳頭產(chǎn)品 ，同時以“云化 、線上化 、智能化”
為方向，不斷強(qiáng)化科技賦能。聚焦完善綜合化金融
服務(wù)模式，充分運(yùn)用投行、金融市場業(yè)務(wù)優(yōu)勢，加
強(qiáng)對客戶的協(xié)同服務(wù)，并在總行層面落地實施了一
系列架構(gòu)改革，如掛牌成立私人銀行一級部門，以
及強(qiáng)化公司金融部、小企業(yè)金融部的客戶管理職能
等，這些都是踐行“以客戶為中心”的組織優(yōu)化舉措。
過去一年，我們聚力夯實基礎(chǔ)，提升風(fēng)險防控和管
理支撐水平。面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境挑戰(zhàn)，始終
守牢防風(fēng)險的底線，加強(qiáng)前瞻管控和風(fēng)險排查，加
大不良處置化解力度，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。堅持審
慎合規(guī)經(jīng)營 ，深入落實監(jiān)管要求 ，推進(jìn)“內(nèi)控合規(guī)
管理建設(shè)年”活動 ，合規(guī)全員化建設(shè)也取得了較好成
果。多渠道補(bǔ)充資本和資金，200億元A股可轉(zhuǎn)債和
200億元金融債券成功發(fā)行。適應(yīng)市場需要與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)
型要求，加速推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，出臺江蘇省內(nèi)分行機(jī)
構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，明確了到2023年末新增100家網(wǎng)點(diǎn)的
目標(biāo)，2021年已新增15家 。
過去一年，我們踐行社會責(zé)任，用行動彰顯國有金
融企業(yè)擔(dān)當(dāng) 。秉持“責(zé)任金融 ，和諧共贏”的價值理
念，經(jīng)濟(jì)效益與社會效益并重，加強(qiáng)ESG管理。重
視做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，積極開展網(wǎng)點(diǎn)適老化
改造。健全人才培養(yǎng)體系和職業(yè)發(fā)展機(jī)制，幫助員
工實現(xiàn)自我價值提升，同時加大人才招聘力度，助
力穩(wěn)就業(yè)、保就業(yè)。堅持投身公益事業(yè)，連續(xù)11年
開展“圓夢行動”，支持教育事業(yè)發(fā)展 ，累計捐贈超
1400萬元助學(xué)款項，2021年捐贈金額超300萬元。
疫情期間，組織干部員工下沉街道、社區(qū)，累計派
出志愿者900余人，參與志愿服務(wù)1,300余人次，捐
贈物資合計超114萬元。
過去一年，我們強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)全面融
入公司治理。深入貫徹國企黨建工作要求，堅持加
強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和完善公司治理相統(tǒng)一，有效發(fā)揮了黨
委把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導(dǎo)作用。持續(xù)加強(qiáng)
“三會一層”建設(shè) ，規(guī)范各治理主體議事決策程序 ，
實施高級管理人員職業(yè)經(jīng)理人制度，公司治理的科
學(xué)性和有效性不斷增強(qiáng)。廣泛組織慶祝建黨100周年
活動，扎實開展黨史學(xué)習(xí)教育，在學(xué)史力行中凝聚
奮進(jìn)力量、彰顯擔(dān)當(dāng)作為。勝利召開南京銀行第一
次黨代會，完成黨委換屆，明確了今后一個時期推
動高質(zhì)量發(fā)展的總體目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)，黨建引領(lǐng)開
新局取得積極成效。
已經(jīng)到來的2022年，是黨的二十大召開之年，是接
續(xù)奮進(jìn)“十四五”的關(guān)鍵之年 ，也是南京銀行五年規(guī)
劃的攻堅沖刺之年 。我們將以“穩(wěn)中求進(jìn)推動高質(zhì)量
發(fā)展”為中心 ，堅持黨建與經(jīng)營管理深度融合 ，緊跟
政策導(dǎo)向、監(jiān)管要求和行業(yè)趨勢，努力做到全方位
的“穩(wěn)”和高質(zhì)量的“進(jìn)”，實現(xiàn)均衡 、穩(wěn)健 、可持續(xù)
發(fā)展 ；我們將繼續(xù)深化戰(zhàn)略實施 ，進(jìn)一步推動好大
零售戰(zhàn)略、交易銀行戰(zhàn)略，同步加快公司客群的擴(kuò)
面提質(zhì)，深度擁抱金融科技，全面塑造數(shù)字化能力；
我們將著力增強(qiáng)轉(zhuǎn)型動能 ，聚焦“以客戶為中心”，
強(qiáng)化各業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同，促進(jìn)綜合化金融服務(wù)
水平不斷提升，持續(xù)深化改革，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)和隊伍建
設(shè) ，為轉(zhuǎn)型增添更多動能 ；我們將沉著應(yīng)對風(fēng)險挑
戰(zhàn)，在不確定性增多的外部環(huán)境下，更加注重提升
全面風(fēng)險管理水平 ，始終確保審慎合規(guī)經(jīng)營 ；我們
將筑牢企業(yè)文化之基 ，充分發(fā)揚(yáng)“堅韌不拔 、傲然挺
立 、敢為天下先”的梅花精神 ，保持團(tuán)結(jié)奮進(jìn) 、和諧
向上、以人為本的優(yōu)良傳統(tǒng)，傳承文化基因，匯聚
前行之力。
舵穩(wěn)當(dāng)奮楫，風(fēng)勁好揚(yáng)帆。南京銀行將不負(fù)時代、
不負(fù)韶華 ，堅定“做強(qiáng)做精做出特色 ，成為中小銀
行中一流的綜合金融服務(wù)商”的決心與信心 ，踔厲前
行，砥礪奮進(jìn)，更好地服務(wù)客戶、回報股東、回饋
社會，在高質(zhì)量發(fā)展道路上書寫新的精彩篇章，以
優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。
董事長 ：
二〇二二年四月十五日
行長致辭
各位股東 :
2021年，是南京銀行新五年規(guī)劃
深入推進(jìn)的一年，也是寫滿奮斗、
充滿收獲的一年。在復(fù)雜快變的市
場環(huán)境面前，我們把握行業(yè)發(fā)展新
機(jī)遇，保持戰(zhàn)略主動、深化經(jīng)營邏
輯，靠著堅守和拼搏交出了一份厚
重提氣的經(jīng)營答卷。
二零二一年度報告 9
行長致辭
截至2021年末，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持兩位數(shù)增長，存
款余額歷史性地突破并站穩(wěn)萬億元大關(guān)，信貸資產(chǎn)
占比持續(xù)提升并創(chuàng)近年來新高。凈利差、凈息差雙
雙改善，中收保持較快增速，營收增長超18% ，歸
母凈利潤增長超21%。不良貸款率多年保持在1%
以內(nèi)，撥備覆蓋率397.34% ，核心一級資本充足率
10.16%。得益于股東、市場和廣大投資者的信任支
持，公司股價和市值提升明顯，資本市場表現(xiàn)可圈
可點(diǎn)。
步履堅定，在融入大局中把握時代機(jī)遇。我們緊跟
國家和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化實體經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)
域金融支持 。深入推進(jìn)“鑫制造”專項行動 ，制造
業(yè)貸款增幅超25% ；率先啟動“專精特新”中小企業(yè)
賦能提升專項行動 ，江蘇省內(nèi)“專精特新”企業(yè)服務(wù)
覆蓋率不斷擴(kuò)大 ；創(chuàng)新發(fā)展綠色金融 ，完成50億元
綠色金融債發(fā)行，首創(chuàng)推出全國首款碳表現(xiàn)掛鉤貸
款，綠色金融貸款增長超40% ；健全鄉(xiāng)村振興金融
服務(wù)模式，加強(qiáng)對縣域經(jīng)濟(jì)的支持，助力共同富裕。
務(wù)實篤行，在轉(zhuǎn)型升級中深化戰(zhàn)略實施。大零售、
交易銀行“兩大戰(zhàn)略”實施持續(xù)加快 ：零售端 ，財富
管理能力有效提升，管理零售客戶金融資產(chǎn)增量創(chuàng)
歷史新高 ；順應(yīng)移動支付時代的N Card數(shù)字信用卡
首推后強(qiáng)勢起步，給客戶帶來更為豐富鮮活的線上
消費(fèi)場景和全新體驗，全年累計發(fā)卡超58萬張 ；推
出全新個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品“生意家”。交易銀行端 ，
橫向以“面”，升級打造開放銀行平臺“鑫e伴”（成長
版），簽約客戶近5萬戶，現(xiàn)金管理財資客戶數(shù)增長
接近翻番 ；縱向以“鏈”，深化拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)場
景，客戶資源共享態(tài)勢初步形成。
厚積成勢，在創(chuàng)新突破中鞏固特色優(yōu)勢。投行債務(wù)
融資工具承銷繼續(xù)保持強(qiáng)勁增勢，在江蘇省內(nèi)連續(xù)
四年排名第一，綠色債券和鄉(xiāng)村振興票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)
品多點(diǎn)開花 。升級推出基于投貸聯(lián)動的“政銀園投”
新模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，政府產(chǎn)
業(yè)投資類母基金主托管行的開立也取得重大突破。
金融市場板塊盈利能力跑贏大市，理財子公司、鑫
元基金與母行高效協(xié)同，投研和資產(chǎn)配置能力不斷
提升。
順時而謀 ，在改革推進(jìn)中增強(qiáng)發(fā)展活力 。圍繞“以客
戶為中心 、為客戶創(chuàng)造價值”，調(diào)整優(yōu)化公司客戶管
理職能，掛牌成立私人銀行一級部門，縱深推進(jìn)客
戶綜合化經(jīng)營 ；實施授信全流程改革 ，重點(diǎn)加強(qiáng)授
信后管理 ；試點(diǎn)金融科技敏捷轉(zhuǎn)型 ，構(gòu)建項目研發(fā)
敏捷工作小組 ；立足重點(diǎn)經(jīng)營區(qū)域 ，加快推動相關(guān)
分行特色化經(jīng)營發(fā)展 ；新增百家網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)步伐提
速，新的戰(zhàn)略增長點(diǎn)效應(yīng)正在顯現(xiàn)。
在此過程中，我們堅持以合規(guī)為基，全面落實好監(jiān)
管要求 ，夯實行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根基 ；以風(fēng)控為要 ，堅守
穩(wěn)健審慎風(fēng)險偏好，有效平衡資本、風(fēng)險與收益 ；
以協(xié)同為本，強(qiáng)化提升組織內(nèi)部的高位協(xié)作，增進(jìn)
團(tuán)隊合作效率；以品牌為重 ，全方位強(qiáng)化品牌賦能 ，
打造更具影響力的卓越品牌形象 ；以責(zé)任為根 ，編
制發(fā)布年度ESG報告，為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會可
持續(xù)發(fā)展積極貢獻(xiàn)金融力量。成績固然令人欣喜，
但面對前方不遠(yuǎn)的標(biāo)兵和后面涌現(xiàn)的追兵，需要我
們更加貼近客戶，保持市場化思維，打開戰(zhàn)略發(fā)展
空間，創(chuàng)造更高質(zhì)量的經(jīng)營業(yè)績。
以“兩大戰(zhàn)略”為依托 ，營造客戶服務(wù)生態(tài) 。做深做
優(yōu)戰(zhàn)略客戶 ，深入打造“商行+投行+交易銀行+私人
銀行”四位一體服務(wù)模式 。踐行開放銀行理念 ，推進(jìn)
打造基于數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)平臺 ，搭建“一站
式”的客戶綜合金融服務(wù)生態(tài)圈 。傾注更大熱情培育
“專精特新”中小企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè) ，配套
完善與客戶生命周期相匹配的營銷服務(wù)和資源保障體
系 。面向個體工商戶 ，擴(kuò)大“生意家”等特色產(chǎn)品覆
蓋面 。深入落實“六穩(wěn)”“六?！币?，傾力幫助中小
微企業(yè)紓困解難。精耕細(xì)作消費(fèi)金融領(lǐng)域，穩(wěn)步推
進(jìn)公司化持牌運(yùn)營。
以財富管理為支點(diǎn)，構(gòu)建開放服務(wù)平臺。主動把
握“大財富”“大資管”趨勢 ，著眼零售“全客群”，搭
建全品類、開放式財富管理產(chǎn)品貨架。充分運(yùn)用N
Card“N+會員體系”的創(chuàng)新上線 ，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的權(quán)
益體系。全力做大私行客群，提升產(chǎn)品供給、專業(yè)
服務(wù)和價值創(chuàng)造能力。深化母行與南銀理財、鑫元
基金及各投資機(jī)構(gòu)的融合協(xié)同，努力做客戶可信賴
的財富增值伙伴 。堅持“銷托聯(lián)動”和“投托聯(lián)動”雙
輪驅(qū)動，做大資產(chǎn)托管規(guī)模，優(yōu)化負(fù)債成本結(jié)構(gòu)。
以場景賦能為牽引，增強(qiáng)數(shù)字轉(zhuǎn)型成效。在推進(jìn)數(shù)
字化轉(zhuǎn)型中領(lǐng)先起步、不斷積累沉淀的我們，將保
持科技研發(fā)投入力度和強(qiáng)度，更好地融入客戶服務(wù)
場景 ，發(fā)揮好數(shù)字資產(chǎn)的價值 。著力打造“AI+企
業(yè)微信+特定場景”的營銷模式 ，構(gòu)建覆蓋微信小程
序、視頻號、公眾號、企業(yè)微信在內(nèi)的生態(tài)圈，進(jìn)
一步推進(jìn)科技和專業(yè)化服務(wù)的深度融合。持續(xù)加快
金融科技敏捷轉(zhuǎn)型和任務(wù)型敏捷組織建立，更快捷
高效地響應(yīng)市場變化。
奔騰向前的時代不會辜負(fù)每一位堅毅前行的奮斗
者，置身時代的大江大河，惟有錨定愿景、奮楫
爭先，才能抵達(dá)光明的彼岸。不管市場如何風(fēng)云變
幻，我們對穩(wěn)健增長的經(jīng)營業(yè)績始終充滿信心，相
信有能力通過市場化運(yùn)作、專業(yè)化經(jīng)營和綜合化服
務(wù)達(dá)成這一目標(biāo)。
未來已來，不確定的是環(huán)境，而確定的是自身的認(rèn)
知、改變和應(yīng)對。我們將堅定面向市場，堅持領(lǐng)先
半步，深化經(jīng)營布局，守牢風(fēng)險底線，增強(qiáng)發(fā)展韌
性 ，爭當(dāng)城商行和上市銀行中的“績優(yōu)生”，努力為
客戶、股東、社會各界合作伙伴創(chuàng)造更大的價值。
行長 ：
二〇二二年四月十五日
第二節(jié)? 公司簡介
10 南京銀行股份有限公司
一、公司基本信息
法定中文名稱 南京銀行股份有限公司
中文簡稱 南京銀行
法定英文名稱 BANK OF NANJING CO. ，LTD.
英文名稱縮寫 NJBK
法定代表人 胡升榮
注冊登記地址 江蘇省南京市中山路288號
公司注冊地址的歷史變更情況 1996年2月6日 ，首次注冊登記地址 ：南京市白下區(qū)太平南路532號 ；
2007年1月8日 ，變更注冊登記地址 ：南京市白下區(qū)淮海路50號 ；
2012年11月19日 ，變更注冊登記地址 ：江蘇省南京市中山路288號
公司辦公地址 江蘇省南京市中山路288號
公司辦公地址的郵政編碼 210008
統(tǒng)一社會信用代碼 913201002496827567
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼 B0140H232010001
國際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址 http://www.njcb.com.cn
電子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
全國統(tǒng)一客服號 95302
二、聯(lián)系人和聯(lián)系方式
董事會秘書 證券事務(wù)代表
姓名 江志純 姚曉英
聯(lián)系地址 江蘇省南京市中山路288號南京銀行董事會辦公室
電話 025 － 86775067
傳真 025 － 86775054
電子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
第二節(jié)? 公司簡介
二零二一年度報告 11
三、信息披露及備置地點(diǎn)
選定信息披露的媒體名稱及網(wǎng)址 媒體名稱 ：《上海證券報》
網(wǎng)址 ：https://www.cnstock.com
媒體名稱 ：《中國證券報》
網(wǎng)址 ：https://www.cs.com.cn
媒體名稱 ：《證券時報》
網(wǎng)址 ：http://www.stcn.com
媒體名稱 ：《證券日報》
網(wǎng)址 ：http://www.zqrb.cn
披露年度報告的證券交易所網(wǎng)址 http://www.sse.com.cn
年度報告?zhèn)渲玫攸c(diǎn) 上海證券交易所、公司董事會辦公室
四、公司股票及可轉(zhuǎn)債概況
種類 上市交易所 簡稱 代碼 托管機(jī)構(gòu)
普通股A股 上海證券交易所 南京銀行 601009 中國證券登記結(jié)算
有限責(zé)任公司上海
分公司
優(yōu)先股 南銀優(yōu)1
南銀優(yōu)2
360019
360024
可轉(zhuǎn)換公司債券 南銀轉(zhuǎn)債 113050
五、中介機(jī)構(gòu)情況
服務(wù)機(jī)構(gòu) 名稱 辦公地址
簽字注冊會計
師／保薦代表 持續(xù)督導(dǎo)期間
聘請的國內(nèi)會計
師事務(wù)所
安永華明會計師事
務(wù)所（特殊普通合
伙）
上海市浦東新區(qū)世
紀(jì)大道100號上海
環(huán)球金融中心50樓
陳露、劉曉穎 –
履行持續(xù)督導(dǎo)職
責(zé)的保薦機(jī)構(gòu)
華泰聯(lián)合證券有限
責(zé)任公司
北京市西城區(qū)豐盛
胡同22號豐銘國際
大廈A座6層
龍定坤、吳凌 2020年4月20日－
2021年2月2日
南京證券股份有限
公司
江蘇省南京市建鄴
區(qū)江東中路389號
張紅、高金余 2020年4月20日－
2021年2月2日
中信建投證券股份
有限公司
上海市浦東南路
528號上海證券大
廈北塔2206室
楊成、許天宇 2021年2月2日－
2022年12月31日
注 ：公司因申請公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券聘請中信建投證券股份有限公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)，已終止與原保薦機(jī)構(gòu)華泰聯(lián)合證
券有限責(zé)任公司、南京證券股份有限公司的保薦協(xié)議，中信建投證券股份有限公司將完成原保薦機(jī)構(gòu)未完成的持續(xù)督導(dǎo)
工作，詳見2021年2月5日 、2021年8月21日公司在上交所的公告，披露網(wǎng)址 ：www.sse.com.cn。
六、年度信用評級
評級公司 信用評級 評級展望
中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司 主體評級為AAA 穩(wěn)定
第二節(jié)? 公司簡介
12 南京銀行股份有限公司
七、報告期主要榮譽(yù)情況
1. 英國《銀行家》雜志2021年“全球銀行1000強(qiáng)”中列第109位，較去年提升19位 ；
2. 英國《銀行家》雜志聯(lián)合Brand Finance 2022年“全球銀行品牌500強(qiáng)”中列第98位，較去年提升13位；
3. 中國銀行業(yè)協(xié)會評選的2021年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單第21位，較去年提升2位 ；
4. 中國銀行業(yè)協(xié)會2021年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評價體系評價結(jié)果，在171家
參評銀行中，綜合評價位列城市商業(yè)銀行第2位，較去年提升2位，其中6個單項排名躋身全國城市商
業(yè)銀行前10位 ；
5. 第二十一屆中國上市公司百強(qiáng)高峰論壇發(fā)布的“2021年中國上市公司百強(qiáng)排行榜”中列第59位 ；同時
榮獲“中國百強(qiáng)特別貢獻(xiàn)企業(yè)獎”“中國百強(qiáng)杰出企業(yè)家獎”；
6. 榮獲《金融時報》“2021中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜－年度十佳城市商業(yè)銀行”；
7. 榮獲《每日經(jīng)濟(jì)新聞》“2021中國上市公司口碑榜－最具社會責(zé)任上市公司”；
8. 榮獲DAMA中國“DAMA 2021數(shù)據(jù)治理創(chuàng)新獎”；
9. 《亞洲貨幣》2021年“中國卓越綠色金融大獎”評選中 ，榮獲2021年“最佳綠色金融區(qū)域性商業(yè)銀行”大
獎 ；
10. 《中國經(jīng)營報》“2021卓越競爭力中小銀行”評選中 ，榮獲“2021卓越競爭力綠色金融銀行”；
11. 榮獲中國進(jìn)出口銀行“2021年度核心承銷商”“2021年度優(yōu)秀做市商”“2021年度市場創(chuàng)新驅(qū)動獎”“2021
年度社會責(zé)任踐行獎”；
12. 榮獲《金融時報》“年度最佳普惠金融服務(wù)中小銀行”獎項 ；
13. 在第11屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商（金貿(mào)獎）活動評選中 ，榮獲“最佳交易銀行獎”；
14. 榮獲中國外匯交易中心、全國銀行間同業(yè)拆借中心“2021年度市場影響力獎”“2021年度市場創(chuàng)新獎”；
15. 榮獲國家開發(fā)銀行“2021年金融債銀行間市場優(yōu)秀承銷商”“2021年銀行間市場優(yōu)秀做市商”；
第二節(jié)? 公司簡介
二零二一年度報告 13
16. 榮獲上海票據(jù)交易所“優(yōu)秀會員單位”“優(yōu)秀銀行類交易商”“優(yōu)秀承兌機(jī)構(gòu)”“優(yōu)秀貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)”“首屆全國
票據(jù)知識競賽最佳組織”獎項 ；
17. 榮獲“普益標(biāo)準(zhǔn) · GRA金譽(yù)獎－卓越財富服務(wù)能力銀行 、卓越財富管理銀行獎”；
18. 南銀理財榮獲21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道中國資產(chǎn)管理“金貝獎”－“2021卓越銀行理財子公司”“2021卓越‘固
收+’產(chǎn)品”兩項大獎 ；
19. 南銀理財榮獲《金司南金融研究院》“第二屆中國資產(chǎn)管理行業(yè)金司南獎－最佳資產(chǎn)管理城市商業(yè)銀
行”“第二屆中國資產(chǎn)管理行業(yè)金司南獎－最佳綠色金融銀行”；
20. 信用卡榮獲金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟“區(qū)域性銀行金融營銷創(chuàng)新獎”、“年度最受用戶喜愛信用卡獎”；
21. 信用卡在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》2021年中國金鼎獎評選中 ，榮獲“年度卓越信用卡”稱號 ；
22. 榮獲中國企業(yè)在線學(xué)習(xí)博奧獎“全國數(shù)字化學(xué)習(xí)應(yīng)用標(biāo)桿企業(yè)獎”，連續(xù)五年蟬聯(lián)該獎項 ；
23. 在南京市消協(xié)金融消費(fèi)維權(quán)專業(yè)委員會組織開展的全市金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)先進(jìn)單位評選活動中，榮
獲“2021年金融服務(wù)先進(jìn)單位”；
24. 榮獲中國上市公司協(xié)會頒發(fā)的“上市公司董辦最佳實踐案例獎”“上市公司2020年報業(yè)績說明會最佳實
踐案例獎”；
25. 在新華網(wǎng)主辦的2021中國企業(yè)社會責(zé)任云峰會上 ，榮獲“2021中國企業(yè)社會責(zé)任優(yōu)秀案例獎”。
南京? 中山陵音樂臺
主要會計數(shù)據(jù)
和財務(wù)指標(biāo)
第三節(jié)? 主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
二零二一年度報告 15
一 、可比期間主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
單位 ：人民幣千元
主要會計數(shù)據(jù) 2021年 2020年 同比增減(%) 2019年
經(jīng)營業(yè)績
營業(yè)收入 40,925,185 34,465,476 18.74 32,442,262
營業(yè)利潤 19,187,116 15,579,086 23.16 14,938,390
利潤總額 19,184,457 15,501,337 23.76 14,893,041
歸屬于上市公司股東凈利潤 15,856,757 13,100,883 21.04 12,453,477
歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的
凈利潤 15,724,158 13,058,404 20.41 12,397,508
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 120,648,546 29,988,323 302.32 28,154,431
每股計
基本每股收益（元／股） 1.54 1.34 14.93 1.42
稀釋每股收益（元／股） 1.42 1.34 5.97 1.42
扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益（元／股） 1.53 1.33 15.04 1.41
每股經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額（元／股） 12.06 3.00 302.00 3.32
歸屬于上市公司股東的每股凈資產(chǎn)（元／股） 12.13 10.68 13.58 10.24
歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)（元／股） 11.14 9.69 14.96 9.08
規(guī)模指標(biāo) 2021年末 2020年末 比期初增減(%) 2019年末
總資產(chǎn) 1,748,946,747 1,517,075,765 15.28 1,343,435,371
總負(fù)債 1,626,381,955 1,409,042,793 15.42 1,255,507,175
總股本 10,007,089 10,007,017 0.00 8,482,208
歸屬于上市公司股東的凈資產(chǎn) 121,359,785 106,876,127 13.55 86,880,541
歸屬于上市公司普通股股東的凈資產(chǎn) 111,459,785 96,976,127 14.94 76,980,541
存款總額 1,071,704,267 946,210,819 13.26 849,915,979
貸款總額 790,321,922 674,586,703 17.16 568,864,257
同業(yè)拆入 33,769,108 16,871,035 100.16 14,206,311
貸款損失準(zhǔn)備 28,741,359 24,188,979 18.82 21,229,873
注 ：1、 2021年5月21日，公司2020年度股東大會審議通過《南京銀行股份有限公司2020年度利潤分配預(yù)案》，以普通股總股
本10,007,016,973股為基數(shù)，每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.393元人民幣（含稅），共計派發(fā)現(xiàn)金紅利39.33億元人民幣，已于
2021年6月4日完成現(xiàn)金紅利派發(fā) 。每股收益和凈資產(chǎn)收益率按照《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號－凈
資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）計算 。
2、 2021年9月 、2021年12月公司分別對南銀優(yōu)2、南銀優(yōu)1兩期優(yōu)先股發(fā)放股息人民幣1.95億元、2.3814億元。在計算
本報告披露的基本每股收益及加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率時，公司按照扣除兩期優(yōu)先股股息發(fā)放的金額進(jìn)行計算。
3、根據(jù)財政部《關(guān)于修訂印發(fā)2018年度金融企業(yè)財務(wù)報表格式的通知》（財會〔2018〕 36號）的規(guī)定 ，基于實際利率法計提
的金融工具的利息計入金融工具賬面余額中，金融工具已到期可收取或應(yīng)支付但于資產(chǎn)負(fù)債表日尚未收到或尚未支付
的利息在“其他資產(chǎn)”或“其他負(fù)債”列示 。本報告提及的“發(fā)放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細(xì)項目均為不含息金
額 ，但資產(chǎn)負(fù)債表中提及的“發(fā)放貸款和墊款”、“吸收存款”等項目均為含息金額 。報告期末 ，公司應(yīng)收利息詳見財
務(wù)報表各金融工具及其他資產(chǎn)下相關(guān)附注。
第三節(jié)? 主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
16 南京銀行股份有限公司
二、扣除非經(jīng)常性損益項目
單位 ：人民幣千元
非經(jīng)常性損益項目 2021年 2020年 2019年
其他營業(yè)外收入和支出 2,659 77,749 45,349
少數(shù)股東權(quán)益影響額 23,558 19,664 9,357
所得稅影響額 57,472 34,345 21,775
資產(chǎn)處置收益 6,378 122 -1,558
其他收益 -222,666 -174,359 -130,892
合計 -132,599 -42,479 -55,969
三 、2021年分季度主要財務(wù)數(shù)據(jù)
單位 ：人民幣千元
第一季度
(1-3月份）
第二季度
(4-6月份）
第三季度
(7-9月份）
第四季度
(10-12月份）
營業(yè)收入 10,197,536 10,039,887 10,064,143 10,623,619
歸屬于上市公司股東的凈利潤 4,099,212 4,354,517 3,889,824 3,513,204
歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性
損益后的凈利潤 4,034,286 4,351,518 3,882,980 3,455,374
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 46,512,565 6,383,219 28,240,562 39,512,200
四、近三年主要會計數(shù)據(jù)
單位 ：人民幣千元
項目 2021年末 2020年末 2019年末
資產(chǎn)總額 1,748,946,747 1,517,075,765 1,343,435,371
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
貸款總額 790,321,922 674,586,703 568,864,257
其中 ：企業(yè)貸款 552,040,389 475,414,304 397,240,448
零售貸款 238,281,533 199,172,399 171,623,809
貸款損失準(zhǔn)備 28,741,359 24,188,979 21,229,873
負(fù)債總額 1,626,381,955 1,409,042,793 1,255,507,175
負(fù)債結(jié)構(gòu)
存款總額 1,071,704,267 946,210,819 849,915,979
其中 ：企業(yè)活期存款 263,148,182 242,795,490 223,969,885
企業(yè)定期存款 566,500,131 496,383,284 460,603,480
儲蓄活期存款 38,374,152 43,218,346 35,368,781
儲蓄定期存款 202,046,986 162,807,384 128,252,768
其他 1,634,816 1,006,315 1,721,065
同業(yè)拆入 33,769,108 16,871,035 14,206,311
第三節(jié)? 主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
二零二一年度報告 17
五、截止報告期末前三年補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)
主要指標(biāo)(%)
2021年 2020年 2019年
期末 平均 期末 平均 期末 平均
總資產(chǎn)收益率 0.97 0.95 0.92 0.94 0.96 0.95
資本利潤率 14.85 14.59 14.32 15.43 16.53 16.75
凈利差 2.02 – 1.99 – 1.99 –
凈息差 1.88 – 1.86 – 1.86 –
資本充足率 13.54 – 14.75 – 13.03 –
一級資本充足率 11.07 – 10.99 – 10.01 –
核心一級資本充足率 10.16 – 9.97 – 8.87 –
不良貸款率 0.91 0.91 0.91 0.90 0.89 0.89
撥備覆蓋率 397.34 394.55 391.76 404.75 417.73 440.21
撥貸比 3.63 3.61 3.58 3.66 3.73 3.92
成本收入比 29.22 28.84 28.46 27.93 27.39 28.00
存貸款比例 人民幣 75.19 74.07 72.94 70.84 68.73 65.41
外幣 32.27 32.15 32.03 32.01 31.99 50.41
折人民幣 73.77 72.55 71.33 69.13 66.93 64.64
流動性比例 人民幣 59.38 55.35 51.32 55.00 58.68 55.15
外幣 38.88 73.40 107.92 142.35 176.77 118.73
折人民幣 58.86 55.42 51.97 55.95 59.94 55.81
拆借資金比例 拆入人民幣 3.15 2.47 1.78 1.73 1.67 2.38
拆出人民幣 1.29 1.32 1.34 0.72 0.09 0.50
利息回收率 97.14 96.47 95.79 96.53 97.26 97.38
單一最大客戶貸款比例 2.12 2.38 2.64 2.80 2.96 3.54
最大十家客戶貸款比例 13.66 14.48 15.30 16.61 17.91 18.96
第三節(jié)? 主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
18 南京銀行股份有限公司
六、可比期間財務(wù)比率分析
主要財務(wù)指標(biāo)(%) 2021年 2020年
本年比上年增減
（百分點(diǎn)） 2019年
盈利能力
加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 14.85 14.32 上升0.53個百分點(diǎn) 16.53
扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)
收益率 14.73 14.27 上升0.46個百分點(diǎn) 16.45
總資產(chǎn)收益率 0.97 0.92 上升0.05個百分點(diǎn) 0.96
凈利差 2.02 1.99 上升0.03個百分點(diǎn) 1.99
凈息差 1.88 1.86 上升0.02個百分點(diǎn) 1.86
占營業(yè)收入百分比
利息凈收入占比 66.23 68.75 下降2.52個百分點(diǎn) 66.13
非利息凈收入占比 33.77 31.25 上升2.52個百分點(diǎn) 33.87
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比 14.17 14.41 下降0.24個百分點(diǎn) 12.24
資本充足率指標(biāo)
資本充足率 13.54 14.75 下降1.21個百分點(diǎn) 13.03
一級資本充足率 11.07 10.99 上升0.08個百分點(diǎn) 10.01
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)
不良貸款率 0.91 0.91 － 0.89
撥備覆蓋率 397.34 391.76 上升5.58個百分點(diǎn) 417.73
撥貸比 3.63 3.58 上升0.05個百分點(diǎn) 3.73
效率分析
成本收入比 29.22 28.46 上升0.76個百分點(diǎn) 27.39
利息回收率 97.14 95.79 上升1.35個百分點(diǎn) 97.26
注 ：1、平均總資產(chǎn)收益率=凈利潤／資產(chǎn)平均余額，資產(chǎn)平均余額=（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2。
2、凈利差=總生息資產(chǎn)平均收益率－總付息負(fù)債平均成本率。
3、凈息差=凈利息收入／總生息資產(chǎn)平均余額。
4、成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)／營業(yè)收入。
5、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)根據(jù)中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑計算。
6、公司按照《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)會計準(zhǔn)則切實加強(qiáng)企業(yè)2020年年報工作的通知》的要求 ，對2020年和2019年列示在“手
續(xù)費(fèi)收入”項目中的信用卡分期業(yè)務(wù)收入重分類至“利息收入”項目 ，對2019年的凈息差、凈利差、利息凈收入占比、
非利息凈收入占比、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比數(shù)據(jù)進(jìn)行了調(diào)整。
第三節(jié)? 主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)
二零二一年度報告 19
七、主要財務(wù)指標(biāo)增減變動幅度及原因
單位 ：人民幣千元
主要財務(wù)指標(biāo) 報告期末 增減幅度(%) 主要原因
總資產(chǎn) 1,748,946,747 15.28 發(fā)放貸款和墊款以及交易性金融資產(chǎn)增加
總負(fù)債 1,626,381,955 15.42 吸收存款增加
股東權(quán)益 122,564,792 13.45 未分配利潤增加
營業(yè)利潤 19,187,116 23.16 營業(yè)收入增加
凈利潤 15,965,742 20.86 營業(yè)收入增加
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈減少額 -2,074,705 79.04 拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)款的變動
第四節(jié)? 管理層討論與分析
20 南京銀行股份有限公司 泰州
?
千
垛景區(qū)
管理層討論
與分析
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 21
一 、公司所屬行業(yè)發(fā)展情況
2021年，得益于實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好、新冠肺炎疫情得到較好控制、貨幣政策兼顧連續(xù)性和前瞻性等
利好因素，中國銀行業(yè)實現(xiàn)恢復(fù)性增長，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，盈利水平持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量逐步向
好，風(fēng)險抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)，呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。從政策層面看，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解
金融風(fēng)險、擴(kuò)大金融業(yè)開放等問題，國家與監(jiān)管部門出臺了一系列政策舉措，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)完善，
推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。商業(yè)銀行加速回歸金融本源，積極向服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，不斷加大對小微
民營企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域支持力度，加速實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，不斷健全
完善公司治理體系，加快良好銀行建設(shè)，向更高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進(jìn)。
二 、公司從事主要業(yè)務(wù)、經(jīng)營模式情況
南京銀行是首家在上海證券交易所主板上市的城市商業(yè)銀行。公司立足江蘇，服務(wù)輻射長三角及北
京地區(qū)，經(jīng)過26年的經(jīng)營發(fā)展，成長為一家公司治理完善，經(jīng)營特色鮮明，綜合實力突出，質(zhì)量效
益優(yōu)良的商業(yè)銀行。公司在經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)開展各項業(yè)務(wù)活動，主營業(yè)務(wù)主要包
括公司銀行業(yè)務(wù) 、個人銀行業(yè)務(wù) 、資金業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)等 。經(jīng)營范圍包括 ：吸收公眾存款 ；發(fā)放短
期 、中期和長期貸款 ；辦理國內(nèi)外結(jié)算 ；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) ；發(fā)行金融債券 ；代理發(fā)行 、代理兌
付 、承銷政府債券 ；買賣政府債券 、金融債券 ；從事同業(yè)拆借 ；買賣 、代理買賣外匯 ；從事銀行卡
業(yè)務(wù) ；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 ；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù) ；提供保管箱服務(wù) ；經(jīng)中國銀行保險監(jiān)
督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
報告期內(nèi)，公司經(jīng)營模式、主營業(yè)務(wù)未發(fā)生重大變化，也不存在對利潤產(chǎn)生重大影響的其他經(jīng)營活
動 。
三 、發(fā)展戰(zhàn)略與核心競爭力
（一）發(fā)展戰(zhàn)略
戰(zhàn)略愿景 ：做強(qiáng)做精做出特色，成為中小銀行中一流的綜合金融服務(wù)商。
戰(zhàn)略方針 ：公司著力于發(fā)展六大戰(zhàn)略 ，即“1個銀行”、“2大主題”、“3駕馬車”、“4大特色”、
“5項能力”、“6大基石”。
1個銀行 ：高效順暢、密切協(xié)同的同一個銀行 ；
2大主題 ：客戶與科技 ；
3駕馬車 ：公司金融、公司金融、金融市場3大業(yè)務(wù)板塊 ；
4大特色 ：產(chǎn)業(yè)實體生態(tài)圈、政企銀生態(tài)圈、零售生態(tài)圈、金融市場生態(tài)圈 ；
5項能力 ：戰(zhàn)略引領(lǐng)能力、客戶服務(wù)能力、研究創(chuàng)新能力、組織協(xié)同能力、運(yùn)營整合能力 ；
6大基石 ：公司治理與內(nèi)控、資源配置與激勵約束、風(fēng)險與合規(guī)、IT與數(shù)據(jù)、人才與組織、
品牌與文化。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
22 南京銀行股份有限公司
（二）核心競爭力分析
實力雄厚的區(qū)位優(yōu)勢。公司主體經(jīng)營區(qū)域所在的長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程
度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，是長三角區(qū)域一體化發(fā)展戰(zhàn)略、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略等
重大國家戰(zhàn)略疊加實施的重點(diǎn)區(qū)域，具有豐富的客戶資源和廣闊的發(fā)展前景。公司依托區(qū)位
優(yōu)勢 ，積極融入國家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃 ，投身“強(qiáng)富美高”新江蘇建設(shè) ，17家分行215
個經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展理念，實現(xiàn)與實體經(jīng)濟(jì)共榮共贏共成長，網(wǎng)均產(chǎn)能在同業(yè)
中保持領(lǐng)先水平，其中2021年新設(shè)的15家支行存款規(guī)模增長迅速，取得良好發(fā)展成效。公
司出臺江蘇省內(nèi)分行機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，將繼續(xù)深耕江蘇地區(qū)，加速機(jī)構(gòu)布局，發(fā)揮區(qū)位經(jīng)營優(yōu)
勢 。
科學(xué)規(guī)范的公司治理。堅持黨建引領(lǐng)的公司治理體系，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度
有機(jī)結(jié)合 。股東大會 、董事會 、監(jiān)事會 、高管層“三會一層”公司治理架構(gòu)規(guī)范運(yùn)作 ，有效履
職。股權(quán)結(jié)構(gòu)科學(xué)合理，形成了國有股份、外資股份、民營股份及自然人股份共同組成的混
合所有制股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要股東包括國際優(yōu)秀大銀行法國巴黎銀行，實力雄厚的央企中國煙草
江蘇省公司，省屬、市屬優(yōu)質(zhì)國企江蘇交通控股有限公司、南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司
和南京高科股份有限公司，其理念先進(jìn)，立足長遠(yuǎn)，積極支持公司發(fā)展，與公司形成合作支
持的良好局面。擁有八家股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，其中江蘇金融租賃公司是國內(nèi)首家登陸A股的金融
租賃公司 ；昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行是國內(nèi)首家在“新三板”掛牌的村鎮(zhèn)銀行 ；南銀理財公司是江蘇
省內(nèi)首家獲批籌建、首批獲準(zhǔn)開業(yè)的城商行系理財子公司，形成了資源優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同創(chuàng)新
發(fā)展的綜合化經(jīng)營格局。實施職業(yè)經(jīng)理人制度，體制活力進(jìn)一步激發(fā)。
堅定清晰的戰(zhàn)略定位。公司以五年戰(zhàn)略規(guī)劃（2019-2023）為引領(lǐng) ，聚焦客戶與科技兩大主
題，深入推進(jìn)大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略，金融科技賦能引領(lǐng)公司金融、零售金融、金融市
場三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn) ，打造“商行+投行+交易銀行+私人銀行”綜合化經(jīng)營模式 。大零售
戰(zhàn)略2.0改革加速推進(jìn) ，以“全金融資產(chǎn)管理”為發(fā)展主線 ，突出“全周期”“全渠道”“全產(chǎn)品”
理念 ，持續(xù)提升零售金融資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)度 ；公司金融堅定推進(jìn)“1+3”行動計劃服
務(wù)實體經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極踐行綠色高質(zhì)量發(fā)展理念，培育投資銀行、交易銀行、自貿(mào)區(qū)等
綜合化服務(wù)新動能，大力發(fā)展普惠金融、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融、專精特新等特
色業(yè)務(wù) ；金融市場板塊聚焦“內(nèi)聚合力 、外塑品牌”的發(fā)展思路 ，依托多年來沉淀的同業(yè)客戶
基礎(chǔ)，持續(xù)鞏固和提升特色品牌優(yōu)勢，在債券市場形成了市場化、專業(yè)化投研能力和風(fēng)控能
力 ，塑造了“買理財?shù)侥暇┿y行”的資產(chǎn)管理品牌優(yōu)勢 。
高效審慎的管理體系。公司建立了完善的資產(chǎn)負(fù)債管理架構(gòu)，綜合權(quán)衡內(nèi)外部環(huán)境，以風(fēng)險
可控為前提，以資本約束為核心，對表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債的總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、運(yùn)作、
管控，促進(jìn)流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，滿足監(jiān)管要求及股東回報。200億元A股
可轉(zhuǎn)債圓滿發(fā)行 ，創(chuàng)造多項市場最佳 ，為新一輪高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展提供戰(zhàn)略保障 。堅持“穩(wěn)
健 、審慎”的風(fēng)險偏好 ，持續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險管理體系 ，不斷完善資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)管控機(jī)制和考
核機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險排查與預(yù)警，深化金融科技對風(fēng)險管控的支撐與賦能作用，資產(chǎn)質(zhì)量管
控能力持續(xù)加強(qiáng) 。內(nèi)控合規(guī)圍繞“良好銀行”價值理念 ，持續(xù)優(yōu)化完善合規(guī)治理架構(gòu)和管理框
架。內(nèi)部審計垂直化改革活力持續(xù)釋放，審計質(zhì)效得到提升。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 23
全面賦能的金融科技。公司以鑫五年科技規(guī)劃為發(fā)展綱領(lǐng) ，圍繞“創(chuàng)新 、共建 、敏捷”工作思
路 ，深入推進(jìn)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”和“開放銀行”兩大戰(zhàn)略 ，著力打造金融科技云化 ，線上化 ，智能
化和開放銀行金融服務(wù)能力。搭建敏捷高效的前臺、開放共享的中臺、穩(wěn)定可靠的后臺，為
客戶營銷 、渠道建設(shè) 、產(chǎn)品創(chuàng)新 、風(fēng)險合規(guī) 、運(yùn)營服務(wù) 、績效管理等充分賦能 ；堅持科技與
業(yè)務(wù)經(jīng)營緊密結(jié)合 ，建立敏捷開發(fā)機(jī)制 ，支撐“大零售”和“交易銀行”兩大戰(zhàn)略推進(jìn) ，高效打
造數(shù)字信用卡N Card、“鑫e伴”等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)拳頭產(chǎn)品 ；持續(xù)開展人才引進(jìn) ，加快總分行科技
人才隊伍建設(shè)，保障了金融科技發(fā)展的持久力。
優(yōu)秀專業(yè)的人才隊伍。公司始終堅持“事業(yè)匯聚人才 ，奮斗成就未來”的人才理念 ，完善人力
資源管理體系，創(chuàng)新人力資源管理手段，精準(zhǔn)人才招聘、強(qiáng)化人才培養(yǎng)、完善培訓(xùn)體系、加
強(qiáng)人才激勵，逐步培養(yǎng)和鍛造出一支優(yōu)秀專業(yè)的人才隊伍，吸引了一批想干事、能干事的高
素質(zhì)人才。同時聚焦全行重點(diǎn)戰(zhàn)略，持續(xù)加大人才引進(jìn)力度，金融科技等領(lǐng)域的人才隊伍不
斷壯大，為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供有力支撐。目前公司員工近13,000人，正式員工平均年齡33歲，本
科以上（含本科）占比98.16% ，碩士博士占比28.75% ，黨員占比38.10%。
責(zé)任共贏的企業(yè)文化。公司成立26載 ，堅持以梅花精神引領(lǐng)“責(zé)任金融 ，和諧共贏”的企業(yè)文
化。深耕于中國最具活力、最有潛力的區(qū)域之一，以始終領(lǐng)先半步的理念，在創(chuàng)業(yè)、改革與
轉(zhuǎn)型路上砥礪前行，為社會、股東、員工持續(xù)創(chuàng)造價值。始終堅持將自身發(fā)展主動融入地方
經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，積極為助力抗擊疫情、支持公益事業(yè)、脫貧攻堅、支持鄉(xiāng)村振興、助力低
碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量，承擔(dān)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
四 、報告期公司經(jīng)營情況綜述
2021年，是黨和國家歷史上具有里程碑意義的一年，對于公司來說，也是不平凡的、令人難忘的一
年。公司積極應(yīng)對復(fù)雜多變的外部環(huán)境挑戰(zhàn)，堅決貫徹上級黨委決策部署，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主
題，加快規(guī)劃實施，深化改革轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)風(fēng)險管控，強(qiáng)化基礎(chǔ)支撐，從嚴(yán)管黨治行，在服務(wù)構(gòu)建新
發(fā)展格局、支持實體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險和疫情防控等方面積極作為，交出了一份較為出色的
答卷 。報告期內(nèi) ，公司積極把握市場機(jī)遇 ，扎實推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 ，“大零售”“交易銀行”兩大戰(zhàn)略迭代
升級，大零售戰(zhàn)略2.0改革縱深推進(jìn) ，隊伍增配和產(chǎn)能提升取得積極成效 ；交易銀行現(xiàn)金管理財資客
戶實現(xiàn)較快增長 ，“鑫e伴”（成長版）正式發(fā)布 ，批量供應(yīng)鏈實現(xiàn)分行全覆蓋 ；公司金融完成客戶分層
分類 ，內(nèi)部聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制優(yōu)化 ，“1+3”行動計劃 、“鑫制造”營銷競賽 、“政銀園投”創(chuàng)新模式 、“專精
特新”專項行動等相繼展開 ，投行業(yè)務(wù)鞏固債務(wù)融資工具競爭優(yōu)勢 ，在江蘇省內(nèi)市場份額年度排名實
現(xiàn)“四連冠”；金融市場板塊不斷探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ，成為“南向通”首批境內(nèi)投資人 ，債券承銷 、做市保
持市場領(lǐng)先地位 ；理財子公司穩(wěn)步經(jīng)營 ，成為業(yè)內(nèi)首批完成存量理財業(yè)務(wù)整改的銀行之一 。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
24 南京銀行股份有限公司
資負(fù)規(guī)模穩(wěn)健增長。2021年，公司資產(chǎn)總額17,489.47億元，較年初增加2,318.71億元，增幅
15.28% ；貸款總額7,903.22億元，較年初增加1,157.35億元，增幅17.16% ；負(fù)債總額為16,263.82
億元，較年初增加2,173.39億元，增幅15.42% ；存款總額10,717.04億元，較年初增加1,254.93億
元，增幅13.26%。
營業(yè)收入穩(wěn)中有進(jìn)。2021年，公司實現(xiàn)營業(yè)收入409.25億元，較去年增加64.60億元，同比增長
18.74% ；其中 ，非利息凈收入138.22億元，較去年增加30.50億元，同比上升28.32% ，在營業(yè)收
入中占比33.77% ，同比上升2.52個百分點(diǎn)。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤158.57億元，較去年
增加27.56億元，同比增長21.04%。
盈利水平持續(xù)提升。2021年，公司凈息差為1.88% ，較上年上升0.02個百分點(diǎn) ；凈利差為2.02% ，
較上年上升0.03個百分點(diǎn)?？傎Y產(chǎn)收益率0.97% ，較上年末上升0.05個百分點(diǎn) ；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收
益率14.85% ，較上年末上升0.53個百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。2021年，公司不良貸款率0.91% ，較年初持平 ；撥備覆蓋率397.34% ，較年初
上升5.58個百分點(diǎn)，保持上市銀行先進(jìn)水平。
資本補(bǔ)充有序充裕。2021年，公司多渠道推進(jìn)資本和資金補(bǔ)充，完成200億元A股可轉(zhuǎn)債、200億元
2021年第一期金融債券發(fā)行。2021年末，公司核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率
分別為10.16%、11.07%及13.54% ，資本補(bǔ)充和充足水平有序充裕。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 25
五 、報告期內(nèi)主要經(jīng)營情況討論與分析
（一）利潤表分析
報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入409.25億元，較去年增加64.60億元，同比上升18.74% ，
其中，利息凈收入271.03億元，較去年增加34.09億元，同比上升14.39% ；非利息凈收入
138.22億元，較去年增加30.50億元，同比上升28.32% ；營業(yè)支出217.38億元，較去年增加
28.52億元，同比上升15.10% ；歸屬于母公司股東的凈利潤158.57億元，較去年增加27.56
億元，同比上升21.04%。
單位 ：人民幣千元
項目 2021年 2020年 同比增減(%)
營業(yè)收入 40,925,185 34,465,476 18.74
其中 ：利息凈收入 27,102,903 23,693,599 14.39
非利息凈收入 13,822,282 10,771,877 28.32
營業(yè)支出 21,738,069 18,886,390 15.10
其中 ：稅金及附加 470,436 412,021 14.18
業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 11,957,419 9,807,374 21.92
信用減值損失 9,127,843 8,498,544 7.40
其他資產(chǎn)減值損失 35,038 13,105 167.36
其他業(yè)務(wù)成本 147,333 155,346 -5.16
營業(yè)利潤 19,187,116 15,579,086 23.16
營業(yè)外收支凈額 -2,659 -77,749 -96.58
利潤總額 19,184,457 15,501,337 23.76
所得稅費(fèi)用 3,218,715 2,291,004 40.49
凈利潤 15,965,742 13,210,333 20.86
少數(shù)股東損益 108,985 109,450 -0.42
歸屬于母公司股東的凈利潤 15,856,757 13,100,883 21.04
第四節(jié)? 管理層討論與分析
26 南京銀行股份有限公司
1、 營業(yè)收入
報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入409.25億元，較去年增加64.60億元，同比上升
18.74% ，其中，利息凈收入 271.03 億元，較去年增加 34.09 億元，同比上升
14.39% ，在營業(yè)收入中占比66.23% ，同比下降2.52個百分點(diǎn) ；非利息凈收入
138.22 億元，較去年增加 30.50 億元，同比上升 28.32% ，在營業(yè)收入中占比
33.77% ，同比上升2.52個百分點(diǎn)。
(1) 營業(yè)收入按業(yè)務(wù)類型劃分的收入情況
單位 ：人民幣千元
業(yè)務(wù)種類 2021年金額 占比
(%)
2020年金額 占比
(%)
數(shù)額同比增長
(%)
變動超過20%的項目
原因說明
發(fā)放貸款和墊款收入 40,176,177 51.19 34,935,286 50.16 15.00
拆出資金利息收入 316,351 0.40 147,505 0.21 114.47 拆出資金收入增加
存放中央銀行利息收入 1,451,330 1.85 1,324,781 1.90 9.55
存放同業(yè)款項利息收入 294,761 0.38 149,559 0.21 97.09 存放同業(yè)款項收入增加
資金業(yè)務(wù)利息收入 22,021,159 28.06 21,925,086 31.48 0.44
其中 ：債券投資利息收入 12,534,249 15.97 10,494,095 15.07 19.44
手續(xù)費(fèi)及傭金收入 6,200,927 7.90 5,356,599 7.69 15.76
其他項目收入 8,021,436 10.22 5,806,759 8.34 38.14 公允價值變動收益增加
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 27
(2) 營業(yè)收入按地區(qū)分布情況
報告期內(nèi)，公司在江蘇省內(nèi)的營業(yè)收入占比為88.21% ，營業(yè)利潤占比
為94.45% ，其中南京地區(qū)的營業(yè)收入占比為53.80% ，營業(yè)利潤占比為
47.22%。
單位 ：人民幣千元
地區(qū) 營業(yè)收入 占比
(%)
營業(yè)利潤 占比
(%)
江蘇 36,098,712 88.21 18,122,919 94.45
其中 ：南京 22,018,807 53.80 9,060,680 47.22
浙江 1,118,851 2.73 494,074 2.58
上海 1,873,002 4.58 107,139 0.56
北京 1,834,620 4.48 462,984 2.41
合計 40,925,185 100.00 19,187,116 100.00
注 ：營業(yè)收入按地區(qū)分布情況包含歸屬于該地區(qū)的子公司的營業(yè)收入 。
(3) 營業(yè)收入按業(yè)務(wù)分部劃分的情況
報告期內(nèi)，公司銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入211.97億元，同比增加35.37億元，同比
增長20.03% ，在營業(yè)收入中占比51.79% ，同比增加0.56個百分點(diǎn)。個人銀
行業(yè)務(wù)營業(yè)收入90.94億元，同比增加21.86億元，同比增長31.64% ，在營
業(yè)收入中占比22.22% ，同比增長2.18個百分點(diǎn) ；個人銀行利潤總額28.58億
元，同比增加6.86億元，同比增長31.57% ，主要得益于大零售戰(zhàn)略2.0的深
入推進(jìn)，管理零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模與零售存貸款規(guī)模保持較快增長，財富
管理轉(zhuǎn)型與私人銀行改革帶動非息收入持續(xù)提升。
單位 ：人民幣千元
類型
2021年 2020年 同比增減(%)
營業(yè)收入 利潤總額 營業(yè)收入 利潤總額 營業(yè)收入 利潤總額
公司銀行業(yè)務(wù) 21,197,026 9,447,476 17,659,913 7,313,036 20.03 29.19
個人銀行業(yè)務(wù) 9,094,351 2,857,596 6,908,682 2,171,959 31.64 31.57
資金業(yè)務(wù) 10,587,208 7,045,465 9,783,680 6,113,847 8.21 15.24
其他業(yè)務(wù) 46,600 -166,080 113,201 -97,505 -58.83 70.33
合計 40,925,185 19,184,457 34,465,476 15,501,337 18.74 23.76
注 ：有關(guān)分部經(jīng)營業(yè)績的更多內(nèi)容詳見“財務(wù)報表附注”。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
28 南京銀行股份有限公司
2、 利息凈收入
報告期內(nèi)，公司利息凈收入271.03億元，較去年增加34.09億元，同比上升14.39%。
(1) 利息收入
報告期內(nèi)，利息收入642.60億元，同比增長9.88%。發(fā)放貸款和墊款利息收
入401.76億元，同比增長15.00% ，其中公司貸款和墊款利息收入243.26億
元，同比增長11.22% ；個人貸款利息收入148.28億元，同比增長23.51% ，
主要得益于業(yè)務(wù)規(guī)模增長，同時業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化帶動收息率持續(xù)走高。債券投
資利息收入125.34億元，同比增長19.44%。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
發(fā)放貸款和墊款 40,176,177 62.52 34,935,286 59.74 15.00
其中 ：公司貸款和
墊款 24,325,615 37.86 21,871,985 37.40 11.22
個人貸款 14,828,109 23.08 12,005,240 20.53 23.51
票據(jù)貼現(xiàn) 855,398 1.33 790,294 1.35 8.24
貿(mào)易融資 167,055 0.26 267,767 0.46 -37.61
存放同業(yè)款項 294,761 0.46 149,559 0.26 97.09
存放中央銀行 1,451,330 2.26 1,324,781 2.27 9.55
拆出資金 316,351 0.49 147,505 0.25 114.47
買入返售金融資產(chǎn) 787,406 1.23 707,848 1.21 11.24
債券投資 12,534,249 19.51 10,494,095 17.94 19.44
理財產(chǎn)品和信托及
資管計劃受益權(quán) 8,699,504 13.54 10,723,143 18.34 -18.87
合計 64,259,778 100.00 58,482,217 100.00 9.88
注 ：本報告中，部分占比合計數(shù)與各項目占比數(shù)直接相加之和在尾數(shù)上可能略有差異，是四舍五
入所致。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 29
(2) 利息支出
報告期內(nèi)，利息支出371.57億元，同比增長6.81% ，其中 ：吸收存款利息支
出242.03億元，同比增長5.31% ，應(yīng)付債券利息支出69.00億元，同比增長
0.86%。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項 1,572,197 4.23 861,462 2.48 82.50
向中央銀行借款 3,136,743 8.44 3,258,835 9.37 -3.75
拆入資金 258,437 0.70 347,445 1.00 -25.62
吸收存款 24,202,983 65.14 22,982,289 66.06 5.31
賣出回購金融資產(chǎn)款 1,050,168 2.83 495,128 1.42 112.10
應(yīng)付債券 6,900,324 18.57 6,841,720 19.67 0.86
其他 36,023 0.10 1,739 0.00 1971.48
合計 37,156,875 100.00 34,788,618 100.00 6.81
第四節(jié)? 管理層討論與分析
30 南京銀行股份有限公司
3、 生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均余額與平均利率情況
單位 ：人民幣千元
2021年
類別 平均余額 平均利率
(%)
生息資產(chǎn) ： 1,443,905,548 4.45
貸款 740,828,058 5.42
其中 ：
按貸款類型
企業(yè)貸款 521,052,935 4.86
零售貸款 219,775,123 6.75
按貸款期限
一般性短期貸款 339,015,671 5.25
中長期貸款 401,812,387 5.57
存放中央銀行款項 97,165,274 1.49
存放同業(yè) 22,189,993 1.33
債券投資 530,920,414 4.00
買入返售 37,805,049 2.08
拆放同業(yè) 14,996,760 2.11
付息負(fù)債 ： 1,525,761,005 2.43
存款 1,037,514,048 2.35
其中 ：
按存款類型
企業(yè)活期存款 263,919,278 0.76
企業(yè)定期存款 547,088,832 2.85
儲蓄活期存款 41,194,872 0.30
儲蓄定期存款 185,311,066 3.60
同業(yè)拆入 24,409,828 1.06
已發(fā)行債券 221,290,853 3.12
同業(yè)存放 76,278,035 1.84
央行再貸款 112,677,760 2.78
賣出回購 52,583,712 2.00
租賃負(fù)債 1,006,769 3.58
注 ： 1、 已發(fā)行債券含發(fā)行的同業(yè)存單 ；
2、 債券投資含同業(yè)存單投資、以攤余成本計量的應(yīng)收款項類投資。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 31
4、 非利息凈收入
報告期內(nèi)，公司非利息凈收入138.22億元，較去年增加30.50億元，同比上升
28.32%。其中，實現(xiàn)投資收益70.69億元，同比增長41.54% ，主要在于 ：一方面 ，
金融投資的資產(chǎn)配置規(guī)模實現(xiàn)同比增加，帶來投資收益的整體提升，另一方面，
2021年金融市場利率震蕩下行，交易性金融資產(chǎn)年化收益率同比大幅提升，帶來相
關(guān)豐厚收益 ，債券型基金的分紅頻率有所提高 ，分紅規(guī)模亦有所增大 ；實現(xiàn)公允價值
變動收益25.20億元，同比增長299,141.92% ，主要在于 ：2021年金融市場環(huán)境較為
友好，短端債券收益率維持震蕩、而中長端收益率整體呈現(xiàn)震蕩向下走勢，使公司
持有的相關(guān)交易性金融資產(chǎn)估值實現(xiàn)較快提升，進(jìn)而對公允價值變動損益形成正面影
響 ，同比實現(xiàn)大幅增長 ；實現(xiàn)匯兌收益－ 19.49億元，同比減少522.51% ，主要在
于 ：受結(jié)構(gòu)性存款核算規(guī)則的影響 ，匯兌損益中大部分支出來自結(jié)構(gòu)性存款內(nèi)嵌期權(quán)
產(chǎn)生的期權(quán)費(fèi)支出，此期權(quán)費(fèi)為全行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的部分成本，并在匯兌損益科目
中體現(xiàn)。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 5,800,846 41.97 4,965,118 46.10 16.83
其中 ：手續(xù)費(fèi)及傭金收入 6,200,927 44.86 5,356,599 49.73 15.76
手續(xù)費(fèi)及傭金支出 -400,081 -2.89 -391,481 -3.63 2.20
投資收益 7,069,242 51.14 4,994,354 46.36 41.54
公允價值變動收益 2,519,617 18.23 842 0.01 299,141.92
匯兌收益 -1,949,107 -14.10 461,321 4.28 -522.51
其他業(yè)務(wù)收入 165,396 1.20 176,005 1.63 -6.03
其他收益 222,666 1.61 174,359 1.62 27.71
資產(chǎn)處置收益 -6,378 -0.05 -122 0.00 –
合計 13,822,282 100.00 10,771,877 100.00 28.32
第四節(jié)? 管理層討論與分析
32 南京銀行股份有限公司
(1) 手續(xù)費(fèi)及傭金收入
報告期內(nèi)，公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入58.01億元，同比增長16.83%。手續(xù)費(fèi)
及傭金收入62.01億元，同比增長15.76% ，其中債券承銷收入13.25億元，
同比下降0.12% ；銀行卡及結(jié)算業(yè)務(wù)1.46億元，同比增長46.08% ；代理及咨
詢業(yè)務(wù)38.58億元，同比增長24.11%。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
債券承銷 1,324,651 21.36 1,326,244 24.76 -0.12
銀行卡及結(jié)算業(yè)務(wù) 146,082 2.36 99,999 1.87 46.08
代理及咨詢業(yè)務(wù) 3,857,822 62.21 3,108,484 58.03 24.11
貸款及擔(dān)保 526,136 8.48 455,965 8.51 15.39
資產(chǎn)托管 306,451 4.94 322,157 6.01 -4.88
其他業(yè)務(wù) 39,785 0.64 43,750 0.82 -9.06
合計 6,200,927 100.00 5,356,599 100.00 15.76
手續(xù)費(fèi)及傭金支出 -400,081 – -391,481 – 2.20
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 5,800,846 – 4,965,118 – 16.83
(2) 投資收益
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
交易性金融資產(chǎn) 5,258,664 74.39 3,738,249 74.85 40.67
其他債權(quán)投資（注） 1,217,879 17.23 1,112,976 22.28 9.43
權(quán)益法核算的長期
股權(quán)投資 435,197 6.16 587,655 11.77 -25.94
其他 157,502 2.23 -444,526 -8.90 -135.43
合計 7,069,242 100.00 4,994,354 100.00 41.54
注 ：其他債權(quán)投資的投資收益包含金融投資中其他債權(quán)投資及以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的發(fā)放貸款和墊款的投資收益。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 33
(3) 公允價值變動損益
報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)公允價值變動收益25.20億元，同比增長299,141.92%。
其中，交易性金融資產(chǎn)實現(xiàn)公允價值變動收益25.08億元，占比99.55% ，主
要得益于債券收益率震蕩下行，帶來估值提升，債券及基金投資收益及公允
價值變動損益對營收貢獻(xiàn)較大。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
同比增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
交易性金融資產(chǎn) 2,508,313 99.55 60,000 7,125.89 4,080.52
衍生金融工具 -223,963 -8.89 181,716 21,581.47 -223.25
交易性金融負(fù)債 235,267 9.34 -240,874 -28,607.36 -197.67
合計 2,519,617 100.00 842 100.00 299,141.92
5、 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)
報告期內(nèi)，員工薪酬占比提高，一方面是由于機(jī)構(gòu)人員增加和上年度社會保險階段性
減免政策帶來人力費(fèi)用的剛性增長 ；另一方面是由于轉(zhuǎn)變資源使用方式和優(yōu)化投入產(chǎn)
出效率帶來業(yè)務(wù)費(fèi)用的微增。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
員工薪酬 8,533,543 71.36 6,725,646 68.58
業(yè)務(wù)費(fèi)用 2,330,552 19.49 2,330,349 23.76
固定資產(chǎn)及投資性
房地產(chǎn)折舊 594,297 4.97 535,287 5.46
使用權(quán)資產(chǎn)折舊 295,971 2.48 – –
長期待攤費(fèi)用攤銷 59,872 0.50 85,999 0.88
無形資產(chǎn)攤銷 143,184 1.20 130,093 1.32
合計 11,957,419 100.00 9,807,374 100.00
第四節(jié)? 管理層討論與分析
34 南京銀行股份有限公司
6、 信用減值損失
報告期內(nèi)，公司計提信用減值損失91.28億元，其中以攤余成本計量的貸款和墊款計
提信用減值損失78.59億元。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
以攤余成本計量的
貸款和墊款 7,858,658 86.10 7,594,049 89.36
以公允價值計量且
其變動計入其他綜
合收益的貸款和
墊款 158,036 1.73 81,204 0.96
債權(quán)投資 367,032 4.02 696,325 8.19
其他債權(quán)投資 377,302 4.13 223,078 2.62
預(yù)計負(fù)債 298,180 3.27 -453,837 -5.34
拆出資金 2,246 0.02 2,773 0.03
買入返售金融資產(chǎn) -6,298 -0.07 338,920 3.99
存放同業(yè) -268 0.00 -8,518 -0.10
其他應(yīng)收款 72,955 0.80 24,550 0.29
合計 9,127,843 100.00 8,498,544 100.00
7、 所得稅費(fèi)用
單位 ：人民幣千元
項目
2021年 2020年
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
當(dāng)期所得稅費(fèi)用 3,455,792 107.37 3,453,172 150.73
遞延所得稅費(fèi)用 -237,077 -7.37 -1,162,168 -50.73
合計 3,218,715 100.00 2,291,004 100.00
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 35
（二）資產(chǎn)負(fù)債表分析
1、 資產(chǎn)情況分析
截至報告期末，公司資產(chǎn)總額17,489.47億元，較年初增加2,318.71億元，增幅
15.28% ，其中，發(fā)放貸款和墊款7,638.67億元，較年初增加1,112.38億元，增幅
17.04%。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日 期末較上年
末增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
現(xiàn)金及存放中央銀行款項 99,802,741 5.71 97,972,594 6.46 1.87
存放同業(yè)款項 17,724,574 1.01 16,991,715 1.12 4.31
貴金屬 – – 9 0.00 –
拆出資金 13,921,437 0.80 12,689,235 0.84 9.71
衍生金融資產(chǎn) 7,296,353 0.42 12,111,455 0.80 -39.76
買入返售金融資產(chǎn) 22,317,271 1.28 37,546,720 2.47 -40.56
發(fā)放貸款和墊款 763,867,264 43.68 652,628,947 43.02 17.04
金融投資 ：
交易性金融資產(chǎn) 288,877,415 16.52 162,829,733 10.73 77.41
債券投資 374,475,936 21.41 391,854,248 25.83 -4.43
其他債權(quán)投資 130,303,835 7.45 106,551,352 7.02 22.29
其他權(quán)益工具投資 1,641,425 0.09 1,398,823 0.09 17.34
長期股權(quán)投資 6,023,467 0.34 5,760,575 0.38 4.56
投資性房地產(chǎn) 12,640 0.00 13,831 0.00 -8.61
固定資產(chǎn) 5,862,193 0.34 5,931,288 0.39 -1.16
在建工程 3,778,934 0.22 2,399,822 0.16 57.47
使用權(quán)資產(chǎn) 1,086,078 0.06 – – –
無形資產(chǎn) 477,778 0.03 474,546 0.03 0.68
遞延所得稅資產(chǎn) 6,200,664 0.35 6,239,625 0.41 -0.62
其他資產(chǎn) 5,276,742 0.30 3,681,247 0.24 43.34
資產(chǎn)總計 1,748,946,747 100.00 1,517,075,765 100.00 15.28
第四節(jié)? 管理層討論與分析
36 南京銀行股份有限公司
(1) 發(fā)放貸款和墊款按個人和公司分布情況
截至報告期末，公司貸款和墊款5,520.40億元，較年初增加766.26億元，增
幅16.12%；個人貸款2,382.82億元，較年初增加391.09億元，增幅19.64%。
單位 ：人民幣千元
類別
2021年12月31日 2020年12月31日
貸款金額 占比
(%)
貸款金額 占比
(%)
公司貸款和墊款 552,040,389 69.85 475,414,304 70.47
貸款和墊款 499,569,584 63.21 423,050,911 62.71
貼現(xiàn)票據(jù) 33,826,645 4.28 37,259,445 5.52
貿(mào)易融資 18,644,160 2.36 15,103,948 2.24
個人貸款 238,281,533 30.15 199,172,399 29.53
信用卡透支 8,234,610 1.04 4,634,526 0.69
住房抵押貸款 83,539,952 10.57 72,798,047 10.79
消費(fèi)類貸款 117,521,147 14.87 94,587,104 14.02
經(jīng)營性貸款 28,985,824 3.67 27,152,722 4.03
合計 790,321,922 100.00 674,586,703 100.00
(2) 貸款投放前十位的行業(yè)及相應(yīng)比例情況
貸款投放主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等。其中，
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)比年初上升1.55個百分點(diǎn)，制造業(yè)比年初上升0.64個百分
點(diǎn)，批發(fā)和零售業(yè)比年初下降0.25個百分點(diǎn)。
單位 ：人民幣千元
行業(yè)
2021年12月31日 2020年12月31日
貸款金額 比例
(%)
貸款金額 比例
(%)
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè) 212,101,329 26.84 170,603,473 25.29
制造業(yè) 84,538,681 10.69 67,781,653 10.05
批發(fā)和零售業(yè) 83,218,828 10.53 72,763,655 10.78
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管
理業(yè) 45,103,619 5.71 34,975,516 5.18
房地產(chǎn)業(yè) 37,415,389 4.73 26,673,573 3.95
建筑業(yè) 15,919,000 2.01 15,510,739 2.30
農(nóng)、林、牧、漁業(yè) 13,539,168 1.71 11,431,351 1.69
信息傳輸、軟件和信息技
術(shù)服務(wù)業(yè) 11,281,769 1.43 9,346,126 1.39
交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè) 8,995,889 1.14 6,736,680 1.00
電力、熱力、燃?xì)饧八?/p>
生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè) 8,466,180 1.07 8,314,670 1.23
合計 520,579,852 65.86 424,137,436 62.86
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 37
(3) 貸款主要地區(qū)分布情況
截至報告期末，公司江蘇地區(qū)貸款余額為6,502.34億元，占全部貸款余額的
82.27% ，比年初下降1.12個百分點(diǎn) ；公司南京以外地區(qū)貸款余額為5,632.78
億元，較年初增加1,249.56億元 ，其中江蘇地區(qū)（除南京外）、上海 、北京 、
浙江地區(qū)貸款余額占比分別為53.54%、5.89%、6.45%、5.39%。
單位 ：人民幣千元
地區(qū)分布
2021年12月31日 2020年12月31日
余額 比例
(%)
余額 比例
(%)
江蘇地區(qū) 650,233,676 82.27 562,565,078 83.39
其中 ：南京地區(qū) 227,044,255 28.73 236,265,273 35.02
上海地區(qū) 46,589,020 5.89 36,687,991 5.44
北京地區(qū) 50,934,968 6.45 40,591,405 6.02
浙江地區(qū) 42,564,258 5.39 34,742,229 5.15
合計 790,321,922 100.00 674,586,703 100.00
(4) 發(fā)放貸款和墊款按擔(dān)保方式分布情況
單位 ：人民幣千元
擔(dān)保方式
2021年12月31日 2020年12月31日
貸款金額 比例
(%)
貸款金額 比例
(%)
信用貸款 154,950,004 19.61 108,679,771 16.11
保證貸款 399,206,862 50.51 343,642,226 50.94
抵押貸款 175,224,495 22.17 155,415,290 23.04
質(zhì)押貸款 60,940,561 7.71 66,849,416 9.91
合計 790,321,922 100.00 674,586,703 100.00
第四節(jié)? 管理層討論與分析
38 南京銀行股份有限公司
(5) 前十名客戶貸款
報告期末，公司前十大客戶貸款余額為202.78億元，占期末貸款總額的
2.57% ，占期末資本凈額的13.66%。
單位 ：人民幣千元
客戶名稱 貸款金額 占貸款總額比例
(%)
占資本凈額比例
(%)
客戶A 3,145,050 0.40 2.12
客戶B 2,140,000 0.27 1.44
客戶C 2,000,000 0.25 1.35
客戶D 2,000,000 0.25 1.35
客戶E 1,920,000 0.24 1.29
客戶F 1,912,046 0.24 1.29
客戶G 1,847,063 0.24 1.24
客戶H 1,775,000 0.23 1.20
客戶I 1,770,000 0.23 1.19
客戶J 1,768,500 0.22 1.19
合計 20,277,659 2.57 13.66
(6) 持有的衍生金融工具情況
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
合同／
名義金額
公允價值 合同／
名義金額
公允價值
資產(chǎn) 負(fù)債 資產(chǎn) 負(fù)債
外匯及商品合約
貨幣遠(yuǎn)期 9,058,094 47,210 -119,874 3,039,948 27,036 -91,596
貨幣掉期 319,308,976 1,053,543 -1,194,116 396,993,527 6,281,224 -6,755,599
貨幣期權(quán) 292,417,847 1,374,394 -1,363,086 77,287,311 309,813 -291,119
貴金屬掉期 – – – 2,750,955 202,040 –
利率合約及其他
利率掉期 1,028,179,560 4,821,206 -4,785,551 2,089,905,200 5,230,236 -5,221,825
利率期權(quán) – – – 67,701,036 61,106 -11,939
合計 1,648,964,477 7,296,353 -7,462,627 2,637,677,977 12,111,455 -12,372,078
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 39
(7) 買入返售金融資產(chǎn)情況
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
賬面余額 占比
(%)
賬面余額 占比
(%)
債券 21,922,980 96.82 37,125,899 98.10
應(yīng)收債權(quán) 720,000 3.18 720,000 1.90
合計 22,642,980 100.00 37,845,899 100.00
(8) 其他應(yīng)收款情況
單位 ：人民幣千元
項目 金額 損失準(zhǔn)備金 計提方法
其他應(yīng)收款 3,108,108 141,442 可收回金額低于其賬面價值
(9) 投資情況
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
賬面余額 占比
(%)
賬面余額 占比
(%)
金融投資 ： 795,298,611 99.25 662,634,156 99.14
交易性金融資產(chǎn) 288,877,415 36.05 162,829,733 24.36
債權(quán)投資 374,475,936 46.74 391,854,248 58.63
其他債權(quán)投資 130,303,835 16.26 106,551,352 15.94
其他權(quán)益工具
投資 1,641,425 0.20 1,398,823 0.21
長期股權(quán)投資 6,023,467 0.75 5,760,575 0.86
投資性房地產(chǎn) 12,640 0.00 13,831 0.00
合計 801,334,718 100.00 668,408,562 100.00
(10) 抵債資產(chǎn)情況
單位 ：人民幣千元
類別
2021年12月31日 2020年12月31日
金額
計提減值準(zhǔn)
備金額 金額
計提減值準(zhǔn)
備金額
房產(chǎn) 2,067,912 104,863 733,782 70,887
其他 34,917 7,213 9,082 7,213
合計 2,102,829 112,076 742,864 78,100
第四節(jié)? 管理層討論與分析
40 南京銀行股份有限公司
(11) 報告期末債券投資情況
單位 ：人民幣千元
類別 金額
政府債券 251,425,777
金融債券 115,198,988
企業(yè)債券 84,669,487
報告期末所持面值最大的十只金融債券情況
單位 ：人民幣千元
序號 債券種類 面值 到期日 利率(%) 計提減值準(zhǔn)備
1 21國開03 5,200,000 2026-3-3 3.3 –
2 17國開15 3,730,000 2027-8-24 4.24 –
3 20口行13 3,660,000 2023-9-4 3.34 –
4 18國開11 3,360,000 2023-8-14 3.76 –
5 18國開06 3,299,527 2025-4-2 4.73 –
6 18農(nóng)發(fā)01 3,080,000 2025-1-12 4.98 –
7 17國開10 2,970,000 2027-4-10 4.04 –
8 21農(nóng)發(fā)01 2,780,000 2028-2-4 3.48 –
9 21口行05 2,200,000 2026-5-14 3.22 –
10 16口行03 2,190,000 2026-2-22 3.33 –
合計 32,469,527 –
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 41
(12) 報告期末，公司及分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分布情況
序號 機(jī)構(gòu)名稱 地址 機(jī)構(gòu)數(shù) 員工數(shù) 總資產(chǎn)
（千元）
1 總行 南京市中山路288號 1 2,721 588,534,000
2 南京分行 南京市玄武區(qū)中山路288號 71 2,944 291,831,421
3 泰州分行 江蘇省泰州市海陵區(qū)五一路80號 8 370 48,906,291
4 上海分行 上海市中山北路933號 17 877 128,628,659
5 無錫分行 無錫市濱湖區(qū)太湖新城金融三街嘉業(yè)
財富中心9、1-113、1-115、1-117
12 563 76,329,231
6 北京分行 北京市海淀區(qū)阜成路101號 15 751 89,338,682
7 南通分行 南通市工農(nóng)路33號 11 517 76,727,292
8 杭州分行 杭州市下城區(qū)鳳起路432號金都杰地
大廈
12 612 58,137,919
9 揚(yáng)州分行 揚(yáng)州市文昌西路456號
（華城科技廣場）
8 411 47,521,184
10 蘇州分行 蘇州工業(yè)園區(qū)旺墩路188號建屋大廈 8 688 86,074,488
11 常州分行 常州市武進(jìn)區(qū)廣電西路166-6號 8 359 45,433,673
12 鹽城分行 鹽城市世紀(jì)大道5號鹽城金融城3-1號 8 366 34,474,321
13 鎮(zhèn)江分行 鎮(zhèn)江市潤州區(qū)黃山南路20號 7 294 29,661,772
14 宿遷分行 宿遷市洪澤湖路151號 5 246 22,210,388
15 連云港分行 連云港市海州區(qū)通灌南路104號 3 234 19,551,573
16 江北新區(qū)分行 南京市浦口區(qū)江浦街道海都路8號陽
光青城08幢
10 386 39,456,434
17 徐州分行 徐州市云龍區(qū)解放路246號 7 320 22,848,965
18 淮安分行 淮安市深圳路12號 5 238 16,181,846
– 合計 – 216 12,897 1,721,848,139
注 ：1、總行包括各直屬經(jīng)營機(jī)構(gòu)，總行員工2,721人 ，包括 ：管理人員502人，業(yè)務(wù)人員1,690
人，技術(shù)人員529人 ；
2、分支機(jī)構(gòu)不含子公司。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
42 南京銀行股份有限公司
2、 負(fù)債情況分析
截至報告期末，公司負(fù)債總額為16,263.82億元，較年初增加2,173.39億元，增長
15.42% ，其中，吸收存款余額10,879.68億元，較年初增加1,287.95億元，增長
13.43%。
項目
2021年12月31日 2020年12月31日 期末較上年
末增減
(%)
金額 占比
(%)
金額 占比
(%)
向中央銀行借款 108,630,178 6.68 117,195,431 8.32 -7.31
同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項 73,918,888 4.54 59,033,986 4.19 25.21
拆入資金 33,769,108 2.08 16,871,035 1.20 100.16
交易性金融負(fù)債 156,655 0.01 3,372,439 0.24 -95.35
衍生金融負(fù)債 7,462,627 0.46 12,372,078 0.88 -39.68
賣出回購金融資產(chǎn)款 73,131,387 4.50 15,517,916 1.10 371.27
吸收存款 1,087,967,569 66.89 959,172,635 68.07 13.43
應(yīng)付職工薪酬 5,967,550 0.37 4,484,942 0.32 33.06
應(yīng)交稅費(fèi) 2,304,539 0.14 2,280,099 0.16 1.07
應(yīng)付債券 221,402,814 13.61 205,947,619 14.62 7.50
租賃負(fù)債 1,014,204 0.06 – – –
預(yù)計負(fù)債 1,672,072 0.10 1,378,097 0.10 21.33
其他負(fù)債 8,984,364 0.55 11,416,516 0.81 -21.30
負(fù)債合計 1,626,381,955 100.00 1,409,042,793 100.00 15.42
(1) 客戶存款構(gòu)成
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
賬面余額 占比
(%)
賬面余額 占比
(%)
活期對公存款 256,722,228 23.95 237,807,332 25.13
活期儲蓄存款 38,374,152 3.58 43,218,346 4.57
定期對公存款 530,846,673 49.53 465,181,906 49.16
定期儲蓄存款 202,046,986 18.85 162,807,384 17.21
保證金存款 42,079,412 3.93 36,189,536 3.82
其他存款 1,634,816 0.15 1,006,315 0.11
合計 1,071,704,267 100.00 946,210,819 100.00
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 43
(2) 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
賬面余額 占比
(%)
賬面余額 占比
(%)
境內(nèi)銀行存放款項 17,734,482 24.13 20,714,281 35.36
境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)
存放款項 55,775,124 75.87 37,874,018 64.64
合計 73,509,606 100.00 58,588,299 100.00
(3) 賣出回購金融資產(chǎn)情況
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
賬面余額 占比
(%)
賬面余額 占比
(%)
債券 71,240,217 97.44 14,805,346 95.43
票據(jù) 1,875,218 2.56 708,703 4.57
合計 73,115,435 100.00 15,514,049 100.00
3、 股東權(quán)益情況分析
截至報告期末，其他權(quán)益工具119.25億元，較年初增加20.75億元，增長21.07% ，
主要因為發(fā)行可轉(zhuǎn)債權(quán)益成分增加 ；其他綜合收益9.26億元，較年初增加8.35億元，
增長918.94% ，主要因為其他債權(quán)投資公允價值和信用減值準(zhǔn)備增加。
單位 ：人民幣千元
項目 2021年12月31日 2020年12月31日 變動
(%)
股本 10,007,089 10,007,017 0.00
其他權(quán)益工具 11,925,183 9,849,813 21.07
資本公積 23,369,883 23,287,344 0.35
其他綜合收益 925,664 90,846 918.94
盈余公積 8,625,780 7,348,462 17.38
一般風(fēng)險準(zhǔn)備 17,047,001 15,421,801 10.54
未分配利潤 49,459,185 40,870,844 21.01
歸屬于母公司股東權(quán)益合計 121,359,785 106,876,127 13.55
少數(shù)股東權(quán)益 1,205,007 1,156,845 4.16
第四節(jié)? 管理層討論與分析
44 南京銀行股份有限公司
（三）現(xiàn)金流量表相關(guān)科目變動分析
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為1,206.49億元，凈流入同比增加906.60億元，主要原因是向
其他金融機(jī)構(gòu)拆入現(xiàn)金流入增加 ；投資活動使用的現(xiàn)金流量凈額1,283.71億元，凈流出同比
增加866.20億元 ，主要原因是投資支付現(xiàn)金增加；籌資活動使用的現(xiàn)金流量凈額58.80億元，
凈流入同比增加34.87億元，主要原因是發(fā)行債券收到的現(xiàn)金流入增加。
單位 ：人民幣千元
科目 2021年 2020年 變動比例
(%)
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 120,648,546 29,988,323 302.32
投資活動使用的現(xiàn)金流量凈額 -128,371,356 -41,750,916 -207.47
籌資活動使用的現(xiàn)金流量凈額 5,880,162 2,392,862 145.74
（四）比較式會計報表中變化幅度超過 30% 以上項目的情況
單位 ：人民幣千元
主要會計項目 報告期末 增減幅度(%) 主要原因
衍生金融資產(chǎn) 7,296,353 -39.76 衍生交易規(guī)模和公允價值估值變化
買入返售金融資產(chǎn) 22,317,271 -40.56 買入返售金融資產(chǎn)規(guī)模減少
交易性金融資產(chǎn) 288,877,415 77.41 交易性金融資產(chǎn)規(guī)模增加
在建工程 3,778,934 57.47 營業(yè)用房在建工程增加
拆入資金 33,769,108 100.16 拆入資金規(guī)模增加
交易性金融負(fù)債 156,655 -95.35 與貴金屬相關(guān)的金融負(fù)債規(guī)模減少
衍生金融負(fù)債 7,462,627 -39.68 衍生交易規(guī)模和公允價值估值變化
賣出回購金融資產(chǎn)款 73,131,387 371.27 賣出回購金融資產(chǎn)款項規(guī)模增加
其他綜合收益 925,664 918.94 其他債權(quán)投資公允價值變動的影響
投資收益 7,069,242 41.54 交易性金融資產(chǎn)投資收益增加
公允價值變動收益 2,519,617 299,141.92 交易性金融資產(chǎn)及負(fù)債業(yè)務(wù)公允價值收
益增加
匯兌收益 -1,949,107 -522.51 外匯衍生工具所產(chǎn)生的變動
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 45
（五）貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況
1、 五級分類貸款情況
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
貸款金額 占比
(%)
貸款金額 占比
(%)
正常類 774,510,866 97.87 660,963,595 97.88
關(guān)注類 9,625,525 1.22 8,148,180 1.21
次級類 4,581,169 0.58 3,915,923 0.58
可疑類 1,119,333 0.14 925,839 0.13
損失類 1,532,992 0.19 1,332,629 0.20
貸款總額 791,369,885 100.00 675,384,166 100.00
注 ：根據(jù)中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑計算 。
2、 貸款遷徙率
單位 ：%
2021年12月31日 2020年12月31日 2019年12月31日
正常類貸款遷徙率 1.28 1.38 1.03
關(guān)注類貸款遷徙率 50.92 32.68 45.52
次級類貸款遷徙率 33.17 73.01 70.13
可疑類貸款遷徙率 72.48 66.86 70.19
注 ：貸款遷徙率根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定計算 ，為母公司口徑數(shù)據(jù) 。
3、 重組貸款和逾期貸款情況
截至報告期末，公司重組貸款金額24.72億元，較年初增長17.52億元，重組貸款占
比0.31% ，較年初上升0.20個百分點(diǎn)。逾期貸款金額99.75億元，較年初增長21.29
億元，逾期貸款占公司貸款和墊款的比例為1.26% ，較年初上升0.10個百分點(diǎn)。
單位 ：人民幣千元
2021年12月31日 2020年12月31日 比2020年12月31日增減 增減變動分析
余額 比例
(%)
余額 比例
(%)
余額 比例
(%)
重組貸款 2,471,941 0.31 720,305 0.11 1,751,636 0.20 存量問題貸款重組導(dǎo)致增加
逾期貸款 9,975,477 1.26 7,846,619 1.16 2,128,858 0.10 主要為部分客戶還款能力下降
導(dǎo)致逾期貸款有所增加
其中 ：本金和利息逾期60天以內(nèi)貸款 2,358,670 0.30 1,713,786 0.25 644,884 0.05
本金和利息逾期90天以內(nèi)貸款 3,509,004 0.44 3,143,287 0.46 365,717 -0.02
本金或利息逾期90天以上貸款 6,466,473 0.82 4,703,332 0.70 1,763,141 0.12
第四節(jié)? 管理層討論與分析
46 南京銀行股份有限公司
4、 公司類貸款質(zhì)量情況
截至報告期末，母公司對公不良貸款按照貸款投放的行業(yè)分布情況見下表 ：
單位 ：人民幣千元
項目 貸款金額 不良貸款金額 不良率
(%)
采礦業(yè) 333,199.80 39,999.80 12.00
信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服
務(wù)業(yè) 11,224,144.44 838,028.66 7.47
衛(wèi)生和社會工作 1,699,694.93 100,000.00 5.88
建筑業(yè) 15,372,359.01 706,791.93 4.60
文化、體育和娛樂業(yè) 2,303,640.30 75,178.33 3.26
批發(fā)和零售業(yè) 82,501,245.93 2,203,726.44 2.67
居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè) 936,823.18 13,050.00 1.39
制造業(yè) 82,156,859.07 671,114.08 0.82
住宿和餐飲業(yè) 3,277,952.13 22,833.93 0.70
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè) 211,599,524.41 399,258.81 0.19
電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和
供應(yīng)業(yè) 8,382,314.32 8,880.00 0.11
科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè) 7,355,700.08 7,201.44 0.10
房地產(chǎn)業(yè) 37,399,888.91 30,508.20 0.08
交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè) 8,952,103.44 2,250.00 0.03
其他 70,447,965.46 － －
對公貸款合計 543,943,415.42 5,118,821.62 0.94
注 ：數(shù)據(jù)為母行口徑 ，不良率按中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑計算
“采礦業(yè)”與“衛(wèi)生和社會工作”主要由于這兩個行業(yè)貸款總額較小 ，單個客戶不良的下
遷導(dǎo)致公司該兩個行業(yè)不良率波動。
“信息傳輸 、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”因個別客戶調(diào)入不良 ，導(dǎo)致該行業(yè)不良率有所上
升 。
第四節(jié)? 管理層討論與分析
二零二一年度報告 47
5、 個人貸款質(zhì)量情況
截至報告期末，母公司個人貸款不良率為0.88% ，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)。報
告期內(nèi)，公司落實網(wǎng)貸新規(guī)等監(jiān)管要求，合理發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，消費(fèi)貸款規(guī)模穩(wěn)
步增長，不良率較上年末下降0.05個百分點(diǎn) ；踐行“房住不炒”的政策指引 ，支持居民
合理自住房需求 ，住房抵押貸款風(fēng)險指標(biāo)處于較低水平 ；大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù) ，業(yè)務(wù)
規(guī)模持續(xù)增長，不良率較上年末下降0.34個百分點(diǎn) ；經(jīng)營性貸款不良率較年初略有上
升，總體風(fēng)險可控。
單位 ：人民幣千元
項目
2021年12月31日 2020年12月31日
貸款金額 占比
(%)
不良率
(%)
貸款金額 占比
(%)
不良率
(%)
信用卡透支 8,234,610 3.55 1.80 4,634,526 2.42 2.14
住房抵押貸款 83,148,132 35.80 0.40 72,450,187 37.75 0.47
消費(fèi)類貸款 116,783,944 50.29 1.16 93,785,406 48.87 1.21
經(jīng)營性貸款 24,072,635 10.34 0.84 21,029,603 10.96 0.76
合計 232,239,321 100.00 0.88 191,899,722 100.00 0.90
注 ：數(shù)據(jù)為母行口徑 ，不良率按中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑計算
6、 截至報告期末，母公司不良貸款按照貸款投放的地區(qū)分布情況
2021年末，江蘇地區(qū)不良率較年初下降，主要是因為江蘇地區(qū)作為公司主營地區(qū)，
貸款總額較年初有所增長，同時，公司持續(xù)加大處置力度，綜合運(yùn)用訴訟清收、呆
賬核銷、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和以物抵債等多種手段出清和消化不良貸款。北京地區(qū)不良率上升
主要是由于個別客戶風(fēng)險暴露調(diào)入不良所致，目前公司正積極推進(jìn)處置化解。
項目 不良率
(%)
江蘇地區(qū) 0.92
上海地區(qū) 0.48
北京地區(qū) 1.83
杭州地區(qū) 0.31
合計 0.92
第四節(jié)? 管理層討論與分析
48 南京銀行股份有限公司
7、 不良貸款處置措施
截至2021年末，母公司不良貸款余額71.57億元，較年初增加10.52億元，不良率為
0.92% ，較年初下降0.05% ，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。公司為處置化解不良貸款，
主要采取以下措施 ：
一是加強(qiáng)風(fēng)險前移管理，重點(diǎn)管控大額問題資產(chǎn)。公司堅持大額風(fēng)險事項早暴露、早
處置、早出清，在做好風(fēng)險處置整體規(guī)劃的同時，充分發(fā)揮大額問題資產(chǎn)管理機(jī)制的
高效聯(lián)動和督導(dǎo)作用，集中力量重點(diǎn)推進(jìn)重大風(fēng)險項目處置，動態(tài)跟蹤處置進(jìn)展，通
過風(fēng)險處置化解前移緩解不良新增壓力。
二是堅持多手段清收，全力推進(jìn)不良貸款處置。公司堅持現(xiàn)金清收為主，結(jié)合每戶不
良貸款特征靈活施策，保持不良貸款清收力度不減，合理把握訴訟時機(jī)，提升訴訟與
執(zhí)行質(zhì)效，加快不良貸款處置進(jìn)度。
三是用足用好核銷政策，積極清收已核銷貸款。公司深化核銷政策運(yùn)用，深入挖掘核
銷資源，加快核銷工作節(jié)奏，充分發(fā)揮核銷在不良處置中的積極作用，有效穩(wěn)定資產(chǎn)
質(zhì)量。同時，公司堅持賬銷案存原則，不斷提升已核銷貸款持續(xù)管理和清收處置，
通過積極清收創(chuàng)造價值。
四是實施市場化債權(quán)轉(zhuǎn)讓，有效提升不良處置成效。公司注重形勢研判和市場專業(yè)資
源整合利用，充分利用市場化處置方式有序開展債權(quán)轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)不良貸款高效處置。
五是持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量考核與問責(zé)管理。公司不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量考核評價體系，多維
度構(gòu)建考核激勵措施，同時，強(qiáng)化監(jiān)督和問責(zé)，提高員工履職意識和責(zé)任意識。
8、 股權(quán)質(zhì)押貸款情況
為規(guī)范和指導(dǎo)全行股票質(zhì)押手續(xù)業(yè)務(wù)的辦理 ，本行已發(fā)布《南京銀行股票質(zhì)押授信業(yè)
務(wù)管理暫行辦法》。在業(yè)務(wù)辦理中 ，一是依然以第一還款來源作為評判標(biāo)準(zhǔn) ，確保第
一還款來源的穩(wěn)定性 ；二是充分論證質(zhì)押物的真實性和合理性 ，并對質(zhì)押物價值變化
趨勢進(jìn)行預(yù)判 ；三是設(shè)置貸后管理措施 ，通過逐日盯市 ，監(jiān)控質(zhì)押物價值變化情況 ；
通過設(shè)置預(yù)警線、平倉線等措施，在質(zhì)押物價值發(fā)生劇烈變動時及時做出應(yīng)對方案，
確保本行授信資產(chǎn)安全。
截至報告期末，本行股權(quán)質(zhì)押貸款余額為77.17億元，較年初增加2.77億元，漲幅
3.72% ，其中上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款余額33.99億元，非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款余額
43.18億元。
