VOL.2023.04

? www.islide.cc

萬年青

尊享儲蓄計劃

永明人壽

產(chǎn)品簡介

永明人壽最新推出

主打 ESG 概念的儲蓄保障產(chǎn)品

「萬年青尊享儲蓄計劃」

? 主打ESG概念投資 預(yù)期收益高達7%+

? 功能強大 覆蓋全面的財富管理計劃

? 繳費年期：2年/5年

? 投保年齡： 0-80歲/0-75歲

基本要素

保費繳付期／投保年齡

保費繳付期 投保年齡

2 年 0歲 – 80 歲

5 年 0歲 – 75 歲

保障期 至120歲

復(fù)歸紅利／年終紅利 歸原紅利 + 終期紅利；面值 & 現(xiàn)金價值：一經(jīng)公布，即為保證

退保利益 保證之現(xiàn)金價值 + 任何復(fù)歸紅利的現(xiàn)金價值 (非保證) + 任何終期分紅的現(xiàn)金價值 (非保證) – 保單欠款 (如有)

類信托

身故支付方式

每位相應(yīng)受益人選擇不同身故保障支付選項

1. 一筆過

2. 指定年期（2-50年）

3. 揉合1及2

4. 部份分期支付至受益人指定年齡

5. 遞增分期支付以每年3%遞增的金額

6. 延續(xù)選項 – 受保人身故后，成為新保單主權(quán)人（如適用）及新受保人（允許多于一位受益人）

市場最全

公司介紹

實力

雄厚

資產(chǎn)管理規(guī)模HKD$7.67萬億港幣

世界上最大的保險和資產(chǎn)管理公司之一

規(guī)模

最大

加拿大和北美規(guī)模最大人壽保險公司之一；

連續(xù)三年榮登美國《財富》雜志全球500強

歷史

悠久

已有150多年歷史，1892年永明在香港成

立分公司；業(yè)務(wù)遍布27個國家與地區(qū)

國際

評級

是衡量一家保險公司財務(wù)實力的綜合指標(biāo)

標(biāo)普AA；穆迪Aa3；貝氏A+

歷史達成率

產(chǎn)品特點

主打ESG概念投資 可持續(xù)高回報

短期繳費2/5年 快速回本

市場最全面的財富傳承工具

ESG概念 | 定義

Definition ESG因素是一種分析一家公司的可持續(xù)性的工具。

與傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)不同，ESG因素反映了未在財務(wù)報

告中披露但在衡量公司價值時仍然很重要的元素。

ESG 因素可視為負(fù)責(zé)任公司的無形資產(chǎn)。

對于每個行業(yè)，我們考慮E環(huán)境、S社會和G治理中

的相關(guān)因素和其他非金融風(fēng)險。這些因素可能會有

所不同，并且會隨著時間的推移而變化，我們利用

投資專業(yè)知識以及各種來源的外部指導(dǎo)，來確定與

行業(yè)最相關(guān)的那些因素。

ESG概念 | 永明的ESG

香港永明獨創(chuàng)ESG Plus 研究和框架更深入挖掘ESG定義之中被遺漏的風(fēng)險。

? 獲得 MSCI ESG「AA」評級認(rèn)可（高度評價）

? 獨創(chuàng) ESG Plus 研究和框架

? 首創(chuàng) ESG 保險儲蓄產(chǎn)品

▲ 永明參與可持續(xù)性投資和項目（包括但不僅限于）

ESG概念 | 資產(chǎn)表現(xiàn)

ESG指數(shù)在權(quán)益和固定收益方面的表現(xiàn)優(yōu)于相

應(yīng)的非ESG 指數(shù)。

MSCI ACWI SRI 美元凈回報指數(shù)、標(biāo)普500美元ESG

總回報指數(shù)和彭博MSCI美國企業(yè)ESG加權(quán)指數(shù)在

1年、3年和5年期的表現(xiàn)均優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)非ESG指數(shù)。

ESG概念 | 投資標(biāo)的

本產(chǎn)品的投資策略旨在為保單持有人爭取最優(yōu)化的長期

回報，并將風(fēng)險維持在適當(dāng)水平，同時關(guān)注具有環(huán)境、

社會和治理（“ESG”）品質(zhì)的資產(chǎn)。

投資策略目標(biāo)資產(chǎn)的投資流程嵌入由永明金融或知名第

三方ESG數(shù)據(jù)提供商專門開發(fā)的ESG框架中。優(yōu)先選擇

ESG質(zhì)量高和碳濃度相對較低的資產(chǎn)。

固定收入資產(chǎn)

25%-80%

非固定收入資產(chǎn)

20%-75%

固

定

收

入

非

固

定

收

入

產(chǎn)品特點

主打ESG概念投資 可持續(xù)高回報

短期繳費2/5年 快速回本

市場最全面的財富傳承工具

2年/5年數(shù)據(jù)演示

總繳500,000美元 2年期繳 | 預(yù)期6年回本 保證13年回本 5年期繳 | 預(yù)期7年回本 保證13年回本

保單年度 預(yù)期現(xiàn)價 現(xiàn)價/保費 IRR 預(yù)期現(xiàn)價 現(xiàn)價/保費 IRR

10 700,442 1.40 3.61% 627,717 1.26 2.87%

20 1,397,083 2.79 5.41% 1,310,648 2.62 5.48%

30 2,754,502 5.51 5.95% 2,658,947 5.32 6.14%

40 5,315,627 10.63 6.17% 4,939,602 9.88 6.20%

50 10,780,229 21.56 6.40% 9,708,732 19.42 6.37%

60 21,983,234 43.97 6.56% 19,611,142 39.22 6.52%

70 41,741,364 83.48 6.57% 37,511,595 75.02 6.55%

80 83,501,631 167.00 6.65% 75,750,478 151.50 6.64%

90 173,255,199 346.51 6.75% 155,465,627 310.93 6.73%

100 372,566,804 745.13 6.87% 343,099,668 686.20 6.89%

110 865,629,924 1731.26 7.05% 724,564,147 1449.13 6.97%

120 1,757,130,201 3514.26 7.07% 1,532,647,739 3065.30 7.04%

產(chǎn)品特點

主打ESG概念投資 可持續(xù)高回報

短期繳費2/5年 快速回本

市場最全面的財富傳承工具

3大傳承工具

1.保單分拆 2.變更受保人 3.類信托

無限次變更受保人權(quán)益

保單現(xiàn)價不受影響

確保保單世代永傳

可選擇生前或死后將原有分拆至數(shù)份

預(yù)先分配保單價值作財富承傳

6種身故支付選項

市場最全面

保單分拆

美元保單A

100%

美元保單A

75%

美元保單A

50%

美元保單B

25%

美元保單B

25%

美元保單C

25%

5年后，Mike35歲兒子

Jason出世，Mike決定

先保單分拆25%給

Jason作教育基金

30歲的Mike

投保了萬年青

再2年后，Mike37歲女

兒Ashley出世,他決定

再保單分拆25%給

Ashley作教育基金

兒

女

教

育

基

金

養(yǎng)

老&

傳

承

? 客戶可以選擇分拆自己的保單，按不同的比例分拆至不同的受保人。

變更受保人

變更 變更

保單持有人及被保人 第一次變更

新受保人35歲

保單價值繼續(xù)積存

第二次變更

新受保人30歲

保單價值繼續(xù)積存

60歲時

將受保人變更為兒子

當(dāng)兒子60歲時

將保單受保人

變更為孫子

保單可繼續(xù)變更

? 可選擇把受保人更改為另?位家人，例如：先為自己投保，其后將受保人轉(zhuǎn)為家人，實現(xiàn)保單的代代傳承。

身故支付

Mike擁有一兒一女，他選擇投?！救f年青·尊享儲蓄計劃】為兒女的未來做足規(guī)劃，希望他們未來衣

食無憂。目前兒子5歲，女兒3歲，Mike希望通過保單的【身故支付功能④-部分分期支付至受益人

指定年齡】為兒女安排好未來的保險金領(lǐng)取方式。

? 受益人①：兒子 50%保險金 ? 受益人②：女兒 50%保險金

? 兒子60歲前 保險金分期支付至兒子 ? 女兒55歲前 保險金分期支付至女兒

? 兒子60歲后 保險金約一筆頭支付至兒子 ? 女兒55歲后 保險金一筆頭支付至女兒

簡單

支付方式

復(fù)雜

3種方式：一筆、分期、部分分期 支付方式 3種方式：指定年齡、遞增支付、延續(xù)選項

案例演示 | 第2年提領(lǐng)

客戶信息 30歲男士

年繳保費 500,000

繳費年期 2年

總繳保費 1,000,000

保單第2年起 每年提領(lǐng)總保費的5% - 50,000美元

保單年度 累計提領(lǐng) 現(xiàn)金價值 現(xiàn)價+提領(lǐng) 現(xiàn)價+提領(lǐng)/保費

2 50,000 332,128 382,128 0.4

6 250,000 724,870 974,870 1.0

7 300,000 741,599 1,041,599 1.0

8 350,000 747,473 1,097,473 1.1

9 400,000 760,970 1,160,970 1.2

10 450,000 771,375 1,221,375 1.2

15 700,000 800,258 1,500,258 1.5

20 950,000 920,311 1,870,311 1.9

30 1,450,000 1,227,810 2,677,810 2.7

40 1,950,000 1,779,348 3,729,348 3.7

50 2,450,000 3,054,668 5,504,668 5.5

案例演示 | 第3年提領(lǐng)

客戶信息 30歲男士

年繳保費 500,000

繳費年期 2年

總繳保費 1,000,000

保單第3年起 每年提領(lǐng)總保費的6% - 60,000美元

保單年度 累計提領(lǐng) 現(xiàn)金價值 現(xiàn)價+提領(lǐng) 現(xiàn)價+提領(lǐng)/保費

3 60,000 668,385 728,385 0.7

6 240,000 774,710 1,014,710 1.0

7 300,000 786,027 1,086,027 1.1

8 360,000 785,248 1,145,248 1.1

9 420,000 791,955 1,211,955 1.2

10 480,000 794,819 1,274,819 1.3

15 780,000 774,698 1,554,698 1.6

20 1,080,000 820,064 1,900,064 1.9

30 1,680,000 870,896 2,550,896 2.6

40 2,280,000 915,684 3,195,684 3.2

50 2,880,000 1,075,747 3,955,747 4.0

其他功能

保費假期（5年繳） 靈活提領(lǐng) 意外護理保障

根據(jù)個人財務(wù)需求

靈活提領(lǐng)部分保單價值

(教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金等)

自第2個保單年度起

最多延長繳付保費的寬限期

長達2年

18 歲至 65 歲保單周年日期間

因意外不幸被診斷不能獨立生活

將支付額外相等于10倍保費

同類產(chǎn)品對比 | 2年繳 | 保證收益

同類產(chǎn)品對比 | 2年繳 | 預(yù)期收益

保費優(yōu)惠

繳費年期 首年年度化保費（美元） 基本回贈

2年

100,000 或以上 4%

50,000 - 99,999 2%

5年

200,000 或以上 24%

100,000 - 199,999 22%

50,000 - 99,999 20%

30,000 - 49,999 18%

10,000 - 29,999 12%

繳費年期 預(yù)繳保證利率

2年 5.0%

5年 4.5%

產(chǎn)品特點

主打ESG概念投資 可持續(xù)高回報

短期繳費2/5年 快速回本

市場最全面的財富傳承工具

時不我待

奮勇爭先

Thanks For Your Time