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財(cái)富傳承手冊(cè)

W e a l t h H e r i t a g e M a n u a l

資 產(chǎn) 配 置 解 決 方 案

理念

01

財(cái)富傳承 | 中國(guó)高凈值人士解碼

△ 中國(guó)財(cái)富家庭規(guī)模

52%

企業(yè)主

30%

金領(lǐng)

8%

不動(dòng)產(chǎn)投資者

10%

職業(yè)股民

較往年減少8% 較往年增加10% 較往年減少2% 與上年持平

△ “高凈值家庭”的職業(yè)構(gòu)成

面對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的財(cái)富規(guī)模以及生命周期的基本規(guī)律，家族傳承勢(shì)必成為高凈值家庭越

來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。

02

財(cái)富傳承 | 高凈值人士財(cái)富目標(biāo)

69%

創(chuàng)富狀態(tài)

59%

守富狀態(tài)

49%

享福狀態(tài)

36%

守富狀態(tài)

△ 高凈值人群目前的財(cái)富狀態(tài)

高凈值家庭擁有的財(cái)富相對(duì)較為充裕， 在確定性發(fā)生擾動(dòng)的時(shí)代，其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的心理

也比較明顯。對(duì)于未來(lái)一年的理財(cái)增配計(jì)劃， 保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置的壓艙石依然獲得高

凈值人群相對(duì)較高的青睞，有三成左右的高凈值人群愿意在未來(lái)一年對(duì)其進(jìn)行增配。

37%

保障本金安全

25%

財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)

24%

財(cái)富快速增長(zhǎng)

11%

財(cái)富有序傳承

△ 高凈值人群短期投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)

03

財(cái)富傳承 | 環(huán)境變量

遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策變化

家族傳承的新產(chǎn)品、新政策的發(fā)布

金融市場(chǎng)的震蕩

行業(yè)相關(guān)政策

婚姻法、民法典等更新變動(dòng)

房地產(chǎn)稅的試點(diǎn)

教育雙減、學(xué)區(qū)房、中高考等政策變化

疫情的頻發(fā)

二孩、三孩的生育政策

高凈值人群最為關(guān)注的遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策，各國(guó)及地區(qū)征收遺產(chǎn)稅的情況大致

可分為三類(lèi) : ①總遺產(chǎn)稅制 ②分遺產(chǎn)稅制 ③混合遺產(chǎn)稅制。

大多征收遺產(chǎn)稅的國(guó)家及地區(qū)同時(shí)也征收贈(zèng)與稅。七成的高凈值人群在本次調(diào)研中認(rèn)

為，中國(guó)的遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策可能在 10 年內(nèi)出臺(tái)。

除了遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收政策，高凈值人群普遍擁有一定價(jià)值和數(shù)量的房產(chǎn)，約三成

表示會(huì)特別關(guān)注房地產(chǎn)稅。

04

財(cái)富傳承 | 傳承風(fēng)險(xiǎn)

人身財(cái)產(chǎn)安全 生命意外風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

婚變沖擊隱患 公私資產(chǎn)混同 財(cái)產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)

稅收籌劃風(fēng)險(xiǎn) 投資決策失敗 移民身份風(fēng)險(xiǎn)

股權(quán)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) 公司出資瑕疵 連帶擔(dān)保借貸

中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，高凈值人士快速增長(zhǎng)。面對(duì)目前形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)下行與通

縮、企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、收入分配制度改革、財(cái)稅體制改革等一系列復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，

在尋求財(cái)富增值的道路上，高凈值客戶(hù)極容易掉進(jìn)財(cái)富縮水的陷阱，損失慘重。

05

定向傳承

? 從被動(dòng)傳承到主動(dòng)傳承

? 從固定資產(chǎn)到金融資產(chǎn)

? 從顯性資產(chǎn)到隱性資產(chǎn)

? 從制稅資產(chǎn)到代稅資產(chǎn)

? 從資產(chǎn)傳承到精神傳承

跨境家庭傳承

? 國(guó)籍不同

? 貨幣單位不同

? 法律體系不同

? 稅收制度不同（遺產(chǎn)稅/贈(zèng)與稅）

? 傳承理念不同

多地域配置

? 配置潮流

? 規(guī)避單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)

? 移民預(yù)期

? 消費(fèi)儲(chǔ)備

? 安全隱私性

財(cái)富傳承方式

06

壽險(xiǎn)

07

財(cái)富傳承規(guī)劃

終身壽險(xiǎn)可協(xié)助實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承，確保資產(chǎn)給到

特定的對(duì)象。同時(shí)保單持有人可提前安排好傳承的份

額，并可靈活按需調(diào)整傳承方案。

終生人身保障

提供覆蓋終身的高額生命保障，帶有給付杠桿性的保

障賠付將留給家人一份責(zé)任與持續(xù)的關(guān)懷，能分擔(dān)家

庭后續(xù)的財(cái)務(wù)之憂。

科學(xué)稅務(wù)籌劃

面對(duì)未來(lái)可能的遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅，終身壽還具有將應(yīng)

稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)為免稅資產(chǎn)，抵補(bǔ)稅費(fèi)成本的功能。

資金流動(dòng)性強(qiáng)

終壽提供了另類(lèi)現(xiàn)金流規(guī)劃的功能。如客戶(hù)有臨時(shí)的

資金周轉(zhuǎn)需求時(shí)，可申請(qǐng)保單貸款功能；與此同時(shí)，

保單的保障功能與現(xiàn)金價(jià)值增值不受影響。

財(cái)產(chǎn)安全私密

壽險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)是一件私密的財(cái)富規(guī)劃行為；受益金的給

付無(wú)需設(shè)立遺囑說(shuō)明或繼承權(quán)公證。如涉及到多個(gè)受

益人的繼承行為，還可多張保單單獨(dú)設(shè)計(jì)。

壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

08

北美壽險(xiǎn)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)

12007

4167

3285

2190 2024 1584 1512 1379

710

△ 2018總保費(fèi)GWP（億歐元）

TERM

WHOLE

LIFE

UL VUL

IUL

定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 萬(wàn)能險(xiǎn) 投資型

萬(wàn)能險(xiǎn)

指數(shù)型

萬(wàn)能險(xiǎn)

1759年 1940年代 1978年 1986年 1994年

人身保障

+ 現(xiàn)金價(jià)值

+ 保證回報(bào)率和分紅

+ 靈活保費(fèi)管理

+ 靈活現(xiàn)價(jià)管理

+ 投資功能

+ 掛鉤市場(chǎng)指數(shù)

+ 保底功能

北美保險(xiǎn)市場(chǎng)有260多年歷史，是全球規(guī)模最大的壽險(xiǎn)市場(chǎng)

北美壽險(xiǎn)進(jìn)化史

09

加拿大國(guó)際保單

國(guó)際保單定義

宏L加拿大國(guó)際保單是指由宏L人壽百慕大分公司發(fā)行的保單，受百慕大保險(xiǎn)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的所有適用法令。宏L百慕大分公司不是獨(dú)立于宏L人壽保險(xiǎn)公

司的法律實(shí)體。

倘若百慕大分公司的業(yè)務(wù)在任何時(shí)間中斷，則宏L人壽仍須承擔(dān)保單下的義

務(wù)，并將根據(jù)合同條款保持保單有效。保單合同于百慕大簽發(fā)的事實(shí)并不會(huì)

改變宏L對(duì)客戶(hù)所承擔(dān)的義務(wù)。

資產(chǎn)隔離的法律依據(jù)

the firewall legislation can protect assets held in a Bermudian trust against

claims based on divorce,forced heirship and general claims made by or

on behalf of creditors.

--- 國(guó)際頂級(jí)律師事務(wù)所Conyers Dill Pearman

注釋?zhuān)悍擅鞔_保護(hù)個(gè)人資產(chǎn)，資產(chǎn)不會(huì)被其他國(guó)家法院訴訟，不因債

務(wù)、婚姻、傳承而受影響，資產(chǎn)隔離效果強(qiáng)。

10

雙重監(jiān)管

01

02

加拿大聯(lián)邦金融監(jiān)管局（OSFl）

加拿大政府的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)管在加拿

大運(yùn)營(yíng)的銀行，保險(xiǎn)公司和其他受聯(lián)邦監(jiān)

管的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，是世界上最健

全的監(jiān)督機(jī)構(gòu)之一。

百慕大金融管理局（BMA）

百慕大的金融系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所有金融產(chǎn)

品均應(yīng)遵守百慕大金融管理局BMA的法規(guī)，

基于風(fēng)險(xiǎn)金融法規(guī)對(duì)金融服務(wù)公司進(jìn)行監(jiān)

管。

11

百慕大地域優(yōu)勢(shì)

百慕大（Bermuda）位于北大

西洋西部，距北美洲約900多

公里；是歷史最悠久的英國(guó)自

治海外領(lǐng)地，英語(yǔ)為主要語(yǔ)言

和官方語(yǔ)言。

Bermuda是當(dāng)之無(wú)愧的首選離

岸金融中心，在私人財(cái)富管理

上，離岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非常發(fā)達(dá)。

財(cái)富100強(qiáng)中75%的公司在百慕大有運(yùn)營(yíng)分支

全球知名保險(xiǎn)公司均注冊(cè)于百慕大，例如AIA，AXA，Manulife等

保險(xiǎn)歷史悠久，宏L1893年就進(jìn)入百慕大，早于進(jìn)入香港的1897年

百慕大，紐約，倫敦是全球最大的三大再保險(xiǎn)市場(chǎng)

年保費(fèi)規(guī)模高達(dá)1,000億美金

12

公司介紹 | 加拿大宏L

加拿大

美國(guó)

內(nèi)地

香港

百慕大 澳門(mén)

歷史

悠久

規(guī)模

最大

實(shí)力

雄厚

穩(wěn)健

投資

管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)約10,000億美元

世界金融保險(xiǎn)巨頭之一

加拿大和北美規(guī)模最大人壽保險(xiǎn)公司；

全球財(cái)富500強(qiáng)之一，連續(xù)17年上榜

1887年成立，已有130多年的歷史；

加拿大首位總理麥克唐納爵士任總裁

投資組合多元化，地域配置豐富

固定收益資產(chǎn)配置超85%，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健

13

自有

資管

全球

布局

國(guó)際

評(píng)級(jí)

企業(yè)

榮譽(yù)

擁有自己的資產(chǎn)管理公司，超200名基金

管理者，為客戶(hù)提供財(cái)富保障，提升收益

遍布全球21個(gè)國(guó)家地區(qū)

在百慕大/美國(guó)/中國(guó)內(nèi)地/港澳均有分公司

是衡量一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)實(shí)力的綜合指標(biāo)

標(biāo)普AA-；穆迪A1；貝氏A+

世界500強(qiáng)排行榜第277位

福布斯全球企業(yè)2,000強(qiáng)榜第276位

公司介紹 | 加拿大宏L

14

產(chǎn)品介紹 | MXIUL23

高杠桿

全球最高

壽險(xiǎn)杠桿比例

高收益

跟蹤標(biāo)普等多種指數(shù)

過(guò)往25年平均回報(bào)

接近6%

美元保單

更好的實(shí)現(xiàn)

資產(chǎn)隔離

財(cái)富傳承

合理規(guī)劃安排受益人，

實(shí)現(xiàn)財(cái)富的多代、跨

代乃至永續(xù)傳承

跨境隔離

MXIUL 23

IUL23是加拿大宏L在IUL21基礎(chǔ)上升級(jí)的一款指數(shù)型萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品。IUL已盛

行三十多年時(shí)間，獲得了全球大量高凈值人群的青睞，持有該系列產(chǎn)品，

不僅能獲得高額壽險(xiǎn)保障，且能享受賬戶(hù)穩(wěn)健的增值功能，一舉兩得。

15

產(chǎn)品介紹 | 基本信息

最低保額 2,000,000 美元

最高保額 115,000,000 美元（中國(guó)籍）

繳費(fèi)期 躉交/5年/10年/20年

受保人年齡限制 20-80周歲

投保限制

美國(guó)公民/居民，百慕大、加拿大居民不可以購(gòu)買(mǎi)

部分國(guó)家和地區(qū)購(gòu)買(mǎi)受限

16

功能升級(jí)

表現(xiàn)賬戶(hù)升級(jí)忠誠(chéng)福利

固定賬戶(hù)和混合指數(shù)賬戶(hù)的任適用1.00%

的保證忠誠(chéng)信用額度。

表現(xiàn)賬戶(hù)獲得額外20%的保證忠誠(chéng)度乘數(shù)，

即總乘數(shù)提升至35%。

累計(jì)保證提升

無(wú)論所選策略表現(xiàn)如何，累計(jì)保證由2%提

升至3%，提高保單安全性。

新增提前領(lǐng)取重癥關(guān)愛(ài)金

當(dāng)受保人確診罹患絕癥，可申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取

部分死亡撫恤金。保單價(jià)值或200萬(wàn)美金，

取較低者。

新增可變更受保人功能

保單生效兩年后，允許變更受保人，使保

單世代相傳。

17

功能1 | 收益升級(jí)

MXIUL21 MXIUL23

收益+1% 收益額外增加20%乘數(shù)

實(shí)際收益 加1%后 實(shí)際收益 加20%乘數(shù)后

0.00% 1.00% 0.00% 0.00%

1.00% 2.00% 1.00% 1.20%

2.00% 3.00% 2.00% 2.40%

3.00% 4.00% 3.00% 3.60%

4.00% 5.00% 4.00% 4.80%

5.00% 6.00% 5.00% 6.00%

6.25% 7.25% 6.25% 7.50%

7.00% 8.00% 7.00% 8.40%

8.00% 9.00% 8.00% 9.60%

9.30% 10.30% 9.30% 11.16%

10.69% 11.69% 10.69% 12.83%

IUL21

IUL23

從保單第11年或是客戶(hù)65歲起較晚的一個(gè)，直到121歲，會(huì)給到額外1%

的收益進(jìn)入現(xiàn)金價(jià)值賬戶(hù)。適用于：

固定策略、混合策略、表現(xiàn)策略

從保單第11年或是客戶(hù)65歲起較晚的一個(gè)，直到121歲，會(huì)給到額外20%

的加成系數(shù)，直接計(jì)入現(xiàn)金價(jià)值賬戶(hù)。適用于：

表現(xiàn)策略

18

功能2 | 收益升級(jí)

累計(jì)保證提升

適用于保單凈退保價(jià)值，當(dāng)保單申請(qǐng)退保時(shí)，如實(shí)際收益未達(dá)到累計(jì)保證

收益，則按條款約定的累計(jì)保證收益計(jì)算。

MXIUL21 2% MXIUL23 3%

增強(qiáng)退保保證收益

延長(zhǎng)保單有效期

提高保單抗風(fēng)險(xiǎn)能力

19

功能3 | 變更受保人

新增可變更受保人功能

保單2周年后，無(wú)次數(shù)限制符合以下條件：

1.新受保人生日不得晚于保單生效日 2.申請(qǐng)變更時(shí)，新舊被保險(xiǎn)人都健在

全球唯一在售可變更受保人的杠桿壽險(xiǎn)

應(yīng)對(duì)后代身份變更

保證保單有效

降低身故額度成本

提高保單安全性

助力財(cái)富

持續(xù)有效傳承

20

功能4 | 類(lèi)重疾保障

新增提前領(lǐng)取重癥關(guān)愛(ài)金

? 當(dāng)受保人確診罹患絕癥，可申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取部分死亡撫恤金。保單價(jià)值或

200萬(wàn)美金，取較低者。

? 當(dāng)受保人被確診終末期疾病，或明確生命進(jìn)入終末期最后12個(gè)月，則可

申請(qǐng)關(guān)愛(ài)金提領(lǐng)。

類(lèi)重疾險(xiǎn)功能

附贈(zèng)重癥福利

提供客戶(hù)多種選擇權(quán)

21

保證額外收益

從保單第11年或是客戶(hù)65歲起較晚的一個(gè)，直到121歲，如選固定賬戶(hù)或混

合賬戶(hù)MXIUL會(huì)給額外1%的收益進(jìn)入現(xiàn)金價(jià)值賬戶(hù)；如選表現(xiàn)賬戶(hù)會(huì)額外給

到保證乘數(shù)20%福利，計(jì)入現(xiàn)金價(jià)值賬戶(hù)。

固定賬戶(hù)

4.10%

保證額外收益

1.00%

增強(qiáng)收益

5.10%

指數(shù)賬戶(hù)

5.90%

保證額外收益

1.00%

增強(qiáng)收益

6.90%

? 混合賬戶(hù)

? 固定賬戶(hù)

? 表現(xiàn)賬戶(hù)

表現(xiàn)賬戶(hù)

6.30%

保證額外系數(shù)收益

20%

增強(qiáng)收益

9.45%

保證額外收益

22

投資策略

? 客戶(hù)如有需要，可在每年特定時(shí)間申請(qǐng)投資賬戶(hù)的轉(zhuǎn)換

策略類(lèi)別

固定策略 指數(shù)策略

Fixed Blended Indexed Performance

Indexed

賬戶(hù)名稱(chēng) 定期賬戶(hù) 綜合指數(shù)賬戶(hù) 表現(xiàn)指數(shù)賬戶(hù)

參與率 100% 60%標(biāo)普+40%恒

生

100%標(biāo)普500

演示利率 4.10% 5.90% 6.30%

保證利率 1.00% 0.00% 0.00%

CAP _ 9.00% 9.30%

加成系數(shù) _ _

1.15（不含保證

額外收益福利）

1.35（含保證額

外收益福利）

投資周期 1個(gè)月 1年 1年

23

標(biāo)普500

恒生指數(shù)

? S&P 500 Index，是美國(guó)前500家龍

頭上市公司總體衡量指標(biāo)；

? 由標(biāo)準(zhǔn)普爾公司1957年開(kāi)始編制，

投資界的公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，范圍涵蓋紐

約證券和納斯達(dá)克證券交易所；

? 全球超過(guò)1.5萬(wàn)億美元的資產(chǎn)直接

以標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)為標(biāo)的，超過(guò)5萬(wàn)

億美元的資產(chǎn)選用標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)

作為比較基準(zhǔn)。

? Hang Seng Index，HK股市價(jià)格

的重要指標(biāo)，選取市場(chǎng)33家最

優(yōu)的藍(lán)籌股為成分股樣本；

? 1969年首次公開(kāi)發(fā)布，代表了

港交易所全部上市公司的12個(gè)

月平均市值涵蓋率的63%；

? 具有廣泛的市場(chǎng)代表性，總市

值占香港聯(lián)合交易所市場(chǎng)資本

額總和的90%左右。

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

5000

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

投資策略 | 指數(shù)簡(jiǎn)介

24

過(guò)往20年歷史數(shù)據(jù)

過(guò)往20年 表現(xiàn)指數(shù)賬戶(hù)回報(bào)

復(fù)利7.21% 單利15.11%

年份 標(biāo)普500 恒生 IUL23-綜合賬戶(hù) IUL23-表現(xiàn)賬戶(hù)

2003 26.38% 34.92% 9.00% 10.70%

2004 8.99% 13.15% 8.99% 10.34%

2005 3.00% 4.54% 3.62% 3.45%

2006 13.62% 34.20% 9.00% 10.70%

2007 3.53% 39.31% 5.72% 4.06%

2008 -38.49% -48.27% 0.00% 0.00%

2009 23.45% 52.02% 9.00% 10.70%

2010 12.78% 5.32% 7.53% 10.70%

2011 0.00% -19.97% 0.00% 0.00%

2012 13.41% 22.91% 9.00% 10.70%

2013 29.60% 2.87% 6.55% 10.70%

2014 11.39% 1.28% 5.91% 10.70%

2015 -0.73% -7.16% 0.00% 0.00%

2016 9.54% 0.39% 5.56% 10.70%

2017 19.42% 35.99% 9.00% 10.70%

2018 -6.24% -13.61% 0.00% 0.00%

2019 28.88% 9.07% 9.00% 10.70%

2020 16.26% -3.40% 5.40% 10.70%

2021 26.89% -14.08% 5.40% 10.70%

2022 -19.44% -15.45% 0.00% 0.00%

25

Mike45歲，外企高管，突如其來(lái)的疫情提高了他的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)

劃意識(shí)。作為頂梁柱，Mike想守護(hù)好親人的幸福與家庭財(cái)

富，多番比對(duì)下配置了IUL23。

? Mike配置了1000萬(wàn)高額身價(jià)，選擇高杠桿模型

? 高額保障，留給家人一份安全感

? 兼顧可觀收益，一舉多得

案例演示 | 高杠桿模型（較優(yōu)體非吸煙）

賬戶(hù)類(lèi)型 綜合指數(shù)帳戸 表現(xiàn)指數(shù)帳戸

年繳保費(fèi) 167,925 10年 1,679,250 154,069 10年 1,540,690

年齡 保額 現(xiàn)金價(jià)值 杠桿率 保額 現(xiàn)金價(jià)值 杠桿率

55 10,000,000 1,626,110 6.0 10,000,000 1,468,097 6.5

60 10,000,000 1,860,915 6.0 10,000,000 1,675,735 6.5

65 10,000,000 2,343,073 6.0 10,000,000 2,125,384 6.5

70 10,000,000 3,055,274 6.0 10,000,000 2,821,524 6.5

75 10,000,000 3,904,107 6.0 10,000,000 3,665,163 6.5

80 10,000,000 4,891,973 6.0 10,000,000 4,663,325 6.5

85 10,000,000 6,004,395 6.0 10,000,000 5,805,587 6.5

90 10,000,000 7,121,549 6.0 10,000,000 6,967,864 6.5

95 10,000,000 8,215,348 6.0 10,000,000 8,115,675 6.5

100 10,001,208 10,001,208 6.0 10,001,157 10,001,157 6.5

26

案例演示 | 高收益模型（較優(yōu)體非吸煙）

Mike45歲，外企高管，疫情當(dāng)下的貨幣寬松政策來(lái)勢(shì)洶洶，

安全投資的邊際效益愈低，他一直在找尋合適的產(chǎn)品，提

高收益跑贏通脹，多番比對(duì)下選擇了IUL23。

? Mike配置了1000萬(wàn)高額身價(jià)，選擇高收益模型

? 產(chǎn)品掛鉤優(yōu)秀股票指數(shù)，潛在收益可觀

? 兼顧高額身價(jià)保障，一舉多得

賬戶(hù)類(lèi)型 綜合指數(shù)帳戸 表現(xiàn)指數(shù)帳戸

年繳保費(fèi) 200,509 10年 2,005,090 183,384 10年 1,833,840

年齡 保額 現(xiàn)金價(jià)值 杠桿率 保額 現(xiàn)金價(jià)值 杠桿率

55 10,000,000 2,061,131 5.0 10,000,000 1,866,473 5.5

60 10,000,000 2,445,165 5.0 10,000,000 2,218,779 5.5

65 10,000,000 3,132,614 5.0 10,000,000 2,870,194 5.5

70 10,000,000 4,184,554 5.0 10,000,000 3,915,348 5.5

75 10,000,000 5,553,464 5.0 10,000,000 5,305,237 5.5

80 10,000,000 7,388,065 5.0 10,000,000 7,210,686 5.5

85 11,280,091 10,000,081 5.6 11,280,132 10,000,117 6.2

90 14,590,453 13,471,012 7.3 14,967,534 13,819,162 8.2

95 18,750,051 17,818,161 9.4 19,665,195 18,687,822 10.7

100 23,530,776 23,530,776 11.7 25,172,863 25,172,863 13.7

27

產(chǎn)品費(fèi)率

演示保額 5000萬(wàn) 演示策略 表現(xiàn)賬戶(hù) 繳費(fèi)年期 10年

體況 標(biāo)準(zhǔn)非吸煙-SNS 較優(yōu)非吸煙-PNS 超優(yōu)非吸煙-SPNS

性別 男士 女士 男士 女士 男士 女士

年齡 實(shí)繳保費(fèi) 實(shí)繳保費(fèi) 實(shí)繳保費(fèi)

30 48,100 40,192 41,714 32,864 37,747 26,614

40 70,394 69,761 62,040 57,103 55,224 44,689

50 117,054 125,080 103,021 102,338 90,792 78,051

60 204,372 222,447 177,134 182,009 153,319 139,069

28

適配人群

01

02

03

追求高身價(jià)保障的人士

追求跨境資產(chǎn)隔離的人士

追求跨境資產(chǎn)配置的人士

高額身價(jià)保障可超1億美金；

保障杠桿遠(yuǎn)超其他屬地產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品私密性高；

百慕大法律明確保護(hù)個(gè)人保險(xiǎn)資產(chǎn)

美元資產(chǎn)，分散單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)；

海外資產(chǎn)配置成為高凈值標(biāo)配

29

服務(wù)

30

信托架構(gòu)

集合信托架構(gòu)

? 委托人（Settlor）：The Manufacturers Life Insurance Company

? 受托人（Trustee）：Ocorian Services (Bemuda)

? 參與人（Trust Participant）：客戶(hù)本人

? 時(shí) 效（Expiry Date）： 永續(xù)

信托公司簡(jiǎn)介

Ocorian 1971年成立于美國(guó)，是一家屢獲殊榮的全球性信托、資管

和信托服務(wù)提供商，為全球數(shù)千公司機(jī)構(gòu)、個(gè)人提供服務(wù)；

Ocorian全球辦事處20+，資產(chǎn)管理規(guī)模260億美元+

保單所有權(quán)的核準(zhǔn)司法管轄區(qū)

安圭拉 馬恩島

巴哈馬 澤西島

巴巴多斯 馬耳他

伯利茲 毛里求斯

百慕大 塞浦路斯共和國(guó)

英屬維爾京群島 薩摩亞

開(kāi)曼群島 塞舌爾

庫(kù)克群島 圣文森特和格林納丁斯

直布羅陀 特克斯和凱科斯群島

根西島

? 信托成立費(fèi)用50,000美元，每年管理費(fèi)用20,000美元

? 客戶(hù)亦可選擇個(gè)人的其他信托持有保單，核準(zhǔn)司法管轄區(qū)如下：

31

貸款及提領(lǐng)

保單貸款 保單提領(lǐng)

? 通?？少J現(xiàn)價(jià)的90%

? 貸款不影響保額

? 凈成本（息差）不超過(guò)1.25%

? 前十年有領(lǐng)取費(fèi)用，十年后無(wú)；

? 領(lǐng)取后，現(xiàn)價(jià)價(jià)值與保額會(huì)等

比下降；

? 通常當(dāng)年領(lǐng)取額不超過(guò)現(xiàn)價(jià)的

5%，不會(huì)影響保單保額

32

申請(qǐng)簡(jiǎn)介

明確申請(qǐng)意向提供證件及資料 01

簽署文件 02

體檢及視頻面醫(yī) 03

審核資料，給出最終費(fèi)率，通知繳費(fèi) 04

電匯繳交保費(fèi) 05

繕發(fā)電子合同 06

簽署回執(zhí) 07

郵寄紙質(zhì)合同 08

33

體檢簡(jiǎn)介

簡(jiǎn)易體檢流程：≤500萬(wàn) 標(biāo)準(zhǔn)體檢流程：> 500萬(wàn)

? 簡(jiǎn)易視頻面醫(yī)；

? 全程由專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)指導(dǎo)

? 客戶(hù)年齡區(qū)間為20-55歲；

? 只需提供一份12個(gè)月內(nèi)的體檢

報(bào)告（如未含必檢項(xiàng)目，需要

部分補(bǔ)檢）；

? 尼古丁檢測(cè)報(bào)告（非吸煙費(fèi)

率）；

? 簡(jiǎn)易視頻面醫(yī)

? 全程由專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)指導(dǎo)

? 適用所有投保年齡

? 適用于全線保額

? 需前往特定醫(yī)院進(jìn)行體檢

? 更全的資料提供

更便捷 更高效

34

保單年報(bào)

保單報(bào)告

保險(xiǎn)公司將于第2個(gè)保單周年日起30日內(nèi)，每年向客戶(hù)發(fā)送一份保單報(bào)告，

內(nèi)容包含：

1、當(dāng)期保單所覆蓋的時(shí)間周期

2、當(dāng)期保單的身故賠償金額

3、當(dāng)期保單貸記或借記的金額

4、當(dāng)期保單貸款賬戶(hù)結(jié)余

5、當(dāng)期保單退?，F(xiàn)金價(jià)值

6、當(dāng)期保單的保單價(jià)值

7、對(duì)續(xù)期繳費(fèi)的說(shuō)明

8、其他信息

35

理賠簡(jiǎn)介

客戶(hù)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理/經(jīng)濟(jì)公司/保險(xiǎn)公司，提供理賠所需要的文件：

1、死亡證明的掃描件

2、死亡證明公證的原件

3、死亡證明翻譯件的原件

4、死亡理賠表

5、匯款賬戶(hù)信息

01

02

03

資料準(zhǔn)備環(huán)節(jié)

保險(xiǎn)公司收到理賠資料

1、審核理賠資料

2、如資料完整，則發(fā)起理賠打款流程

3、如資料不完整或有異，待收齊資料后再發(fā)起理賠打款流程

資料審核環(huán)節(jié)

常規(guī)情形下，根據(jù)《百慕大保險(xiǎn)法》客戶(hù)將在30天內(nèi)收到理賠款項(xiàng)；

如因保司原因超期賠付，保司將支付延期利息

賠付環(huán)節(jié)

36

20

24

智匯籌劃 | 基 業(yè) 長(zhǎng) 青 | 榮 耀 永 續(xù) | 行穩(wěn)致遠(yuǎn)

資產(chǎn)配置解決方案

Asset allocation solutions