泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 平安銀行案例

KYB（中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸）具有“純信用，無需擔(dān)保，無

需抵押，還款方式隨借隨還，資料手續(xù)簡單，可實(shí)現(xiàn)秒批，授

信額度最高可達(dá) 200 萬”的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)件+大數(shù)據(jù)風(fēng)

控+自動(dòng)化審批+提還款全線上化，改變了中小企業(yè)貸款的固有

模式。自從上線以來，這款產(chǎn)品成為平安銀行的拳頭主打產(chǎn)品，

在中小企業(yè)中受到歡迎，銷售量在信用貸款中占比達(dá)到了 80%

以上。

肥城的張先生就是其中一名受益者。

“真是太感謝平安銀行了，切切實(shí)實(shí)幫了大忙！”2021 年 2

月 2 號肥城某煤礦供應(yīng)商負(fù)責(zé)人張先生在平安銀行泰安分行收

到 30 萬貸款后動(dòng)情說道。

原來，在春節(jié)前夕，張先生急需進(jìn)一批井下設(shè)備支護(hù)材料，

需要在春節(jié)前交貨供應(yīng)給合作公司。但此時(shí)由于資金周轉(zhuǎn)困難，

又沒有抵押物，30 萬元的進(jìn)貨款成了一個(gè)棘手問題。

“只有十天就到春節(jié)了，如果春節(jié)前沒有進(jìn)這批貨，這個(gè)合

作就懸了?！痹诰o急情況下，張先生的朋友介紹平安銀行的一款

叫做“KYB 中小企業(yè)信用貸”的產(chǎn)品，他抱著試試的想法在平安

銀行手機(jī)客戶端申請了貸款。

張先生按著步驟說明需要提交發(fā)票數(shù)據(jù)，“沒想到，幾秒鐘

就出來額度，通過了審批，真是太快太方便了！”為快速拿到這

筆貸款，當(dāng)天張先生就來到營業(yè)廳，結(jié)果“不到一小時(shí)就拿到了

這筆貸款”，說起貸款的過程，張先生掩飾不住興奮的心情。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 平安銀行案例

顏經(jīng)理說：“作為對接的客戶經(jīng)理，很欣慰能夠幫助張先生

這樣的客戶！這也是我們推出這款產(chǎn)品的初衷”。

近期，在中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸的基礎(chǔ)上，平安銀行泰安分

行又與泰安市弘澤擔(dān)保公司進(jìn)行合作，推出了“數(shù)保貸”業(yè)務(wù)。

“這款產(chǎn)品通過和擔(dān)保公司提供融資擔(dān)保實(shí)現(xiàn)增信，增信后

中小企業(yè)主貸款額度可以提高到 500 萬元，而且利率更低，風(fēng)

險(xiǎn)把控也更精準(zhǔn)，相信會成為我們新的殺手锏，大大提升客戶

的體驗(yàn)！”顏經(jīng)理說道。

除了推出“拳頭主打產(chǎn)品 KYB”，平安銀行泰安分行還積極

壯大自身實(shí)力，于今年 4 月正式成立小企業(yè)金融部，大力開展

普惠金融業(yè)務(wù)。

通過積極學(xué)習(xí)“綜拓條線”及“個(gè)貸條線”優(yōu)秀推動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，制定

“晨迎朝陽，目送日落”精細(xì)化管理方案，通過微信、郵件、快

樂平安等多種途徑，提升客戶經(jīng)理營銷熱情，營造“比學(xué)趕幫”

的團(tuán)隊(duì)氛圍，通過開展“普金聚星培訓(xùn)”、 普金資格線上考試及

普金資格認(rèn)證工作等業(yè)務(wù)培訓(xùn)，小企業(yè)金融部不斷增強(qiáng)自身軟

實(shí)力。

顏經(jīng)理說：“小企業(yè)金融部成員在不斷擴(kuò)大當(dāng)中，我們希望

打造一支‘普惠金融卓越標(biāo)兵’領(lǐng)先團(tuán)隊(duì)，為小微企業(yè)更好地服

務(wù)！”

兩年來，在“金融+科技”戰(zhàn)略的有效推動(dòng)下，平安銀行泰安

分行交出了一份亮眼的成績，普惠小微企業(yè)貸款合計(jì) 1720 戶，

余額 47222.02 萬元，其中普惠型個(gè)體工商戶 975 戶，余額

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 平安銀行案例

23597.19 萬元，普惠型小微企業(yè)主 745 戶，余額 23624.83 萬元。

平安銀行泰安分行行長表示，平安銀行泰安分行將堅(jiān)持立

足泰安，服務(wù)泰安，攜手社會各界，繼續(xù)為泰安當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及居

民提供便捷、高效、專業(yè)的全方位金融服務(wù)，助力泰安地區(qū)經(jīng)

濟(jì)社會的快速發(fā)展！

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 恒豐銀行案例

氫能發(fā)電促減排 恒豐銀行科技成果轉(zhuǎn)化

貸助推能源低碳轉(zhuǎn)型

“恒豐銀行的信貸資金解決了我們當(dāng)前面臨的氫燃料備用

電站項(xiàng)目亟需的資金需求?！币还P 900 萬元科創(chuàng)貸落地山東華碩

能源科技有限公司（以下簡稱“華碩能源”）后，該企業(yè)對恒豐

銀行敏捷高效服務(wù)贊不絕口。

實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，能源行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型是重要一環(huán)。坐落

于山東泰安市的華碩能源是一家集氫能源技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)制造

和應(yīng)用研發(fā)為一體的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，擁有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的

固體儲氫技術(shù)和基于氫能源綜合利用的智慧新能源系統(tǒng)，其研

發(fā)的氫能源備用電源、固態(tài)儲氫儲能系統(tǒng)已被列入省重點(diǎn)推廣

示范產(chǎn)品，其研發(fā)的氫燃料電池應(yīng)急電站發(fā)電具有安全高效、

靜音無污染，儲能密度高、發(fā)電時(shí)間長的優(yōu)點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)碳排

放的大幅降低，隨著訂單的增加，產(chǎn)量的加大，企業(yè)的資金需

求也不斷增加。

恒豐銀行泰安分行的客戶經(jīng)理了解到該企業(yè)的融資需求

后，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，制定科技成果轉(zhuǎn)化貸款服務(wù)方案，充

分利用政府對科創(chuàng)企業(yè)的政策補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)

低成本的融資。通過“綠色金融”審批通道、專項(xiàng)資源配置傾斜，

分行很快為企業(yè)提供 900 萬元信貸資金。隨著貸款到位，目前，

企業(yè)的移動(dòng)式氫燃料電站項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入大批量生產(chǎn)階段，正在

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 恒豐銀行案例

帶動(dòng)周邊形成氫能產(chǎn)業(yè)循環(huán)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)雙重效益。

下一步，恒豐銀行將積極踐行 ESG 理念，聚焦綠色發(fā)展

戰(zhàn)略，為清潔能源、綠色制造、環(huán)保整治等領(lǐng)域提供投融資、

供應(yīng)鏈金融、普惠零售產(chǎn)品、智庫咨詢等全方位金融服務(wù)，做

綠色低碳負(fù)責(zé)任銀行，以實(shí)際行動(dòng)為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)金融

力量。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

萊商銀行泰安分行綠色信貸案例

為了貫徹國務(wù)院、省委、市委及總行的工作要求，根據(jù)《關(guān)

于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》（國發(fā)

〔2021〕4 號）的指導(dǎo)，萊商銀行泰安分行積極對接，發(fā)展綠色

金融。截至 2021 年 8 月末，萊商銀行泰安分行涉及綠色貸款共

5 戶，金額合計(jì) 5549 萬元。

一是建立綠色沙盤，精準(zhǔn)營銷客戶。萊商銀行泰安分行樹

立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，對已有客

戶沙盤進(jìn)行細(xì)化，細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，根據(jù)國家政策建立綠色主題

沙盤，對符合條件的客戶積極對接，滿足其融資需求，支持綠

色金融發(fā)展。

二是響應(yīng)國家政策，建立考核機(jī)制，積極發(fā)展綠色金融。

將綠色信貸納入考核，對符合條件的綠色貸款降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，

激勵(lì)各機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸。從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對

綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，

提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)

水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

三是授信優(yōu)先審批、額度優(yōu)先給予。根據(jù)萊商銀行泰安分

行 2021 年授信政策指引要求，在信貸政策上優(yōu)先支持符合綠色

信貸、綠色金融政策，屬于國家規(guī)劃內(nèi)節(jié)能減排、環(huán)保、資源

循環(huán)利用領(lǐng)域的資金需求，推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

萊商銀行泰安分行

強(qiáng)化渠道創(chuàng)新，深化金融服務(wù)

萊商銀行泰安分行以高度的社會責(zé)任感重視產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)

整，以扎實(shí)的工作措施支持民營和為企業(yè)，助力當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)

發(fā)展。

一、堅(jiān)持供應(yīng)鏈思維，打通批量獲客渠道

擔(dān)保難、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)高是影響小微企業(yè)“首貸”獲得主要的

難度和痛點(diǎn)。我行在提升民營和小微企業(yè)融資行動(dòng)中，從解決

擔(dān)保難問題入手，堅(jiān)持供應(yīng)鏈思維，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，利用

人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生物識別等現(xiàn)代信息技

術(shù)，推出了智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資全線

上化，解決了中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資過程中環(huán)節(jié)多、風(fēng)險(xiǎn)高、

確權(quán)難等痛點(diǎn)，大幅提升了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的辦理效率和便

捷程度。截至 8 月末，我行共為 19 戶供應(yīng)鏈核心企業(yè)授信 2.29

億元。今年以來，共支持上游44戶鏈屬企業(yè)辦理105筆融資7678

萬元。

二、借助“信易貸”平臺，拓寬政銀企服務(wù)橋梁

萊商銀行泰安分行踐行“做客戶放心滿意的銀行”理念。自

“信易貸”平臺正式推動(dòng)以來，將特色信用產(chǎn)品與平臺融合解決

企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題，提高站位，上下聯(lián)動(dòng)，有效突破銀

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

企信息不對稱瓶頸，為中小企業(yè)輸送“新鮮血液”。一是開發(fā)特

色產(chǎn)品，如小微信用貸、線上供應(yīng)鏈、稅易貸等信用貸款，為

企業(yè)融資匹配更多選擇。二是安排專人跟進(jìn)平臺推廣，督導(dǎo)轄

內(nèi)經(jīng)營單位及時(shí)對接企業(yè)融資；三是線上+線下暢通金融服務(wù)渠

道。截至 8 月末，分行通過“信易貸”平臺授信 43 筆，金額 3.26

億元，占全市授信總額 7.2%。

三、開通上門服務(wù)通道，加強(qiáng)園區(qū)、企業(yè)實(shí)地走訪

2021 年以來，為加強(qiáng)市場調(diào)研，提升獲客能力，萊商銀行

泰安分行開通上門服務(wù)銅帶，加強(qiáng)市內(nèi)各個(gè)園區(qū)、小微企業(yè)的

實(shí)地走訪，并形成了行領(lǐng)導(dǎo)班子帶隊(duì)走訪企業(yè)的長效機(jī)制。在

大量的園區(qū)和小微企業(yè)實(shí)地走訪中，萊商銀行積極調(diào)研小微民

營企業(yè)融資難的原因及其他現(xiàn)實(shí)狀況，努力為小微企業(yè)排憂解

難，提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的金融服務(wù)方案。通過實(shí)地走訪，今年以

來我行共為 56 戶小微企業(yè)新發(fā)放 2.4 億元貸款。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

萊商銀行泰安分行精準(zhǔn)發(fā)力

助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

萊商銀行泰安分行聚焦本源，以服務(wù)實(shí)體為核心，精準(zhǔn)發(fā)

力，從內(nèi)部聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、提質(zhì)增效等方面入手，不斷加大

對制造業(yè)企業(yè)的支持力度，提升制造業(yè)企業(yè)融資服務(wù)深度。

一、強(qiáng)化授信支持，暢通綠色信貸服務(wù)通道。積極支持符

合產(chǎn)業(yè)布局和具有成本優(yōu)勢、深加工優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、綠色環(huán)

保的大型制造業(yè)企業(yè)和集團(tuán)公司，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)布局、

技術(shù)改造方向、消費(fèi)升級趨勢以及開展國際產(chǎn)能合作的制造業(yè)

的支持力度。對制造業(yè)企業(yè)融資，該分行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、

優(yōu)先發(fā)放，暢通渠道，統(tǒng)籌推進(jìn)，提升制造業(yè)企業(yè)信貸獲得便

捷性。截至 7 月末，該分行各項(xiàng)企業(yè)貸款余額 43.26 億元，制造

業(yè)貸款余額 13.41 億元，其中有 6.8 億元投向泰安市“雙 50 強(qiáng)”

企業(yè)，中長期制造業(yè)貸款余額 4.45 億元，在該分行制造業(yè)貸款

占比 33.2%。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道。對于一些輕資產(chǎn)、

重智力的制造型企業(yè)，該分行積極探索創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，通

過支持產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式助力企業(yè)融資。如某制造企業(yè)主導(dǎo)

產(chǎn)品是白酒壓力容器的制造和銷售，公司主要生產(chǎn)薄壁不銹鋼

容器，與傳統(tǒng)容器相比，可以節(jié)約 40%的材料，產(chǎn)品競爭力較

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

強(qiáng)。特別是在獲得專利方面，公司共獲得各項(xiàng)專利證書 25 項(xiàng)。

公司的下游客戶主要為一些大型酒廠，特別是今年與五糧液集

團(tuán)簽訂合作協(xié)議，為五糧液集團(tuán)建造一大型儲酒設(shè)備，企業(yè)需

采購大批原材料，流動(dòng)資金較為短缺。該分行積極與企業(yè)對接

融資事宜，為解決企業(yè)融資擔(dān)保問題，用企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融

資，于 7 月 5 日為企業(yè)發(fā)放 1000 萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，有力

緩解企業(yè)融資困境。

三、減免信貸費(fèi)用，降低企業(yè)融資成本。嚴(yán)格按照法律法

規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)格落實(shí)“兩禁兩限”要求，

主動(dòng)為客戶承擔(dān)或減免的抵押登記費(fèi)、押品評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、

咨詢費(fèi)等信貸相關(guān)費(fèi)用。企業(yè)申請融資的所有押品評估費(fèi)，由

該分行全部承擔(dān)；對于押品保險(xiǎn)費(fèi)按合理比例與企業(yè)共同承擔(dān)，

其中小微企業(yè)押品保險(xiǎn)費(fèi)該分行主動(dòng)承擔(dān) 50%。今年以來累計(jì)

為客戶承擔(dān)或減免的抵押登記費(fèi)、押品評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和其他

信貸相關(guān)費(fèi)用共 67.8 萬元，其中為制造業(yè)企業(yè)減免相關(guān)費(fèi)用

22.9 萬元。

萊商銀行泰安分行聚焦本源，以服務(wù)實(shí)體為核心，精準(zhǔn)發(fā)

力，從內(nèi)部聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、提質(zhì)增效等方面入手，不斷加大

對制造業(yè)企業(yè)的支持力度，提升制造業(yè)企業(yè)融資服務(wù)深度。

一、強(qiáng)化授信支持，暢通綠色信貸服務(wù)通道。積極支持符

合產(chǎn)業(yè)布局和具有成本優(yōu)勢、深加工優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、綠色環(huán)

保的大型制造業(yè)企業(yè)和集團(tuán)公司，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)布局、

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

技術(shù)改造方向、消費(fèi)升級趨勢以及開展國際產(chǎn)能合作的制造業(yè)

的支持力度。對制造業(yè)企業(yè)融資，該分行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、

優(yōu)先發(fā)放，暢通渠道，統(tǒng)籌推進(jìn)，提升制造業(yè)企業(yè)信貸獲得便

捷性。截至 7 月末，該分行各項(xiàng)企業(yè)貸款余額 43.26 億元，制造

業(yè)貸款余額 13.41 億元，其中有 6.8 億元投向泰安市“雙 50 強(qiáng)”

企業(yè)，中長期制造業(yè)貸款余額 4.45 億元，在該分行制造業(yè)貸款

占比 33.2%。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道。對于一些輕資產(chǎn)、

重智力的制造型企業(yè)，該分行積極探索創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，通

過支持產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式助力企業(yè)融資。如某制造企業(yè)主導(dǎo)

產(chǎn)品是白酒壓力容器的制造和銷售，公司主要生產(chǎn)薄壁不銹鋼

容器，與傳統(tǒng)容器相比，可以節(jié)約 40%的材料，產(chǎn)品競爭力較

強(qiáng)。特別是在獲得專利方面，公司共獲得各項(xiàng)專利證書 25 項(xiàng)。

公司的下游客戶主要為一些大型酒廠，特別是今年與五糧液集

團(tuán)簽訂合作協(xié)議，為五糧液集團(tuán)建造一大型儲酒設(shè)備，企業(yè)需

采購大批原材料，流動(dòng)資金較為短缺。該分行積極與企業(yè)對接

融資事宜，為解決企業(yè)融資擔(dān)保問題，用企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融

資，于 7 月 5 日為企業(yè)發(fā)放 1000 萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，有力

緩解企業(yè)融資困境。

三、減免信貸費(fèi)用，降低企業(yè)融資成本。嚴(yán)格按照法律法

規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)格落實(shí)“兩禁兩限”要求，

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

主動(dòng)為客戶承擔(dān)或減免的抵押登記費(fèi)、押品評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、

咨詢費(fèi)等信貸相關(guān)費(fèi)用。企業(yè)申請融資的所有押品評估費(fèi)，由

該分行全部承擔(dān)；對于押品保險(xiǎn)費(fèi)按合理比例與企業(yè)共同承擔(dān)，

其中小微企業(yè)押品保險(xiǎn)費(fèi)該分行主動(dòng)承擔(dān) 50%。今年以來累計(jì)

為客戶承擔(dān)或減免的抵押登記費(fèi)、押品評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和其他

信貸相關(guān)費(fèi)用共 67.8 萬元，其中為制造業(yè)企業(yè)減免相關(guān)費(fèi)用

22.9 萬元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

萊商銀行泰安分行優(yōu)化營商環(huán)境

提升企業(yè)信貸獲得便捷性

萊商銀行泰安分行始終以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心，強(qiáng)化銀企

合作，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式，努力為客戶提供差

異化、個(gè)性化的金融服務(wù)，不斷提升企業(yè)信貸獲得便捷性。

一、強(qiáng)化金融輔導(dǎo)，高效解決企業(yè)融資難題。一是為切實(shí)

發(fā)揮金融輔導(dǎo)隊(duì)在推進(jìn)政策宣傳、對接企業(yè)融資方面的作用，

成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)分行企業(yè)金融條線業(yè)務(wù)骨干組成分行

輔導(dǎo)隊(duì)，同時(shí)在岱岳、新泰、肥城、寧陽、東平支行成立支行

輔導(dǎo)隊(duì)，協(xié)同分行共同做好企業(yè)輔導(dǎo)，現(xiàn)共有 18 名金融輔導(dǎo)隊(duì)

人員，范圍覆蓋泰安市各縣市區(qū)；二是上門對接企業(yè)融資需求，

對接企業(yè)融資輔導(dǎo)，對輔導(dǎo)企業(yè)逐戶走訪，并且根據(jù)對接情況，

動(dòng)態(tài)更換輔導(dǎo)企業(yè)，切實(shí)發(fā)揮輔導(dǎo)實(shí)效，現(xiàn)共輔導(dǎo)企業(yè) 78 戶；

三是全方位幫助企業(yè)融資，根據(jù)客戶融資需求，結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)

實(shí)際情況，合理搭配融資產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資難題。

二、推廣線上供應(yīng)鏈金融，支持鏈屬企業(yè)信用融資。以核

心企業(yè)上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為企業(yè)全線上化信用融資。

該分行為核心企業(yè)提供專項(xiàng)增信支持，在專項(xiàng)額度內(nèi)為上游供

應(yīng)商提供融資，解決了傳統(tǒng)應(yīng)收賬款融資過程中環(huán)節(jié)多、確權(quán)

難、風(fēng)險(xiǎn)高的問題，大幅提升了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的辦理效率

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

和安全保障。因供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)以企業(yè)應(yīng)收類資產(chǎn)為擔(dān)保，不需要

小微企業(yè)追加額外擔(dān)保，既盤活了小微企業(yè)的應(yīng)收資產(chǎn)，又化

解了擔(dān)保難、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)高的問題。截至 2021 年 9 月末，共為

26 戶供應(yīng)鏈核心企業(yè)授信，支持上游 135 戶鏈屬企業(yè)辦理 269

筆融資，融資金額 2.92 億元。

三、銀稅互動(dòng)，將企業(yè)納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用。依托稅

易貸，以大數(shù)據(jù)置換傳統(tǒng)擔(dān)保方式，降低企業(yè)融資費(fèi)用，回歸

借款主體的評判本源，實(shí)現(xiàn)全線上、全天候、無抵押、無材料、

快審批、即到賬，提升企業(yè)獲得信貸便捷性。充分發(fā)揮網(wǎng)上渠

道優(yōu)勢，納稅小微企業(yè)可通過微信線上實(shí)時(shí)自助申請貸款，擴(kuò)

充小微企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)民營和小微企業(yè)納稅信用貸款一站

辦理，一鍵觸達(dá)。截至 9 月末，該分行共授信 219 戶稅易貸客

戶，授信金額 8684 萬元，貸款筆數(shù) 504 筆，累計(jì)用信金額 11821

萬元，貸款余額 1139 萬元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

服務(wù)小企業(yè) 共見大成長——

萊商銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的

重要力量。作為地方性城市商業(yè)銀行，萊商銀行始終將支持小

微企業(yè)發(fā)展作為立行之本。為進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)水平，

踐行普惠金融的社會責(zé)任，萊商銀行于 2017 年 1 月份組建了專

營小微團(tuán)隊(duì)，引入德國 IPC 微貸技術(shù)，創(chuàng)新推出微貸品牌“快萊

貸”，服務(wù)重心不斷下沉，辦貸效率不斷提升，真正使普惠金融

的陽光雨露惠及到了千家萬戶。

近年來，萊商銀行始終緊密圍繞各級監(jiān)管部門的工作部署

和要求，把扶持小微企業(yè)、發(fā)展普惠金融作為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)

展的著力點(diǎn)、加快自身發(fā)展的依托點(diǎn)、實(shí)施特色立行的立足點(diǎn)，

深化機(jī)制建設(shè)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，按照國家產(chǎn)業(yè)政策、結(jié)合機(jī)構(gòu)

分布區(qū)域的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)合理配置金融資源，有力地支持了實(shí)

體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至 2021 年 9 月末，全行普惠型小微企業(yè)貸款余

額 172.15 億元，較年初增加 39.57 億元，增速 29.84%，高于全

部貸款增速 15.66 個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù) 10102

戶，較年初增加 3868 戶。

“融資難、擔(dān)保難”始終是困擾小微企業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)難

題，當(dāng)然這其中既有小微企業(yè)自身的原因，也有傳統(tǒng)信貸弊端

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

引起的原因。一是小微企業(yè)多由家庭作坊起步，普遍存在財(cái)務(wù)

管理薄弱、缺乏有效擔(dān)保、管理不規(guī)范等問題，信息不對稱加

之抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱直接導(dǎo)致了小微企業(yè)融資難題；二是傳

統(tǒng)信貸審批鏈條相對較長，審批效率相對較低，導(dǎo)致無法滿足

小微企業(yè)“短、頻、急”的融資特點(diǎn)；三是小微貸款具有客戶多、

單戶金額小、收益回報(bào)低等特點(diǎn)，導(dǎo)致客戶經(jīng)理存在管理任務(wù)

重、工作頭緒多等實(shí)際情況，傳統(tǒng)客戶經(jīng)理營銷積極性差、工

作精力有限問題顯著。

為有效解決以上問題，進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)水平，以

“六項(xiàng)機(jī)制”和“四單元?jiǎng)t”為基礎(chǔ)，建立健全小微專營機(jī)制是有效

的方法和路徑。在此背景下，萊商銀行于 2016 年 4 月啟動(dòng)了“小

微專營項(xiàng)目”的調(diào)研考察工作，先后赴多家同業(yè)機(jī)構(gòu)考察其小微

業(yè)務(wù)開展情況，同時(shí)對接專業(yè)咨詢公司，尋求合作伙伴，最終

確定引入德國 IPC 微貸技術(shù)。2016 年 4 季度，萊商銀行先后制

定微貸業(yè)務(wù)制度 7 個(gè)、規(guī)范化表格 44 張，為業(yè)務(wù)開展打下基礎(chǔ)。

2017 年初舉辦了第一批客戶經(jīng)理招聘工作，最終招聘客戶經(jīng)理

10 人，微貸團(tuán)隊(duì)在萊蕪地區(qū)初步組建。2019 年以來，為繼續(xù)推

動(dòng)小微企業(yè)專營機(jī)制、體制建設(shè)的縱深發(fā)展，萊商銀行分別在

臨沂分行、聊城分行和日照分行組建了微貸專營團(tuán)隊(duì)。

萊商銀行小微專營團(tuán)隊(duì)成立以來，始終秉承“高效、陽光、

誠信、共享”的經(jīng)營理念，下沉重心，深耕細(xì)作，積極打造具有

萊商特色的微貸品牌。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

更專業(yè)，使客戶體驗(yàn)大幅提升。萊商銀行小微專營團(tuán)隊(duì)的

市場定位主要突出一個(gè)“微”字，客戶群體就是針對一些規(guī)模比

較小的微小企業(yè)和個(gè)體工商戶。經(jīng)營模式主要突出一個(gè)“專”字，

萊商銀行專門引入德國 IPC 微貸技術(shù)，組建了專業(yè)化微貸團(tuán)隊(duì)，

創(chuàng)新推出微貸品牌——“快‘萊’貸”。業(yè)務(wù)辦理主要突出一個(gè)“活”

字，客戶經(jīng)理通過線上線下主動(dòng)營銷獲取客戶，加班加點(diǎn)撰寫

調(diào)查報(bào)告，隨時(shí)召開貸審會進(jìn)行審批，并根據(jù)客戶經(jīng)營特點(diǎn)和

需求靈活設(shè)定貸款額度、期限和還款方式，為客戶提供靈活便

捷的服務(wù)，使客戶體驗(yàn)大幅提升。

更效率，讓服務(wù)無“微”不至。萊商銀行小微專營團(tuán)隊(duì)為滿

足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資特點(diǎn)，細(xì)化貸款各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)定“動(dòng)

作”，減免不必要的工作流程，提升各階段工作人員的綜合素質(zhì)，

堅(jiān)持“新客戶三天有答復(fù)、續(xù)貸客戶立等立得”的辦貸原則，貸

款從申請到放款最快 24 小時(shí)，大大節(jié)約了客戶的時(shí)間成本。

僅用三天時(shí)間，萊蕪區(qū)牛泉鎮(zhèn)的紀(jì)先生就從萊商銀行小微

專營中心順利拿到了 50 萬元個(gè)人經(jīng)營貸款，用于花椒收購，他

說：“第一次從萊商銀行貸款，沒想到這么快就給我們辦出來了，

還是貸給我這樣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體工商戶?！奔o(jì)先生 2006 年就開始做

起了花椒購銷生意，十幾年來，一直靠傳統(tǒng)的人工日曬和土爐

烘干的方法來加工花椒，時(shí)間長，效率低，如果遇到陰雨天氣

還會出現(xiàn)霉變等問題造成損失。為了改變這種現(xiàn)狀，紀(jì)先生今

年新上了一臺烘干設(shè)備，然而告別了傳統(tǒng)的靠人工日曬烘干花

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

椒的方法，收購資金不足難以周轉(zhuǎn)卻成為阻礙他擴(kuò)大經(jīng)營的發(fā)

展瓶頸。萊商銀行小微專營中心客戶經(jīng)理在上門營銷的過程中，

了解到了他的資金需求，向他詳細(xì)講解了萊商銀行微貸產(chǎn)品

——“快萊貸”。在紀(jì)先生填寫了貸款申請之后，萊商銀行小微

專營中心不到三天就完成了考察、審批、合同簽訂、放貸等貸

款流程，紀(jì)先生順利拿到了 50 萬元的助農(nóng)經(jīng)營貸款。此筆貸款

的發(fā)放不僅有效滿足了紀(jì)先生的花椒收購資金需求，更為幫扶

當(dāng)?shù)鼗ń贩N植貧困戶送去了一縷春風(fēng)。

更擔(dān)當(dāng)，與企業(yè)“共渡難關(guān)”。2020 年初，突如其來的新冠

肺炎疫情打亂了不少企業(yè)的正常生產(chǎn)和經(jīng)營計(jì)劃，部分小微企

業(yè)尤其是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)面

臨著無法復(fù)工、店鋪不能開門等諸多難題，資金緊張的小微企

業(yè)要按時(shí)償還銀行貸款，壓力倍增。銀保監(jiān)局多次下發(fā)支持政

策，特別要求金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，為有信貸

需求企業(yè)提供信貸支持，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。萊商銀行小

微專營中心第一時(shí)間行動(dòng)，克服困難戰(zhàn)斗在工作崗位，梳理存

量貸款客戶的經(jīng)營情況和資金需求，并與“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)有

機(jī)結(jié)合，積極與名單內(nèi)企業(yè)對接，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020 年

3-4 月份，萊商銀行小微專營中心累計(jì)辦理“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”專項(xiàng)貸款

134 筆、金額 1.23 億元，并為 10 戶經(jīng)營困難企業(yè)辦理了延期還

本付息。

萊蕪市誠信調(diào)味品有限公司成立于 2002 年 11 月，位于萊

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

蕪區(qū)鳳城東大街 109 號院內(nèi)，主要從事調(diào)味品、調(diào)料的批發(fā)，

代理產(chǎn)品主要包括巧媳婦系列、味達(dá)美系列、十三香、紅梅味

精等上千種，下游客戶基本覆蓋萊蕪當(dāng)?shù)厝恐行⌒统小ＨR

商銀行小微專營中心通過“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)了解到萊蕪市誠信

調(diào)味品有限公司有信貸資金需求，企業(yè)負(fù)責(zé)人反映：疫情爆發(fā)，

受交通管制影響，企業(yè)進(jìn)貨渠道不暢，到貨時(shí)間無法保障，同

時(shí)存貨周轉(zhuǎn)速度下降，送貨成本提高，下游結(jié)算不及時(shí)，直接

導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率變低，資金需求量變大。萊商銀行小微

專營中心立即啟動(dòng)綠色通道，高效落實(shí)相關(guān)手續(xù)，快速完成授

信上報(bào)、審批及放款流程，當(dāng)日即為企業(yè)發(fā)放了 70 萬元貸款，

解決了企業(yè)的燃眉之急。4 月初，萊商銀行小微專營中心再次前

往誠信調(diào)味品了解企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況。企業(yè)反映，當(dāng)前處于復(fù)

工復(fù)產(chǎn)關(guān)鍵階段，尚需部分資金支持完成全面復(fù)工。萊商銀行

在詳細(xì)考察了企業(yè)簽訂的合同、庫存、資金周轉(zhuǎn)量等數(shù)據(jù)后，

再為企業(yè)發(fā)放了 100 萬元貸款，幫助企業(yè)完成全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

由于流動(dòng)資金注入及時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營狀況逐步恢復(fù)到

了正常狀態(tài)。

持續(xù)營銷打造萊商特色微貸品牌。萊商銀行小微專營中心

的市場定位符合國家政策導(dǎo)向，業(yè)務(wù)模式貼合小微客戶需求，

推廣微貸業(yè)務(wù)有助于提升萊商銀行社會形象。萊商銀行小微專

營中心自成立以來，不斷創(chuàng)新營銷模式，客戶經(jīng)理走遍了萊蕪、

臨沂的城鄉(xiāng)街頭，通過陌生拜訪、對接商圈、協(xié)會、圍繞核心

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 萊商銀行案例

客戶等方式，先后聯(lián)系走訪客戶 20 萬余戶，截至 2021 年 9 月

末，累計(jì)為 1342 家小微企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放貸款金額 10.49

億元，“萊商快萊貸”品牌的市場知名度和認(rèn)可度逐步提升。

核心技術(shù)保駕信貸資產(chǎn)安全。萊商銀行小微專營中心成立

以來，始終保持了較高的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，截至 2021 年 9 月末，

不良貸款率為 0。這主要受益于：一是通過 IPC 微貸技術(shù)的核

心--交叉檢驗(yàn)，能夠幫助客戶經(jīng)理在調(diào)查過程中獲取相對真實(shí)的

客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，降低信息不對稱產(chǎn)生的影響，合理控制貸款風(fēng)

險(xiǎn)；二是客戶經(jīng)理從貸前決策到貸后管理全程跟蹤，對客戶的

了解程度較高，信息對稱程度高不易發(fā)生欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

小微專營中心與企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展共贏。小微專營中心的成立

和發(fā)展，為萊商銀行帶來穩(wěn)定的客戶群，培養(yǎng)了一批具有良好

合作關(guān)系的客戶，帶動(dòng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)及負(fù)債業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。同時(shí)

也切實(shí)支持了廣大小微企業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)濟(jì)效益和社

會效益的同步增長。

未來，萊商銀行小微專營中心將繼續(xù)秉承行內(nèi)發(fā)展理念，

不斷提升業(yè)務(wù)數(shù)字化水平、力爭實(shí)現(xiàn)線上線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)新

模式，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)便利性和客戶體驗(yàn)感，打造方便快捷的

“小微銀行”，繼續(xù)與廣大小微企業(yè)一道“同舟共濟(jì)，共謀發(fā)展”。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

濟(jì)寧銀行泰安分行踐行普惠金融

精準(zhǔn)服務(wù)民營小微企業(yè)

金融科技是決定銀行業(yè)未來轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的關(guān)鍵變量，同時(shí)也

是銀行業(yè)不斷提升普惠金融服務(wù)的不竭動(dòng)力。濟(jì)寧銀行泰安分

行自成立以來，始終秉承“忠誠、審慎、責(zé)任”的核心價(jià)值觀，

堅(jiān)持“創(chuàng)新、高效、誠信、穩(wěn)健”的經(jīng)營理念，全力推進(jìn)小微金

融業(yè)務(wù)發(fā)展，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極踐行普惠金融?

一、便捷快速，為小微企業(yè)送及時(shí)雨。為提高貸款審批效

率，該分行推出了特色產(chǎn)品——“個(gè)人小微企業(yè)貸款”，調(diào)查過

程簡便，審批鏈條短，大大縮短了貸款審批流程，真正做到了

小微企業(yè)貸款 3—5 個(gè)工作日給答復(fù)，審批通過即可放款。為擴(kuò)

展溝通渠道，切實(shí)解決銀企之間信息不對稱問題，濟(jì)寧銀行積

極優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新使用基于網(wǎng)絡(luò)端的“移動(dòng)運(yùn)營”平臺遠(yuǎn)程

提交融資需求，小微企業(yè)主可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和微信

銀行遠(yuǎn)程在線填寫融資情況表，實(shí)現(xiàn)全流程無紙化、電子化，

降低了客戶貸款時(shí)間和成本。

二、科級賦能，為普惠金融提速加油。將普惠金融和金融

科技這兩大戰(zhàn)略有機(jī)融合，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信

息科技為支撐，著力構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系。通過使用線上 IPC

微貸系統(tǒng)，客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)了線上進(jìn)件、線上風(fēng)控及交叉檢驗(yàn)、

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

專家模型風(fēng)險(xiǎn)決策、貸后智能化監(jiān)控等服務(wù)功能，大大節(jié)省了

客戶資料填寫、業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間，同時(shí)也有效拓寬了小微企業(yè)

客戶的獲客渠道。

三、提升質(zhì)效，為小微企業(yè)融資難破題。為緩解小微企業(yè)“融

資難”問題，該分行通過細(xì)分小微市場客戶，深耕業(yè)務(wù)，擴(kuò)大營

銷覆蓋面積，將目標(biāo)客戶層級下移，向眾多難以獲得貸款支持

的小微型群體提供融資服務(wù)，推出針對性的信貸產(chǎn)品。為破解

“無抵押”困境，積極對接泰安當(dāng)?shù)鼐邆湄?cái)政背景的融資性擔(dān)保

公司，并向總行申請擔(dān)保公司的準(zhǔn)入工作。目前已有多家融資

性擔(dān)保公司的合作申請獲得總行批準(zhǔn)，為不具備抵押條件的小

微客戶帶去了融資機(jī)會，提供了貸款支持。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

濟(jì)寧銀行泰安分行科技賦能

打造高質(zhì)發(fā)展“新引擎”

近年來，隨著區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)的應(yīng)

用，發(fā)展數(shù)字科技成為促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合、緩解中小微企業(yè)融資困

難的重要金融服務(wù)模式之一。

在這場潮流之下，濟(jì)寧銀行不斷探索前沿技術(shù)，積極聚力

新金融行動(dòng)，通過科技賦能持續(xù)打造金融高質(zhì)量發(fā)展“新引擎”，

在全省城商行首推 CBUS5.0 智慧銀行系統(tǒng)，首建“非接觸式”視

頻銀行，創(chuàng)新完善純線上金融產(chǎn)品體系，簡化業(yè)務(wù)辦理流程和

環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)用戶和金融機(jī)構(gòu)之間的有效連接，架起普惠金融供

需兩端的橋梁，為高質(zhì)量發(fā)展注入了新動(dòng)力。

一、智慧銀行將柜臺“搬”到客戶身邊

在泰安市民夏小姐的記憶中，過去進(jìn)營業(yè)廳辦理開卡業(yè)務(wù)，

“常常要排隊(duì)等候，填寫各種紙質(zhì)材料，簽名無數(shù)，一個(gè)業(yè)務(wù)辦

理下來少則一小時(shí)，多則半天，為此還要專門請假辦理”。而現(xiàn)

在，當(dāng)她走進(jìn)濟(jì)寧銀行泰安分行營業(yè)廳，在大堂經(jīng)理的指導(dǎo)下，

借助 CBUS5.0 智慧銀行系統(tǒng)，不到兩分鐘的時(shí)間就辦理好了一

張嶄新的銀行卡。她不禁感慨：“太快了，太方便了?！?/p>

這種改變不是偶然，濟(jì)寧銀行是山東城商聯(lián)盟中首家上線

運(yùn)行 CBUS5.0-智慧銀行系統(tǒng)的城商行。智慧銀行系統(tǒng)以影像識

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

別、電子簽名、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)為依托，

涵蓋了業(yè)務(wù)流程優(yōu)化梳理、核心系統(tǒng)升級改造、柜面系統(tǒng)更新

換代、移動(dòng)展業(yè)、ECIF、集中授權(quán)和集中作業(yè)、憑證無紙化、

人臉識別、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備及線上線下協(xié)同整合、客戶服務(wù)大數(shù)

據(jù)采集等一攬子整體解決方案。

“通過 CBUS5.0-智慧銀行系統(tǒng)，濟(jì)寧銀行的對公客戶可以

線上預(yù)約，線下開戶，日常客戶至營業(yè)廳只需‘一次驗(yàn)密（同介

質(zhì)）、一次身份核查、一次憑證打印、一次客戶簽字’，就可以

實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)辦理，還實(shí)現(xiàn)了無紙化業(yè)務(wù)辦理，大大提高了辦

理效率”?？蛻艚?jīng)理張茂偉介紹說。

此外，借由智慧系統(tǒng)的外出移動(dòng)展業(yè)工具，客戶經(jīng)理還可

以直接上門辦理業(yè)務(wù)，將柜臺直接“搬”到客戶身邊，為急需客

戶群體送去便捷服務(wù)，為行動(dòng)不便群體送去貼心服務(wù)。2021 年

1 月，濟(jì)寧銀行泰安分行需要為曹家村代發(fā)老人款 200 余戶，為

方便老年人開卡，工作人員統(tǒng)一走進(jìn)曹家村去為老人進(jìn)行開卡

服務(wù)，而對于 10 余位行動(dòng)不便的耄耋老者，工作人員則直接上

門用移動(dòng)展業(yè)提供開卡服務(wù)，將“柜臺”搬到了老人的身邊。一

位老人家屬稱贊不絕：“濟(jì)寧銀行的服務(wù)太貼心了！”。

濟(jì)寧銀行泰安分行行長何瑞東說:“通過金融與科技的深度

融合，CBUS5.0-智慧銀行系統(tǒng)有效提升了濟(jì)寧銀行服務(wù)承載能

力、服務(wù)手段和服務(wù)效率。實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的個(gè)性化，為濟(jì)寧銀行

深化改革、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，全面提升客戶服務(wù)水平、營銷能力

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

和核心競爭力提供了強(qiáng)有力的系統(tǒng)支撐”。

二、視頻銀行讓服務(wù)“足不出戶”

2020 年 10 月 13 日，交通銀行文化東路支行行長包玉娟從

家門出發(fā)，這一次她沒有像往常那樣向著熟悉的文化東路的方

向駛?cè)ィD(zhuǎn)而奔向了泰安肥城郊區(qū)的剛剛搬遷完的蘇家莊新社

區(qū)。去年在疫情中，濟(jì)寧銀行順應(yīng)時(shí)勢，高度復(fù)用 CBUS5.0 場

景梳理、流程優(yōu)化成果，在山東省城商行首批上線“非接觸式”

視頻銀行，借助無線網(wǎng)絡(luò)、人工智能等技術(shù)，可視化延伸物理

網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了以遠(yuǎn)程視頻“面對面”方式連接客戶與銀行，打破

了傳統(tǒng)的客戶服務(wù)模式。2020 年 9 月，濟(jì)寧銀行泰安分行積極

響應(yīng)，向客戶推出“視頻銀行”服務(wù)。“客戶通過手機(jī)一鍵鏈接視

頻客服，即可足不出戶‘面對面’、一對一地辦理個(gè)人信息維護(hù)，

密碼重置，動(dòng)賬短信簽約等傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)。整個(gè)過程 3 分鐘左

右就可以辦理好。”零售金融部負(fù)責(zé)人楊杰介紹說。“視頻銀行”

將銀行基本業(yè)務(wù)服務(wù)由線下搬到了線上，不僅提高了服務(wù)效率，

方便行動(dòng)不便的客戶，還打破了空間的限制，讓濟(jì)寧銀行泰安

分行的業(yè)務(wù)延伸到了不同地域?！坝辛艘曨l銀行，實(shí)在太方便

了！”2021 年 3 月 15 號，泰安光彩市場興周百貨負(fù)責(zé)人景先生

通過視頻銀行解決了一個(gè)棘手問題。據(jù)了解，景先生是福建人，

由于生意需要常年福建泰安兩地跑。那天景先生剛好在福建老

家需要打款給交貨人，結(jié)果在支付貨款的過程中由于密碼混淆

接連輸錯(cuò)了幾次密碼，導(dǎo)致密碼被鎖，“貨款無法及時(shí)交付”，

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

景先生心急如焚，立馬求助濟(jì)寧銀行。

在銀行客服的指引下，景先生撥通了視頻銀行請求密碼解

鎖，通過面對面溝通服務(wù)，很快，“幾分鐘的時(shí)間”，景先生就

順利解鎖并重置了密碼，順利將貨款及時(shí)交付給買家。景先生

說：“視頻銀行真的很方便，無論我走在哪里都可以辦理銀行業(yè)

務(wù)了?！薄霸谝咔槠陂g，通過視頻銀行的服務(wù)形式，既能提高客

戶業(yè)務(wù)辦理的便利性，也能滿足我們風(fēng)險(xiǎn)防控的需要，可謂是

一舉多得”。濟(jì)寧銀行零售金融部負(fù)責(zé)人楊杰說。

據(jù)了解，“視頻銀行”服務(wù)推出半年來，濟(jì)寧銀行泰安分行

通過視頻銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶涉及濟(jì)南、萊蕪等地，將服務(wù)半

徑覆蓋更廣泛地區(qū)，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，普惠城鄉(xiāng)居民，

服務(wù)社會民生。

三、創(chuàng)新產(chǎn)品為小微企業(yè)“加速度”

新冠肺炎疫情期間，“資金周轉(zhuǎn)難”、“融資壓力大”等問題一

直困擾著民營和小微企業(yè)。為大力保障小微企業(yè)疫情期間的經(jīng)

營信貸需求，精準(zhǔn)打通小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中的堵點(diǎn)和難點(diǎn)，濟(jì)

寧銀行泰安分行推出線上快貸產(chǎn)品——“稅 e 貸。

“這款產(chǎn)品產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn) 7*24 小時(shí)線上運(yùn)行，企業(yè)通過手機(jī)

線上申請，10 分鐘極速審批，最高貸款額度 300 萬元，具有實(shí)

時(shí)審批、自助放還款的優(yōu)勢，免除了傳統(tǒng)貸款線下的各個(gè)環(huán)節(jié)

和流程，為企業(yè)提供了安全便捷的‘非接觸式’服務(wù)，客戶足不出

戶即可申貸?！笨蛻艚?jīng)理張茂偉介紹說，“在疫情期間，我們還

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

為企業(yè)減息讓利，利息降低至六折。”

去年，位于泰安鋼材市場的某經(jīng)貿(mào)公司郭先生在濟(jì)寧銀行

泰安分行線上審批過一筆“稅 e 貸”貸款，因前期資金充足一直

未用款，到了今年三月，鋼材價(jià)格持續(xù)上漲，資金缺口較大，

郭先生想起這筆貸款，并通過手機(jī)即刻完成提款流程，“不到 2

分鐘的時(shí)間 100 萬資金就到賬了”，郭先生高興的說，“不用跑

營業(yè)廳，線上就可以實(shí)現(xiàn)自助放款，真是方便快捷，真正的解

決了我們公司的燃眉之急！而且現(xiàn)在還給我們降低了利息，節(jié)

省了不少費(fèi)用呢！”

通過借助產(chǎn)品線上化、無紙化、便捷化、低成本的辦理優(yōu)

勢，濟(jì)寧銀行泰安分行大大緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，確保疫

情防控期間金融服務(wù)不間斷。

濟(jì)寧銀行泰安分行零售金融部負(fù)責(zé)人楊杰說：“下一步，濟(jì)

寧銀行泰安分行將繼續(xù)加大“稅 e 貸”投放力度，持續(xù)推進(jìn)‘稅 e

貸’小微企業(yè)受惠面，為小微企業(yè)貸款融資打開‘綠色通道’，讓

更多小微企業(yè)能夠享受到普惠金融服務(wù)”。

同時(shí)，濟(jì)寧銀行為進(jìn)一步深化“放管服”改革，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)

+政務(wù)服務(wù)”體系建設(shè)，提升一體化網(wǎng)上服務(wù)水平，優(yōu)化抵押類

信貸產(chǎn)品，特推出“房產(chǎn)儒 E 貸”授信產(chǎn)品，線上申請，免費(fèi)評

估，實(shí)時(shí)審批，最快一天放款，消費(fèi)貸款最高額度 300 萬元，

經(jīng)營貸款額度最高 500 萬元。

光彩市場的個(gè)體工商戶尹先生，主要經(jīng)營塑料產(chǎn)品銷售，

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 濟(jì)寧銀行案例

因自有資金購置房產(chǎn)，又恰逢春節(jié)備貨時(shí)期，經(jīng)營資金較為緊

張，恰逢濟(jì)寧銀行客戶經(jīng)理在光彩大市場逐戶宣傳房產(chǎn)儒 E 貸

業(yè)務(wù)，尹先生立即掃碼進(jìn)行測試，很快顯示審批額度 50 萬元，

尹先生隨即與客戶經(jīng)理辦理房產(chǎn)抵押登記，次日辦理放款手續(xù)，

50 萬元貨款到達(dá)尹先生賬戶，直接支付貨款。“很驚喜，審批額

度高，還這么高效”尹先生高興的說。

濟(jì)寧銀行泰安分行行長何瑞東說：“濟(jì)寧銀行泰安分行將持

續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，全面提升服務(wù)能力，為泰安

民眾提供更快捷、高效的服務(wù)，助力泰安經(jīng)濟(jì)發(fā)展，富裕城鄉(xiāng)

居民”。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 天津銀行案例

天津銀行泰安分行四維發(fā)力

助力營商環(huán)境建設(shè)

今年以來，天津銀行泰安分行高度重視營商環(huán)境建設(shè)，認(rèn)

真落實(shí)相關(guān)政策，提高金融服務(wù)的針對性和有效性，助推轄區(qū)

社會和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

一、深入推進(jìn)銀企合作。該分行積極貫徹落實(shí)監(jiān)管部門“百

行進(jìn)萬企”“金融輔導(dǎo)員”“銀企簽約會”等活動(dòng)要求，積極開展銀

企對接、名單制營銷。與企業(yè)建立常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，每月至少

對接企業(yè) 1 次，每季度調(diào)研 1 次，確?？蛻魧拥轿?、政策宣

傳到位、金融服務(wù)到位，加強(qiáng)銀企合作粘性。截至目前，該分

行簽約的山東金麟實(shí)業(yè)有限公司蟠龍山文旅項(xiàng)目 3.3 億元資金

已全部發(fā)放到位。

二、大力發(fā)展普惠金融。根據(jù)中央關(guān)于金融系統(tǒng)合理讓利

的政策要求，主動(dòng)下調(diào)線上信用貸款利率，切實(shí)降低企業(yè)融資

成本，最大程度支持小微企業(yè)發(fā)展經(jīng)營。積極推進(jìn)“商超 e 貸”、

“銀稅 e 貸”等線上信用貸款產(chǎn)品，今年累計(jì)發(fā)放 569 筆，金額

1.93 億元；存量 924 戶，余額 2.45 億元，普惠金融貸款在各項(xiàng)

貸款中占比 10.61%。截至 7 月末，該分行普惠金融 1000 萬以

下小微企業(yè)貸款戶數(shù) 935 戶，余額 3.37 億元，較年初增加 364

戶，增長 0.49 億元；小微企業(yè)信用貸款 8 筆，余額 0.66 億元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 天津銀行案例

三、積極開展金融輔導(dǎo)。該分行積極對接各級政府下發(fā)的

重點(diǎn)企業(yè)名單，對資金需求企業(yè)一戶一策制定融資方案，輔導(dǎo)

企業(yè) 12 戶，實(shí)現(xiàn)融資對接 5 戶，確定 2 戶優(yōu)選層輔導(dǎo)企業(yè)。按

照《山東省企業(yè)金融輔導(dǎo)工作操作指引》要求，每季度金融輔

導(dǎo)員深入輔導(dǎo)企業(yè)了解經(jīng)營狀況和融資需求，及時(shí)錄入系統(tǒng)，

每半年引導(dǎo)客戶進(jìn)行金融輔導(dǎo)效果滿意度評價(jià)，

四、穩(wěn)步推動(dòng)政策落地。該分行貫徹落實(shí)政府和監(jiān)管部門

對民營和小微企業(yè)支持政策，根據(jù)“支持文旅企業(yè)、夏收企業(yè)、

生豬養(yǎng)殖企業(yè)、外貿(mào)出口企業(yè)、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)”導(dǎo)向，大力開展“首

貸培植”行動(dòng)，新增小微企業(yè)首貸客戶 25 戶，金額 608 萬元。

不斷完善外匯支付服務(wù)方式，支持外貿(mào)出口企業(yè)暢通支付渠道，

現(xiàn)有外貿(mào)出口授信企業(yè) 1 戶，授信金額 1100 萬元。同時(shí)，主動(dòng)

與各類金融機(jī)構(gòu)開展合作，搭建“銀擔(dān)”綜合服務(wù)平臺，準(zhǔn)入兩

家擔(dān)保公司，擔(dān)保戶數(shù) 14 戶，在保余額 1.86 億元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 齊魯銀行案例

抒困融資擔(dān)保 助力企業(yè)發(fā)展

齊魯銀行泰安肥城支行積極響應(yīng)國家號召，將支持實(shí)體經(jīng)

濟(jì)發(fā)展工作一以貫之，在人行泰安市中支的指導(dǎo)下，以知識產(chǎn)

權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，解決了輕資產(chǎn)企業(yè)融資擔(dān)保困難問

題，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益、社會效益的雙豐收。

一、山東農(nóng)大肥業(yè)科技有限公司基本情況

山東農(nóng)大肥業(yè)科技有限公司成立于 2002 年 6 月 17 日，位

于肥城市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)該公司前身山東農(nóng)業(yè)大學(xué)專用肥廠，

是在國家教委倡導(dǎo)大專院校發(fā)揮自身知識專長，將技術(shù)轉(zhuǎn)化成

生產(chǎn)力的情況下，于 1995 年 10 月由山東農(nóng)業(yè)大學(xué)教職員工出

資 47 萬元注冊成立。企業(yè)主營復(fù)混肥料、復(fù)合肥料制造。2020

年收入 158183 萬元，利潤 5444 萬元。貸款合計(jì) 16500 萬，對

外擔(dān)保 1000 萬。2020 年企業(yè)固定資產(chǎn) 95691 萬，固定資產(chǎn) 22880

萬元，抵押物已抵押給建設(shè)銀行，在沒有抵押物的情況下我行

了解到企業(yè)無形資產(chǎn) 4672 萬元。

二、多措并舉，大力支持企業(yè)融資需求

（一）精準(zhǔn)營銷，篩選客戶。一方面通過舉辦產(chǎn)品推介會、

經(jīng)驗(yàn)交流會等多種方式，積極深入市場，了解符合條件的企業(yè)

信息；另一方面通過國家知識產(chǎn)權(quán)局官方網(wǎng)站的“專利公布公告

查詢”板塊查詢企業(yè)是否擁有專利權(quán)以及專利權(quán)相關(guān)信息，精準(zhǔn)

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 齊魯銀行案例

定位目標(biāo)營銷，對擁有專利權(quán)的企業(yè)積極營銷客戶辦理專利權(quán)

質(zhì)押，并制定專人負(fù)責(zé)與山東省知識產(chǎn)權(quán)局對接，獲取各地市

知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式，積極通過知識產(chǎn)權(quán)局獲

取當(dāng)?shù)負(fù)碛袑＠麢?quán)的企業(yè)名單，通過多種方式和途經(jīng)篩選優(yōu)質(zhì)

客戶開展精準(zhǔn)營銷，迅速將肥城農(nóng)大肥業(yè)確定為專項(xiàng)營銷目標(biāo)。

（二）積極對接，確定方案。把農(nóng)大肥業(yè)確定為目標(biāo)客戶

以后，一是從外圍入手，對該企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查，通過當(dāng)?shù)乇O(jiān)

管部門、金融同業(yè)、周邊企業(yè)等外圍渠道調(diào)查了解企業(yè)資產(chǎn)負(fù)

債、生產(chǎn)經(jīng)營、資金需求等情況，堅(jiān)定了我們營銷目標(biāo)；二是

積極向上級行進(jìn)行專題匯報(bào)，分別取得上級行營銷條線和審批

條線的支持與指導(dǎo)，大致確定營銷方案；三是迅速聯(lián)系知識產(chǎn)

權(quán)評估、抵押機(jī)構(gòu)，全國知識產(chǎn)權(quán)抵押機(jī)構(gòu)都在北京，尋求辦

理評估及抵押登記的知識產(chǎn)權(quán)范圍、申請條件、辦理流程、需

提供資料清單等細(xì)節(jié)，全鏈條確定方案的可操作性；四是，組

織人員進(jìn)行上門營銷并提出融資方案，獲得企業(yè)認(rèn)可。

（三）注重實(shí)效，穩(wěn)妥落地。根據(jù)我們的授信審批制度，

及時(shí)發(fā)起評級、授信流程；另外安排專人，詳細(xì)了解確定知識

產(chǎn)權(quán)評估、抵押的流程等細(xì)節(jié)，拿到了預(yù)評估價(jià)值。根據(jù)預(yù)評

估價(jià)值與企業(yè)大體確定了融資金額、期限、利率、還款方式、

結(jié)算等細(xì)節(jié)并上報(bào)泰安分行。共為其質(zhì)押了 14 項(xiàng)專利，在動(dòng)產(chǎn)

融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記，使企業(yè)獲得授信 2000 萬元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 齊魯銀行案例

齊魯銀行泰安寧陽支行“一縣一品”

助力鄉(xiāng)村振興

自從建起了現(xiàn)代化養(yǎng)雞大棚，寧陽縣堽城鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶孔先生

就在家里忙得不亦樂乎。“我一年養(yǎng)殖兩三批雞，每批養(yǎng)殖 15

萬只雞，趕上好的行情每年收入可達(dá)四五十萬元。這多虧了當(dāng)

時(shí)齊魯銀行給的這 30 萬元。”孔先生高興地說。據(jù)了解，幾年

前，寧陽縣許多傳統(tǒng)養(yǎng)殖農(nóng)戶的養(yǎng)雞棚環(huán)保不達(dá)標(biāo)、設(shè)施太過

簡陋，不得不暫停養(yǎng)殖。由于沒錢建設(shè)現(xiàn)代化養(yǎng)殖大棚，轉(zhuǎn)型

從事其他行業(yè)又沒有經(jīng)驗(yàn)，孔先生陷入了兩難境地。齊魯銀行

泰安寧陽支行普惠金融中心工作人員在了解到傳統(tǒng)養(yǎng)殖農(nóng)戶的

融資需求后，多次實(shí)地考察雞棚運(yùn)行模式及狀況，充分了解雞

棚經(jīng)營特點(diǎn)，向上級行匯報(bào)并進(jìn)行了業(yè)務(wù)溝通，專門針對當(dāng)?shù)?/p>

的肉雞養(yǎng)殖農(nóng)戶推出了“肉雞養(yǎng)殖貸”。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府推薦，銀行

客戶經(jīng)理與孔先生進(jìn)行了對接，針對孔先生的融資需求，齊魯

銀行泰安寧陽支行向他提供了 30 萬元的“肉雞養(yǎng)殖貸”。

據(jù)了解，齊魯銀行泰安分行針對縣域不同地域特色，全面

打造“一縣一品”發(fā)展模式，對各縣域開展市場調(diào)研，推進(jìn)產(chǎn)品

和服務(wù)模式創(chuàng)新?！斑@款產(chǎn)品無須抵押、無須擔(dān)保，貸款額度最

高可以達(dá)到 200 萬元，剛好解決農(nóng)戶的融資難題?！饼R魯銀行泰

安寧陽支行行長陳濤表示，下一步，該行將加強(qiáng)與地方各部門

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 齊魯銀行案例

之間的合作，深入田間地頭、走進(jìn)農(nóng)家農(nóng)戶，實(shí)地考察了解農(nóng)

戶、企業(yè)的融資需求，設(shè)計(jì)完善更多有針對性的惠民金融服務(wù)，

加大支持力度，為養(yǎng)殖戶解決融資難、融資貴的問題，助力鄉(xiāng)

村振興。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 威海銀行案例

威海市商業(yè)銀行泰安分行創(chuàng)新推出

“供應(yīng)鏈合同貸”業(yè)務(wù)

為積極響應(yīng)加大對民營企業(yè)金融支持力度，緩解民營企業(yè)

融資難、融資貴的政策要求，威海商行泰安分行不斷進(jìn)行金融

服務(wù)模式的探索。結(jié)合泰安地區(qū)區(qū)域特點(diǎn)，按照威海商行“服務(wù)

地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，為提升

核心競爭力，針對山東高速集團(tuán)下游分包商融資難、融資貴問

題，推出了以山東省路橋集團(tuán)有限公司為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈業(yè)

務(wù)--“供應(yīng)鏈合同貸”。

一、“供應(yīng)鏈合同貸”推出背景

經(jīng)市場調(diào)研，目前山東高速集團(tuán)在泰安及周邊地區(qū)擁有較

多項(xiàng)目，涉及多條路段，并涉及眾多分包商，且下游分包商大

都為民營企業(yè)。由于山東高速項(xiàng)目存在工期長，驗(yàn)收時(shí)間長，

先驗(yàn)收后付款的特點(diǎn)，導(dǎo)致各級分包商之間存在付款周期長的

痛點(diǎn)，進(jìn)而給大部分經(jīng)營規(guī)模相對規(guī)模較小企業(yè)帶來較大的資

金流動(dòng)壓力，嚴(yán)重影響企業(yè)的發(fā)展。另外，民營企業(yè)普遍存在

由于經(jīng)營規(guī)模小、抵押物少等因素導(dǎo)致的融資難，融資貴的問

題。為有效緩解民營企業(yè)在高速項(xiàng)目中遇到的資金壓力，充分

利用供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢，威海商行泰安分行在對高速項(xiàng)目

進(jìn)行充分調(diào)研后，針對高速項(xiàng)目特點(diǎn)，推出供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)--“供應(yīng)

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 威海銀行案例

鏈合同貸”。

二、“供應(yīng)鏈合同貸”簡介

（一）業(yè)務(wù)主體

“供應(yīng)鏈合同貸”融資業(yè)務(wù)主體為山東高速集團(tuán)及下屬單位

高速公路工程項(xiàng)目的分包商，分包商包括省內(nèi)各地市高速公路

項(xiàng)目部材料分包、勞務(wù)分包及專業(yè)分包公司。

（二）業(yè)務(wù)模式

名單制管理：實(shí)行項(xiàng)目部總限額管理制度，由總行對接高

速各項(xiàng)目部并確定項(xiàng)目部總授信額度并獲取現(xiàn)有合作分包商白

名單。

授信原則：按照項(xiàng)目部對項(xiàng)目總投資額、簽訂全部合同金

額、應(yīng)付賬款余額等綜合確定分包商授信額度，授信期限不超

過一年，采用保證擔(dān)保模式。

審查審批原則：建立該業(yè)務(wù)產(chǎn)品專項(xiàng)審批流程，確保審批

專業(yè)性、及時(shí)性。

還款原則：采用線下放款、還款模式，還款方式為按月付

息，到期還本；以借款人前期在威海商行開立的一般結(jié)算賬戶

的回款資金作為貸款還款來源。

風(fēng)險(xiǎn)把控原則：嚴(yán)格審查，確保應(yīng)收賬款、合同等資料真

實(shí)、合法、有效性；鎖定借款人回款路徑，約定借款人在威海

商行開立的賬戶作為唯一回款賬戶，并且由威海商行進(jìn)行資金

監(jiān)管，以此保障威海商行信貸資金安全。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 威海銀行案例

三、取得成效

截至目前威海商行泰安分行已成功落地 28 筆“供應(yīng)鏈合同

貸”業(yè)務(wù)，累計(jì)投放貸款金額為 7007 萬元，主要用于分包商的

材料購買及工資發(fā)放等用途。在充分把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用

保證擔(dān)保的授信模式，有效解決了民營企業(yè)融資難、融資貴的

痛點(diǎn)，有力緩解了民營企業(yè)的資金壓力。

四、值得推廣的經(jīng)驗(yàn)

在對項(xiàng)目背景，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有效把控的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新?lián)７?/p>

式，采取保證類授信模式（借款人關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)?；蛲Ｉ?/p>

行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式），有效降低了民營企業(yè)融資難度和成

本。針對高速項(xiàng)目下游分包商的合同貸業(yè)務(wù)，是威海商行泰安

分行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一次成功嘗試，充分發(fā)揮了供應(yīng)鏈金

融的融資優(yōu)勢。下一步威海商行泰安分行將逐步向各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)

行供應(yīng)鏈金融的嘗試，不斷進(jìn)行金融服務(wù)模式的探索，對民營

企業(yè)金融支持力度，真正立足企業(yè)緩解民營企業(yè)融資難、融資

貴等問題。

五、案例點(diǎn)評

“供應(yīng)鏈合同貸”是對供應(yīng)金融的一次成功嘗試，借助供應(yīng)

鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)把控優(yōu)勢，創(chuàng)新?lián)７绞?，為相對弱勢的中小?/p>

民營企業(yè)提供資金支持。有效解決了中小微及民營企業(yè)由于缺

少抵質(zhì)押物，導(dǎo)致從金融機(jī)構(gòu)融資難，融資貴的問題，對促進(jìn)

中小企業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 威海銀行案例

威海市商業(yè)銀行泰安分行多措并舉深化

普惠金融服務(wù)

今年以來，威海市商業(yè)銀行泰安分行始終將普惠業(yè)務(wù)發(fā)展

作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作，不斷深化普惠金融業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化普惠金

融服務(wù)模式，積極提高普惠金融服務(wù)能力。

一、堅(jiān)持市場導(dǎo)向，帶動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。該行堅(jiān)持立足泰安市

場，以服務(wù)泰安地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為服務(wù)宗旨，以解決企業(yè)融資痛

點(diǎn)及難點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，先后推出了以購買經(jīng)營性汽車為業(yè)務(wù)背景

的“商車貸”業(yè)務(wù)，以購買農(nóng)機(jī)為業(yè)務(wù)背景的“農(nóng)機(jī)貸”業(yè)務(wù)，以高

速產(chǎn)業(yè)鏈為業(yè)務(wù)背景的“供應(yīng)鏈合同貸”業(yè)務(wù)，有效緩解了泰安

當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的融資難、融資貴問題，對泰安地區(qū)經(jīng)濟(jì)

發(fā)展起到了有效的推進(jìn)作用。

二、探索業(yè)務(wù)模式，做實(shí)普惠金融。一方面，該行不斷創(chuàng)

新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以交易背景及交易數(shù)據(jù)為支撐，積極探索通

過應(yīng)收賬款質(zhì)押及核心企業(yè)擔(dān)保的形式為缺少抵押物的小微企

業(yè)提供信貸支持。另一方面，采用名單制批量授信模式，在有

效把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采取對核心企業(yè)（提供擔(dān)保的企業(yè)）

統(tǒng)一授信及白名單客戶批量準(zhǔn)入的批量授信模式，真正做實(shí)普

惠金融。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 威海銀行案例

三、提高授信效率，開通綠色通道。一方面，該行為普惠

金融業(yè)務(wù)開通綠色審批通道，按照“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先

批復(fù)、優(yōu)先放款”的原則，執(zhí)行信貸快速審批流程。另一方面，

積極優(yōu)化普惠業(yè)務(wù)審批流程，引入互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控模型，將線上風(fēng)

控與線下審核相結(jié)合，持續(xù)優(yōu)化審批流程。對于線上線下相結(jié)

合的普惠信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)授信額度的不同，設(shè)置差異化授信審

批流程，有效提高普惠金融業(yè)務(wù)審批效率。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

青島銀行泰安分行：發(fā)揮青銀優(yōu)勢，

堅(jiān)守金融本源，助跑地方經(jīng)濟(jì)

自 2019 年 3 月 19 日開業(yè)以來，青島銀行泰安分行在總行

及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅(jiān)持“合規(guī)引領(lǐng)、服務(wù)創(chuàng)新、

審慎穩(wěn)健、務(wù)實(shí)高效”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，通過金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)

新持續(xù)提升金融服務(wù)水平和效率，大力支持泰安優(yōu)勢行業(yè)，服

務(wù)社會民生，深耕地方經(jīng)濟(jì)，為泰安實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了青銀

力量。

“金融+實(shí)體”全方位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

青島銀行泰安分行積極響應(yīng)、全面落實(shí)泰安市委、市政府

“六穩(wěn)六?！睕Q策部署，通過主動(dòng)推進(jìn)政銀企合作、創(chuàng)新金融服

務(wù)、出臺優(yōu)惠政策等措施，為泰安經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活水。目前，

各項(xiàng)貸款余額 38.07 億元。

順應(yīng)時(shí)勢要求，推出“泰山貸”特色產(chǎn)品。該行主動(dòng)與泰安

市商務(wù)局、泰安市財(cái)政局、泰安市泰山財(cái)金投資集團(tuán)有限公司

的合作，創(chuàng)新推出“泰山貸”特色產(chǎn)品，建立“政府+銀行+企業(yè)+

出口信保+擔(dān)保公司”合作和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，通過由財(cái)政杠桿撬

動(dòng)金融資本，以真實(shí)貿(mào)易為融資背景，以封閉運(yùn)行為主要特點(diǎn)，

以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為貸款增信手段，為外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道、

降低融資成本。目前已與 20 多家企業(yè)建立聯(lián)系，授信 3.15 億元。

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

堅(jiān)持市場定位，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該行緊跟政策導(dǎo)向，

全力支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。積極支持民生類業(yè)務(wù)，對接區(qū)域內(nèi)合

格的民生類目標(biāo)企業(yè)，以熱電、燃?xì)狻⑺畡?wù)、廣電、電力、交

通、醫(yī)院以及現(xiàn)金流充足的政府類公司為主要目標(biāo)，采用表內(nèi)

外授信、現(xiàn)金管理平臺等產(chǎn)品為主要營銷手段，逐戶介入，保

證營銷成功率，形成穩(wěn)固的合作關(guān)系。為有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)

展，該行深入各行業(yè)調(diào)研摸底，有效加強(qiáng)客戶分層管理，提高

對接服務(wù)精準(zhǔn)度。立足泰安當(dāng)?shù)貎?yōu)勢行業(yè)，抓住行業(yè)龍頭企業(yè)，

加強(qiáng)信貸支持力度，2020 年實(shí)現(xiàn)新增授信 10 億元。同時(shí)，充分

發(fā)揮青島銀行 A 類主承資格的優(yōu)勢，對轄內(nèi)資源型平臺、上市

公司進(jìn)行廣泛對接，積極推動(dòng)金融市場業(yè)務(wù)落地泰安，大力拓

展泰安市屬平臺融資渠道。先后認(rèn)購泰山投資公司債 3 億元，

認(rèn)購泰山財(cái)金美元債 3000 萬美元，保障了重點(diǎn)債券順利發(fā)行，

增強(qiáng)了發(fā)展后勁。還為新泰統(tǒng)籌注冊定向債務(wù)融資工具10億元，

為泰山控股注冊雙創(chuàng)債 5 億元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此

外，該行積極推進(jìn)普惠金融、接口銀行、票據(jù)、科技金融等業(yè)

務(wù)，努力做出業(yè)務(wù)特色。

下沉服務(wù)重心，推出特色助農(nóng)業(yè)務(wù)。為積極響應(yīng)國家政策，

支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)，該行按照總行要求，與第三方公司聯(lián)合設(shè)

立普惠助農(nóng)服務(wù)站，以當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)或家庭為客戶

目標(biāo)，為廣大父老鄉(xiāng)親提供存款、取款、匯款、交電話費(fèi)等方

便、快捷、安全的服務(wù)，滿足農(nóng)村居民的金融需求，打通金融

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

服務(wù)最后一公里。

“青馨·岱享”打造特色化金融服務(wù)

落戶泰安以來，青島銀行銀行泰安分行積極發(fā)揮“青馨服

務(wù)”品牌優(yōu)勢，在總行服務(wù)要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合泰山文化、泰山

精神和泰安當(dāng)?shù)乜蛻籼攸c(diǎn)，從優(yōu)化服務(wù)流程、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、

完善服務(wù)制度、統(tǒng)一服務(wù)規(guī)范、提升服務(wù)內(nèi)涵、開拓服務(wù)渠道

等多方面入手，創(chuàng)新打造分行“青馨·岱享”特色服務(wù)品牌，并于

2020 年 2 月份成功注冊服務(wù)商標(biāo)。日常工作中，該行通過開展

“智慧廳堂”建設(shè)、廳堂“5+N”特色活動(dòng)、“服務(wù)體驗(yàn)提升”、“青

馨為您·與愛同行—戰(zhàn)疫感動(dòng)服務(wù)”、“傳遞微笑、傳遞愛”等活動(dòng)，

有效增強(qiáng)了與廣大客戶的交流，提高了服務(wù)效率、服務(wù)滿意度

和溫馨化，提升了客戶滿意度，受到社會各界和廣大客戶的一

致好評。2021 年，該行繼續(xù)創(chuàng)新“敬老服務(wù)”模式，通過迎接、

引導(dǎo)、開通綠色通道、溫馨送別等流程，關(guān)心關(guān)愛老年人客戶

群體，增強(qiáng)客戶溫馨化體驗(yàn)。開業(yè)兩年來，先后獲得“泰安市文

明服務(wù)窗口”、“泰安市金融服務(wù)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”等榮譽(yù)稱號。

“黨建+公益”打造良好生態(tài)銀行

該行充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)發(fā)展作用，打造良好業(yè)務(wù)生態(tài)銀行，

將黨的建設(shè)與業(yè)務(wù)營銷、經(jīng)營發(fā)展和改革創(chuàng)新等實(shí)際工作相結(jié)

合，帶動(dòng)業(yè)務(wù)提升，踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。 該行黨委全面提高政治站

位，在做好金融服務(wù)的同時(shí)，積極開展多項(xiàng)對口幫扶工作和奉

獻(xiàn)愛心活動(dòng)，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會貢獻(xiàn)自身

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

力量。

以捐助戰(zhàn)，爭做疫情防控的堅(jiān)定支持者。2020 年疫情爆發(fā)

后，該行在做好信貸資金支持、滿足日常金融服務(wù)需求的基礎(chǔ)

上，對疫情緊張期間因小區(qū)封閉導(dǎo)致生活不便的客戶，安排專

人統(tǒng)一采購蔬菜食品配送到家，幫助客戶渡過難關(guān)。該行黨委、

工會還積極發(fā)動(dòng)員工捐款 3442 元，積極支援湖北抗疫，為助力

打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)慷慨解囊。同時(shí)充分利用抖音、微信等平

臺宣傳防疫知識，加強(qiáng)對客戶的引導(dǎo)和心理輔導(dǎo)，先后開展微

課程 10 期、受眾客戶 1200 余人次。

以建送暖，爭做關(guān)愛青少年的善舉傳播者。作為社會責(zé)任

的承擔(dān)著，該行積極響應(yīng)號召，以實(shí)際行動(dòng)關(guān)愛貧困家庭兒童

成長。先后開展“行慶愛心一日捐”、“徂徠山李家峪小學(xué)愛心捐

款”等活動(dòng)，為貧困學(xué)子送去生活慰問品及美好祝福，彰顯了青

島銀行泰安分行社會擔(dān)當(dāng)正能量。

共克時(shí)艱，貢獻(xiàn)“戰(zhàn)役”青銀力量

2020 年新冠疫情發(fā)生以來，青島銀行泰安分行堅(jiān)決貫徹落

實(shí)黨中央、國務(wù)院及總行決策部署，迅速行動(dòng)，全力馳援，加

大對醫(yī)療衛(wèi)生保障、生活物資保障等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及批發(fā)零售、

住宿餐飲、文化旅游等受疫情影響較大行業(yè)的信貸支持力度，

開辟綠色通道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，及時(shí)協(xié)調(diào)解決企業(yè)投放中遇到

的困難和問題，推動(dòng)項(xiàng)目盡快落地，全力滿足企業(yè)融資需求。

出臺優(yōu)惠政策，踐行普惠金融。該行按照當(dāng)?shù)亍鞍傩羞M(jìn)萬

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

企”、“金融輔導(dǎo)員進(jìn)企業(yè)”等活動(dòng)要求，扎實(shí)開展相關(guān)工作。適

時(shí)開辟信貸審批綠色通道，簡化審批流程，特事特辦、急事急

辦，復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)獲貸時(shí)長在原基礎(chǔ)壓減 1/3 以上，抵押完成后

1 個(gè)工作日內(nèi)完成放款。安排專項(xiàng)貸款額度，優(yōu)先保障企業(yè)復(fù)工

復(fù)產(chǎn)貸款額度專項(xiàng)供給，足額保障普惠小微企業(yè)貸款需求。對

疫情影響企業(yè)，在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，主動(dòng)對接，上門服務(wù)，

一戶一策，堅(jiān)決不抽貸、不斷貸、不壓貸，采取穩(wěn)妥的續(xù)貸和

展期政策安排。通過下調(diào)利率、提高信用貸款限額、提高抵押

品獲貸比率等方式，增加企業(yè)現(xiàn)金流。下沉服務(wù)中心，以助農(nóng)

服務(wù)站為載體，通過專屬產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足農(nóng)村地區(qū)疫情

防控的融資需求。提供線上化服務(wù)系列產(chǎn)品，比如“惠營貸”業(yè)

務(wù)、云鏈融資業(yè)務(wù)、線上秒貼業(yè)務(wù)、“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)等。

創(chuàng)新服務(wù)形式，推出線上服務(wù)。針對疫情防控形勢，該行

積極創(chuàng)新營業(yè)模式，大力推廣線上辦公，通過舉辦“空中營業(yè)

廳”、“線上財(cái)經(jīng)播報(bào)”、“財(cái)富微沙龍”等活動(dòng)，建立分行高端客

戶微信群，適時(shí)發(fā)布特色存款、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等重點(diǎn)產(chǎn)品，

滿足客戶線上金融需求，獲得客戶一致好評。保證自助設(shè)備正

常運(yùn)營，突出線上金融服務(wù) 7*24 小時(shí)在線響應(yīng)，積極引導(dǎo)居民

使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、微信銀行等線上服務(wù)，

有效保障公眾日常金融服務(wù)需求。

前路必至，心向往之；只爭朝夕，不負(fù)韶華。站在新的發(fā)

展起點(diǎn)上，青島銀行泰安分行將以“強(qiáng)基固本、服務(wù)實(shí)體、防化

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

風(fēng)險(xiǎn)、全面提升”為總體工作要求，順應(yīng)國家戰(zhàn)略推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)高

質(zhì)量發(fā)展、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革深化趨勢，堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)、為人民創(chuàng)造美好財(cái)富生活為己任，繼續(xù)發(fā)揮青銀優(yōu)勢、堅(jiān)

守金融本源、助跑地方經(jīng)濟(jì)！

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泰安市營商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 青島銀行案例

青馨服務(wù)，傾心為您

—青島銀行泰安肥城支行創(chuàng)新開展廳堂“航空式”服務(wù)

為樹立青島銀行在肥城人民心中的良好形象，在肥城當(dāng)?shù)?/p>

打響青銀品牌，青島銀行泰安肥城支行全體員工集思廣益，創(chuàng)

新開展廳堂“航空式”服務(wù)。

據(jù)悉，支行在廳堂營業(yè)期間，移動(dòng)推車在營業(yè)大廳里隨時(shí)

“待命”，車內(nèi)備有熱水、溫水、咖啡、果珍、碳酸飲料等多種

飲品供客戶選擇，還有小餅干等充饑食物。通過多維營銷，開

展精準(zhǔn)服務(wù)?？蛻粼谵k理業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理攜移動(dòng)推車來到客

戶身邊，為客戶提供溫馨化的服務(wù)，受到客戶一致好評。廳堂“航

空式”服務(wù)配合柜臺溫馨服務(wù)，為客戶留下了良好的印象，當(dāng)客

戶遇到銀行業(yè)務(wù)需要辦理時(shí)，第一時(shí)間就會想到青島銀行。

“航空式”服務(wù)推行以來，許多客戶開始會感到特別新奇。

長此以往，客戶會對比他行服務(wù)，小客戶就會變成大客戶。做，

就做最好。泰安肥城支行全體員工將團(tuán)結(jié)一心，眾志成城，不

斷創(chuàng)新思維，豐富獲客渠道，以優(yōu)異的業(yè)績?yōu)榍鄭u銀行成立 25

周年獻(xiàn)禮！

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