泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 中國(guó)銀行案例

在泰安市高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)了 35 畝新廠(chǎng)區(qū)，并利用各種新材

料、新技術(shù)打造成山東省乃至全國(guó)的節(jié)能減排示范區(qū)，導(dǎo)致企

業(yè)部分流動(dòng)資金被占用。中國(guó)銀行泰安分行在了解到企業(yè)需求

以后，立即上門(mén)拜訪(fǎng)，宣傳我行科技型企業(yè)信貸政策，立即達(dá)

成合作意向。不到一周時(shí)間，企業(yè)便獲得了 1000 萬(wàn)元授信批復(fù)，

及時(shí)高效地幫助企業(yè)解決了資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

開(kāi)發(fā)特色線(xiàn)上產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)。加強(qiáng)“專(zhuān)精特新”企業(yè)支

持力度，中國(guó)銀行泰安分行不斷探索創(chuàng)新，豐富信貸產(chǎn)品貨架。

針對(duì)無(wú)抵押物，但信用良好、納稅良好，且融資需求金額較小

的小微企業(yè)，探索推出一系列創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，例如“中銀企 E

貸·信用貸、中銀企 E 貸·銀稅貸”，及即將推出的“中銀企 E 貸·外

貿(mào)貸”等線(xiàn)上信用類(lèi)信貸產(chǎn)品，突破科技型企業(yè)融資瓶頸，破解

以輕資產(chǎn)、發(fā)展快為特點(diǎn)的“專(zhuān)精特新”企業(yè)的融資難題。自 2020

年 8 月份線(xiàn)上以來(lái)，截至 2021 年 10 月末，中國(guó)銀行泰安分行

累計(jì)為 110 家企業(yè)提供信用貸款 1.49 億元，助力小微企業(yè)快速

發(fā)展。

中國(guó)銀行泰安分行作為一家始終堅(jiān)持以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和中

小企業(yè)發(fā)展為己任的銀行，多年來(lái)以科技金融服務(wù)為特色，為

包括“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)在內(nèi)的余家科技創(chuàng)新企業(yè)，累計(jì)提供

了超億元的資金支持。在服務(wù)過(guò)程中，中國(guó)銀行泰安分行始終

堅(jiān)守“爭(zhēng)做最好的銀行、爭(zhēng)做一流銀行”的服務(wù)理念，持續(xù)打造

“業(yè)務(wù)能力一流”的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，科技金融服務(wù)品牌影響力不斷提

升。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 中國(guó)銀行案例

中國(guó)銀行泰安分行“廠(chǎng)房貸”

助小微企業(yè)園區(qū)“安家”

為幫助解決小微企業(yè)固定資產(chǎn)投資資金短缺難題，加強(qiáng)對(duì)

小微企業(yè)中長(zhǎng)期信貸支持，滿(mǎn)足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中自用

廠(chǎng)房購(gòu)置需求，中國(guó)銀行泰安分行推出“中銀廠(chǎng)房貸”服務(wù)方案，

幫助優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)園區(qū)“安家”。

“中銀廠(chǎng)房貸”是指小微企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)自用工業(yè)廠(chǎng)房時(shí)，可向

中國(guó)銀行提出申請(qǐng)，該行予以中長(zhǎng)期授信支持。這一服務(wù)方案

契合了當(dāng)下“企業(yè)入園、規(guī)范管理”的趨勢(shì)，能夠解決園區(qū)內(nèi)有

同樣需求的一類(lèi)企業(yè)的資金需求問(wèn)題。

晟泰·科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園位于泰安東部新區(qū)，總占地面積 200 多畝，

是泰安市目前重點(diǎn)發(fā)展的企業(yè)產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目。園內(nèi)聚集了眾多高

新技術(shù)小微企業(yè)，中國(guó)銀行泰安分行自 2021 年初開(kāi)始主動(dòng)上門(mén)

與開(kāi)發(fā)商進(jìn)行對(duì)接，詳細(xì)介紹了“中銀廠(chǎng)房貸”方案，以“工業(yè)用

房產(chǎn)按揭貸款”方式，解決入園小微企業(yè)一次性購(gòu)買(mǎi)資金需求。

“真沒(méi)想到，咱中國(guó)銀行的一筆貸款下來(lái)，既讓我們?cè)趫@區(qū)

安了家，還解決了資金周轉(zhuǎn)和長(zhǎng)期發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，利率還比

住房按揭低，真是太感謝了”，首筆中銀廠(chǎng)房貸企業(yè)負(fù)責(zé)人滿(mǎn)懷

感激的說(shuō)，340 萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款讓該企業(yè)不僅在園區(qū)扎了根，

經(jīng)營(yíng)發(fā)展了也上了弦兒，一舉多得。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 中國(guó)銀行案例

園區(qū)開(kāi)發(fā)商稱(chēng)贊道：“中國(guó)銀行的產(chǎn)品非常契合市場(chǎng)需求，

目前土地集約化、廠(chǎng)房標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢(shì)盛行，廠(chǎng)房貸業(yè)務(wù)適時(shí)推

出，充分解決了小微企業(yè)對(duì)于廠(chǎng)房購(gòu)置的融資及大額還款壓力，

能夠挖掘痛點(diǎn)，解決實(shí)際問(wèn)題，務(wù)實(shí)有擔(dān)當(dāng)。該業(yè)務(wù)的順利開(kāi)

展進(jìn)一步優(yōu)化了工業(yè)園的營(yíng)商環(huán)境，打造了產(chǎn)業(yè)+金融的生態(tài)

圈，提升了園區(qū)綜合服務(wù)能力，帶動(dòng)了園區(qū)招商活力，不愧是

百年大行?！?/p>

截止目前，中國(guó)銀行泰安分行已受理該園區(qū)廠(chǎng)房貸業(yè)務(wù) 7

筆，成功投放泰安市首筆“廠(chǎng)房貸”，為園區(qū) 5 家小微企業(yè)貸款

1828 萬(wàn)元，有效解決小微企業(yè)大額固定資產(chǎn)投入、后續(xù)還款等

多重壓力，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)注入活水，扶持企業(yè)筑牢根基，除此之

外，中國(guó)銀行還在 “中銀廠(chǎng)房貸”的基礎(chǔ)上為企業(yè)提供銀稅互

動(dòng)、票據(jù)貼現(xiàn)、科技成果轉(zhuǎn)化貸款等綜合授信服務(wù)方案，幫助

小微企業(yè)“留得下”“穩(wěn)得住”，贏得未來(lái)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

東平建行“云稅貸”產(chǎn)品

助力小微企業(yè)發(fā)展

近年來(lái)東平建行積極響應(yīng)各級(jí)政府的號(hào)召，大力發(fā)展普惠

金融業(yè)務(wù)支持地方小微企業(yè)的發(fā)展，著力解決小微企業(yè)融資難、

融資貴的問(wèn)題。特別是在稅務(wù)局各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，積極

履行“銀稅協(xié)議”，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)小微企業(yè)推出了以“云

稅貸”為核心的線(xiàn)上小微快貸業(yè)務(wù)，小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)得到了較

好的發(fā)展。

建設(shè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，為普惠

金融客群打造的一站式服務(wù)平臺(tái)?？蛻?hù)通過(guò)錄入企業(yè)名稱(chēng)、行

業(yè)、企業(yè)上年度經(jīng)營(yíng)收入、近 1 年企業(yè)納稅總額等信息，對(duì)客

戶(hù)信用額度進(jìn)行測(cè)算，并展示試算額度。測(cè)算出額度后立即可

申請(qǐng)授信支用，全流程線(xiàn)上操作，簡(jiǎn)單快捷，為企業(yè)帶來(lái)了良

好體驗(yàn)。截止 8 月底，我行存量小微企業(yè)快貸客戶(hù) 72 戶(hù)，授信

金額 7655 萬(wàn)元，貸款余額 6596 萬(wàn)元。其中銀稅互動(dòng)授信金額

4650 萬(wàn)，有力地支持了小微企業(yè)的發(fā)展。建設(shè)銀行東平支行在

政府和上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記對(duì)建設(shè)銀

行做出“服務(wù)國(guó)家建設(shè)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)”三個(gè)能

力建設(shè)的重要指示精神，堅(jiān)持服務(wù)國(guó)家建設(shè)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)社會(huì)和

銀行效益的有機(jī)統(tǒng)一、價(jià)值創(chuàng)造與大行擔(dān)當(dāng)?shù)挠行ЫY(jié)合，為推

動(dòng)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髯龀鲎约旱呢暙I(xiàn)，以實(shí)際行動(dòng)支持地方經(jīng)濟(jì)

恢復(fù)和發(fā)展。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

對(duì)制造業(yè)企業(yè)開(kāi)展信貸支持的案例

截至 2021 年 8 月末，建行泰安分行制造業(yè)貸款余額 39.91

億元，占全部對(duì)公貸款 34%，其中高新技術(shù)制造業(yè)貸款 7.2 億

元、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款 9.69 億元、制造業(yè)信用貸款 4.7 億元。

建行泰安分行始終貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和上級(jí)行

文件要求，持續(xù)做好制造業(yè)貸款投放工作，服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量

發(fā)展。

1.將發(fā)展制造業(yè)貸款作為重要戰(zhàn)略

（1）提高先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)信貸占比。積極支持

先進(jìn)制造業(yè)集群、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，擴(kuò)大先進(jìn)制造業(yè)信

貸客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)覆蓋范圍，明確先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以

及配套新型基礎(chǔ)設(shè)施作為優(yōu)先支持類(lèi)行業(yè)，明確戰(zhàn)略定位清晰、

自主研發(fā)能力和綜合實(shí)力較強(qiáng)、行業(yè)地位領(lǐng)先的龍頭企業(yè)和高

新技術(shù)、專(zhuān)精特新“小巨人”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、隱形冠軍等技

術(shù)領(lǐng)先、成長(zhǎng)性強(qiáng)的中小微企業(yè)為優(yōu)先支持類(lèi)客戶(hù)。

（2）優(yōu)化撥備和績(jī)效考核。差別化撥備計(jì)提，先進(jìn)制造業(yè)、

戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的貸款實(shí)行差別化撥備計(jì)提。

（3）降低制造業(yè)融資成本。加大貸款內(nèi)外部?jī)r(jià)格支持力度。

下調(diào)各期限貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，推進(jìn)綜合定價(jià)和大數(shù)據(jù)應(yīng)

用，增強(qiáng)單筆業(yè)務(wù)定價(jià)彈性。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

（4）保障信貸資源投入。將先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)

等納入經(jīng)濟(jì)資本及人民幣貸款戰(zhàn)略性專(zhuān)項(xiàng)配置范圍。

（5）調(diào)整抵押率標(biāo)準(zhǔn)。先進(jìn)制造業(yè)信貸客戶(hù)、國(guó)家級(jí)及省

級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)、國(guó)家級(jí)旅游

度假區(qū)、國(guó)家級(jí)保稅區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠(chǎng)房（含配套宿舍）抵押率

上限調(diào)整為 70%；上述地區(qū)的工業(yè)用地抵押率上限調(diào)整為 60%。

（6）完善貸款定價(jià)機(jī)制?？赏ㄟ^(guò)綠色通道開(kāi)展價(jià)格審批，

推進(jìn)綜合定價(jià)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，增強(qiáng)單筆業(yè)務(wù)定價(jià)彈性。優(yōu)化存

貸款定價(jià)授權(quán)和定價(jià)激勵(lì)約束。

（7）實(shí)行差異化客戶(hù)評(píng)級(jí)管理。滿(mǎn)足一定情況的可以評(píng)級(jí)

推翻。制造業(yè)評(píng)級(jí)推翻考核標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)放寬。

2.有穩(wěn)有控，實(shí)施差異化信貸政策

（1）重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)總重、總戰(zhàn)、傳統(tǒng)制造業(yè)龍頭企業(yè)、國(guó)家高

新技術(shù)企業(yè)（特別是國(guó)家火炬計(jì)劃重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)）、專(zhuān)精特

新“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、國(guó)家“十三五”科技計(jì)劃支持

名單內(nèi)企業(yè)、享受?chē)?guó)家科技類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼的企業(yè)、瞪羚企業(yè)、先

進(jìn)制造業(yè)客戶(hù)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)（名單均已整理下發(fā)）。

全力支持本次防疫所需防護(hù)用品、醫(yī)療器械、藥品等相關(guān)物資

的生產(chǎn)企業(yè)；全力支持重點(diǎn)醫(yī)療物資和生活必需品生產(chǎn)企業(yè)復(fù)

工復(fù)產(chǎn)；支持全省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。項(xiàng)目方面：重

點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)高端裝備制造、高端化工、新材料等“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)

目；工信部“工業(yè)企業(yè)技改導(dǎo)向計(jì)劃項(xiàng)目庫(kù)”內(nèi)項(xiàng)目。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

（2）2021 年 1 月 25 日，我行申報(bào)的泰山玻璃纖維有限公

司 1.35 億元“濕法氈項(xiàng)目”固定資產(chǎn)貸款成功獲得省行批復(fù)。項(xiàng)

目公司隸屬于中國(guó)建材集團(tuán)有限公司，是我行總行級(jí)戰(zhàn)略客戶(hù)

成員單位，集團(tuán)是直屬?lài)?guó)務(wù)院的特大型央企，股東勢(shì)力雄厚。

該項(xiàng)目已被納入山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大項(xiàng)目庫(kù)項(xiàng)目名單，屬

于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”中新能源新材料。該項(xiàng)目安全生產(chǎn)

審批手續(xù)批復(fù)較慢，我行主動(dòng)申請(qǐng)例外核準(zhǔn)，在省分行審批部

專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的大力協(xié)助下，省行、分行、支行共同努力解決項(xiàng)目

準(zhǔn)入、評(píng)估、授信、單筆過(guò)程中的一系列難題，審批后當(dāng)季實(shí)

現(xiàn)全部投放。

（3）在加大制造業(yè)營(yíng)銷(xiāo)拓展的同時(shí)，持續(xù)打好防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。積極落實(shí)去產(chǎn)能政策，壓縮退出不符合國(guó)家

產(chǎn)業(yè)政策的落后產(chǎn)能企業(yè)、“僵尸企業(yè)”，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健

康發(fā)展。嚴(yán)把客戶(hù)和項(xiàng)目準(zhǔn)入，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

分擔(dān)機(jī)制，深化細(xì)化行業(yè)研究，及時(shí)調(diào)整授信方案，有效防范

信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（4）對(duì)去產(chǎn)能、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)要按照“有保有壓、進(jìn)退有據(jù)”

的原則，積極落實(shí)差別化信貸政策，對(duì)行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)、正面清

單客戶(hù)和先進(jìn)產(chǎn)能項(xiàng)目，優(yōu)先給予支持；對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)中有訂單、

有品牌、有效益、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的企業(yè)，綜合運(yùn)用多種

方式，分類(lèi)施策，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)；對(duì)無(wú)市場(chǎng)、無(wú)前途的“僵

尸企業(yè)”，逐戶(hù)制定風(fēng)險(xiǎn)處置化解方案，實(shí)現(xiàn)有序退出。2020

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

年末，泰安建行對(duì)山東潔昕紙業(yè)股份有限公司核銷(xiāo) 6.7 億元，今

年正在加大對(duì)山東潤(rùn)銀生物化工股份有限公司 7.37 億元不良貸

款的核銷(xiāo)處置進(jìn)程。

3.支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)

我行信貸政策根據(jù)客戶(hù)行業(yè)類(lèi)型劃分優(yōu)先支持行業(yè)、選擇

支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)。確定客戶(hù)所屬行業(yè)類(lèi)型后，根據(jù)客

戶(hù)自身經(jīng)營(yíng)狀況及資質(zhì)、客戶(hù)準(zhǔn)入底線(xiàn)要求等進(jìn)一步劃分客戶(hù)

為優(yōu)先支持客戶(hù)、選擇支持客戶(hù)和壓縮退出客戶(hù)。在辦理信貸

業(yè)務(wù)時(shí)，不按照民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)區(qū)別對(duì)待，決定是否介入

信貸支持的依據(jù)主要根據(jù)客戶(hù)自身經(jīng)營(yíng)情況和所屬行業(yè)信息，

對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)一視同仁、不將所有制性質(zhì)作為提供金融

服務(wù)的差別性條件。

在保證質(zhì)量前提下積極支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)

展，踐行“普惠金融”戰(zhàn)略，大力支持小微企業(yè)發(fā)展。2021 年 8

月末，對(duì)公普惠貸款余額 15.2 億元，用實(shí)際行動(dòng)落實(shí)普惠金融

戰(zhàn)略，為小微企業(yè)發(fā)展壯大提供資金支持。

（2）對(duì)國(guó)有企業(yè)控制貸款規(guī)模，防范大額授信風(fēng)險(xiǎn)

我行制定了集中度風(fēng)險(xiǎn)管理政策，內(nèi)容包括集中度風(fēng)險(xiǎn)的

識(shí)別、評(píng)估和計(jì)量、監(jiān)測(cè)與預(yù)警、控制與報(bào)告、壓力測(cè)試等內(nèi)

容。根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)政策、未來(lái)發(fā)展前景等，合

理確定集團(tuán)整體授信額度，防范大額授信風(fēng)險(xiǎn)。

（3）積極支持制造業(yè)企業(yè)中的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

我行堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)、小微企

業(yè)提供資金支持。總行開(kāi)發(fā)了小微快貸—信用快貸、小微快貸

—抵押快貸等線(xiàn)上貸款渠道，方式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)單，很好的解

決了小微企業(yè)客戶(hù)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求。2021 年惠懂你 APP 授

信信用貸款客戶(hù)達(dá)到 1473 戶(hù)，當(dāng)年新增 647 戶(hù)，帶動(dòng)小微企業(yè)

信用貸款新增 3.39 億元。

4.有保有壓，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)暫時(shí)遇到困難、但有發(fā)展前景的企業(yè)，通過(guò)辦理臨時(shí)性

還款客戶(hù)再融資等無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行資金支持，解決企業(yè)臨

時(shí)性經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)困難，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良

性互動(dòng)、共生共榮。

目前，我行已經(jīng)建立了制度化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，并對(duì)企業(yè)

擔(dān)保情況等進(jìn)行了梳理，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)后第一時(shí)間對(duì)客戶(hù)對(duì)

接相應(yīng)，并通過(guò)貸后跟蹤會(huì)議時(shí)刻關(guān)注企業(yè)情況，共同探討風(fēng)

險(xiǎn)化解措施。對(duì)于已無(wú)力償還進(jìn)入不良的企業(yè)，及時(shí)通過(guò)上門(mén)

催收、法律訴訟等形式壓縮退出，及時(shí)收回貸款，以保護(hù)銀行

資產(chǎn)安全，維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定，同時(shí)在社會(huì)上進(jìn)一步樹(shù)立誠(chéng)實(shí)

守信的信用體系。

5.創(chuàng)新融資方式，發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)，采用網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，一是有效提

升整個(gè)鏈條企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，節(jié)約財(cái)務(wù)及管

理成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；二是可以提高核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商及經(jīng)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

銷(xiāo)商的黏合力和掌控力；三是提高下游客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力，吸引新客

戶(hù)加入，幫助核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速分銷(xiāo)。對(duì)鏈條客戶(hù)：足不出戶(hù)

完成融資，大幅節(jié)省人力、物力和時(shí)間成本；按日借貸，循環(huán)

使用；簡(jiǎn)化流程，放款迅速；有效解決融資難題；降低融資成

本。2021 年全行供應(yīng)鏈融資余額 5.1 億元，比年初新增 1.84 億

元，供應(yīng)鏈平臺(tái)交易戶(hù)數(shù)新增 127 戶(hù)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

建設(shè)肥城支行“興農(nóng)快貸”案例

今年，我行面向全市農(nóng)戶(hù)開(kāi)辦了“興農(nóng)快貸”業(yè)務(wù)，目前，

累計(jì)為農(nóng)戶(hù)辦理興農(nóng)快貸授信 169 戶(hù)，授信金額 3100 萬(wàn)元，累

計(jì)支用 3600 萬(wàn)元，當(dāng)前貸款余額 2644 萬(wàn)元。

一、深入貫徹總行普惠金融戰(zhàn)略，全力參與鄉(xiāng)村振興，我

行適時(shí)推出“興農(nóng)快貸”信貸產(chǎn)品。

大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行總行制定的發(fā)展戰(zhàn)略，

在黨的 100 周年華誕之際，我國(guó)全面實(shí)現(xiàn)脫貧，農(nóng)村工作重心

轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興的重要節(jié)點(diǎn)，省分行適時(shí)推出了“興農(nóng)快貸”信貸

產(chǎn)品，肥城支行高度重視，組織全行認(rèn)真學(xué)習(xí)，充分動(dòng)員，迅

速組織推動(dòng)落地。

我行興農(nóng)快貸是指建設(shè)銀行通過(guò)細(xì)分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)象及特色

產(chǎn)業(yè)集群，接入行內(nèi)外客觀反映農(nóng)戶(hù)客群的通用化與個(gè)性化數(shù)

據(jù)信息，建立農(nóng)戶(hù)準(zhǔn)入評(píng)價(jià)及授信模型，為符合條件的借款人

辦理的個(gè)人流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化、線(xiàn)上化、

差異化、智能化。

二、產(chǎn)品依靠低門(mén)檻、低利率、手續(xù)簡(jiǎn)便、審批迅速的特

點(diǎn)，迅速得到廣大農(nóng)戶(hù)的認(rèn)可與好評(píng)。

（一）準(zhǔn)入門(mén)檻低，適合客群廣泛，解決了客戶(hù)融資難問(wèn)

題。我行開(kāi)辦的“興農(nóng)快貸”為信用貸款，準(zhǔn)入門(mén)檻低。農(nóng)戶(hù)從

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

事農(nóng)業(yè)、林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)及農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)等生產(chǎn)活動(dòng)的，

也包括農(nóng)戶(hù)從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、餐飲業(yè)、服務(wù)

業(yè)等生產(chǎn)或流通活動(dòng)的，均可申請(qǐng)。

（二）線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合，手續(xù)靈活簡(jiǎn)便，解決了客戶(hù)融資

慢的問(wèn)題。“興農(nóng)快貸”依托我行手機(jī)銀行、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、裕

農(nóng)通等平臺(tái)系統(tǒng)，利用土地確權(quán)、財(cái)政補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)

人才等基礎(chǔ)信息，圍繞農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，細(xì)分客戶(hù)群體。在工作

中，我行緊緊圍繞當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)，通過(guò)政府相關(guān)部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政

府、村兩委，以及行業(yè)協(xié)會(huì)、龍頭企業(yè)等的推薦，準(zhǔn)確定位目

標(biāo)客戶(hù)，篩選優(yōu)質(zhì)客群，廣泛宣傳發(fā)動(dòng)，重點(diǎn)宣傳建行興農(nóng)快

貸手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)戶(hù)貸款線(xiàn)上申請(qǐng)、線(xiàn)上審

批、線(xiàn)上發(fā)放、線(xiàn)上還款等特點(diǎn)，以種養(yǎng)殖大戶(hù)、裕農(nóng)通業(yè)主、

農(nóng)戶(hù)為專(zhuān)業(yè)客群，以購(gòu)買(mǎi)農(nóng)藥、種子、苗木為應(yīng)用場(chǎng)景，引導(dǎo)

客戶(hù)體驗(yàn)建行“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品。

（三）利率優(yōu)惠，讓利三農(nóng)，節(jié)約農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，解決了

客戶(hù)融資貴的問(wèn)題。目前，我行興農(nóng)快貸利率為 4.25%，為信

用類(lèi)產(chǎn)品最低價(jià)格。

三、全力組織“興農(nóng)快貸”宣導(dǎo)推介，真正實(shí)現(xiàn)“普惠”落地。

（一）廣泛組織宣導(dǎo)推介，切實(shí)將普惠送到農(nóng)戶(hù)手中。我

行成立了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)工作專(zhuān)班，專(zhuān)職從事“興農(nóng)快貸”業(yè)務(wù)的

宣導(dǎo)、推廣。近期，我行走訪(fǎng)了全市多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，到龍頭企業(yè)、

專(zhuān)業(yè)合作社、種植養(yǎng)殖基地密集調(diào)研走訪(fǎng)，組織多場(chǎng)專(zhuān)題宣講

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

講座，宣導(dǎo)我行“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品。

（二）組織批量授信，提高工作效率，擴(kuò)大普惠受益面。

目前，我行正在整理全市種糧大戶(hù)信息、有機(jī)蔬菜種植大戶(hù)信

息、肥城桃種植戶(hù)信息，總計(jì) 1000 余戶(hù)，擬批量導(dǎo)入系統(tǒng)，批

發(fā)統(tǒng)一進(jìn)行授信，預(yù)計(jì)總授信額度 2 億元。

（三）深化場(chǎng)景服務(wù)，精細(xì)組織推進(jìn)肥城市有機(jī)蔬菜產(chǎn)業(yè)

鏈服務(wù)項(xiàng)目。從我市有機(jī)蔬菜產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節(jié)，嵌入我行

產(chǎn)品及服務(wù)，為全市蔬菜種植戶(hù)、種植基地、農(nóng)業(yè)合作社、儲(chǔ)

藏及運(yùn)輸戶(hù)提供個(gè)性化、全流程金融服務(wù)。目前，我行重點(diǎn)對(duì)

接了邊院鎮(zhèn)、安臨站鎮(zhèn)、安莊鎮(zhèn)、汶陽(yáng)鎮(zhèn)、王莊鎮(zhèn)幾個(gè)蔬菜種

植特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)，完成了前期調(diào)研，收集了批量農(nóng)戶(hù)、合作社、種

植基地信息，我行開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了農(nóng)戶(hù)建檔立卡信息系統(tǒng)，用于收

集和利用農(nóng)戶(hù)相關(guān)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)一戶(hù)一卡，提高綜合授信效率。

（四）暢通“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品受理渠道，發(fā)揮我行現(xiàn)有裕農(nóng)

通服務(wù)點(diǎn)作用。目前，我行在肥城市全部行政村設(shè)立裕農(nóng)通服

務(wù)點(diǎn) 610 個(gè)，實(shí)現(xiàn)了建行金融服務(wù)“村村通”、全覆蓋，并全部

實(shí)現(xiàn)了活躍。裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)能夠提供現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬匯款、各

類(lèi)繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等功能。連續(xù)兩年以來(lái)，我行為稅務(wù)局

代收居民醫(yī)保繳費(fèi)年代收筆數(shù)均在 10 萬(wàn)筆以上。裕農(nóng)通渠道已

發(fā)展成為我行的成熟網(wǎng)絡(luò)渠道，每一個(gè)裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)均是我行

“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品的受理網(wǎng)點(diǎn)，有力助推了業(yè)務(wù)的推廣與加速發(fā)

展。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 建設(shè)銀行案例

四、抓好風(fēng)險(xiǎn)把控，做好業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。在“興農(nóng)

快貸”業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣中，牢固把握風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)

理念，把好客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)真實(shí)性核查，嚴(yán)格客戶(hù)信息保密

制度，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效能，做實(shí)做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警核驗(yàn)，

及時(shí)采取處置措施，前移風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，

增強(qiáng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，促進(jìn)農(nóng)戶(hù)貸款高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

下一步，我行將持續(xù)大力推進(jìn)“興農(nóng)快貸”業(yè)務(wù)發(fā)展，利用

好產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，深入服務(wù)“三農(nóng)”，全力參與我市鄉(xiāng)村振興發(fā)展，

切實(shí)將普惠金融戰(zhàn)略落到實(shí)處。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

交通銀行泰安分行

金融知識(shí)普及月宣傳活動(dòng)

為切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，

營(yíng)造清朗金融網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，交通銀行泰安分行于 9 月開(kāi)展 2021 年

“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融

好網(wǎng)民”宣傳月活動(dòng)?，F(xiàn)將活動(dòng)開(kāi)展情況報(bào)告如下：

一、高度重視，明確職責(zé)，有序推進(jìn)

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)。

按照省、市監(jiān)管機(jī)構(gòu)通知要求，我行制定并下發(fā)《2021 年“金

融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好

網(wǎng)民”活動(dòng)方案》，對(duì)宣傳教育活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一部署。成立由分管

行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，消保委成員部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的宣傳月活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)

小組，小組設(shè)在分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)，活動(dòng)辦公室

設(shè)在分行個(gè)金部，具體負(fù)責(zé)活動(dòng)的組織開(kāi)展、協(xié)調(diào)服務(wù)、檢查

監(jiān)督、溝通聯(lián)絡(luò)等工作。各部門(mén)、各支行、營(yíng)業(yè)部高度重視宣

傳月活動(dòng)的重要意義，具體落實(shí)消保知識(shí)宣傳工作，有序開(kāi)展

宣傳月活動(dòng)。

（二）主題內(nèi)容。

我行面向金融消費(fèi)者和投資者，宣傳基礎(chǔ)金融知識(shí)、紅色

金融史和金融風(fēng)險(xiǎn)防范技能，幫助金融消費(fèi)者和投資者理性選

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，

倡導(dǎo)理性投資和合理借貸，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，鞏固拓展脫貧

攻堅(jiān)成果，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施；引導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者

自覺(jué)抵制網(wǎng)絡(luò)金融謠言和金融負(fù)能量，共建清朗網(wǎng)絡(luò)空間，讓

人民群眾更好地共享金融改革發(fā)展成果，滿(mǎn)足人民群眾美好生

活需要。

二、經(jīng)驗(yàn)做法

“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做

金融好網(wǎng)民”是我行 9 月份重要的基礎(chǔ)工作，為提高消費(fèi)者權(quán)益

保護(hù)意識(shí)，我行制定宣傳條幅、防范金融風(fēng)險(xiǎn)小視頻等，通過(guò)

微信、電子顯示屏、網(wǎng)點(diǎn)等方式向社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛宣傳，活

動(dòng)覆蓋面廣、形式豐富多樣，充分普及金融知識(shí)，提高公眾對(duì)

于金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)。

（一）鼓勵(lì)各支行充分發(fā)揮員工的主觀能動(dòng)性，拍攝各種

形式的金融知識(shí)宣傳視頻，制作生動(dòng)形象、通俗易懂的宣傳長(zhǎng)

圖，整理以案說(shuō)險(xiǎn)典型案例，向廣大市民宣傳金融知識(shí)，共建

清朗網(wǎng)絡(luò)。

（二）宣傳月活動(dòng)期間，計(jì)劃每周進(jìn)社區(qū)一次，通過(guò)知識(shí)

宣講等形式將金融知識(shí)向社區(qū)居民進(jìn)行普及。積極聯(lián)系當(dāng)?shù)叵?/p>

關(guān)機(jī)構(gòu)（老年大學(xué)、學(xué)校、社區(qū)等），開(kāi)展針對(duì)老年人、青少年

的金融知識(shí)普及活動(dòng)。

（三）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融知識(shí)宣傳力度，計(jì)劃聯(lián)系分

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

行外派第一書(shū)記，將金融知識(shí)宣傳與扶貧、黨建相結(jié)合。通過(guò)

村廣播或者開(kāi)展金融知識(shí)講座的形式進(jìn)行金融知識(shí)宣傳。

（四）以網(wǎng)點(diǎn)為宣傳陣地，充分發(fā)揮公眾教育區(qū)的宣傳教

育功能。一是有跑馬燈、LED 屏的支行需滾動(dòng)播放宣傳口號(hào)“普

及金融知識(shí) 提升金融素養(yǎng) 共建清朗網(wǎng)絡(luò) 共創(chuàng)美好生活”。二

是要求各支行廳堂擺放宣傳海報(bào)，做好精心布置“公眾教育區(qū)”

宣傳區(qū)，配備充足的宣傳教育資源，如折頁(yè)、《姣姣伴你共成長(zhǎng)》

讀本等。三是以廳堂為陣地，充分發(fā)揮廳堂金融知識(shí)宣教作用，

網(wǎng)點(diǎn)員工向到店消費(fèi)者普及金融知識(shí)，并結(jié)合所辦業(yè)務(wù)提示風(fēng)

險(xiǎn)。

三、下一步工作措施

我行會(huì)遵照普及性、公益性、服務(wù)性、持續(xù)性的原則，認(rèn)

真開(kāi)展金融知識(shí)宣傳月活動(dòng)，以“普及金融知識(shí) 提升金融素養(yǎng)

共建清朗網(wǎng)絡(luò) 共創(chuàng)美好生活”為口號(hào)，并以此活動(dòng)為契機(jī)，做

好圖片、錄像和文字等材料的留存工作，總結(jié)本次活動(dòng)開(kāi)展過(guò)

程中好的經(jīng)驗(yàn)和做法，固化公眾金融知識(shí)宣傳普及與消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)宣傳工作的長(zhǎng)效機(jī)制，履行社會(huì)責(zé)任。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

交通銀行泰安分行一戶(hù)一策

助力小微企業(yè)成長(zhǎng)

為幫助小微企業(yè)克服疫情影響，交通銀行泰安分行“金融輔

導(dǎo)隊(duì)”面向小微企業(yè)開(kāi)展金融輔導(dǎo)活動(dòng)，按照“專(zhuān)人專(zhuān)戶(hù)、一戶(hù)

一策”的原則，為小微企業(yè)分配專(zhuān)職骨干客戶(hù)經(jīng)理作為輔導(dǎo)員，

主動(dòng)走訪(fǎng)企業(yè)，做好小微企業(yè)紓難解困工作，全力支持小微企

業(yè)應(yīng)對(duì)疫情時(shí)艱。分行負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)客戶(hù)經(jīng)理在第一時(shí)間主動(dòng)上

門(mén)走訪(fǎng)企業(yè)，了解企業(yè)面臨的困境后，主動(dòng)調(diào)整貸款利率，減

少企業(yè)融資成本。同時(shí)，認(rèn)真梳理企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的難點(diǎn)痛點(diǎn)，

對(duì)癥下藥，助力企業(yè)渡過(guò)困境。例如，經(jīng)過(guò)調(diào)查走訪(fǎng)，發(fā)現(xiàn)某

企業(yè)一直以來(lái)存在著經(jīng)銷(xiāo)商壓款的痛點(diǎn)問(wèn)題。為此，交行分管

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及客戶(hù)經(jīng)理積極指導(dǎo)企業(yè)，以 ABC 分級(jí)管理上下

游合作客戶(hù)，選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并改變傳統(tǒng)建材行業(yè)服務(wù)模式，

建議企業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品從“先發(fā)貨后收款”變成“先打款后發(fā)貨”。經(jīng)過(guò)

一段時(shí)間的實(shí)踐，該企業(yè)從被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，經(jīng)銷(xiāo)商壓貨問(wèn)題得

到了解決，資金利用率也迅速提升。如今，該企業(yè)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)

突破，新推出了彩晶泥面釉系列產(chǎn)品，整體經(jīng)營(yíng)規(guī)模較 2011 年

剛剛改制時(shí)翻了兩三倍。通過(guò)“一戶(hù)一策”，交通銀行泰安分行

實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)，陪伴企業(yè)共同成長(zhǎng)，銀企合作實(shí)現(xiàn)

共贏。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

精準(zhǔn)宣傳政策，打通信息壁壘

——交通銀行泰安分行

為落實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展，交通銀行泰安分行構(gòu)建科學(xué)的

普惠金融事業(yè)部治理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全普惠金融組織體系。

2017 年 8 月份，交通銀行泰安分行積極進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步

加大對(duì)小微業(yè)務(wù)條線(xiàn)的管理建設(shè)和資源配置。在分行層面成立

了專(zhuān)門(mén)的普惠金融事業(yè)部，并在事業(yè)部下建立了小微直營(yíng)中心，

在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)配備專(zhuān)營(yíng)普惠金融客戶(hù)經(jīng)理，由此形成“專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)+

傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)”分層覆蓋的立體式前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)體系，不斷提升普

惠金融服務(wù)的覆蓋率。小微團(tuán)隊(duì)成立以后，便開(kāi)始了“跑客戶(hù)”

的征程。前期的“跑”，主要是為了打通信息壁壘。在普惠金融

國(guó)家戰(zhàn)略剛剛推行時(shí)，對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)是不知情的。“即使

產(chǎn)品非常好，對(duì)小微企業(yè)的融資需求很匹配，但如果沒(méi)有跑出

去，讓大家知道這件事，信息不對(duì)稱(chēng)就會(huì)成為阻礙打通普惠金

融服務(wù)最后一公里的最大壁壘” 為此，交通銀行泰安分行普惠

金融部積極聯(lián)動(dòng)各級(jí)政府單位，不斷推行普惠金融下沉，積極

轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，走進(jìn)商圈，走進(jìn)園區(qū)，走進(jìn)市場(chǎng)，和企業(yè)面對(duì)

面推廣普惠政策。

為了把普惠金融政策普及泰安最大的市場(chǎng)光彩大市場(chǎng)，小

微團(tuán)隊(duì)成員連續(xù)五天，每天都往光彩大市場(chǎng)跑，發(fā)傳單，講解

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 交通銀行案例

政策，答疑解惑，信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題解決之后，接下來(lái)的“跑”

就主要聚焦于有融資需求的企業(yè)。小微團(tuán)隊(duì)采取“包干到個(gè)人”

的業(yè)務(wù)服務(wù)模式，每一個(gè)成員都肩負(fù)著服務(wù)“少則 40 家，多則

100 家”的企業(yè)客戶(hù)。重?fù)?dān)之下，只有跑起來(lái)才能跟得上節(jié)奏，

小微團(tuán)隊(duì)成員幾乎每天都在“跑客戶(hù)”，白天對(duì)接企業(yè)需求，提

供普惠金融解決方案，進(jìn)行一對(duì)一輔導(dǎo)，夜晚整理企業(yè)資料……

在這樣的過(guò)程中，小微團(tuán)隊(duì)成員也由過(guò)去的傳統(tǒng)客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)為

多重角色于一身的“戰(zhàn)斗者”。

正是小微團(tuán)隊(duì)這種不停“跑”的姿態(tài)，讓普惠金融紅利以更

快的速度普及到小微企業(yè)之中，也讓交通銀行泰安分行的普惠

金融業(yè)務(wù)跑出了“加速度”。截止 9 月 30 日，交通銀行泰安分行

線(xiàn)上抵押貸貸款余額 93031 萬(wàn)元，較年初增加 46029 萬(wàn)元，貸

款戶(hù)數(shù) 896 戶(hù)，較年初增加 422 戶(hù)；線(xiàn)上稅融通累計(jì)授信企業(yè)

戶(hù)數(shù) 11 戶(hù)，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款金額 1187 萬(wàn)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

郵儲(chǔ)銀行泰安分行對(duì)制造業(yè)企業(yè)

開(kāi)展信貸支持的案例

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程的重

要保障，在推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中具有“增活力”、“強(qiáng)支撐”、“保

安全”的作用。為了更切實(shí)增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)的針對(duì)性、有效性和

引領(lǐng)性，助力新動(dòng)能加速成長(zhǎng)，著力“穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、

惠民生”，郵儲(chǔ)銀行泰安市分行做到回歸銀行本源主業(yè)，注重信

貸供給側(cè)的存量重組、增量?jī)?yōu)化、結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)制造業(yè)客戶(hù)開(kāi)

展了重點(diǎn)信貸支持。

（1）在管理機(jī)制上，實(shí)施名單制管理，加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)

業(yè)政策的協(xié)同，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分類(lèi)施策、精準(zhǔn)施貸。

（2）在服務(wù)模式上，靈活運(yùn)用投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)基金、債轉(zhuǎn)

股、延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融等融資新模式；

（3）在技術(shù)上，有效融合新科技，探索發(fā)展金融科技，促

進(jìn) “線(xiàn)上+線(xiàn)下”、“金融+互聯(lián)網(wǎng)”等金融服務(wù)新業(yè)態(tài)、新模式

（4）在特色發(fā)展上，圍繞財(cái)富管理主題，聚集新機(jī)構(gòu)主體，

著力服務(wù)高新產(chǎn)業(yè)，資金投向更優(yōu)質(zhì)。

截至 2021 年 9 月，我行公司貸款存量授信客戶(hù) 12 戶(hù)，授

信總額 46.5 億元，存量用信客戶(hù) 7 戶(hù)，用信總額 34.45 億元。

在這新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重要的兩年，我行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)制

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

造行業(yè)產(chǎn)業(yè)給予重點(diǎn)關(guān)注，其中我行新準(zhǔn)入新材料制造行業(yè)-華

能泰山光纖、智能制造-山能重裝。上述幾個(gè)行業(yè)為山東省新舊

動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作的先行軍，因此在接洽初期，我行便尤為重視與

相關(guān)企業(yè)的合作，由分管行長(zhǎng)和部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)成立專(zhuān)項(xiàng)小組帶隊(duì)上

門(mén)拜訪(fǎng)。通過(guò)與客戶(hù)多次溝通洽談，了解到客戶(hù)主要在流動(dòng)資

金貸款、銀行承兌匯票、保函業(yè)務(wù)等方面有業(yè)務(wù)需求，我行即

時(shí)為客戶(hù)發(fā)起授信，后為客戶(hù)在流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、

保函等方面提供服務(wù)，后了解到客戶(hù)有子公司也需要融資，根

據(jù)此特征，適時(shí)為其提供小企業(yè)貸款服務(wù)。并對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)維

護(hù)，每季度派專(zhuān)人到客戶(hù)駐地進(jìn)行入駐，建立公司銀行間快速

聯(lián)絡(luò)反應(yīng)機(jī)制，做到客戶(hù)有需求，我行快速反應(yīng)，第一時(shí)間掌

握客戶(hù)需求信息。

截至目前為山能重裝辦理承兌 1.6 億元，為其子公司貼現(xiàn)

8.3 億元，另有小企業(yè)貸款 0.2 億元即將完成審批和投放。

商業(yè)銀行作為我國(guó)金融的主體，通過(guò)引導(dǎo)市場(chǎng)資金的流動(dòng)

與運(yùn)用，能夠起到聯(lián)通、協(xié)調(diào)不同行業(yè)發(fā)展的重要作用。當(dāng)前

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，

推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換是山東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切要求和必然選

擇， 同時(shí)山東作為國(guó)家新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)的主戰(zhàn)場(chǎng)，更

肩負(fù)起了重要的歷史使命。我們要把加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換作為統(tǒng)

領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大工程，堅(jiān)持世界眼光、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、山東優(yōu)勢(shì)，

積極創(chuàng)建國(guó)家新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)，通過(guò)發(fā)展“新技術(shù)、新

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式”，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)智慧化、智慧產(chǎn)業(yè)化、跨

界融合化、品牌高端化”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提質(zhì)增效。我行將

在未來(lái)工作中繼續(xù)服務(wù)好相關(guān)企業(yè)，為其提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，

在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作中釋放巨大的能量。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

郵儲(chǔ)銀行泰安分行：讓“金融活水”

穩(wěn)流增量

小微企業(yè)是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，在泰安市尤其

如此，泰安市主要以第三產(chǎn)業(yè)為主，而其中小微企業(yè) 6.5 萬(wàn)余家，

但是在小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，特別是在疫情期間，“缺少有效

抵押物”、“擔(dān)保難”、“融資貴”成為了制約小微企業(yè)壯大的“卡脖

子”問(wèn)題。

近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行就積極落實(shí)普惠政策，精心調(diào)

研，創(chuàng)新產(chǎn)品，聯(lián)合政府合作，全力扶持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

至目前，該行發(fā)放中小微企業(yè)貸款約 56 億元、惠及企業(yè) 3600

余家，較年初凈增 5 億元，增幅 20%。

科技賦能，信用發(fā)貸

“銀企合作之典范，雪中送炭暖眾心。”1 月 12 日，東平縣

福林農(nóng)機(jī)有限公司送來(lái)了錦旗。

和許多小微企業(yè)一樣，前期，東平縣福林農(nóng)機(jī)有限公司想

要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但面臨著“無(wú)抵押物”的難題。正愁眉緊鎖之

際，正在開(kāi)展駐地經(jīng)營(yíng)實(shí)體走訪(fǎng)的郵儲(chǔ)銀行東平縣支行得知這

個(gè)情況，便立即開(kāi)展駐點(diǎn)資料收集，僅用 10 天時(shí)間為客戶(hù)審批

純信用放款 200 萬(wàn)元。

“不用抵押，我們就收到了 200 萬(wàn)元小微易貸貸款，真是緩

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

解了企業(yè)流動(dòng)資金壓力！”東平縣福林農(nóng)機(jī)有限公司負(fù)責(zé)人鄭善

河說(shuō)。

“小微企業(yè)因自身資金不足，可融資的抵押物少，獲得貸款

的渠道比較狹窄。這是小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨的普遍性難

題?！编]儲(chǔ)銀行泰安分行副行長(zhǎng)周魯說(shuō)。

為此，郵儲(chǔ)銀行泰安分行針對(duì)小微企業(yè)推出了一系列“純信

用無(wú)擔(dān)?！钡馁J款產(chǎn)品，并大力采用金融科技手段，利用互聯(lián)網(wǎng)

多渠道采集企業(yè)納稅信息、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流等信息，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分

析，“以數(shù)授信”，為小微企業(yè)測(cè)算預(yù)授信額度，如此一來(lái)，“金

融+互聯(lián)網(wǎng)”的創(chuàng)新服務(wù)模式便有效解決了小微企業(yè)的“無(wú)抵押

物”的授信問(wèn)題，而且“貸款額度最高可到達(dá) 200 萬(wàn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于

同業(yè)水平”

此外通過(guò)科技手段，企業(yè)只需要在郵儲(chǔ)銀行手機(jī)客戶(hù)端提

交材料操作，“幾秒鐘”就可以完成企業(yè)信用審核，真正實(shí)現(xiàn)了

“讓信息多跑腿”。

3 月 19 日，泰安市一家混凝土公司會(huì)計(jì)趙小姐剛拿到貸款

就高興地說(shuō)：“上周五我在網(wǎng)上申請(qǐng) 200 萬(wàn)元貸款，不到幾秒就

過(guò)了初審，今天周三過(guò)來(lái)銀行就拿到了貸款，審批效率高，手

續(xù)太簡(jiǎn)單快捷了。以前辦一次貸款至少要好幾天才能審批下來(lái)，

還要親自跑腿交材料！”

“純信用無(wú)抵押”、“審批效率高”、“手續(xù)簡(jiǎn)單”、“貸款額度

高”，憑借產(chǎn)品的這些強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行推出的“小

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

微易貸”產(chǎn)品的貸款額度達(dá)到了 1.8 億元，服務(wù)企業(yè) 200 余家，

為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)送來(lái)源源不斷的金融活水。

政銀聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)滴灌

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行與小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)、交流溝通渠道不

暢，也是制約小微企業(yè)“融資難”和金融機(jī)構(gòu)“放貸難”的重要原

因。為了緩解這一難題，郵儲(chǔ)銀行泰安分行積極和泰安市政府

各職能部門(mén)搭建銀政企合作平臺(tái)。

3 月 12 日，郵儲(chǔ)銀行泰安分行就與泰安市監(jiān)管局共同合作

舉辦了一場(chǎng)“百億助小微”的銀企對(duì)接活動(dòng)。由泰安市場(chǎng)監(jiān)管局

牽頭組織，40 多家科技型小微企業(yè)聚集到一起，和郵儲(chǔ)銀行泰

安分行直接面對(duì)面交流。

在這一場(chǎng)活動(dòng)中，針對(duì)“科技型小微企業(yè)一般擁有專(zhuān)利科研

成果，但大部分屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，廠(chǎng)房設(shè)備、土地等這些實(shí)物

資產(chǎn)偏少”這些問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合泰安市監(jiān)管局推出了知識(shí)產(chǎn)

權(quán)質(zhì)押融資貸款，實(shí)現(xiàn)了“精準(zhǔn)滴灌”，成功對(duì)接五家融資需求

較高的企業(yè)。

泰安市場(chǎng)監(jiān)管局個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)科科長(zhǎng)張岱群說(shuō)：

“作為市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)，我們和小微企業(yè)直接打交道，擁有與小微

企業(yè)聯(lián)系緊密的職能優(yōu)勢(shì)，而郵儲(chǔ)銀行點(diǎn)多面廣、產(chǎn)品豐富的

體制優(yōu)勢(shì)，我們通過(guò)全面深化戰(zhàn)略合作，打造市場(chǎng)監(jiān)管和郵儲(chǔ)

銀行資金支持合作新平臺(tái)，為小微企業(yè)提供常態(tài)化、精準(zhǔn)化、

全方位的金融服務(wù)。”

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

而在接下來(lái)的一年，郵儲(chǔ)銀行泰安分行與泰安市監(jiān)管局將

繼續(xù)舉辦共十場(chǎng)“百億助小微”的銀企對(duì)接會(huì)，“目標(biāo)是助力 2300

家小微企業(yè)融資額達(dá)到 18 個(gè)億！”

除了和泰安市監(jiān)管局推出“百億助小微”這樣的金融合作活

動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行還與泰安市發(fā)改委推出“信易貸”，和泰

市科技局推出“科技貸”，和稅務(wù)局推出“稅易貸”……等一系列合

作型純信用貸款產(chǎn)品。

2020 年，郵儲(chǔ)銀行泰安分行政銀合作貸款產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá)到

2.36 億元，惠及企業(yè) 160 余家，其中，“信易貸產(chǎn)品在短短開(kāi)辦

一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，該行的銷(xiāo)售總量達(dá)到了 1100 余萬(wàn)元，占比全

泰安市的 50%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他銀行的銷(xiāo)售總和?！?/p>

攜手戰(zhàn)疫，共同成長(zhǎng)

2020 年，一場(chǎng)新冠疫情打破了正常生活的秩序，郵儲(chǔ)銀行

常年放貸的一家小微企業(yè)泰安市正意商務(wù)有限公司也面臨著巨

大的挑戰(zhàn)。

“從 2 月一直到 3 月底，為了配合國(guó)家疫情防控措施，我們

整整關(guān)門(mén)了兩個(gè)月的時(shí)間，營(yíng)業(yè)額減少了將近四五百萬(wàn)。到了

四月初的還款日，我們就不夠資金了?！必?fù)責(zé)人楊萍回憶起那一

段時(shí)期，仍記得那時(shí)候焦慮得整夜整夜睡不著覺(jué)，“我們很擔(dān)心

還不上貸款，影響了信譽(yù)?！?/p>

一直等到四月初重新?tīng)I(yíng)業(yè)開(kāi)門(mén)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行客戶(hù)經(jīng)

理高芹帶來(lái)了好消息，“貸款延期半年歸還即可，利息進(jìn)行降

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

低。”這才讓楊萍心里的石頭落了地。

原來(lái)，在疫情期間，郵儲(chǔ)銀行泰安分行針對(duì)小微企業(yè)面臨

的新困境，又推出了“延期還款”的服務(wù)，還給優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)

降低利率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

“在他們的幫助下，我能保住企業(yè)的信譽(yù)，還給我們減少了

三萬(wàn)多的利息費(fèi)用，非常感謝郵儲(chǔ)銀行，謝謝他們的扶持。”楊

萍說(shuō)。

兩者間類(lèi)似這樣的扶持互動(dòng)已經(jīng)持續(xù)了十年，從2011年起，

郵儲(chǔ)銀行泰安分行就開(kāi)始扶助泰安市正意商務(wù)有限公司，讓泰

安市正意商務(wù)有限公司從營(yíng)業(yè)額不足 500 萬(wàn)的小微企業(yè)，逐步

發(fā)展為每年?duì)I業(yè)額將近 3000 萬(wàn)的企業(yè)。

和企業(yè)攜手戰(zhàn)役，共同成長(zhǎng)，成為郵儲(chǔ)銀行泰安分行疫情

期間的溫情底色。2020 年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行合計(jì)為 30

余戶(hù)小微企業(yè)實(shí)施了延期還本付息，延期還本付息金額 2 億余

元，累計(jì)向 6 家中小企業(yè)新發(fā)放應(yīng)急貸款 6200 萬(wàn)余元，助力小

微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

下一步，郵儲(chǔ)銀行泰安市分行將通過(guò)金融創(chuàng)新逐步把小微

企業(yè)貸款做活、做大、做精，力促金融“活水”穩(wěn)流增量，著力

緩解小微企業(yè)融資難題，助力小微企業(yè)健康發(fā)展，切實(shí)激發(fā)市

場(chǎng)主體活力和競(jìng)爭(zhēng)力。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

信用貸助力岱岳區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“前幾天我還愁得睡不著覺(jué)，沒(méi)有資金周轉(zhuǎn)，新承包的地眼

看就荒在那兒了，這下可好了，多虧郵儲(chǔ)銀行的貸款，上門(mén)服

務(wù)，利息又低，手續(xù)還簡(jiǎn)便，最重要的是不用找抵押!”良莊鎮(zhèn)的

蔬菜種植大戶(hù)老李滿(mǎn)面春風(fēng)。

老李是岱岳區(qū)良莊鎮(zhèn)一家蔬菜種植合作社的負(fù)責(zé)人，經(jīng)營(yíng)

多年的他既懂技術(shù)，也懂市場(chǎng)，帶領(lǐng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)走上了優(yōu)質(zhì)蔬菜

種植的致富道路，大大節(jié)約了農(nóng)民的種植成本，拓寬了蔬菜銷(xiāo)

售渠道。這幾年合作社發(fā)展得不錯(cuò)，被評(píng)為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)

質(zhì)示范社。政府的肯定和鄉(xiāng)民的支持給了老李擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模的

信心，今年 6 月，他在當(dāng)?shù)刈芳映邪?300 畝土地作為蔬菜種

植基地，可隨之而來(lái)的水利設(shè)施、農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)資等資金投入

讓人犯了難。

正當(dāng)老李一籌莫展之時(shí)，郵儲(chǔ)銀行岱岳區(qū)支行客戶(hù)經(jīng)理主

動(dòng)上門(mén)對(duì)接資金需求，根據(jù)合作社近幾年的財(cái)務(wù)狀況以及營(yíng)運(yùn)

情況，判斷其符合銀行信用貸申貸條件，且無(wú)需再辦理抵押手

續(xù)。岱岳區(qū)支行從采集信息、整理資料、授信批復(fù)到貸款發(fā)放

一路綠燈，200 萬(wàn)元貸款順利到賬，老李心里的石頭落了地。

多年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行岱岳區(qū)支行行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，

立足地方農(nóng)業(yè)資源稟賦，把為農(nóng)民辦實(shí)事作為普惠興農(nóng)的“金鑰

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

匙”，通過(guò)“政府擔(dān)保+財(cái)政貼息+銀行放貸”模式，把資金主動(dòng)送

到涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)身邊。優(yōu)質(zhì)蔬菜種植是岱岳區(qū)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改

革的重要部分，今年以來(lái)，岱岳區(qū)支行為蔬菜種植行業(yè)發(fā)放信

用類(lèi)貸款 800 余萬(wàn)元，支持農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、農(nóng)戶(hù)增收致富。

下一步，郵儲(chǔ)銀行岱岳區(qū)行將深入踐行“我為群眾辦實(shí)事”

工作要求，聚焦農(nóng)民“急難愁盼”問(wèn)題，把農(nóng)業(yè)發(fā)展“問(wèn)題清單”

變成普惠金融“項(xiàng)目清單”，全力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提檔升級(jí)，將金

融服務(wù)“三農(nóng)”這篇大文章作出特色。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

郵儲(chǔ)銀行泰安分行：金融活水，

精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)

小微企業(yè)是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，在泰安市尤其

如此，泰安市主要以第三產(chǎn)業(yè)為主，而其中小微企業(yè) 6.5 萬(wàn)余家，

但是在小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，特別是在疫情期間，“缺少有效

抵押物”、“擔(dān)保難”、“融資貴”成為了制約小微企業(yè)壯大的“卡脖

子”問(wèn)題。

從 2010 年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行就積極落實(shí)普惠政策，

精心調(diào)研，創(chuàng)新產(chǎn)品，聯(lián)合政府合作，全力扶持小微企業(yè)高質(zhì)

量發(fā)展。截至 2020 年末，該行發(fā)放小微企業(yè)貸款 44.3 億元、惠

及企業(yè) 3500 余家，今年較去年凈增 5 億元，增幅 20%，超額完

成年度目標(biāo)。

一、科技賦能，信用發(fā)貸

“銀企合作之典范，雪中送炭暖眾心?！? 月 12 日，東平縣

福林農(nóng)機(jī)有限公司送來(lái)了錦旗。和許多小微企業(yè)一樣，前期，

東平縣福林農(nóng)機(jī)有限公司想要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但面臨著“無(wú)抵押

物”的難題。正愁眉緊鎖之際，正在開(kāi)展駐地經(jīng)營(yíng)實(shí)體走訪(fǎng)的郵

儲(chǔ)銀行東平縣支行得知這個(gè)情況，便立即開(kāi)展駐點(diǎn)資料收集，

僅用 10 天時(shí)間為客戶(hù)審批純信用放款 200 萬(wàn)元。

“不用抵押，我們就收到了 200 萬(wàn)元小微易貸貸款，真是

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

緩解了企業(yè)流動(dòng)資金壓力！”東平縣福林農(nóng)機(jī)有限公司負(fù)責(zé)人鄭

善河說(shuō)。

“小微企業(yè)因自身資金不足，可融資的抵押物少，獲得貸款

的渠道比較狹窄。這是小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨的普遍性難

題?！编]儲(chǔ)銀行泰安分行副行長(zhǎng)周魯說(shuō)。

為此，郵儲(chǔ)銀行泰安分行針對(duì)小微企業(yè)推出了一系列“純信

用無(wú)擔(dān)保”的貸款產(chǎn)品，并大力采用金融科技手段，利用互聯(lián)網(wǎng)

多渠道采集企業(yè)納稅信息、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流等信息，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分

析，“以數(shù)授信”，為小微企業(yè)測(cè)算預(yù)授信額度，如此一來(lái)，“金

融+互聯(lián)網(wǎng)”的創(chuàng)新服務(wù)模式便有效解決了小微企業(yè)的“無(wú)抵押

物”的授信問(wèn)題，而且“貸款額度最高可到達(dá) 200 萬(wàn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于

同業(yè)水平”

此外通過(guò)科技手段，企業(yè)只需要在郵儲(chǔ)銀行手機(jī)客戶(hù)端提

交材料操作，“幾秒鐘”就可以完成企業(yè)信用審核，真正實(shí)現(xiàn)了

“讓信息多跑腿”。

3 月 19 日，泰安市一家混凝土公司會(huì)計(jì)趙小姐剛拿到貸款

就高興地說(shuō)：“上周五我在網(wǎng)上申請(qǐng) 200 萬(wàn)元貸款，不到幾秒就

過(guò)了初審，今天周三過(guò)來(lái)銀行就拿到了貸款，審批效率高，手

續(xù)太簡(jiǎn)單快捷了。以前辦一次貸款至少要好幾天才能審批下來(lái)，

還要親自跑腿交材料！”

“純信用無(wú)抵押”、“審批效率高”、“手續(xù)簡(jiǎn)單”、“貸款額度

高”，憑借產(chǎn)品的這些強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，2020 年，郵儲(chǔ)銀行泰安分行推

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

出的“小微易貸”產(chǎn)品的貸款額度達(dá)到了 1.8 億元，服務(wù)企業(yè) 200

余家，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)送來(lái)源源不斷的金融活水。周魯說(shuō)：“產(chǎn)

品一定要過(guò)硬，這才是我們對(duì)客戶(hù)最好的禮物?！?/p>

二、政銀聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)滴灌

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行與小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)、交流溝通渠道不

暢，也是制約小微企業(yè)“融資難”和金融機(jī)構(gòu)“放貸難”的重要原

因。為了緩解這一難題，郵儲(chǔ)銀行泰安分行積極和泰安市政府

各職能部門(mén)搭建銀政企合作平臺(tái)。

3 月 12 日，郵儲(chǔ)銀行泰安分行就與泰安市監(jiān)管局共同合作

舉辦了一場(chǎng)“百億助小微”的銀企對(duì)接活動(dòng)。由泰安市場(chǎng)監(jiān)管局

牽頭組織，40 多家科技型小微企業(yè)聚集到一起，和郵儲(chǔ)銀行泰

安分行直接面對(duì)面交流。

在這一場(chǎng)活動(dòng)中，針對(duì)“科技型小微企業(yè)一般擁有專(zhuān)利科研

成果，但大部分屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，廠(chǎng)房設(shè)備、土地等這些實(shí)物

資產(chǎn)偏少”這些問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合泰安市監(jiān)管局推出了知識(shí)產(chǎn)

權(quán)質(zhì)押融資貸款，實(shí)現(xiàn)了“精準(zhǔn)滴灌”，成功對(duì)接五家融資需求

較高的企業(yè)。

泰安市場(chǎng)監(jiān)管局個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)科科長(zhǎng)張岱群說(shuō)：

“作為市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)，我們和小微企業(yè)直接打交道，擁有與小微

企業(yè)聯(lián)系緊密的職能優(yōu)勢(shì)，而郵儲(chǔ)銀行點(diǎn)多面廣、產(chǎn)品豐富的

體制優(yōu)勢(shì)，我們通過(guò)全面深化戰(zhàn)略合作，打造市場(chǎng)監(jiān)管和郵儲(chǔ)

銀行資金支持合作新平臺(tái)，為小微企業(yè)提供常態(tài)化、精準(zhǔn)化、

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

全方位的金融服務(wù)?！?/p>

而在接下來(lái)的一年，郵儲(chǔ)銀行泰安分行與泰安市監(jiān)管局將

繼續(xù)舉辦共十場(chǎng)“百億助小微”的銀企對(duì)接會(huì)，“目標(biāo)是助力 2300

家小微企業(yè)融資額達(dá)到 18 個(gè)億！”

除了和泰安市監(jiān)管局推出“百億助小微”這樣的金融合作活

動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行還與泰安市發(fā)改委推出“信易貸”，和泰

市科技局推出“科技貸”，和稅務(wù)局推出“稅易貸”……等一系列合

作型純信用貸款產(chǎn)品。

2020 年，郵儲(chǔ)銀行泰安分行政銀合作貸款產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá)到

2.36 億元，惠及企業(yè) 160 余家，其中，“信易貸產(chǎn)品在短短開(kāi)辦

一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，該行的銷(xiāo)售總量達(dá)到了 1100 余萬(wàn)元，占比全

泰安市的 50%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他銀行的銷(xiāo)售總和?！?/p>

“通過(guò)政企銀合作，我們實(shí)現(xiàn)了多贏局面。企業(yè)得到了資金，

我們發(fā)放了貸款，政府也實(shí)現(xiàn)了為民辦事的職能，何樂(lè)而不

為？”周魯說(shuō)。

三、攜手戰(zhàn)疫，共同成長(zhǎng)

2020 年，一場(chǎng)新冠疫情打破了正常生活的秩序，郵儲(chǔ)銀行

常年放貸的一家小微企業(yè)泰安市正意商務(wù)有限公司也面臨著巨

大的挑戰(zhàn)。

“從 2 月一直到 3 月底，為了配合國(guó)家疫情防控措施，我們

整整關(guān)門(mén)了兩個(gè)月的時(shí)間，營(yíng)業(yè)額減少了將近四五百萬(wàn)。到了

四月初的還款日，我們就不夠資金了?！必?fù)責(zé)人楊萍回憶起那一

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

段時(shí)期，仍記得那時(shí)候焦慮得整夜整夜睡不著覺(jué)，“我們很擔(dān)心

還不上貸款，影響了信譽(yù)?！?/p>

一直等到四月初重新?tīng)I(yíng)業(yè)開(kāi)門(mén)，郵儲(chǔ)銀行泰安分行客戶(hù)經(jīng)理高

芹帶來(lái)了好消息，“貸款延期半年歸還即可，利息進(jìn)行降低?！?/p>

這才讓楊萍心里的石頭落了地。原來(lái)，在疫情期間，郵儲(chǔ)銀行

泰安分行針對(duì)小微企業(yè)面臨的新困境，又推出了“延期還款”的

服務(wù)，還給優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)降低利率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)?！霸谒麄?/p>

的幫助下，我能保住企業(yè)的信譽(yù)，還給我們減少了三萬(wàn)多的利

息費(fèi)用，非常感謝郵儲(chǔ)銀行，謝謝他們的扶持。”楊萍說(shuō)。兩者

間類(lèi)似這樣的扶持互動(dòng)已經(jīng)持續(xù)了十年，從 2011 年起，郵儲(chǔ)銀

行泰安分行就開(kāi)始扶助泰

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

郵儲(chǔ)銀行東平縣支行信用村建設(shè)做法

為推動(dòng)普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)的覆蓋率和可得性，

深入實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行東平縣支行的專(zhuān)業(yè)

優(yōu)勢(shì)，打造農(nóng)戶(hù)信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，郵儲(chǔ)銀行東平縣支行近幾年

不斷開(kāi)展信用體系建設(shè)，主要做法有以下幾點(diǎn)。

一、思想上高度重視，成立農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組及

組建信用村、信用戶(hù)評(píng)定小組

郵儲(chǔ)銀行東平縣支行成立以縣行行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，綜合業(yè)務(wù)

部、綜合管理部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組

在上級(jí)行的指導(dǎo)下，結(jié)合我縣地方實(shí)際情況，制定郵儲(chǔ)銀行東

平縣支行具體實(shí)施方案。

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面成立信用村、信用戶(hù)評(píng)定小組，負(fù)責(zé)信用戶(hù)評(píng)

定及信用村創(chuàng)建工作。評(píng)定小組成員一般不少于 6 人，由一級(jí)

支行小額貸款業(yè)務(wù)主管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)二級(jí)支行行長(zhǎng)、信貸員、審查審

批人員、駐村干部、村支兩委成員和村民代表組成。

一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)主管任評(píng)定小組組長(zhǎng)，同時(shí)要作為

本縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的第一責(zé)任人，二級(jí)支行行長(zhǎng)作為責(zé)任

區(qū)域農(nóng)村信用體系建設(shè)的第一責(zé)任人。信貸員負(fù)責(zé)信用村和信

用戶(hù)信息采集、評(píng)定，審查審批人員負(fù)責(zé)貸款審查和審批，駐

村干部、村支兩委成員和村民代表負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)流程和評(píng)定結(jié)果

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

進(jìn)行監(jiān)督。

二、完善評(píng)定流程

郵儲(chǔ)銀行東平縣支行按照“一篩二訪(fǎng)三采集，四評(píng)五審六公

示”的“123456”流程，開(kāi)展信用戶(hù)的評(píng)定。

“一篩選”。篩選行政村。優(yōu)先選擇信用環(huán)境良好、產(chǎn)業(yè)優(yōu)

勢(shì)突出、人口居住集中、存量客戶(hù)較多、資金需求旺盛、政府

扶持明顯、溝通協(xié)調(diào)較好、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體活躍的行政村開(kāi)

展信用村建設(shè)。針對(duì)前期在建和已經(jīng)建成的信用村，建立優(yōu)質(zhì)

行政村白名單，進(jìn)行再次開(kāi)發(fā)，逐一對(duì)接走訪(fǎng)。

“二走訪(fǎng)”。走訪(fǎng)村支兩委、駐村干部。走訪(fǎng)目標(biāo)行政村，

深入對(duì)接村支兩委、駐村干部，廣泛動(dòng)員村民參與，宣傳郵儲(chǔ)

銀行東平縣支行三農(nóng)金融服務(wù)情況，介紹農(nóng)村信用體系建設(shè)及

優(yōu)惠政策。對(duì)有合作意向的行政村，由一名銀行人員優(yōu)先通過(guò)

移動(dòng)端農(nóng)村信用體系建設(shè)功能，對(duì)行政村信息進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)采集，

采集信息包括行政村被走訪(fǎng)人員信息、基本信息、產(chǎn)業(yè)信息等。

“三采集”。批量采集農(nóng)戶(hù)信息。采集時(shí)間一般定在目標(biāo)行

政村農(nóng)戶(hù)資金需求旺季來(lái)臨之前兩個(gè)月。信息采集人員進(jìn)村進(jìn)

行宣傳動(dòng)員，按照自愿原則，組織普通農(nóng)戶(hù)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主

體申請(qǐng)信用戶(hù)。與村支兩委、駐村干部和具有評(píng)定意愿的農(nóng)戶(hù)

預(yù)約批量調(diào)查時(shí)間，信息采集人員上門(mén)到農(nóng)戶(hù)家庭住所或經(jīng)營(yíng)

場(chǎng)所，通過(guò)移動(dòng)端農(nóng)村信用體系建設(shè)功能采集農(nóng)戶(hù)信息。

“四評(píng)定”。評(píng)定信用戶(hù)等級(jí)并額度試算。信息采集人員通

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

過(guò)移動(dòng)端農(nóng)村信用體系建設(shè)功能采集農(nóng)戶(hù)信息后，由系統(tǒng)自動(dòng)

根據(jù)采集的信息評(píng)分，并根據(jù)評(píng)分結(jié)果分級(jí)?，F(xiàn)階段，采集前，

配置優(yōu)勢(shì)行業(yè)調(diào)查模板。采集時(shí)，對(duì)于有貸款需求的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行

現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)，同步審查審批，可采取單人審查審批的方式，并為

農(nóng)戶(hù)辦理 E 捷貸隨用隨支隨還。

“五審核”。充分發(fā)揮評(píng)定小組作用，做好評(píng)定結(jié)果的審核。

由評(píng)定小組中村支兩委、駐村干部對(duì)擬評(píng)定信用戶(hù)的道德品質(zhì)

進(jìn)行無(wú)記名評(píng)價(jià)，填寫(xiě)信用戶(hù)道德品質(zhì)評(píng)價(jià)表并采取一票否決

制。同時(shí)，村支兩委、駐村干部對(duì)信用戶(hù)分級(jí)結(jié)果進(jìn)行審核，

并提出審核意見(jiàn)。村民代表全程監(jiān)督。

“六公示”。經(jīng)評(píng)定小組審核后，公示信用戶(hù)評(píng)定結(jié)果，接

受群眾監(jiān)督。公示時(shí)間一般為一個(gè)星期。經(jīng)公示后，郵儲(chǔ)銀行

東平縣支行與村支兩委商議，根據(jù)評(píng)定結(jié)果發(fā)放信用戶(hù)證書(shū)（門(mén)

牌）。

三、提供綜合金融服務(wù)

信用村、信用戶(hù)經(jīng)郵儲(chǔ)銀行東平縣支行頒證授牌后，可享

受相應(yīng)的優(yōu)惠政策，具體如下：

1. 提高信用村信用戶(hù)小額信用貸款額度。信用村信用戶(hù)

可向郵儲(chǔ)銀行東平縣支行申請(qǐng)小額信用貸款，最高授信額度可

高于一般農(nóng)戶(hù)。

2.對(duì)信用戶(hù)貸款執(zhí)行利率優(yōu)惠。信用戶(hù)申請(qǐng)小額貸款的，在

授權(quán)范圍內(nèi)給予一定的貸款利率優(yōu)惠。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 郵政銀行案例

3.支持信用戶(hù)申請(qǐng)“E 捷貸”線(xiàn)上支用。信用村信用戶(hù)申請(qǐng)辦

理額度類(lèi)小額貸款、且申請(qǐng)辦理“E 捷貸”線(xiàn)上支用的，新增最長(zhǎng)

貸款期限為 12 個(gè)月的按月（季）付息、到期一次性還本、到期

一次性還本付息的還款方式。

4.對(duì)信用村執(zhí)行差別化貸后檢查。對(duì)信用村內(nèi)的客戶(hù)以行政

村為單位實(shí)施批量貸后檢查，統(tǒng)一填寫(xiě)貸后檢查表，不再要求

對(duì)每個(gè)客戶(hù)單獨(dú)填寫(xiě)。以行政村為單位，由管村信貸員至少每

半年實(shí)施一次現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查。

5.積極探索信用村信用戶(hù)小額線(xiàn)上貸款。根據(jù)采集的農(nóng)戶(hù)信

息和客戶(hù)歷史信貸記錄，研究在手機(jī)銀行上推出信用村信用戶(hù)

小額線(xiàn)上貸款，通過(guò)“線(xiàn)下采集+線(xiàn)上審批”的方式，支持客戶(hù)在

手機(jī)上申請(qǐng)額度和支用貸款。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

泰安銀行：10 支金融輔導(dǎo)員隊(duì)伍進(jìn)企解難題

“金融輔導(dǎo)隊(duì)主動(dòng)打電話(huà)對(duì)接，及時(shí)上門(mén)服務(wù)，為我們新增

貸款 1000 萬(wàn)元，讓我們感到很溫暖?！?1 月 1 日，說(shuō)這話(huà)的泰

安友邦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)于少英，提起泰安銀行，

對(duì)其金融輔導(dǎo)隊(duì)的感激之情溢于言表。

原來(lái)，公司經(jīng)營(yíng)的山東友邦?彩山田園綜合體因疫情期間無(wú)

法對(duì)外營(yíng)業(yè)，出現(xiàn)了流動(dòng)資金緊張的情況。泰安銀行輔導(dǎo)隊(duì)在

走訪(fǎng)對(duì)接輔導(dǎo)企業(yè)過(guò)程中了解到該情況，主動(dòng)與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接

輔導(dǎo)，通過(guò)人民銀行再貸款政策，向企業(yè)續(xù)貸 1000 萬(wàn)元，同時(shí)，

為關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放 1000 萬(wàn)元抵押貸款，解決了企業(yè)難題。

“我們推進(jìn)‘便捷獲得信貸’政策，開(kāi)辟綠色審批通道，簡(jiǎn)化

辦理流程，減少企業(yè)辦理貸款環(huán)節(jié)至 2 個(gè)，提交申請(qǐng)材料減少

至 4 件，辦理時(shí)間更是縮短至 3 個(gè)工作日。同時(shí)，利用再貸款

政策，將企業(yè)原有貸款利率下調(diào) 0.65%，為企業(yè)節(jié)省貸款利息

6.5 萬(wàn)元，減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?！碧┌层y行寧陽(yáng)支行公司部

總經(jīng)理丁波說(shuō)。

泰安友邦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技有限公司只是泰安銀行金融輔導(dǎo)員

主動(dòng)作為、為企服務(wù)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，泰安銀行搭建起總

計(jì) 76 人的 10 支金融輔導(dǎo)員隊(duì)伍，圍繞中小微企業(yè)多樣化資金

需求，開(kāi)辟金融輔導(dǎo)隊(duì)進(jìn)企業(yè)幫扶的金融服務(wù)新路徑，建立起

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

政銀企長(zhǎng)效、精準(zhǔn)、定向合作對(duì)接機(jī)制，有效破解中小微企業(yè)

融資難、融資慢、融資貴的難題。

泰安銀行組織各金融輔導(dǎo)支隊(duì)召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)，加強(qiáng)與輔

導(dǎo)企業(yè)之間的溝通交流，通過(guò)交流探討，了解客戶(hù)真實(shí)融資需

求，提高輔導(dǎo)工作效率。截至 9 月末，泰安銀行已召開(kāi)銀企對(duì)

接會(huì)議達(dá) 30 次。

“咱們金融輔導(dǎo)隊(duì)的到來(lái)，給我們企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)解決了好多

難題?！闭勂鹛┌层y行金融輔導(dǎo)員產(chǎn)生的效果，山東宏迅電子科

技有限公司總經(jīng)理 張忠笑逐顏開(kāi)，“沒(méi)有資金就想方設(shè)法為我

們?nèi)谫Y，不懂政策就耐心細(xì)致地向我們講解政策，既是我們的

‘智囊團(tuán)’又是我們的‘參謀員’，讓我們對(duì)未來(lái)的發(fā)展吃下了一顆

‘定心丸’?！?/p>

泰安銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際，突出需求導(dǎo)向，“一企一策”為企

業(yè)量身定制個(gè)性化融資方案，充分滿(mǎn)足企業(yè)融資需求，進(jìn)一步

拓寬企業(yè)的增信方式，擴(kuò)大企業(yè)抵質(zhì)押融資規(guī)模，在落實(shí)幫扶

企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的同時(shí)，保證金融服務(wù)的高效，解難題、送資金，

確保金融服務(wù)“不斷檔”，真正打通了金融服務(wù)“最后一公里”。

數(shù)據(jù)顯示，截至 9 月末，泰安銀行為現(xiàn)有 351 家被輔導(dǎo)企

業(yè)中的 185 家企業(yè)授信 28.65 億元，有效的滿(mǎn)足了企業(yè)發(fā)展的資

金需要，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

泰安銀行深化“銀稅互動(dòng)”

，

為小微企業(yè)增加源頭活水

為破解企業(yè)融資難問(wèn)題，泰安銀行對(duì)接政府相關(guān)部門(mén)大力

推廣“銀稅互動(dòng)”活動(dòng)，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)納

稅信用、企業(yè)信用、金融信用有機(jī)結(jié)合，開(kāi)創(chuàng)以“信”養(yǎng)“信”的融

資新模式，使信用良好的小微客戶(hù)在信貸政策、授信額度、貸

款利率等方面享受優(yōu)惠，形成良性互動(dòng)，為小微企業(yè)便利融資

和健康發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境。

截至 2021 年 8 月末，泰安銀行借助“手機(jī)銀行”線(xiàn)上平臺(tái)為

符合條件的 26 戶(hù)小微客戶(hù)線(xiàn)上發(fā)放“稅金貸”249.91 萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)

了納稅服務(wù)與金融服務(wù)的有效對(duì)接，推動(dòng)了稅、銀、企三方共

贏。

搭建銀稅合作長(zhǎng)效機(jī)制。2019 年初，泰安銀行與國(guó)家稅務(wù)

總局山東省稅務(wù)局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、山東地方

金融監(jiān)督管理局簽署“銀稅互動(dòng)”合作協(xié)議，共享納稅信用評(píng)價(jià)

結(jié)果和信貸融資信息。各部門(mén)積極加強(qiáng)溝通聯(lián)系，全面落實(shí)合

作協(xié)議，充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，共同研究開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)拓展、稅

法宣傳、信息互通交流等活動(dòng)，不定期召開(kāi)銀稅洽談會(huì)，對(duì)切

實(shí)解決小微企業(yè)融資難題進(jìn)行分析總結(jié)，共同促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)

展。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

創(chuàng)新金融產(chǎn)品切實(shí)解決融資擔(dān)保難題。泰安銀行緊抓省、

市稅務(wù)局簽訂協(xié)議機(jī)遇，加強(qiáng)與政府部門(mén)的工作聯(lián)系和溝通，

不斷篩選納稅信用較好的小微客戶(hù)，以企業(yè)銷(xiāo)售收入為基礎(chǔ)，

結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、人民銀行征信報(bào)告等因素核定信用貸款額

度，并根據(jù)借款人的采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、貸款回籠等環(huán)節(jié)的流

轉(zhuǎn)時(shí)間合理確定貸款期限，借助“銀稅互動(dòng)”共享信息，為符合

條件的小微客戶(hù)推出具有短期、循環(huán)、信用等特點(diǎn)的線(xiàn)上“稅金

貸”產(chǎn)品，充分發(fā)揮“線(xiàn)上受理、線(xiàn)上自動(dòng)審批、自助提款”等優(yōu)

勢(shì)，不斷拓寬小微客戶(hù)獲客渠道，有效滿(mǎn)足小微企業(yè)合理融資

需求，為優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)提供了更加便捷的融資服務(wù)。

以“信”養(yǎng)“信”解決小微企業(yè)融資難題。泰安銀行通過(guò)不斷

的探索與實(shí)踐，將納稅信息、征信信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息等有機(jī)

結(jié)合，不斷加大金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新力度，提高金融服務(wù)水平，

在解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的同時(shí)，有效解決了企業(yè)

信貸融資中信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)依法誠(chéng)信納稅，進(jìn)而促

進(jìn)企業(yè)融資可得性，實(shí)現(xiàn)“以信增信、以信促信”的新模式。截

至 2021 年 8 月末，泰安銀行全口徑小微企業(yè)信用貸款規(guī)模 21.71

億元，較年初凈增 9.08 億元，增速 72%。

加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”體系建設(shè)。為打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)的“最后一公里”，泰安銀行以向客戶(hù)提供開(kāi)放式、體驗(yàn)式的

金融服務(wù)做為轉(zhuǎn)型方向，加快金融科技賦能，強(qiáng)化線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)與

大數(shù)據(jù)分析，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

將線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合，不斷深挖各類(lèi)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，借助第三方數(shù)據(jù)

機(jī)構(gòu)，基于大數(shù)據(jù)的分析審核企業(yè)資質(zhì)和評(píng)估還款能力，從而

提高放款融資的速度和質(zhì)量并達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)平衡。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

泰安銀行防范非法集資宣傳月活動(dòng)

按照《泰安銀保監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)山東銀保監(jiān)局辦公室關(guān)

于開(kāi)展以“學(xué)法用法護(hù)小家·防非處非靠大家”為主題的防范非法

集資宣傳教育活動(dòng)的通知》要求，為進(jìn)一步提升非法集資宣傳

教育的精準(zhǔn)度和普及率，增強(qiáng)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)消

費(fèi)者合法權(quán)益，我行于 6 月開(kāi)展防范非法集資集中宣傳日、宣

傳月活動(dòng)?，F(xiàn)將活動(dòng)開(kāi)展情況報(bào)告如下：

一、宣傳活動(dòng)開(kāi)展情況

（一）統(tǒng)一部署，組織實(shí)施

按照省、市銀保監(jiān)局通知要求，我行結(jié)合工作實(shí)際，制定

并全行下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展“學(xué)法用法護(hù)小家?防非處非靠大家”防范

非法集資宣傳月活動(dòng)的通知》，對(duì)宣傳教育活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一部署。

明確了以法律合規(guī)部為牽頭部門(mén)，各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)為成員的

領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)“防范非法集資宣傳月”活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)、組織、推

動(dòng)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查工作。從組織領(lǐng)導(dǎo)、活動(dòng)內(nèi)容、工作安

排、工作要求、報(bào)送要求等方面進(jìn)行了周密部署和安排，保證

各項(xiàng)活動(dòng)有序開(kāi)展，取得實(shí)效。

（二）深入學(xué)習(xí)，夯實(shí)基礎(chǔ)

針對(duì)非法集資的特征、手段、危害性、如何分辨及如何防

范等風(fēng)險(xiǎn)提示進(jìn)行歸整，并作為宣傳活動(dòng)主要內(nèi)容。一是各分

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

支機(jī)構(gòu)及時(shí)領(lǐng)取宣傳折頁(yè)、并制作宣傳條幅，按照通知要求開(kāi)

展宣傳教育活動(dòng)。二是各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)細(xì)化宣傳活動(dòng)

實(shí)施方案，利用班后會(huì)、晨夕會(huì)等多種形式組織開(kāi)展學(xué)習(xí)教育，

加強(qiáng)干部員工道德教育和宣傳教育引導(dǎo)，筑牢員工思想防線(xiàn)，

從思想把控上進(jìn)一步加大約束力度，為活動(dòng)開(kāi)展?fàn)I造“防范非法

集資從我做起”的良好氛圍。

（三）形式多樣，廣泛宣傳

宣傳活動(dòng)期間，總行通過(guò)網(wǎng)站、微信、手機(jī)銀行、電子顯

示屏、短信等方式向社會(huì)公眾推送非法集資的特征、手段、識(shí)

別、危害性等知識(shí)，提高社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；同時(shí) 75 家網(wǎng)

點(diǎn)成立宣傳小組，在符合疫情防控要求的基礎(chǔ)上，以單位駐地

為中心，開(kāi)展形式多樣、面向基層的宣傳教育活動(dòng)，采取網(wǎng)點(diǎn)

宣傳、上街宣傳、與分發(fā)宣傳品相結(jié)合的方式，深入機(jī)關(guān)、工

廠(chǎng)、學(xué)校、社區(qū)、鄉(xiāng)村、市場(chǎng)等開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，擴(kuò)大宣傳

覆蓋面。

二、經(jīng)驗(yàn)做法

社會(huì)公眾宣傳教育是防范非法集資重要基礎(chǔ)工作，為加強(qiáng)

源頭治理，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，我制定宣傳標(biāo)語(yǔ)、宣傳

條幅、防范非法集資知識(shí)小貼士等，通過(guò)網(wǎng)站、微信、電子顯

示屏、柜面、網(wǎng)點(diǎn)等方式向社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛宣傳。各營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)組織的防范非法集資宣傳教育活動(dòng)覆蓋面廣、形式豐富多樣，

充分宣傳非法集資的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)，提高公眾對(duì)常見(jiàn)非法集

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

資手段的識(shí)別能力。

（一）利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極營(yíng)造宣傳氛圍。一是打出宣傳

標(biāo)語(yǔ)，做好警示教育。各網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)多媒體電視滾動(dòng)播放、懸掛

橫幅、等方式宣傳防范非法集資標(biāo)語(yǔ)口號(hào)，警示社會(huì)公眾保護(hù)

自身利益，遠(yuǎn)離非法集資。二是張貼海報(bào)、派發(fā)宣傳折頁(yè)，對(duì)

非法集資特征、主要表現(xiàn)形式、常用手段及識(shí)別方法等進(jìn)行宣

傳。三是通過(guò)微信朋友圈、微信群發(fā)等線(xiàn)上渠道宣傳。四是制

作上傳防范非法集資抖音小視頻，提示社會(huì)公眾遠(yuǎn)離非法集資，

理性投資?；顒?dòng)期間，共制作橫幅、海報(bào) 140 余份，發(fā)放宣傳

折頁(yè) 10000 余份，發(fā)送短信 5000 余條。

（二）利用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，落實(shí)宣傳責(zé)任。一是提供咨詢(xún)服務(wù)，

主動(dòng)答疑解惑。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立咨詢(xún)臺(tái)、廳堂微沙龍開(kāi)展講座

等方式，為客戶(hù)傳授和解答有關(guān)非法集資的法律、法規(guī)和方針

政策。二是走進(jìn)社區(qū)、市場(chǎng)和企業(yè)，積極深入群眾宣傳。三是

濟(jì)南分行聯(lián)合濟(jì)南老年人大學(xué)、濟(jì)南廣播電視臺(tái)在濟(jì)南廣電媒

體港大廈舉行“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)公益課堂”啟動(dòng)儀式。分行

員工現(xiàn)場(chǎng)為中老年觀眾表演非法集資節(jié)目，并通過(guò)公益課堂有

獎(jiǎng)問(wèn)答的形式與現(xiàn)場(chǎng)觀眾互動(dòng)，讓中老年在輕松愉悅的游戲環(huán)

節(jié)中，熟記常見(jiàn)的非法集資套路，取得了良好的宣傳效果。濟(jì)

南廣播電視臺(tái)對(duì) “金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)公益課堂”進(jìn)行了集中

報(bào)道。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)和排查，強(qiáng)化可疑賬戶(hù)及資金

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

異動(dòng)監(jiān)測(cè)，建立重點(diǎn)關(guān)注名單，對(duì)發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)分析匯報(bào)，

并及時(shí)采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離和處置，積極防控不法分子

進(jìn)行非法集資活動(dòng)。

（四）采取自查自糾、現(xiàn)場(chǎng)檢查、群眾舉報(bào)、公布舉報(bào)電

話(huà)及郵箱等方式排查單位干部員工涉非行為。

三、下一步工作措施

持續(xù)完善防范非法集資排查和宣傳方式方法，一是加強(qiáng)非

法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)排查，提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資危害的認(rèn)識(shí)，

維護(hù)好社會(huì)公眾合法權(quán)益，積極營(yíng)造良好金融環(huán)境；二是完善

干部員工教育長(zhǎng)效機(jī)制，定期對(duì)員工進(jìn)行警示教育，提升干部

員工思想意識(shí)和警惕能力，鞏固活動(dòng)效果；三是加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)

排查和員工日常管理，防范員工參與非法金融活動(dòng)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

泰安銀行：攜手科技企業(yè)，共創(chuàng)美好未來(lái)

泰安銀行作為市民的銀行，秉承“深耕本地市場(chǎng)、服務(wù)中小

企業(yè)”的服務(wù)理念，在省、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的指導(dǎo)和幫助下，近年

來(lái)不斷創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，落實(shí)、履行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)

政策，通過(guò)開(kāi)辟綠色審批通道、實(shí)行優(yōu)惠利率、加大續(xù)貸支持

等一系列措施，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持我市科

技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。截至 9 月末，2021 年泰安銀行累計(jì)為 25

戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款 1.75 億元。

積極探索多元化融資方式，解決企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。為推動(dòng)

“產(chǎn)業(yè)興市”戰(zhàn)略，提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才及其所在企業(yè)資金可獲得

性，泰安銀行因地制宜、分類(lèi)施策，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù)，

緩解高層次人才開(kāi)展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中的融資困

難，推出“人才貸”、“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，通過(guò)政府名單準(zhǔn)入、政

銀風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，充分挖掘無(wú)形資產(chǎn)潛力，為科技企業(yè)

提供資金支持，注入創(chuàng)新活力。與弘澤融資擔(dān)保、泰安市科技

局、泰安市財(cái)政局就我市科技創(chuàng)新型 50 強(qiáng)企業(yè)簽訂“泰山科技

創(chuàng)業(yè)資金”合作協(xié)議，就風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貸款利率優(yōu)惠、擔(dān)保費(fèi)用

優(yōu)惠等方面做了詳細(xì)約定，解決科技型企業(yè)擔(dān)保難題、確保金

融服務(wù)質(zhì)量，發(fā)揮協(xié)同支小作用。

加大業(yè)務(wù)宣傳推廣，降低企業(yè)融資成本。為加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 泰安銀行案例

質(zhì)押融資宣傳普及力度，成立金融輔導(dǎo)小組，積極開(kāi)展政策宣

傳、融資對(duì)接，根據(jù)泰安銀行科技成果轉(zhuǎn)化貸、科技創(chuàng)新貸、

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，量身為企業(yè)定制融

資方案，確保企業(yè)合理融資得到有效滿(mǎn)足，穩(wěn)步推動(dòng)泰安地區(qū)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開(kāi)展。充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)局針對(duì)知識(shí)產(chǎn)

權(quán)質(zhì)押的貼息政策，指導(dǎo)企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，讓跟多

企業(yè)享受政策。對(duì)于以專(zhuān)利權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保方式辦理

授信業(yè)務(wù)的，泰安銀行除正常的利息外，手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、受

托支付資金匯劃費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用一律由泰安銀行承擔(dān)。做到收費(fèi)

項(xiàng)目公開(kāi)、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi)、優(yōu)惠政策公開(kāi)、效用功能公開(kāi)，切

實(shí)為科技創(chuàng)新型企業(yè)讓利。

泰安銀行將繼續(xù)勇?lián)?zé)任，緊抓機(jī)遇，主動(dòng)對(duì)接科創(chuàng)型企

業(yè)融資需求，優(yōu)化資源配置，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理體系，

豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資類(lèi)產(chǎn)品，充分利用人行專(zhuān)項(xiàng)再貸款、延

期還本等優(yōu)惠政策，發(fā)揮金融主力軍作用，切實(shí)解決小微企業(yè)

融資難、融資貴問(wèn)題，為企業(yè)注入金融活水、助力科技型企業(yè)

長(zhǎng)效發(fā)展。

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