貴州省中小企業(yè)信貸通

貴州省工信廳中小企業(yè)處

貴州省中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心

貸款流程介紹

2022.03

中小企業(yè)信貸通申報(bào)無(wú)需付費(fèi)

請(qǐng)勿輕信任何第三方機(jī)構(gòu)

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目錄頁(yè)

C A T A L O G

01

中小企業(yè)信貸通簡(jiǎn)介

02

合作金融機(jī)構(gòu)及貸款情況

03

銀行貸款流程

01

設(shè)立背景

為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府

關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的決策部署，創(chuàng)新財(cái)政

資金支持方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)信貸

支持力度，解決中小企業(yè)融資難題，推動(dòng)我省中小

企業(yè)快速發(fā)展

設(shè)立目的

中小企業(yè)信貸通是以政府性資金出資設(shè)

立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金17億元，幫

助中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)信貸支持的融

資模式。有效分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)合作

金融機(jī)構(gòu)降低融資門(mén)檻、提高融資額度

，拓寬中小企業(yè)融資渠道、降低融資成

本。

基本要求

按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”

原則，支持合作金融機(jī)構(gòu)面向中小企業(yè)開(kāi)

展信貸業(yè)務(wù)。合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)我省中小企

業(yè)（中小工業(yè)企業(yè)占90%以上）累計(jì)投放

金額較上年增長(zhǎng)不低于20%，支持的中小

企業(yè)戶(hù)數(shù)每年度不低于上年度戶(hù)數(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式

當(dāng)中小信貸通項(xiàng)目名單內(nèi)企業(yè)在合作金融

機(jī)構(gòu)的貸款本金逾期達(dá)60天或利息逾期達(dá)

90天，合作金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)貸款補(bǔ)償追償程

序。中小信貸通對(duì)貸款損失（含貸款本金

、利息等）的70%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其余損

失由合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)按協(xié)議依法追索欠款、處置抵押物等。

對(duì)于追回的欠款，扣除合作金融機(jī)構(gòu)追償

及訴訟產(chǎn)生的費(fèi)用后，按照約定的風(fēng)險(xiǎn)共

擔(dān)比例及時(shí)清算退出，并返還到中小信貸

通賬戶(hù)。

支持原則

合作金融機(jī)構(gòu)按照不超過(guò)同期同檔次貸款

市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+74BP投放貸款，

主要提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保信用貸款支持，

單戶(hù)融資原則上不超過(guò)5000萬(wàn)元，單筆

融資額度2000萬(wàn)元以上的，原則上按照

各合作金融機(jī)構(gòu)授信政策和風(fēng)控要求授信，

由合作金融機(jī)構(gòu)自行確定增信措施。

支持對(duì)象

支持企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)按《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)

定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）執(zhí)

行，重點(diǎn)支持我省“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)

，大力支持規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和經(jīng)培育可

實(shí)現(xiàn)上規(guī)入統(tǒng)的成長(zhǎng)型企業(yè)，積極支持十

大工業(yè)產(chǎn)業(yè)、特色輕工以及民族民間工藝

品等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

02

合作金融機(jī)構(gòu)及貸款情況

2021年簽約11家金融機(jī)構(gòu)：工商

銀行貴州分行、農(nóng)業(yè)銀行貴州分行、

交通銀行貴州分行、中國(guó)銀行貴州

分行、貴州銀行、貴陽(yáng)銀行、貴州

農(nóng)發(fā)行、光大銀行貴陽(yáng)分行、民生

銀行貴陽(yáng)分行、中信銀行貴陽(yáng)分行、

貴陽(yáng)農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行。

2022年新增5家金融機(jī)構(gòu)：建設(shè)銀

行貴州分行、進(jìn)出口銀行貴州分行、

郵政儲(chǔ)蓄銀行貴州分行、貴州省農(nóng)

村信用社聯(lián)合社、興業(yè)銀行貴陽(yáng)分

行。

信貸通合作金融機(jī)構(gòu)

2022年信貸通簡(jiǎn)報(bào)

2022年，我省符合中小企業(yè)信貸通政策貸款281.9億元，占比合作銀

行累計(jì)為全省中小企業(yè)投放貸款的43％。其中，信用貸款115.83億元

、擔(dān)保貸款92.18億元、抵押貸款53.41億元、質(zhì)押貸款20.51億元。

原11家合作銀行2021年與2022年中小企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)

序號(hào) 名稱(chēng)

2021年 2022年

中小企業(yè)貸款 中小企業(yè)貸款 信貸通貸款

金額 億元 筆數(shù) 金額 億元 筆數(shù) 金額 億元 筆數(shù)

1 工商銀行 65.8 593 186.8 3206 52.5 1500

2 農(nóng)業(yè)銀行 59.1 605 86.5 1166 72.8 1077

3 貴陽(yáng)銀行 45.5 281 70.2 549 12.6 211

4 農(nóng)發(fā)行 41.8 172 59.7 323 53.0 301

5 中國(guó)銀行 40.9 120 69.3 317 22.7 201

6 貴州銀行 35.7 174 67.0 693 35.1 312

7 中信銀行 31.8 98 49.1 499 15.4 204

8 交通銀行 26.2 50 27.6 345 8.7 167

9 貴陽(yáng)農(nóng)商行 8.0 50 11.8 128 1.5 22

10 民生銀行 7.5 11 16.0 98 0.3 8

11 光大銀行 2.7 39 14.4 108 7.5 46

合計(jì) 365.1 2193 658.4 7432 281.9 4049

信貸通貸款情況

向合作金融機(jī)構(gòu)申報(bào)

信貸通申報(bào)渠道

向省工業(yè)和信息化廳申報(bào)

登錄省工業(yè)和信息化廳官方網(wǎng)站

點(diǎn)擊“貴州省中小企業(yè)信貸通項(xiàng)目庫(kù)”

進(jìn)行申報(bào)

對(duì)應(yīng)填報(bào)相關(guān)材料后

即完成中小信貸通申報(bào)

省工業(yè)和信息化廳定期

將企業(yè)信息推送至合作金融機(jī)構(gòu)。

向合作金融機(jī)構(gòu)

提交相關(guān)貸款申請(qǐng)材料

由合作金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接企業(yè)

自主決策發(fā)放貸款后

納入中小企業(yè)信貸通項(xiàng)目名單。

入庫(kù)

03

信貸通貸款流程

合作金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件及聯(lián)系方式

準(zhǔn)入條件

企業(yè)在“貴州省中小企業(yè)信貸通項(xiàng)目庫(kù)”提

交申請(qǐng)并通過(guò)審核；

符合小型、微型企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)；

信用等級(jí)符合我行要求，納稅情況正常；

在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)間不少于3個(gè)月（含），

并有持續(xù)、穩(wěn)定的銷(xiāo)售回籠款項(xiàng)，在我行開(kāi)

立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)間不足3個(gè)月的，須承諾將其銷(xiāo)

售收入歸集至我行；

無(wú)不良信用記錄，不涉及訴訟；

持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間在1年（含）以上且保持盈利，

企業(yè)主在本行業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年（含）以上；

符合我行行其他信貸政策關(guān)于小企業(yè)的規(guī)定。

辦理流程

周有為 18685170388

客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人

企業(yè)入庫(kù)申報(bào)后向

銀行提出貸款申請(qǐng)

銀行收集資料

開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

銀行審核

企業(yè)貸款條件

入庫(kù)后簽訂相關(guān)合同

貸款發(fā)放

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等

相關(guān)政策；

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持

續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；

借款人及主要股東、實(shí)際控制人無(wú)不良信用

記錄，或不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀

惡意且已全部?jī)斶€，無(wú)重大不利未決訴訟；

借款用途以及還款來(lái)源明確，符合國(guó)家法律、

法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

符合農(nóng)業(yè)銀行信用貸款條件或能夠提供合法、

足值、有效的擔(dān)保。

辦理流程

何歡 15519137429

客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人

企業(yè)向銀行提供貸

款申請(qǐng)資料

銀行開(kāi)展調(diào)查評(píng)估

及審查審批

審批后簽署借款

合同發(fā)放貸款

銀行在發(fā)放貸款后推

薦入庫(kù)

準(zhǔn)入條件

依法經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

企業(yè)；

在我行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)；

借款人及主要股東信用狀況良好，無(wú)重大不良記

錄；

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，財(cái)務(wù)狀況良

好，有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，具備按期還本付息

能力；

借款用途真實(shí)、明確、合法，不得用于股本權(quán)益

性投資、非法投資、不得以任何形式流入證券、

期貨市場(chǎng)，不得用于國(guó)家明令禁止的投資領(lǐng)域和

用途；

借款人在貸款審批完成前需納入“貴州省中小企

業(yè)信貸通項(xiàng)目庫(kù)”；

原則上須提供符合我行要求的擔(dān)保方式；貸款行

要求的其他條件。

辦理流程

保定希 15519961616

金融業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理

聯(lián)系人

在當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)

提出融資申請(qǐng)

銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

并收取融資材料

銀行撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

指導(dǎo)企業(yè)申報(bào)入庫(kù)

根據(jù)授權(quán)情況完成

借款人的貸款審批

完成審批后統(tǒng)一向

受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行申報(bào)

受托管理機(jī)構(gòu)完成

申報(bào)審核后進(jìn)行放款

準(zhǔn)入條件

貸款用途符合國(guó)家相關(guān)政策和農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范

圍；

經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)并符合準(zhǔn)入要求；

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合規(guī)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；

一般上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在80％

（含）以?xún)?nèi)。部分領(lǐng)域資產(chǎn)負(fù)債率在65%

（含）以?xún)?nèi)；

需要辦理相關(guān)行政許可的，項(xiàng)目行政審批手

續(xù)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；

具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流或可靠的償債資金

來(lái)源，且能夠覆蓋貸款本息；

洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)可控，未發(fā)生涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資

等違法違規(guī)行為；

農(nóng)發(fā)行要求的其他條件。

辦理流程

易坤 15308584200

客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人

企業(yè)提供資料向

當(dāng)?shù)劂y行提出申請(qǐng)

當(dāng)?shù)劂y行初步調(diào)查后

逐級(jí)上報(bào)上級(jí)銀行

銀行貸款審批投放后

上報(bào)至省工信廳審核

審核通過(guò)后正式納入

信貸通支持范圍

準(zhǔn)入條件

按照信貸通管理辦法執(zhí)行

辦理流程

成功 18685050427

客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人

企業(yè)在省工信廳

官網(wǎng)進(jìn)行申請(qǐng)入庫(kù)

客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)

拜訪(fǎng)入庫(kù)企業(yè)

貸前調(diào)查并報(bào)送

省分行審查

省分行優(yōu)先審批并

提供信用貸款支持

準(zhǔn)入條件

借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)；

借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)

源；

企業(yè)、法定代表人、主要股東（股權(quán)占比大

于5%的前三大股東或占股20%（含）以上的

股東，下同）、實(shí)際控制人均無(wú)重大不良信

用記錄；

符合中小企業(yè)企業(yè)信貸通政策；貴州省農(nóng)村

信用社要求的其他條件。

辦理流程

按照信貸通管理辦法執(zhí)行

陳垚岐 18084219777 產(chǎn)品經(jīng)理

聯(lián)系人

荀菁 17785857771 聯(lián)系人 客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人 王家蕊 18198637305

普惠金融事業(yè)部副科長(zhǎng)

聯(lián)系人 陳濤 18685768298

普惠金融事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理

聯(lián)系人

準(zhǔn)入條件

胡騫 15285119784

客戶(hù)經(jīng)理

王黔 18690735111 聯(lián)系人 銀行部總經(jīng)理

聯(lián)系人 張慶豐 18275072970

客戶(hù)經(jīng)理

聯(lián)系人 王怡 18184110250

中心經(jīng)理

聯(lián)系人 呂正宇 13885177156

產(chǎn)品經(jīng)理

聯(lián)系人 覃丹 13608576021

聯(lián)系人 彭歆然 18085142566

產(chǎn)品經(jīng)理