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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引

發(fā)布時(shí)間:2021-12-20 | 雜志分類:其他
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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引

泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 寧陽(yáng)縣案例寧陽(yáng)縣金融輔導(dǎo)工作經(jīng)驗(yàn)做法年初以來(lái),寧陽(yáng)縣金融發(fā)展服務(wù)中心認(rèn)真貫徹金融輔導(dǎo)及便捷獲得信貸工作的相關(guān)要求,積極協(xié)調(diào)縣域銀行不斷加大金融服務(wù)力度,有力促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的健康發(fā)展。一、做實(shí)金融輔導(dǎo)目前全縣金融輔導(dǎo)隊(duì) 11 支、金融輔導(dǎo)企業(yè) 151 家、金融輔導(dǎo)員 35 名、金融服務(wù)專員 13 名。(一)加強(qiáng)引導(dǎo)??h金融發(fā)展服務(wù)中心及時(shí)落實(shí)金融輔導(dǎo)有關(guān)要求,實(shí)時(shí)調(diào)度工作情況,督促各銀行明確職責(zé),與上級(jí)行匯報(bào)溝通,引導(dǎo)企業(yè)達(dá)到經(jīng)營(yíng)理念優(yōu)化、融資水平提升、金融意識(shí)增強(qiáng)的綜合效果。(二)及時(shí)跟進(jìn)指導(dǎo)。按照金融輔導(dǎo)工作的相關(guān)要求,密切關(guān)注各銀行輔導(dǎo)進(jìn)展情況,及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中遇到的困難問(wèn)題。工作推進(jìn)中,縣域銀行采取線上線下相結(jié)合的方式,利用上門(mén)對(duì)接、電話聯(lián)系等形式靈活開(kāi)展企業(yè)輔導(dǎo),今年以來(lái),梳理縣域 15 家輔導(dǎo)企業(yè)融資需求 8690 萬(wàn)元,貸款到位 5200 萬(wàn)元,得到企業(yè)的廣泛認(rèn)可。(三)提高金融工作靶向性。為進(jìn)一步強(qiáng)化“政銀企”合作、不斷。在縣金融發(fā)展服務(wù)中心參與和推動(dòng)下,泰安銀行寧陽(yáng)管轄行 6 月 25 日在友邦田園會(huì)議室召開(kāi)金融輔導(dǎo)... [收起]
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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引
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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 寧陽(yáng)縣案例

寧陽(yáng)縣金融輔導(dǎo)工作經(jīng)驗(yàn)做法

年初以來(lái),寧陽(yáng)縣金融發(fā)展服務(wù)中心認(rèn)真貫徹金融輔導(dǎo)及

便捷獲得信貸工作的相關(guān)要求,積極協(xié)調(diào)縣域銀行不斷加大金

融服務(wù)力度,有力促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的健康發(fā)展。

一、做實(shí)金融輔導(dǎo)

目前全縣金融輔導(dǎo)隊(duì) 11 支、金融輔導(dǎo)企業(yè) 151 家、金融輔

導(dǎo)員 35 名、金融服務(wù)專員 13 名。

(一)加強(qiáng)引導(dǎo)??h金融發(fā)展服務(wù)中心及時(shí)落實(shí)金融輔導(dǎo)

有關(guān)要求,實(shí)時(shí)調(diào)度工作情況,督促各銀行明確職責(zé),與上級(jí)

行匯報(bào)溝通,引導(dǎo)企業(yè)達(dá)到經(jīng)營(yíng)理念優(yōu)化、融資水平提升、金

融意識(shí)增強(qiáng)的綜合效果。

(二)及時(shí)跟進(jìn)指導(dǎo)。按照金融輔導(dǎo)工作的相關(guān)要求,密

切關(guān)注各銀行輔導(dǎo)進(jìn)展情況,及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中遇到的

困難問(wèn)題。工作推進(jìn)中,縣域銀行采取線上線下相結(jié)合的方式,

利用上門(mén)對(duì)接、電話聯(lián)系等形式靈活開(kāi)展企業(yè)輔導(dǎo),今年以來(lái),

梳理縣域 15 家輔導(dǎo)企業(yè)融資需求 8690 萬(wàn)元,貸款到位 5200 萬(wàn)

元,得到企業(yè)的廣泛認(rèn)可。

(三)提高金融工作靶向性。為進(jìn)一步強(qiáng)化“政銀企”合作、

不斷。在縣金融發(fā)展服務(wù)中心參與和推動(dòng)下,泰安銀行寧陽(yáng)管

轄行 6 月 25 日在友邦田園會(huì)議室召開(kāi)金融輔導(dǎo)銀企交流會(huì),對(duì)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 寧陽(yáng)縣案例

企業(yè)代表的訴求和建議進(jìn)行了交流,并對(duì)下一步金融輔導(dǎo)工作

安排做出安排部署,達(dá)到了金融輔導(dǎo)“擺問(wèn)題、擬方案、通堵點(diǎn)、

共發(fā)展”的預(yù)期效果。

二、提升服務(wù)效能

(一)突出重點(diǎn),提升企業(yè)信貸可獲得性。一是督促引導(dǎo)

各銀行優(yōu)先授信,通過(guò)新發(fā)貸款、續(xù)貸、借新還舊等方式提供

全方位金融服務(wù)。二是提升小微企業(yè)信貸可獲得性,督促各銀

行結(jié)合金融輔導(dǎo)工作要求,不斷滿足縣內(nèi)各類實(shí)體企業(yè)信貸需

求,推動(dòng)縣域?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

(二)樹(shù)立擔(dān)當(dāng)意識(shí),加強(qiáng)銀企對(duì)接合作。銀行和企業(yè)是

互利共生的共同體,必須互相配合、互相支持??h金融發(fā)展服

務(wù)中心積極引導(dǎo)輔導(dǎo)隊(duì)對(duì)符合條件的輔導(dǎo)企業(yè)及時(shí)給予資金支

持,盡快了解企業(yè)融資、發(fā)展等方面的迫切需要和困難問(wèn)題,“一

企一策”研究解決方案,降低輔導(dǎo)企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

三、下一步工作打算

我中心將不斷提升服務(wù)質(zhì)量,為高質(zhì)量推進(jìn)金融輔導(dǎo)工作

提供有力保障,努力形成政銀企三方有效對(duì)接、良性互動(dòng)、共

同發(fā)展的格局。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 肥城市案例

肥城市扎實(shí)做好人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資支持

今年來(lái),市金融發(fā)展服務(wù)中心立足部門(mén)職能,強(qiáng)化人才金

融服務(wù),大力支持高層次人才及其所在企業(yè)開(kāi)展科技成果轉(zhuǎn)化

和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。

一、推進(jìn)人才企業(yè)“強(qiáng)身健骨”工程,抓好人才企業(yè)上市掛

牌。著力抓好擬上市公司服務(wù)和后備企業(yè)培育,鍛煉企業(yè)資金

運(yùn)作、財(cái)務(wù)管理人才隊(duì)伍,實(shí)現(xiàn)企業(yè)強(qiáng)身健骨,增強(qiáng)融資能力

和競(jìng)爭(zhēng)力,推進(jìn)人才企業(yè)“強(qiáng)身健骨”工程。一是政策扶持強(qiáng)力。

給予上市企業(yè)節(jié)點(diǎn)補(bǔ)貼 1000 萬(wàn)、新三板掛牌企業(yè) 100 萬(wàn)等資金

支持。同時(shí)給予繳納稅費(fèi)地方留成等額補(bǔ)助、相關(guān)費(fèi)用優(yōu)惠等

方面的支持。二是服務(wù)保障到位。暢通上市“綠色通道”。對(duì)進(jìn)

入上市掛牌后備庫(kù)企業(yè)及相關(guān)項(xiàng)目的立項(xiàng)、規(guī)劃、用地等事項(xiàng)

實(shí)行“一事一議”,對(duì)企業(yè)上市掛牌所需的守法合規(guī)證明等給予

全力配合,及時(shí)出具。三是引導(dǎo)推介用心。強(qiáng)化“引進(jìn)來(lái),走出

去”,邀請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)來(lái)肥城,深入企業(yè)算賬對(duì)比、規(guī)劃設(shè)計(jì),組

織重點(diǎn)企業(yè)到先進(jìn)地區(qū)、證券交易所學(xué)習(xí)提升,解放思想。四

是挖掘培植后備。按照“持續(xù)發(fā)展、梯次跟進(jìn)”的思路,篩選挖

掘產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè),持續(xù)完善“資源庫(kù)”,實(shí)

現(xiàn)上市工作可持續(xù)、常態(tài)化。

二、強(qiáng)化服務(wù),抓好“人才貸”專項(xiàng)貸款投放。一是深入摸

底,建立“人才貸”后備庫(kù)。聯(lián)合市委組織部、市人社局認(rèn)真梳

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 肥城市案例

理我市高層次人才名單及持“惠才卡”(享受山東省高層次人才

綠色通道政策)的人才名單,建立“人才貸”后備庫(kù),將符合人

才貸范圍的企業(yè)和高層次人才,應(yīng)納盡納。二是加強(qiáng)對(duì)接,政

策宣講、服務(wù)保障到位。編制“人才貸”政策明白紙,發(fā)放給各

鎮(zhèn)街,做好政策宣傳。組織有關(guān)銀行召開(kāi)專題部署會(huì)議,要求

銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè),宣講“人才貸”政策,專項(xiàng)摸排資金需

求,指導(dǎo)符合條件的有需求企業(yè),提報(bào)貸款申請(qǐng)材料,全力做

好金融保障。三是強(qiáng)化調(diào)度督導(dǎo),確保資金及時(shí)到位。定期調(diào)

度銀行“人才貸”開(kāi)展情況,有關(guān)銀行開(kāi)辟綠色通道,客戶經(jīng)理

靠上服務(wù),全程跟進(jìn)貸款項(xiàng)目授信審批,截至目前,我市銀行

機(jī)構(gòu)共成功授信“人才貸”2500萬(wàn)元,目前已發(fā)放貸款2000萬(wàn)元,

為企業(yè)做好了專項(xiàng)資金支持。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 肥城市案例

肥城市強(qiáng)化工作措施大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)

質(zhì)押融資

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,是實(shí)現(xiàn)專利技術(shù)由無(wú)形資產(chǎn)向真金白

銀轉(zhuǎn)變的有效途徑,是拓寬中小微企業(yè)貸款渠道、緩解融資難

的重要舉措。為進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,肥城市扎實(shí)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)

權(quán)質(zhì)押融資工作,切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難等問(wèn)題。

一是強(qiáng)化銀企對(duì)接,拓寬融資渠道。市市場(chǎng)監(jiān)管局充分發(fā)

揮了市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)與中小微企業(yè)聯(lián)系緊密的先天優(yōu)勢(shì),拓寬了

銀企對(duì)接渠道。組織召開(kāi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資銀企對(duì)接會(huì),推介

信貸產(chǎn)品,全力支持科技型中小企業(yè)運(yùn)用專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)

權(quán)獲得貸款。

二是強(qiáng)化政策宣傳落實(shí),加大貼息支持力度。通過(guò)召開(kāi)銀

企對(duì)接會(huì)、推送政策禮包、金融輔導(dǎo)隊(duì)入企宣講等方式,向企

業(yè)宣講了有關(guān)惠企政策。認(rèn)真研究政策省、市兩級(jí)財(cái)政對(duì)符合

條件的專利權(quán)質(zhì)押融資單筆貸款貼息支持政策,指導(dǎo)符合資助

條件的中小微企業(yè)申報(bào)專利權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目貼息補(bǔ)助資金

106.47 余萬(wàn)元,有效緩解了中小微企業(yè)融資難題,營(yíng)造了更加

優(yōu)質(zhì)的營(yíng)商環(huán)境。

三是強(qiáng)化信貸投放,保障企業(yè)融資需求。各駐肥銀行深入

企業(yè)走訪,積極推介專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品,為中小

微企業(yè)提供了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、精準(zhǔn)化、全方位的金融服務(wù)。近年來(lái),

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 肥城市案例

駐肥金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作辦理專利權(quán)質(zhì)押

的企業(yè)數(shù)量和融資金額明顯提升,成效顯著。目前,全市有 28

家企業(yè)辦理了專利權(quán)質(zhì)押貸款,專利權(quán)質(zhì)押登記數(shù)量 54 項(xiàng),累

計(jì)專利權(quán)質(zhì)押融資金額達(dá)到 6.44 億元。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 肥城市案例

第二部分

金融機(jī)構(gòu)典型案例

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

農(nóng)發(fā)行蓄力迎春謀發(fā)展 聯(lián)合辦貸顯實(shí)效

為有效推進(jìn)項(xiàng)目營(yíng)銷和辦貸進(jìn)度,近期農(nóng)發(fā)行泰安市分行

積極申報(bào),促請(qǐng)省行調(diào)查評(píng)估中心和信用審批處組成聯(lián)合辦貸

小組,赴泰安進(jìn)行辦貸輔導(dǎo)。省市縣三級(jí)行協(xié)同聯(lián)動(dòng)、掛圖作

戰(zhàn),極大地推動(dòng)了該行 5 個(gè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目、45.3 億元貸款的調(diào)查、

審查和審批進(jìn)度,在 8 個(gè)工作日內(nèi)獲批貸款 25.3 億元。

一、上下聯(lián)動(dòng)一盤(pán)棋

今年來(lái),農(nóng)發(fā)行泰安市分行緊緊抓住省行與泰安市政府簽

訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的有利契機(jī),全行上下齊動(dòng)員,瞄準(zhǔn)十四五重

大項(xiàng)目等重點(diǎn)領(lǐng)域和重大戰(zhàn)略,廣泛對(duì)接各級(jí)政府和企業(yè),積

極開(kāi)展高端營(yíng)銷和一體化營(yíng)銷,篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目 26 個(gè),貸款需求

138.6 億元,為全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做好了業(yè)務(wù)儲(chǔ)備。但是在營(yíng)

銷過(guò)程中,遇到了承貸主體融資經(jīng)驗(yàn)不足、資料不符合農(nóng)發(fā)行

要求、第一還款來(lái)源形式不明晰等多種問(wèn)題,影響了項(xiàng)目推進(jìn)

速度。

面對(duì)這種情況,農(nóng)發(fā)行泰安市分行針對(duì)政府高度關(guān)注的 5

個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目提請(qǐng)省行進(jìn)行聯(lián)合辦貸。省行調(diào)查評(píng)估中心、信用

審批處接到申請(qǐng)后,立即組織研究,成立聯(lián)合辦貸小組,由兩

位處領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng),赴泰安進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦貸督導(dǎo)。省市縣三級(jí)聯(lián)

動(dòng)工作,辦貸小組充分發(fā)揚(yáng)務(wù)實(shí)、高效精神,馬不停蹄,先后

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

赴東平、新泰和岱岳區(qū)等項(xiàng)目地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查看,并與相關(guān)企

業(yè)進(jìn)行面對(duì)面溝通,緊緊圍繞我行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)兩大重

點(diǎn),對(duì)客戶準(zhǔn)入、項(xiàng)目準(zhǔn)入、貸款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保措施、

貸前條件和貸后管理要求等方面有針對(duì)性的提出建設(shè)性意見(jiàn),

為客戶量身定制一體化金融服務(wù)方案,形成條線聯(lián)動(dòng)、上下聯(lián)

動(dòng)的工作格局,實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目營(yíng)銷質(zhì)量和速度的有效提升。

二、攻堅(jiān)克難促雙贏

辦貸過(guò)程中,聯(lián)合辦貸小組分項(xiàng)目召開(kāi)由企業(yè)、省市縣三

級(jí)行人員參加的專題會(huì)議,對(duì)遇到的難點(diǎn)、卡點(diǎn)問(wèn)題,一企一

策,共同協(xié)商。針對(duì)辦貸小組給出的意見(jiàn)建議,泰安市分行統(tǒng)

籌安排部署,打破部門(mén)分割,集中全行業(yè)務(wù)精干力量成立攻堅(jiān)

小組,一件件落實(shí)、一條條解決;遇到政策文件把握不準(zhǔn)的地

方,及時(shí)請(qǐng)教辦貸小組省行成員;遇到企業(yè)難以解決的問(wèn)題,

共同想方設(shè)法尋找解決途徑,開(kāi)通了營(yíng)銷和辦貸的“快車道”。

在聯(lián)合辦貸小組的協(xié)調(diào)指揮下,政銀企三方高效配合,不僅成

功幫助企業(yè)理順了融資模式、使項(xiàng)目迅速獲批,而且很好地向

當(dāng)?shù)卣U釋了農(nóng)發(fā)行信貸政策,有效促成了政銀企三方共贏。

三、蓄力迎春待花開(kāi)

八個(gè)工作日完成 3 個(gè)項(xiàng)目、25.3 億元貸款的調(diào)查和審批,2

個(gè)項(xiàng)目、20 億元貸款推進(jìn)到省行后臺(tái)審查環(huán)節(jié),創(chuàng)造了農(nóng)發(fā)行

泰安市分行建行以來(lái)的兩個(gè)“第一”,即速度第一、金額第一。

通過(guò)這次聯(lián)合辦貸,前中后臺(tái)“三線”聯(lián)動(dòng),有效解決了影響辦

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

貸“最后一公里”的問(wèn)題,為泰安市分行下一步項(xiàng)目營(yíng)銷工作提

供了寶貴的可借鑒的工作經(jīng)驗(yàn)。該行將以此次聯(lián)合辦貸為契機(jī),

進(jìn)一步提升站位、明確目標(biāo),以更加積極的態(tài)度、更加有力的

措施,推動(dòng)辦貸質(zhì)效不斷提升,為服務(wù)泰安鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大

力量。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

農(nóng)發(fā)行政策性金融助力出口型小微企業(yè)發(fā)展

山東泰山立福食品科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱公司)于 2014

年 2 月成立,注冊(cè)資本 2000 萬(wàn)美元,屬中美合資的民營(yíng)企業(yè),

公司注冊(cè)地址山東省泰安市寧陽(yáng)縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)東疏路北首西

側(cè),法定代表人李棟,主要經(jīng)營(yíng):生產(chǎn)、銷售脫水蔬菜、調(diào)味

品。2020 年出口額居寧陽(yáng)縣第四名。

為深入貫徹落實(shí)中央支持中小微企業(yè)發(fā)展方針,2021 年 5

月農(nóng)發(fā)行寧陽(yáng)縣支行積極與企業(yè)對(duì)接,順利為其發(fā)放農(nóng)業(yè)小企

業(yè)貸款 1000 萬(wàn)元,解決了企業(yè)收購(gòu)資金緊張的燃眉之急。首先,

成立工作專班制度。為盡早解決企業(yè)資金緊張問(wèn)題,農(nóng)發(fā)行寧

陽(yáng)縣支行成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組,行長(zhǎng)任組長(zhǎng),負(fù)責(zé)與企業(yè)負(fù)責(zé)人

對(duì)接,統(tǒng)籌調(diào)度各項(xiàng)審批進(jìn)展;分管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng),負(fù)責(zé)安排

組長(zhǎng)交辦的具體工作、梳理工作進(jìn)展;客戶經(jīng)理任組員,負(fù)責(zé)

具體落實(shí)基礎(chǔ)資料的收集和聯(lián)系評(píng)估單位等事宜。為更好調(diào)度、

推進(jìn)審批進(jìn)展,該行還成立項(xiàng)目攻堅(jiān)微信群,對(duì)工作中的新進(jìn)

展、新問(wèn)題實(shí)時(shí)匯報(bào),并于每天下午五點(diǎn)分析總結(jié)、安排后續(xù)

工作。其次,發(fā)揮主觀能動(dòng)性。工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立后,從領(lǐng)導(dǎo)

班子到客戶經(jīng)理充分發(fā)揮不怕苦、不拍累的泰山挑山工精神,

加班加點(diǎn)忙項(xiàng)目落地。為節(jié)約時(shí)間、提高效率,該行在人員帶

著審批資料上門(mén)辦理,每次駕車往返路程在 70 公里左右,行程

在一個(gè)小時(shí)以上。在各項(xiàng)工作環(huán)環(huán)相扣、有條不紊推進(jìn)下,用

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

時(shí)僅一個(gè)月便成功發(fā)放貸款 1000 萬(wàn)元,緩解了企業(yè)收購(gòu)資金緊

張局面,成功應(yīng)對(duì)了大蒜上市旺季價(jià)格上漲行情。利率方面,

給予客戶 100BP 優(yōu)惠,優(yōu)惠期從合同簽訂日起至 2021 年 12 月

31 日,當(dāng)年為企業(yè)節(jié)省利息開(kāi)支 5 萬(wàn)元。

該筆貸款的發(fā)放踐行了政策性銀行支農(nóng)為農(nóng)服務(wù)宗旨又節(jié)

省了企業(yè)成本、提高了放貸質(zhì)效,為今后業(yè)務(wù)發(fā)展起草了一套

“標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作”。2021 年 7 月 10 日在新華網(wǎng)發(fā)表題為《農(nóng)發(fā)行寧陽(yáng)

縣支行積極支持出口型小微企業(yè)發(fā)展》宣傳報(bào)告。農(nóng)發(fā)行寧陽(yáng)

縣支行積極支持出口型小微企業(yè)發(fā)展雙方合作局面打開(kāi)后,企

業(yè)次月在該行結(jié)匯 100 萬(wàn)美元,企業(yè)經(jīng)營(yíng)得到了提升,寧陽(yáng)縣

支行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展也實(shí)現(xiàn)了新的突破。截止 2021 年 8 月,企業(yè)

在該行結(jié)匯累計(jì)超 400 萬(wàn)美元,寧陽(yáng)縣支行國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算超

1085 萬(wàn)美元,成為全市第一個(gè)完成國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算全年任務(wù)的支

行。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新泰市支行典型案例

一是維護(hù)國(guó)家糧食安全再添新功。我行始終堅(jiān)守政策屬性,

全力服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略,以實(shí)際行動(dòng)維護(hù)了新泰市糧油市

場(chǎng)的價(jià)格穩(wěn)定和種糧農(nóng)民的根本利益。嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家夏糧收購(gòu)

政策,認(rèn)真做好新泰市地儲(chǔ)糧油輪換的資金供應(yīng)與管理,積極

主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣?、糧食部門(mén)及收購(gòu)企業(yè)聯(lián)系溝通,提前做到“錢(qián)

等糧”,保證讓農(nóng)民“糧出手、錢(qián)到手”,進(jìn)一步提升了“糧食銀行”

品牌形象。今年為新泰市糧油有限責(zé)任公司辦理綜合授信 28900

萬(wàn)元,發(fā)放地方儲(chǔ)備糧貸款、地儲(chǔ)糧輪換貸款共計(jì) 8646 萬(wàn)元,

收購(gòu)、輪換小麥 1812 萬(wàn)公斤;預(yù)計(jì) 9 月份發(fā)放地方儲(chǔ)備油貸款

1015 萬(wàn)元支持 600 噸的地方儲(chǔ)備油輪換。

二是依托政策性項(xiàng)目貸款,助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年以來(lái),

我行以國(guó)家政策為導(dǎo)向,全方位營(yíng)銷儲(chǔ)備,積極與財(cái)政、發(fā)改、

住建等部門(mén)對(duì)接,項(xiàng)目營(yíng)銷有的放矢、有取有舍,目前已成功

向新泰市城市投資發(fā)展有限公司發(fā)放農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和土地規(guī)模

經(jīng)營(yíng)貸款 3.5 億元,支持新泰市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技園區(qū)項(xiàng)目建設(shè);獲

批 2021 年首筆水利建設(shè)固定資產(chǎn)貸款 6 億元,并按照施工進(jìn)度

向新泰市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展集團(tuán)有限公司投放 3 億元,支持新泰市

西周河生態(tài)保護(hù)與綜合利用項(xiàng)目建設(shè);預(yù)計(jì) 10 月份將向新泰市

新濱建材有限公司發(fā)放改善農(nóng)村人居環(huán)境固定資產(chǎn)貸款4億元,

用于新泰市冬季清潔取暖改造項(xiàng)目。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)發(fā)行案例

農(nóng)發(fā)行肥城市支行積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興建設(shè)

黨史學(xué)習(xí)教育活動(dòng)開(kāi)展以來(lái),肥城市支行力求學(xué)史力行彰

顯支農(nóng)成效。深入開(kāi)展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng),致力于支

持地方重大民生工程建設(shè),切實(shí)把黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)換為干

事創(chuàng)業(yè)、攻堅(jiān)克難的工作動(dòng)力,不斷加大信貸投放力度,助力

地方便民基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提速增效。

年初,該行通過(guò)與政府、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、地方交通部門(mén)對(duì)接項(xiàng)目

建設(shè)和融資需求,利用省行“綠色通道”獲批 6 億元農(nóng)村路網(wǎng)建

設(shè)貸款用于支持肥城市“四好農(nóng)村路”建設(shè)項(xiàng)目。貸款批復(fù)后,

該行持續(xù)發(fā)力,聚焦全市“十四五”交通發(fā)展規(guī)劃,深入地方黨

政多層次開(kāi)展宣傳營(yíng)銷,把支持地方重點(diǎn)項(xiàng)目作為農(nóng)發(fā)行落地

項(xiàng)目,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),加快辦貸效率,后續(xù)成功營(yíng)銷“肥城市泰

西大街及工業(yè)四路”改造工程項(xiàng)目,于 5 月份獲批城鄉(xiāng)一體化貸

款 14000 萬(wàn)元。為更好地服務(wù)項(xiàng)目建設(shè),加快工程進(jìn)度,該行

積極幫助承貸主體落實(shí)貸前條件,力促貸款盡早投放。目前兩

個(gè)項(xiàng)目已累計(jì)發(fā)放貸款 2.9 億元,支持開(kāi)工建設(shè)全市各類道路

53 條、1967 公里,惠及村莊 400 個(gè),人口 60 萬(wàn)余人。充分發(fā)

揮政策性金融服務(wù)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的作用,保障了全市重點(diǎn)

民生工程建設(shè)資金需求,織密全市交通路網(wǎng)。

項(xiàng)目建成后,將進(jìn)一步完善肥城市路網(wǎng)和公路運(yùn)輸條件,

推動(dòng)加快肥城市縣域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的步伐,有效提升全市城

鄉(xiāng)的整體交通水平,為服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)農(nóng)發(fā)行力量。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工商銀行泰安分行:

優(yōu)化信貸投放,推動(dòng)工業(yè)制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

近年來(lái),工商銀行泰安分行一直以來(lái)積極履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)的使命責(zé)任,緊跟國(guó)家和上級(jí)行政策指引,積極服務(wù)于泰安

當(dāng)?shù)毓I(yè)制造業(yè)企業(yè),根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)特征、規(guī)模形態(tài)、技

術(shù)層級(jí),匹配多樣業(yè)務(wù)品種、營(yíng)造寬闊合作空間,為企業(yè)提供

全方位、深層次金融服務(wù),引導(dǎo)更多金融“源頭活水”注入泰安

實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷集聚新動(dòng)能、釋放新活力。

優(yōu)化工業(yè)制造業(yè)投放領(lǐng)域

在優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)方面,工商銀行泰安分行立足泰安工業(yè)制造業(yè)

特色領(lǐng)域,進(jìn)一步借助輸變電設(shè)備、汽車及零部件、特色裝備

三大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)有規(guī)模,強(qiáng)化連帶營(yíng)銷,拓展產(chǎn)業(yè)鏈條終

端客戶;在新興產(chǎn)業(yè)方面,開(kāi)拓戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸領(lǐng)域合作,

關(guān)注泰安前沿經(jīng)濟(jì),特別是在新材料、電子信息、新能源、節(jié)

能環(huán)保、現(xiàn)代生物等政策指向領(lǐng)域,尋找業(yè)務(wù)突破口,健全工

業(yè)制造業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu);在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)方面,更加有選擇性的進(jìn)行信

貸業(yè)務(wù)投入和風(fēng)險(xiǎn)把控,特別關(guān)注我行存量業(yè)務(wù)中,紡織服裝、

化工、食品、煤炭四大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客戶轉(zhuǎn)型升級(jí)動(dòng)向,對(duì)轉(zhuǎn)型明

顯的企業(yè),進(jìn)一步跟進(jìn)轉(zhuǎn)型態(tài)勢(shì),并穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作基礎(chǔ),對(duì)轉(zhuǎn)

型存在困難的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和客戶群體,適當(dāng)壓縮信貸規(guī)模。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

創(chuàng)新金融服務(wù)模式,主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)需求

工行積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式,主動(dòng)提供更加貼合企業(yè)需求

的綜合性金融服務(wù)。緊跟工業(yè)制造業(yè)集群化、智能化、數(shù)字化

發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,創(chuàng)新工業(yè)制造業(yè)金

融服務(wù)模式,為不同類型工業(yè)制造業(yè)客戶提供差異化金融服務(wù)。

完善金融服務(wù)方式,提高金融服務(wù)的適配性和普惠性。工行優(yōu)

選優(yōu)質(zhì)工業(yè)制造業(yè)客戶,建立優(yōu)質(zhì)工業(yè)制造業(yè)客戶名單庫(kù),實(shí)

行動(dòng)態(tài)管理,對(duì)庫(kù)內(nèi)成員給予一定程度利率優(yōu)惠,并在信貸規(guī)

模方面優(yōu)先配置。

加大工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)支持力度

促進(jìn)融資暢通,提高工業(yè)制造業(yè)小微金融服務(wù)的覆蓋面。

加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)金融支持力

度,提供高效便捷的融資服務(wù);同時(shí)降低工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)

綜合融資成本,優(yōu)化工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)貸款方式,提升工業(yè)

制造業(yè)小微企業(yè)首貸戶比例、信用貸款比例和無(wú)還本續(xù)貸比例,

緩解工業(yè)制造業(yè)小微企業(yè)還本付息資金壓力。

落實(shí)工業(yè)制造業(yè)考核政策

在專項(xiàng)資金核定時(shí),加大工業(yè)制造業(yè)投放獎(jiǎng)勵(lì)占比,設(shè)置

支行行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)基金,鼓勵(lì)工業(yè)制造業(yè)貸款投放,特別是中長(zhǎng)期

工業(yè)制造業(yè)貸款投放。在公司板塊考核中,增加工業(yè)制造業(yè)中

長(zhǎng)期貸款考核比重,適當(dāng)設(shè)定分值門(mén)檻,作為后續(xù)支行評(píng)優(yōu)依

據(jù)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

疫情以來(lái)加強(qiáng)對(duì)工業(yè)制造業(yè)支持

根據(jù)銀監(jiān)分局對(duì)于延期還本付息等政策指引,工商銀行泰

安分行認(rèn)真分析客戶情況,結(jié)合實(shí)際,2020 年初至今年 9 月末,

共辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù) 58 筆,金額共計(jì) 45.68 億,為 203 戶企

業(yè)辦理展期業(yè)務(wù),金額 9.32 億元;在提高信貸獲得便捷性方面,

通過(guò)減少提供材料,縮短信貸流程,提高業(yè)務(wù)辦理效率,特別

是對(duì)于小微企業(yè),大多數(shù)業(yè)務(wù)辦理采取線上方式,為企業(yè)節(jié)約

時(shí)間成本,便利提款需求。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工行泰安分行加大金融供給,

提升小微企業(yè)融資便利

工行泰安分行積極對(duì)接中小微企業(yè)融資需求,提升民營(yíng)企

業(yè)融資支持,主動(dòng)減費(fèi)讓利、優(yōu)化貸款流程,著力提高小微企

業(yè)融資便利度。

一、依托線上貸款,積極對(duì)接企業(yè)融資需求。工行泰安分

行積極對(duì)接線上貸款,可實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、網(wǎng)銀提款、隨借隨還,

幫助企業(yè)提高資金使用效率,降低財(cái)務(wù)成本。今年來(lái),累計(jì)為

350 戶小微企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)快貸 5.8 億元;積極借助 e 抵快貸業(yè)務(wù)

擴(kuò)展貸款服務(wù)期限,提升中長(zhǎng)期貸款占比,該業(yè)務(wù)循環(huán)期限最

長(zhǎng)可達(dá) 10 年,為廣大小微企業(yè)提供了長(zhǎng)期性貸款資金支持。今

年以來(lái),累計(jì)發(fā)放 e 抵快貸 13.72 萬(wàn)元。

二、創(chuàng)新信用貸款,破解小微企業(yè)擔(dān)保難題。工行泰安分

行探索創(chuàng)新產(chǎn)品,面向診所、藥店客戶,以醫(yī)?;乜顬橐劳型?/p>

出醫(yī)保貸,面向經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中小客戶,以納稅記錄為依據(jù)推出

稅務(wù)貸,今年來(lái),已分別為 5 戶企業(yè)辦理 1318 萬(wàn)元醫(yī)保貸,為

147 戶企業(yè)辦理 2.33 億元的稅務(wù)貸。如某電子技術(shù)有限公司開(kāi)

戶多年,主營(yíng)電氣設(shè)備配套。隨著最近幾年國(guó)內(nèi)特高壓產(chǎn)業(yè)鏈

的升級(jí),公司訂單規(guī)模增大的同時(shí)資金缺口逐步加大。了解到

企業(yè)融資需求,該行為解決備用房抵押審批成數(shù)較低的問(wèn)題,

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

積極對(duì)接稅務(wù)貸業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)具有額度高、純信用、在線申請(qǐng)、

快速審批、額度循環(huán)使用等優(yōu)點(diǎn),對(duì)接企業(yè)融資需求。

三、主動(dòng)減費(fèi)讓利,減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。工行泰安分行積

極落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的政策要求,扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六保”工作,全力

支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。上半年該行新發(fā)放貸款平均利率 4.39%,

較年初下降 0.12 個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)存在困難的小微企業(yè),

堅(jiān)持“應(yīng)延盡延”的原則,為小微企業(yè)辦理延期還本業(yè)務(wù)。通過(guò)

續(xù)貸、展期方式滿足企業(yè)對(duì)周轉(zhuǎn)類貸款連續(xù)使用需求,切實(shí)降

低小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。

四、優(yōu)化信貸流程,提升金融服務(wù)效率。工行泰安分紅認(rèn)

真貫徹“放管服”改革要求,嚴(yán)格落實(shí)首問(wèn)負(fù)責(zé)、限時(shí)工作制度,

簡(jiǎn)化審批流程,提高業(yè)務(wù)辦理效率。對(duì)符合條件的小微企業(yè)信

貸業(yè)務(wù),確保平均辦理環(huán)節(jié)不超過(guò) 4 個(gè),辦理時(shí)間不超過(guò) 4 天,

申請(qǐng)材料不超過(guò) 6 件,以更便捷、更高效的服務(wù)為轄內(nèi)小微企

業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

泰安工行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)

近年來(lái),泰安工行積極履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命責(zé)任,緊

跟國(guó)家和上級(jí)行政策指引,積極服務(wù)于泰安當(dāng)?shù)貙?shí)體企業(yè),根

據(jù)企業(yè)所處行業(yè)特征、規(guī)模形態(tài)、技術(shù)層級(jí),匹配多樣業(yè)務(wù)品

種、營(yíng)造寬闊合作空間,為企業(yè)提供全方位、深層次金融服務(wù),

引導(dǎo)更多金融“源頭活水”注入泰安實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷集聚新動(dòng)能、

釋放新活力。

一、對(duì)標(biāo)新興產(chǎn)業(yè)加大投放力度

近年來(lái),泰安市實(shí)施新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工程,培育壯大五大新

興產(chǎn)業(yè),打造新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展高地,改造提升五大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)

和現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè),著力打造五大幸福產(chǎn)業(yè)、高壓特高壓輸變

電裝備、無(wú)機(jī)非金屬新材料、現(xiàn)代物流、高端智能制造等千億

級(jí)綠色低碳產(chǎn)業(yè)集群。

順應(yīng)區(qū)域發(fā)展方向,對(duì)標(biāo)著五大新興產(chǎn)業(yè),泰安工行積極

調(diào)整定位,開(kāi)拓戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸領(lǐng)域合作,關(guān)注泰安前沿

經(jīng)濟(jì),尋找業(yè)務(wù)突破口,健全制造業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)。泰安分行黨委

委員、副行長(zhǎng)孫殿軍說(shuō):“作為國(guó)有大行,我們有責(zé)任對(duì)標(biāo)新材料,

新能源,新技術(shù)等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,助推泰安市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)

展。”轄內(nèi)某先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)是國(guó)家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家 863

科技成果轉(zhuǎn)化基地、擁有我國(guó)玻纖行業(yè)唯一的國(guó)家級(jí)技術(shù)中心,

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

玻纖產(chǎn)能居全國(guó)前三,主要技術(shù)世界領(lǐng)先。該企業(yè)生產(chǎn)的高性

能新材料玻璃纖維是風(fēng)機(jī)葉片的主要原材料,2020 年,面對(duì)國(guó)

家碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略的深入實(shí)施,風(fēng)電項(xiàng)目井噴式增長(zhǎng),該

企業(yè)所產(chǎn)高性能玻璃纖維材料供不應(yīng)求,亟需擴(kuò)大生產(chǎn)能力。

得知企業(yè)資金需求后,工行泰安分行克服疫情障礙,通過(guò)線上

審貸等方式為該客戶授信 10 億元,累計(jì)放款 4 億元,得到企業(yè)

高度肯定。這是泰安工行以金融活水助力泰安新興產(chǎn)業(yè)的小小

縮影。據(jù)了解,2021 年,工商銀行泰安分行圍繞基礎(chǔ)設(shè)施、先

進(jìn)制造業(yè)、新能源、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域,累計(jì)投放項(xiàng)目貸款 34.03

億元,創(chuàng)近 10 年投放新高。其中,支持五大新興產(chǎn)業(yè)企業(yè) 89

戶,貸款余額 62.03 億元,累放 26.54 億元;支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換

企業(yè) 101 戶,貸款余額 99.66 億元,累放 36.95 億元;支持泰安

“科技創(chuàng)新、工業(yè)領(lǐng)軍 50 強(qiáng)”客戶 23 戶,投放信貸資金 13 億元。

二、創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資助推產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)

針對(duì)當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì),泰安工行響應(yīng)維護(hù)全球供應(yīng)鏈的

安全性和穩(wěn)定性的國(guó)家號(hào)召,積極助力實(shí)體企業(yè)“補(bǔ)鏈延鏈強(qiáng)

鏈”,著眼于貫通實(shí)體經(jīng)濟(jì)上下游產(chǎn)業(yè)鏈條關(guān)鍵環(huán)節(jié),助力民營(yíng)

企業(yè)穩(wěn)固供應(yīng)鏈合作關(guān)系,加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游小微企

業(yè)金融支持力度,優(yōu)化企業(yè)貸款方式,同時(shí)緩解中小微企業(yè)還

本付息資金壓力。

為更好地推動(dòng)這一項(xiàng)業(yè)務(wù),除采用傳統(tǒng)線下方式辦理產(chǎn)業(yè)

鏈、供應(yīng)鏈融資外,泰安工行基于網(wǎng)上銀行及企業(yè)供銷系統(tǒng),

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

在傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)等供應(yīng)鏈融資品種的基礎(chǔ)上,依托功能完善的

網(wǎng)銀平臺(tái),創(chuàng)新了數(shù)字信用憑證線上供應(yīng)鏈融資、項(xiàng)目 e 鏈等

新興業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資的全程在線操作、在線放款。

“什么是數(shù)字信用憑證?”公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理龐年生介

紹說(shuō),“就像是我們銀行給核心企業(yè)打了一張白條,核心企業(yè)可

以拿著白條給上下游企業(yè),上下游企業(yè)就可以通過(guò)白條提款使

用,由此實(shí)現(xiàn)及時(shí)回款,有利于穩(wěn)固供應(yīng)鏈之間的企業(yè)形成良

好的合作關(guān)系。”

在去年疫情期間,由于受疫情影響,泰安多家醫(yī)院收入降

低,難以及時(shí)回款給上游醫(yī)療供應(yīng)商,而且一直以來(lái)醫(yī)院作為

核心企業(yè)較為強(qiáng)勢(shì),給上游客戶回款期限較長(zhǎng),繼而對(duì)上游供

應(yīng)商的發(fā)展帶來(lái)了不少挑戰(zhàn)。

泰安工行積極介入醫(yī)療行業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),為泰安市多家醫(yī)

院提供數(shù)字信用憑證線上供應(yīng)鏈融資,推動(dòng)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈有序健

康發(fā)展。據(jù)了解,目前泰安工行已經(jīng)為三級(jí)醫(yī)院為核心企業(yè)辦

理醫(yī)療系統(tǒng)線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù) 672.16 萬(wàn)元。

此外,在不斷推動(dòng)中,項(xiàng)目 e 鏈也得到了較好的應(yīng)用。轄

內(nèi)重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)路德新材料主要研發(fā)生產(chǎn)高性能土工格柵材

料,該材料作為國(guó)家大基建的重要材料,廣泛應(yīng)用于公路、鐵

路、機(jī)場(chǎng)路基增強(qiáng)、港口堤壩除險(xiǎn)加固、隧道、礦山巷道支護(hù)

等領(lǐng)域。該企業(yè)被評(píng)為國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍示范企業(yè),連續(xù)

入榜 2020 年、2021 年山東省新材料產(chǎn)業(yè)民營(yíng)企業(yè)前 10 強(qiáng)。

為進(jìn)一步提升技術(shù)研發(fā)水平,擴(kuò)大新材料產(chǎn)能,該公司擬

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

投資 3 億元建設(shè)高性能土工格柵及復(fù)合材料項(xiàng)目。該行為該客

戶授信 5000 萬(wàn)元,滿足其資金需求的同時(shí),依托工商銀行線上

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品項(xiàng)目 e 鏈,為項(xiàng)目施工及建設(shè)單位線上融資

2100 萬(wàn)元,幫助相關(guān)施工單位籌集周轉(zhuǎn)資金加快工期,有力支

持了項(xiàng)目建設(shè)。

三、科技賦能助力小微企業(yè)

為更好地服務(wù)小微企業(yè),做好普惠金融,泰安工行積極進(jìn)

行機(jī)構(gòu)改革,創(chuàng)新管理體制,于 2018 年 8 月成立了普惠金融事

業(yè)部,又于 2019 年 6 月在普惠金融事業(yè)部基礎(chǔ)上成立小微中心,

并針對(duì)小微企業(yè)的融資特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品體系,以科技賦能,將傳

統(tǒng)放貸方式搬到了“云端”。

比如,針對(duì)小微企業(yè)資金需求急、貸款金額小的特點(diǎn),泰

安工行大力發(fā)展經(jīng)營(yíng)快貸、e 抵快貸等線上融資業(yè)務(wù),可以實(shí)現(xiàn)

在線申請(qǐng)、網(wǎng)銀提款、隨借隨還,不僅提高了業(yè)務(wù)辦理效率,

而且可以幫助企業(yè)提高資金使用效率,降低財(cái)務(wù)成本。

而針對(duì)小微企業(yè)普遍面臨的缺少抵押物,抵押難、擔(dān)保難

的問(wèn)題,創(chuàng)新推出了多款信用類貸款產(chǎn)品。比如,面向診所、

藥店客戶,以醫(yī)?;乜顬橐劳型瞥鲠t(yī)保貸,面向經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中

小客戶,以納稅記錄為依據(jù)推出稅務(wù)貸。

“在過(guò)去,完成一筆企業(yè)貸款我們需要通過(guò)線下申請(qǐng)—調(diào)查

—審批—簽約等一系列操作流程,時(shí)間跨度在兩周到兩個(gè)月之

間,不僅周期長(zhǎng),還需要很多人工?!逼栈萁鹑谑聵I(yè)部副總經(jīng)理

和樹(shù)翰介紹說(shuō),“而現(xiàn)在有了線上融資產(chǎn)品,甭提有多便捷了!

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

我們的新增線上貸款占比到了 80%以上,成為了小微企業(yè)主的

首選。”

“還好有泰安工行的的協(xié)助,保證了我們企業(yè)在特殊時(shí)期的

正常運(yùn)轉(zhuǎn)!”泰晶電子財(cái)務(wù)主管焦女士動(dòng)情地說(shuō)到。

據(jù)了解,泰安市泰晶電子科技有限公司是一家集研發(fā)、制

造、銷售、服務(wù)為一體的重型汽車制動(dòng)氣室專業(yè)化民營(yíng)企業(yè)。

在去年 3 月疫情期間,公司在土地證換證期間,暫時(shí)沒(méi)有

抵押物可以貸款。但眼見(jiàn)著公司的原材料只剩下一周的存貨了,

急需一筆大額貨款購(gòu)買原材料,資金周轉(zhuǎn)遇到了困難,“非常著

急”。

在了解到工商銀行的“無(wú)需抵押物”的純信用貸款產(chǎn)品稅務(wù)

貸后,公司主動(dòng)找到了工商銀行,希望可以短期內(nèi)提供貸款。

很快,泰安工行高新支行客戶經(jīng)理王曉彤上門(mén)為企業(yè)服務(wù),通

過(guò)線上測(cè)算,半小時(shí)后就算出了可貸款額度。沒(méi)過(guò)兩天,公司

到銀行開(kāi)戶當(dāng)天就放款,拿到了這筆緊急資金,及時(shí)采購(gòu)了原

材料,保證了公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

焦女士高興地說(shuō):“稅務(wù)貸純線上操作,非常方便快捷,而

且金額大,還可以隨借隨還。我們已經(jīng)持續(xù)使用了一年多,只

上過(guò)一次銀行進(jìn)行開(kāi)戶!”

據(jù)了解,截止 8 月末,泰安工行已經(jīng)累計(jì)為泰晶電子這樣

的普惠型小微企業(yè)貸款 22.5 萬(wàn)元,較年初增加 6.61 萬(wàn)元,增長(zhǎng)

41.61%。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工行泰安分行支持綠色金融工作案例

工行泰安分行始終強(qiáng)化綠色金融社會(huì)責(zé)任,實(shí)行綠色信貸

政策,每年根據(jù)總省行制定制定年度行業(yè)投融資信貸政策,持

續(xù)推進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整,積極開(kāi)展綠色金融創(chuàng)新,促進(jìn)生

態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色交通、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色經(jīng)

濟(jì)領(lǐng)域投融資余額及占比穩(wěn)步增長(zhǎng),加大環(huán)境敏感行業(yè)客戶結(jié)

構(gòu)調(diào)整,堅(jiān)決退出涉及環(huán)保及安全生產(chǎn)違法違規(guī)、涉及重金屬

排放和高?;瘜W(xué)品污染等高環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶融資。

泰山生態(tài)區(qū)作為南水北調(diào)東線工程的關(guān)鍵調(diào)蓄補(bǔ)源區(qū),是

華北平原重要的生態(tài)屏障。為貫徹落實(shí)生態(tài)文明建設(shè)的總體要

求,2018 年初,泰山區(qū)域山水林田湖生態(tài)保護(hù)修復(fù)工程納入第

二批山水林田湖草生態(tài)保護(hù)修復(fù)工程試點(diǎn),泰安市政府確定泰

城水生態(tài)環(huán)境治理 PPP 項(xiàng)目實(shí)施方案,由泰安市水利局作為項(xiàng)

目實(shí)施機(jī)構(gòu),中國(guó)中鐵集團(tuán) 5 家子公司作為社會(huì)資本方,共同

建設(shè)該項(xiàng)目。該項(xiàng)目總投金額 57.68 億,預(yù)計(jì)銀行融資 39.22 億

元。

一、成立專門(mén)團(tuán)隊(duì),高效聯(lián)動(dòng)完成審批。

該項(xiàng)目作為市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。為此,工行

成立了市行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)親自掛帥的項(xiàng)目服務(wù)團(tuán)隊(duì),強(qiáng)化營(yíng)

銷服務(wù),力爭(zhēng)市場(chǎng)份額。分支行提前介入,在項(xiàng)目進(jìn)行社會(huì)資

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

本方招標(biāo)時(shí),提前與泰安市財(cái)政局、水利局積極對(duì)接,多方打

探社會(huì)資本方中標(biāo)可能性較大的企業(yè),逐個(gè)上門(mén)營(yíng)銷,提供具

體融資方案。最終確定社會(huì)資本方為中國(guó)中鐵集團(tuán)后,分支行

努力克服其他同業(yè)作為融資首選行的不利局面,不等不靠,積

極報(bào)審。通過(guò)制定貸款審批投放時(shí)間表,倒排工期,責(zé)任到人,

最終在省行、市行、支行的三級(jí)聯(lián)動(dòng)、高效響應(yīng)下,三周完成

貸款審批 20 億元,成為首家完成審批的商業(yè)銀行,得到了項(xiàng)目

公司的高度認(rèn)可。

二、鍥而不舍持續(xù)營(yíng)銷,順利實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放。

本項(xiàng)目雖成功獲批,但在后續(xù)提款過(guò)程中面臨巨大阻力。

一方面中鐵集團(tuán)將其他同業(yè)為本項(xiàng)目融資首選銀行,另一方面

項(xiàng)目建設(shè)范圍較廣,建設(shè)手續(xù)復(fù)雜,安排專人到項(xiàng)目公司對(duì)接

完善提款手續(xù),目前該項(xiàng)目已累計(jì)放款 7 億元。

三、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益提升與服務(wù)社會(huì)民生的統(tǒng)一。

本項(xiàng)目貸款從前期營(yíng)銷到貸款發(fā)放,不僅契合全行經(jīng)營(yíng)能

力提升及信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整總體布局,更充分體現(xiàn)了工商銀行作為

國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),展現(xiàn)了泰安工行助力推動(dòng)綠色金融項(xiàng)目

實(shí)際作為,得到項(xiàng)目建設(shè)公司的充分肯定,為泰城社會(huì)民生發(fā)

展作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工行泰安分行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)情況

一、金融科技安全生產(chǎn)總體情況

為防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,確保信息安全,根據(jù)省行關(guān)

于安全生產(chǎn)的工作要求,工行泰安分行制定了安全生產(chǎn)管理相

關(guān)的一系列制度規(guī)范,不斷修改完善各類系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案,建立

健全業(yè)務(wù)級(jí)災(zāi)備應(yīng)急體系,堅(jiān)持每季配合省行進(jìn)行機(jī)房設(shè)施與

各應(yīng)用服務(wù)器系統(tǒng)應(yīng)急演練。各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案版本及時(shí)更新,包

括信息及信息系統(tǒng)安全管理辦法、客戶端系統(tǒng)安全管理實(shí)施細(xì)

則、應(yīng)用系統(tǒng)信息保護(hù)管理實(shí)施細(xì)則、客戶端信息防泄漏管理

實(shí)施細(xì)則、客戶端互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)安全管理實(shí)施細(xì)則、對(duì)外合作中

個(gè)人客戶信息安全管理實(shí)施細(xì)則等制度,對(duì)信息安全管理工作

提出了具體要求,并明確了各部門(mén)、各支行相關(guān)崗位職責(zé)。

根據(jù)省行應(yīng)急管理辦法及其實(shí)施細(xì)則,在分行層面,建立

了泰安分行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置組織架構(gòu),應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)應(yīng)急

小組、技術(shù)應(yīng)急小組與應(yīng)急保障與公關(guān)小組,進(jìn)一步明確各部

門(mén)職責(zé)分工、日常管理工作要求與應(yīng)急處置流程;同時(shí),修訂

分行“信息系統(tǒng)重大生產(chǎn)事件應(yīng)急預(yù)案”,調(diào)整應(yīng)急組織架構(gòu),

完善信息報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)處置等方面的工作要求,做到工作職責(zé)明

晰、協(xié)作配合順暢,進(jìn)一步提升危機(jī)應(yīng)對(duì)能力。在支行層面:

定期組織各支行更新、完善本行應(yīng)急組織體系,并將各分行轄

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

內(nèi)支行的分管行長(zhǎng)、科技管理員納入到分行應(yīng)急組織體系中,

保證分行側(cè)應(yīng)急組織架構(gòu)中,人員及聯(lián)系方式的完整性、有效

性。通過(guò)建立完善的各層級(jí)應(yīng)急處置組織架構(gòu),確保省、分行

在處理應(yīng)急、突發(fā)事件時(shí),能夠有效統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)安排、組織溝

通,保證應(yīng)急恢復(fù)工作的有序性及信息流通的暢通性。今年已

實(shí)施完成兩個(gè)季度的信息科技應(yīng)急演練工作,涵蓋核心網(wǎng)絡(luò)、

機(jī)房供配電、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)及供配電等。

二、信息安全措施落實(shí)情況

構(gòu)建并完善了該行的信息安全技術(shù)體系,從硬件基礎(chǔ)安全

防護(hù)、網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入控制、信息泄露防護(hù)、客戶端安全管理、互聯(lián)

網(wǎng)訪問(wèn)安全等方面加強(qiáng)對(duì)該行的信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制。實(shí)施了

OFFICESCAN 防病毒集中監(jiān)控,在辦公終端統(tǒng)一部署了 TMS

程序,有效提升了該行對(duì)木馬病毒等惡意程序的監(jiān)控和防護(hù),

降低了該行終端感染木馬病毒的風(fēng)險(xiǎn)。二季度實(shí)施自助設(shè)備安

全提升項(xiàng)目,對(duì)符合條件的 ATM 安裝 TMS。內(nèi)外網(wǎng)完全物理

隔離,外網(wǎng)郵件攔截率達(dá)到 100%,無(wú)一手動(dòng)放行發(fā)生。

同時(shí)針對(duì)信息防泄漏,該行按照總省行的要求落實(shí)好離 職

人員信息審查、中轉(zhuǎn)機(jī)數(shù)據(jù)拷貝情況、外發(fā)郵件攔截等工作。

日常生產(chǎn)中對(duì)該行生產(chǎn)事件、變更、問(wèn)題、業(yè)務(wù)反映等方面,

涉及客戶信息的內(nèi)容,均要求實(shí)施 DSP 加密處理,例如

ServiceDesk、郵件中的描述、附件等內(nèi)容。

三、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)扁平化降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

為進(jìn)一步降低二級(jí)分行機(jī)房供配電、基礎(chǔ)設(shè)施等系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)及運(yùn)維操作風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步提升該行科技集約化運(yùn)營(yíng)水平,2020

年根據(jù)省行統(tǒng)一安排,通過(guò)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)扁平化,將全轄線路

由二級(jí)分行匯聚調(diào)整為各網(wǎng)點(diǎn)直連省行,截至 2020 年底全部行

內(nèi)線路完成扁平化。同年 5 月份進(jìn)一步將外聯(lián)單位有二級(jí)分行

匯聚,調(diào)整為由省分行統(tǒng)一接入,至 2021 年 5 月泰安工行完成

全部外聯(lián)單位的省工行接入,進(jìn)一步降低了與外聯(lián)單位的運(yùn)維

風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、保障特殊時(shí)期運(yùn)行安全

為保障特殊時(shí)期信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行,在“春節(jié)”“兩會(huì)”

及“建黨100周年”等特殊時(shí)期,始終堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”

的方針,嚴(yán)格按照總省行“一級(jí)保障”要求落實(shí)安全生產(chǎn)有關(guān)措

施,完善應(yīng)急保障方案,加強(qiáng)運(yùn)行設(shè)備維護(hù)管理,做好預(yù)防性

維護(hù),保證設(shè)備穩(wěn)定,可靠運(yùn)行。同時(shí)在特殊時(shí)期加強(qiáng)設(shè)備運(yùn)

行監(jiān)控,合理安排人員值班,采取有力措施有效的保證了“春

節(jié)”,“兩會(huì)”“建黨百年活動(dòng)”期間等重要時(shí)段信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)

定運(yùn)行。

五、分行特色應(yīng)用開(kāi)發(fā)中的客戶信息安全

在分行的特色應(yīng)用開(kāi)發(fā)中開(kāi)發(fā)過(guò)程中嚴(yán)格按照總行相關(guān)要

求,嚴(yán)格遵守對(duì)外合作客戶信息安全管理相關(guān)規(guī)定,利用科技

手段將金融風(fēng)險(xiǎn)防范落在實(shí)處。

分行技術(shù)人員在特色應(yīng)用開(kāi)發(fā)中對(duì)涉及到用戶的敏感信息

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)排查要求,嚴(yán)格落實(shí)“知所必需,最小授權(quán)”原則

協(xié)助合作單位落實(shí)信息安全保密措施,保證客戶信息的安全使

用。嚴(yán)格遵守客戶授權(quán)原則,利用電子簽名授權(quán)技術(shù)取得客戶

授權(quán),防范授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)客戶端信息安全的監(jiān)測(cè)力度,采

用 RSA 加密技術(shù)禁止明文傳輸客戶信息,避免因?yàn)槊魑膫鬏斝?/p>

息造成這一風(fēng)險(xiǎn),并采用滲漏測(cè)試的方法對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行安全測(cè)試,

防止網(wǎng)絡(luò)犯罪分子對(duì)系統(tǒng)的攻擊。充分利用科技手段防范化解

金融風(fēng)險(xiǎn),為客戶信息安全保駕護(hù)航。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工商銀行泰安分行積極開(kāi)創(chuàng)金融服務(wù)

鄉(xiāng)村振興新局面

今年以來(lái),工商銀行泰安分行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)

于鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署,堅(jiān)

決落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的工作要求,以服務(wù)“三農(nóng)”、支農(nóng)支小為己任,

充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)特點(diǎn),優(yōu)化產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)模式,加大

信貸投放,不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)力度,推動(dòng)工行金融服務(wù)扎

根鄉(xiāng)村、融入鄉(xiāng)村,在鄉(xiāng)村振興工作中積極踐行大行擔(dān)當(dāng)。截

至目前,該行涉農(nóng)貸款余額 89.03 億元,較年初凈增 16.47 億元,

增幅 22.67%;普惠涉農(nóng)貸款余額 7.06 億元,較年初凈增 2.28

億元,增幅 32.29%。

齊抓共管,成立服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組。為積極構(gòu)建支持

鄉(xiāng)村振興綜合體,工商銀行泰安分行迅速行動(dòng),成立服務(wù)鄉(xiāng)村

振興領(lǐng)導(dǎo)小組。由行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、主要分管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng),普

惠金融事業(yè)部等 10 余個(gè)主要部室為成員單位,協(xié)調(diào)推進(jìn)金融支

持鄉(xiāng)村振興的各項(xiàng)工作。同時(shí),成立一級(jí)部室鄉(xiāng)村振興辦公室,

作為牽頭與協(xié)調(diào)部門(mén),進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興工作的組

織推動(dòng)。在支行層面,通過(guò)評(píng)估各支行涉農(nóng)貸款存量及體量,

進(jìn)行分類施策、梯度發(fā)展,構(gòu)建完成全方位、立體化鄉(xiāng)村振興

金融服務(wù)體系,并設(shè)立專員積極推進(jìn)涉農(nóng)客戶拓展、金融產(chǎn)品

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

服務(wù)對(duì)接等工作。鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組按照“牽頭管理+主動(dòng)作

為”,“分行推進(jìn)+支行落實(shí)”的工作機(jī)制,各相關(guān)部門(mén)各負(fù)其責(zé)、

主動(dòng)作為,堅(jiān)持全行“一盤(pán)棋”統(tǒng)籌推進(jìn)。

創(chuàng)新產(chǎn)品,滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求。工商銀行打造

了工銀“興農(nóng)通”品牌,致力于構(gòu)建全面覆蓋農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民

的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系,為鄉(xiāng)村客群提供貼心、溫暖、便捷的客

戶體驗(yàn)。并針對(duì)小微企業(yè)客戶創(chuàng)立興農(nóng)貸子品牌,發(fā)揮其線上

化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的特色,結(jié)合本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn),積極運(yùn)

用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù),推出純線上信用貸款經(jīng)營(yíng)快貸業(yè)務(wù),

突出加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,

既推動(dòng)了小微企業(yè)便捷獲貸,又有效降低了融資成本。同時(shí)該

行積極探索各類政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的運(yùn)用,化解企業(yè)缺乏有效

擔(dān)保措施的融資難題。目前,已經(jīng)形成魯擔(dān)惠農(nóng)貸、科創(chuàng)貸兩

款新興業(yè)務(wù)品種。對(duì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶、科創(chuàng)型企業(yè)

在省農(nóng)擔(dān)公司、科技部門(mén)提供部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)制的前提下,

為客戶提供信用貸款,極大的解決了客戶想貸款卻無(wú)抵押物的

難題。截至目前,該行普惠信用貸款業(yè)務(wù)余額 3.79 億元,較年

初增加 0.87 億元,增幅 29.79%,其中 44.85%投向涉農(nóng)領(lǐng)域。

突出重點(diǎn),為鄉(xiāng)村振興注入源頭活水。為進(jìn)一步加快“金融

助推鄉(xiāng)村振興”工作開(kāi)展,該行突出重點(diǎn),制定了信貸投放三年

規(guī)劃,不斷加大對(duì)縣域支行的信貸支持力度,鼓勵(lì)各縣域支行

圍繞當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)龍頭企業(yè)、普惠金融客戶等

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化信貸支持,同時(shí)在經(jīng)濟(jì)資本配置、信貸規(guī)模、利

率定價(jià)等方面給予一定傾斜,加大涉農(nóng)信貸投放。截至目前,

該行縣域涉農(nóng)貸款余額 68.57 億元,較年初凈增 8.77 億元,增

幅 14.66%;縣域普惠涉農(nóng)貸款余額 6.18 億元,較年初凈增 1.82

億元,增幅 41.74%。同時(shí),積極探索延伸服務(wù)三農(nóng)觸角,在轄

內(nèi)通過(guò)引入智能終端、遠(yuǎn)程柜員機(jī)、產(chǎn)品領(lǐng)取機(jī)、智能打印機(jī)

等設(shè)備,積極探索建設(shè)惠農(nóng)金融便利店“工行驛站”,方便鄉(xiāng)村

居民支付結(jié)算。

下一步,工商銀行泰安分行將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)

院決策部署和監(jiān)管部門(mén)要求,加快工銀興農(nóng)貸場(chǎng)景拓展,鞏固

脫貧攻艱成果,實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,努力做好鄉(xiāng)村振興這

篇大文章,積極開(kāi)創(chuàng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新局面。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工行泰安分行

多措并舉推進(jìn)普惠網(wǎng)點(diǎn)分類建設(shè)

近期,工行泰安分行加快推進(jìn)普惠網(wǎng)點(diǎn)分類建設(shè),全力推

動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)普惠效能提升。

一是加快首批普惠旗艦、標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境的改造,有序

推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)分類建設(shè)管理。工行泰安分行在本年初已協(xié)調(diào)渠道管

理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部等相關(guān)部門(mén)統(tǒng)籌規(guī)劃并完成了對(duì)轄內(nèi)首批 2

家旗艦、1 家標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的普惠網(wǎng)點(diǎn)分類建設(shè)前期準(zhǔn)備工作。首批

普惠網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境改造工作已全面開(kāi)啟,并順利在一季度末前

按照省行《2021 年-2023 年普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃》要求

完成了首批旗艦、標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)外掛牌及相關(guān)物料的制作投放

工作。確保了項(xiàng)目按序時(shí)進(jìn)度完成,著力在全市發(fā)揮好旗艦網(wǎng)

點(diǎn)的引領(lǐng)示范效應(yīng)。

二是強(qiáng)化普惠營(yíng)銷專員隊(duì)伍管理。有序組織網(wǎng)點(diǎn)普惠專員

參加測(cè)試,已為全市 25 家網(wǎng)點(diǎn)配備了網(wǎng)點(diǎn)普惠營(yíng)銷專員共計(jì) 29

人,已通過(guò)準(zhǔn)入測(cè)試的 29 人,測(cè)試通過(guò)率達(dá)到 100%。后續(xù)還

將持續(xù)加強(qiáng)組織,加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)普惠營(yíng)銷專員進(jìn)行針對(duì)性業(yè)務(wù)培

訓(xùn)和指導(dǎo),有效提升網(wǎng)點(diǎn)普惠營(yíng)銷專員營(yíng)銷意識(shí)和技能,并運(yùn)

用碼上贏等方式統(tǒng)計(jì)公布營(yíng)銷業(yè)績(jī),提升普惠營(yíng)銷專員隊(duì)伍的

綜合能力。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

三是加強(qiáng)營(yíng)銷宣傳,提升客戶體驗(yàn)。工行泰安分行以首批

普惠網(wǎng)點(diǎn)掛牌為契機(jī),全面提升網(wǎng)點(diǎn)普惠金融服務(wù)能力,真正

做好將網(wǎng)點(diǎn)作為普惠金融服務(wù)營(yíng)銷宣傳的主陣地。持續(xù)組織好

“三聯(lián)動(dòng)三走進(jìn)”活動(dòng),延伸營(yíng)銷和服務(wù)觸點(diǎn),提升客戶在該行

的普惠金融服務(wù)體驗(yàn)。不斷提高普惠金融服務(wù)覆蓋率和重點(diǎn)產(chǎn)

品滲透率,以標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品對(duì)網(wǎng)點(diǎn)賦能,統(tǒng)籌提升謀客、獲

客、活客、留客能力,協(xié)同推進(jìn)“第一個(gè)人金融銀行”和 GBC 戰(zhàn)

略工作落地,促進(jìn)對(duì)公及個(gè)人全產(chǎn)品、全方位金融服務(wù),提高

網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶綜合服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。

下一步工行泰安分行將繼續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)普惠職能建設(shè),通過(guò)

網(wǎng)點(diǎn)的梯次規(guī)劃建設(shè),下沉普惠營(yíng)銷職能,激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷活力,

形成全轄辦普惠的良好氛圍;明確好網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷職責(zé)分工,加強(qiáng)

網(wǎng)點(diǎn)普惠賦能,確保網(wǎng)點(diǎn)人員懂產(chǎn)品、會(huì)業(yè)務(wù)、能營(yíng)銷。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

工商銀行泰安分行:

為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展做好推動(dòng)力

回顧泰安分行在2021年度支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中所做的

工作,在業(yè)務(wù)推動(dòng)中,取得一定可觀成效,也仍面臨相對(duì)的困

難瓶頸,存在些許突破不足,需要更加深刻總結(jié),在新年度我

行民營(yíng)貸款新的統(tǒng)計(jì)口徑之下,明確著力重點(diǎn),優(yōu)化信貸投放,

更有力地為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展做好推動(dòng)。

一是加強(qiáng)組織推動(dòng)。2021 年工商銀行泰安分行著重從三個(gè)

方面推動(dòng)民營(yíng)貸款發(fā)展。一是緊緊圍繞民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的重點(diǎn)領(lǐng)域、

項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品升級(jí)改造,著力于信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、速度與質(zhì)量

協(xié)調(diào)發(fā)展,保持信貸總量調(diào)節(jié)控制和均衡投放;二是積極創(chuàng)新

服務(wù)模式,制定個(gè)性化融資方案,優(yōu)化金融資源配置,加大對(duì)

先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)

產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)等行業(yè)的信貸投放力度,努力提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的

服務(wù)水平;三是積極應(yīng)用存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈融

資、應(yīng)付款融資、預(yù)付款融資、保理業(yè)務(wù)等擔(dān)保方式,支持民

營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

二是加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)。根據(jù)上級(jí)行的政策指引,工商銀

行泰安分行積極向各支行傳達(dá)推動(dòng)民營(yíng)貸款發(fā)展的重要性,并

將該項(xiàng)工作納入支行考核,設(shè)定增量參數(shù),激勵(lì)支行拓展民營(yíng)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 工商銀行案例

貸款的積極性。通過(guò)調(diào)動(dòng),使得民營(yíng)貸款在貸款增量、客戶增

長(zhǎng)方面都得到一定發(fā)展。

三是推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)落地。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)方面,在前期積極推

動(dòng)醫(yī)療行業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過(guò)多方努力,以工銀 E 信

電子信用憑證方式,由泰安市中醫(yī)醫(yī)院、新泰市人民醫(yī)院作為

核心企業(yè),向其上游供應(yīng)商瑞康醫(yī)藥成功辦理線上供應(yīng)鏈融資

業(yè)務(wù) 672.16 萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)了我行醫(yī)療行業(yè)供應(yīng)鏈融資的突破。在

防疫企業(yè)支持方面,通過(guò)公司條線的營(yíng)銷攻破,累計(jì)共為轄內(nèi)

國(guó)家三部委名單企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款 8500 萬(wàn)元,發(fā)放量位于

全市九家可比行第一,彰顯我行在疫情當(dāng)下,積極履行大行擔(dān)

當(dāng)?shù)膽B(tài)度。且全年共支持疫情后復(fù)工復(fù)產(chǎn) 530 戶,貸款金額合

計(jì)為 78.45 億元。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

農(nóng)行泰安分行創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資,

解決企業(yè)融資難題

農(nóng)行泰安分行十分注重拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),充分利用供

應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)帶動(dòng)小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,有效地解決了核心客戶

上下游小微企業(yè)擔(dān)保難和融資難、融資貴問(wèn)題。截至 9 月末,

全行供應(yīng)鏈融資幫助核心企業(yè)上下游 24 家小微企業(yè)獲得融資

31 筆、2.16 億元,不僅實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新,而且取得了較好的成

績(jī),計(jì)劃完成率在全省農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)名列前茅。今年,農(nóng)行泰安

分行計(jì)劃將 2.3 億元信貸資源用于發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),支持不

少于 30 家的核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)。

(一)加大信貸投放,解決融資難題。加大對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)

金融支持與服務(wù),針對(duì)地區(qū)新興特色產(chǎn)業(yè),圍繞產(chǎn)業(yè)集群核心

主體和關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈形成重點(diǎn)集群供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,為特色

產(chǎn)業(yè)集群提供生產(chǎn)、貿(mào)易、物流等全程綜合金融支持。2021 年

以來(lái),我行加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資營(yíng)銷,較年初新增供應(yīng)鏈融資商圈

10 個(gè),其中 7 個(gè)已順利實(shí)現(xiàn)融資,截至 9 月末,核心企業(yè) 24

戶上游客戶已累計(jì)融資 2.16 億元。在我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)中,

我行積極篩選對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展具有系統(tǒng)重要性影響的企業(yè)作為

核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),帶動(dòng)上游小微企業(yè)共同實(shí)現(xiàn)融

資和發(fā)展,成功營(yíng)銷泰開(kāi)變壓器、泰開(kāi)高壓開(kāi)關(guān)兩個(gè)供應(yīng)鏈融

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

資商圈,商圈融資額度 1.6 億元,現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)融資 0.56 億元,有

力支撐了 6 家上游小微企業(yè)融資發(fā)展。

(二)主動(dòng)減費(fèi)讓利,降低企業(yè)成本。通過(guò)優(yōu)惠利率、減

免結(jié)算費(fèi)用等方式讓利供應(yīng)鏈企業(yè)。我行現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

所涉信貸產(chǎn)品為無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)實(shí)際開(kāi)展過(guò)程中,

我行全部免除了上游小微企業(yè) 0.2%的保理手續(xù)費(fèi),而且通過(guò)核

心企業(yè)的議價(jià)能力,我行成功向上級(jí)行申請(qǐng)了優(yōu)惠利率,目前

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)加權(quán)利率為 3.95%,較一般小微企業(yè)貸款平均

加權(quán)利率低 70 個(gè) BP。通過(guò)以上兩項(xiàng)減費(fèi)讓利優(yōu)惠政策,很大

程度上降低了小微企業(yè)的融資成本,有效地減輕了小微企業(yè)財(cái)

務(wù)成本負(fù)擔(dān)。

(三)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。針對(duì)不

同行業(yè)定制不同種類的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈金融

服務(wù)。根據(jù)農(nóng)總行制定的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理辦法,我行結(jié)合

行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)特點(diǎn),重點(diǎn)推出了“保理 e 融”、“e 賬通”等

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。在營(yíng)銷服務(wù)對(duì)象選擇上,有目的、有重點(diǎn)地

優(yōu)選具有發(fā)展?jié)摿Φ闹С诸惪?、省行核心客戶,以及在上下?/p>

具有較強(qiáng)控制力的二級(jí)甲等以上綜合性醫(yī)院類客戶。目前已篩

選確定總、省行核心客戶商圈 5 個(gè)、醫(yī)院類客戶商圈 5 個(gè),并

分別量身定制了供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。

(四)開(kāi)通綠色通道,精簡(jiǎn)辦理環(huán)節(jié)。通過(guò)精簡(jiǎn)貸款辦理

手續(xù),縮短辦理時(shí)間,加大申報(bào)力度等方式,提高審批效率,

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

優(yōu)化辦理流程。我行嚴(yán)格按照總行制定的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理

辦法要求,以最快速度為客戶建立商圈、實(shí)現(xiàn)融資,目前商圈

審批時(shí)間已由年初的兩周壓縮到現(xiàn)在的一周以內(nèi),最快三個(gè)工

作日可辦結(jié)。融資時(shí)限方面,我行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)純線上化運(yùn)

作,依托線上貸款的調(diào)查、審查、審批便利性,上游客戶從提

交融資準(zhǔn)入到貸款發(fā)放最快當(dāng)日辦結(jié),客戶無(wú)需到行辦理,真

正實(shí)現(xiàn)了足不出戶就能實(shí)現(xiàn)融資的便利。

(五)強(qiáng)化科技賦能,開(kāi)拓?cái)?shù)字渠道。一方面,搭建供應(yīng)

鏈金融資服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)自主搭建供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)平臺(tái)、與第

三方平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作等方式,強(qiáng)化供應(yīng)鏈融資平臺(tái)支撐,優(yōu)

化供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。我行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)純線上化

運(yùn)營(yíng),總行科技服務(wù)團(tuán)隊(duì)為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航,并成熟運(yùn)營(yíng)本

行自有平臺(tái)及第三方合作平臺(tái)中企云鏈平臺(tái)。另一方面,充分

運(yùn)用大數(shù)據(jù),通過(guò)分析借款人的歷史數(shù)據(jù)判斷出其交易習(xí)慣、

行為特征,再結(jié)合供應(yīng)鏈場(chǎng)景,逐企業(yè)量身訂做融資方案,充

分發(fā)揮了大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的支撐作用。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

在產(chǎn)業(yè)鏈中培育龍頭企業(yè)——

農(nóng)業(yè)銀行泰安分行服務(wù)鄉(xiāng)村振興紀(jì)實(shí)

一年最美秋收季。剛剛舉辦過(guò)“2021 年泰安市暨岱岳區(qū)小米

機(jī)械化收獲現(xiàn)場(chǎng)演示會(huì)”的道朗鎮(zhèn)城子寨村,沉浸在金谷豐收的

喜悅中。村中一處小院內(nèi),被稱為“茶湯嫂”的史娟帶著十幾個(gè)

姐妹,正在將城子寨特產(chǎn)的新鮮小米浸水磨粉,然后炒制成“茶

湯”。

讓特色產(chǎn)品變成產(chǎn)業(yè)

“最近的茶湯訂單特別多?!碧┌彩腥f(wàn)利農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限

公司負(fù)責(zé)人、城子寨茶湯第五代傳承人史娟對(duì)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)

報(bào)》記者說(shuō):“我們當(dāng)?shù)氐男滦∶讋傁聛?lái),炒制的茶湯格外有香

味,遠(yuǎn)近的客戶都想嘗個(gè)鮮兒?!鄙碇ぱb的史娟站在炒鍋前介

紹,俺城子寨的茶湯,叫茶不是茶。它必須用當(dāng)?shù)匦∶酌娉粗疲?/p>

沸水一沖即熟,如沖茶一般,故名“茶湯”。

20 年前,史娟嫁到城子寨村,天天耳濡目染茶湯制作各環(huán)

節(jié)的工藝,并熟練掌握了谷子的科學(xué)耕種、施肥、澆水、收曬、

脫粒技術(shù),特別對(duì)茶湯制作三大環(huán)節(jié)及各個(gè)細(xì)節(jié),做到了成竹

在胸。在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中,她帶領(lǐng)鄉(xiāng)親們將城子寨的農(nóng)家茶湯發(fā)

展成村里的一個(gè)特色產(chǎn)品,其研發(fā)的茶湯制作技藝還被列為“泰

安市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)代表性項(xiàng)目”。向記者介紹情況的是農(nóng)業(yè)銀

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

行泰安泰山支行信貸管理部主任李誠(chéng)國(guó)。他說(shuō),春、夏、秋、

冬不同季節(jié)淘米后的晾米濕度和時(shí)間,與炒制過(guò)程的火候和溫

度,都直接關(guān)系小米茶湯的品質(zhì)與風(fēng)味。看到城子寨村史娟和

姐妹們著迷般研究炒制工藝,漸漸把莊戶家的茶湯發(fā)展成遠(yuǎn)近

聞名的特色產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行泰安泰山支行認(rèn)為有責(zé)任“扶一把”,

幫助她們將產(chǎn)品做成產(chǎn)業(yè)。

于是,農(nóng)業(yè)銀行泰安泰山支行工作人員主動(dòng)來(lái)到史娟的萬(wàn)

利農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司,詢問(wèn)、落實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金情況,

為該公司發(fā)放了授信 3 年的魯擔(dān)惠農(nóng)貸 100 萬(wàn)元,利率 3.85%

左右,減去政府補(bǔ)貼 3.175%,100 萬(wàn)元用一年僅支付 1750 元利

息,負(fù)擔(dān)很輕。該公司利用這筆貸款,除了種好本公司流轉(zhuǎn)的

500 余畝谷子,還對(duì)公司員工的土地進(jìn)行統(tǒng)一耕種、管理、收獲,

向他們支付土地租賃費(fèi)。并且,同村其他村民種植的 1000 余畝

小米也一起收購(gòu),按照小米茶湯走俏的行情適度提高小米收購(gòu)

價(jià)格,每斤由 8 元增加到 12 元,帶動(dòng)大家共同富裕?!把巯?,

史娟正帶領(lǐng)公司籌建新廠房擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,滿足小米茶湯的市

場(chǎng)需求?!崩钫\(chéng)國(guó)說(shuō)。

記者了解到,助力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、推進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、提

高農(nóng)產(chǎn)品附加值,把特色產(chǎn)業(yè)變產(chǎn)業(yè)鏈,在產(chǎn)業(yè)鏈中培育龍頭

企業(yè),一直是農(nóng)業(yè)銀行泰安分行信貸工作的著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

近年來(lái),該行更是注重按照泰安當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)集群分布,按區(qū)

域制定出整體服務(wù)方案,集中開(kāi)展批量營(yíng)銷,快速推進(jìn)貸款運(yùn)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

作。今年前 8 個(gè)月,僅花卉苗木、西紅柿等特色種植業(yè)新型主

體貸款就新增 203 戶,增加貸款 1.67 億元,增速達(dá) 29.14%。

為訂單農(nóng)業(yè)開(kāi)綠燈

“昨天放給我的 50 萬(wàn)元貸款,真是應(yīng)急救急??!”10 月 19

日,在山東省寧陽(yáng)縣華豐鎮(zhèn)綠祥源生態(tài)農(nóng)場(chǎng),經(jīng)理許健向《中

國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹:“前不久我與鄭州客商簽下一份 15

萬(wàn)斤草莓訂單,約定春節(jié)前 10 天供貨。這不,23 萬(wàn)株草莓苗子

馬上到貨,建冬暖大棚的事卻耽擱下來(lái)?!痹S健指著地下的一堆

鋼管對(duì)記者說(shuō),鋼材漲價(jià),農(nóng)場(chǎng)預(yù)留的建設(shè)資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。“要

是晃了買主,一單生意的得失事小,毀了農(nóng)場(chǎng)信譽(yù)那可不得了。”

站在一旁的農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)支行行長(zhǎng)助理兼華豐鎮(zhèn)掛職

副鎮(zhèn)長(zhǎng)任彬說(shuō):“聽(tīng)說(shuō)了許經(jīng)理的難處,我們銀行特事特辦,昨

天審核通過(guò)了他的貸款申請(qǐng),保證他搶工期建大棚。”

助力鄉(xiāng)村振興,為訂單農(nóng)業(yè)開(kāi)綠燈,是農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)

支行信貸工作側(cè)重點(diǎn)。幫助綠祥源生態(tài)農(nóng)場(chǎng)獲得今年葡萄的豐

產(chǎn)豐收就是例證。許健介紹,他是 2018 年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的科技人員。

目前,對(duì)占地 230 多畝的綠祥源生態(tài)農(nóng)場(chǎng),他先后已投資 600

多萬(wàn)元。“搞果園農(nóng)業(yè),周期長(zhǎng),投入大,天氣風(fēng)險(xiǎn)多。這幾年

多虧農(nóng)業(yè)銀行相向而行,關(guān)鍵時(shí)刻給力。今年,我自主培育的

葡萄新品種‘冰糖脆’進(jìn)入盛果期,上??蜕虂?lái)我的大棚對(duì)葡萄逐

株編號(hào),全部包購(gòu),每斤 120 元,價(jià)格高出同期上市葡萄的 5

倍多。農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)支行及時(shí)放款 50 萬(wàn)元幫我更新大棚設(shè)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

施,保證了葡萄的安全過(guò)冬、全程綠色管理和如期上市,贏得

客商信任與好評(píng)?!?/p>

農(nóng)業(yè)銀行泰安分行行長(zhǎng)田樹(shù)江告訴記者,近年來(lái),農(nóng)業(yè)銀

行泰安分行大力支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,加大信貸支持華豐

鎮(zhèn)發(fā)揮本地優(yōu)勢(shì),按照“北菜、南果、適度發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)”農(nóng)村產(chǎn)

業(yè)發(fā)展思路,在北部村莊重點(diǎn)發(fā)展設(shè)施蔬菜大棚,推動(dòng)西紅柿

產(chǎn)業(yè)發(fā)展;在南部村莊主要發(fā)展果園經(jīng)濟(jì),并全力打造“設(shè)施農(nóng)

業(yè)示范區(qū)”,促進(jìn)農(nóng)民增收致富。目前,華豐鎮(zhèn)共發(fā)展設(shè)施蔬菜

大棚 12000 多畝,帶動(dòng)全鎮(zhèn) 5000 多戶、2 萬(wàn)多人實(shí)現(xiàn)奔康致富,

讓有限的土地成了農(nóng)民的“聚寶盆”。

華豐鎮(zhèn)僅是農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)支行普惠金融支持的一個(gè)

“點(diǎn)”。截至 9 月末,農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)支行普惠貸款余額 71.85

億元,較年初增加 32.25 億元,占全部貸款增量的 53.96%,增

量居全省農(nóng)行系統(tǒng)第 3 位、全市大型銀行首位。

讓普惠貸款廣覆蓋

農(nóng)業(yè)銀行泰安分行干部職工一致認(rèn)為,普惠金融是在機(jī)會(huì)

平等和商業(yè)可持續(xù)原則前提下,以可負(fù)擔(dān)的成本為有貸款需求

的農(nóng)民企業(yè)家和廣大農(nóng)戶提供有效金融服務(wù)的好途徑。為此,

該分行從三個(gè)方面大力推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)。

壯大服務(wù)力量,完善服務(wù)體系,讓普惠貸款覆蓋更廣泛。

以寧陽(yáng)支行為例,該支行將普惠貸款受理權(quán)限下放到全轄 73 個(gè)

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),并組織開(kāi)展集中培訓(xùn),全力打通普惠貸款服務(wù)“最后

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

一公里”。扎實(shí)開(kāi)展金融輔導(dǎo)隊(duì)進(jìn)企輔導(dǎo)活動(dòng),組織團(tuán)隊(duì)深入園

區(qū)、市場(chǎng),廣泛對(duì)接涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民需求,現(xiàn)場(chǎng)提供辦貸服務(wù)。

在信貸規(guī)模相對(duì)緊張的情況下,專列涉農(nóng)小微企業(yè)信貸規(guī)模,

優(yōu)先保證普惠貸款投放,持續(xù)加快普惠貸款擴(kuò)面。截至目前,

寧陽(yáng)支行普惠貸款客戶數(shù)達(dá)到 4130 戶,較年初增加 1381 戶,

增幅達(dá) 50.24%。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,讓普惠貸款服務(wù)更便捷。農(nóng)業(yè)銀行泰安分

行強(qiáng)化科技賦能,積極推廣基于小微企業(yè)納稅、結(jié)算等大數(shù)據(jù)

的“納稅 e 貸”“賬戶 e 貸”等“小微 e 貸”線上貸款,在解決小微企

業(yè)貸款擔(dān)保難題、豐富小微企業(yè)貸款選擇的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了讓數(shù)

據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿。全市“小微 e 貸”余額達(dá)到 6.4 億元,較

年初增加 2.6 億元。

強(qiáng)化讓利紓困,讓普惠貸款服務(wù)更溫暖。農(nóng)業(yè)銀行泰安分

行通過(guò)開(kāi)辟貸款綠色通道、提供優(yōu)惠利率、減免費(fèi)用等方式,“真

金白銀”讓利涉農(nóng)小微企業(yè)和農(nóng)戶。今年以來(lái),該分行共辦理涉

農(nóng)中小微企業(yè)在內(nèi)的客戶寬限期貸款、延期還本付息貸款 421

戶、計(jì) 5.07 億元。

寧陽(yáng)縣金豐綜合農(nóng)事服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱“金豐農(nóng)事”)是

農(nóng)業(yè)銀行泰安寧陽(yáng)支行重點(diǎn)扶持的涉農(nóng)小微企業(yè),放貸余額 200

萬(wàn)元?!爱?dāng)下農(nóng)村勞力短缺,耕地撂荒嚴(yán)重,能提供耕種、管理、

收割、烘干、收儲(chǔ)等農(nóng)事一條龍服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生,‘金

豐農(nóng)事’是其中之一?!碧飿?shù)江對(duì)記者說(shuō):“給‘金豐農(nóng)事’的貸款,

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

主要用于該企業(yè)購(gòu)買大型機(jī)械如土地深松機(jī)等?!碧飿?shù)江介紹,

有著三十多臺(tái)大型機(jī)械的“金豐農(nóng)事”業(yè)務(wù)范圍廣泛,還款來(lái)源

穩(wěn)定。一是承接了周邊農(nóng)戶 5000 畝土地的托管服務(wù),為其耕種

管理農(nóng)田,能夠收取一定費(fèi)用。二是承擔(dān)了縣農(nóng)村農(nóng)業(yè)局深松

土地 2 萬(wàn)畝的項(xiàng)目,享受政府補(bǔ)貼。三是介入清潔能源項(xiàng)目,

為鎮(zhèn)上新建的生物質(zhì)發(fā)電廠提供成卷打包秸稈用作燃料,一年

供應(yīng) 2 萬(wàn)捆,營(yíng)業(yè)額 300 萬(wàn)元。

在“金豐農(nóng)事”的作業(yè)現(xiàn)場(chǎng),經(jīng)理查文沖指著滿地的成卷打

包秸稈對(duì)記者說(shuō):“我們鎮(zhèn)小麥和玉米的種植面積有 3 萬(wàn)畝,產(chǎn)

生的秸稈都指定我們進(jìn)行收儲(chǔ),年收儲(chǔ)量約 1.5 萬(wàn)噸。將秸稈成

卷打包,一方面有助于發(fā)展清潔能源項(xiàng)目,另一方面還有助于

防止土壤病蟲(chóng)害滋生蔓延,有助于土地連片整理開(kāi)發(fā),是高效

農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。”

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

農(nóng)業(yè)銀行肥城市支行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,

持續(xù)增強(qiáng)線上服務(wù)能力

近年來(lái),農(nóng)業(yè)銀行肥城市支行強(qiáng)化數(shù)字平臺(tái)建設(shè),做大做

強(qiáng)線上融資產(chǎn)品,聚焦小微、民生、政務(wù)服務(wù)、三農(nóng)等領(lǐng)域,

提升客戶體驗(yàn),提高辦貸效率,增強(qiáng)線上服務(wù)能力,讓金融服

務(wù)接地氣、有溫度。

一是發(fā)力營(yíng)銷線上融資產(chǎn)品,擴(kuò)大信貸投放。積極推廣微

捷貸、鏈捷貸、網(wǎng)捷貸等線上融資產(chǎn)品的營(yíng)銷,加大預(yù)授信客

戶的營(yíng)銷,截至目前,發(fā)放微捷貸 30 筆共計(jì) 1098 萬(wàn)元,鏈捷

貸 2000 萬(wàn)元;發(fā)放網(wǎng)捷貸 295 筆 1026 萬(wàn)元;房抵 e 貸 218 筆,

金額 1.31 億元。今年以來(lái),為潮泉鎮(zhèn)中心小學(xué)、老城街道中心

小學(xué)、邊院過(guò)村中學(xué) 194 名教師授信 1702 萬(wàn)元,商戶 e 貸新增

授信 37 戶共 765 萬(wàn)元。

二是深耕“智慧校園”、“智慧政務(wù)”等場(chǎng)景建設(shè),落實(shí)民生

舉措。一方面,深耕“智慧校園”場(chǎng)景建設(shè),今年成功為泰西實(shí)

驗(yàn)學(xué)校、海亮外國(guó)語(yǔ)學(xué)校等 6 所初高中學(xué)校及泰山技師學(xué)院上

線了校園卡充值場(chǎng)景,通過(guò)線上繳費(fèi),方便師生學(xué)習(xí)生活,實(shí)

現(xiàn)新增場(chǎng)景客戶 4000 余戶。另一方面,瞄準(zhǔn)民生繳費(fèi),發(fā)力“智

慧政務(wù)”。圍繞居民日常必需的公共事業(yè)繳費(fèi)項(xiàng)目,上線了電費(fèi)、

水費(fèi)、話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等水電燃等便民繳費(fèi)項(xiàng)目,通過(guò)開(kāi)展繳費(fèi)

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 農(nóng)業(yè)銀行案例

抽獎(jiǎng)送話費(fèi)活動(dòng),在方便繳費(fèi)的同時(shí),也給居民帶來(lái)了實(shí)實(shí)在

在的優(yōu)惠。截至目前,已累計(jì)新注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景 44 個(gè),依托新

場(chǎng)景獲客 13000 余戶,交易 3 萬(wàn)余筆,交易金額 900 余萬(wàn)元。

三是借力“互聯(lián)網(wǎng)+金融”,便捷農(nóng)戶貸款。通過(guò)聚焦糧食生

產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域,加大線上農(nóng)戶貸款投放,截至 10 月末,

線上農(nóng)貸產(chǎn)品“惠農(nóng) e 貸”較年初增加 1.38 億元,打通了金融服

務(wù)“最后一公里”,讓農(nóng)戶能夠更加便捷的、低成本的獲得信貸,

從根源上破解農(nóng)民擔(dān)保難、貸款難的問(wèn)題。

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 中國(guó)銀行案例

一戶一策,中國(guó)銀行泰安分行

力挺“專精特新”企業(yè)

近日,國(guó)家工業(yè)和信息化部公布了第三批“專精特新、小巨

人”企業(yè)名單,山東省“專精特新”企業(yè)數(shù)量已達(dá) 3221 家,其中,

泰安市共有 243 家企業(yè)上榜?!皩>匦隆敝行∑髽I(yè)是指具備專

業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化四大優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè),是推動(dòng)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。這類“高、精、尖”企業(yè)科技含

量高、發(fā)展速度快、融資需求迫切,但是大多數(shù)企業(yè)資產(chǎn)有限、

抵押物較少,融資問(wèn)題始終困擾著他們。

金融服務(wù)助力科技企業(yè)。“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展既是國(guó)

家戰(zhàn)略,也是中國(guó)銀行發(fā)力的主陣地、主戰(zhàn)場(chǎng)。中國(guó)銀行山東

省分行立即制定了《中國(guó)銀行山東省分行“專精特新”企業(yè)營(yíng)銷

推動(dòng)方案》,從提高金融服務(wù)覆蓋面、加大信貸供給力度、強(qiáng)化

綜合金融服務(wù)能力等方面,提出營(yíng)銷工作目標(biāo),明確了營(yíng)銷組

織體系。啟動(dòng)“專精特新、小巨人、瞪羚”企業(yè)專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng),

突出重點(diǎn)深挖目標(biāo)客戶金融需求,緊密結(jié)合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),

“一戶一策”制定金融方案,提升專業(yè)能力,形成綜合服務(wù)模式,

促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品落地,有效提高服務(wù)質(zhì)量。在泰安市 243 家國(guó)家

級(jí)“專精特新、小巨人”企業(yè)中,中國(guó)銀行泰安分行分行服務(wù)培

育的企業(yè)達(dá) 58 家,授信金額高達(dá) 5.68 億元。同時(shí),自 2018 年

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泰安市營(yíng)商環(huán)境獲得信貸典型案例指引 中國(guó)銀行案例

以來(lái),中國(guó)銀行泰安分行累計(jì)支持科技型中小企業(yè)及高新技術(shù)

企業(yè) 165 戶,累計(jì)授信金額高達(dá) 9.16 億元,助推更多企業(yè)成長(zhǎng)

為“專精特新、小巨人”。

專屬服務(wù)體系提高服務(wù)效率?!皩>匦隆敝行∑髽I(yè)作為科

技創(chuàng)新企業(yè)的“領(lǐng)頭雁”,在快速發(fā)展過(guò)程中,對(duì)金融的需求更

為立體化和多元化。為更加有效地為“專精特新”企業(yè)提供金融

賦能,中國(guó)銀行泰安分行配置專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì),形成前中后臺(tái)高

效聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式。包括,在服務(wù)團(tuán)隊(duì)中內(nèi)嵌評(píng)審團(tuán)隊(duì),優(yōu)化審

批流程,瞄準(zhǔn)“專精特新”企業(yè)需求靶心,重磅推出“專精特新”

專項(xiàng)金融服務(wù)包,以“一戶一策”的形式進(jìn)行定制化信貸服務(wù),

提供信貸服務(wù)綠色通道,有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,為每一

個(gè)“專精特新”企業(yè)提供高效、精準(zhǔn)的融資服務(wù);不斷出臺(tái)科技

型企業(yè)市場(chǎng)規(guī)劃報(bào)告及服務(wù)策略,讓全行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)更加了解、

更好服務(wù)包括“專精特新”企業(yè)在內(nèi)的科技型企業(yè)。同時(shí),中國(guó)

銀行泰安分行還專設(shè)了“百場(chǎng)千戶”專精特新企業(yè)銀企對(duì)接會(huì)專

場(chǎng),省行審批人與企業(yè)“一對(duì)一”精準(zhǔn)對(duì)接,有效了解企業(yè)真實(shí)

情況及融資需求,現(xiàn)場(chǎng)為企業(yè)制定“個(gè)性化”信貸服務(wù)方案,為

“專精特新”企業(yè)客群提供專屬服務(wù)。

山東某有效公司作為燃?xì)獗趻鞝t及燃?xì)饽K爐制造商,成

立二十年以來(lái),進(jìn)入高速發(fā)展期。該公司生產(chǎn)、檢測(cè)設(shè)備齊全,

與“國(guó)家燃?xì)庥镁哔|(zhì)量監(jiān)督檢測(cè)中心”檢測(cè)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)一致,現(xiàn)為

“中國(guó)燃?xì)夤釋I(yè)委員會(huì)”委員單位。目前公司投資 1.25 億元,

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